Бенефициарий в страховании это

Содержание

Бенефициарий – определение и варианты – страхование жизни 2020

Бенефициарий в страховании это

Никто не любит думать о смерти, но когда дело доходит до страхование жизни, вам нужно выяснить, кто получит деньги, когда вы умрете. Важно понять, что такое бенефициар, и как действует ваша политика страхования жизни, когда вы планируете выплачивать преимущества своей политики, чтобы придумать лучшую стратегию для вашего политика-бенефициара.

Что такое Бенефициар? Определение

Определение: Бенефициар – это термин в договоре страхования жизни или аннуитета, который определяет, кто получит пособие в случае застрахованной смерти. В политике может быть более одного бенефициара. Бенефициар может быть отзывным или безотзывным.

Основным бенефициаром является лицо, которое первым получило бы выгоды от страхового полиса. Если первичный бенефициарий умер, тогда получатель займа получит доходы от страхового полиса. Контингент-бенефициарий также иногда называют вторичным бенефициаром.

Важно понимать роль бенефициара в договоре страхования, чтобы гарантировать, что независимо от обстоятельств право на получение пособия.

Бенефициар может также обратиться к человеку, который получает льготы по полису медицинского страхования, например, по платежам за медицинскую помощь.

Как выбрать бенефициара

Выбор бенефициара по полису страхования жизни может быть столь же сложным, как выяснение того, какое страхование жизни нужно покупать.

Хотя некоторые случаи именования бенефициара просты, вам следует подумать об именовании условного бенефициара или вторичного бенефициара и о пересмотре выбора вашего бенефициара на протяжении всей вашей жизни по мере изменения вашей ситуации или изменения политики страхования жизни ,

Кто получит деньги из вашего страхового полиса?

Три наиболее важные вещи, когда вы подписываетесь на свой полис страхования жизни, вероятно, проходят медицинский осмотр по страхованию жизни, выбирая сумму покрытия и выбираете бенефициара.

В конце концов, ваш бенефициар или бенефициары будут теми, кто получит деньги от вашей политики после того, как вы умрете. У вас будет возможность определить бенефициара или бенефициаров как часть вашей документации по страхованию жизни.

Бенефициара следует идентифицировать как можно более четко, используя полное имя и, если возможно, номера социального страхования и даты рождения.

Предоставьте как можно больше информации о вашем бенефициаре, чтобы они могли быть найдены и правильно идентифицированы во время вашей смерти.

Можете ли вы назвать более одного основного бенефициара?

Можно назвать более одного основного бенефициара, назначив процентное пособие по страхованию жизни среди нескольких человек в вашем заявлении о страховании жизни.

Примеры того, как работает бенефициар: как выбрать бенефициара

Никто не может понять, кем должен быть ваш бенефициар, кроме вас. Вам нужно учитывать множество вещей, например, по причине того, что у вас есть страхование жизни, и кто останется с расходами, или кому понадобится больше всего после вашей смерти. Вот несколько примеров использования некоторых стратегий при выборе вашего бенефициара для разных жизненных обстоятельств.

Пример разделения первичного бенефициара в вашем страховании жизни

Джон снова женился на двух детей из своего прежнего брака.

Ему принадлежит дом со своей новой женой, и, хотя он очень любит ее, он знает, что она не лучшая в управлении деньгами. Он опасается, что, если он умрет, ей будет трудно справиться с расходами на детей и дом.

Он хочет убедиться, что у нее достаточно, чтобы хорошо жить, но что дети также получат соответствующую долю в страховании жизни. Обсудив ситуацию вместе, они соглашаются использовать другую стратегию для своих страховок жизни.

Джон решает оставить 30% своего страхования жизни для нее в качестве основного бенефициара и 70% для детей. Это дает его жене достаточно денег, чтобы покрыть все расходы на дом и его детей достаточно для их средств колледжа.

Пример разделения бенефициара: планирование изменений в жизни

Мэри одинока, она решает купить универсальный полис страхования жизни, пока она еще молода, чтобы максимизировать свои сбережения и обеспечить более дешевое страхование жизни, а не ждать, пока она не станет женат с детьми.

Несмотря на то, что она задавалась вопросом, нуждается ли ей в страховании жизни, после того, как она провела какое-то исследование, она подсчитала, что покупка рано позволит ей сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, выплатить всю свою страховку жизни к 40 годам и управлять ее расходами , У нее есть проблема, хотя у нее нет иждивенцев. Она решает назвать свою мать за половину страховки жизни и ее лучшего друга за вторую половину. Она делает бенефициара отзывчивым, так что, когда ее ситуация меняется в жизни, она всегда может ее изменить. Это не тот же сценарий, что и назначение условного бенефициара, разделение бенефициара позволяет разделить выгоду между двумя людьми.

Примеры условного бенефициара в страховании жизни

Элизабет и Даг выходят замуж, они покупают страхование жизни, потому что хотят защитить друг друга, если что-то случится с одним из них, они могут знать, что другое всегда будет защищено , Они называют друг друга бенефициарами, но понимают, что всякий раз, когда они путешествуют, они вместе.

Их консультант по страхованию жизни предполагает, что они выбирают случайных бенефициаров в случае, если они погибнут вместе в результате несчастного случая. Элизабет выбирает сестру, и Дуг выбирает своего брата.

Они стратегически разделяют контингент-бенефициара, чтобы дать каждому 50%, это гарантирует им, что каждый из них получит достаточную долю, чтобы покрыть расходы на похороны, если что-то трагично, как и их смерть.

Они делают бенефициара отзывным, чтобы они могли корректировать это с течением времени, и их жизнь меняется, но им удобно знать, что средства будут идти туда, куда они хотят, в случае их последующей смерти.

Пример вторичного бенефициара – выживающего супруга и детей

Джим и Тина решили купить термин полис страхования жизни, чтобы защитить свою семью в финансовом отношении, если они не были доступны для этого.

Если Джим или Тина умерли, выжившим супругом был бы основной бенефициарий.

Если бы оба Джима и Тины стали умершими, их старший ребенок получал бы доходы от полиса страхования жизни, потому что их старший ребенок был выбран Джимом и Тиной в качестве контингента или вторичного бенефициара.

Источник: https://ru.routestofinance.com/beneficiary-definition-understanding-life-insurance-policy-basics

Выгодоприобретатель в страховании: кто это, его права и обязанности

Бенефициарий в страховании это

Страховую выплату от страховой компании не всегда получает тот человек, который платит страховые взносы. В некоторых программах страхования выгодоприобреталем становится близкий родственник, другое лицо или даже сторонняя компания, в пользу которой была оформлена страховка.

Кто такой выгодоприобретатель в страховании, на кого возлагают эту функцию и можно ли поменять получателя страховой компенсации, разобрался Бробанк.

Кого признают выгодоприобретателем при страховании

При заключении договора страхования участвуют 4 стороны: страховая компания, страхователь, застрахованный и выгодоприобретатель. Иногда реальных участников всего двое – страховая компания и страхователь, он же застрахованное лицо и выгодоприобретатель.

Каждый из участников выполняет отведенные ему функции:

  1. Страховщик. Им может быть только юридическое лицо любой организационно-правовой формы собственности, которое вправе оказывать услуги страхования. Страховщик берет на себя обязанность выплатить компенсацию ущерба при возникновении определенных обстоятельств – страховых случаев.
  2. Страхователь. Им может быть юридическое или физическое лицо, которое добровольно или по закону заключает договор со страховщиком. По условиям договора страхователь обязан вносить регулярные платежи в установленном размере.
  3. Застрахованный. Это лицо, в отношении которого заключают договор.
  4. Выгодоприобретатель или бенефициар. Это лицо, в пользу которого заключают соглашение о страховании.

Если речь идет о страховании жизни, получателем страховой премии всегда назначают третье лицо, которому возместят компенсацию в случае гибели застрахованного.

При заключении договора страхования имущества, которое находится в залоге, бенефициаром назначают того, кто выступает в роли залогодержателя.

Так при оформлении ипотеки или автокредита выгодоприобретателем будет назначен банк, в котором выдан заем.

Какие бывают договора страхования

В РФ различают три вида страховых договоров:

  • имущественные страхуют любое движимое, недвижимое имущество и ценности;
  • личные – по ним страхуют здоровье, жизнь и случаи, которые угрожают личности;
  • ответственности, например ОСАГО, когда страхуется ответственность перед другими лицами.

В каждом страховом договоре выделяют:

  • объект – это то, что страхуют, например, повреждение имущества или причинение вреда здоровью;
  • предмет договора – при личном страховании можно застраховать здоровье или жизнь;
  • страховые риски – при страховании имущества можно застраховаться от наводнения или пожара.

Если в договоре несколько объектов страхования и рисков, страховка будет стоить дороже, а регулярные взносы будут выше. Страховые компании не страхуют от всего и сразу. Каждый предмет, объект и риск должен быть указан отдельно.

Комплексные договора страхования могут включать одновременно несколько рисков, но их следует изучить очень внимательно. При возникновении страхового случая понадобится его доказать.

Страховщик очень тщательно проверяет каждую ситуацию и, если какой-то риск не будет указан в полисе, в выплате страховой премии откажут.

При этом неважно, кто получатель страховки – выгодоприобретатель или само застрахованное лицо.

Срок действия страхового полиса

Любой договор страхования ограничен по времени. Если возникает желание продлить страховку, выпускают дополнительное соглашение к договору либо оформляют новый договор страхования.

Договор вступает в силу после подписания страховой компанией и страховщиком, который вносит страховые выплаты. Но в отдельных случаях полис начинает действовать не с даты подписания, а при наступлении определенных условий или даты. Например, с начала учебного года при страховании школьника.

Разница между выгодоприобретателем и застрахованным

Застрахованное лицо и бенефициар часто отличаются в страховом правоотношении. Жизнь выгодоприобретателя не покрывается страховым полисом. Страховщик при некоторых видах страхования самостоятельно указывает выгодоприобретателя при заключении соглашения. Но в случае гибели бенефициара, страховая компания не выплачивает материальную компенсацию никому.

Обычно выгодоприобретателем назначают близкого родственника застрахованного. Но это может быть друг застрахованного гражданина или другое лицо. Если гражданин страхует имущество, недвижимость, получателем страховой компенсации он тоже может назначить другого человека.

Еще одно отличие страхователя от выгодоприобретателя – бенефициар становится приоритетным лицом при получении страховой компенсации. Но он может отказаться от права на получение выплат в пользу страхователя. В свою очередь страхователь может воспользоваться отказом бенефициара, тогда он станет сам получателем денег от страховой компании.

Права и обязанности бенефициара

Выгодоприобретателя нельзя назначить без его согласия, так как кроме прав у бенефициара появляются еще и определенные обязанности по статье 430 Гражданского кодекса РФ.

Права выгодоприобретателя при заключении договора страхования:

  1. Получить компенсацию при возникновении страхового случая.
  2. Требовать полного исполнения обязательств контрагентами.
  3. Призывать участников страхования к соблюдению страховой тайны.
  4. Дополнить сумму страховки.
  5. Отказаться от исполнения своих обязательств досрочно.

Бенефициар страховой выплаты должен:

  • исполнять обязанности застрахованного лица, которые тот не выполнил по требованию страховой компании;
  • выплачивать страховые взносы, которые определены по договору, или в случае, если деньги не выплатил страхователь;
  • оповещать страховую компанию об изменениях, которые могут вызвать увеличение страховых рисков;
  • уведомлять о наступлении страхового случая, чтобы получить материальную компенсацию.

Если застрахованное лицо заключает соглашение о страховании и по каким-либо причинам отказывается от исполнения своих обязательств, они переходят выгодоприобретателю. В ином случае договор страхования будет считаться расторгнутым. Но тогда бенефициару придется компенсировать все расходы, связанные с расторжением договора.

Может ли страхователь быть выгодоприобретателем

Обычно при заключении договора страхования существует несколько субъектов. Страхователю гарантируют выплаты те компании, с которыми он заключает соглашение. Но он может быть и получателем страховой выплаты, если у застрахованного гражданина и выгодоприобретателя появляются общие интересы по застрахованному имуществу.

Бенефициаром чаще назначают другого человека, но при страховании жизни от травм или временной недееспособности выгодоприобретатель и страхователь могут быть одним и тем же лицом.

Например, арендатор может быть выгодоприобретателем при договоре страхования жизни.

Но в соглашении по защите жилья бенефициаром будет владелец имущества, который заинтересован в компенсации при нанесении ущерба его недвижимости.

Кто определяет выгодоприобретателя

Выгодоприобретатель по законодательству выступает третьей стороной при заключении договора страхования, но фактически в соглашении его могут и не указывать. Найти информацию о том кто назначен бенефициаром можно в страховом полисе или в договоре. Но не всегда там будет указана эта информация.

Некоторые документы по закону требуют включения бенефициара в договор:

  1. ОСАГО и каско. В этом случае выгодоприобретателем может выступать любое лицо: водитель или работодатель, который предоставил автомобиль в пользование. Бенефициаром страховой выплаты по ОСАГО станет пострадавшее лицо, пешеход или другой водитель. Поэтому в ОСАГО выгодоприобретатель появится после наступления страхового случая. По автогражданке застрахованное лицо не сможет быть бенефициаром. Если оформлен полис каско, страхователь вправе указать выгодоприобретателя. Если машина куплена по автокредиту, получателем компенсации будет назначен банк-кредитор.
  2. Страховка ответственности проектировщика, строителя. Выгодоприобретателем становится тот, кто пострадал в результате действий застрахованного гражданина.
  3. Страховка ответственности перевозчика и экспедитора. В этой ситуации денежную помощь получит грузоотправитель или получатель товара.

Могут быть и документы, по которым выгодоприобретателя указывают по имени или по названию предприятия, если это юридическое лицо. Например, при банковском страховании заемщика выплаты получит банк-кредитор, при этом сумма компенсации не превысит размер остатка по кредиту. Выгодоприобретателей может быть и несколько. Компенсацию разделяют между собой заемщик и кредитор.

При добровольном страховании застрахованное лицо вправе самостоятельно назначать бенефициара.

Как сменить выгодоприобретателя

Выгодоприобретателя можно не только самостоятельно указать, но и поменять согласно статье 956 ГК РФ. При этом обязательно соблюсти ряд правил:

  1. Для корректировки договора страхования нужно заранее предупредить о своем намерении страховую компанию и отправить необходимые сведения. После этого изменения вносят в программу страхования в течение определенного срока.
  2. Участие выгодоприобретателя при его назначении не требуется. Но есть исключение – при заключении договора о страховании жизни бенефициар должен дать свое согласие.

Заменить бенефициара невозможно при одном условии – в случае произведенной или уже рассматриваемой компенсации. Если действующий выгодоприобретатель подает претензию в страховую компанию или перед ним полностью погашены обязательства страховщика, процедура замены бенефициара становится невозможной.

Что будет при наступлении страхового случая

Выгодоприобретатель при возникновении страховой ситуации обязан:

  • составить заявление по форме страховщика;
  • собрать пакет документов, которые подтвердят наступление страхового случая;
  • подать заявление и документы в срок, который указан в соглашении страхования;

После этого выгодоприобретатель должен дождаться перечисления компенсации на банковский счет или карту.

Если погибает застрахованное лицо, которому оформлен полис личного страхования, получателями страховой выплаты могут быть:

  • наследники застрахованного гражданина;
  • иные лица, которых указали в договоре в качестве бенефициаров.

Если выгодоприобретателем назначили лицо, которое не относится к наследникам по законодательству, вступление в права наследства и получения свидетельства не нужно. Бенефициар может сразу же получить компенсацию от страховщика.

Кто наследует страховую выплату умершего

Если при страховании жизни выгодоприобретателя не указали, им автоматически становится застрахованный гражданин. Если возникает страховая ситуация, не связанная со смертью, компенсацию получит застрахованное лицо.

При гибели застрахованного и отсутствии указаний о бенефициаре на компенсацию получают права только законные наследники по статье 1152 ГК РФ.

В таком случае денежная компенсация по страхованию включается в наследственную массу.

Наследники смогут получить деньги только после оформления права на наследство. Для этого они обращаются к нотариусу и подают заявление на получение прав на выплаты и другое имущество умершего.

Обратиться за оформление свидетельства на наследство можно только в течение 6 месяцев с момента смерти застрахованного родственника, это прописано в статье 1154 ГК РФ. Если не уложиться в этот срок, права на наследство придется восстанавливать через суд статья 1155 ГК РФ.

Сделать это получится, только если были уважительные причины, по которым не удалось оформить свидетельство раньше. Например, нахождение в больнице.

В большинстве случаев обращаются к завещанию погибшего гражданина. Если в завещании указан получатель – компенсацию выдадут именно ему. Если в завещании получателя не вписали или завещания нет, наследство распределят по законодательству.

Сначала деньги получают наследники первой очереди, потом второй и и т.д. Всего в российском законодательстве предусмотрено 8 очередей. Иждивенцы, которые находились на попечении застрахованного лица больше года, также получат свою долю.

Полезные ссылки:

Об авторе

Клавдия Трескова – высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/vygodopriobretatel-v-strahovanii/

Бенефициар (Beneficiary). Определение, значение термина — глоссарий Альпари

Бенефициарий в страховании это

В финансовой сфере часто применяется термин «бенефициар». Он означает получателя выгоды: в денежном или ином выражении. Выгодоприобретателем считают юридическое или физическое лицо, получающее прибыль/профит в соответствии с долговыми документами. Еще встречается термин «бенефициарий», он имеет то же значение.

Кто такой бенефициар простыми словами

Во взаимоотношениях коммерческих предприятий предусматривается получение выгоды обеими сторонами, поэтому понятие обычно рассматривается в разрезе отдельно взятого договора. Если речь идет о договорах между организацией и физическим лицом, в разных ситуациях, на различных этапах реализации условий контракта бенефициаром считают и одну, и другую сторону.

Бенефициар является ключевой фигурой в договорных отношениях.

В практике встречаются следующие виды бенефициаров:

  • Лицо, напрямую получающее доход от собственности — сдача в аренду жилья или движимого имущества.
  • Получатель страховых выплат при наступлении страхового случая.
  • Лицо, указанное банком-эмитентом в качестве владельца аккредитива.
  • Инкассо с назначенным сроком и получателем.
  • Владелец ценных бумаг (векселя, акции, облигации) на момент погашения.

Список можно продолжать. Везде ключевым является наличие конкретного физического лица или организации и определенных условий, когда возникают выгоды от ранее заключенного договора (иногда при законном вступлении в наследство, когда может создаваться целая цепочка бенефициаров).

В быту чаще употребляют такие слова, как собственник, владелец, учредитель бизнеса и иные, максимально конкретизирующие источник получения прибыли. Одним из типовых бенефициаров являются банки — организации, выдающие кредиты, принимающие вклады исключительно из расчета получения выгоды от всех проводимых финансовых операций.

Конечный бенефициар

Среди многочисленных выгодоприобретателей в бизнесе принято выделять конечного бенефициара.

Промежуточным звеном могут становиться соучредители, акционеры или сама компания, но владелец юридического лица является ключевой фигурой в проверках со стороны контролирующих органов. Таких собственников называют бенефициарными владельцами.

Они не только получают прибыль от деятельности компании, но и способны управлять фирмой, выбирать направление деятельности, вкладывать в развитие.

Подобное разделение необходимо для выявления признаков нарушения законодательства в области терроризма, мошенничества. С 2013 года все юридические лица обязуются дать доступ к данным собственников по первому требованию государственных учреждений, банков. Проводятся такие контрольные мероприятия по следующим причинам:

  • Нередки случаи открытия банковских счетов на лиц, имеющих право подписи, но фактически не являющихся собственниками бизнеса.
  • То же может относиться к номинальному генеральному директору, привлекаемому лишь для создания компании и подписания наиболее важных документов.
  • Налоговые преступления оказываются ненаказанными из-за отсутствия данных об истинных владельцах бизнеса.

Подобные меры безопасности важны при проверке контрагентов, подающих заявки на участие в государственных закупках, на субсидирование инновационной деятельности и действующих в сфере привлечения инвестиций. Органы власти стараются предотвратить получение крупных денежных средств в руки террористов, мошенников, преступников по другим уголовным статьям.

Бенефициар в страховании

В системе страхования бенефициарием может становиться как страхователь, так и лицо, им назначенное договором или приобретающее таковое право согласно законодательству.

Выгодоприобретателем по выбору страхователя становится хоть физическое лицо, хоть организация.

Сложностей с определением бенефициара при возникновении страховых случаев обычно не возникает, иногда приходится иметь дело с нежеланием страховщика выплачивать положенные компенсации.

При оформлении страхового полиса договором определяется бенефициар.

Права выгодоприобретателя:

  • Требовать неразглашения полученных от него сведений.
  • Ссылаться в защите своих интересов на условия договора, указанные в полисе.
  • Требовать возмещения убытков пропорционально страховой сумме.
  • Отказываться от своих прав, включая получение от страховщика компенсации при утрате или гибели застрахованного имущества.

Сохранить свои права в неизменном виде получится лишь при исполнении обязанностей по страховому полису.

Типовые условия обычно включают необходимость внесения ряда разовых/регулярных платежей, немедленного сообщения страховщику об изменениях всех значимых условий эксплуатации застрахованного имущества.

В обязанности также входит передача документов, необходимых страховщику в виде доказательства возникновения страхового случая, подтверждения отсутствия вины выгодоприобретателя.

Бенефициар в наследстве

Больше всего спорных вопросов возникает при реализации права наследования активов. Здесь потенциальные бенефициары часто сталкиваются с массой проблем, выстраиваются целые цепочки выгодоприобретателей, противопоставляющие свои интересы. Защищать их обычно приходится в судебном порядке.

Причинами затрудненного определения конечного бенефициара при наследовании можно считать следующие факторы:

  • Попытки при жизни наследодателя оформлять все ценное имущество на «третьих» лиц для ухода от налогов и интереса контролирующих органов приводят к полной невозможности получения активов наследниками.
  • Большое количество наследников способно привести к попыткам сокрытия факта смерти, подделки завещаний.
  • Распределение реально принадлежащих одному человеку активов внутри семьи между отдельными родственниками приводит к невозможности вступить в право наследования из-за формальной принадлежности имущества живым людям.

Снизить риски потенциальных бенефициаров можно лишь заранее подготовив активы к вероятной смерти наследодателя. Максимальная отдача может быть получена с помощью компетентных юристов, владеющих российской и иностранной нормативной базой. Если своевременно оформить недвижимость, другое ценное движимое имущество надлежащим образом, то проблем с определением перечня бенефициаров не возникнет.

Защита прав бенефициара

Права и обязанности бенефициара обычно оговариваются договором, согласно которому выгодоприобретатель планирует получать прибыль в денежном или ином выражении. Но на практике приходится сталкиваться со случаями нарушения договорных условий со стороны, заключившей контракт или под воздействием третьих лиц.

Последней инстанцией при защите прав являются судебные инстанции.

Типовые случаи, с какими приходится разбираться органам власти:

  • Ведение компанией незаконной деятельности, включая отсутствие лицензий, иных разрешительных документов грозит крупными штрафами и приостановкой работы фирмы на длительный срок.
  • Значительное уменьшение прав соучредителя в совете директоров.
  • Сокрытие реальных объемов прибыли, уровня производства с целью уменьшения начисляемых доходов по ценным бумагам, доле в бизнесе.
  • Преднамеренное умалчивание о внешних факторах, приводящих к сложностям при выполнении основного вида деятельности компании (климатические, техногенные, законодательные события).

Способ разрешения конфликтных ситуаций может предусматриваться договором. Или же следовать из действующего гражданского законодательства РФ. Если принято решение о подаче искового заявления, бенефициару придется сначала озаботиться подтверждением факта передачи достоверных сведений о себе в надзорные органы.

При условии надлежащего исполнения данного обязательства выгодоприобретатель имеет право обращаться за защитой своих прав в суд. В противном случае он рискует навлечь на себя еще большие неприятности в виде проверок относительно уплаты налогов и по иным вероятным нарушениям законодательства.

Организации без бенефициаров

Единственным исключением во всей системе выяснения выгодоприобретателей являются некоммерческие организации (НКО). По закону им запрещено заниматься деятельностью, относящейся к предпринимательской, т.е.

они не могут извлекать выгоду из своей работы.

Цели и задачи таких организаций обычно заключаются в общественных мероприятиях и создании различных ассоциаций, союзов, направленных на благотворительные, научные, социальные цели.

На балансе НКО обычно присутствуют денежные средства. Их источниками являются:

  • Регулярные поступления от участников/членов организации.
  • Добровольные взносы и пожертвования от населения.
  • Выручка от реализации товаров/услуг.
  • Дивиденды и иные доходы от акций, иных ценных бумаг.
  • Доходы, получаемые от сдачи в аренду собственности НКО.

Но, несмотря на фактическое наличие доходов, по определению бенефициара в них не может быть.

Все деньги, получаемые от деятельности компании, должны направляться на поддержание работы, заработную плату сотрудников, оплату услуг сторонних фирм.

При появлении «излишков» надзорные органы могут принудительно закрыть компанию из-за нарушения ключевого принципа — отсутствия коммерческой деятельности.

Отчасти выгодоприобретателями можно считать работников, трудящихся за получаемую ими зарплату. Но законодательно они таковыми не являются, ведь получаемая прибыль уходит на целевую деятельность, а выплата вознаграждения за труды — необходимое следствие.

Источник: https://alpari.com/ru/beginner/glossary/beneficiary/

Выгодоприобретатель — кто это в страховании: права и обязанности

Бенефициарий в страховании это

Последние изменения: Январь 2020

Бенефициар в дословном переводе с французского означает пользу или выгоду. Бенефициарный владелец – персона, не являющаяся стороной договора, но относительно личной выгоды которой составляется соглашение. Выгодоприобретатель – это в страховании лицо, определённое договорными положениями или установленное правовыми актами в качестве получателя страховки.

Стороны – участники

Договоры о страховых выплатах содержат цепочку участников, являющихся непосредственно заключающими соглашение или принимающие заложенное в основе действие при наступлении страхового случая: страховщик-страхователь-застрахованное лицо-выгодоприобретатель. Каждый из участников призван для выполнения следующих функций:

  1. Страховщик – исключительно юридическое лицо любой организационно-правовой формы собственности, взявшее обязанность выплатить при возникновении прописанного инцидента денежную компенсацию по страховке.
  2. Страхователь – предприятие или дееспособный гражданин, вступившие в договорные отношения со страховщиком добровольно или на основании закона с обязательством внесения выплат в установленной сумме с определённой периодичностью.
  3. Застрахованное лицо – гражданин, в отношении которого заключён договор. Помимо третьих лиц могут выступать на договорной основе страхователь и выгодоприобретатель.
  4. Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого составляется соглашение, вступающее в исполнение полномочий исключительно на основании выраженного согласия.

Страхователь вправе назначить получателем компенсации ущерба иное лицо – бенефициара. При страховании жизни указывается адресат, получающий выплату после смерти, а при отсутствии указания выгодоприобретателем первой очереди в страховании признаётся ближайший родственник. При страховке имущества, находящемся в залоге по ипотеке, бенефициарным владельцем выступит залогодержатель.

Смена выгодоприобретателя

 

Руководствуясь статьёй 956 ГК РФ, страхователь имеет право заменить бенефициара, названного в первоначальном соглашении, письменно уведомив страховщика. Если заключён договор, касающийся страховки жизни и здоровья, то произвести замену допускается при согласии застрахованного лица, физическое состояние которого является предметом соглашения.

Замена выгодоприобретателя после наступления страхового случая, заявленного требования о получении возмещения или выполнения частичных обязанностей страхователя либо предусмотренных собственных функций не допускается.

В зависимости от вида предусматриваемой страховки, кто является выгодоприобретателем, определяется условиями соглашений или законом. Это предприятия и граждане, зафиксированные в страховом полисе, собственники при условии страховки имущества в их пользу или наследники в силу закона.

Жизнь и здоровье

В соответствии с п.2 ст.934 ГК РФ выгодоприобретатель и застрахованное лицо приравниваются при условии, что в качестве бенефициара указан другой гражданин. В случае смерти застрахованного и отсутствия бенефициара, указанного в договоре, его роль принадлежит наследникам.

Страховой случай считается в зависимости от вида страхования, при котором назначается выплата:

  • при накопительном – дожитие до указанного возраста или смерть;
  • при пенсионном – выход на пенсию;
  • от несчастных случаев – частичная или полная утрата определённых функций вследствие аварии или заболевания;
  • при медицинском – требуемые расходы на проведение медикаментозной терапии.

Вышеуказанные выплаты касаются добровольных видов личного страхования, не имеющего общего в части финансирования с обязательными видами страхования трудящихся работодателями.

Полисы КАСКО и ОСАГО

Выгодоприобретателем при ОСАГО считается владелец пострадавшего автомобиля вне зависимости от лица, оформившего страховой полис.

В страховании КАСКО зависит от договорных условий, подразумевающих вариации в случаях, если страхователь является:

  • собственником в одном лице без оговорок, то право на выплаты принадлежит указанному гражданину;
  • владельцем одновременно, но при включении в полис водителя и указании в соглашении в качестве выгодоприобретателя, ему будет принадлежать право на получение страхового возмещения;
  • лицом, владеющим и распоряжающимся транспортным средством на основании генеральной доверенности с правом на страховые выплаты, а при желании гражданин может передать функцию бенефициара хозяину автомобиля.

Нюансы связаны с договорными различиями по видам: КАСКО относится к сделкам по страхованию имущества, а ОСАГО предполагает обязательное страхование ответственности автовладельцев в части вреда, нанесённого здоровью.

Имущественные ценности

Страховка охватывает риски гибели имущественных ценностей в результате утраты первоначальных свойств или повреждения под действием независящих от сторон обстоятельств. В качестве страховых случаев указываются пожары, удары молнии, взрывы, землетрясения и т.д.

По договору имущественного страхования выгодоприобретателем является в обязательном порядке лицо, заинтересованное в целостности имущественных ценностей (ст.939 ГК РФ). При отсутствии личного интереса в сохранности застрахованного имущества сделка юридически признаётся недействительной, а выплаты по ней не производятся.

При заключении соглашения страхователю выдаётся полис на предъявителя, который предоставляется страховщику при возникновении страхового случая. Если имущество находится в залоге, то бенефициаром является залогодержатель.

Выгодоприобретатель может определяться на договорной основе, регламентироваться законодательством и иметь ограничения по виду заключаемых соглашений, предусматривающих ответственность.

При невыполнении обязательств страхователем лично бенефициар вынужден удовлетворить требования страховщика, а при невозможности воспользоваться правом застрахованному лицу получить причитающееся страховое возмещение согласно договорным условиям.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/strahovanie/vyigodopriobretatel-v-strahovanii/

Бенефициар (бенефициарный владелец): это кто такой и чем отличается от выгодоприобретателя

Бенефициарий в страховании это

Приветствую вас дорогие читатели. В этой статье вы узнаете кто такой бенефициар и бенефициарный владелец, если разница между бенефициарным владельцем и выгодоприобретателем. А в конце статьи я расскажу какими правами и обязанностями обладают бенефициары.

Кто такие бенефициары?

Однозначного официального определения бенефициаров в российском законодательстве нет. В современном экономическом словаре бенефициар – это лицо которому предназначен денежный платеж, получатель денег выгоды, прибыли и доходов.

В официальных документах термин бенефициар часто используется именно в том значении, которое ему дает экономический словарь – выгодоприобретатель. Еще одно распространенное значение реальный собственник какой-либо компании, который получает доход от ее деятельности лицо.

Это может быть и физическим и юридическим лицом, в любом случае это лицо, которому в итоге предназначается денежный платеж или получатель выгоды доходов прибыли. Например, от владения акциями компании, которые позволяют ему получать доходы от ее деятельности.

Однако значение термина бенефициар может различаться в зависимости от того в какой ситуации он используется. Бенефициарами считаются следующие лица:

наследники указанные в завещаниях на любое имущество, принимающего в собственность или получающие его в управлении.

арендодатели которые издают свое имущество в наем квартиру, нежилые помещения, машину и получают за это регулярную плату, так как владеют договором аренды.

 – владельцы счетов в банке, осуществляющей управление и контроль за ними и получающие прибыль

 – клиенты трастовой компании, сдавшие свое имущество в доверительное управление и получающие от этого доход

 – владельцы документарных аккредитивов

 – получатели страховых выплат по договору страхования

 – владельцы фирмы получающие доход от их работы

Бенефициарный владелец и выгодоприобретатель, если разница?

Термин бенефициар не имеет законодательного определения, но есть выгодоприобретатель и бенефициарный владелец. Которые расшифрованы в законе о противодействии легализации c отмыванию доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Правда это не синонимы и тот, и другой получает прибыль от компании, но бенефициарный владелец тот кому принадлежит минимум четверть от общей доли.

Иными словами, если вы купите одну акцию Газпрома, станете выгодоприобретателем, а если 30 процентов бенефициарным владельцем.

Кто такой конечный бенефициар?

Конечный бенефициар при владение компанией – это ее реальный владелец, которому в итоге стекаются потоки прибыли. Он может действовать напрямую, а может и путем владения другими компаниями. Даже если юридически компанией владеет один человек, реальные права владельца могут быть совсем у другого. Для оформления бенефициарного владения могут быть использованы следующие механизмы:

  • Номинальное соглашение
  • Трастовая декларация, определяющая права и обязанности учредителей компании и собственников доверенного имущество
  • Акт учреждения доверительной собственности.

Чаще всего информация о конечном бенефициары является конфиденциальной и широко не разглашается. Для сокрытия конечного бенефициара, могут быть использованы офшоры или номинальные акционеры.

Кому и для чего нужны сведения о бенефициарных владельцах

В получении достоверной информации о бенефициарных владельцах, нуждаются прежде всего проверяющие органы. Эти сведения представляются настолько важными по нескольким причинам:

– они нужны и для организации противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию террористической деятельности

– махинациям с уплаты налогов незаконным выводом средств за рубеж и так далее.

Помимо проверяющих органов эта информация нужна и кредитором в принятие обоснованного решения о возможности предоставления средств. Информацию о бенефициарных владельцах обязаны выявлять кредитные организации, в которых клиенты открывают счета.

В анкетах они обязаны указать, действуют ли они в собственных интересах или к выгоде сторонних лиц. Сами же кредитные учреждения передают эти сведения в росфинмониторинг. Для оказания противодействия отмыванию преступных доходов.

Кредитные организации должны устанавливать следующие данные о бенефициары своего клиента: фамилия имя отчество гражданство, дата рождения, адрес проживания, инн, данные паспорта или миграционной карты.

Права и обязанности бенефициара

Согласно законодательству, бенефициар имеет ряд прав, которые защищают его деятельность. Но защита со стороны государства работает только, если лицо государственно зарегистрирована в роли бенефициара той или иной компании, что случается достаточно редко. Тем не менее в список прав бенефициара входит:

– Распоряжении долями в компании. Бенефициар имеет право полностью или частично продавать часть компании другим акционерам или третьим лицам самостоятельно, без согласия остальных членов совета директоров или другого высшего органа управления.

 – Назначать, контролировать и увольнять генерального директора компании на законных основаниях.

 – Участвовать в совете директоров компании и ать в принятии решений согласно доли в предприятие.

 – Получать доход в соответствии с процентом акций, других долей компании.

Самым главным правом бенефициара, является назначение и контроль за деятельностью генерального директора компании.

Бенефициар вправе сам назначать номинального владельца, который будет представлять его интересы внутри фирмы на законном основании.

И в случае конфликта интересов, также самостоятельно законным путем убирать его с должности. Но помимо прав, у бенефициара существует и ряд обязанностей:

– стать на учет в государственных органах

 – предоставлять всю информацию о себе и о компании бенефициаром которой он является

 – уплачивать налоги как бенефициар компании

Но как вы могли догадаться, этими правами и обязанностями часто пренебрегают реальные бенефициары различных компаний. Им важнее оставаться в тени для того чтобы государственные органы не могли распознать, кто получает денежные средства компании и каким образом они ему достаются.

Через номинальных владельцев, генеральных директоров компаний, бенефициары осуществляют свою деятельность внутри компании. Принимая все управленческие решения, но случае возникновения конфликта интересов все разногласия решаются согласна с договором. Благодаря которому, при грамотном юридическом оформлении.

Можно заставить человека не только уйти с должности, но и полностью выплатить компенсацию пострадавшему бенефициару.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e83badae42ae3177731aab3/beneficiar-beneficiarnyi-vladelec-eto-kto-takoi-i-chem-otlichaetsia-ot-vygodopriobretatelia-5ee7ca0ed5cb604099a53ce5

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.