Банкротство пенсионера судебная практика

Содержание

Банкротство пенсионера судебная практика

Банкротство пенсионера судебная практика

С выходом на пенсию у подавляющей части граждан резко снижаются доходы. И если у работающего пенсионера еще остается возможность исполнять взятые на себя ранее кредитные обязательства, то зависящие целиком от пенсии граждане платить кредиты часто не могут — у них просто не остается на это средств.

Это приводит к просрочкам, ухудшению отношений с кредиторами, при длительной неуплате долга — к судебному разбирательству и аресту имущества приставами.

И лишь банкротство пенсионера позволит должниками избавиться от ставших невыполнимыми кредитных обязательств, добиться разрешения проблем с накопившимися долгами.

Давайте разберемся: как поступить, когда нечем платить кредит, что нужно делать в этом случае и как пенсионеру оформить банкротство с минимальными рисками для себя.

Подходит ли банкротство пенсионерам

Федеральный закон 127-ФЗ не определяет возрастных ограничений и условий занятости для граждан, решивших признать себя некредитоспособными. Пенсионер вправе приступить к оформлению банкротства в следующих случаях:

  • если у него нет возможности далее исполнять свои кредитные обязательства;
  • если он уверен, что в ближайшем будущем не сможет своевременно платить по кредитам;
  • если просрочки уже привели к возбуждению исполнительного производства.

Банкротство пенсионера станет единственным верным решением, позволяющим выпутаться из сложной финансовой ситуации. И на вопрос, может ли пенсионер подать на банкротство, ответ один — не только может, но и скорее обязан.

Ведь по закону, несвоевременная подача заявления о собственной финансовой несостоятельности или сокрытие факта банкротства влекут за собой административную ответственность.

Что даст пенсионеру признание некредитоспособности?

Объявление некредитоспособным пенсионера должника по кредиту позволит:

  • избежать «неподъемной» долговой нагрузки. Сделать это можно с помощью реструктуризации долгов — в отличие от банковской реструктуризации, проценты по ней не превышают ставку рефинансирования ЦБ. Кроме того, реструктуризация применяется сразу в отношении всех долгов, а не только одного кредита;
  • полностью избавиться от задолженностей. Причем пенсионеры могут списать долги через банкротство без имущества — закон не определяет никаких препятствий для этого;
  • уменьшить сумму долга за счет исключения штрафных санкций и пени;
  • обеспечить спокойную жизнь пенсионерам, т.к. с момента подачи заявления судебные приставы и коллекторы теряют право тревожить должника.

Когда мы разобрались в основных преимуществах банкротства, осталось понять, как признать пенсионера банкротом и что для этого может понадобиться.

Как пенсионеру стать банкротом

Чтобы начать банкротство физического лица, должнику-пенсионеру нужно:

  1. Написать и подать в суд (лично, через представителя, по почте или интернет) заявление «О признании должника банкротом». На этом этапе могут возникнуть сложности именно с составлением иска, поскольку строго определенной формы документа не существует. Образец заявления в суд можно скачать тут.
  2. Подготовить сопроводительную документацию. В нее входят копии удостоверения личности и подтверждающих долговые обязательства договоров, справка о доходах, перечень кредиторов, список открытых счетов, имеющегося у должника имущества, как в России, так и за рубежом. От полноты документов напрямую зависит скорость рассмотрения заявления и вероятность его удовлетворения судом.
  3. Оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тысяч рублей для арбитражного управляющего. На этом этапе пенсионеры могут рассчитывать на некоторое снисхождение — оплату услуг управляющего можно отсрочить. Но решение о предоставлении отсрочки принимает суд.
  4. Уведомить кредиторов о предстоящем банкротстве, опубликовать сведения на государственном сайте Федресурс и в газете «Коммерсантъ».
  5. Подготовиться к первому судебному заседанию.

Затем процедура банкротства пенсионера переходит к арбитражному управляющему. Должник обязан будет передать ему банковское карты и доступ к счетам, все его имущество также будет находиться в управлении назначенного судом финуправляющего.

Какие есть нюансы в банкротстве пенсионера?

Рассмотрим, как влияет банкротство на пенсию должника.

По закону, банкротство физ лица накладывает определенные ограничения на его доходы — все они будут переводиться на конкурсный счет, за исключение прожиточного минимума выделенного на должника и находящихся у него на иждивении лиц.

Поскольку пенсия официально является доходом (на нее даже может быть наложено взыскание по исполнительному производству), часть пенсии будет включаться в конкурсную массу при банкротстве. Но применительно к пенсионерам существует ряд нюансов:

  • сумму оставляемых средств можно увеличить, аргументировав это затратами на лекарства;
  • средства пенсионера инвалида, при грамотной юридической поддержке, можно оставить практически в полном объеме. Да и имущество нередко после банкротства остается в полном их распоряжении.

Судебная практика по банкротству граждан включает в себя немало случаев, когда удавалось полностью списать долги без утери имущества и финансовых средств пенсионеров и должников предпенсионного возраста.

К примеру, дело №А40–62685/17-124-78Б, рассматриваемое Арбитражным судом города Москвы в отношении гражданки Ивановой Л. А. (66 лет). К ней были предъявлены требования кредиторов на общую сумму в размере 1.049.533 руб. 07 коп.

Итогом судебного процесса стало полное списание с гражданки Ивановой Л. А кредитных задолженностей, при этом реструктуризация долга не применялась.

Реализация имущества также была признана невозможной по причине его отсутствия — ведь единственное жилье должника не может быть продано с торгов при банкротстве.

Как пенсионеру гарантированно стать банкротом

Мы рассмотрели вопрос, возможно ли банкротство пенсионеров. Однако, учитывая их часто недостаточную юридическую защищенность, доверять проведение банкротства лучше всего специалистам. Кредитный юрист поможет добиться успешного признания финансово несостоятельным:

  • пенсионера по возрасту или стажу;
  • работающего пенсионера;
  • пенсионера инвалида;
  • военного пенсионера или сотрудника силовых структур на пенсии;
  • пенсионера поручителя.

Обращаясь за помощью к юристам по банкротству, вы можете быть уверены, что пенсия при банкротстве физического лица будет сохранена за вами в максимально возможном объеме, исключающим ущемление прав пенсионеров на достойный уровень жизни и медицинское обслуживание.

Нашими специалистами разработано несколько схем предоставления услуг по банкротству граждан: начиная от помощи при составлении заявления в суд и заканчивая банкротством пенсионеров под ключ. В том числе предусмотрена возможность рассрочки платежа.

Не стоит ждать обострения отношений с кредиторами, приезда к вам судебных приставов — лучше сразу начать оформление собственной финансовой несостоятельности в 2019 году и уже через 8–10 месяцев обрести полную финансовую свободу.

Источник: https://nasledstvo2.ru/bankrotstvo-pensionera-sudebnaja-praktika.html

Пенсионный банкрот

Банкротство пенсионера судебная практика

Когда гражданин выходит на пенсию, то доходы резко сокращаются. Если он работающий пенсионер, то имеется возможность вовремя проводить погашение своих кредитных займов.

Но когда гражданин получает только пенсию, зачастую резко ухудшается его финансовое положение. Проводить ежемесячные погашения не хватает средств. Появляются просроченные платежи, на которые идет начисление штрафных санкций.

Долг растет, а отношения с кредиторами ухудшаются.

Пенсионный банкрот — вот выход для неработающего пенсионера. Возможно ли банкротство пенсионера? Плюсы признания неплатежеспособности, этапы процедуры и особенности ее проведения — все это рассмотрим в этой статье.

Может ли пенсионер стать банкротом

Так может ли пенсионер объявить себя банкротом? Судебная практика и юристы утвердительно отвечают, что да. Причем обанкротиться можно и не ожидая, пока набежит огромная сумма долга.

Важно! Банкротство пенсионеров не имеет отличий с процедурой обанкротившихся других граждан.

Стать банкротом и лишиться возможности посещать другие страны, занимать руководящие должности на предприятиях — их не пугает. Пенсия — вот, что имеет огромное значение для пенсионера-должника по кредиту. Заверяем, что изъятию подлежит лишь та часть дохода от пенсионного фонда, что превышает прожиточный минимум. Для каждого региона РФ прожиточный минимум свой.

ФЗ РФ №127 “О несостоятельности” не несет в себе информации относительно возраста лица, который изъявил желание признать себя банкротом.

Какие плюсы признания неплатежеспособности для пенсионера

Решение суда о признании пенсионера банкротом предоставит гражданину такие возможности:

  1. Провести реструктуризацию, тем самым уменьшить неподъемную сумму ежемесячных платежей.
  2. Уменьшить сумму долгов путем списания начисленных штрафов и пени.
  3. Полное списание долга. Практика показывает, что вполне допустимо банкротство пенсионера без имущества вовсе.
  4. Признание несостоятельным даст возможность спокойно жить без коллекторов и судебных исполнителей.

Этапы банкротства пенсионера

Рассматривая этапы процедуры банкротства относительно гражданина, который уже на пенсии, отметим следующие:

  1. Подача иска в судебный орган. Вместе с заявлением суду нужно приложить всю необходимую документацию: документы подтверждающие личность, договора займов, перечень кредиторов.
  2. Оплатить госпошлину и внести средства в размере 25 000 руб. на счет, открытый судом, для оплаты управленца.
  3. Первичное заседание судебного органа и назначение арбитражного управленца.
  4. Признание арбитражным судом банкротства пенсионера и списание возникших долгов по займам.

Особенности в процедуре несостоятельности пенсионера

Становится понятным, что в процедуре несостоятельности пенсионера есть ряд особенностей:

  1. Пенсия. Она относится к доходам, следовательно, часть пенсии пойдет на погашение задолженности. А часть, в размере прожиточного минимума региона, в котором он проживает, останется должнику.
  2. При несостоятельности пенсионера с группой инвалидности размер денежных средств с оставляемой ему пенсии может существенно увеличиться. Обусловлено это тем, что такие лица имеют дополнительные расходы на лекарственные средства и лечение.
  3. Судебным органом может быть предоставлена отсрочка на госпошлину и оплату управляющего, учитывая финансовое положение заемщика.
  4. Дела работающих пенсионеров рассматривает суд. В таких случаях есть также возможность признания несостоятельности. Например, на иждивении есть неработающая жена и имеются дети, нет собственности для реализации с целью погашения долгов.

Волнующий вопрос: что будет с пенсией при банкротстве

Самый волнующий вопрос: что будет с пенсией при процедуре несостоятельности? Пенсию не отберут. Начисление пенсии будет проводиться ежемесячно, и размер она будет иметь прожиточного минимума региона проживания банкрота. Например, в Москве это будет сумма около 12 000 руб.

С момента утверждения судебным органом несостоятельности, ПФР, как и прежде, выплачивать пенсию будет в полном объеме.

Можно ли стать неплатежеспособным не имея имущества

Процесс признания банкротства гражданина на пенсии проводится, как и обычного физического лица, и не зависит от наличия собственности. Как бы там ни было, законодательно он будет признан банкротом.

Практика последних лет показывает, что достаточно большое количество дел банкротов, которые не имеют имущества. В рассмотрении дела банкроту совсем без имущества, вышедшем на пенсию, отказано не будет.

Судебная практика по несостоятельности пенсионеров

задача при процессе процедуры банкротства – доказать в судебном органе несостоятельность. Особенно легко это сделать, если у гражданина имеется единственный доход — это его пенсия.

Суды благожелательно относятся к гражданам на пенсии. К примеру, дело 2016 года под номером А19-21428/2015, где несостоятельность была признана относительно мужчины 1953 года рождения.

Имелся долг перед банковской организацией более миллиона рублей. Отсутствовали денежные средства на счетах и какая-либо собственность. Имелись денежные средства на расходы суда.

Сроки принятия банкротства не нарушились.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно!

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://gidbankrot.ru/baza-znaniy/pensionnyj-bankrot

Судебная практика при банкротстве физических лиц: фиктивное и преднамеренное банкротство, как быть пенсионерам, если квартира в ипотеке

Банкротство пенсионера судебная практика

Возможность банкротства физических лиц – одна из важных составляющих развития экономики. При подготовке к проведению процедуры банкротства физическим лицам важно ознакомиться с возможными препятствиями, так как банкротство имеет множество противоречивых моментов.

Закон, регламентирующий процедуру объявления физического лица банкротом, стал действительным в 2015 году. Сегодня это один из самых популярных вопросов судебной практики. Граждане приобрели право на законном основании избавиться от кредитных обязательств.

Граждане РФ и иностранцы, которые имеют непосильные долги по ипотечному, потребительскому или авто кредитованию могут освободиться от долговых обязательств, проявив инициативу и доказав свою финансовую несостоятельность.

Закон призван защитить граждан от неправомерных действий от организаций занимающихся взысканием долгов.

Как реализуется судебная практика по банкротству физлиц?

Реализация банкротства происходит в следующих видах:

  • Подписание мирового договора в стенах суда между физическим лицом – должником и собственником долговых обязательств. Договор предусматривает порядок возврата заёмных средств. При подписании мирового соглашения исключается вмешательство ФССП и коллекторов, что является взаимовыгодным фактом для обеих сторон.
  • Решение о реструктуризации задолженности. Составление графика возврата средств удобного для обеих сторон и утвержденного в суде.
  • Признание гражданина банкротом, и как следствие, продажа с аукциона его имущества, которое подлежит реализации, в счет погашения долговых обязательств.

Важно! Чтобы получить статус банкрота гражданин должен дополнительно ходатайствовать. В противном случае первой ступенькой к банкротству является реструктуризация задолженности и только после признания неплатежеспособности должника – объявление о банкротстве. Проведение двух процедур грозит двойными судебными издержками.

Судебная практика определяет необходимость признания собственной финансовой несостоятельности физическим лицом в следующих случаях.

  • Когда задолженность перед финансовой структурой превышает 500000 тысяч рулей;
  • Если необходимость погашать один долг делает невозможным выполнения обязательств по другому.

Инициатором признания кредитной несостоятельности может быть сам должник, независимо от суммы задолженности.

Процедура может быть отклонена, если суду станут известны факты уклонения от обязательств должника или злоупотребление статусом.

Владельцы долговых обязательств могут стать инициатором в процедуре признания должника банкротом, в случае, если задолженность по кредитному контракту более 500000 тысяч рублей или долговые обязательства не выполняются 3 месяца и более.

Судебная практика фиктивного банкротства граждан

Фиктивное банкротство можно отождествить с ложным признанием финансовой несостоятельности. Происходит это путем признания должника себя финансово неплатежеспособным, в то время как он таковым не является. То есть, заявитель обращается в суд с заведомо ложными свидетельствами банкротства.

Не совершая действий, ведущих к преднамеренному банкротству, мошенник пытается ввести в заблуждение работников суда, финансовых экспертов и держателей долговых обязательств.

Особое внимание при выявлении фиктивного банкротства уделяется контрактам, подписанным в течение года до инициативы банкротства, а также двусторонним договорам, которые идут в разрез с финансовыми интересами банкрота.

Преднамеренное банкротство: судебная практика

Несмотря на положительный ореол принятого закона о банкротстве, уже нашлись мошенники готовые извлечь из нормативного акта пользу.

Преднамеренное признание банкротства в отличие от стандартной процедуры носит незаконный характер. Признание финансовой несостоятельности носит фиктивный характер и поэтому идёт в разрез с правовыми нормами. Это вид мошенничества, разоблачение которого ведет к применению санкций, уголовной ответственности.

Преднамеренное банкротство – комплекс мероприятий, выгодный для некоторых организаций и предпринимателей, подразумевающий списание долгов под видом законной финансовой несостоятельности.

Порядок ответственности за данное правонарушение регламентируется статьей 196 Уголовного Кодекса и предусматривает денежные санкции до полумиллиона рублей и исправительные работы до 5 лет.

Судебная практика имеет опыт раскрытия преднамеренного банкротства связанного со сделками:

  • Реализация имущества по рекордно низкой цене;
  • Выплата очень больших премий работникам;
  • Оплата услуг по завышенным расценкам.

Вывод о проведении действий предшествующих преднамеренному банкротству делает финансовый управляющий, назначенный судом.

Судебная практика банкротства пенсионеров

Согласно ФЗ № 127 процедура банкротства не имеет возрастных ограничений. Инициатива признания финансовой несостоятельности для пенсионера возможна в следующих случаях:

  • При невозможности дальнейшего расчета по долговым обязательствам;
  • Если в перспективе вернуть долги станет невозможным;
  • Если невыполнение обязательств по кредитам и долгам привела к запуску судебного производства.

При возникновении данных условий пенсионер обязан заявить о своей неплатежеспособности, решив этим два вопроса одновременно:

  1. Закрыв непосильные долги;
  2. Избежать административной ответственности за умолчание финансовой несостоятельности.

Запустить процесс признания неплатежеспособности пенсионера можно согласно алгоритму:

  1. Написать заявление согласно образцу;
  2. Подготовить пакет бумаг, включающий перечень кредитов, задолженностей, обязательств.
  3. Внести госпошлину в сумме 300 рублей и депозит суда – 25 тысяч рублей.
  4. Уведомить держателей долговых обязательств о запуске процедуры.
  5. Готовится к суду.

Запуск судебного разбирательства подразумевает передача всех финансовых инструментов управляющему.

Судебная практика по ипотеке: что происходит с квартирой при банкротстве физ.лица?

Ипотека представляет собой внушительную финансовую нагрузку. При потери работы или дополнительных доходов, кредитные обязательства по долгосрочному кредитованию могут стать непосильными для заёмщика.

В целях защиты от неплатежеспособности заёмщики оформляют полис страхования, который решит проблему выплаты ипотеки в таких случаях:

  • Закрытие организации;
  • Сокращение штатов работников;
  • Призыв на военную службу;
  • Обстоятельства независящие от работодателя и работника.

Если полис не оформлен, а обязательства перед банком не выполняются, то может сложиться одна из ситуаций:

  • Подача в суд при просрочке по обязательным платежам более трех месяцев. Избежать этого неприятного факта поможет вовремя проведенная реструктуризация долга, заключение нового контракта с взаимовыгодными условиями погашения ипотеки;
  • При поддержании диалога заёмщика и кредитора обращение в суд может быть отложено на полгода после первой просрочки.
  • По решению суда имущество должника может быть изъято, а на нарушителя наложен арест.

Целью банка является возврат собственных денежных средств. При сотрудничестве заёмщика и банка имущество, приобретенное в ипотеку, не будет изъято.

Чтобы не лишиться жилья должник может поступить следующим образом:

  • Проявить инициативу по запуску процедуры банкротства, тем самым избежать пени и штрафов.
  • Подписание мирового соглашения на новых условиях кредитования.
  • Ждать иска в суд от кредитора, что тоже позволит избежать уплаты штрафов и пени.

Важно! При оформлении ипотечного кредитования, имущество, приобретенное в кредит, находится в собственности банка до полного исчерпания долговых обязательств.

Как ознакомиться с решениями Арбитражных судов по делам о банкротстве самостоятельно?

Быть в курсе решений Арбитражных судов может каждый заинтересованный гражданин. Для этого есть несложный алгоритм:

  1. перейти на официальный ресурс Арбитражных судов РФ. В поле с левой стороны страницы размена опция «Банк решений», именно её нужно выбрать;
  2. внести достоверные данные:
  • позиция «Вид спора» – «о несостоятельности (банкротстве)»;
  • позиция «Категория спора» – «банкротство физического лица»;
  • позиция «период» – даты проведения суда.
  • Нажать опцию «найти».
  • В категории «статус» выбрать «завершенные».

Таким образом, пользователь получит доступ ко всем делам, по которым суд вынес решение.

Несмотря на принятие закона о банкротстве количество должников неуклонно растет. Это связано с рядом финансовых и моральным причин, таких как крупные судебные издержки, высокая степень неосведомленности граждан.

Вместе с тем, важно быть в курсе актуальных финансовых новостей, чтобы свести финансовые потери к минимуму в случае непредвиденных ситуаций с выплатами потребительских кредитов, ипотеки и прочих долговых обязательств. В трудных ситуациях, когда платежеспособность стремительно снижается, на помощь придет компетентная юридическая помощь.

Примеры судебной практики по банкротству физических лиц:

Источник: https://probankrotstvo.com/fizlic/sudebnaja-praktika-pri-bankrotstve-fizicheskih-lic.html

Необходимые условия для банкротства должников пенсионного возраста

Банкротство пенсионера судебная практика

Банкротство представляет собой законодательную процедуру по реструктуризации долга, который человек не в силах выплатить самостоятельно в полной мере.

Физлицом подается заявление в арбитражный суд и предоставляются необходимые документы.

Однако возникает закономерный вопрос, может ли пенсионер объявить себя банкротом, какие имеются особенности процесса для лиц на пенсии на примере судебной практики в данной сфере.

Признание финансовой несостоятельности

До октября 2015 года банкротство было доступно только для предприятий и компаний. Однако после вступления в силу ФЗ от 29 июня 2015 года № ФЗ-154 «О несостоятельности физлиц» частные предприниматели и граждане, в том числе пенсионного возраста, могут объявить себя банкротами. В нормативном акте четко прописаны требования, условия и основания для признания должника неплатежеспособным.

В соответствии с принятым законом, лицо пенсионного возраста банкротится на общих основаниях с остальными гражданами, поскольку в нем прописано только одно возрастное условие – человек должен быть старше 18 лет.

Особых требований касательно верхней границы не указано. Поэтому на вопрос граждан, можно ли пенсионера в 2017 году признать банкротом, ответ очевиден – это допускается, но при соответствии веским законным основаниям.

Заявление принимается арбитражным судом при соблюдении следующих требований:

  • долг превышает 500 тыс. руб.;
  • период просроченных платежей перед кредитором или налоговым органом составляет более 90 дней;
  • наличие постоянной или временной регистрации в рамках РФ;
  • обоснованные доказательства о невозможности вносить оплату по кредитным обязательствам.

Несостоятельность и отсутствие возможности должника полностью заплатить по долговым обязательствам должны иметь документальные доказательства. В роли инициатора процедуры может выступать любой участник кредитных взаимоотношений, первым этапом становится написание исковой заявки в судебный орган. Отметим, что процесс может быть инициирован не чаще, чем один раз в пятилетку.

Арбитражным судом рассматривается заявление и все важные обстоятельства дела, затем выносится постановление. Если физическое лицо признается неплатежеспособным, тогда в автоматическом режиме полностью прекращается начисление пени, штрафных санкций, неустоек. После принятия судебного вердикта, лицо пенсионного возраста сохраняет статус банкрота на последующие пять лет.

Не всегда наличие долгов является достаточным для признания банкротом

Разбирательство может проходить также после кончины должника, тогда обращение инициируется наследниками или кредитором. В таком случае предусмотрено обязательное участие временного управляющего. Право подать иск имеет также должник, чей долг менее 500 тыс. руб., но если эта сумма значительно больше стоимости всего имущества неплательщика.

Этапы процедуры

Процесс осуществляется в несколько стадий:

  • Корректное оформление заявления. Согласно новому закону, пенсионер или пенсионерка вправе самостоятельно направить иск, если долги одному или нескольким кредиторам превышают полмиллиона рублей. Заниматься вопросом можно самостоятельно, однако для успешного исхода рекомендуется обращаться к опытным юристам.
  • Открытие делопроизводства. На данном этапе понадобится представить основательные подтверждения невозможности погашать задолженность, постараться предстать в виде добропорядочного заемщика, который оказался в затруднительном финансовом положении.
  • Ведение дела. Законодательно не предусмотрен отказ от признания человека на пенсии банкротом. Однако при составлении заявления необходимо четко соблюдать все требования. Ведь если будут выявлены серьезные юридические нарушения, суд не признает лицо обанкротившимся.

Документы и сроки рассмотрения дела

Чтобы грамотно обанкротиться, граждане пенсионного возраста должны предоставить следующий пакет документов:

  • реквизиты всех кредиторов, расписки по задолженности гражданам с указанным размером долга;
  • данные об имуществе, в том числе банковских счетах, местонахождении собственности;
  • документы о праве владения перечисленными объектами;
  • сведения обо всех источниках доходов за последние несколько лет;
  • копия паспорта и ИНН, пенсионного удостоверения и справка со счета в пенсионном фонде;
  • копия документа о супружестве и свидетельств о рождении детей;
  • адреса кредиторов для уведомления их о начавшемся рассмотрении, чтобы они могли предъявить свои требования.

Ошибки в документации могут стать причиной отказа в рассмотрении дела

К данным документам понадобится приложить квитанцию о внесении государственной пошлины, которая оплачивается на основании статьи 333.21 НК РФ, и средств на депозит в суде в размере 10 тыс. руб. Данная сумма покрывает затраты на финансового управляющего.

Рассматривается дело в судебном органе на протяжении от 2 недель до 3 месяцев, в случае реализации недвижимости процедура занимает около полугода. Если происходит банкротство пенсионера без какого-либо имущества в его собственности, тогда в основном проводится реструктуризация задолженности на период до 3 лет. В среднем процесс проходит 12 месяцев.

Судебная практика

Разберемся в особенностях судебной практики касательно банкротства пенсионера в РФ. Как правило, принимается один из следующих вердиктов.

Реструктуризация

При данном решении предусматривается пересмотр графика и сумм внесения задолженности банку. В таком случае заемщику предлагаются другие сроки, размеры платежей и графики оплат, чтобы он имел возможность погасить долг в полном объеме.

Такой вердикт принимается, если обанкротившийся человек согласен выплачивать кредит на новых условиях. Процедура используется в ситуации, когда должник работает и имеет стабильный источник дохода, у него не было судимости по экономическому мошенничеству.

Заемщику продлевается срок погашения до 3 лет, при этом он не признается неплатежеспособным.

Конфискация собственности

Данная процедура осуществляется исключительно в ситуации, когда кредит был оформлен с предоставлением залогового имущества. Тогда собственность реализуется на аукционе или торгах, сумма выручки направляется кредитору на погашение долга.

Законом не допускается лишение банкрота единственного жилья

Однако законом предусмотрены ограничения и перечень имущества, которое не подлежит конфискации:

  • единственная жилплощадь и участок должника;
  • бытовые и личные предметы;
  • продукты питания;
  • домашний скот и помещения для его содержания;
  • полученные награды.

Мировая договоренность

Такой договор заключается между неплательщиком и кредитором только в ситуации, когда банк уверен, что заемщик погасит свои обязательства в полном объеме.

Заключение

Итак, признание неплатежеспособности лиц пенсионного возраста является серьезной процедурой, на которую нужно идти только после взвешивания всех нюансов.

Если человек пенсионного возраста в силу жизненных обстоятельств попал в сложную финансовую ситуацию, данная процедура при существенной сумме долга может стать оптимальным решением.

Объявление себя обанкротившимся означает принятие гражданской ответственности и снижение негативных последствий.

Что собою представляет банкротство физических лиц — об этом в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/bankrotstvo/fizlica-1/ponjatie-bankrotstva-pensionera.html

«Банкротство пенсионеров»

Банкротство пенсионера судебная практика

Согласно Федеральному закону №127-ФЗ, банкротом может стать любой гражданин РФ старше 18 лет, если он соответствует критериям неплатежеспособности и недостаточности имущества. Максимальная планка (возрастная) законом не установлена.

Это означает, и уже проверено на практике, что пенсионер, равно как и все остальные граждане, может списать свои долги по кредитам, займам, коммунальным и другим обязательным платежам.

Если жизненная ситуация изменилась настолько, что вы не в состоянии выплачивать долги по кредитам, автокредитам, ипотеке, микрозаймам, коммунальным услугам, налогам и другим обязательствам, вы можете воспользоваться процедурой законного списания долгов и избавиться от долгового бремени.

Чтобы начать процедуру банкротства гражданина пенсионного возраста, необходимо соответствовать одному или всем условиям, предусмотренным п. п. 1 и 2 ст. 213.4 Федерального закона №127-ФЗ, которые отчасти конкретизированы в п. 3 ст. 213.6 этого же закона, а именно:

– вы прекратили расчеты с кредиторами, то есть перестали платить по кредитам и(или) исполнять обязанность по уплате обязательных платежей (налогов), срок исполнения которых наступил;

– 10% от всех ваших долгов, срок исполнения которых наступил, не платится вами более 1 месяца;

– размер вашего долга превышает стоимость вашего имущества и права требования (когда вам кто-то должен);

– наличие постановления об окончании исполнительного производства по причине отсутствия у вас имущества, за счет которого можно удовлетворить требования кредиторов (это условие для граждан, у которых уже проигран суд с банком и возбуждено исполнительное производство в ФССП РФ).

Если вы осознаете, что больше не в состоянии выплачивать свои долги, нужно как можно скорее инициировать процедуру банкротства, поскольку, чем раньше вы подадите заявление, тем быстрее произойдет заморозка ваших долгов – перестанут начислять проценты, пени, штрафы и др. финансовые санкции, предусмотренные кредитным договором и действующим законодательством РФ.

Что дает признание пенсионера финансово несостоятельным?

Если вы вышли на пенсию с непогашенными кредитами, попали в тяжелую ситуацию и ваша платежеспособность существенно снизилась, ухудшилось здоровье, а на лечение уходит значительная часть вашего дохода, вследствие чего вы не в состоянии оплачивать кредиты – не усугубляйте вашу ситуацию, необходимо как можно быстрее подать заявление признании вас банкротом. В результате вы:

1.Остановите рост своих долгов и зафиксируйте их размер до окончания судебного процесса. В соответствии с Федеральным законом №127-ФЗ, после введения в отношении вас процедуры списания долгов, банки, судебные приставы и контролирующие органы не имеют права начислять проценты, пени, штрафы, взыскивать с вас какие-либо суммы.

2. Спишите все свои долги на 100%, даже не имея никакого имущества. Отсутствие у вас квартиры, машины, дачного участка с дачей – не является препятствием к освобождению от долгов.

Напротив, арбитражный суд на законных основаниях вынесет решение о признании вас банкротом, а после, определение об освобождении вас от долгов.

После вынесения этих судебных актов, кредиторы не имеют права требовать возврата денег с должника.

3. Реструктуризация кредита.

Если вы намерены закрыть кредит, но чисто физически не в состоянии сделать это на существующих условиях, в ходе процедуры реструктуризации и с помощью финансового управляющего, можно попробовать договориться с кредиторами о пересмотре графика платежей (максимально на три года), снизить проценты по кредитам (до ключевой ставки ЦБ), снизить размер неустойки и, как итог, уменьшить ежемесячный платеж.

Более того, после старта процедуры списания долгов в арбитражном суде, коллекторы, банки, приставы и другие лица не имею права звонить, приходить и требовать от вас возращения денег. Все требования могут быть предъявлены только в рамках процедуры.

Для того, чтобы начать процедуру списания долгов, в арбитражный суд необходимо подать следующие документы:

– заявление пенсионера о признании его несостоятельным (банкротом);

– выписку из ЕГРИП, которая подтверждает наличие или отсутствие у вас статуса ИП;

– копию свидетельства ИНН;

– копию документа, подтверждающего пенсионный статус;

– выписку с индивидуального лицевого счета застрахованного лица в ПФР;

– список имущества, находящегося в собственности пенсионера и документы, на основании которых он владеет этим имуществом;

– перечень всех кредиторов с указанием названия учреждения, его адреса или в случае граждан – ФИО и адрес прописки: сюда включаются банки, микрокредитные организации, коммунальные организации (если есть долги по коммунальным услугам), контролирующие органы, перед которыми возникли неисполненные обязательства, физические лица, при условии, что деньги у них брали в долг под расписку;

– кредитные договоры, не оплаченные счета за коммунальные услуги, долговые расписки и другие документы, подтверждающие наличие долга;

– банковские выписки со всех счетов пенсионера должника;

– документацию с информацией о доходах, налоговых отчислениях за последние 3 года;

– свидетельство о заключении брака, рождении детей;

Необходимо заметить, что арбитражный суд вправе затребовать любые документы, если сочтет, что они относятся к делу. Например, если в течение последних 3 лет вы продавали какое-либо имущество, суд должен исследовать сделку на признаки фиктивности или незаконности.

Как проходит банкротство пенсионера?

I. Процедуру списания долгов инициирует сам пенсионер-должник, подав заявление в арбитражный суд по месту его регистрации. Если должник скоропостижно скончался, процедуру инициируют его наследники.

II. Рассмотрение обоснованности поданного заявления и назначение финансового управляющего. На этом этапе в судебном заседании, на основании поданного заявления, пенсионер убеждает суд в том, что он неплатежеспособен и подходит для списания долгов.

В этом же судебном заседании утверждается финансовый управляющий – лицо, которое с момента введения в отношении вас процедуры списания долгов будет вести все ваши финансовые дела, направлять запросы в различные организации и устанавливать вашу финансовую несостоятельность.

III. Реструктуризация долга.

После признания гражданина неплатежеспособным и утверждения финансового управляющего, в случае если пенсионер-должник намерен и у него имеются достаточные денежные средства для погашения всех требований кредиторов за три года, достигается соглашение о реструктуризации долга – пересмотр графика платежей, снижение процентов по кредитам (до ключевой ставки ЦБ), снижение размера неустойки и, как итог, уменьшение ежемесячного платежа.

IV. Процедура списания долгов. Этот этап наступает в случае не достижения соглашения и непринятия кредиторами, самим пенсионером-банкротом условий реструктуризации долга.

В этом случае, пенсионера-должника официально признают банкротом, имущество, находящее в его собственности, продается с торгов (при его наличии), а вырученные средства от конкурсной массы идут на погашение долгов в порядке очереди по реестру требований кредиторов.

НАПОМИНАЕМ: не подлежит реализации единственное жилое помещение должника и ряд другого имущества, которое защищено исполнительским иммунитетом, в соответствии со ст. 446 ГПК РФ.

Итак, если было имущество, то все средства от его продажи направляются на закрытие долгов. Часть долгов, которую не удалось погасить, списывается полностью. Если у пенсионера-должника вообще не было имущества и его пенсии не хватает, чтобы покрыть даже какую-то часть долгов – арбитражный суд списывает все долги в полном объеме.

На практике, перед принятием решения о подаче заявления, возникает множество вопросов, связанных непосредственно с процедурой списания долгов. Дадим ответы на самые популярные из них:

1) Могут ли долги списывать с пенсии? Да, могут. В процедуре списания долгов, финансовый управляющий закрывает все ваши банковские счета и открывает два новых: общий и специальный. На общий счет поступает любой ваш доход, в том числе и пенсия.

В этот перечень не входят алименты на детей и другие социально значимые выплаты.

Далее, финансовый управляющий передает вам прожиточный минимум на вас и на людей, находящихся на вашем иждивении, а остаток денежных средств копит на специальном счете, чтобы в самом конце попробовать расплатиться по вашим долгам.

2) Могут ли судебные приставы списывать долг с пенсии? Да, могут. Если в отношении вас вынесен судебный акт о взыскании с вас долгов по кредитам, судебные приставы-исполнители вправе удерживать до 50% с вашей пенсии для погашения требований кредиторов по исполнительному листу.

При наличии долгов по алиментам, процент удержания может быть увеличен до 70%. Все взыскания должны осуществляться так, чтобы у вас оставалась сумма минимального прожиточного минимума.

На практике, служба судебных приставов никак не обращает внимание на это внимание и удерживает 50% дохода вне зависимости от того, сколько вам остается денег на жизнь.

3) Банкротство работающего пенсионера? Процедура не отличается от классической, но в этом случае у суда могут возникнуть сомнения, что пенсионер-должник, получая пенсию и заработную плату, не в силах расплатиться по долгам.

Чтобы добиться 100% списания долгов, нужна помощь квалифицированных юристов и арбитражных управляющих, которые в силах выработать эффективную стратегию ведения дела, предоставить суду весомые доводы и отстоять вашу позицию в суде.

Источник: https://vc.ru/u/558057-vladislav-balandin/155451-bankrotstvo-pensionerov

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.