Банкротство пенсионера должника по кредиту

Содержание

Банкротство пенсионера, в том числе без имущества – Банкротство физических лиц в Санкт-Петербурге

Банкротство пенсионера должника по кредиту

Могут ли пенсионеры обанкротится? Могут, конечно.

Закон «О банкротстве» не разделяет должников-пенсионеров и должников, которые ещё не достигли пенсионного возраста. Поэтому пенсионеры банкротятся так же, как и должники, не достигшие возраста получения пенсии.

В этой статье вы прочитаете, может ли обанкротиться пенсионер:

  • у которого нет доходов, кроме пенсии;
  • если он работает и кроме пенсии получает зарплату;
  • у которого нет имущества, подлежащего взысканию.

Как обанкротиться, если есть одна пенсия и что происходит с ней при банкротстве пенсионера?

Многие люди считают, что банкротство — это потеря всех средств к существованию. На самом деле всё иначе. Когда пенсионер вступает в процедуру банкротства, пенсия продолжает начисляться. От её размера зависит, какая её часть попадёт в конкурсную массу, а какая — нет.

Имущество, которое в процедуре банкротства изымается и передаётся кредиторам, называется конкурсной массой. Часть имущества должника не может входить в конкурсную массу, то есть остаётся у должника.

П.3 ст. 213.25 закона «О банкротстве» установил, что из конкурсной массы изымается имущество, которое не может быть изъято у должника согласно гражданскому процессуальному законодательству. Что это за имущество и о каком законодательстве речь?

Речь о ст. 446 ГПК, которая установила перечень имущества, которое нельзя изъять у должника. В числе прочего от изъятия защищены деньги — прожиточный минимум должника и лиц, находящихся на его иждивении. То есть прожиточный минимум у должника не заберут.

Например, в III квартале 2018 года прожиточный минимум для пенсионеров в Санкт-Петербурге составлял 8954 руб. 10 коп. В процессе банкротства у пенсионера каждый месяц должна оставаться эта сумма.

Предположим, что пенсия составляет бóльшую сумму, чем 8954 рубля. В таком случае сумма, превышающая этот размер, пойдёт в конкурсную массу.

Например, пенсия составляет 15 000 рублей. При вычитании из этой суммы 8 954 руб остаётся 6 046 руб. Эта сумма уйдёт в конкурсную массу, а прожиточный минимум 8954 руб останется пенсионеру на жизнь.

Если у пенсионера есть лица на иждивении, то сумма, изымаемая из конкурсной массы, увеличивается на их содержание.

Есть ли способ увеличить сумму денег, которая остаётся пенсионеру на жизнь?

Арбитражный суд может увеличить сумму денег, которая не входит в конкурсную массу, на оплату:

  • лекарств;
  • коммунальных услуг;
  • проезд;
  • некоторые другие расходы.

Но суд не увеличивает сумму денег, остающуюся у должника, по собственной инициативе. Чтобы это произошло, финансовый управляющий, который ведёт дело, должен обратиться в арбитражный суд с соответствующим ходатайством. К сожалению, финансовые управляющие не всегда это делают.

От финансового управляющего зависит многое: он выдаёт должнику деньги «на жизнь» при том, что при реализации имущества должник сам не может распоряжаться деньгами, подаёт ходатайство, о котором сказано выше, проводит собрание кредиторов и т.д.

К сожалению, некоторые финансовые управляющие берут в работу так много банкротных дел, что не могут исполнить свои обязательства полностью.

Например, нам известны случаи, когда финансовый управляющий не выдавал деньги должнику, оставляя того полностью без средств к существованию.

В штате «Юридического бюро № 1» есть финансовые управляющие. Когда должники обращаются к нам за помощью в банкротстве, за ними закрепляются юрист и финансовый управляющий, который исполняет свои обязанности чётко и добросовестно.

Мы всегда стараемся сделать жизнь клиентов комфортнее, поэтому требуем у судов изъять из конкурсной массы максимальное количество средств. Занимаясь только банкротными делами, мы давно научились верно аргументировать такие ходатайства, поэтому суды удовлетворяют бóльшую их часть.

Как обанкротиться работающему пенсионеру?

Если пенсионер работает, то кроме пенсии он получает зарплату. В целом, ситуация та же, как если бы у него была одна пенсия: прожиточный минимум изымается из конкурсной массы (а также средства на покупку лекарств, оплату комуслуг и проезд, если разрешит арбитражный суд), остальной доход идёт в конкурсную массу.

При этом неважно, из чего формируется этот доход: только из пенсии или из пенсии и зарплаты. Всё, что больше той суммы, которую арбитражный суд исключил из конкурсной массы, идёт на удовлетворение требований кредиторов.

Некоторые должники-пенсионеры идут на разные хитрости, чтобы сохранить зарплату. Например, официально увольняются, но по договорённости с работодателем продолжают работать неофициально. Зарплату при этом получают на руки, она ни в каких документах не отражается.

Однако мы напоминаем, что обманывать арбитражный суд, кредиторов и финансового управляющего нельзя. У них достаточно инструментов, чтобы обнаружить обман.

Может ли обанкротиться пенсионер, если у него нет имущества, которое можно взыскать?

Часто бывает, что у пенсионеров есть только то имущество, которое по ст. 446 ГК РФ взыскать нельзя:

  • единственное жильё;
  • пенсия, не превышающая прожиточный минимум;
  • предметы обихода, посуда, одежда и т.д.

Можно ли при таких условиях стать банкротом?

Да, можно. Закон «О банкротстве» не запрещает банкротиться пенсионерам, даже если при их банкротстве кредиторам ничего не достанется. Формальная процедура реализации имущества проводится, но т.к. взыскивать нечего, то долг просто «списывается».

Однако средства на оплату работы финансового управляющего найти придётся — управляющий не должен работать бесплатно. Заплатить нужно один раз, платёж составляет 25 тыс руб (п.3 ст. 20.6 Закона «О банкротстве»).

Вознаграждение арбитражного управляющего нужно внести на депозит арбитражного суда, который будет рассматривать дело. Сделать это нужно ещё до подачи иска в суд; подавая иск, необходимо приложить квитанцию об оплате.

Однако платёж можно отсрочить — заплатить к моменту первого заседания суда по делу. В таком случае нужно принести на первое заседание платёжную квитанцию, а подавая иск, приложить к нему ходатайство с просьбой отсрочить платёж. Если этого не сделать, арбитражный суд не будет рассматривать дело, и списать долги не получится.

Выводы о банкротстве пенсионеров

Пенсионеры банкротятся по тем же правилам, что и лица, не достигшие пенсионного возраста.

При банкротстве у пенсионера гарантированно остаётся прожиточный минимум. Можно попросить арбитражный суд увеличить эту сумму, включив в неё оплату коммунальных платежей, лекарства и т.д.

Пенсионер может обанкротиться, даже если у него нет имущества, которое можно было бы внести в конкурсную массу и передать кредиторам, как часто и происходит. Но заплатить 25 тыс руб финансовому управляющему придётся. Если вести дело будет юрист, то эта сумма увеличивается.

Обратитесь в «Юридическое бюро № 1»

Мы помогаем пенсионерам списать все долги с того самого дня, как это стало возможным в России — с 1-го октября 2015 года. За это время мы наработали большую практику и знаем все «подводные камни» этой процедуры и как их обойти.

Вы точно знаете, как пойдёт банкротство, сколько оно будет стоить и как много времени понадобится, чтобы его провести. Уже на первой консультации вы получите чёткий прогноз вашего банкротства

У нас в штате есть и финансовые управляющие и юристы. Поэтому вам не нужно отдельно искать финансового управляющего — самостоятельно обзванивать или приходить в СРО арбитражных управляющих, чтобы они взяли ваше дело.

Списание долгов проходит максимально комфортно: вы всегда знаете, на каком этапе дело, что уже сделано и что будет дальше.

Мы всегда добиваемся исключения из конкурсной массы как можно большей суммы денег «на жизнь» для должников, применяя при этом наш опыт.

Результат всегда один — полное и законное освобождение от долгов.

Ждём ваших звонков. На ваши вопросы ответят практикующие юристы.

Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/bankrotstvo-pensionera/

Банкротство пенсионера должника по кредиту – Кредиты пенсионерам

Банкротство пенсионера должника по кредиту

Закон «О банкротстве физических лиц» вступил в силу 1 октября 2015 года, и с тех пор определяет процедуру банкротства пенсионера должника по кредиту, а также всех остальных категорий граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями.

Кто может подать в суд заявление о финансовой несостоятельности, какие условия неплатежеспособности будут приняты во внимание судебными органами, каким образом возбуждается и происходит процедура, и кто может признать должника банкротом — далее.

Неплатежеспособность по кредиту и обращение в суд

Любой заемщик, в том числе пенсионер, вряд ли предполагает, что оформив с таким трудом кредит, по истечении некоторого времени не сможет по нему расплатиться.

Но ситуации бывают разные: изменение производственных условий и потеря работы, утрата здоровья, трудоспособности, вынужденная смена места жительства.

Приведенные причины сказываются на семейном бюджете, и как результат — возникают проблемы с выплатой кредитных обязательств.

В таких обстоятельствах важно не замалчивать проблему, а обратиться в кредитующий банк. Решения могут быть простые и эффективные:

  • кредитные каникулы, когда заемщик вносит только проценты за пользование кредитом;
  • отсрочка платежей на заранее оговоренный период;
  • реструктуризация задолженности, путем пересмотра графика погашения.

Банк оценит заинтересованность должника в погашении задолженности и обязательно сделает встречные шаги.

Но иногда обстоятельства складываются так, что заемщик-пенсионер не справляется с взятыми обязательствами, тогда закон обязывает его обратиться в суд с заявлением и инициировать процедуру банкротства. Перечислим условия, когда такое обращение становится необходимым (127-ФЗ от 26.10.2002 , ст. 213.4 (скачать)):

  • если сумма задолженности превышает 500 тыс. руб.;
  • период неплатежеспособности составляет 90 дней и более;
  • по объективным причинам отсутствует возможность выплачивать долг.

Подать заявление в суд пенсионер-должник должен не позже 30-ти дней, когда ему стало известно о невозможности выплат. Кроме того, в суд можно обратиться и при меньшей сумме задолженности, если имеющейся собственности недостаточно для погашения долгов.

РЕКОМЕНДУЕМ:  Кредиты наличными для пенсионеров

Банкротство пенсионера должника по кредиту может инициировать и кредитующий банк (127-ФЗ от 26.10.2002 , ст. 213.5 (скачать)), если меры по предупреждению неплатежеспособности не дали результатов, а заемщик систематически уклоняется от погашения долга или не выходит на связь.

Доходы должника

Самостоятельно инициировать процесс признания банкротом можно при соблюдении нескольких условий. Первое — сумма долга не должна быть ниже 500 тысяч рублей. Второе — обязательства по договору не выполнялись последние три месяца.

Если реструктуризация задолженности назначена судом, ежемесячные доходы должника-пенсионера рассматриваются как источник погашения долга. Требования к гражданину, в отношении которого может быть создан план реструктуризации изложен в 127-ФЗ от 26.10.2002 , ст. 213.13 (скачать).

В распоряжении пенсионера остается сумма в размере прожиточного минимума, установленного для региона проживания. Остальные средства будут направлены на уплату обязательств.

Должник может просить суд увеличить сумму содержания. Вескими причинами станут необходимость дополнительных средств на собственное лечение или члена семьи, получение инвалидности, увеличение числа иждивенцев.

Банкротство: сколько стоит процесс

Не следует думать, что процедура банкротства является бесплатной или «дешевой» (127-ФЗ от 26.10.2002 , ст. 20.6 (скачать)). Должнику придется заплатить:

  • госпошлину за подачу заявления в суд — 300 руб.;
  • за публикацию в газете о возбуждении процедуры — из расчета 211 руб./1 кв.см печатного объявления;
  • вознаграждение арбитражному управляющему — существенная статья расходов. Минимально — 25 тыс. руб, на условиях договора со СРО — 70-90 тыс. руб. Кроме того, при продаже имущества на торгах — 7% от суммы реализации.

По разным оценкам, должнику придется выложить в итоге от 45 тыс. до 150 тыс.руб. Поэтому, вряд ли стоит банкротство воспринимать «недорогим» методом избавления от кредитов.

Процедура банкротства для пенсионера с задолженностью по кредиту: этапы

Инициируют процедуру банкротства подачей заявления в арбитражный суд. При обращении, в заявлении обстоятельно указывают суммы долгов, причины возникновения задолженности. Наряду с кредитной задолженностью здесь перечисляются долги по коммунальным услугам, налогам.

РЕКОМЕНДУЕМ:  Как оформить кредит пенсионерам в Бинбанке

Заявление о признании банкротом физ лица — Скачать

Суд утверждает кандидатуру арбитражного управляющего — квалифицированного юриста, который будет представлять интересы должника-пенсионера в суде.

Гражданин может самостоятельно обратиться в СРО о назначении управляющего, заключить договор на обслуживание и передать данные в суд.

Если договоренности с конкретной организацией о представлении интересов отсутствуют, должник указывает любое СРО, где ему назначат управляющего для ведения дела.

На очередном заседании суда рассматривают результаты анализа платежеспособности должника и устанавливается факт отсутствия источников для погашения задолженности или же возможность восстановления финансовой состоятельности. Если неплатежеспособность подтверждена, суд налагает ограничение права должника на распоряжение имуществом.

Для восстановления финансовых возможностей, арбитражный управляющий подает суду на утверждение согласованный с кредиторами план реструктуризации задолженности, рассчитанный на срок не более 3-х лет.

Кредиторы могут отказаться от восстановления платежеспособности. Тогда арбитражный управляющий для погашения долгов организует продажу имущества должника на открытых торгах.

Если имеющихся активов недостаточно для покрытия долга, суд выносит решение о признании должника банкротом, а непогашенная задолженность списывается.

Что еще важно в знать о процедуре банкротства:

  • инициирует процесс как должник, так и кредиторы;
  • на любом этапе процедуры стороны могут договориться об имеющемся долге, заключив мировое соглашение и подав его в суд;
  • есть долги, которые не могут быть списаны и в банкротстве. Это алименты, погашение ущербов — морального или по вине в уголовном преступлении;
  • признать гражданина банкротом может только суд.

Иногда банкротство рассматривают в качестве способа, как пенсионеру избавиться от кредитов. Чтобы освободиться от задолженности, заемщик преднамеренно инициирует возбуждение процедуры.

Но обойти закон не получится, поскольку анализ платежеспособности охватывает текущий период, когда ситуация неплатежей возникала, и предшествующий трехлетний отрезок.

Законодательством предусмотрена ответственность за фиктивное банкротство.

Имущество должника: что может быть продано, а что — нет

Далее выясним, какую движимую и недвижимую собственность может потерять банкрот. Для погашения задолженности управляющий организует продажу активов должника на открытых торгах. Любое ликвидное имущество, имеющееся в собственности, подлежит реализации (127-ФЗ от 26.10.2002 , ст. 213.25 (скачать)):

  • недвижимость — жилая или коммерческая;
  • движимое — дорогостоящие бытовая техника и мебель, автотранспорт, оборудование, ювелирные изделия, предметы антиквариата и роскоши;
  • ценные бумаги — акции, облигации.

Но есть собственность, которую продавать по тем или иным причинам запрещается:

  • жилье, если другого нет, или на территории прописаны несовершеннолетние, либо недееспособные члены семьи;
  • личные вещи и предметы гигиены;
  • медикаменты и оборудование, обеспечивающее жизнедеятельность инвалида;
  • топливо, применяемое для обогрева жилого помещения;
  • домашние животные, скот и хозяйственные постройки, где они содержатся;
  • государственные награды;
  • оборудование, позволяющее пенсионеру извлекать дополнительный доход.

Банкротство: последствия

Признание должника-пенсионера банкротом влечет за собой ряд неприятных моментов (127-ФЗ от 26.10.2002 , ст. 213.30 (скачать)). Прежде всего, испорчена кредитная история, что влечет за собой затруднения при оформлении очередного банковского займа.

Кроме того, до окончания процесса:

  • может действовать ограничение распоряжаться имуществом;
  • применяться ограничение выезда за рубеж;
  • на протяжении 5-ти лет после окончания процедуры гражданин обязан информировать кредитующий банк о банкротстве.

Поэтому на сегодня актуален вопрос — будет ли амнистия по кредитам для пенсионеров. Инициатива президента нашла воплощение в проекте закона, который поддержала общественность, ведущие российские банки. Но когда документ вступит в силу, пока неизвестно.

Заключение

Банкротство — длительная и дорогостоящая процедура, отнимающая финансовые и моральные ресурсы. И, вместе с тем, для пенсионера-должника, попавшего в сложные жизненные обстоятельства — действенный способ избавиться от обременяющего кредита.

Оцените автора (2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit75.ru/kredity-dlya-pensionerov/bankrotstvo-pensionera-dolzhnika-po-kreditu/

Можно ли пенсионеру объявить себя банкротом и как потом будет выплачиваться пенсия

Банкротство пенсионера должника по кредиту

С 2015 года у российских граждан появилась возможность заявлять о своем банкротстве. Такое право распространяется и на лиц пенсионного возраста. Пенсионеров, которые оказались в сложной финансовой ситуации, больше всего волнует вопрос: что будет с их пенсией и распространяется ли на нее взыскание в пользу кредиторов.

В 2015 году у граждан появилась возможность заявить о своем банкротстве. До этого право обанкротиться принадлежало только юрлицам и ИП.

Рубрика «ОТВЕЧАЕТ ЮРИСТ»: «Имеют ли право судебные приставы взыскивать долг с пенсии?»

Банкротство пенсионеров в 2020 году

После введения главы 10 о банкротстве физлиц в 127-ФЗ признать свою финансовую несостоятельность могут граждане, включая лиц на пенсии. По нормам данной главы также банкротятся индивидуальные предприниматели.

Принципиальной разницы между банкротством работающего гражданина и пенсионера нет: процедура происходит по стандартному алгоритму.

Условия для банкротства пенсионера

В 127-ФЗ не содержится возрастных ограничений для заявления о банкротстве. Пенсионер может завить о своем банкротстве, если он не может исполнять кредитные обязательства, либо высока вероятность просрочки. При размере долга от 500 тыс.р. и при просрочке от 90 дней пенсионер обязан заявить о банкротстве. Но подать иск о своей несостоятельности можно и при меньшей сумме долга.

С момента принятия закона о банкротстве физлиц он претерпел немало изменений. В частности, была снижена госпошлина до 300 рублей с 6000 рублей. При этом размер месячной оплаты услуг управляющего составил не менее 25 тыс.р. (ранее был 10 тыс.р.).

Что происходит с пенсией при банкротстве

Пенсионеры могут получать пенсию в наличной форме или на банковскую карту. В общем случае при наличии у лица задолженности по кредитам или иным платежам кредитор может подать в суд и получить исполнительный лист. На основании исполнительного листа в дальнейшем происходят взыскания.

Если сумма долга пенсионера не превышает 100 тыс.р., то кредитор может направить исполнительный лист в организацию, которая занимается доставкой пенсии. С пенсионных выплат будут удерживать до 50% от поступлений, пока долг не будет погашен.

В ходе банкротства погашение задолженности происходит не в рамках исполнительного производства, а в другом порядке. В отношении пенсионера могут ввести этап реструктуризации долга или реализации имущества.

Пенсионер, который находится на стадии реструктуризации, должен разработать и утвердить план погашения задолженности. Погашать долг пенсионер будет из всех имеющихся доходов: зарплаты, пенсии, прибыли от предпринимательской деятельности и пр. Главное укладываться в график на пенсию не будет распространяться взыскание.

Пенсионер на этапе реструктуризации долга (по п.5.1 ст.213.11 127-ФЗ) вправе открыть специальный счет, на который будут зачисляться свободные деньги, и распоряжаться ими можно без согласия финансового управляющего. Сумма операций пенсионера по счету не может превышать 50 тыс.р. ежемесячно.

На основании ст.213.9 127-ФЗ управляющий наделен правом запрашивать сведения обо всех доходах пенсионера и имеющихся у него банковским счетам и если расходы превышают 50 тыс.р., то он вправе взыскать дополнительные средства для погашения долга перед пенсионерами.

На практике этап реструктуризации долга вводится достаточно редко. Для него необходимо иметь стабильный высокий официальный доход (обычно – не менее 35-40 тыс.р.) и возможность погасить из него весь долг за 3 года. Не все пенсионеры могут похвастаться столь высоким доходом, поэтому в отношении них сразу вводят этап реализации.

Если пенсионер находится на этапе реализации имущества, то пенсия попадает в конкурсную массу как источник дохода и должна быть взыскана в счет погашения задолженности. Пенсионер не вправе распоряжаться поступившими деньгами: они находятся в ведении финансового управляющего.

Но закон защищает права пенсионера и тот вправе обратиться к управляющему с ходатайством о том, чтобы ему оставили пенсию в размере регионального прожиточного минимума. Сумму можно увеличить, если пенсионер нуждается в дополнительных деньгах на медикаменты.

Прожиточный минимум варьируется в зависимости от региона. Например, в Москве это 12578 р., в Тульской обл. – 9310 р., в Московской обл. – 9908 р., в Санкт-Петербурге – 9514 р.

После удовлетворения ходатайства управляющий будет ежемесячно передавать пенсионеру средства в размере прожиточного минимума, а остальные деньги – направлять кредиторам. Но если пенсия равна прожиточному минимуму, то пенсионер получит ее в полном размере.

Отзывы пенсионеров

За 5 лет действия закона о банкротстве граждан в России уже сложилась определенная арбитражная практика. В частности, ряду пенсионеров удалось воспользоваться преимуществами нового закона.

  • Большая часть дел завершается без практического взыскания имущества пенсионера из-за отсутствия такой собственности, на которую можно наложить взыскание. Например, по делу №А40–62685/17-124-78Б с пенсионерки полностью списали долг без взыскания имущества.
  • В деле №А19-21428/2015 банкротился мужчина 1954 г.р. Задолженность составляла больше 1 млн.р. Денег на счетах и собственности не было, но банкротство завершилось стандартно.
  • В деле №А60-46639/2018 должник-пенсионерка ходатайствовала об исключении пенсии из конкурсной массы. Ходатайство было удовлетворено.

Обычно суды более лояльно настроены к пенсионерам при банкротстве и редко подозревают их в фиктивном или умышленном доведении до финансовой несостоятельности. Считается, что с выходом на пенсию доходы пенсионеров падают по объективным основаниям.

Таким образом, пенсионеры могут воспользоваться всеми преимущества института банкротства и списать неподъемные долговые обязательства, избавившись от визитов приставов и коллекторов.

При банкротстве пенсионеру стоит:

  1. Обратиться к суду с ходатайством о невозможности введения этапа реструктуризации из-за недостаточности доходов.
  2. Обратиться к суду с ходатайством о получении пенсии на руки в размере прожиточного минимума.
  3. Большая часть дел завершается без фактического взыскания долга в пользу кредиторов.

Источник: https://opensii.info/answers/bankrotstvo/

Как пенсионеру объявить себя банкротом

Банкротство пенсионера должника по кредиту

Пенсионеры имеют основной доход только с пенсии, если не работают дополнительно. Они имеют право брать кредиты на любые нужды, в том числе ипотеку. Если пенсионер понимает, что не сможет погасить все долги, можно воспользоваться процедурой банкротства. Наиболее безопасно банкротство пенсионера без имущества. Как пенсионеру объявить себя банкротом?

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

Федеральный закон «О несостоятельности физических лиц» от 29 июня 2015 г. №154 устанавливает следующие критерии для признания гражданина банкротом:

  • гражданин должен банкам, частным лицам, госструктурам и т.д. 500 000 руб. и более;
  • он не гасит задолженность в течение минимум 90 дней;
  • у него нет стабильного дохода, либо величина меньше прожиточного минимума, установленного в регионе;
  • общая сумма задолженности выше, чем цена имущества неплательщика. Но есть важный момент: вне зависимотси от количества долгов, нельзя изымать единственное жилье гражданина.

Как подать на банкротство

Общий алгорим признания человека финансово несостоятельным следующий:

  1. В течение 30 дней с момента, как гражданин понял, что больше не может платить кредиторам, он подаёт в арбитражный суд по месту жительства ходатайтсво с просьбой инициировать процедуру банкротства. К нему прикладываются документы, подтверждающие денежный крах заявителя.
  2. Суд исследует материалы и назначает независимого специалиста – финансового управляющего, который будет пытаться денежные решить проблемы должника, не объявляя его банкротом.
  3. Если исправить ситуацию не удается, накладывается арест на банковские счета должника и все его активы. Собсвенность продается, а деньги перечисляются кредиторам.
  4. После этого должника официально признают банкротом и избавляют от всех финансовых обязательств, даже если ему не удалось исполнить их в 100%-ном объеме.

Документы для банкротства

Чтобы пенсионера признали банкротом, помимо судебного искового заявления, ему необходимо подготовить пакет бумаг:

  • удостоверения личности – паспорт, СНИЛС, ИНН;
  • документы, подтверждающие наличие задолженности. Это может быть кредитный договор, расписки выданные физическим лицам;
  • перечень активов и документы на имущество, которым владеет пенсионер;
  • справка о доходах за последний период.

После того, как суд назначит независимого финансового управляющего, должнику необходимо оплатить его услуги и предоставить квитанцию-подтверждение.

Сроки оформления банкротства

Процедура признания гражданина финансово несостоятельным занимает от 6 месяцев до нескольких лет. Решение о сроках проведения процедуры принимается судом на начальном этапе ведения дела. После завершения всех этапов, предусмотренных банкротством, назначается итоговое заседание, результатом которого может стать списание долгов неплательщика.

Последствия банкротства, о которых важно знать

Необходимо учитывать, что банкротство проходит не бесплатно, так как его проведение подразумевает некоторые расходы, например, оплату госпошлины, публикации в реестре банкротов.

Если пенсионер брал кредит под залог имущества, он может его лишиться. Вводится запрет на выезд из страны и на занятие предпринимательской деятельностью в течение 5 лет.

Единственное преимущество, которое имеет банкротство пенсионера, – избавление от выплат по всем займам.

Что будет с имуществом

В случае объявления о несостоятельности пенсионера у него могут отнять все имущество, кроме единственного жилья. Но если жилье было в залог по кредиту, суд может обратить взыскание и на него. Имущество продается с аукциона, а выручка будет направлена на погашение долгов кредитору.

Помимо единственного жилья, конфискации не подлежат продукты питания, принадлежащие должнику, а также домашний скот и полученные награды.

Если у пенсионера нет никакого имущества, после ознакомления с финансовым отчетом, представленным арбитражным управляющим, суд завершает процедуру признания банкротства и постановляет списать задолженность.

Списание долгов

Банкротство – ситуация, подразумевающая под собой отсутствие каких-либо долгов, подлежащих списанию. Но есть ряд обязательств, которые невозможно избежать даже в этом случае.

Какие долги спишутся

Процедура списания проводится после завершения судопроизводства и реализации имущества, принадлежащего пенсионеру. Можно списать долги по всем распискам и займам, по банковским кредитам и по оплате коммунальных услуг.

Какие долги невозможно списать

Но есть и такие долги, которые необходимо выплатить при любом раскладе дела о банкротстве. К этой категории долгов относятся алименты, долги по возмещению морального и физического вреда, а также требования по текущим платежам. Не погашаются те долги, которые связаны с личностью пенсионера-банкрота или имеют особое указание в законе.

Пенсия при банкротстве

Объявление банкротства пенсионера не только избавляет его от долгов, но и накладывает ряд ограничений, в том числе, запрет на выезд из страны и назначение на руководящие должности.

Пенсионный фонд не имеет права переводить пенсии и другие выплаты пенсионера-банкрота на счета финансовых управляющих или на другие необозначенные в документах счета.

Поэтому пенсионеры могут получать свою пенсию в прежнем порядке, согласно своему волеизъявлению и в соответствии с пенсионным законодательством.

Смена организации или реквизитов по выплате пенсий может быть осуществлена только по личному заявлению пенсионера.

Почему важна юридическая поддержка для пенсионеров-должников по кредитам

Если человек не имеет обширных познаний в области кредитования, он может стать жертвой махинации банков. Поэтому еще до заключения договора займа лучше проконсультироваться с юристом. Специалист полезен ли в судебных разбирательствах. Он:

  • Составит грамотное исковое заявление со ссылками на подходящие законодательные нормы.
  • Осуществит представительство законных интересов и защита прав пенсионеров должника в ходе рассмотрения дела.
  • Добьётся снижения размера долга, отмены неправомерных штрафов пени.
  • Подготовит ходатайства, отводы, заявления.
  • Обжалует неудовлетворительной судебный вердикт в апелляционном или кассационном порядке.

На стороне банка выступает целый штат квалифицированных юристов, поэтому шанс самостоятельно выиграть дело у должника невелик. Противостоять финансовому учреждению в силах лишь опытный кредитный специалист.

Источник: https://dolgi-net.ru/articles/kak-pensioneru-obyavit-sebya-bankrotom/

Может ли пенсионер стать банкротом

Банкротство пенсионера должника по кредиту

> Всё о банкротстве > Может ли пенсионер стать банкротом

Проанализировав данные НБКИ (национальное бюро кредитных историй) можно сказать, что нагрузка долгов на жителей России в среднем приходится 23,55%.

Это говорит о том, что одну четвёртую своих доходов граждане платят по кредитам. Остается только один возможный и подходящий выход из ситуации – признать банкротство.

Рассмотрим более детально такой вариант для пенсионера.

Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня

Обращаем внимание, что наиболее часто пользуются кредитами такие слои населения как женщины с детьми и в декрете, а также – пенсионеры. Это наиболее незащищенная верста населения страны.

Увы, однако, именно они и являются частыми заемщиками в банках и кредитных организациях, при этом, не имеют возможности в дальнейшем выплачивать и закрывать кредит.

Всплывает вопрос о том, а возможно ли пенсионеру решить финансовую проблему за раз? Банкротство пенсионера – один из способов ликвидации финансовых проблем.

Зачастую главным опасением пенсионера является то, что он не может подать на банкротство по причине отсутствия какого-либо дохода, кроме пенсии. При этом, может не быть имущества, так можно ли идти в суд? Юристы твёрдо говорят о том, что можно и нужно.

Законодательная база имеет определенные положения, в которых говорится о том, что любое физическое лицо имеет право на признание банкротом.

При этом еще необходимо будет доказать о своей добросовестности и отсутствии намерений. О чём идёт речь, рассмотрим на реальных ситуациях.

Первая ситуация

Гражданин Иванов по выходу на пенсию понимает, что его средств не хватает на жизнь. После чего он идёт в два банка, чтобы взять кредит. Запросы одобрены и дали деньги.

После того, как он их потратил, решил обратиться в несколько микрофинансовых организаций. Заметим, что ни один из кредитов он не пытался закрывать. Полученные финансы были потрачены на дорогие развлечения.

Спустя полгода звонков от коллекторских компаний, гражданин Иванов подал заявление в арбитражный суд и решил признать своё банкротство.

Вторая ситуация

Гражданин Миронов вышел на пенсию, однако при этом продолжил работать на маленькой фирме. Далее он решает, что хочет поехать к родственникам и берет кредит для этой цели.

По возвращению, он вносит ежемесячную оплату по кредиту, однако со временем его увольняют с работы. Он отправляется на пенсию, при этом, у него остается кредит, который нечем закрывать.

Он решает взять еще один, так как не хватает денег на жизнь, и этот платить ему тоже нечем. После чего он принимает решение о заявлении на банкротство.

Теперь проанализируем, в каком из случаев возможно признание пенсионера банкротом.

Если рассматривать первый случай, у суда могут быть все основания подозревать заемщика в недобросовестности, так как средства брались без целевого назначения, и не планировалось их возвращать.

Рассматривая вторую ситуацию, видно, что гражданин добросовестный, и до определенного времени выплачивал кредит и в дальнейшем бы закрыл его, однако обстоятельства касательно потери работы сыграли не на руку.

Если Вы не можете исполнять свои кредитные обязательства и уверены, что в будущем у Вас не будет возможности вносить платежи по кредитам, то Вы имеете право подать заявление на банкротство.

Для этого не стоит ждать 3 месяца просрочки.

Этот вопрос распространен среди пенсионеров-должников. Обычно, у них есть только одна собственность – жилье.

Какое решение примет суд: признать несостоятельным, в случае отсутствия возможности рассчитываться?

Как показывают реальные жизненные ситуации, то признание банкротства возможно и без наличия имущества. Однако, при одном важном условии – наличие денежных средств, для уплаты всех судебных издержек.

Что принято к этому относить:

  • драгоценности и украшения;
  • депозит в банке;
  • копилка на счету в банке;
  • то, что осталось от денег, взятых в кредит.

 Это говорит о том, что в случае возможности оплаты судебных издержек на вопрос «Может ли пенсионер стать банкротом?» – ответ утвердительный.

Нюансы банкротства, о которых стоит знать

На сегодняшний день поручительство широко распространено. Кредиты на большие суммы готовы выдать только при условии, что есть поручитель, лицо, которое несет солидарные с заемщиком обязательства. Как поступить в ситуации, когда должник не платит по кредиту? В подобных ситуациях все происходит в следующих этапах:

  • Должник должен подать на банкротство.
  • Поручитель заявлен в списке кредиторов.
  • Признание банкротства и списание долгов.
  • Кредиторы приходят к поручителю.
  • Признание банкротом поручителя и списание долгов.

До момента банкротства должника, к поручителю нет никаких вопросов со стороны кредитора. Но, в случае признания судом банкротства основного должника, у поручителя только один  выход – пройти ту же процедуру по признанию банкротства, если он не имеет возможности платить кредит.

Сделать это Вы можете не зависимо от того какая у Вас сумма долга, но целесообразно инициировать банкротство при сумме долга от 300 тысяч рублей. С юридической компанией «Да!Банкрот» тысячи клиентов начали новую счастливую жизнь без долгов.

Присоединяйтесь и Вы  8 800 222 2015 бесплатная консультация.

Для пенсионеров не играют роли практически никакие ограничения, к примеру, запрет на пересечение границы. У большей части нет имущества для реализации, поэтому это их также не беспокоит.

Но, вот что касается пенсии, этот вопрос всё же волнует пенсионеров.

Является очевидным, что для большинства ежемесячные поступления в виде пенсии являются единственным доходом. Так что же будет с пенсией при банкротстве?

Можно быть спокойными, ежемесячные выплаты останутся у пенсионера, несмотря на то, что он должник. В законодательстве прописано о защите интересов должника.

Будут суммироваться все доходы, из них он будет получать прожиточный минимум в зависимости от места прописки.

Также Арбитражный суд может увеличить сумму, которую будет получать пенсионер во время прохождения процедуры банкротства, а именно:

  • оплата лекарств;
  • оплата коммунальных платежей;
  • затраты на проезд.

Это возможно лишь в том случае, если Ваш финансовый управляющий подаст соответствующее ходатайство в суд. Поэтому очень важно отвестственно подходить к выбору юридичсекой компании. При заключении  договора выясните есть ли в штате финансовый управляющий, сколько у него завершенных дел. Без участия арбитражного управляющего списание долгов невозможно.

Первый шаг, как и всегда, это подача заявления в суд о признании банкротства. При составлении важно детально описать ситуацию, так как все рассматриваются в индивидуальном порядке.

Процедуру можно пройти как самостоятельно, так и прибегая к помощи опытных юристов.

Второй вариант значительно практичней, так как можно получить и консультацию, и помощь в оформлении всех необходимых документов для судебного процесса.

С ужасом думаете о суде? Не знаете как себя вести, что говорить? Вы имеете право не присутствовать на судебном заседании, представлять Ваши интересы будет доверенное лицо. Сотрудничая с компанией «Да!Банкрот» Вам не придется отвечать на вопросы судьи, наши юристы сделают всё за Вас.

Источник: https://xn--80aack7aript.xn--p1ai/%D0%BC%D0%BE%D0%B6%D0%B5%D1%82-%D0%BB%D0%B8-%D0%BF%D0%B5%D0%BD%D1%81%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%B5%D1%80-%D1%81%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%80%D0%BE%D1%82%D0%BE%D0%BC

Можно ли оформить банкротство пенсионеру?

Банкротство пенсионера должника по кредиту

В тексте Закона № 127-ФЗ указано, что: «банкротом может стать гражданин РФ старше 18 лет». Максимальная возрастная планка в законодательном акте не указана. Поэтому пенсионеру можно оформить банкротство, если жизненная ситуация изменилась и больше нет возможности выплачивать кредит, ипотеку и другие долги.

Чтобы инициировать процедуру признания гражданина пенсионного возраста несостоятельным, нужно соблюсти условия, прописанные во 2 пункте ст. 213.3 закона № 127-ФЗ:

  • должник не выполняет долговые обязательства 3 и более месяцев;
  • долг на текущий период составляет 500 000 рублей и более;
  • имущество, находящееся в собственности должника, после реализации не покроет все долги.

Как только вы осознали, что не в состоянии дальше выплачивать кредит, нужно сразу инициировать процедуру банкротства. Чем раньше подадите заявление, тем быстрее заморозятся долги и перестанут начислять проценты, пени, штрафы.

Банкротство пенсионера должника: что даст признание некредитоспособности

Вышли на пенсию, а долги остались? Попали в трудную жизненную ситуацию, и ваша платежеспособность значительно снизилась? Ухудшилось здоровье и на лечение уходит большая часть дохода, что не позволяет платить кредит? Чтобы не усугублять ситуацию, нужно как можно скорее подать заявление о банкротстве гражданина. В результате вы сможете:

  • Заморозить сумму основного долга и зафиксировать его величину до окончания процесса. После инициации процедуры по закону банки, судебная служба приставов, контролирующие органы не имеют права начислять на задолженность проценты, пени, штрафы, взимать какие-либо суммы со счета должника.
  • Списать все долги на 100 % даже без имущества. Если в собственности нет квартиры, машины, дачи, то на законных основаниях суд вынесет решение о признании гражданина банкротом и снимет с него все долговые обязательства. После вынесения приговора банки и кредиторы не имеют права требовать возврата денег с должника.
  • Реструктуризировать кредит. В ходе процедуры финансовый управляющий может договориться с кредиторами о пересмотре графика платежей, процентов по кредиту и ежемесячной сумме взноса. Исходя из финансового состояния пенсионера можно добиться более лояльных условий погашения кредита.

Кроме того, после начала судопроизводства по делу о признании несостоятельности, коллекторы, банки, другие кредиторы не имеют права звонить, приходить и требовать возвращения денег.

Банкротство физических лиц пенсионеров: какие документы нужны

Чтобы начать процедуру, нужно в арбитражный суд подать следующую документацию:

  • заявление, составленное должником по установленному образцу;
  • выписку из Единого Госреестра Индивидуальных Предпринимателей, которая подтверждает наличие или отсутствие у пенсионера статуса ИП;
  • дубликаты гражданского паспорта, идентификационного налогового номера, удостоверения пенсионера;
  • выписку с пенсионного счета;
  • список имущества, находящегося в собственности должника, если оно есть, и документы, подтверждающие право владения;
  • перечень всех кредиторов с указанием названия учреждения, его адреса или в случае граждан – ФИО и адрес прописки: сюда включаются банки, микрозаймовые организации, коммунальные службы (если есть долги по услугам ЖКХ), контролирующие органы, перед которыми возникло долговое обязательство, физические лица, при условии, что деньги у них брали в долг под расписку;
  • договор кредитования, не оплаченные счета за коммунальные услуги, долговые расписки и другие документы, подтверждающие наличие долга;
  • банковские выписки со всех счетов должника;
  • документацию с информацией о доходах, налоговых отчислениях за последние 3 года;
  • свидетельство о заключении брака, рождении детей.

! Обратите внимание. Арбитражный Суд вправе затребовать любые другие документы, если сочтет, что они относятся к делу. Например, если в течение последних 3 лет вы продавали какое-либо имущество, суд должен исследовать сделку на отсутствие признаков фиктивности или незаконности.

Этапы банкротства пенсионера должника по кредиту

  • Инициация процедуры признания финансовой несостоятельности. Заявление подает сам должник, кредиторы или наследники в случае смерти должника.
  • Утверждение арбитражного управляющего. Суду предоставляют список кандидатов или ходатайство о назначении определенного управляющего.

    Если у сторон нет возражений, кандидат полностью соответствует установленным требованиям – суд одобряет кандидатуру.

  • Процесс доказательства финансовой несостоятельности. Управляющий проводит анализ ситуации, составляет список имущества, реестр кредиторов и их требований. Изучает все документы по делу и передает их суду на рассмотрение.

    На этом этапе нужно доказать, что должник действительно банкрот и у него нет средств или имущества для погашения долгов.

  • Реструктуризация.

    После признания гражданина несостоятельным, в случае если есть какое-то имущество или доход, выше прожиточного минимума, управляющий должен достичь соглашения с кредиторами и договориться о пересмотре условий кредитования, графика платежей.

  • Реализация имущества.

    Этот этап наступает в случае не достижения мирного соглашения или принятия кредиторами, банкротом условий реструктуризации. Имущество, находящееся в собственности должника, продается с торгов, вырученные средства от конкурсной массы идут на погашение долгов в порядке очереди по реестру, оплату услуг управляющего, покрытие расходов, связанных с организацией торгов.

  • Присвоение статуса банкрота и списание всех долгов. Если было имущество, все средства от его реализации направляются на покрытие долговых обязательств. Часть долгов, которую не удалось возместить, списывается полностью. Если у должника вообще не было имущества и его пенсии не хватает, чтобы покрыть какую-то часть кредита – суд списывает все долги на 100 %.

Нюансы при проведении процедуры

Перед принятием решения о подаче заявления, возникает много вопросов, связанных с присвоением статуса финансово несостоятельного гражданина. Юристы ООО «Глав Банкрот» дали ответы на самые популярные из них:

  • Могут ли долги списывать с пенсии. На специальный конкурсный счет должника перечисляется весь доход, за вычетом прожиточного минимума, который установлен в регионе проживания. По закону пенсионные выплаты причисляются к категории доходов, поэтому суд может назначить списание долгов с пенсии. Сумму прожиточного минимума можно увеличить, если у пенсионера-банкрота есть иждивенцы или требуется дорогое лечение. Эти факты подтверждаются соответствующими документами.
  • Могут ли приставы списывать долг с пенсии. Если суд вынес постановление о покрытии долгов за счет дохода пенсионера, например, по долгам перед ЖКХ, налоговой, по алиментам или возмещению морального ущерба. То приставы вправе списывать часть пенсионного пособия в счет долга. Все взыскания производятся с учетом прожиточного минимума и других отягчающих обстоятельств.
  • Банкротство пенсионера инвалида, потерявшего работу. Когда человек выходит на пенсию по инвалидности, суд чаще принимает решение о признании финансовой несостоятельности и полном списании долговых обязательств. Чаще всего даже не принимается во внимание имущество. Главное собрать достаточную доказательную базу: справку об инвалидности, выписки врачей, примерную стоимость лечения на месяц и прочие документы, которые могут склонить суд на вашу сторону.
  • Банкротство работающего пенсионера. Этапы процедуру не отличаются, но в этом случае у суда могут возникнуть сомнения, что должник, получая пенсионную компенсацию и заработную плату, не в силах покрывать кредиты. Чтобы добиться 100 % списания долгов, нужна помощь опытных юристов и арбитражных управляющих, которые смогут выработать эффективную стратегию ведения дела и предоставить суду весомые доводы.

Банкротство пенсионеров: судебная практика

Закон «О несостоятельности» вступил в силу в сентябре 2015 г, но за это время уже была наработана судебная практика, которая позволяет делать определенные прогнозы и рассчитывать на благополучный исход дела.

В сентябре 2007 года в Москве Арбитражный суд рассмотрел дело о признании финансово несостоятельной гражданки И. 1952 года рождения и назначил реализацию имущества, минуя процедуру реструктуризации.

Но поскольку у гражданки И. была в собственности квартира, которая является единственным жильем, она соответственно была исключена из конкурсной массы.

Таким образом пенсионерка добилась списания всех долгов и сохранила имущество.

В феврале 2016 года Иркутский Арбитражный суд рассмотрел дело гражданина Л. 1954 года рождения. Долговые обязательства на момент подачи заявления составили более 1 млн рублей. Дохода, кроме минимальной пенсии гражданин не имел и имуществом не владел. Суд принял решение о полном списании долгов и присвоении статуса банкрота.

В ноябре 2018 года в ходе процедуры банкротства в одном из Арбитражных судов Екатеринбурга, пенсионерка смогла добиться удовлетворения ходатайства о выводе пенсии в полном размере из конкурсной массы. Гражданка смогла доказать, что прожиточного минимума недостаточно для обеспечения достойного уровня жизни и покрытия расходов на поддержание здоровья.

Компания «Глав Банкрот» проводит банкротство физических лиц в Краснодаре с 2015 года. За это время свои долги списали более 80 000 человек. Записывайтесь на консультацию, и мы поможем вам избавиться от долгового ярма, списать любые виды задолженностей и сохранить имущество.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ea9524fc9c7e01bd6140c9d/mojno-li-oformit-bankrotstvo-pensioneru-5f898a325282a978275100cf

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.