Банкротство пенсионера без имущества

Содержание

Процедура банкротства пенсионера в 2020 году: особенности и последствия

Банкротство пенсионера без имущества

Процедура банкротства пенсионера принципиально не отличается от аналогичной процедуры в отношении работающих граждан. Суть проста – лицо, не имеющее возможности оплачивать свои обязательства, подает соответствующее заявление в арбитражный суд.

Последний определяет, действительно ли ситуация соответствует реальному положению дел. Суд вправе признать банкротство и начать реализацию имущества или реструктуризировать долг.

Однако, учитывая социально уязвимое положение пенсионеров, определенные особенности все же есть.

Общие особенности банкротства

Гражданин может быть признан банкротом только в том случае, если он теряет возможность обслуживать собственные долги. Фактически, речь идет о неплатежеспособности, которая имеет свои признаки, установленные в пункте 3 статьи 213.6 ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)»:

  • расчеты с кредиторами прекращены, то есть лицо перестало вносить платежи, при условии, что ранее обязательства исполнялись;
  • как минимум, десятая часть обязанностей не исполняется в срок от одного месяца;
  • сумма долга превышает стоимость собственности. При этом в расчет берется и сумма требований к иным лицам;
  • исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание.

При этом лицо может считаться неплатежеспособным при наличии хотя бы одного признака. Не обязательно наличие всех сразу или даже нескольких.

По отношению к пенсионеру применяются те же признаки. При этом правила статьи 213.3 также учитываются. Так, лицо должно иметь долг в размере от половины миллиона рублей, а срок неисполнения обязательства должен достигать трех месяцев.

Основные этапы банкротства

Процедура реализуется в несколько этапов, каждый из которых осуществляется только после завершения предыдущего:

  • анализ ситуации. В первую очередь нужно понять, возможно ли банкротство в принципе. Сопоставить признаки, фактические обстоятельства, размер долга и доход;
  • подготовка необходимой документации. Нужно собрать все договоры, указывающие на обязательства, прочие документы, относящиеся к делу;
  • подготовка заявления о банкротстве. Оно должно указывать на все необходимые обстоятельства и доказывать факт необходимости банкротства;
  • подача заявления. Оно передается в арбитражный суд по месту жительства должника;
  • судебный процесс. В нем участвуют все кредиторы, сам должник и финансовый управляющий;
  • конкретные работы по банкротству. Есть два варианта: реструктуризация и реализация имущества.

На практике, если речь идёт о банкротстве пенсионера, чаще всего применяется именно реализация имущества. Суть в том, что при реструктуризации размер дохода лица должен находиться на достаточном уровне, чтобы удовлетворить значительную часть требований в течение оговоренного периода. Учитывая относительно низкий размер пенсий, к данной социальной группе редко применима эта процедура.

После вынесения судебного акта начинаются основные работы по банкротству. Так, при реализации имущества составляется его перечень, определяется, какие объекты не могут быть проданы с торгов. Вырученные деньги идут на погашение долгов. Если имущества недостаточно, кредиторы не смогут получить остаток. Банкрот освобождается от оставшихся долгов.

Практические особенности банкротства пенсионера

Пенсионеры банкротятся на общих основаниях. Применяется точно такая же процедура, как и по отношению к иным гражданам. Однако на практике возникают особенности, которые связаны с социальным статусом таких лиц:

  • реструктуризация применяется достаточно редко. Это связано с тем, что чаще всего дохода пенсионера недостаточно для удовлетворения требований кредиторов даже с учетом уменьшения штрафных санкций и прекращения начисления последующих процентов;
  • реструктуризация может применяться по отношению к работающим пенсионерам. Их доход может находиться на достаточном уровне. Однако суд должен быть уверен, что ситуация не изменится за весь период реструктуризации;
  • суд часто учитывает возраст должника, а также отсутствие у него возможности иметь более высокий доход. Объяснение причины необходимости оформления кредитов и невозможности их погашения иногда уходит на второй план. Однако это не значит, что должник вовсе не должен пояснять, как оказался в сложной экономической ситуации;
  • возможно оформление отсрочки по оплате услуг финансового управляющего, а также в оплате государственной пошлины.

В остальном применяются общие алгоритмы и принципы.

Некоторые организации, предоставляющие услуги по сопровождению процедуры банкротства, предлагают пенсионерам особые условия, например, предоставление рассрочки платежей. Но это индивидуальное решение фирм, а не обязательство, накладываемое законодательством.

Длительность процедуры

Пенсионеры банкротятся в течение тех же временных отрезков, что прочие граждане. На практике, не стоит рассчитывать на срок менее полугода, так как несостоятельность требует длительной подготовительной работы и соблюдения ряда практических особенностей.

Если какой-то юрист или иной специалист предлагает банкротство в более короткие сроки, то, вероятнее всего, речь идет о мошенничестве. Невозможно реализовать процедуру быстрее.

Срок может быть и большим, все зависит от сложности конкретной ситуации.

Последствия банкротства пенсионера

Банкротство пенсионера имеет свои последствия, на которые нужно обратить внимание еще до того, как приступать к процедуре. Самые существенные заключаются в следующем:

  • лицо не сможет оформить новый кредит в течение пяти лет, если не скажет кредитору, что в его отношении проводилась процедура банкротства. Большая часть кредиторов не пойдет на такой риск;
  • в течение пятилетнего срока в отношении гражданина не может быть вновь применена процедура банкротства;
  • в течение трех лет после завершения процедуры лицо не может занимать руководящие должности в организациях;
  • в десятилетний срок гражданин не вправе занимать руководящие должности в финансовых организациях.

Последние два пункта редко интересуют пенсионеров. Они больше переживают за имущество, которое им принадлежит. Действительно, если применяется процедура реализации имущества, большая часть объектов собственности может быть реализована с торгов.

Однако это не значит, что у пенсионера заберут абсолютно все. Есть объекты, которые не подлежат реализации, например, единственное жилье, а также предметы первой необходимости.

Даже при применении реструктуризации лицо не лишается всего. Каждый месяц пенсионеру должна оставаться сумма, минимально необходимая для обеспечения жизненных потребностей.

Еще одна важная особенность – прекращение контакта с коллекторами и кредиторами. От начала процедуры данные лица должны прекратить любые обращения к должнику, в противном случае можно обращаться в Прокуратуру или ЦБ РФ с заявлением. Это, безусловно, сугубо положительный момент, который позволит избавиться от назойливой работы взыскателей.

Все ли долги списываются пенсионеру

Учитывая, что к пенсионеру применяются общие правила, с него списываются те же долги, что и с других категорий граждан. Однако есть некоторые задолженности, которые не могут быть затронуты.

К ним относят:

  • алименты – как в отношении детей, так и по отношению к иным категориям граждан;
  • компенсацию морального ущерба;
  • заработную плату. Она может быть взыскана с ИП. Кроме того, физические лица также имеют право на оформление работников и начисление им заработной платы;
  • иные долги, непосредственно связанные с личностью;
  • штрафы за совершение противоправных деяний. При этом некоторые долги, возникшие в соответствии с КоАП РФ, например, штрафы перед ГИБДД, могут быть списаны;
  • долги, появившиеся после вынесения акта.

Чаще всего списываются долги по кредитам, возникшие по иным договорам, задолженность перед ФНС и по коммунальным платежам.

Подведём итоги

Процедура банкротства пенсионера проводится по общим правилам.

Сначала лицо должно проанализировать ситуацию, собрать документы и составить заявление, а затем переходить непосредственно к работе по получению статуса банкрота.

При этом пенсионеры, как социально незащищенная группа населения, могут рассчитывать на получение отсрочки в оплате услуг финансового управляющего и государственной пошлины. В остальном никакой разницы не будет.

Источник: https://profinansy24.ru/finance/bankrotstvo/fizlic/bankrotstvo-pensionera

Банкротство физических лиц пенсионеров: по кредиту, ЖКХ, без имущества

Банкротство пенсионера без имущества

Законодательство о финансовой несостоятельности граждан не делает различий между трудоспособными и пожилыми гражданами.

Законом №127-ФЗ предусмотрены единые условия банкротства физического лица и право пенсионеров признать свою неплатежеспособность.

Если изменившиеся обстоятельства не позволяют выполнить кредитные обязательства, возникли просрочки и возбуждено исполнительное производство, пенсионер вправе подать в суд для признания банкротства.

Особенности банкротства пенсионеров

У пожилых людей чаще есть уже имущество, ценные вещи, недвижимость, которую он рискует потерять в случае принудительного исполнения решения суда о взыскании в пользу кредитора. Если такого имущества не обнаружено, это не отменяет права на судебное взыскание.

Основная причина, из-за которой подать на банкротство решаются немногие, заключается в необходимости найти средства для финансирования процедуры, оплаты услуг финансового управляющего, оплаты оповещений о неплатежеспособном статусе.

В отношении пенсионеров судебно-исполнительная система более благосклонна, и при отсутствии средств на оплату услуг управляющего им можно просить отсрочки оплаты.

После подачи иска и проведения первого заседания ни коллекторы, ни кредиторы больше не вправе досаждать требованиями.

Если у потенциального банкрота на пенсионном обеспечении не будет имущества, расходы на процесс окажутся меньше в среднем на 30-40%.

Плюсы и минусы процедуры банкротства пенсионеров

Статус «банкрот» дает пенсионерам преимущества, позволяя выйти из тупиковой ситуации с неподъемным долгом.

Крайне сложно реструктуризовать несколько задолженностей, если у банков возникли сомнения в платежеспособности и гарантиях возврата.

Если пенсионер обращается с целью признания банкротства, реструктуризацию получают сразу по всей суммарной задолженности с процентами в пределах ставки рефинансирования Центробанка.

К другим достоинствам статуса относят:

  • фиксация размера переплаты по кредитным и другим платежам;
  • возможность сохранения некоторого имущества за собой даже при многократном превышении ценности этой собственности над задолженностью;
  • снижение размера взыскания за счет снятия штрафных санкций и отмены пени;
  • прекращение тревожных моментов в виде неприятных звонков, визитов с угрозами от лица коллекторов и кредиторов.

Процедура банкротства пенсионера не проходит бесследно для неплатежеспособного лица. К недостаткам такого способа избавления от долгов относят:

  • ввод значительных ограничений в праве управления имуществом;
  • проблемы с последующим обращением за кредитом;
  • запрет на занятие руководящих должностей;
  • необходимость в течение нескольких лет сообщать в банки о наличии в прошлом банкротства.

Условия и требования

 

Согласно положениям закона о банкротстве, любой гражданин России, независимо от возраста и статуса, вправе обратиться в уполномоченные органы с заявлением на признание себя банкротом.

Следующие основания позволяют назвать человека банкротом, сняв с него обязательства перед кредиторами как невыполнимые:

  1. Наличие просроченного долга более 3 месяцев.
  2. Объективные основания считать, что пенсионер испытывает финансовые проблемы (заболевание, недостаточный доход ниже прожиточного минимума, ухудшение материального положения).
  3. Сумма долга 50-500 тысяч рублей для упрощенной процедуры, и более 500 тысяч рублей в рамках стандартных условий.

Основанием, чтобы объявить себя банкротом, станет поданное заявление в Арбитражный суд по месту регистрации пенсионера.

Вместе с ним предоставляют пакет документации, которая подтвердила бы соответствие условиям дела о банкротстве:

  • выявленное тяжелое заболевание;
  • свидетельство о смерти (если умер близкий родственник, с которым велось совместное хозяйство или у которого пенсионер находился на иждивении).
  • увольнение;
  • ухудшение здоровья, присвоение инвалидности;
  • появление новых иждивенцев;
  • возникновение дополнительных обязательств (например, по договору поручительства).

Если причины соответствуют мнению суда об объективности, появляется возможность снятия части долговых требований через банкротство.

Варианты банкротства физических лиц пенсионеров

Долгое время банкротство физлиц оставалось доступным лишь пятой части должников. Высокие расходы на суды, оплата услуг финансового управляющего, публикация сведений в СМИ заставляло отказываться от такого варианта снятия обязательств. К тому же сумма в 500 тысяч рублей для физлица оказалась довольно значительной, когда многие займы едва доходят до 200-300 тысяч рублей.

В результате изменения законодательства, гражданам РФ, включая пенсионеров, с 1 сентября 2020 года будет доступно 2 варианта банкротства:

  1. Стандартная процедура от 8 месяцев и выше, если сумма долга превысила 500 тысяч рублей.
  2. Упрощенная внесудебная схема для тех, чей долг не более полумиллиона.

В процессе ведения дела о банкротстве есть свои нюансы, а в процедуре представлено несколько этапов.

Реструктуризация задолженности

Рассмотрение дела начинается с обращения должника с исковым заявлением. Местом подачи будет Арбитражный суд, либо можно подать в электронном виде через онлайн-сервис «Мой арбитр».

После принятия иска суд назначает финансового управляющего и переходят к начальному этапу банкротства – реструктуризация или продажа имущества.

Чтобы собрать данные о списке кредиторов, оплачивают публикацию онлайн на Федеральном ресурсе и в газете «Коммерсантъ».

В отношении должника разрабатывают план погашения на 3 года, с учетом текущей платежеспособности и доходов пенсионера. План реструктуризации должен предусмотреть, что пенсионер не может лишиться средств для жизни, хотя бы в минимальном объеме.

Если сторона кредитора и должника готовы согласовать иные условия взаиморасчетов и снятия финансовых претензий, приступают к заключению мирового соглашения, позволяя на добровольных условиях урегулировать проблему путем денежных расчетов или передачи имущества, любым иным способом.

Зачастую этот этап пропускается, поскольку не удается достичь единого мнения относительно долга и условий его ликвидации.

Реализация имущества

Если у пенсионера есть имущество, взыскание будет, в первую очередь, направлено на него:

  1. Имущество описывают, оценивают. Если в течение последнего года пенсионер подписал дарственную, управляющий вправе ее оспорить и вернуть в перечень имущества, подлежащего принудительной продаже.
  2. Выявленную собственность выставляют на продажу.
  3. Если имущества не выявлено, составляют специальный акт.
  4. Вырученными средствами рассчитываются с кредиторами.
  5. На последнем заседании суда утверждают отчет о результатах работы управляющего.
  6. Судья выносит решение о признании должника финансово несостоятельным и закрывает дело.

После вступления в силу решения суда процедура считается завершенной, и кредиторы более не вправе обращаться в суд по поводу тех же задолженностей.

Вместе с иском в судебный орган предоставляют:

  1. Заключения медиков о развитии заболевания, которое требует дорогостоящего лечения.
  2. Справки о необходимости нести расходы на оплату лечения и медикаменты для себя и близкого родственника.
  3. Свидетельство о смерти, если пенсионер был иждивенцем и финансового зависел от умершего.
  4. Документальные свидетельства о нанесенном стихийным бедствием ущербе.
  5. Договор поручителя.
  6. Приказ об увольнении или снижении дохода.
  7. Справка из ПФР о доходе пенсионера и от работодателя (если он имеется).

Вместе с подтверждающими документами готовят дополнительно личные бумаг (ИНН, СНИЛС, паспорт, свидетельство о браке или разводе), а также справки от кредиторов о размере долга и подготовленный реестр кредиторов. Помимо банков и МФО в список требований можно включить взыскания налоговиков и долговые расписки.

В отношении имущества, если оно выявлено и подлежит распродаже, готовят необходимые правоустанавливающие документы, выписки ЕГРН и т.д.

К иску прикладывают квитанции об оплате пошлины суда и выплате вознаграждения на депозит для финансового управляющего.

Исковое заявление готовится с учетом норм ГПК РФ. Допускается использовать бланки, принятые в Арбитражном суде.

К обязательным реквизитам искового заявления пенсионера относят:

  • полностью ФИО;
  • сумма задолженности;
  • перечень кредиторов;
  • указание на причины появления долга и ухудшения финансового положения;
  • сведения об имуществе, подлежащего изъятию;
  • данные о пенсии и иных доходах;
  • сформулированные требования истца признать банкротом и ввести процедуры реструктуризации (реализации собственности).
  • сведения о саморегулирующейся организации, откуда пригласят управляющего;
  • список документации-приложений;
  • дата и подпись с расшифровкой.

Исковое заявление подают вместе с прилагаемыми документами в арбитражный суд. Предварительно рекомендуется уточнить, очный перечень бумаг и ознакомиться с реквизитами и требованиями к оформлению на сайте сервиса арбитража.

Стоимость и сроки

Расходы на банкротство физлица немаленькие, что заставляет искать дополнительные ресурсы, чтобы довести дело до конца.

Основные расходы состоят из:

  • госпошлины в 300 рублей;
  • услуги управляющего – не менее 25 тысяч рублей на депозит;
  • сопутствующие расходы на публикацию и прочее – около 15-20 тысяч рублей.

Иными словами, банкротство пенсионера может обойтись примерно 40 тысяч рублей и выше, в зависимости от скорости реализации имущества и нюансов проведения процесса.

Чем больше процедур назначит суд, тем выше расходы должника. В целом, расходы увеличиваются пропорционально количеству назначенных судом процедур.

Если имущества выявлено не было, на завершение дел и получение статуса уходит около 6-8 месяцев. Если есть имущество и требуется его реализовать с целью рассчитаться с кредиторами, срок зачастую превышает 12 месяцев.

Последствия для пенсионеров

После обретения статуса банкрота в отношении пенсионера включается множество ограничений:

  • запрет на занятие руководящих и управленческих должностей;
  • обязанность сообщать о наличии в прошлом статуса банкрота;
  • испорченная история кредитования, закрывающая возможность получения выгодного кредита.

Кроме того, суд не сможет помочь пенсионеру, если он снова задолжал крупную сумму в течение ближайших 5 лет. Повторное банкротство возможно только по истечении 5-летнего моратория.

Что будет с пенсией

В процессе реструктуризации и выплаты долга пенсионер столкнется с финансовыми трудностями, поскольку деньги из пенсионных поступлений могут взиматься в счет уплаты долга кредиторам.

Тем не менее, невозможно взыскивать суммы больше, чем это позволило бы должнику вести нормальный образ жизни.

Иными словами, ежемесячно от пенсионных поступлений на жизнь должно оставаться не менее прожиточного минимума пенсионера.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/bankrotstvo/kak-oformit-bankrotstvo-pensioneru/

Банкротство пенсионера без имущества

Банкротство пенсионера без имущества

› Банкротство › Информация о банкротстве

24.03.2019

Банкротство гражданина пенсионного возраста производится пообщим правилам, без специфический показаний. Стандартный алгоритм,предусматривающий все те же предписания, дело рассматривается арбитражнымсудом. Характерно: нюанс в документации – перечень бумаг отличается. Пенсионерыобязаны предоставить доказательство пенсионного статуса.

Общий порядок банкротства физических и юридических лиц

Опись имущества гражданина и его дальнейшая реализацияпроисходит в виде торгов. Процедуру банкротства сопровождает финансовыйуправляющий, который утверждает порядок и правила проведения аукциона.

От негозависит, какое имущество будет реализовано первым. Раздел имущества супруговпри банкротстве происходит по простому алгоритму: все, нажитое в браке,реализуется.

Если имущество супруга конфисковано, а жена владеет машиной,приобретенной в замужестве, автомобиль забирают для дальнейшей продажи.

Финансовый управляющий не устанавливает самостоятельно стоимость предметов залогового имущества при банкротстве бывших супругов или пребывающих в браке сейчас. Цену фиксирует судебный орган, зависимо от отчетности независимого оценщика. Начальная стоимость, согласно текущему законодательству определяется равной 80 % от рыночной стоимости.

Процедура реализации имущества (залогового) происходит так:

  • собственность переходит кредитору;
  • заложенное имущество продается через торги.Удерживается сумма, которая равна остатку задолженности + штрафы + проценты;
  • оставшиеся деньги передаются ФУ, которыйраспределяет их между остальными кредиторами.

Для кредитных организаций важно вовремя оформить заявку вадрес финансового управляющего, который устанавливает список выплат в порядкеочереди, согласно действующему законодательству. Если акт признаетсянеобоснованным, требование кредитора отклоняется.

Имущество, которое не может быть продано при банкротстве

Продажа имущества при банкротстве исключает такие пункты:

  • предметы одежды, обуви. Исключение: дорогиемеха, дубленки;
  • предметы обихода детей: игрушки, одежда, посуда,книги;
  • бытовые вещи, необходимые для проведениягигиенических процедур;
  • пищевые продукты, лекарственные препараты;
  • рассада, семена для посадки, саженцы;
  • животные: домашние и хозяйственные;
  • инвалидное кресло, ходунки и другоеоборудование, нужное для ухода за пенсионером;
  • встроенные предметы мебели, стандартнаямеблировка;
  • встроенная бытовая техника;
  • профессиональное оборудование для проведениярабочего процесса (если этот доход является важным для благосостояния семьи);
  • топливо, оборудование, посуда которые нужны дляподогрева и приготовления пищи.

Когда делается опись имущества должника, не берутся в учет знаки, кубки, медали и награды. Залоговое имущество приносит средний доход больше десяти тысяч рублей, остальное остается в обиходе пенсионера.

Чтобы сберечь дорогие предметы (подарки, связанные с памятной датой), должником заключается договор с финансовым управляющим о порядке действий, цене продажи. Выгодно провести реструктуризацию задолженности: процесс, при проведении которого пенсионер потеряет залог, но выиграет в остальном.

Когда применяется реализация имущества при банкротстве

Реализация заложенного имущества от долговой нагрузкивозможна в том случае, если не помог процесс реструктуризации. Физическому лицуприсваивается статус «банкрот», а собственность распродается.

Согласно ФЗ обанкротстве лиц, ходатайство о признании банкротом может исходить отфинансового управляющего, если нет готового плана о реструктуризации.

Второйвариант – решение о признании физлица банкротом принимает арбитражный суд.

Этапы процедуры реализации имущества при банкротстве

Продажа имущества физлица происходит в несколько этапов:

  1. Финансовым управляющим дается оценка имущества должникапри банкротстве. Рассматривается все движимое и недвижимое имущество, котороепродается или не продается.
  2. Уполномоченный человек предоставляет в судебнуюинстанцию отчетность о порядке и условиях, в также временных рамках продажи.Обязательно указывается стартовая стоимость реализации.
  3. Непосредственно процесс продажи имущества прибанкротстве. Максимальный срок продажи – не больше полугода. Срок реализациипродлевается судебным решением, если было ходатайство от лиц, принимающихучастие в деле о реализации имущества граждан. В список для продажи входитдвижимое имущество, драгоценности и ценные бумаги. Не входит – единственноежилье и предметы бытового уровня.
  4. Согласно текущему законодательству, банкротосвобождается от долгов, если вырученных средств от продажи имуществанедостаточно, чтобы перекрыть все задолженности.

Если собственность должника не будет продана в течениеуказанного срока, а кредитные организации откажут принять вещи/ землю в счетзадолженностей, право на владение возвращается к пенсионеру. Нереализованноеимущество, которое составляет конкурсную массу, передается гражданину согласнонормативному акту приема – сдачи.

Особенности реализации собственности граждан

Собственность пенсионера по кредиту находится в распоряженииарбитражного управляющего. Он занимается всеми делами от имени банкрота.Пенсионер имеет право обжаловать действия финансового управляющего, а такжерешение суда.

Особенности реализации собственности юридических лиц

Что значит несостоятельность юридического лица? Это невозможность выплатить по счетам перед кредитными организациями, отдать долги.

Особенность процедуры распоряжения собственностью определяется контролем и надзором за действиями юридического лица. Вмешательства в его хозяйственно – оперативную деятельность при этом быть не должно. Срок не должен быть более полугода. Далее выносится распоряжение о санации или ликвидации.

Третий вариант – заключение мирового соглашения двух сторон на любой срок. Оно предусматривает временную отсрочку платежей, долги при этом не будут списаны до полной выплаты. Санация – действия, направленные на восстановление финансового положения компании, при котором частично или полностью должником возвращаются долги кредитору.

Срок реализации имущества

Временные рамки процесса – от трех месяцев до 1 года. В этот период входит и продажа собственности. Если у пенсионера есть собственность, которую можно продать, срок увеличивается постановлением законодательства.

Окончательная реализация всех предметов может занять долгое время. Стандартный срок – полгода. Если за этот период продалось не все, остальное возвращается должнику, в том числе и общее имущество супругов.

Банкротство без имущества – самый невыгодный и неподходящий для кредитных организаций вариант развития событий. Отсутствие собственности у физического лица значит возможность ходатайства об отсрочке выплаты.

Финансовому управляющему важно найти хоть одну зацепку, активы или имущество у физических лиц, пенсионеров для выплаты расходов на суд и сопровождения дела. Если суд удовлетворит ходатайство, оплата государственной пошлины, депозита производится позже.

Временные рамки рассмотрения дела о банкротстве гражданина без имущества сжаты. Причина: отсутствует период реализации собственности с аукциона.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Банкротство пенсионера без имущества Ссылка на основную публикацию

Источник: https://wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/bankrotstvo-pensionera-bez-imushhestva

Банкротство пенсионера: как списать долги и не остаться без пенсии

Банкротство пенсионера без имущества

Процедура списания долгов в особенности актуальна для наиболее уязвимых категорий населения. К ним относятся многодетные, малоимущие семьи, инвалиды, матери-одиночки и, конечно, пенсионеры.

К сожалению, пенсионные начисления невелики, что порой заставляет людей пожилого возраста пускаться на различные ухищрения, чтобы удовлетворить базовые потребности: брать кредиты, займы, обращаться в МФО.

Отдавать нечем, и возникает вопрос – как обратиться за банкротством пенсионеру? Предлагаем рассмотреть условия и возможности процедуры, пошаговый порядок действий для получения статуса банкрота, если Вы пенсионер.

Банкротство без имущества и с имуществом

Существует классификация должников, обращающихся за признанием финансовой несостоятельности в Арбитражный суд:

  • владеющие собственностью;
  • не владеющие имуществом.

Банкротство физического лица может признаваться и в первом, и во втором случае. Но порядок процедуры будет отличаться.

  1. Если банкрот имеет собственность. Она подлежит реализации в процессе признания гражданина банкротом. После ввода судом соответствующей процедуры проходят следующие мероприятия в рамках банкротства физлица:
    • финансовый управляющий составит опись имущества;
    • сформирует конкурсную массу, куда оно будет включено;
    • оценит собственность;
    • организует торги и продаст имущество пенсионера-должника по кредитам.

    Полученные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами и судебных расходов. Оставшиеся задолженности списываются.

  2. Если имущества в собственности нет. Возможно ли банкротство пенсионера, если нет имущества? Да. В такой ситуации финуправляющий:
    • проверяет отсутствие имущества;
    • проводит проверку сделок, заключенных банкротом за последние 3 года (на предмет отчуждения собственности);
    • проверяет факты преднамеренности и фиктивности процедуры;
    • составляет заключительный отчет об отсутствии имущества.

    Отчет передается на рассмотрение суда. Далее выносится определение о завершении процедуры банкротства и списании задолженностей. Торги в такой ситуации не проводятся.

Давайте рассмотрим, что следует понимать под отсутствием имущества. Банкротами без имущества признаются должники, которые не имеют собственности для реализации. Но при этом у них может быть имущество! Речь идет об объектах собственности, которые принципиально не подлежат изъятию и реализации в счет погашения долгов.

Согласно нормам ст. 446 ГПК РФ, при банкротстве у физического лица не могут изыматься:

  • мебель, обстановка в доме, бытовая техника;
  • предметы сельского хозяйства: инструмент для обработки земли, домашний скот, продукты питания, постройки, семена;
  • личные вещи должника;
  • единственное жилье;
  • оборудование или инструмент, необходимые должнику для работы.

Необходимо уточнить, что перечисленное имущество не может быть взыскано только в том случае, если оно не находится под залогом. Если единственное жилье в ипотеке, оно включается в конкурсную массу.

Как пенсионеру оформить банкротство: условия, признаки несостоятельности в 2020 году

Существует несколько принципиальных положений процедуры признания финансовой несостоятельности гражданина. Давайте их рассмотрим.

  1. Процедура осуществляется только через Арбитражный суд. Обращаться человек должен по месту регистрации.
  2. Списать в банкротстве физ.лицо может следующие категории задолженностей:
    • по кредитным договорам;
    • по договорам залога имущества, которое при этом включается в ликвидационную массу и подлежит продаже;
    • по договорам поручительства, ведь банкротство пенсионера-поручителя – распространенная практика: сначала претензии предъявляются к основному должнику, и если тот обращается за банкротством, поручителю не остается иного варианта;
    • по наследству;
    • по исполнительным производствам;
    • по долговым распискам;
    • по обязательствам перед третьими лицами, если они не связаны с компенсацией вреда здоровью;
    • по налогам;
    • по коммунальным услугам.
  3. Круг заинтересованных лиц установлен законодательством, где лежит и ответ на вопрос – может ли пенсионер лично подать на банкротство. Должник может обратиться в суд, но кроме него это могут сделать кредиторы и государственные инстанции, заинтересованные в деле (например, Федеральная налоговая служба).
  4. В банкротстве может применяться реабилитационная процедура – речь идет о реструктуризации долгов. Она вводится только если:
    • должник имеет стабильный источник дохода – в частности, процедура может применяться в отношении работающего пенсионера;
    • должник может рассчитаться по всем задолженностям в срок до 3 лет;
    • должнику хватит бюджета для обеспечения базовых потребностей и расчета с кредиторами (на протяжении 3 лет).
  5. Процедура банкротства для пенсионера, как и других категорий граждан, не бесплатна. При обращении в суд необходимо иметь:
    • 25 000 рублей для оплаты работы финансового управляющего;
    • 300 рублей для оплаты госпошлины.

    В деле о банкротстве физлица также возникнет ряд дополнительных расходов. К ним следует быть готовым. В частности, потребуется:

    • оплата публикаций в Федресурс;
    • почтовые расходы;
    • затраты на оценку имущества, если состоится аукцион;
    • другие сопутствующие расходы.

Как признать пенсионера банкротом: пошаговый порядок действий

Перед тем, как обратиться в суд за признанием несостоятельности, необходимо подготовиться. Ниже представлен порядок действий.

  1. Поиск финансового управляющего. Без него банкротство не состоится и, к сожалению, в России существует проблема поисков управляющих. Количество кандидатов ограниченное, а если обратиться в суд без найденного управляющего – шансы на прохождение банкротства снижаются.

    Найти управляющего можно следующими способами:

    • в реестрах саморегулируемых организаций арбитражных управляющих;
    • в реестрах судов, которые тоже ведут официальные порталы.

    Следует подобрать нужную кандидатуру и связаться для обсуждения подробностей. Необходимо удостовериться, что управляющий действительно возьмется за дело.

  2. Подготовка заявления и документов. Образцы заявления в суд можно найти на нашем сайте, но мы рекомендуем записаться на консультацию юриста и заручиться профессиональной поддержкой. Дело в том, что неверно составленный документ суд не примет или отправит на доработку. Вы потеряете время.

    К заявлению потребуется приложить документы, имеющие отношение к делу:

    • личные удостоверения: ИНН, СНИЛС, паспорт, справка о составе семьи;
    • документы об имуществе, которым владеет должник;
    • документальное подтверждение обстоятельств, которые привели к банкротству: например, у пенсионера-инвалида это могут быть медицинские заключения, другие соответствующие выписки;
    • банковские справки: о доходах, о размере кредитных задолженностей, о количестве и численности просрочек и другие;
    • документы о рабочем статусе: трудовая книга, приказы о приеме на работу или об увольнении, справка из Центра занятости.
  3. Подача. Документы необходимо отправить в Арбитражный суд, оплатив госпошлину и работу арбитражного управляющего. Далее суд рассматривает дело и назначает дату первого заседания.
  4. Первое заседание. Суд будет рассматривать обстоятельства банкротства гражданина, назначать финансового управляющего для ведения дела, вводить одну из процедур: реабилитационную или процедуру полноценного банкротства. Как свидетельствует судебная практика, в 85% случаев сразу вводится вторая из процедур, которая подразумевает продажу собственности банкрота для расчетов с кредиторами.
  5. Ход дела о банкротстве физлица. Допустим, была введена реализация имущества. Ключевые действия будут осуществляться финансовым управляющим – он подает публикации, формирует реестр требований, проводит собрания кредиторов, проверяет признаки и обстоятельства банкротства, осуществляет дополнительные мероприятия. Должник обязан представлять нужные документы и не мешать управляющему делать свою работу.
  6. По завершению проверок и других мероприятий либо проводятся торги, либо подается финальный отчет, и суд выносит последнее определение по делу. Оно закрывается, задолженности подлежат списанию.

Вся процедура банкротства занимает 8-12 месяцев, при отсутствии имущества и благоприятному стечению обстоятельств (или при юридической поддержке) возможно прохождение формальностей за 7-8 месяцев.

Банкротство и пенсия

Давайте рассмотрим, что будет происходить с пенсией человека, которому нечем платить кредит. Когда суд вводит реализацию имущества, гражданина ждет ряд ограничений: в частности, финансовый управляющий должен закрыть карты и банковские счета должника.

Взамен открывается единственный счет, куда поступают все доходы человека. Он полностью контролируется финансовым управляющим.

Туда же поступает и пенсия при банкротстве физического лица. Но законодательство устанавливает возможность выделения средств для обеспечения должника. Каждый человек, который проходит процедуру реализации имущества, вправе рассчитывать на выделение средств для себя и содержания иждивенцев. Таковыми могут быть признаны:

  • несовершеннолетние дети;
  • нетрудоспособный супруг;
  • родители, нуждающиеся в уходе, другие родственники.

Необходимо составить ходатайство на выделение прожиточного минимума для себя и лиц, находящихся на иждивении. МРОТ установлен в каждом регионе – в частности, в Москве он составляет:

  • для взрослого человека 20 195 рублей;
  • для несовершеннолетнего ребенка около 12 000 рублей.

Таким образом, пенсионер может податься на банкротство, не оставшись при этом без средств к существованию. Если Вы хотите избавиться от просроченных долговых обязательств – обратитесь к кредитному юристу.

Мы поможем защитить интересы семьи, подготовить документы и пройти процедуру признания финансовой несостоятельности без осложнений.

Источник: https://bankrot-fiz-lic.ru/bankrotstvo-pensionera/

Пенсия при банкротстве физического лица

Банкротство пенсионера без имущества

Истории, в которых пенсионеры и инвалиды, обремененные кредитами, оказываются не в состоянии расплатиться по денежным требованиям нередки в судебной практике.

Обычно на такой шаг люди решаются в самом крайнем случае, измученные визитами коллекторов и звонками от кредиторов. Немногие понимают, что банкротство — это реальный шанс освободиться от долгов для пенсионеров, оказавшихся в трудной финансовой ситуации.

Тем более, что после банкротства пенсионера пенсия остаётся за ним, пусть и не в полном объеме.

Признание банкротом пенсионеров

Люди на пенсии не столь расточительны и беспечны, как молодёжь, и поэтому не особо охотно берут кредиты. Они обращаются в банковские учреждения лишь при необходимости, если нужно сделать ремонт, улучшить жилищные условия, поменять автомобиль и так далее.

Банки охотно идут навстречу таким клиентам, ведь они отличаются аккуратностью в погашении займов. Но жизнь порой ставит подножку заемщикам, лишая их возможности платить по счетам.

Среди причин, приводящих пенсионеров к банкротству чаще всего называют следующие:

  • потеря здоровья и получение инвалидности;
  • утрата одного из источников дохода;
  • смерть супруга, который участвовал в погашении кредита;
  • потеря жилья вследствие форс-мажорных обстоятельств.

Несмотря на ухудшение финансового состояния заемщика, автоматизированные банковские системы, имеющие доступ к пенсионному счёту гражданина, могут автоматически удерживать в пользу кредитора нужную сумму. Бывали случаи, когда списанию подлежала вся пенсия полностью, после чего человек оставался ни с чем.

При оформлении банкротства пенсия остаётся за её получателем в размере, определенном законом, то есть голодная смерть человеку не грозит. Удержания из пенсии по инвалидности в банкротстве зависят от её размера, а также от региона, в котором проживает должник. Иск о признании пенсионера банкротом рассматривается Арбитражным судом по месту прописки гражданина, указанному в паспорте.

Читайте так же:  Завершение процедуры банкротства гражданина

При банкротстве физического лица на пенсии по возрасту или инвалидности никаких ограничений законом не предусмотрено — процедура аналогична признанию несостоятельности работающего гражданина.

Для инициирования производства в Арбитражном суде со стороны кредиторов необходим совокупный долг пенсионера в размере полумиллиона рублей. Также важен и срок, на который просрочены обязательства. Согласно статье 213.

3 Закона о банкротстве, этот период составляет три и более месяца.

Условия для признания несостоятельности человека на пенсии

Если процедура объявления банкротом начата самим должником, то он имеет право подать иск в суд при гораздо меньшей сумме задолженности.

Это может быть как сумма в 100 тысяч, так и в 300 тысяч рублей, если физическое лицо понимает, что в связи с жизненными обстоятельствами не сможет расплатиться с кредиторами.

Перед тем, как обратиться с заявлением, следует учесть, что придется понести серьезные расходы, размер которых варьируется от 30 до 150 тысяч рублей.

Уже на момент подачи заявления в судебную инстанцию на депозит должен быть внесен аванс за труд временного управляющего в размере 25 тыс. руб., а также уплачена государственная пошлина в размере 300 руб. Процедура банкротства пенсионера требует тщательной подготовки и знания права.

Чтобы суд принял во внимание аргументы должника, они должны быть подкреплены официальными доказательствами. К заявлению следует прикрепить целый пакет документов. Даже при наличии всех необходимых условий для банкротства можно получить отказ в производстве из-за неправильного оформления бумаг.

Так что лучше хотя бы на этапе подачи иска прибегнуть к услугам юристов, и это тоже стоит денег.

После того, как судья принимает решение о начале рассмотрения дела данного должника, начисление штрафов и пени по просроченным обязательствам прекращается. Свои претензии к физ лицу кредиторы могут заявлять исключительно через суд. Любое давление со стороны коллекторских служб и банковских учреждений на должника будет считаться нарушением законодательства.

Читайте так же:  Банкротство граждан: актуальные проблемы

Удержания из пенсии при признании неплатежеспособности физического лица

Обычно судебные инстанции охотно идут навстречу пенсионерам в деле о банкротстве. Ведь физическое лицо на пенсии — это человек, имеющий постоянный доход, из которого возможно частичное удержание для удовлетворения кредитных требований.

Часто возникает вопрос — может ли пенсионер или человек с инвалидностью объявить себя банкротом, если у него нет никакого имущества за душой. Да, закон дает такую возможность.

Если суд признает несостоятельность пенсионера без имущества, а реструктуризация является невозможной по причине маленькой пенсии, то произойдёт списание всех долгов.

Но прежде финансовый управляющий проверит все сделки с имуществом пенсионера за три года до подачи иска. Это делается с целью обнаружения сомнительных соглашений, призванных вывести из-под удара собственность в случае банкротства.

Могут быть оспорены и признаны недействительными как договора купли-продажи, так и соглашения о дарении собственности близким родственникам и знакомым.

Если факты намеренного сокрытия активов будут признаны судом, это станет поводом для прекращения процесса о несостоятельность и возбуждения дела о мошенничестве.

Как и в случае с банкротством других категорий граждан, после принятия заявления судебной инстанцией выбранный истцом финансовый управляющий проведет проверку состояния дел заемщика и проанализирует его действия на предмет фиктивности банкротства.

Если специалист сделает вывод о целесообразности реструктуризации долгов пенсионера или пенсионерки, такая мера будет применена — в течение следующих трех лет с ежемесячного дохода должника удержат часть в пользу кредитных организаций. Контролирует процесс поступления денежных средств в нужное русло арбитражный управляющий, в руки которого передается управление счетом. Он же может скорректировать удерживаемую сумму при возникновении новых обстоятельств.

При размере пенсии менее установленного законом МРОТа или равному ему, то она выплачивается получателю в полном объёме, а долги аннулируются.

Читайте так же:  Какие требования кредиторов в деле о банкротстве

При реструктуризации размер удержания из пенсии рассчитывается так, чтобы на руках у пенсионера оставалась сумма, равная прожиточному минимуму, установленному в конкретном регионе РФ. Сумма получаемой пенсии при банкротстве физического лица может быть увеличена по объективным причинам:

  • человек вынужден снимать жилье;
  • должник или члены его семьи нуждаются в дорогостоящем лечении.

Реализация имущества пенсионера-банкрота

Если реструктурировать задолженность не представляется возможным, то начинается стадия реализации имущества, имеющегося у пенсионера. Оно переписывается финансовым управляющим и образует конкурсную массу, выставляемую на торги. Но не вся собственность, принадлежащая должнику, подлежит распродаже.

  1. Единственное жилье — квартира, дом, а также земельный участок, на котором расположено частное строение. Исключение касается лишь залогового имущества, которое продаётся в пользу кредитора.
  2. Транспортные средства, необходимые для осуществления основной деятельности (трактор у фермера, авто у водителя такси и т. д.).
  3. Домашний скот и птица.
  4. Бытовая техника и предметы мебели, оценочная стоимость которых менее 30 тыс. руб.
  5. Награды и знаки отличия.
  6. Предметы, необходимые для обеспечения нормальной жизнедеятельности пенсионера — инвалидная коляска, медицинское оборудование.
  7. Личные вещи заемщика и членов его семьи.

Заключение

В большинстве случаев банкротство на пенсии приносит должникам долгожданное спокойствие. Одновременно с освобождением от долгов, человек и его семья гарантированно не останутся на улице без средств к существованию. Поэтому не стоит бояться судебного разбирательства, лучше подойти к процессу взвешенно и спокойно.

Источник: https://bankroty.su/pensiya-pri-bankrotstve-fizicheskogo-licza/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.