Банкротство оформление

Содержание

Банкротство физических лиц: как списать долги в 2020 году

Банкротство оформление

Гражданин с задолженностью более полумиллиона рублей, не выплачивающий их более 3 месяцев, обязан обратиться за банкротством в суд или в МФЦ.

Должник вправе это сделать и при меньшем размере долгов или длительности просрочки. Банкротство физических лиц позволяет избавиться от непосильной финансовой нагрузки и списать долги перед банками, МФО, коллекторами, ЖКХ, ФНС и ГИБДД. Рассмотрим, кто и какие долги может списать, как стать банкротом и как сохранить имущество.

Какие долги можно списать через банкротство?

НельзяМожно
  • Алименты
  • Возмещение вреда жизни и здоровью
  • Субсидиарную ответственность
  • Долги по заработной плате
  • Задолженности, возникшую при проведении банкротства физлица
  • Штрафы назначенные в виде наказания за преступления
  • Кредиты и займы
  • Ипотека
  • Задолженности по распискам
  • Штрафы ГИБДД
  • Платежи ЖКХ
  • Налоги
  • Договоры рассрочки с магазинами и/или с организациями

Кто может стать банкротом и списать долги через суд

Подать на признание банкротом физического лица должник обязан, если:

  • его долги превысили порог в 500 тысяч рублей;
  • длительность просрочки составила больше 3 месяцев;
  • имущества должника недостаточно для погашения долгов;
  • должник не может более погашать долги по графику.

Подать на банкротство гражданин вправе, если при покрытии части долгов он не сможет погасить оставшиеся. В этом случае не важен размер и длительность просрочек.

Срок подачи заявления составляет один месяц с даты появления условий несостоятельности. Если не сделать этого самостоятельно, за должника сделают это его кредиторы.

По закону процедуру банкротства физического лица также могут запустить кредиторы неплательщика или налоговая служба.

Срок процедуры

Банкротство длится в среднем порядка 8–12 месяцев. Продолжительность зависит от множества факторов, один из которых — статус ИП у должника.

Пошаговая инструкция по банкротству через Арбитражный суд

Пошаговая инструкция, как признать физическое лицо банкротом, выглядит так:

  1. Подготовка документов:

    • удостоверение личности
    • документы подтверждающие долги
    • документы по осуществляемым сделкам и активам (к примеру, договоры купли-продажи) за последние 3 года;
    • справка о наличии/отсутствии статуса ИП;

    Перед тем как начать процедуру банкротства, помните: отсутствие даже одного документа является основанием для прекращения судебного производства.

    Доказательством и главным признаком банкротства является неспособность гражданина самостоятельно погашать долги по причине резкого снижения уровня доходов. Если в суде рассматриваются доказательства, подтверждающие минимальный доход человека, а ему принадлежат дома, земли, парк автомобилей, это вызовет подозрения в организации мнимого банкротства.

  2. Написание заявления. Заявитель подает обращение в Арбитражный суд по месту своего жительства. Заявление составляется после сбора всех требуемых для банкротства документов.

    Строгой формы заявления не существует, однако при написании в нем указывают информацию:

    • наименование арбитражного суда
    • сведения о заявителе: его ФИО, дата рождения, реквизиты паспорта, место проживания и регистрации, контакты
    • общую сумму долговых обязательств
    • о возникших обстоятельствах, ставших причиной снижения финансовых возможностей заявителя
    • судебные решения, исполнительные и другие акты по которым списываются деньги со счетов должника
    • список собственного имущества и расчетных счетов в банках
    • наименование СРО арбитражных управляющих
    • перечень прилагаемых документов.

    Государственная пошлина уплачивается одновременно с подачей заявления.

  3. Подача заявления в суд. У заявителя есть 3 варианта: подать заявление лично, направить по почте (с описью вложений) или через онлайн-приемную суда. Онлайн заявление подается через сайт my.arbitr.ru, для подачи потребуется регистрация на Госуслугах.

    Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или постоянного проживания должника.

  4. Выбор процедуры банкротства. Судом выносится решение о введении процедуры реструктуризации или реализации имущества.

    Реструктуризация долговРеализация имущества
    Сколько длится: до 3 летСколько длится: порядка 6-8 месяцев
    Как проходит: Формирование единого графика платежей в счет погашения задолженностейКак проходит: Продажа имущества должника. Не отберут единственное жилье банкрота (если квартира или дом не в ипотеке), а также предметы первой необходимости.
    Что в итоге: Оплата части долга. Списание остатков задолженностей без признания банкротства физ лицаЧто в итоге: Продажа имущества (если оно есть) с торгов. Признание физ лица банкротом и списание задолженностей.
    Когда вводится: По умолчанию в качестве основной процедуры при банкротствеКогда вводится:

    • при невозможности введения реструктуризации.
    • при невыполнении должником условий плана реструктуризации.
    • при подаче заявителем ходатайства о пропуске реструктуризации долгов и переходу к реализации имущества.

    Дополнительно Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ предусматривает мировое соглашение. При его подписании прекращаются все процедуры банкротства, определяется отсрочка требований по возмещению долговых обязательств. В случае если условия соглашения будут нарушены, то в регулирование процесса вновь вступает суд.

Когда все этапы банкротства будут завершены, суд спишет долги перед кредиторам, а приставы и коллекторы перестанут беспокоить должника.

Стоимость процедуры банкротства

Цена на банкротство складывается из:

  1. Госпошлины, составляющей 300 рублей.
  2. Расходов на финансового управляющего. Цена его участия — 25 000 рублей за одну процедуру.
  3. Размещения данных о банкротстве в ЕФРСБ. Их публикация будет стоить примерно 430 рублей за одно сообщение.
  4. Затрат на услуги юристов, предоставляемые в связи с проводимой процедурой. Стоимость услуг зависит от организации.
  5. Проезда до Арбитражного суда, так как в стране всего 81 судебный орган на 85 регионов.

Если оформить банкротство самостоятельно, то сумма затрат составит минимум 70 тысяч рублей. Но на практике затраты на банкротство в 2020 году достигают 150 000–180 000 рублей.

В случае если у неплательщика не окажется средств для оплаты процедуры признания неплатежеспособности, то она будет отменена. Анализ арбитражной судебной практики указывает на то, что из всех прекращенных дел почти четверть из них закрываются из-за отсутствия средств, требуемых для покрытия судебных расходов на банкротство физлиц.

II. Внесудебное банкротство граждан

Новая процедура для России. Закон о внесудебном банкротстве подписан Президентом РФ 31 июля 2020 года.

Что это значит?

С 1 сентября 2020 граждане смогут признать свою неплатежеспособность бесплатно и без обращения в Арбитражный суд. Теперь для списания долга достаточно подать заявление в МФЦ.

Кто может списать долги через МФЦ

Условия списания задолженности через внесудебную процедуру:

  • сумма долга от 50 тысяч до 500 тысяч рублей;
  • нет имущества, которое возможно взыскать для оплаты задолженностей;
  • приставами были закрыты исполнительные производства за невозможностью взыскания долга.

Проверить исполнительные производства можно на сайте ФССП.

Стоимость

Банкротство бесплатно для должника.

Срок банкротства через МФЦ

Внесудебная процедура длится 6 месяцев.

Как списать долги через МФЦ

Инструкция, как списать долг через внесудебное банкротство:

  1. Должник подает заявление о банкротстве в МФЦ.
  2. Работники МФЦ проверяют его на соответствие условиям банкротства.
  3. МФЦ вводит 6-месячную процедуру наблюдения.
  4. По ее окончании должник объявляется банкротом, долги с него списываются.

Но если в течение полугодового периода наблюдения у должника появится ликвидное имущество, то внесудебное банкротство будет отменено. Процедура перейдет в суд со всеми сопутствующими расходами.

Стоимость услуг юристов по внесудебному банкротству

Запрос документов и проверка условий внесудебного банкротства5 000 руб.
Анализ сделок должника за 3 года10 000 руб.
Подготовка документов к внесудебному банкротству15 000 руб.
Сопровождение внесудебного банкротства «под ключ»25 000 руб.

Последствия банкротства для должника

Перед тем как объявить себя банкротом, ознакомьтесь с последствиями этого шага. Последствия банкротства для должника не только положительные — есть и ряд негативных моментов:

  1. Во время банкротства, должник лишается прав:
    • на осуществление сделок по продаже своих активов, передаче их в залог и под поручительство;
    • выезда за границу при наличии судебного решения;
    • возможности совершать операции по счетам в банке.
  2. После признания неплатежеспособности банкрот обязан при оформлении нового кредита сообщать об этом банковским учреждениям в течение 5 лет.
  3. В течение 3 лет должник не может руководить организациями и учреждать компании.
  4. Повторно обанкротиться можно будет только спустя 5 лет, после внесудебного банкротства — 10 лет.

Нужно отметить, что недостатки весьма ощутимы, однако граждане с долгами охотно идут на признание некредитоспособности, невзирая на все последствия для должников. Ведь плюсы банкротства перевешивают все его недостатки:

  • останавливаются требования выплат по кредитам, включая налоги, сборы,штрафные санкции;
  • останавливается начисление неустоек и пени;
  • замораживается действие исполнительных производств по взысканию долгов;
  • коллекторы и приставы больше не вправе беспокоить должника.

Перед списанием долгов через банкротство, необходимо заранее проанализировать все за и против и проконсультироваться с юристом. Узнать, как обанкротиться при поддержке адвокатов по банкротству с минимальным личным участием можно у представителей нашей компании.

Для консультации с юристом по вопросам признания банкротства под ключ позвоните нам или напишите онлайн.

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Артем Сакулин

Юрист департамента финансового анализа

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству крупнейших должников

Дарья Борцова

Руководитель отдела по работе с клиентами

Частые вопросы

Обязательно ли должнику ходить в суд?

Не обязательно, если есть представитель. Наши специалисты проводят банкротство без участия должника в суде.

Если должник банкротится самостоятельно, ходить необходимо.

Можно ли идти в суд с долгом меньше 500 тыс. руб.?

Да, можно. В законе нет требований к сумме долга. Однако, если долг больше 500 000 руб., банкротство становится обязанностью должника.

Смогут ли коллекторы требовать долг после банкротства?

Если суд признает должника банкротом, все долги спишутся. После банкротства, коллекторы, банки, МФО или судебные приставы не могут требовать оплаты списанных долгов. Если такие требования поступят, должник может обратится в полицию по причине вымогательства или мошенничества.

Как подготовится к банкротству?

Перед банкротством важно найти проверенного финансового управляющего. При комплексном сопровождении процедуры банкротства мы сами подбираем управляющего для должника.

Если у должника есть имущество или были совершены сделки по его продаже в течение 3 лет перед банкротством — нужна консультация юриста по банкротству. Мы советуем проконсультироваться со специалистом и тем, кто состоит в браке или недавно развелся.

Источник: https://Bankrotom.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic

Как оформить банкротство самостоятельно

Банкротство оформление

Кредитные долги россиян растут ежемесячно, и для этого есть множество причин: от спада экономической активности в стране до личных проблем со здоровьем и финансами. Но далеко не все заемщики могут построить конструктивный диалог о реструктуризации долгов с кредиторами.

Поэтому поправки в Закон о банкротстве, вступившие в силу с 1 сентября, становятся инструментом, решающим проблему безнадежных долгов. Мы расскажем вам о том, как самому оформить банкротство физического лица в 2020 году гражданину или ИП, в чем преимущества и недостатки внесудебного банкротства перед списанием долгов через арбитраж.

Что изменилось в процедуре банкротства с 1 сентября 2020 года

С 1 сентября 2020 года закон № 127-ФЗ предусматривает возможность провести упрощенный, внесудебный процесс признания банкротом для физических лиц и ИП.

Эта процедура применима для человека с долгами от 50 до 500 тыс. руб. Закон о бесплатном банкротстве физических лиц дает гражданам возможность избавиться от долгов действительно бесплатно и без найма финуправляющего — его участие в упрощенной внесудебной процедуре законом просто не предусмотрено.

Но, несмотря на кажущуюся простоту «внесудебки», в ней скрыты некоторые подводные камни и даже есть некоторые очень трудновыполнимые условия. Эти факторы зависят не от должника, и повлиять на них он никак не может. Но обо всем по порядку.

Чем банкротство через МФЦ отличается от банкротства через суд?

Чтобы стало понятнее, чем же внесудебное бесплатное банкротство физлиц отличается от стандартной процедуры, проводимой Арбитражным судом, рассмотрим каждую из них.

Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» дает право (и даже обязует) гражданин официально объявить себя неплатежеспособным (банкротом). Законом определяется порядок расчетов должника, реализации имущества (при его наличии), плана реструктуризации.

С 2015 года процедура банкротства физ. лиц проводится арбитражными судами. Инициирует процесс сам должник или его кредиторы. Должник обязан подать в суд заявление о признании себя банкротом при совокупности следующих условий:

  • Сумма накопленного долга от 500 000 рублей. Включает основной долг по телу кредита и начисленные проценты, пени, штрафы.
  • Системная просрочка. Три и более просроченных платежа по ежемесячным взносам обязывают гражданина обратиться в суд.
  • Есть устойчивые факторы для невозврата долгов. Потеря работа, болезнь, утрата имущества и любые другие подтвержденные факты, мешающие выплате кредиторам.

Другими словами, в процедуре участвуют граждане, накопившие долгов на 500 тыс. рублей и более, допускающие системные просрочки и утратившие источник доходов. Иначе за них заявление о банкротстве подадут в суд кредиторы, что чревато для должников массой неприятных последствий.

Подать на банкротство гражданин может и при меньшей сумме задолженностей, не дожидаясь просрочек по кредитам.

Например, человек уже понимает, что вернуть долги он не сумеет — главное, аргументировать суду, что банкротство в обозримом будущем станет для него неизбежно.

Решение о начале процедуры принимает арбитражный суд. Один из важных этапов — назначение финансового управляющего, проводящего процедуру признания некредитоспособности должника. Он же устанавливает очередность расчетов. При наличии имущества — оценивает его и выставляет на торги в рамках процедуры реализации.

По закону у должника не изымаются только личные вещи, единственное жилье, домашний скот (если человек живет в сельхозместности), мебель.

На банковские счета и карты накладывается ограничение — из ежемесячных поступлений должнику выделяется только сумма в размере одного МРОТ. Вырученные средства от реализации имущества получают кредиторы-очередники из реестра. Если денег и ценностей нет, гражданин признается банкротом без удовлетворения финансовых требований займодателей.

Стоит отметить, что кредиторы (банки, МФО, коллекторы) наравне с финуправляющим активно включаются в поиск активов должника. Они вправе направлять запросы в налоговую инспекцию, регистрационные палаты, в банки – проверять наличие счетов и средств на них.

При обнаружении скрытого имущества или сомнительных операций купли-продажи ценностей кредиторы передают сведения суду. Если сделка подпадает под разряд сомнительных, то она отменяется, а имущество, фигурирующее в этой сделке, включается в конкурсную массу.

Для банкрота услуги финансового управляющего и судебные издержки составят от 70 000 рублей и выше. Сумма зависит от объемов, состава и сроков задолженностей.

Чем проще и одновременно сложнее упрощенка?

Осенью 2020 года появилась возможность бесплатно, без привлечения конкурсного управляющего и судебных заседаний стать банкротом с безнадежно просроченной задолженностью на относительно небольшую сумму — от 50 000 до 500 000 рублей.

Непременные условия для того, чтобы оформить банкротство физического лица самостоятельно, следующие:

  • Наличие закрытого производства в отношении должника у судебных приставов. Это подтверждает отсутствие денег и имущества у потенциального банкрота.
  • В общей сумме задолженности учитываются обязательства не только по кредитам, но и по налогам, коммунальным платежам.
  • Имущества должника, подпадающего под реализацию, недостаточно для покрытия затрат на проведение стандартного банкротства физлица, не говоря уже про расчеты с кредиторами.

Фактически поправки к закону облегчают списание безнадежных долгов гражданам с низкими доходами. Сейчас они могут получить статус банкротов относительно просто и бесплатно, направив заявление в МФЦ.

Как стать банкротом в 2020 году бесплатно и без суда

Технически алгоритм действий по бесплатному банкротству через МФЦ прост. Для начала следует проверить на сайте ФССП или через Госуслуги статус открытых на свое имя исполнительных производств. Если одно из них или несколько закрыто по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ, то пошаговая инструкция по упрощенному банкротству будет выглядеть следующим образом:

  • В МФЦ гражданин или ИП подает заявление с удостоверением личности и перечнем обязательств. То есть должник сам обязан составить список своих задолженностей. Указываются названия кредиторов: юридических лиц или ФИО частных лиц, давших взаймы, ФНС, коммунальных служб.
  • В течение 24-х часов специалисты МФЦ проверяют сведения, выявляют наличие исполнительных производств в ФССП.
  • После завершения проверки в срок до 3 дней сведения о заявителе и начатой процедуру признания несостоятельности без суда передаются в Единый федеральный резерв сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
  • После подтверждения права должника на признание несостоятельности начнется непосредственно бесплатная процедура банкротства, которая длится 6 месяцев. По завершении гражданин (или ИП) признается банкротом, его долги считаются безнадежными к взысканию.

ВАЖНО. При обнаружении неточностей МФЦ вернет заявку. Повторно с исправлениями ее можно подать через 1 месяц.

Последствия для гражданина при бесплатном банкротстве аналогичны, что и при проведении судебной процедуры: 5-летний запрет на повторное банкротство и обязательства раскрывать свой статус при обращении в банки за кредитом, а также 3-летний запрет на руководящие должности в компаниях. А вот повторно обанкротиться по внесудебной схеме у должника получится только через 10 лет после завершения процедуры.

Важно знать: подав заявление в МФЦ, гражданин не должен оформлять или получать новые кредиты, выступать поручителем по долговым обязательствам. В противном случае МФЦ откажет в рассмотрении заявления.

Кроме этого, любые крупные покупки, оформление ценного имущества на имя заявителя или существенное увеличение его доходов обязывают его обратиться в МФЦ с соответствующим уведомлением. В этом случае специалисты вынуждены будут прекратить процесс упрощенного банкротства.

Что будет с долгами при бесплатном банкротстве?

Бесплатное банкротство избавляет только от тех заложенности, которые были указаны в подаваемом в МФЦ заявлении — если гражданин случайно или умышленно «забыл» указать отдельных кредиторов, то и долги перед ними списаны не будут. Более того, не включенные в перечень кредиторы автоматически получают право на обращение в Арбитражный суд для запуска принудительного банкротства гражданина по стандартной судебной схеме.

А это чревато для граждан массой неприятностей: от психологического прессинга со стороны лояльного к банку финуправляющего до риска привлечения к ответственности за ложное банкротство.

В период проведения процедуры не будут начисляться проценты, пени, штрафы по просроченным обязательствам — но это правило применяется только к указанным в заявлении договорам. Соответственно, подача заявления на внесудебное банкротство избавляет гражданина от:

  • общения с приставами по долгам, указанным в заявлении;
  • взаимодействия с коллекторами (но только если долги перед ними указаны в заявлении);
  • увеличения суммы долгов за счет начисления пени и штрафов по указанным в заявлении обязательствам.

Однако банкротство через МФЦ не избавляет от алиментов, долгов по зарплате (для ИП), текущих платежей, возникших в ходе банкротства (к примеру, начисленных за полгода наблюдения новых коммунальных задолженностей) и прочих выплат, непосредственно затрагивающих личность кредиторов: возмещение вреда и аналогичные им.

Даже в ходе бесплатного банкротства действие исполнительных производств по ним не прекращается.

Подводные камни бесплатного банкротства

Перед тем, как подать на упрощенное банкротство физического лица, учтите, что при внешней простоте новых процедур, есть серьезные барьеры:

  • Реальные сроки проведения. Производство в службе приставов — небыстрый процесс, и может тянуться месяцами. А если у гражданина меняется финансовое положение, появляются доходы, то судебный пристав не прекратит производство. Нередко прекращения исполнительного производства можно ждать годами, при этом нет гарантии, что взыскатель не вернет исполнительный лист приставам до того, как вы подадите заявление в МФЦ.
  • Отношения кредиторов. В их интересах получить деньги, поэтому на должника будут оказывать давление, в том числе через возбуждение стандартной арбитражной процедуры банкротства. Малейшая ошибка должника приведет к невозможности списания долгов.
  • Риск отказа в принятии заявления. МФЦ не проверяет ваше заявление на правильность составления — просто принимает его, а в случае ошибок — отказывает в процедуре. Конечно, спустя месяц вы можете подать на банкротство повторно — если приставы к тому времени не откроют новое исполнительное производство.

    Подать заявление с первого раза поможет консультация юриста по банкротству физических лиц — участие специалиста исключит ошибки при подаче документов.

  • Но это влечет дополнительные затраты.
  • Общение с коллекторами. Работники коллекторских служб зачастую игнорируют нормы АК РФ и даже УК РФ, что тогда говорить про запрет на общение с должником, накладываемый какими-то поправками в закон о банкротстве. Поэтому готовьтесь к тому, что они будут звонить и постоянно напоминать о долге, даже если вы указали их в заявлении в качестве кредиторов.

Упрощенный порядок поможет малоимущим гражданам получить статус банкрота. Это бесплатно, но в ряде случаев может оказаться дольше, чем стандартная процедура, да и нервов вы потратите больше.

Ведь в течение срока наблюдения должнику предстоит общение с сотрудниками ФССП, кредитными структурами.

Придется подтверждать свою несостоятельность, доказывать отсутствие высоких доходов и ценного имущества.

Ускорить эту процедуру и избежать ошибок можно, доверив процесс опытным юристам. Это избавит вас от необходимости самостоятельного формирования списка кредиторов с риском «забыть» одного из них, убережет от риска возврата заявления МФЦ из-за ошибок в нем.

Получите бесплатную юридическую консультацию по банкротству от наших юристов, позвонив нам по телефону или оставив свои контактные данные в форме обратной связи.

Мы найдем для вас эффективный выход из ситуации с накопленными задолженностями и можем списать долги с вашим минимальным участием.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/kak-oformit-bankrotstvo-samostoyatelno

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.