Банкротство минимальная сумма задолженности

Содержание

Банкротство физических лиц: от какой суммы долга добровольное банкротство, признание банкротом

Банкротство минимальная сумма задолженности

Пятый год судам предоставлена возможность фиксировать банкротство физических лиц. В зависимости от обстоятельств граждане наделены правами и обязанностями относительно присвоения статуса банкрота.

Если размер задолженности для обязательного подтверждения финансовой несостоятельности установлен законодательством, то от какой суммы долга возможно добровольное банкротство, определяет сам должник – инициатор процедуры.

Основные условия для банкротства физических лиц

Благодаря законодательным нововведениям арбитражному суду предоставлена возможность присваивать статус банкротов наряду с компаниями обычным рядовым гражданам. Физическое лицо может избавиться от долгового бремени, начиная с 01.10.2015 года.

Главное условие для аннулирования долгов – обоснование, базирующееся на документальных приложениях, невозможности погашения требований кредиторов за счёт получаемых доходов и имущественных активов, находящихся в собственности должника.

Процедура банкротства инициируется:

  • должником;
  • кредиторами из числа физических и юридических лиц.

Если кредиторская задолженность достигла полумиллионной отметки, то гражданину на протяжении 30-ти дней вменяется в обязанность обратиться в суд с заявлением о банкротстве (п.1 ст.213.4 закона №127-ФЗ). Выступить инициаторами также вправе кредиторы с целью возврата заёмных средств.

При определении предельной величины закон о банкротстве предусматривает совокупное значение долговых обязательств, не подразделяя на количество кредиторов. Гражданин может иметь единственную задолженность в размере 500 тысяч рублей как перед одним контрагентом, так и перед пятью сотнями по одной тысяче рублей каждому в денежном выражении.

Помимо обязательной активации процесса для возбуждения дела о банкротства предусмотрен добровольный порядок (п.2 ст.213.

4 закона №127-ФЗ), однако заявление гражданина о признании его банкротом будет рассматриваться судебной инстанцией при соблюдении одного из нижеперечисленных условий:

  • превышение суммы долговых обязательств над оценочной стоимостью находящегося в собственности имущества за исключением недопустимого к распродаже;
  • постановление ФССП о завершении исполнительного производства вследствие отсутствия имущественных активов;
  • наличие просрочек в результате невозможности погашения долгов из-за отсутствия денежных поступлений;
  • низкий доход, не позволяющий погашать 10 % назначенных сумм для выплат.

Преимущество должника перед заимодателями и фискальными органами – отсутствие законодательных требований относительно величины долговых обязательств для обращения с заявлением о признании банкротом. Кредиторы могут инициировать процедуру только при достижении суммы долгов в совокупности полумиллионной отметки.

Минимальная сумма

Теоретически для должника отсутствует минимальный размер для активации процесса получения статуса банкрота. Физическому лицу достаточно доказательства в суде невозможности расчёта по долговым обязательствам ввиду неуклонного роста суммы за счёт процентов за пользование заёмными средствами и финансовых санкций, начисляемых за просрочку.

Поскольку процедура сопряжена с расходами, связанными с оплатой услуг финансового управляющего, госпошлины и юристов, то оптимальный размер долга при банкротстве физических лиц, рассчитанный экспертами, должен составлять порядка 300 тысяч рублей. Если потенциальный банкрот имеет задолженность в меньшей сумме, то процесс лишается экономического смысла, так как произведенные затраты не оправдывают результат.

Ряд судебных инстанций неправомерно отказывает в рассмотрении дел при недостижении размера долговых обязательств полумиллионной отметки. Минимальная граница законодательно для должника не определена, что позволяет обращаться в арбитражный суд, имея копеечный долг.

Однако по сложившемуся стандартному подходу:

  • 300 000 рублей – пороговая величина для заёмщика, позволяющая избежать досудебных дополнительных проверок, немотивированных отказов и подключения юридического сопровождения;
  • 500 000 рублей – для конкурсных кредиторов и фискальных органов.

Минимальную сумму для активации процесса вправе определить должник, основываясь на документальном подтверждении несоответствия уровня дохода величине требующегося погашения. При отказах судов следует руководствоваться Постановлением Пленума ВС РФ № 45 от 13.10.2015 года и п.2 ст.213.4 регулирующего несостоятельность закона № 127-ФЗ.

Для упрощённой процедуры

Парадокс стандартного процесса заключается в статусе банкрота, подразумевающего абсолютную финансовую несостоятельность в тандеме с требующимися денежными вложениями в судебную процедуру.

Учитывая данное обстоятельство, Министерство экономического развития разработало упрощённую схему банкротства и предложило в качестве законопроекта.

Максимальное пороговое значение задолженности было плавно снижено с 900 тысяч рублей до 700 тысяч, а кардинальное отличие заключается в отсутствии финансового управляющего и проведения процедуры в сжатые сроки.

Упрощённая версия доступна для идеальных заёмщиков, соответствующих требованиям:

  • официальный доход позволял безболезненно выплачивать полную стоимость кредитов и займов, включая начисляемые проценты за использование «чужих» средств;
  • кредиты и микрозаймы набирались в соответствии с соизмерением реальных возможностей;
  • выплаты в счёт погашения обязательств прекращены по объективным причинам, не зависящим от личности должника, включая потерю источника дохода не по собственной инициативе, получение профессионального заболевания или травмы, требующих длительного лечения и реабилитации;
  • сделки по отчуждению имущественных активов в сумме от 300000 рублей за последние три года отсутствовали.

Кредиторы вправе возразить против упрощённой схемы, что возвратит процесс в стандартное русло, однако с выбором финансового управляющего возразившей стороной. Действуя в интересах кредиторов, арбитражный управляющий будет детально разбираться в ситуации и изыскивать возможности для погашения долгов вместо желаемого списания.

Что делать, если сумма меньше

Идеальный способ, чтобы не стать несостоятельным – рассчитать свои силы на этапе кредитования работает не всегда.

Причины – нестабильная экономическая ситуация в стране, приводящая к инфляционным процессам и потере источников дохода в результате ликвидации предприятий.

Для физического лица может стать непосильным и долг в пределах 50-100 тысяч рублей. Однако перед обращением за получением статуса следует оценить в комплексе ряд факторов:

  1. Отсутствие объективной возможности для погашения долговых обязательств. При наличии возможности теоретически суд оценивает инициативу, как повод для обмана кредиторов и государства, что приравнивается к мошенничеству.
  2. Низкий размер задолженности в денежном выражении. Чем ниже сумма долга, тем больше требуется доводов для доказательства несостоятельности. Это требует привлечения профессионалов-юристов на платной основе, увеличивая затратную часть при небольшой задолженности, что лишает процесс рациональности и целесообразности.
  3. Затратность процедуры. Проведение процесса начинается с вложения денег на депозит в размере 25000 рублей, однако при «истинном» банкротстве производится перестраховка с требованием авансирования для запуска процедуры.
  4. Просрочка платежа. Срок задержки оплаты не может быть меньше 30-ти дней. Интервал начинает отсчёт с момента внесения последнего платежа.
  5. Последствия банкротства. Прощение обязательств сопряжено с ограничениями в виде запрета в течение определённого времени занимать руководящие должности, осуществлять предпринимательскую деятельность и покидать пределы юридической территории страны. Для получения следующего «транша» заёмных средств банкрот обязан ставить в известность о полученном статусе перспективных кредиторов.

Своеобразную «точку безубыточности», включающую соизмерение финансов для погашения долгов и судебных издержек для проведения процесса, каждый заёмщик определяет для себя самостоятельно. задача – доказать суду невозможность исполнения требований кредиторов вследствие действия обстоятельств непреодолимой силы, а не бездействия должника в расчёте на аннулирование.

 

Если должником принято решение о присвоении статуса банкрота, то алгоритм оформления включает:

  1. Выявление конкретных кредиторов с фиксацией суммы долгов в разрезе каждого.
  2. Сбор документов, подтверждающих факт возникновения задолженности и невозможность погашения на основании имеющегося дохода и принадлежащих ценностей.
  3. Обращение в арбитраж с заявлением о банкротстве и участие в процессе.
  4. Реализация судебного вердикта в виде:
    • реструктуризации долга, дающего возможность погашения на протяжении трёх лет с приостановлением начисления финансовых санкций;
    • мирового соглашения, инициируемого кредиторами на любом этапе процесса;
    • конфискации имущества путём включения в конкурсную массу с последующей реализацией и частичного погашения обязательств.
  1. Присвоение статуса несостоятельности с наложением ограничений и списанием долгов за исключением:
    • алиментов на содержание несовершеннолетних и недееспособных лиц;
    • возмещения ущерба, нанесенного гражданам.

Документы

Корректное составление заявления с чётким формулированием требований обеспечивает успешный исход дела в 90 % случаев. В процессе обращения важны документальные подтверждения, а не голословное искусство упражняться в риторике.

К числу обязательных документов относятся:

  • кредитные договоры и договоры о займах, включая дополнительные соглашения об изменении первоначальных условий;
  • расчётно-платёжные документы, подтверждающие внесение денежных средств в полном объёме до определённого времени;
  • справки 2-НДФЛ от работодателей и выписки о доходах на основании представленных деклараций из ФНС;
  • свидетельства и выписки регистрационных органов, подтверждающих права собственности на движимое и недвижимое имущество;
  • отчёты по сделкам на суммы от 300 тысяч рублей, совершённых в течение предшествующих обращению трёх лет;
  • личную документацию (общегражданский паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельства о заключённых и расторгнутых браках и рождениях детей);
  • справки от заимодателей о размере текущей задолженности;
  • опись имущественных активов с указанием местонахождения, включая залоговое имущество и объекты, расположенные за пределами территории страны;
  • справки из финансовых организаций об открытых счетах, размещённых вкладах и депозитах;
  • выписка из ЕГРИП о наличии либо отсутствии предпринимательского статуса.

Помимо основных должник вправе представить дополнительные документы, проясняющие причины неплатежеспособности: трудовую книжку с записью об увольнении по ликвидации организации или сокращения численности наёмного персонала, справку из службы занятости о регистрации в качестве безработного, медицинские заключения о состоянии здоровья.

Сроки и стоимость

Период с момента подачи заявления до присвоения статуса банкрота зависит от этапов процедуры. Если применяется реструктуризация, то на погашение долгов предоставляется три года, по истечении которых у гражданина описывается имущество.

Завершающий этап – реализация с частичным погашением задолженности, после которого гражданин признаётся финансово несостоятельным, может проводиться сразу или после применения других методов, не увенчавшихся успехом.

Заключённое с кредиторами на любом этапе разбирательства мировое соглашение способно оттянуть сроки на пятилетний период.

Расходы включают следующие составляющие:

  1. Госпошлина – 300 рублей. Платёж взимается на этапе формирования пакета документов, а квитанция прилагается к заявлению.
  2. Услуги финансового управляющего. За проведение каждой процедуры взимается 25 тысяч рублей, вносимые на специальный депозит.
  3. Публикация в ЕФРСБ. Размещение сведений осуществляется на платной основе, платёж составляет 430 рублей.
  4. Юридические услуги. В зависимости от степени сложности дела о банкротстве юристы оказывают правовую помощь, содействуют выбору организации и арбитражного управляющего. Конкретная сумма определяется тарификацией юридической фирмы и пакетом предоставляемых услуг.

Грамотно выстроенная стратегия банкротства позволяет избежать большинства проблем, связанных с подводными камнями законодательства. задача юристов-профессионалов – социальная адаптация и реабилитация банкрота.

Поддержка позволяет начать жизнь заново в финансовом плане, навсегда избавившись от груза непосильного долгового бремени и необходимости отвечать по старым взятым обязательствам.

Инициировать процедуру физическое лицо может и самостоятельно, однако неоднозначность толкования ряда законодательных норм приведёт к значительным трудностям, которых можно избежать.

Проведение юридической экспертизы документов позволяет определить, существует ли экономический смысл для незамедлительного начала процедуры, а также определиться со стратегией ведения процесса, который гарантированно закончится в пользу должника.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/bankrotstvo/bankrotstvo-fizicheskih-lits-ot-kakoy-summyi-dolga/

Какая минимальная сумма долга для банкротства

Банкротство минимальная сумма задолженности

Повышение доступности кредитования привело к тому, что граждане начали необдуманно покупать жилье, транспортные средства, бытовую технику и другие предметы. Ухудшение экономической ситуации в стране, связанное с девальвацией рубля, заставило многих заемщиков искать различные пути для погашения долгов.

Одним из вариантов избавиться от неподъемного груза стала данная на законодательном уровне возможность объявить физическое лицо банкротом.

Рассмотрим подробнее, какая требуется сумма задолженности для банкротства физического лица, куда необходимо обращаться для списания долгов, на каких условиях проходит признание финансовой несостоятельности.

С какой суммы долга можно подавать заявление на проведение процедуры банкротства

Процедура банкротства нередко становится выходом из ситуации для граждан, которые оказались втянуты в долговую яму. Причин, по которым скапливаются долги, множество.

Сложная система кредитования, человеческая безграмотность в этом вопросе, неспособность рассчитать собственные доходы и возможности выплатить заём играют свою роль в этом деле. Также причиной может стать тяжелая жизненная ситуация, когда большие общие суммы нужны на лечение, срочную операцию.

В таких случаях нужно проводить реструктуризацию долга, подавать прошение на отсрочку, кредитные каникулы или другие программы.

Закон в этом деле выглядит достаточно четким, согласно статье 127 ФЗ, минимальная сумма для начала процедуры банкротства физического лица составляет 500 тысяч рублей. Но существует несколько нюансов, влияющих на дело о банкротстве:
  1. Для подачи заявления не является обязательным условием то, что весь размер долга по кредитам должен принадлежать одному лицу. Можно подать коллективную заявку, в которой будут собраны все существующие крупные кредиты и микрозаймы.
  2. Для суда имеет значение любые накопленные задолженности – это касается не только тела кредита, но и процентной ставки в банке, различных штрафов, пени за просроченные платежи.
  3. Чтобы подача заявления прошла успешно, необходимо соблюдать сроки задеркжи оплаты по кредитам. Просрочка должна превысить установленный 30-дневный срок, иначе не существует оснований для открытия дела, становится невозможным признать себя банкротом.
  4. У физического лица, подающего иск, должны отсутствовать денежные средства для погашения займа. В случае если на счетах есть деньги, способные погасить пусть небольшую часть долга, но хотя бы накопившиеся штрафы и пени, то обращение в суд считается неправомерным действием.

Читайте так же:  Как относятся банки к банкротству физических лиц

Размер долгов в таких ситуациях получается строго определенным, но, несмотря на это, существуют нюансы, влияющие на ход дела.

Многие физические лица с суммой долга менее чем требуется, пытаются инициировать банкротство самостоятельно, тем самым усугубляя ситуацию.

Начинается решение проблемы с задолженностью с консультации и получения советов опытного юриста, разбирающегося в законах и способного найти оптимальное решение.

Минимальный размер долга для банкротства физлица

Банкротство физических лиц, заключающееся в сумме долга в рублях, согласно статье 127 ФЗ и заключается в размере задолженности, превышающей полмиллиона. В случаях, когда лицо не имеет средств для погашения своих долгов, можно обратиться в арбитражный суд с составленным заявлением.

Главное условие для такого обращение – это отсутствие выплат по кредитам за последние 3 месяца. Заявление требуется подать в течение 1 месяца с момента, как было вынесено решение о неплатежеспособности. На деле такой срок может быть оспорен должником, настаивающим на том, что месяц назад не было уверенности, что необходимо признание его банкротом.

Возможно ли подать заявление на банкротство физлица с меньшей суммой долга

Понимание того, от какой суммы начинается банкротство физических лиц, граждане впадают в панику, ведь даже меньший долг, чем полмиллиона, может заставить человека считать каждую копейку. У многих потенциальных банкротов начинаются сложности с процедурой, после того как они узнают минимальную сумму.

Опираясь на законодательство, можно сказать одно: минимальный размер в 500 000 рублей распространяется только на кредиторов. Заемщики имеют право подать заявление даже в тех случаях, когда имеют меньшую задолженность, чем указана в статье. Должник может отправить иск в тех случаях, когда начинает понимать, что существующие кредитные долги он больше не в состоянии выплачивать.

Читайте так же:  Признаки фиктивного банкротства

В случае если у должника есть имущество, которое можно продать без ущерба для нормальной жизни гражданина, изначально будет проведена такая процедура. Если средств от продажи окажется меньше, чем требуется, то тогда может начаться процесс банкротства.

Перед тем как подавать исковое заявление, нужно:

Порядок процедуры начинается со сбора необходимых документов, написания заявления и передачи его в суд.

Важно понимать, что процесс не бесплатный – 40-50 000, если заемщик сам занимается подготовкой и 60-70 тысяч рублей, если нужно привлекать стороннюю помощь.

Гражданин должен осознавать, что в случае задолженности в размере 50-100 000 рублей и менее не имеет смысла подавать иск. В таких ситуациях оптимальное решение – заключить мировое соглашение с банком и начать выплачивать долг минимальными платежами.

На каких условиях можно подать заявление в арбитражный суд

Для подачи искового заявления о банкротстве физических лиц требуется знать, от какой суммы долга можно осуществить такой план. Чтобы иск был принят судом, также необходимо:

  • убедиться в собственной несостоятельности и в том, что банкротство – единственный выход. Для признания несостоятельности нужно пройти процедуры наблюдения, конкурсного производства, оздоровления;
  • узнать полную сумму долга, чтобы подсчитать, будет ли выгодна процедура банкротства физических лиц;
  • более того, необходимо в обязательном порядке проконсультироваться с опытным юристом;
  • после подсчитать количество должников;
  • подготовить все бумаги, подтверждающие кредиты, микрозаймы и другие долги.

Подавать исковое заявление нужно в установленный срок. В качестве посредника между должником и судом назначается финансовый управляющий, к которому можно обратиться с волнующими вопросами. Несвоевременная подача иска грозит заявителю административной и даже уголовной ответственностью, хотя до таких мер доходит крайне редко.

Читайте так же:  Социальные функции при банкротстве

Перед тем как объявлять себя банкротом, заемщик должен просчитать все возможные риски такого действия. В ближайшие 5 лет он не сможет взять новый кредит, занять руководящий пост, может быть введено ограничение на выезд за границу.

В некоторых ситуациях менее проблемным вариантом будет постепенно выплачивать задолженность, чем признавать финансовую несостоятельность.

Сумма задолженности для банкротства физического лица отличается для каждого гражданина – она зависит от того, какой размер долга для заемщика неподъемный.

Вам также может понравиться

Источник: https://bankroty.su/kakaya-minimalnaya-summa-dolga-dlya-bankrotstva/

Минимальный размер задолженности для банкротства юридического лица

Банкротство минимальная сумма задолженности

Одним из возможных вариантов освобождения от долгов с последующей реорганизацией или ликвидацией фирмы является процедура банкротства. Правовая сторона банкротства регулируется статьями ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности» и Гражданским Кодексом ФЗ.

Что такое банкротства юр лица?

Банкротство юридического лица – это законным образом закрепленная процедура, пройдя через которую, организация освобождается от обязательств перед кредиторами. Чтобы начать процесс признания предприятия несостоятельным, его владелец или директор обязаны обратиться в арбитражный суд.

Существуют определенные правила и процедуры подобного обращения, все они прописаны в ФЗ РФ №127 или же применяются на основании Постановлений Пленума ВС РФ. Так, начинается процесс с составления иска и подачи его в Арбитраж. К иску прилагаются документы, подтверждающие неспособность фирмы нести ответственность по закрепленным за ней финансовым обязательствам.

К таковым относят долги перед другими юрлицами, невыплату заработной платы, отсутствие налогов в ФНС. Правом подачи иска может воспользоваться кредитор.

Заявление принимают исключительно в случае его соответствия установленным законодательным нормам.

Обратиться в суд можно только при наличии значительной просрочки по платежам и в случае, если сумма долга для банкротства юридического лица, соответствует выставленным требованиям.

После принятия заявления, потенциальный банкрот проходит через пять обязательных процедур:

  1. Наблюдение. За состоянием финансов фирмы наблюдают специально выбранные лица. Изучается и проверяется бухгалтерская документация, активы, пассивы, составляется отчет, основываясь на котором суд приходит к решению о переходе к следующему этапу в процедуре банкротства.
  2. Оздоровление. Если финансовое положение компании можно исправить в лучшую сторону, то руководству фирмы предлагают пройти через процедуру оздоровления. Предприятию предоставляют льготы на получение кредитов, реализацию товаров и услуг.
  3. Внешнее управление. Если ситуацию не удается разрешить, управление фирмой передается внешнему управляющему. Он отслеживает процесс составления ликвидационного баланса, занимается переговорами с кредиторами.
  4. Конкурсное производство. На этом этапе имущество фирмы распродается с аукциона. Полученные средства идут на погашение долга.
  5. Мирное соглашение. Достигнуть мирного соглашения и прекратить процедуру банкротства можно на любом ее этапе. Главное условие – договоренность между кредитором и должником.

Важно! В случае, если предприятие ликвидируется непосредственно после признания его банкротом, юридическому лицу предлагается пройти упрощенный вариант описанных процедур. Если у предприятия нет средств для погашения долга перед всеми кредиторами, оставшуюся непогашенной часть списывают.

При какой минимальной сумме долга юр лицо может быть объявлено банкротом. Для всех ли видов предприятий одинаковая сумма долга? В каких случаях это может быть выгодно банкротство? Сумма долга рассчитывается перед одним кредитором или по нескольким в сумме

В ряде случаев банкротство юр лица, сумма задолженности которого превышает 300 тыс. рублей, используют для оздоровления предприятия.

Процедуру начинают при наличии долгов общим размером свыше 300 тыс. рублей. Сюда включен не только сам заем, но также и проценты по нему, штрафы и пени.

При этом судебная практика показывает, что ограничения, касающиеся минимальной суммы, от которой можно подать иск банкротство юридических лиц, касаются исключительно кредиторов. Если у небольшого предприятия накопилось долгов на 100-200 тыс. рублей, которые оно не в силах покрыть, то руководство может обращаться в суд для признания организации несостоятельной.

Важно! Кредитная организация может инициировать процедуру банкротства без предварительного подтверждения наличия долга. Банк подает заявление о несостоятельности при появлении ее признаков.

Подающие иск о банкротстве юрлица заведомо находятся в неравных положениях. Так, кредиторы, вправе требовать банкротства обычной организации, если ее долг превышает 300 тыс. рублей. При этом настоять на банкротстве стратегического предприятия и естественного монополиста можно только при наличии у них долга в 500 тысяч и 1 млн. рублей соответственно.

Банкротство юр лиц выгодно, если сумма долга больше актива и пассива предприятия, а также в случае, когда организацию реорганизуют, ликвидируют или присоединяют к более крупному предприятию посредством слияния.

Если же фирма планирует работать и после признания ее несостоятельной, то проходить через процедуру не следует, поскольку все ранее выданные лицензии и разрешения аннулируются.

При расчете долгов, все задолженности суммируются и не зависят от количества кредиторов.

Как не достигать этой суммы для продолжения работы предприятия?

Для того, чтобы не стать банкротом достаточно:

  • регулярно составлять бухгалтерские отчеты, контролировать отток и приток средств на счета предприятия, избегать недоимок;
  • сотрудничать исключительно с проверенными партнерами (в ряде случаев банкротство осуществляется по не зависящей от предприятия вине);
  • следить за товарами, оставшимися лежать на складах, при необходимости количество производимой продукции придется сократить (в противном случае возникнет переизбыток нереализованных товаров).

Перед закупкой нового оборудования необходимо убедиться в том, что на предприятии есть квалифицированные специалисты, готовые немедленно приступить к работе на новых станках.

Если таковых нет, следует их нанять.

Отсутствие квалифицированной рабочей силы, а также людей для обслуживания и ремонта, может серьезным образом замедлить процесс производства. Это приведет к тому, что у конкурентов появится больше шансов для того, чтобы занять временно освободившуюся нишу на рынке.

У предприятия должны быть резервы и запасные пути выхода из сложной ситуации. Если их нет, следует разработать. Никто не застрахован от очередного финансового кризиса, перепроизводства и отказа партнеров от очередных поставок, это все необходимо предусмотреть, своевременно выделив средства на покрытие убытков.

Какая ответственность для всех участников и учредителей предприятия при умышленном банкротстве?

В ряде случаев руководство или учредители предприятия умышленно доводят его до банкротства – заключают заведомо невыгодные сделки, раскрывают секретную производственную информацию конкурентам. Эти действия, совершенные последовательно и планомерно, приводят к банкротству.

Но целью является не сама процедура банкротства, а выгоды, которые получают заинтересованные лица. Освобожденное от долговой зависимости юрлицо можно закрыть, а поскольку, в случае умышленного банкротства, истребовать кредитор практически никогда и ничего не может, то оставшиеся не выявленными средства, уходят в чужой карман.

В случае обнаружения фактов умышленного банкротства, виновные лица привлекаются к административной и уголовной ответственности в соответствии с действующим российским законодательством.

Банкротство юридического лица –  узаконенный способ заявления предприятия о неспособности выплачивать долги другим организациям, платить заработную плату работникам и вносить положенные обязательные платежи. Подать заявление в суд с изъявлением своего желания обанкротиться руководство фирмы может по достижению долгом величины, равной 300 тыс. рублей.

Источник: https://bankrotstvo-fiz-lits.ru/yuridicheskogo-litsa/summa-dolga-dla-bankrotstva.html

Сумма долга для признания банкротом физического лица

Банкротство минимальная сумма задолженности

Доступность кредитных займов спровоцировала ажиотаж среди населения страны. Большое количество граждан побежало оформлять кредиты на автомобили, технику и даже одежду. Однако в связи с кризисом и падением курсом рубля у многих людей резко ухудшилось их финансовое положение.

Они оказались заложниками долговых обязательств и не в силах нести это бремя. В таком случае кредиторы для взыскания задолженности с неплательщиков обращались с исковым заявлением в судебную инстанцию. Как правило, они выигрывали разбирательство и оставляли должников, порой, без средств к существованию.

Не так давно, а именно в 2015 году, государство разработало проект, благодаря которому граждане могут решить свои финансовые проблемы. Появилась процедура банкротства. Мероприятия, входящие в неё, строго регламентированы. Первым этапом здесь идёт процесс реструктуризации задолженности. Под ним подразумевается изменение графика ежемесячных платежей должника.

Иными словами, в учёт берётся та сумма, которую реально сможет каждый месяц вносить гражданин. При этом, в связи с уменьшением платежей будет увеличен срок кредитования.

Если же реструктуризация не помогает, то начинается процесс реализации имущества должника. Закон и здесь защищает права неплательщика.

Так, не допускается продавать с торгов единственное жильё человека и личные вещи стоимостью до 30000 рублей.

Если у гражданина отсутствует личная собственность, то он признаётся банкротом, а все долги подлежат списанию. Но на практике всё обстоит гораздо сложнее. У многих начинаются проблемы уже на этапе инициирования процедуры несостоятельности.

С введением нового законопроекта «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц» у многих людей возникает вопрос: от какой суммы они могут начать процедуру банкротства? Данный вопрос очень популярен, ведь большинство граждан полагает, что объявить себя банкротами можно только, если у них появилась огромная сумма задолженности. А вот небольшие долги им списать не получится.

Такие разговоры ошибочны. Ведь в большинстве случаев люди хотят признать себя несостоятельными, имея небольшую сумму задолженности. А что касается самой суммы долга, то здесь возникает множество противоречий. В самом законе чётко регламентирована процедура банкротства и указана конкретная сумма, исходя из которой человек может получить этот статус.

Однако споры вокруг этой суммы существуют до сих пор. В законе указано, что кредиторы или конкурсные управляющие имеют полномочия начать процесс банкротства, если у должника общая сумма долговых обязательств составляет 500000 рублей и более. Тогда же почему возникают споры?

Основания для инициирования процедуры несостоятельности

Согласно законодательству Российской Федерации процесс банкротства физических лиц может быть начат следующими способами:

  1. Заявление с иском в судебное учреждение подают кредиторы.
  2. Процесс банкротства могут инициировать уполномоченные органы, к примеру, налоговая инспекция.
  3. Должник самостоятельно подаёт ходатайство о признании себя банкротом в арбитражный суд.

С какой суммы можно начинать процедуру? Если заявление о начале делопроизводства подают третьи лица, то условия здесь таковы:

  • Срок задолженности превышает более девяноста дней.
  • Общая сумма должна быть от 500000 рублей.

Сам же неплательщик может подать ходатайство о признании себя несостоятельным в том случае, если общая сумма долговых обязательств превышает 500000 рублей и он точно понимает, что в дальнейшем не в состоянии платить по счетам. Однако сделать он это должен в течение одного месяца после того, как понял, что больше не сможет делать платежи по взносам.

В противном случае его могут привлечь к административной ответственности. Иными словами, если человек осознаёт, что в ближайшее время его финансовое положение не станет лучше, то можно подавать заявление в арбитражный суд.

Ещё одна ситуация, когда у неплательщика отсутствует имущество в собственности. Здесь уже не имеет значения сумма долга. Тут человек должен самостоятельно решить, признать ли ему свою неплатёжеспособность или же нет.

Минимальная сумма долга неограничена.

Как признать себя банкротом и списать задолженность?

Для признания неплатёжеспособности необходимо:

  • Иметь долги и не иметь возможность по ним рассчитаться.
  • Подать ходатайство в арбитражный суд.
  • Пройти процедуру по получению статуса банкрота.

Судебная инстанция с помощью финансового управляющего изучает досье на должника, ищет способы покрытия задолженности. Проверяются все операции, который он совершал с имуществом за последние три года. Некоторые из них могут быть признаны недействительными. Собственность в этом случае подлежит реализации в счёт погашения задолженности.

Достоинства и недостатки

  1. Долг замораживается, то есть по нему перестают начисляться пени и штрафы.
  2. Наличие официального статуса «банкрот». Это защищает должника от кредиторов и коллекторов.

  3. Можно снизить размер ежемесячного платежа и увеличить период кредитования (реструктуризация).
  4. Провести процедуру банкротства можно после кончины должника, что освободит его родственников от долгового бремени.

  5. После получения статуса банкрота человек не сможет в течение пяти лет взять кредит.
  6. Повторное банкротство можно оформлять лишь по прошествии пяти лет.
  7. Лишение статуса индивидуального предпринимателя, получить его можно также по прошествии пяти лет.

  8. Вознаграждение финансовому управляющему оплачивается из средств неплательщика.

Признаки неплатёжеспособности гражданина суд определяет так:

  • Отсутствие взносов по окончании периода кредитования.
  • Неплательщик выплатил менее десяти процентов от всей суммы кредита.
  • Стоимость долга превышает стоимость имущества.
  • Есть постановление об отсутствии кредита под залог собственности.

Чтобы судебная инстанция начала рассмотрение ходатайства, неплательщик должен дополнительно к нему приложить следующую документацию:

  • Доказательства, подтверждающие факт образования задолженности.
  • Справки и бумаги, подтверждающие ухудшение финансового состояния неплательщика.
  • Перечень кредиторов с указанием суммы долга по каждому из них.
  • Детальная опись имущества должника.
  • Сведения о совершённых операциях с имуществом за последние три года.
  • Справки о доходах и уплаченных налогах за последние три года.
  • Справки об имеющихся банковских счетах и депозитах, наличие ценных бумаг.
  • Прочие документы, доказывающие правоту заёмщика.

Гражданин может быть призван финансово несостоятельным, если после уплаты всех долгов у него на руках остаётся сумма, которая ниже прожиточного минимума. Прожить на эти деньги едва представляется возможным. Однако скрываться от кредиторов — это тоже не лучший вариант. Чтобы полностью решить проблему, остаётся официально признать себя несостоятельным.

Важное условие для проведения такой процедуры — быть гражданином Российской Федерации. Помимо этого, человек должен подтвердить, что у него действительно трудное материальное положение. А также необходимо соответствовать следующим критериям:

  • Должник является добросовестным заёмщиком и всеми методами старался исправить ситуацию.
  • Человек не скрывает свои доходы и имущество. В противном случае ему откажут в процедуре.
  • Гражданин работает или находится в поиске работы.

Если сумма задолженности менее 500000 рублей

В законодательных актах прописано, что сумма долга для инициирования процедуры несостоятельности должна быть от 500000 рублей. Но это условие касается третьих лиц (кредиторов). Однако, если процесс хочет начать сам неплательщик, сумма задолженности здесь не имеет значения. Главное, чтобы он был неплатёжеспособным и смог это доказать.

Перед тем как начинать процедуру банкротства, должник должен взвесить все за и против. Давайте посчитаем. Расходы на процедуру будут составлять в среднем 40000-50000 рублей. Если к делу привлекать адвоката и иных специалистов, то сумма вырастит в несколько раз. Специалисты рекомендуют начинать процесс банкротства, если сумма задолженности составляет 200000-300000 рублей.

Стоит отметить, что некоторые судьи действительно отказывают в процедуре несостоятельности, если сумма задолженности ниже 500000 рублей. Такие действия незаконны, и их можно оспорить в вышестоящей инстанции. Как правило, такие иски удовлетворяются.

Условия для подачи ходатайства о несостоятельности в арбитражный суд

Для этого необходимо:

  1. Доказать отсутствие платёжеспособности.
  2. Рассчитать размер долга.
  3. Написать ходатайство, желательно совместно с юристом, так как некорректные заявления суды не принимают.
  4. Составить перечень кредиторов.
  5. Предоставить документы, подтверждающие факт образования задолженности.

Минимальный размер долга для банкротства физических лиц

Минимальная сумма задолженности прописана в законодательных актах и составляет 500000 рублей. При этом просрочка по кредитам должна быть не менее трёх месяцев.
Подать ходатайство необходимо в течение тридцати дней после того, как неплательщик узнал о своём плачевном материальном положении.

Алгоритм по оформлению процедуры банкротства для физических лиц

Перед началом процесса необходимо реально оценить свои возможности, взвесить все за и против. Крайне важно заранее подготовиться и собрать все важные для дела справки и бумаги.

Какая документация необходима для процедуры по объявлению несостоятельности?

Здесь необходимо собрать:

  • Копии справок, кредитных договоров, которые непосредственно смогут доказать, что долги действительно существуют.
  • Выписки, подтверждающие сумму задолженности, включая пени и штрафы.
  • Выписки об открытых банковских счетах и депозитах.
  • Полный список кредиторов.
  • Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество.
  • Детальная опись имущества.
  • Справки и бумаги по операциям с имуществом за последние три года (сумма не должна превышать 300000 рублей).
  • Выписка из лицевого счёта должника (из Пенсионного Фонда).
  • Справка о доходах и налоговых отчислениях за последние три года.
  • Выписка из ЕГРИП.
  • Паспорт.
  • СНИЛС, ИНН.
  • Свидетельство о браке, расторжении брака.
  • Бумага об отсутствии работы.
  • Свидетельство о рождении ребёнка.
  • Квитанция об уплате всех обязательных платежей.

Обратите внимание! Вышеперечисленные пункты — это обязательные документы, которые необходимо предоставить совместно с ходатайством. Отсутствие какой-то справки или бумаги — это повод отказать в рассмотрении заявления.

Сроки подачи заявления

Подаётся документ в арбитражный суд по месту проживания или регистрации заявителя. Направить его необходимо в течение одного месяца после получения сведений о том, что человек больше не может платить по счетам. Подать ходатайство можно:

  • Лично.
  • С помощью почты.
  • Через интернет, на портале «Мой арбитр».

Что происходит после процедуры банкротства?

После прохождения процесса по объявлению о несостоятельности есть два варианта развития событий:

  • Реструктуризация задолженности: уменьшение суммы ежемесячных выплат и увеличение срока кредитования.
  • Публичные торги. Имущество, которое имеется в собственности должника, продаётся в счёт погашения задолженности.
  • Долги полностью подлежат списанию, если у неплательщика нет имущества для продажи с торгов.

Есть обязательства, которые человеку всё равно придётся погашать:

  1. Компенсация за моральный вред.
  2. Алименты.
  3. Расчёт с наёмными работниками, если должник — индивидуальный предприниматель.

Последствия для неплательщика

Перед подачей заявления рекомендуем оценить последствия от такой процедуры. Пока не будет реализовано имущество, должнику запрещается пользоваться банковскими счетами, совершать сделки купли-продажи. В среднем продажа активов продолжается от шести до десяти месяцев.

Получив статус банкрота, гражданин не может занимать высшие руководящие должности в среднем в течение трёх лет. Нельзя повторно объявить себя банкротом, получить кредит.
Все крупные сделки с имуществом человек обязан согласовывать с финансовым управляющим.

Источник: https://pravozakoniya.ru/bankrot/summa-dolga-dlya-priznaniya-bankrotom-fiz-litsa/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.