Банкротство ипотека конкурсная масса

Содержание

Как вывести ипотечное жилье из конкурсной массы банкроту?

Банкротство ипотека конкурсная масса
Сохранить ипотечную квартиру позволит только грамотные последовательные действия, которые вам может дать юрист или финансовый управляющий. Источник фото: https://clck.ru/QyTMv

Всем привет.

Сегодня ко мне обратился за консультацией клиент. Суть вопроса была такова:

Открывал бизнес. Под бизнес набрал потребительские кредиты на сумму 18 млн. руб. в разных банках. Просрочек на сегодня нет. Также имеется ипотека, остаток долга 1 млн. руб., платится вовремя, рыночная стоимость квартиры 8 млн. руб.

Из-за пандемии весь бизнес встал, дохода нет, получил большой убыток. Кредиты платить уже нечем.

Устроился на работу, официальная зарплата 30 тыс. руб., еще неофициально получаю 110 тыс. руб. в месяц. Но этих денег не хватает.

Есть возможность взять еще потребительский кредит, продать часть имущества и погасить ипотеку досрочно (чтобы квартира осталась как единственное жилье), а потом подавать на банкротство.
Посоветуйте что для начала нужно сделать, я понимаю, что в ином случае квартира пойдет с молотка.

Ситуация не из приятных, особенно если кредиты набрал перед самой пандемией.

Из данной ситуации есть разные выходы. Но так как хочет сделать обратившийся клиент делать точно не стоит так как:

  • Заем или кредит, который он возьмет точно не спишут, так как суд посчитает его действия в этой части недобросовестными (ст. 213.28 закона о банкротстве пункт 4).
  • Оспорят факт досрочного погашения ипотеки, с банка взыщут сумму в конкурсную массу и восстановят залог на квартиру, которую после продадут как ипотечную. Деньги от продажи квартиры направят банку в пропорции 80%-10%-10%, а полученные деньги в результате оспаривания сделки распределят по всем кредиторам. Если после погашения требований банка деньги останутся, то 50% передадут супруге, а остальные распределят между кредиторами и погасят все текущие долги, включая вознаграждение арбитражного управляющего.

Т.е. цели, которую автор преследует он точно не достигнет.

Как грамотно все сделать? Есть три пути.

Первый путь малозатратный.

– Продать малоценное имущество, т.е. все что стоит до 300 000 руб., а после передать деньги близкому родственнику (например второму созаемщику).

– взять кредит родственнику (правда его придется платить).

Затем обратиться в ипотечный банк от имени родственника или созаемщика с просьбой досрочного погашения ипотечного кредита. Внести деньги на счет от имени родственника или созаемщика. Ни в коем случае не погашать кредит от имени банкрота.

Все ипотека будет погашена по правилам ст. 313 ГК РФ.

В данном случае будет очень сложно оспорить продажу малоценного имущества и практически невозможно оспорить факт досрочного погашения ипотеки, так как ее платит не должник. При этом, квартира после снятия обременения обретет имущественный иммунитет от взыскания и останется должнику в соответствии со ст. 446 ГПК РФ.

Второй путь более дорогой.

Составить план погашения долгов для себя. Если есть просрочки, то направить письмо в адрес кредиторов с просьбой о реструктуризации или рефинансировании кредита.

Продать все имущество до подачи заявления о банкротстве по рыночной стоимости. Погасить досрочно ипотеку от созаемщика, а оставшиеся деньги распределить по всем кредитам. После работать и понемногу платить остальные кредиты. Также можно взять небольшой кредит.

На банкротство желательно подать через полгода. Как только возникнет просрочка три месяца по кредитам, обратиться в суд с заявлением о банкротстве.

При данном пути, сделка по досрочному погашению кредита не будет признана недействительной, а квартира получит имущественный иммунитет и продаваться не будет. Продажа имущества, если пройдет длительный срок от 6 мес. оспариваться не будет.

Если у Вас возникают сложности обратитесь лучше за консультацией к юристам-банкротчикам, а не совершайте ошибки. Данного клиента мне удалось отговорить от получения еще одного кредита. Сейчас разрабатываем ему план банкротства. Я уверен у него все будет хорошо.

3. Перевести ипотеку и квартиру полностью на созаемщика.

В этом случае надо будет расторгнуть брак и провести раздел имущества. С решением о разделе имущества обратиться в банк для переоформления ипотеки на созаемщика. После внесения изменений в кредитный договор и договор ипотеки зарегистрировать изменения в Управлении Росреестра.

Минус данного пути в том, что банк может согласия на дать и тогда придется все оформлять через суд, а также то, что пока эти мероприятия не провести на банкротство подавать не стоит.

Если стоимость кредита сопоставима со стоимостью квартиры, то эту сделку оспаривать не будут, банк не будет включаться в реестр кредиторов. Ипотека будет платиться дальше по графику.

Рекомендую к прочтению

Как складывается стоимость банкротства физлиц я написал в статье «Стоимость процедура банкротства под ключ».

Перечень документов изложен в ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и в моей предыдущей статье «Пошаговая инструкция. Перечень документов».

Как найти арбитражного управляющего я описывал ранее в своей статье «Как найти финансового управляющего?».

Ну и конечно же, прежде чем подавать на банкротство, нужно понимать подходит ли гражданин под критерии. Подробнее о них я расписывал в статье: «Кто может обратиться с заявлением о банкротстве, признаки и критерии банкротства?».

Также хочу обратить внимание, что в условиях пандемии, когда не совсем можно выходить из дома, на банкротство можно подать из дома, в удаленном порядке. Как это сделать? Читайте в статье «Банкротство физ.лиц удаленно».

Если возникнут какие-то вопросы, пишите в комментарии или на электронную почту sob.arb.lawyer@gmail.com. Всем здоровья!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5cb2fcfb19ea8500b3f600ce/kak-vyvesti-ipotechnoe-jile-iz-konkursnoi-massy-bankrotu-5eefbc1b7da0501b7e58b375

Верховный Суд РФ о включении единственного жилья должника в конкурсную массу. Из первых уст

Банкротство ипотека конкурсная масса

Вчера, 22.11.2018г. Верховный Суд Российской Федерации направил на новое рассмотрение обособленный банкротный спор по вопросу исключения из конкурсной массы жилого помещения, являющегося для гражданина-банкрота единственным (№ 305-ЭС18-15724 (1)).

Корреспондент Интерфакс, присутствующая в зале заседания, в статье «ВС РФ допустил изъятие у граждан-банкротов единственного жилья» не раскрыла всех, существенно важных обстоятельств дела, которые стали основанием для отмены ранее вынесенных судебных актов.

В данной статье раскроем подробности обстоятельств дела, позволивших пересмотреть сложившуюся судебную практику по делам об исключении из конкурсной массы банкротов единственного жилья.

По своей сути, данное дело является уникальным, исключением из общего правила о безусловном имущественном (исполнительском) иммунитете на единственное жилье, который предусмотрел законодатель как в исполнительном производстве, так и в банкротном процессе.

Так, при принудительном исполнении судебных актов в отношении должника, судебные приставы-исполнители руководствуются статьей 79 Федерального закона «Об исполнительном производстве», исключающей имущество, на которое не может быть обращено взыскание.

В банкротном законодательстве предусмотрена аналогичная статья – пункт 3 статьи 213.25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», которая также содержит ссылку на имущество, которое не подлежит включению в конкурсную массу гражданина-должника и не подлежит реализации на торгах.

В свою очередь, оба федеральных закона отсылают к одной норме, содержащей перечень имущества, на который распространяется безусловный имущественный (исполнительский) иммунитет, – к статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно положениям части 1 статьи 446 ГПК РФ, помимо прочего закрытого перечня, упоминается и жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В настоящем споре кредитор в кассационной жалобе в Верховный Суд Российской Федерации обращал внимание судей на недопустимость применения к спорной квартире, принадлежащей гражданину-банкроту Фрущаку А. В., имущественного (исполнительского) иммунитета, поскольку имеет место злоупотребление правом.

При этом, в судебной практике отсутствуют разъяснения относительно применения положений статьи 213.

25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» при рассмотрении арбитражными судами ходатайств должников об исключении из конкурсной массы единственного жилья при наличии в их действиях, предшествовавших банкротству и в процессе банкротства, признаков злоупотребления правом, выраженных в выводе единственного ликвидного актива из конкурсной массы с целью недопущения его последующей реализации для удовлетворения требований кредиторов.

Также, представители кредитора ссылались на то, что не могут положения двух федеральных законов, отсылающих к единому процессуальному исключению, противоречить друг другу.

При невозможности применения части 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в исполнительном производстве по причине установленного судами злоупотребления должником правом и отказе в защите прав на общих основаниях, суды в банкротстве того же должника по его же заявлению при решении вопроса о применении пункта 3 статьи 213.25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» должны оценивать действия должника в призме статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации.

К проверке добросовестности должника отсылают выводы, изложенные в Определении Верховного Суда Российской Федерации № 305-ЭС17-15813 (2) от 08.06.2018г.

Так, институт банкротства граждан предусматривает исключительный механизм освобождения лиц, попавших в тяжелое финансовое положение, от погашения требований кредиторов, – списание долгов, который позволяет гражданину заново выстроить экономические отношения, законно избавившись от необходимости отвечать по старым обязательствам, но при этом в определенной степени ущемляет права кредиторов, рассчитывавших на получение причитающегося им удовлетворения. В связи с этим к гражданину-должнику законодателем предъявляются повышенные требования в части добросовестности, подразумевающие помимо прочего честное сотрудничество с финансовым управляющим и кредиторами, открытое взаимодействие с Судом.

В данном же случае спорная квартира ранее проверялась судами общей юрисдикции на соответствие признакам единственного жилья должника при попытке передачи ее судебным приставом-исполнителем на реализацию в рамках исполнительного производства, не завершенного как раз по причине подачи Фрущаком А.В. в Арбитражный суд города Москвы заявления о признании его банкротом.

Источник: https://zakon.ru/blog/2018/11/23/verhovnyj_sud_rf_o_vklyuchenii_edinstvennogo_zhilya_dolzhnika_v_konkursnuyu_massu_iz_pervyh_ust

Банкротство при ипотеке: что будет с квартирой?

Банкротство ипотека конкурсная масса

В рамках личного банкротства неизбежно возникает вопрос с квартирой.

Если с единственным жильем, которое когда-то перешло в наследство или было приватизировано 10-20 лет назад, все ясно, то владельцы ипотечного жилья не смогут вздохнуть полной грудью, пока не оплатят последний платеж по кредиту.

Единственное жилье – это своеобразный щит против притязаний кредиторов, его никто не отберет ни при каких обстоятельствах. С ипотечным займом другая история, процедура банкротства физического лица при ипотеке является достаточно тяжелой для заемщиков. Разберемся, почему.

Могут ли забрать квартиру в ипотеке при банкротстве физлица?

Для начала необходимо разделить процедуры, которые могут быть введены при банкротстве физических лиц, так как их последствия заметно отличаются.

  1. Реструктуризация долгов. Является реабилитационной процедурой и вводится с целью помочь должнику самостоятельно рассчитаться с кредиторами. Суд примет решение о введении данной процедуры только в том случае, если у должника есть деньги для выплаты задолженностей по новому графику.
  2. Реализация имущества. Является полноценным банкротством физлица, вводится с целью списать безнадежные долги и освободить человека от непосильных обязательств. Этот вариант подходит тем, кому нечем платить по кредитам.

Что будет с квартирой, которая была приобретена в ипотеку, при банкротстве физлица? Если будет введена реструктуризация, должник сможет сохранить квартиру и после расчета с банком станет ее полноправным владельцем. Если же вводится реализация имущества, в 99% квартира будет изъята и реализована для погашения долгов.

При военной ипотеке условия те же. После увольнения из рядов Вооруженных сил РФ у заемщика наступают те же права и обязательства по погашению – если дело дошло до признания несостоятельности в суде, ипотечное жилье будет реализовано.

Какие последствия наступают в банкротстве физлиц при наличии ипотеки?

  1. Приостанавливается начисление банковских пеней, % и штрафов. Погашение ипотеки при банкротстве не осуществляется.
  2. Кредиторам дается строго 2 месяца на включение требований в реестр. Если сроки будут пропущены, кредиторы потом не смогут заявить о своих требованиях. Это относится и к банкам, выдающим ипотечные кредиты.

  3. Банк, выдавший ипотеку, не сможет больше предъявлять претензии к должнику по поводу просрочек и неуплаты.
  4. Приостанавливаются исполнительные производства. Если банк уже получил решение суда, и было начато взыскание, банкротство физлица позволит приостановить работу ФССП.

  5. Никто, кроме залогового кредитора, не может претендовать на средства, вырученные от продажи ипотечного жилья. Даже если Ваш банк пропустит срок для включения в реестр, другие банки не смогут требовать продажи единственной квартиры. По правилам, залоговому кредитору причитается 80% от вырученной суммы.

  6. Если ипотечное жилье все же будет продано, и после проведения расчетов останутся средства, они будут переданы должнику.

Что будет, если созаемщик по ипотеке банкрот?

При оформлении договора ипотечного кредитования заемщикам разъясняются их права и обязанности, их информируют о солидарной ответственности. Например, если ипотека оформляется на одного из супругов, второй имеет такие же обязательства по выплате кредита, как и первый, поскольку является созаемщиком.

Исходя из этого, можно легко ответить на вопрос – что будет с ипотекой при банкротстве супруга. Если банкротящийся супруг является держателем ипотеки, то второму придется отвечать по долгам. Но если кредит был оформлен на супруга № 1, а банкротство признает супруг № 2, то к ипотеке ни у кого не возникнет претензий. Главное условие: кредит должен выплачиваться без просрочек.

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Согласно официальной статистике, меньше всего просрочек по кредитам в секторе ипотечного кредитования. Никто не хочет потерять жилье, за которое приходится расплачиваться годами. Но все же, от финансового неблагополучия никто не застрахован. Как сохранить ипотеку при банкротстве?

Ниже мы представим несколько способов:

1. Можно вывести квартиру из-под залога

Этот способ подходит в следующих ситуациях:

  • если Вы только задумываетесь о банкротстве;
  • если по ипотеке выплачено хотя бы 50%.

Вы можете взять потребительский кредит в банке и за счет этих средств закрыть ипотеку. После государственной регистрации права собственности Вы становитесь полноценным собственником жилья, в банкротстве оно будет признано единственным (если нет иной недвижимости, и Вы проживаете в квартире на постоянной основе).

Важно не оформлять банкротство физлица сразу после выплаты ипотеки, иначе Вас могут признать недобросовестным заемщиком. Необходимо внести хотя бы 3 платежа по кредиту, и только потом инициировать процедуру.

2. Можно выкупить жилье по низкой стоимости

Развивается следующий сценарий: оформляется реализация имущества, ипотечное жилье включается в конкурсную массу и оценивается, после чего выставляется на торги. Задача должника: найти потенциального покупателя, но это не должно быть аффилированное лицо (независимый частный покупатель/фирма). На торгах обычно стоимость снижается, и участники могут приобрести лоты по сниженной цене.

3. Пропуск сроков кредитором

Этот способ нельзя назвать надежным, так как от должника тут ничего не зависит. Банкротство при ипотеке предполагает включение в реестр залоговых кредиторов. Если банк, выдавший ипотеку, не включится в реестр, у должника появляются реальные шансы сохранить свое имущество при банкротстве физлица.

В судебной практике такие ситуации встречались, и при этом единственное жилье осталось за банкротом. Банк долго пытался оспорить пропуск сроков, но добиться успеха ему так и не удалось.

Стоимость банкротства при наличии ипотечного кредита

Если в деле о банкротстве физлица фигурирует жилье под залогом, процедура реализации будет включать следующие затраты:

  • вознаграждение для управляющего;
  • расходы на публикации;
  • расходы на оценку объекта недвижимости;
  • 7% управляющему от суммы проданного имущества;
  • иные судебные расходы.

С залоговым кредитором расчеты производятся в счет проданного жилья (80%). В среднем такое банкротство обходится в сумму не менее 80 000 рублей.

Возможно ли банкротство с минимальными рисками потери ипотечного жилья? Рекомендуем связаться с нашими юристами для получения консультации! Специалисты помогут оценить ситуацию и дадут советы по решению проблемы. Здесь Вы сможете заключить договор на прохождение банкротства «под ключ» с гарантиями и получите возможность пройти банкротство быстро и легко!

Источник: https://fcbg.ru/Bankrotstvo-fiz-lic-esli-kvartira-v-ipoteke

Конкурсная масса при банкротстве физического и юридического лица

Банкротство ипотека конкурсная масса

Основная задача арбитражного управляющего в процессе банкротства – найти все имущества должника и сформировать из него конкурсную массу.

В дальнейшем собственность продается и за счет вырученных средств погашаются долги перед кредиторами. Разберем, что такое конкурсная масса, какое имущество входит в ее состав, как формируется конкурсная масса.

Также рассмотрим, какое имущество не включается в конкурсную массу, как его исключить из конкурсной массы.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Что такое конкурсная масса при банкротстве?

Конкурсная масса – это все движимые и недвижимые вещи должника, а также его права требования к дебиторам, имеющиеся на дату открытия конкурсного производства для организаций или реализации имущества для граждан и предпринимателей.

После признания должника банкротом арбитражный управляющий предпринимает меры по поиску имущества должника, чтобы включить его в конкурсную массу. С этой целью направляются запросы в Росреестр, ГИБДД, должнику с целью получения сведений о праве собственности на движимые и недвижимые вещи.

Должник обязан предоставить арбитражному управляющему перечень имущества с примерной стоимостью, а также передать его по акту приема-передачи. В случае игнорирования должником своих обязанностей управляющий направляет требование, которое должно быть исполнено в обязательном порядке.

Следует знать! При сокрытии должником имущества и информации о нем управляющий вправе обратиться в правоохранительные органы с заявлением о проведении проверки по факту неправомерных действий.

В зависимости от размера ущерба в отношении должника возбуждается административное или уголовное дело. При отсутствии признаков уголовного преступления должник привлекается к ответственности по статье 14.13 КоАП РФ.

Если в результате сокрытия имущества в конкурсную массу не включено 2 250 000 руб., возбуждается уголовное дело по статье 195 УК РФ.

Какое имущество входит в конкурсную массу должника?

В конкурсную массу включается несколько видов активов и имущественных прав:

ИмуществоПример
НедвижимостьНежилые здания, земельные участки, квартиры, гаражи
Движимое имуществоМашина, спецтехника, водный транспорт, сырье и материалы, мебель, инструменты и другие
Коммунальные сети и инфраструктураЛинии электропередачи, дороги, тепловые сети
Денежные средстваНа счетах в банке и в наличном виде
Драгоценные металлыХранящиеся в банковской ячейке золото, серебро, платина
Нематериальные активыПатенты, бренды, программное обеспечение, авторские права, прочие объекты интеллектуальной собственности
Дебиторская задолженностьНевыплаченные должнику кредиты, задолженность за поставленный товар, оказанные услуги или выполненные работы
Ценные бумаги и дивиденды по нимАкции, облигации, векселя

Также в состав конкурсной массы могут входить имущественные комплексы. Например, работающее предприятие со всем оборудованием, сырьем, недвижимым имуществом.

Важно! После поступления имущества в конкурсную массу арбитражный управляющий обязан обеспечить его сохранность. С этой целью может быть установлена охранная сигнализация, привлечена охранная организация. В случае хищения собственности привлекаются правоохранительные органы.

Как формируется конкурсная масса?

Процесс формирования конкурсной массы организовывается арбитражным управляющим. С этой целью предпринимаются следующие меры:

  1. Проводится опись и инвентаризация имущества должника. Управляющий анализирует перечень собственности, предоставленный должником, сопоставляет его с имеющимися регистрационными документами, бухгалтерской документацией, ответами на запросы. При необходимости может быть произведен визуальный осмотр по месту нахождения организации или по месту жительства гражданина. На этом этапе может быть привлечен независимый бухгалтер или аудитор. Результат оформляется в виде инвентаризационной описи.
  2. Принимаются меры к поиску и возврату собственности, находящейся у иных лиц. Если имущество незаконно находится у иных лиц, управляющий обращается к ним с требованием о передаче в конкурсную массу должника.
  3. Выделяется имущество, обремененное залогом. В отношении залогового имущества действуют специальные правила по проведению торгов. В связи с этим оно должно быть описано отдельно от остальной собственности. В дальнейшем предмет залога продается по заявлению залогодержателя. 80 % от вырученных средств перечисляются залоговому кредитору.
  4. Исключается имущество, которое не может быть включено в конкурсную массу. Так, единственное жилье не может быть продано на торгах и остается в собственности должника.
  5. Анализируются сделки должника за три года. Управляющий выясняет, выводились ли должником активы, совершались ли соглашения с взаимозависимыми лицами. При подозрении на ухудшение имущественного положения в результате действий должника сделки оспариваются. При положительном решении имущество возвращается в конкурсную массу.

После формирования конкурсной массы управляющий проводит работу по оценке имущества с целью установления рыночной стоимости. Для выполнения оценки может быть привлечен независимый оценщик.

Обычно это необходимо, когда оценивается стоимость недвижимости, имущественного комплекса, автомобиля.

По новым правилам управляющий вправе провести оценку самостоятельно, основываясь на данных бухгалтерского учета, кадастровой стоимости.

Нужно помнить! Формирование конкурсной массы и ее оценка необходимы для проведения торгов по продаже имущества должника. В объявлении о продаже указывается стоимость, определенная оценщиком. В процессе торгов она может снижаться до момента продажи. Если имущество не было продано, оно передается кредиторам с их согласия.

Какое имущество не включается в конкурсную массу?

Часть собственности должна быть исключена из состава конкурсной массы в связи с тем, что ее нельзя продавать.

В состав исключаемого имущества входит:

  • государственная или муниципальная собственность;
  • единственное жилье должника;
  • продукты питания гражданина;
  • предметы обычной бытовой обстановки физического лица;
  • транспортное средство инвалида;
  • пенсия;
  • арендованная собственность;
  • объекты культурного наследия;
  • прожиточный минимум на содержание гражданина и членов его семьи.

После окончания формирования конкурсной массы перечисленное выше имущество должно быть исключено из ее состава.

Как исключить имущество из конкурсной массы?

Имущество должника исключается из конкурсной массы по решению суда.

Порядок исключения следующий:

  1. Должник готовит заявление об исключении имущества из конкурсной массы с приложением подтверждающих документов.
  2. Заявление подается в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве.
  3. Судья назначает судебное заседание по рассмотрению ходатайства.
  4. Если заявление обоснованное, суд исключает имущество из конкурсной массы, о чем выносит определение.

Бывает, что заявление об исключении подается не должником, а собственником имущества. Например, супругом должника в отношении совместно нажитого имущества, государственным органом в отношении государственной собственности.

Пример из судебной практики. В рамках дела о банкротства должник Глотова Н.В. обратилась в суд с заявлением об исключении из конкурсной массы жилого дома, земельного участка и объекта незавершенного строительства. В обоснование заявитель указал, что жилой дом является единственным пригодным для его проживания жильем.

Дом находится на земельном участке вместе с объектом незавершенного строительства. В процессе рассмотрения спора была проведена экспертиза, которая установила, что поделить участок на две части с выделением одной половины для дома, второй – для объекта незавершенного строительства, невозможно.

Финансовый управляющий пояснил, что исключение имущества из конкурсной массы не повлияет на права кредиторов. У должника имеется прочее имущество, после продажи которого в конкурсную массу поступят денежные средства, достаточные для погашения всех долгов. Суд удовлетворил заявление Глотовой Н.В.

и исключил из конкурсной массы жилой дом, объект незавершенного строительства и земельный участок под ними (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 13.02.2018 года по делу № А43-32901/2015).

Как составить заявление об исключении имущества из конкурсной массы?

Заявление об исключении имущества из конкурсной массы составляется с соблюдением правил процессуального законодательства.

В документе необходимо указать следующие сведения:

  • наименование суда и номер дела о банкротстве должника;
  • информацию о должнике (наименование фирмы, ФИО гражданина или предпринимателя, местонахождение);
  • информацию об арбитражном управляющем;
  • данные об имуществе, которое необходимо исключить из конкурсной массы;
  • основания для исключения;
  • ссылки на нормы законодательства;
  • требование исключить имущество;
  • дату и подпись.

К заявлению необходимо приобщить документы, обосновывающие необходимость исключения имущества. Например, справка о нахождении в отпуске по уходу за ребенком, свидетельство о рождении, свидетельство о праве собственности на единственное жилье и другие.

Особенности формирования конкурсной массы физического лица и предпринимателя

Конкурсная масса гражданина формируется после признания его банкротом и открытия процесса реализации имущества. При банкротстве предпринимателя на торги может быть выставлена как коммерческая, так и личная. В случае несостоятельности гражданина – только личная собственность.

В состав конкурсной массы может включаться квартира, машина, земельный участок, оборудование, дорогостоящие вещи. Часть собственности можно исключить из конкурсной массы. Например, единственное жилье, автомобиль инвалида, продукты питания, топливо для обогрева дома.

Таким образом, процесс формирования конкурсной массы физического лица проходит по тем же правилам, что и для организаций. Под особое внимание попадают сделки, совершенные с родственниками. Например, договоры дарения и купли-продажи по передаче квартиры, машины, земельного участка.

Важно! В качестве источника информации об имуществе гражданина выступают сведения, предоставленные им самим. Также финансовый управляющий делает запросы в регистрационные органы, что позволяет выявить собственность, которая скрывается должником.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. Конкурсная масса – это все вещи, которые имеются в собственности должника на дату признания его банкротом.
  2. Чтобы сформировать конкурсную массу, арбитражный управляющий должен разыскивать имущество должника, оспаривать сомнительные сделки по передаче собственности другим лицам.
  3. В состав конкурсной массы входит недвижимость, мебель, оборудование, ценные бумаги, дебиторская задолженность, денежные средства и иное имущество.
  4. Из конкурсной массы должника может быть исключено единственное жилье, прожиточный минимум для проживания семьи должника, пенсия.
  5. Для исключения части имущества необходимо обратиться в суд, принять участие в разбирательстве и получить определение суда.
  6. Процесс формирования конкурсной массы граждан и предпринимателей проводится по тем же правилам, что и для юридических лиц.

Кредиторы могут влиять на формирование конкурсной массы должника. Они вправе сообщать сведения об имуществе, которые неизвестны арбитражному управляющему.  На основании полученной информации направляются запросы в регистрационные органы.

Должнику выставляются требования о передаче имущества управляющему. Для эффективного пополнения конкурсной массы желательно привлечь квалифицированного юриста, специализирующегося на данной категории дел.

Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать кредиторов в деле о банкротстве. Оставьте заявку и получите консультацию.

Источник: https://SocPrav.ru/konkursnaya-massa-pri-bankrotstve

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц, конкурсная масса

Банкротство ипотека конкурсная масса

До официального признания финансовой несостоятельности судебной инстанцией назначаются реабилитационные мероприятия, преследующие цель восстановления платежеспособности претендента. Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц – завершающий обязательный этап, ставящий точку в деле. Процесс считается завершённым независимо от состояния взаиморасчётов с контрагентами.

В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина

Принятому судебному решению о присвоении статуса несостоятельности сопутствует распродажа принадлежащих кандидату имущественных активов. Реализация имущества гражданина согласно закону вводится в крайних ситуациях, когда принятие альтернативных мер невозможно или они не увенчались успехом (ст.213.24 закона № 127-ФЗ). Назначение мероприятия осуществляется, если:

  1. Для этапа реструктуризации долгов существуют законодательные ограничения, касающиеся личности претендента в банкроты:
    • отсутствие официального дохода или его получение в размере ниже регионального минимума в пересчёте на одного члена семьи;
    • наличие судимости за экономические преступления;
    • проведение мероприятия ранее, по завершении которого не прошло восьмилетнего периода.
  1. План и график реструктуризации не решили проблему восстановления платежеспособности вследствие:
    • непредставления на протяжении предусмотренных сроков;
    • неодобрения собранием заинтересованных лиц или отклонения арбитражным судом;
    • невыполнения установленных показателей и непогашения задолженности гражданином.
  1. Должником нарушены условия заключённого с кредиторами мирового соглашения с последующим восстановлением дела о банкротстве.

Назначение процедуры реализации имущества – «завершающий аккорд» процесса, но по ходатайству физического лица, подаваемому одновременно с заявлением о признании несостоятельности, может осуществляться без прохождения реструктуризации. Основание – отсутствие средств в достаточном объёме для проживания параллельно с погашением текущих обязательств.

Изъятию с последующей реализацией для полного или частичного удовлетворения кредиторских требований, подлежат имущественные ценности (п.1 ст.213.25 закона № 127-ФЗ):

  • числящиеся на момент признания должника финансово несостоятельным лицом;
  • выявленные или приобретённые в процессе завершающего этапа судебного разбирательства.

Из состава конкурсной массы допускается исключение активов, взыскание на которые обращено по исполнительным листам и доход от продажи не сыграет значимой роли для проведения расчётов с кредиторами. В денежном измерении исключаемые ценности не могут превышать пороговой стоимости 10 тысяч рублей. Основание – ходатайство должника или иных участников дела о банкротстве. Арбитраж выносит определение об исключении обозначенных предметов, которое заинтересованные лица вправе обжаловать (п.2 ст.213.25 закона № 127-ФЗ).

Какое имущество не могут изъять

Перечень имущественных активов, не подлежащих конфискации и продаже, устанавливается гражданско-процессуальным законодательством (п.3 ст.213.25 закона № 127-ФЗ). Согласно ст.

446 ГПК РФ запрещается наложение взыскания на находящиеся в собственности банкротящегося гражданина ценности:

  • единственное жилое помещение с прилегающей территорией, на которой оно расположено, за исключением находящегося в ипотеке;
  • предметы быта и вещи индивидуального использования кроме раритетов и изделий из драгоценных металлов;
  • материальные активы, необходимые для использования в профессиональной деятельности, по стоимости не превышающие 100 МРОТ;
  • домашний скот и животные, не используемые в целях предпринимательства, включая корма и строения для содержания;
  • семена и саженцы, необходимые для выращивания урожая;
  • топливо, используемое для обогрева помещения и приготовления еды;
  • средства передвижения для инвалида;
  • полученные награды, призы и подарки.

В перечень включён необходимый минимум потребительской корзины, требующийся для выживания. Конфискация и реализация указанного имущества при банкротстве – нарушение конституционных прав человека.

Как происходит реализация имущества при банкротстве

Процедура реализации принадлежащего должнику имущества осуществляется в несколько этапов согласно установленному порядку.

Формирование конкурсной массы

Опись принадлежащего имущества обязан представить банкротящийся гражданин одновременно с заявлением о финансовой несостоятельности.

Арбитражным судом может быть произведена корректировка конкурсной массы, как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения, если:

  • удовлетворено ходатайство должника или заинтересованных лиц об исключении малоценных предметов стоимостью до 10 тысяч рублей;
  • обнаружено имущество, не указанное в описи, при проверке и осуществлении запросов в регистрационные органы арбитражным управляющим;
  • оспорены сделки, совершённые с родственниками или по стоимости с неравноценным встречным исполнением.

Оценка имущества

Обязанности по оценке имущества при банкротстве физического лица возлагаются на арбитражного управляющего (п.2 ст.213.26 закона № 127-ФЗ). Полученные результаты подлежат оспариванию:

  • самим должником;
  • участниками из числа кредиторов;
  • уполномоченным органом.

Кредиторы вправе произвести самостоятельную оценку сформированной конкурсной массы полностью или частично с оплатой расходов за свой счёт.

Проведение торгов

Управляющий обязан опубликовать информацию о готовящемся мероприятии за счёт средств должника.  Торги проводятся по следующему сценарию:

  1. Реализация объектов на первых торгах. Аукцион идёт на повышение с шагом 5-10% от заявленной стоимости. Победителем признаётся участник, предложивший самую высокую цену.
  2. Если заявки на участие в аукционе не были получены организатором или проявлена инициатива только одним участником, то торги признаются несостоявшимися с соответствующим размещением информации в СМИ.
  3. Повторные торги, стартовая цена при которых устанавливается с дисконтом 10-30% по отношению к рыночной стоимости. Аукцион идёт на понижение, а имущество, дошедшее до последнего этапа торгов можно приобрести по цене ниже 90% рыночной стоимости. Обычно это касается неликвидных объектов.

При отказе кредиторов получения в качестве отступного нереализованное имущество возвращается гражданину по акту приёма-передачи, оформленному арбитражным управляющим (п.5 ст.213.26 закона № 127-ФЗ).

Расчёт с кредиторами

Удовлетворение требований кредиторов производится согласно установленному законодательством порядку (ст.213.27 закона № 127-ФЗ). Расчёты с кредиторами, заявившими требования до принятия заявления о несостоятельности, осуществляются вне очереди, а по текущей задолженности в следующей очерёдности после покрытия судебных издержек и сопутствующих процессу расходов:

  • алиментные платежи и возмещение вреда, причинённого жизни и здоровью третьих лиц;
  • оплата труда лицам, вступившим или расторгнувшим трудовые отношения;
  • погашение долгов за коммунальные услуги;
  • удовлетворение остальных требований.

Отдельный порядок предусмотрен для залогодержателей, получающих 80 % от стоимости реализованного объекта, находящегося в залоге.

После завершения последнего этапа независимо от погашения или непогашения задолженности кредиторы 3-ей и 4-ой очереди не вправе взыскивать долги с гражданина, признанного банкротом. После предоставления и утверждения отчёта управляющего судом процедура считается завершённой, а бывший должник финансово свободным человеком.

 

Для продажи имущества должника с момента назначения последнего этапа предусматривается шесть месяцев. Сроки могут быть продлены, если:

  • обнаружены неликвидные объекты, создавшие сложности с процессом реализации;
  • возникли проблемы с возвратом активов в конкурсную массу в результате оспаривания сделок.

При отсутствии имущества или его немногочисленности и высокой ликвидности процесс сокращается до 4-х месяцев.

Особые ситуации

Никто из кредиторов не желает терпеть убытки по причине банкротства должника, стараясь включить в конкурсную массу имущественные ценности по максимуму. При отсутствии активов вообще или совместном владении возникают нестандартные ситуации.

Если имущества нет

Отсутствие материальных ценностей не является препятствием для списания долгов и получением статуса банкрота. Точку в спорном моменте поставил Верховный суд РФ в декабре 2016 года, вынося определение по делу № 304-ЭС 16-14541.

До вмешательства высшей судебной инстанции не существовало однозначного подхода среди судейских чиновников по данному вопросу, а отсутствие активов «отпугивало» перспективных банкротов от инициации процедуры для официального получения статуса.

Если жильё единственное

Для сохранения иммунитета единственного жилья и невозможности его реализации важно выполнение одного условия – не нахождение в качестве залога.

Если помещение находится в ипотеке, то наличие несовершеннолетних детей и прочие факторы не освободят его от продажи с последующим распределением вырученных денежных средств в соотношении:

  • 80 % -банку-залогодержателю;
  • оставшиеся 20 % после оплаты судебных издержек, услуг финансового управляющего и расходов, связанных с торгами – остальным кредиторам пропорционально удельному весу задолженности.

Существует распространённое заблуждение относительно ипотечного кредитования, заключающееся в стабильной оплате ипотеки за счёт остальных кредиторов в расчёте, что жильё не отберут. Банкротом наполовину быть невозможно, поэтому реализация имущества гражданина касается всех объектов, а ипотечное жильё не попадает под действие моратория на неприкосновенность.

Если имущество совместно нажитое

Согласно семейному законодательству ценности, приобретённые в период брака, считаются совместно нажитым имуществом независимо от соотношения доходов супругов. При отсутствии брачного договора имущественные ценности считаются принадлежащими супругам в равных долях. Не имеет значения, на кого из членов семьи активы зарегистрированы формально.

По обязательствам банкротящегося супруга второй партнёр не отвечает, если не выступал созаёмщиком или поручителем. Однако кредиторы могут потребовать выделение доли с последующей продажей и распределением половины средств, а вторая половина будет возвращена супругу, не претендующему на присвоение статуса банкрота.

К мошенническим действиям в преддверии банкротства может быть отнесено:

  • составление брачного договора;
  • развод с неравноценным разделом материальных активов.

Подобные сделки могут быть оспорены, а претенденту в банкроты грозит ответственность за укрывательство активов и сохранение существующих долговых обязательств.

С этой статьёй читают:

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/bankrotstvo/protsedura-realizatsii-imushhestva-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.