Банкротство гражданина пошаговая инструкция

Содержание

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2020 году

Банкротство гражданина пошаговая инструкция

Граждане, которые решили банкротиться самостоятельно, нуждаются в пошаговой инструкции, где расписан каждый этап. Несостоятельность признается через суд, а с сентября 2020 — через МФЦ.

В каком порядке теперь проходит банкротство гражданина? Можно заглянуть в Закон о банкротстве физических лиц, но все же, только специалисты могут изложить подробный порядок действий и ознакомить потенциального должника с внутренней «кухней» Арбитражных судов.

Инструкция рекомендуется в особенности лицам, которые решили банкротиться без юриста. Поехали!

Источник  – uriston.com

Судебное или внесудебное?

С 01 сентября 2020 в РФ вводится новый упрощенный порядок списания долгов в МФЦ — внесудебное банкротство. Процедура бесплатна, но подходит не каждому.

Долги спишут без суда, если:

  • имущества и доходов нет (жилье и прожиточный минимум не забирают);
  • общая сумма требований от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;
  • кредиторы подавали в суд и пытались взыскать задолженность через ФССП, но приставы закрыли дело и вернули лист за невозможностью взыскания. Все исполнительные производства по долгам окончены по ч. 4 п.1 ст. 46 229-ФЗ.

Эти требования должны выполняться одновременно, зато других нет. Не важно, работает ли человек, почему не платит, есть ли судимость за экономические преступления, и проходил ли он банкротство до этого.

Порядок новой процедуры изложен в статье внесудебное банкротство.

Полное судебное банкротство подходит более широкому кругу неплательщиков:

  • долг от 350 тысяч до бесконечности;
  • с имуществом и без него;
  • важно отсутствие судимости за мошенничество;
  • исполнительные производства не имеют значения.

Финансовый управляющий проверяет основное условие банкротства — неплатежеспособность, то есть объективную невозможность исполнить требования кредиторов за 3 года.

Далее рассмотрим этапы банкротства в Арбитражном суде.

Судебное или внесудебное?

Шаг 1: Подготовка

Итак, если брать статистику и общие ситуации из нашей практики, то на начальном этапе все выглядит примерно так. У вас образовались долги (возможно, перед 2-3 банками и МФО), вернуть их вы не в состоянии, доведены до нервного срыва коллекторами и совершенно не понимаете, что делать дальше.

  1. Начинать следует с ревизии. Подсчитайте все долги. Выясните, сколько и кому конкретно вы должны на данный момент.

  2. Подготовка писем. В письмах сообщить о намерении банкротиться и разослать их по адресам кредиторов. Имеются в виду не только банки, но и частные лица, у которых, возможно, вы брали в долг деньги.

    Отправляйте заказные письма — это доказательство, что вы своевременно известили кредиторов о банкротстве.

  3. Начинайте собирать документы. Вам потребуются:

    • справки о составе семьи;
    • банковские выписки;
    • кредитные договоры;
    • претензии, присланные кредиторами;
    • справки с работы, если вы не работаете — то документ, которым подтверждается ваш статус безработного (можно взять в центре занятости);
    • любые другие документы, которые имеют отношение к неплатежеспособности (например, если вы заболели и из-за этого лишились источника дохода, то приложите выписки из медкарты, трудовую книжку с соответствующими записями и так далее);
    • справку, подтверждающую отсутствие регистрации или наличие статуса) ИП.

В суд обычно подаются копии, а на заседание принесите оригиналы.

Шаг 2: Финуправляющий

Найдите финансового управляющего для ведения банкротства физического лица. Воспользуйтесь официальными ресурсами, сделайте запросы в СРО. Заранее договоритесь с кандидатом, что он будет заниматься вашим делом.

Помните, в заявлении потребуется указать СРО управляющего.

Выбрать финуправляющего в вашем регионе

Шаг 3: Заявление

Составьте заявление.

Как заполнять заявление о банкротстве, читайте здесь. Просто скопировать из Интернета шаблон недостаточно, суду нужны сведения именно о вашем деле. Вы можете:

  • обратиться к юристам за этой услугой;
  • обратиться к управляющему за помощью (обычно за доп.плату);
  • позвонить нашим банкротным юристам и бесплатно получить совет.

Важно! В заявлении обязательно указать полный перечень прилагаемых документов.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Шаг 4: Начинаем действовать, подача документов

Как проходит процедура банкротства физических лиц?

  1. Внесите 25 тысяч рублей на депозит суда. Это законный гонорар для финансового управляющего. При переводе комиссионные составят примерно 700 рублей. Средства можно внести чуть позже, после подачи заявления, но не позже назначенной даты первого заседания.

  2. Оплатите госпошлину, ее размер — 300 рублей.

  3. Приложите обе квитанции к документам и подайте комплект в Арбитражный суд по месту жительства/регистрации. Официальный срок рассмотрения — 5 дней. Но ввиду загруженности судов, возможно, сроки несколько затянутся.

  4. Через определенное время вы получите почтой извещение о дате первого заседания. На нем также может присутствовать финуправляющий, с которым вы ранее договаривались.

    В рамках заседания будет решаться вопрос о введении одной из процедур банкротства физлиц: реструктуризации долгов или реализации имущества.

Важно! Если вы не хотите переплачивать за 2 процедуры, и у вас нет стабильных доходов, чтобы выплатить долг в течение 3-х лет, вы в заявлении сразу можете указать, что желаете перейти к реализации, без ввода первой процедуры. Такая возможность оговорена и в законе. Около 80% дел по банкротству физлиц начинаются сразу с реализации.

Шаг 5: Банкротимся

Итак, суд ввел реализацию, что дальше?

  1. Управляющий подает соответствующие публикации в официальные реестры — ЕФРСБ и печатное издание «Коммерсантъ». Публикации оплачиваются должником (инициатором процедуры).

  2. Подаются запросы в госорганы, чтобы проверить, нет ли имущества помимо того, что указано в заявлении на банкротство. Также управляющий анализирует движения по счетам и сделки за три года до процедуры. Если человек переписал собственность на родственников, уже имея долги, — сделки признают недействительными, ценности вернут и отправят на торги.

  3. Управляющий делает опись собственности для дальнейшей продажи, согласно нормам законодательства о банкротстве физических лиц.

  4. Также управляющим оформляется реестр требований кредиторов (РТК).

Узнайте, что продадут при банкротстве

Шаг 6: Торги и расчеты

Собственность, которая не входит в список имущества, защищенного от взыскания, отправляется на торги.

Не продадут единственное жилье, предметы быта, домашнего обихода, личные вещи, профессиональное оборудование.

Вырученные средства направляются кредиторам, за вычетом 7% в качестве гонорара для управляющего.

У вас наверняка уже возник вопрос — а что делает сам должник? Особенность банкротства заключается в том, что практически все действия осуществляет управляющий. Ваша задача — помогать и не мешать.

Шаг 7: Финальный отчет и списание долгов

После продажи имущества финуправляющий формирует отчет, представляет его суду, и в назначенную дату Арбитражный суд завершает процедуру. Теперь вы — банкрот со списанными долгами.

Какие долги вы спишете при банкротстве?

Плюсы и минусы для должника на 2020 год

От процедуры вы получаете следующие выгоды:

  • с первого заседания все % и пени прекращаются;
  • исполнительные производства приостанавливаются;
  • в результате банкротства долги спишут: банкам, МФО, коллекторам, гражданам вы больше ничего не должны;
  • жилье и домашнюю мебель, технику не заберут;
  • банкротство не влияет на вашу работу, карьеру, о нем даже не уведомляют работодателя;
  • перестанут звонить коллекторы и приставы, вопросы решаются цивилизованно через суд.

Минусы будут следующими:

  • временно придется отдать в распоряжение управляющего все счета и банковские карты;
  • на торги пойдут дача, автомобиль, бизнес, депозиты и накопления.

В кредитной истории сделают отметку о банкротстве. Но здесь не только минус, но и плюс. Долги погашены, значит банки перестанут ежемесячно пополнять кредитную историю записями о просрочках.

И через полгода можно восстанавливать кредитный рейтинг — брать сначала микрокредиты, а потом и полноценные в серьезных банках. Ипотеку после банкротства, дают, если есть надежный поручитель.

Согласно последним новостям, за банкротством физических лиц обращаются различные категории граждан. Процедура позволяет законно избавиться от долгов, а минусы — временные. Вы не останетесь на улице и без работы, но избавитесь от коллекторов и сможете исправить финансовое положение.

Ожидаете ли Вы внесудебное (упрощенное) банкротство физлиц?

Стоимость в Москве и других городах России

Если почитать отзывы на различных тематических ресурсах, то становится ясно, что цена банкротства физического лица на самом деле вполне оправдана. Сколько стоит процедура для граждан?

  1. Оплата для управляющего — 25 000 рублей.
  2. Госпошлина — 300 рублей.
  3. Расход на публикации — около 13 000 рублей.
  4. Расходы на почту — до 5 000 рублей.

Помните, на любой из стадий банкротства может возникнуть необходимость в дополнительных услугах, влекущих за собой затраты.

Самостоятельное банкротство выливается в сумму около 60 000 рублей.

Последствия процедуры для должников

Что касается последствий, в 2020 году они следующие:

  • нельзя занимать пост руководителя в течение 3-х лет после процедуры;
  • вы не вправе снова банкротиться в течение 5 лет;
  • чтобы взять кредит, нужно уведомить банк о банкротстве в течение 5-ти лет.

Судебная практика по банкротству физических лиц доказывает, что чаще суды становятся на сторону должников — защищают право на списание долгов, даже если количество кредитов было неразумным.

Ранее возникали споры, касающиеся банкротства без имущества — они доходили до Верховного суда. Например, Постановление ВС по делу А70-14095/2015, где у должника не было имущества, кроме квартиры (получившей статус «единственной»), а долг составил почти 5,5 миллионов рублей. ВС РФ встал на сторону должника: отсутствие собственности не препятствует признанию банкротства.

Если вы заинтересованы в признании несостоятельности, но не понимаете, как оформить этот процесс — обратитесь к нашим юристам за помощью в банкротстве физического лица! Мы не только подробно проконсультируем, но и поможем решить все сложности, связанные с процедурой!

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий, генеральный директор компании «2Лекс»

Александр Столяров

Юрист по банкротству
физических лиц

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству
физических лиц

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/bankrotstvo-fizicheskih-poshagovaya-instrukciya/

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция

Банкротство гражданина пошаговая инструкция

Платежеспособность населения – одна из болевых точек современного российского общества. Только с начала года около 200 тысяч граждан были признаны банкротами. В реальности, людей неспособных платить по своим обязательствам гораздо больше.

Статья подготовлена специалистами компании «РосКо – Консалтинг и аудит» https://rosco.su/

С 2015 года существует законная процедура банкротства физического лица, пошаговая инструкция которой дается в нашей статье. 

СТАДИИ БАНКРОТСТВА

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ

КАКОВЫ КРИТЕРИИ

Перед подачей необходимого заявления в арбитражный суд, гражданин, который хотел бы получить данный статус, должен убедиться в том, что он подходит под критерии неплатежеспособного лица. 

Какие же это критерии: 

  • долг больше полумиллиона рублей. Причем это может быть как один, так и совокупный долг по нескольким обязательствам;
  • срок неуплаты от указанной в договоре даты платежа должен быть более 3-месяцев; 

Причем гражданин должен быть признан дееспособным и иметь на руках документальное подтверждение своей задолженности. 

Важно!Если должник, при наличии нескольких задолженностей, исправно оплачивает хотя бы один (например, штрафы ГИБДД или квартплату), то суд может отклонить его заявление о банкротстве.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ. ШАГ ПЕРВЫЙ 

Первый шаг – обращение с заявлением в арбитражный суд. Причем сделать это может как сам должник или его законный представитель, так и кредитор.

Заявление подкрепляется подтверждающими долговыми бумагами (оригиналы или заверенные копии).

Лицу, занимающемуся индивидуальной предпринимательской деятельностью (ИП), перед подачей заявления требуется сообщить о факте неплатежеспособности в ЕФРСБ и выждать 15 дней.

Важно!Подать заявление можно не дожидаясь трехмесячного срока, а по истечению двух месяцев неплатежа. 

Также от заявителя требуется положить на депозит 25000 руб. – минимальная оплата услуг финуправляющего на начало 2019 года.

ПРЕДНАМЕРЕННОЕ БАНКРОТСТВО

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: ИНСТРУКЦИЯ

 Список документов:

  • расчет задолженности в произвольной письменной форме, в которой должен быть указан основной долг, а также проценты, штрафы и т.д. К расчету прикладываются подтверждающие оригиналы или заверенные копии;
  • для ИП потребуется выписка из ЕГРИП (действует 5 дней), независимо от вида задолженности (бытовой или предпринимательской);
  • список заимодавцев и должников.

    Должен быть составлен в соответствии с правилами, указанными в приказе Минэкономразвития (№530, 5.08.2015)

  • опись всего движимого и недвижимого имущества. Также составляется в соответствии с приказом №530.
  • список всех сделок с движимым (стоимостью выше 300 тыс.

    руб) и недвижимым имуществом за последние 3 года с приложением подтверждающих документов;

  • справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию за последние 3 года
  • выписки с расчетных счетов, вкладов, кредиток (при их наличии)
  • копия ИНН и СНИЛС
  • копия свид-ва о браке или его расторжении, документы на детей и т.д.

  • квитанции об оплате услуг финуправляющего (25000 руб), и госпошлины – 300 руб.
  • иные документы.

ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ КОМПАНИИ С ВЛАДЕЛЬЦЕВ – ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ. ШАГ ВТОРОЙ 

Если пакет документов собран правильно, а их проверка подтверждает неплатежеспособность физлица, то дело принимается в производство. Здесь возможно три варианта:

  • реструктуризация долгов;
  • заявление остается без рассмотрения (недостаточное кол-во доказательств неплатежеспособности);
  • прекращение производства.

КОНСУЛЬТАЦИЯ НАЛОГОВОГО ЮРИСТА

БАНКРОТСТВО ФИЗ ЛИЦА: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ. РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ 

Суть процедуры – найти способ обеспечения погашения задолженности.

После судебного решения о начале процедуры банкротства, финуправляющему дается 15 дней, чтобы сообщить всем заинтересованным лицам о возможности предъявить требования к должнику.

Он также сообщает о дате собрания заимодавцев, на котором они должны одобрить или нет план реструктуризации. В случае одобрения, план поступает в суд для утверждения. 

Важно! Данная процедура останавливает начисление штрафов и взысканий, кроме начисления процентов, но и они снижаются (до ключевой ставки ЦБ)

Сроки процедуры зависят от финансового состояния должника. При его ухудшении она прекращается и начинается процесс реализации имущества. 

БАНКРОТСТВО ФИЗ ЛИЦА: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ. РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА

 Реализуется все имущество должника кроме:

  • единственного жилья;
  • необходимых бытовых принадлежностей;
  • личной одежды;
  • профинструмента.

Также должник может обратиться с просьбой об оставлении имущества стоимостью ниже 10000 руб.  

Срок процедуры – 6 месяцев и может быть продлен финуправляющим. Последний определяет расчет цены каждого реализуемого предмета, стоимость и порядок реализации. Срок – 1 месяц. 

Важно! В случае несогласия с оценкой стоимости финуправляющего, должник вправе пригласить за свой счет независимого оценщика.

Имущество стоимостью выше 100 тыс. рублей должно реализовываться на открытом аукционе. Общее имущество (например, супруги) делится на соответствующие доли с выплатой денежного эквивалента совладельцу данного имущества. 

Все нереализованные и не вызвавшие интереса кредиторов вещи возвращаются неплательщику. 

Вырученные средства распределяются между кредиторами согласно составленному реестру кредиторов. Требования, не покрытые деньгами или имуществом, списываются как безнадежные.  Далее суд на основании отчета финуправляющего выносит определение, по которому гражданин объявляется банкротом. Финуправляющим делается соответствующая публикация в ЕФРСБ. Процесс считается завершенным.  

ПОСЛЕДСТВИЯ ДЛЯ ДОЛЖНИКА

 Какие же последствия несет для должника статус банкрота:

  • запрет в течение 3-х лет занимать руководящие должности, быть директором или учредителем;
  • при получении займов в обязательном порядке в течение 5 лет указывать факт банкротства;
  • все сделки дороже 300 тыс. рублей должны согласовываться с финуправляющим. 

Также банкрот не освобождается от следующих платежей: 

  • текущих;
  • в счет возмещения ущерба жизни и здоровью;
  • зарплаты сотрудникам (если есть наемные работники)
  • алименты;
  • в счет возмещения морального ущерба
  • иные платежи.

БАНКРОТСТВО ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ

 Процедура банкротства юрлица более сложная и многоэтапная.

Различают пять основных процедур: 

  • наблюдение;
  • финансовое оздоровление,
  • внешнее управление;
  • конкурсное производство;
  • мировое соглашение. 

Также возможен упрощенный порядок производства, когда сразу применяется финальная стадия – конкурсное производство или распродажа имущества. 

Каждая из процедур, в свою очередь, состоит из ряда определенных законом действий всех участников процесса. 

Признак банкротства юридического лица – неспособность выполнять свои кредитные обязательства после трех месяцев от указанной в договоре даты. Одного этого обстоятельства достаточно для подачи заявления в арбитражный суд самим неплательщиком или его кредитором (кредиторами). Перед подачей заявления неплательщику, как и в случае с физлицом необходимо подготовить пакет документов.

В случае принятия дела к производству арбитражным судом назначается финансовый управляющий, который должен осуществить первый этап банкротства – наблюдение. Однако, эта тема для отдельной статьи.  

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ
ОБРАЩАЙТЕСЬ К СПЕЦИАЛИСТАМ

 Чтобы весь процесс банкротства с самого начала не доставил Вам хлопот, мы рекомендуем обращать пристальное внимание на все его этапы. Идеальный вариант – помощь квалифицированного специалиста.

Так, обратившись в компанию “РосКо”, которая предоставляет широкий спектр услуг, а именно: юридические, аудиторские, аккредитационные, бухгалтерские, регистрационные, кадровые, Вы можете быть уверены, что составленные при нашем профессиональном участии документы будут соответствовать всем необходимым требованиям и гарантированно уберегут Вас от любых неожиданностей.

Статья подготовлена специалистами компании «РосКо – Консалтинг и аудит» https://rosco.su/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/roscoaudit/procedura-bankrotstva-fizicheskogo-lica-poshagovaia-instrukciia-5d6d31a486c4a900ac43bffb

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.