Банкротство физического лица основания и порядок признания

Содержание

Банкротство физических лиц: признаки, основания, условия для признания, особенности

Банкротство физического лица основания и порядок признания

Для начала определимся, кто вправе обратиться с заявлением о банкротстве гражданина

Заявление о признании гражданина банкротом подается: 

  • самим гражданином;
  • конкурсным кредитором;
  • уполномоченным органом (т. е. налоговой инспекцией);

Законом установлены разные основания для обращения в суд с заявлением о признании банкротом для самого гражданина и для  кредиторов. 

Право на обращение в суд

Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. (п. 2 статьи 213.4 ФЗ «О банкротстве») 

Обратите внимание:  в этом случае закон не говорит о каких-то суммах или сроках.

Речь идет лишь о том, что гражданин заранее предвидит, что он не сможет платить по обязательствам в срок – и при этом имущества недостаточно, чтобы полностью расплатиться с долгами.

То есть, гражданин может (имеет право) обратиться с заявлением о собственном банкротстве с любой задолженностью, которую он не в состоянии погасить. 

Должник волен подать заявление еще до того как допустил просрочку – лишь предвидя это и имея возможность доказать такие основания в суде.  Он не обязан выжидать какие-либо сроки до подачи заявления – в законе ничего не сказано об этом.  

Право на подачу заявления – это возможность выбора для гражданина. Он может заявить о собственном банкротстве, если хочет. А если не хочет – то он не обязан.

Что такое неплатежеспособность? 

Закон «О банкротстве» так определяет это понятие: Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  • гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
  • более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  • наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным.

В каком случае гражданина обязан подать заявление о банкротстве

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
 (п. 1 статьи 213.4 ФЗ «О банкротстве») 

В отличие от права на подачу заявления о банкротстве, при наличии одновременно двух условий:

  • если сумма долгов больше 500 000 руб.,  
  • погашение долга перед одним  (или нескольким) из кредиторов приведет к невозможности расчета с остальными кредиторами;

гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом в 30-дневный срок

Это означает, что у него нет выбора – подавать заявление или нет. Закон прямо предписывает – подавать!

Последствия нарушения обязанности подать заявление о собственном банкротстве

Если гражданин не выполнил предписание закона о подаче заявления о признании самого себя банкротом, он может быть привлечен к административной ответственности  по статье 14.13 КоАП РФ за неправомерные действия при банкротстве.

Штраф там незначительный – от 3 до 4 тыс. рублей, но важно другое.

В случае, если гражданин допустил административное правонарушение в виде неправомерных действий при банкротстве – арбитражный суд вправе не списать долги по окончанию процедуры.

То есть, если физическое лицо в последствии обратится с заявлением о банкротстве, или с таким заявлением выйдут в суд его кредиторы – а гражданин был подвергнут административному наказанию за неправомерные действия при банкротстве – суд может не применить правила об освобождении от обязательств и сохранить задолженность по завершению процедуры.

Подробнее об этом читайте в статье о том, в каком случае долги не списываются. 

Условия для обращения кредитора или уполномоченного органа с заявлением о банкротстве гражданина

Согласно п. 2 статьи 213.

3 Закона о банкротстве, заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
Нормы данной статьи применяются только к заявлению кредиторов и уполномоченного органа, и не применяются в отношении заявления самого гражданина

Так указал Пленум Верховного суда РФ: 

Пункты 1 и 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве устанавливают специальные по отношению к статье 213.3 Закона правила обращения самого должника в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом.

При реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.

4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (пункт 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве). Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет. (пункты 9 и 11 Пост-я Пленума ВС РФ № 45 от 13.10.2015 г.)

Что это значит? А значит это то, что в законе говорится о задолженности в сумме 500 000  руб., не исполненной в течение трех месяцев. (статья 213.3) Это общая норма.

Она применяется, когда с заявлением о банкротстве гражданина в суд обращаются его кредиторы.
В случае же, когда гражданин сам обращается в арбитражный суд – действует специальная норма – статья 213.4.

Сумма неуплаченной задолженности в таком случае не важна.

Хотите подробнее узнать об обращении в суд кредитора – прочитайте материал о правах кредиторов.

Итоги. Условия для обращения в суд для признания гражданина банкротом

  • гражданин предвидит неплатежеспособность, имущества недостаточно, независимо от суммы долгов – вправе подать заявление о банкротстве
  • сумма долгов физического лица более 500 тыс. руб., денег на всех кредиторов не хватит – обязан заявить о своем банкротстве
  • задолженность более 500 тыс. руб. просрочена дольше 3-х месяцев – заявить о банкротстве гражданина вправе его кредиторы.

Источник: https://bankrot.ru.com/s-chego-nachat/priznaki-bankrotstva

Как физическому лицу признать себя банкротом?

Банкротство физического лица основания и порядок признания

Порядок банкротства физических лиц в Российской Федерации подробно урегулирован Федеральным законом от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Этот закон определяет понятие банкротства (несостоятельности) физического лица как признанную арбитражным судом неспособность гражданина исполнять свои долговые обязательства.

Суд может признать гражданина банкротом как по заявлению самого гражданина, так и его кредиторов, а также налоговых органов.

Куда обращаться гражданину для признания себя банкротом? Какие основания нужны для признания гражданина банкротом?

Вашему вниманию представлен порядок банкротства физических лиц (пошаговая инструкция) в случае, если банкротство открыто по заявлению самого гражданина.

Шаг 1. Самостоятельное выявление гражданином оснований для признания себя банкротом

Для того чтобы арбитражный суд принял Ваше заявление о признании Вас банкротом, необходимо соблюдение ряда условий:

  • наличие долга на сумму не менее 500000 рублей;
  • просрочка по долгам составляет 3 месяца и более;
  • погашение Вами долга перед одним кредитором влечет невозможность исполнения обязательств перед остальными кредиторами.

Если же Вы отвечаете признакам неплатежеспособности и не способны погасить свои долги и исполнить обязательные платежи, то соблюдения перечисленных выше условий не требуется.

Признаки неплатежеспособности гражданина:

  • гражданин перестал платить по своим денежным обязательствам, срок исполнения которых наступил;
  • долг просрочен на 1 месяц составляет 10 и более процентов от общей суммы задолженности;
  • размер долга больше чем стоимость имеющегося у должника имущества;
  • в отношении гражданина было возбуждено исполнительное производство, которое впоследствии было прекращено по причине отсутствия возможности реализации имущества в счет погашения долгов.

Если планируемых поступлений денежных средств, в т.ч. доходов от трудовой деятельности будет достаточно для погашения «просроченных» долгов, то гражданин НЕ может быть признан неплатежеспособным.

Данный этап, впрочем, как и вся процедура банкротства, требует четких, взвешенных, и рациональных решений. Рекомендуется взвесить все «за» и «против» и реально оценить свои возможности.

На наш взгляд, банкротство является крайней мерой, поскольку признание гражданина банкротом влечет не только освобождение от долгов, но и серьезные последствия, которые необходимо предвидеть.

Знайте, что банкротство не освобождает от уплаты алиментов, компенсации за причиненный моральный вред, а также вред жизни здоровью, имуществу другому лицу.

Законодательством Российской Федерации предусмотрена ответственность вплоть до уголовной за фиктивное или преднамеренное банкротство и за неправомерные действия при банкротстве.

На данном этапе Вам необходимо ознакомиться с кандидатурами арбитражных управляющих, осуществляющих работу в Вашем регионе.

Сделать это можно с помощью сайта  Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Вам необходимо выбрать саморегулируемую организацию, членом которой является финансовый управляющий.

Более подробно о том, какие сведения можно получить на сайте ЕФРСБ читайте в нашей статье.

Шаг 2. Подготовка заявления и обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом

Что нужно обязательно указать в заявлении о признании себя банкротом:

  • общую сумму обязательств (кредиты, задолженности по коммунальным платежам и др.);
  • образовавшийся долг по этим обязательствам;
  • принадлежащее Вам имущество, а также права требования;
  • причина невозможности самостоятельно погасить долги;
  • наименование и адрес СРО, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий;
  • сведения о сделках, совершенных Вами в течение 3 лет до момента подачи заявления.

К заявлению должны быть обязательно приложены:

  • справка о доходах;
  • справка из банка, иной кредитной организации перед которой образовалась задолженность об имеющихся кредитах, займах с указанием остатка долга;
  • документы, которые подтверждают ухудшение Вашего финансового положения (приказ об увольнении, сокращении, медицинская справка, больничный лист и т.д.)
  • копия документа удостоверяющего личность;
  • квитанция об оплате госпошлины (300 рублей).

Процедура банкротства не является бесплатной. Фиксированная сумма вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина – 25000 рублей. Данную сумму необходимо внести на счет арбитражного суда.

Если денежных средств у Вас недостаточно для погашения судебных расходов, в т.ч. на выплату вознаграждения финансовому управляющему, почтовых расходов, расходов на опубликование сообщений в ЕФРСБ, газете «КоммерсантЪ» дело о банкротстве может быть прекращено на любой его стадии.

Шаг 3. Принятие судом решения по заявлению, реструктуризация долга

Узнать о принятом решении можно на официальном сайте арбитражного суда с помощью картотеки арбитражных дел, а также в ЕФРСБ.

В случае положительного решения, Вы увидите определение суда о признании Вашего заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации долга.

Какие последствия наступают с момента введения процедуры реструктуризации:

  • не начисляются штрафные санкции за неуплату обязательных платежей;
  • аресты, ограничения, наложенные на имущество, прекращаются;
  • большинство сделок (свыше 50000 руб.), по передаче имущества в залог, а также распоряжение денежными средствами на банковских счетах (вкладах) Вы можете совершать только с разрешения финансового управляющего.

Денежными средствами в пределах 50000 руб. Вы можете ежемесячно распоряжаться без получения согласия финансового управляющего.

Если у Вас:

  • имеется источник дохода;
  • нет неснятой или непогашенной судимости;
  • в течение 5 предшествующих лет Вы не признавались банкротом;
  • в течение 8 лет, предшествующих представлению этого плана план реструктуризации ранее не представлялся;

то Вы вправе представить план реструктуризации Вашего долга.

Проект плана представляется финансовым управляющим на первом собрании кредиторов и, в случае его одобрения большинством кредиторов – направляется на утверждение арбитражного суда.

Возможно, что в Вашем случае реструктуризация позволит решить проблему с накопленными долгами, штрафами, пенями. Кредиторы могут принять решение о снижении процентной ставки, увеличении срока кредита, списании начисленных штрафных санкций по просрочкам и т.д.

Также у Вас при наличии согласия кредиторов имеется возможность заключить мировое соглашение, в котором будет предусмотрен порядок и сроки погашения долга. При составлении мирового соглашения должны быть учтены требования всех кредиторов, не допускается ущемление интересов кого – либо из них. Мировое соглашение утверждает арбитражный суд.

Шаг 4. Признание гражданина банкротом, реализация имущества и удовлетворение требований кредиторов

Арбитражный суд принимает решение о признании Вас банкротом в случае, если:

  • Вами не был представлен план реструктуризации долга;
  • такой план был представлен, но не одобрен собранием кредиторов;
  • арбитражным судом отменен план реструктуризации долгов гражданина (например, по причине неисполнимости).

После признания банкротом наступает напряженная и ответственная процедура, целью которой является максимальное удовлетворение требований кредиторов за счет принадлежащего Вам имущества.

Эта процедура – реализация имущества гражданина, срок которой составляет до 6 месяцев, который, в исключительных случаях, может быть продлен.

На этой стадии финансовым управляющим составляется опись имущества гражданина, на основании которой арбитражный суд утверждает положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества.

Каждому гражданину, решившемуся на отчаянный шаг по признанию себя банкротом, следует иметь в виду, что имущество, принадлежащее должнику, включается финансовым управляющим в конкурсную массу и подлежит реализации.

Одно из распространенных убеждений: «У меня жилье единственное, его не реализуют». Да, это действительно так, но если это имущество, например, квартира, приобретена в ипотеку, то она также может быть реализована! Т.е. на имущество, находящееся в залоге правило единственного жилья не распространяется.

Реализация имущества банкрота происходит, по общему правилу, на торгах, если собрание кредиторов не установило иной способ продажи.

Финансовый управляющий размещает информацию о проведении торгов с указанием начальной стоимости реализуемого имущества. Далее проводятся торги, на которых определяется победитель, предложивший максимальную цену.

Из суммы, вырученной от продажи имущества, происходит поочередное удовлетворение требований кредиторов.

Если у Вас есть имущество, которое находится за границей РФ, то его реализация осуществляется в соответствии с правилами, установленными иностранным государством, на территории которого оно находится.

У многих должников, готовящихся к процедуре банкротства, возникает вполне логичный вопрос: «А как быть с общим имуществом супругов? Подлежит ли оно реализации?».

Если имущество принадлежит супругам, то реализуется оно по общим правилам, при этом второй супруг должника вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается сумма, равная доле в праве собственности должника на это имущества, остальная часть полученных по результатам торгов денежных средств, подлежит выплате второму супругу.

Процедура реализации имущества завершена, финансовый управляющий составляет отчет, по итогам рассмотрения которого арбитражный суд выносит соответствующее определение.

Если по завершении процедуры реализации имущества гражданина остались неудовлетворенные требования в связи с недостаточностью имущества, то считаются погашенными. Должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения, за исключением требований, указанных нами выше, неразрывно связанных с личностью должника (алименты, компенсация морального вреда и т.д.).

Подводя итог нашей статье, в которой нами был рассмотрен порядок процедуры банкротства физического лица, хотелось бы еще раз подчеркнуть, что гражданину следует быть уверенным в целесообразности этой процедуры, поскольку банкротство влечет не только благоприятные последствия в виде освобождения от долгов, но и имеет негативные аспекты, выраженные в т.ч. в виде реализации имущества гражданина, потери накоплений, а также расходов, непосредственно связанных с процедурой банкротства.

Источник: https://vladeilegko.ru/situations/kak-fizicheskomu-litsu-priznat-sebya-bankrotom/

Порядок банкротства физических лиц

Банкротство физического лица основания и порядок признания

Еще пять лет назад признать себя банкротом могли только юридические лица, но законодательство изменилось, и обычные граждане получили возможность запустить процедуру признания несостоятельности.

Чтобы лучше понимать, как происходит процедура, необходимо понять порядок банкротства физических лиц, пошаговая инструкция которого включает все этапы с момента начала процесса. Для признания банкротом физ лица необходимо собрать требующийся пакет документов и передать его на рассмотрение в суд.

Осуществление такой процедуры выступает неоднозначным вариантом решения проблем. В этом случае сумма долга больше не будет причинять беспокойство, но в процессе можно потерять сбережения и имущество.

Суть банкротств физического лица

Процедура банкротства предназначается для признания физического или юридического лица финансово несостоятельным, более не способным отвечать за имеющиеся долги и за данные ранее обязательства. Для того чтобы гражданин был признан банкротом ему необходимо соответствовать установленным критериям, которые заключаются в следующем:

  1. Совокупность долгов перед другими лицами и организациями должна превышать сумму в 500 000 рублей – в нее могут входить не только официально взятые кредиты, но и долги за жилье, транспортное средство, займы в частных структурах и у других физических лиц.
  2. Перед подачей заявления в суд для признания гражданина неспособным делать выплаты, нужно получить долговую просрочку по всем видам выплат в размере не менее 3 месяцев.

Если физическое лицо успело накопить долги в размере 500 тысяч рублей, и в его собственности нет имущества со стоимостью, способной покрыть такой размер долга, то процедура банкротства все равно может быть проведена.

Плюсы и минусы банкротства

Нельзя однозначно назвать процесс банкротства плохим или хорошим вариантом решения проблемы с накопившимися долгами. Процедура банкротства граждан включает разнообразные этапы, которые могут затянуться на несколько лет и приносить должнику только неудобства. К плюсам финансовой несостоятельности лица можно отнести:

  • получение официального статуса банкрота – по решению суда, все существующие кредитные договоры замораживаются, а кредиторы не имеют прав на какие-либо притязания;
  • данная процедура помогает получить упрощенные месячные платежи после проведения плана реструктуризации долга;
  • все задолженности замораживаются, на них больше не начисляется процент, штрафы или пеня;
  • согласно порядку действий при банкротстве физического лица, причиной для отказа от проведения не может стать даже смерть должника – родственники могут запустить производство и избавиться от долгов.

Читайте так же:  Забирают ли единственное жилье должника при банкротстве

Не стоит полагать, что существуют только положительные стороны процесса, есть еще ярко выраженные минусы получения статуса банкрота:

  • запускается процедура реализации всего имущества должника – вырученные денежные средства идут на погашение долгов;
  • подать заявление на повторное банкротство можно спустя пять лет;
  • физическое лицо лишается права быть индивидуальным предпринимателем на срок в 5 лет;
  • в течение пяти лет нет возможности получить новый кредит;
  • на три года банкрот лишается права занимать руководящие должности;
  • требуется найм финансового управляющего, который будет решать все вопросы, согласно пошаговой инструкции – оплата его услуг относится к текущим платежам и оплачивается клиентом сразу.

Решение запустить банкротство физлица должно быть принято после долгих раздумий и взвешивания всех возможных выходов из сложившейся ситуации.

Процедура признания несостоятельности: пошаговая инструкция

Важно понимать, что согласно порядку процедуры банкротства физического лица невозможно быстро добиться о суда признания финансовой несостоятельности.

Такой процесс может занимать годы, а при малейшей ошибке рассмотрение может быть прекращено, документы возвращены, а все предпринятые ранее действия окажутся бесполезны.

Необходимо четко соблюдать последовательность действий и проверять каждый документ, перед его подачей, чтобы не потерять еще больше времени. Согласно закону о банкротстве, пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

  1. Сбор необходимых документов для дальнейшей передачи их в суд – сюда входят различные договоры по кредитам, другим займам, документы прав собственности на недвижимость, транспорт, справки о семейном положении, трудоустройстве, выписки с банковских счетов и другие.
  2. Оплата государственной пошлины в размере 300 рублей для физических лиц и получение квитанции.
  3. Написание заявления и передача его вместе с документами для банкротства в арбитражный суд. Бумаги отправляются в учреждение, расположенное по месту жительства будущего банкрота. В заявлении требуется прописать причины возникновения задолженности, перечислить всех кредиторов и их требований, опись имущества и данные арбитражного управляющего.
  4. Назначение даты первого заседания, на котором рассматриваются обстоятельства и обоснованность поданного заявления, наличия признаков, на основании которых можно признавать несостоятельности.
  5. Назначения одной из двух процедур – реструктуризации долгов или продажи имущества для погашения долга.
  6. В случае принятия решения о реструктуризации и успешной выплате долговых обязательств, физическое лицо не признается банкротом, а процесс получает статус завершенного. В ином случае, если средств для списания долга перед списком кредиторов не хватает, то начинается процесс продажи недвижимости и других ценностей.
  7. Арбитражный управляющий начинает процедуру конкурсного производства, на котором все имущество представляет собой конкурсную массу. Деньги, полученные с продажи выделенного в эту краспределяются между кредиторами.
  8. После того, как арбитражник перечисляет все вырученные средства на счета кредиторов, процесс признается завершенным, а все оставшиеся долги списываются.

Упрощенный вариант процедуры происходит тогда, когда собрание кредиторов и должника происходит для заключения мирового соглашения.  Согласно законодательству, его можно заключить на любом этапе судебного разбирательства и завершить начатый процесс.

Выбор и найм арбитражного управляющего

Порядок банкротства физических лиц регулируется Федеральным законом №127, согласно которому каждый гражданин, решивший подать заявление на признание несостоятельности, должен нанять арбитражного управляющего. Функции такого лица заключаются в том, что арбитражник берет под контроль все финансовые операции гражданина-банкрота, он исполняет роль связующего звена, поддерживая интересы как нанимателя, так и кредиторов.

После найма такого специалиста гражданин может получать бесплатные консультации о том, какие следующие шаги он должен предпринять, чтобы завершить начатый процесс.

Назначить управляющего нужно еще до начала первого судебного заседания, так как его данные должны быть прописаны в поданном заявлении.

Согласно действующему законодательству, к арбитражнику выдвигается одно требование – он должен состоять в саморегулируемой организации или иметь статус ИП.

Запуск реструктуризации долгов

Основаниями для реструктуризации вступает большое количество имущества во владении должника, которое может быть выставлено на аукцион, а после продажи использованы для списания долга. Процесс реструктуризации, по правилам, начинается в тех случаях, когда соблюдаются следующие условия:

  • при отсутствии судимостей по статьям, связанным с экономическими преступлениями;
  • за последние пять лет не было запущено процесса банкротства;
  • финансовое состояние должника позволяет делать ежемесячные взносы по кредитам с учетом остатка на счету прожиточного минимума;
  • размер дохода должен позволять погасить долги за 36 месяцев или войти в график платежей за этот же срок.

Основаниями для проведения реструктуризации выступают хорошая кредитная история гражданина и согласие на такую процедуру организаций, выдающих кредит.

Подписание мирового соглашения

Согласно порядку признания и основаниям признания банкротства физического лица, на любом этапе судебного разбирательства может быть заключено мирное соглашение должника и кредиторов. Инициатором такого события может быть любая сторона конфликта – заключается оно с определенными уступками друг другу и может быть составлена на любом из этапов разбирательства.

Читайте так же:  Какая сумма нужна для банкротства физического лица

Такой вариант развития событий выгоден для самого должника, ведь он не получает статуса банкрота и не обременен негативными последствиями.

Кредиторы, идя на уступки и соглашаясь упростить процедуру возвращения долга получают шанс вернуть деньги, уменьшая свои риски не получить ничего после продажи имущества.

Какое количество будет списано долга решается коллективным обсуждением.

Сколько стоит процедура банкротства

Согласно законодательству, стоимость процедуры определяется сроком, за который будет закончено разбирательство и текущими платежами.

Первым делом от гражданина требуется внести оплату в размере 25 000 за работу управляющего, оплатить госпошлину в 300 рублей.

После объявления банкротства нужно подать объявление в газету, что обойдется в 10 тысяч, также на сбор всех документов понадобятся деньги (обычно это 5-10 000 рублей).

Если применяется упрощенный порядок банкротства физического лица, то общая сумма расходов сокращается до 20 000 рублей.

Срок банкротства

Перед тем как начать процесс признания финансовой несостоятельности нужно осознать, что этот процесс может затянуться.

На первое рассмотрение дела уходит до трех месяцев, реструктуризация занимает до 4 месяцев, а вот процесс продажи имущества может доходить до 9 месяцев.

  Срок может увеличиваться за счет подачи ходатайств по решениям суда, но специально, ни одна сторона процесса не будет затягивать рассмотрение.

Процедура признания физического лица финансово несостоятельным может принести как положительные, так и негативные последствия. Перед ее началом необходимо тщательно обдумать сложившуюся ситуацию, поискать другой выход, а уже после прибегать к судебному разбирательству и получению статуса банкрота.

Вам также может понравиться

Источник: https://bankroty.su/poryadok-bankrotstva-fizicheskih-licz/

Банкротство физического лица

Банкротство физического лица основания и порядок признания

См. также Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2015 года № 45 | “О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан”

По вопросу освобождения гражданина, признанного банкротом, от исполнения обязательств см. Определение Верховного Суда РФ от 25.01.2018 N 310-ЭС17-14013 по делу N А48-7405/2015

См. также Вебинар РШЧП – Иммунитет единственного жилья от взыскания кредиторов и его пределы

Понятие и основания несостоятельности (банкротства) физического лица

Несостоятельность (банкротство) – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей ( ст. 2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”).

При этом под должником понимается как юридическое лицо, так и гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом в ст. 213.3.

Основания признания судом физического лица несостоятельным (банкротом), а также очередность удовлетворения требований кредиторов устанавливается Федеральным законом от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Признаки (основания) банкротства гражданина:

    1. неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам; и (или)
    2. неспособность должника в полном объеме исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Подавать заявление о несостоятельности (банкротстве) гражданина нужно в арбитражный суд по месту жительства этого лица. Документами, подтверждающими место жительства, являются документы о регистрации по месту жительства или выписка из ЕГРИП.

Если место жительства неизвестно или оно находится за границей, нужно обращаться в арбитражный суд по последнему месту регистрации в России.

Узнать о возможном банкротстве гражданина, чтобы заявить о включении своих требований в реестр требований кредиторов и участвовать в их собрании, можно из Единого федерального реестра сведений о банкротстве и газеты “Коммерсант”.

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом  обладают (ст.  213.3 ФЗ):

    1. гражданин,
    2. конкурсный кредитор,
    3. уполномоченный орган.

Условия подачи кредитором заявления о банкротстве гражданина (в совокупности):

  • задолженность составляет 500 тыс. руб.

    и более (без учета неустоек, штрафов и других финансовых санкций);

  • уплата задолженности просрочена минимум на 3 месяца;
  • задолженность подтверждена вступившим в силу решением суда (без такого постановления заявление кредитора будет оставлено без движения).

Закон обязывает гражданина обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Перечень документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве гражданина

Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

  • документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
  • документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;
  • списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;
  • опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
  • копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
  • копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
  • выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
  • сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
  • выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
  • копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
  • копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
  • копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
  • копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
  • копия брачного договора (при наличии);
  • копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
  • копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
  • документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда.

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

Гражданин вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей.

В этом случае в заявлении о признании гражданина банкротом должен быть указан максимальный размер осуществляемых за счет гражданина расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц.

Сумма указанных расходов вносится гражданином в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения этой суммы.

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина (ст. 213.2 ФЗ):

  • реструктуризация долгов гражданина,
  • реализация имущества гражданина,
  • мировое соглашение.

Реструктуризация долгов гражданина – реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Реализация имущества гражданина – реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Мировое соглашение – процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

Правовые последствия несостоятельности (банкротства) физического лица

Статья 213.30 ФЗ устанавливает следующие правовые последствия банкротства гражданина:

  1. В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
  2. В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется. Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
  3. В течение 3 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 50 “О практике рассмотрения судами дел об оспаривании нормативных правовых актов и актов, содержащих разъяснения законодательства и обладающих нормативными свойствами”

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 “О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора”

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 48 “О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан”

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 46 “О некоторых вопросах судебной практики по делам о преступлениях против конституционных прав и свобод человека и гражданина (статьи 137, 138, 138.1, 139, 144.1, 145, 145.1 Уголовного кодекса Российской Федерации)”

Постановление Пленума ВС РФ от 29 ноября 2018 года № 41 “О судебной практике по уголовным делам о нарушениях требований охраны труда, правил безопасности при ведении строительных или иных работ либо требований промышленной безопасности опасных производственных объектов”

Согласно Федеральному закону от 28.11.2018 N 451-ФЗ “О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации” пересмотрен порядок разрешения гражданских и административных дел в судах (со дня начала деятельности кассационных судов общей юрисдикции и апелляционных судов общей юрисдикции, но не позднее 1 октября 2019 года).

Источник: https://jurkom74.ru/ucheba/bankrotstvo-fizicheskogo-litsa

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.