Банкротство физического лица если нет имущества

Содержание

Банкротство физических лиц в случае, если нет имущества

Банкротство физического лица если нет имущества
Реализация имущества при банкротстве физических лиц – неотъемлемая часть процедуры банкротства, которая вполне может пройти
и без продажи имущества должника.

Тема личной финансовой несостоятельности (банкротства) при отсутствии имущества очень актуальна среди должников. Не все располагают ценной собственностью для погашения задолженностей перед кредиторами.

Можно ли банкротиться, если нет имущества? Да, можно. Об этом говорит практика банкротства физлиц и, в первую очередь, Верховный Суд РФ.

Опись имущества при банкротстве физического лица

Чтобы объявить себя банкротом, гражданину необходимо подать в Арбитражный суд специальный документ. К заявлению о банкротстве гражданина-должника обязательно нужно приложить опись имущества. Образец описи имущества при банкротстве физического лица Вы можете скачать на нашем сайте.

Опись содержит основной раздел, где указываются личные данные должника и 5 таблиц, разделенных по видам имущества. Таблицы необходимо оформить в соответствии с правилами.

Например, у одного нашего клиента имеется торговое оборудование, и он хочет указать его. Это могут быть строительные материалы, какая-либо бытовая техника. Заявлять о шкафах, стульях и посуде, безусловно, не нужно.

  1. Первая таблица – недвижимое имущество. Здесь указывают данные о квартирах (в том числе о единственном жилье), комнатах, земельных участках, жилых домах, нежилых помещениях. Если у банкрота нет недвижимого имущества, он может просто не заполнять эту таблицу.
  2. Вторая таблица – движимое имущество. Нужно указать вид транспорта, имеющегося у должника в собственности, либо не заполнять при отсутствии такового.
  3. Третья таблица – банковские счета. Перечислите все имеющиеся счета и остатки на них. Не забудьте приложить к Вашему заявлению о банкротстве физлица выписки по банковским операциям за последние 3 года.
  4. Четвертая таблица – акции и участие в уставных капиталах. Если Вы – учредитель ООО, АО –сообщите об этом и приложите выписку из ЕГРЮЛ. Её можно получить на сайте www.nalog.ru в разделе «Сервисы».
  5. Пятая таблица – денежные средства и иное имущество.

Адвокат по банкротству граждан

«Кто начинает – тот выигрывает» – это в полной мере относится к банкротству физлица. Кто подает заявление, тот, по сути, выбирает финансового управляющего. А его фигура крайне важна в банкротном деле.

Заполняя разделы описи, будьте внимательны при определении права на имущество. Помните, что имущество, купленное в браке, является общей собственностью супругов независимо от того, кто значиться в свидетельстве о праве собственности. Однако если тот или иной предмет собственности был подарен одному супругу, то такое имущество не будет считаться совместно нажитым.

Помните, что при несостоятельности (банкротстве) физических лиц собственность супруга должника будет продана для погашения задолженностей перед кредиторами.

Имущество супругов

Банкротство физических лиц – процедура личная, обособленная, но до тех пор пока это не касается общего имущества супругов. Как быть, если, например, автомобиль был куплен в браке? Однозначно указать в описи имущества с уточнением ½ доли в праве.

Совместно нажитое имущество при банкротстве физического лица (одного из супругов) будет продаваться финуправляющим. Второму супругу будет компенсирована стоимость его доли после проведения торгов в рамках реализации.

Часто возникает вопрос – можно ли обезопасить совместное имущество при банкротстве физлица? Супруги могут заключить соглашение о разделе имущества, договор купли-продажи или дарения. Нужно помнить, что любая сделка с имуществом может быть оспорена. Если же Вы решились на сделку с имуществом – посоветуйтесь со специалистом для оценки рисков.

Продажа (реализация) имущества при банкротстве физлиц

При банкротстве физических лиц процедура реализации имущества обязательна. Ее невозможно пропустить только потому, что у должника нет имущества.

Вся собственность гражданина-банкрота включается в так называемую «конкурсную массу». Что это такое? По сути, это список имущества, подлежащего продаже. Его составляет назначенный по делу финансовый управляющий.

Один из частых вопросов: какое имущество изымается при банкротстве физических лиц?

Здесь речь идет в первую очередь о том, что же МОЖНО продать. Это залоговое имущество (автокредит, ипотека), дачи, «вторая» квартира. Другим ценным имуществом могут быть: компьютеры, бытовая техника, ювелирные украшения, картины и другие предметы роскоши.

Имущество, необходимое человеку для жизни, можно исключить из конкурсной массы, подав ходатайство. Например, медицинские электронные приборы, микроволновая печь, вентилятор и прочее. Для этого нужно подготовить обоснованное заявление в суд.

В нашей практике есть дела о банкротстве, когда граждан освобождали от долгов без продажи какого-либо имущества вообще.

Оценка имущества при банкротстве физического лица лежит на плечах финуправляющего, хотя для этого можно по инициативе любой из сторон процесса привлечь независимого специалиста (это также может сделать кредитор, если не согласен с мнением о стоимости какого-либо имущества должника). Обычно финансовый (арбитражный) управляющий самостоятельно оценивает имущество. Безусловно, состояние той или иной вещи, степень износа влияют на ее стоимость.

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

Непосредственно продаже имущества предшествует согласование порядка продажи в суде. Финуправляющий готовит необходимые документы, в которых указывает, как реализуется имущество при банкротстве физического лица.

Тут действует правило: имущество стоимостью свыше 100 тысяч рублей продается на публичных торгах. Все, что стоит дешевле 100 тысяч рублей, управляющий может продавать через объявления в газетах, интернет площадках.

Срок реализации имущества в процессе признания физлица несостоятельным составляет в среднем 6 месяцев.

Залоговое имущество при банкротстве физического лица

Реализация залогового имущества при банкротстве физического лица происходит несколько иначе. Сюда же будет включена ипотечная квартира, если таковая имеется у должника. В данном случае управляющий будет согласовывать порядок продажи залогового имущества с банком-залогодержателем.

Что будет продавать управляющий, если продавать нечего?

Ничего. В первые годы после принятия Закона о банкротстве физических лиц некоторые суды сообщали, что прекращали процедуры тех должников, у которых не оказывалось ни дохода, ни ценной собственности.

Источник: https://fcbg.ru/bankrotstvo-fiz-litz-esli-net-imuzhestva

Законно ли банкротство физического лица, если у него нет имущества, и каким образом оно проводится

Банкротство физического лица если нет имущества

Если физическое лицо отвечает всем требованиям для открытия дела о финансовой несостоятельности, появляется возможность объявить себя банкротом, даже если нет никакого имущества.

Обычно в ходе процедуры банкротства осуществляется взыскание на собственность должника, а задолженность или ее часть в судебном порядке погашается за счет средств, вырученных от продаж на торгах.

Однако несмотря на это, закон позволяет аннулировать финансовые обязательства, даже если платить совсем нечем. Правда на деле случается не так много дел, где у человека совсем ничего нет.

Даже учитывая, что 446-я Статья ГПК РФ выделяет целый список имущества, которое нельзя отнять за долги:

  • единственная жилплощадь (кроме ипотечной);
  • земля под жилым домом, который является единственной жилплощадью;
  • транспортное средство, которое служит источником доходов;
  • домашний скот и сельскохозяйственные объекты;
  • продукты питания и предметы личного пользования;
  • денежные сбережения до 10 000 руб.

При банкротстве физических лиц не списываются долги по алиментам, связанные с причинениям вреда здоровью и имуществу, а также прочая личная задолженность банкрота.

Как проходит банкротство физических лиц, если нет имущества для взыскания, решает суд или стороны самостоятельно. В общем порядке могут быть следующие варианты:

  • заключение мирового соглашения между неплательщиком и кредитором;
  • реструктуризация долга – применяется, если физлицо официально трудоустроено и имеет постоянный источник дохода;
  • реализация собственности с торгов в течение 6 мес., если есть что продавать.

Помимо стандартных нюансов процедуры для граждан, у которых ничего нет, с введением изменений в законодательство теперь есть два варианта признания банкротства. Но обо всем по порядку.

Действительно ли ничего нет

Решение о том, действительно ли у должника отсутствует имущество при банкротстве, принимает суд на основании документов, прилагаемых к исковому заявлению. Например, доказательством наличия собственности и денежных средств могут послужить:

  • справка 2-НДФЛ, в которой отображается наличие и размер доходов;
  • квитанция о внесении дополнительных средств на депозит арбитражного суда для оплаты расходов (услуг управляющего);
  • гарантийное письмо от третьего лица, которое гарантирует оплатить судебные расходы вместо истца;
  • наличие собственности, ценных вещей, которые по закону могут изъять, например, картины или квартира, за которую не выплачена ипотека.

На практике суд неохотно принимает в дело заявления, если у должника нет доходов и нет имущества. Поэтому перед тем, как объявить себя банкротом, рекомендуется как минимум проконсультироваться с юристом.

Процедура банкротства в стандартном виде

Сегодня, чтобы пройти процедуру банкротства физических лиц без имущества, предусмотрены следующие этапы:

  1. Подготовка документов и подача заявления в арбитражный суд по месту регистрации должника.
  2. Проверка заявления и прилагаемых к нему документов в суде (от 15 до 90 дней).
  3. Назначение финансового управляющего, задача которого — проверить что имеется в собственности должника, и можно ли решить его ситуацию без признания его банкротом.
  4. Принятие судом решения о применении соответствующих мер (мировое соглашение, реструктуризация, торги, признание гражданина финансово несостоятельным).
  5. Официальное признание человека банкротом и закрытие дела.

Чтобы не обращаться в суд дважды по делу о банкротстве физических лиц без имущества, и не оплачивать государственную пошлину по несколько раз, важно подойти к процессу сбора документов максимально тщательно.

Необходимо предоставить суду весомые причины, по которым наступила финансовая несостоятельность, общую сумму задолженности и список всех кредиторов, сведения о доходах и собственности (либо подтверждение, что у заявителя ничего нет), а также полный пакет личных документов (паспорт, ИНН, справка из ПФ о состоянии лицевого счета, свидетельства о составе семьи и прочее).

Изменения в законодательстве: упрощенная схема

С 1 сентября 2020 года на территории РФ введена упрощенная процедура банкротства. Это наилучший вариант оформления банкротства физического лица, особенно если нет имущества для взыскания. Во-первых, эта процедура занимает меньше времени, во-вторых, она значительно дешевле, в-третьих, этапов меньше и участие должника минимально.

Однако, упрощенная схема предусмотрена для узкого круга граждан. В частности, для малообеспеченных, пенсионеров, инвалидов, потерявших работу не по своей вине. Среди обязательных условий:

  • долг в размере от 50 000 до 500 000 руб.;
  • до 10 кредиторов одновременно;
  • отсутствие статуса ИП у должника.

Предполагается, что процедура займет 6-8 мес. При этом заявление, чтобы объявить себя банкротом, нужно будет подавать не в суд, а в МФЦ. Далее сотрудники МФЦ проверяют все документы и, если действительно нет имущества для взыскания, а также других замечаний, дело передается суду.

Сколько стоит стать банкротом

Стандартная процедура признания гражданина финансово несостоятельным довольно дорогостоящая:

  • государственная пошлина – 300 руб.;
  • ежемесячная оплата услуг финансового управляющего – 20 000 руб.;
  • внесение средств на депозит суда, как гарантия финансирования дела, — около 20 000 руб.

К перечисленному можно добавить и прочие, связанные с делом расходы. Например, получение всевозможных справок и выписок, расходы на корреспонденцию и публикацию в СМИ, юридические консультации.

Упрощенная процедура банкротства для физических лиц, у которых нет имущества, предполагается более экономная:

  • государственная пошлина – 300 руб.;
  • публикация в СМИ – до 10 000 руб.;
  • расходы на корреспонденцию, справки – около 15 000 руб.

Предполагается, что прочие расходы (в частности, оплата услуг управляющего) будет возложена на специальный фонд, созданный силами СРО.

Чем обернётся официальный статус банкрота

Правовые последствия при банкротстве физлица не зависят от вида процедуры, а также от того, есть ли у него имущество или нет:

  • в течение 5 лет гражданин не сможет повторно стать банкротом;
  • в течение 3 лет запрещается занимать руководящие должности;
  • в течение 5 лет банкрот обязан сообщать о своем статусе при устройстве на работу и при оформлении новых займов, что может создать некоторые сложности.

В любом случае это не столь существенные минусы, учитывая, что задолженность будет аннулирована, и все ограничения будут сняты.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно!

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://gidbankrot.ru/baza-znaniy/bankrotstvo-bez-imushestva

Возможно ли банкротство физического лица, если нет имущества?

Банкротство физического лица если нет имущества

У 70-80% должников нет собственности, но долги списываются. Реальная практика показывает, что банкротство физических лиц является единственным простым способом избавиться от непосильных долгов.

Имеют ли право отказать в банкротстве, если у должника нет имущества?

Арбитражные суды могут толковать нормы законодательства на свое усмотрение, но для многих ситуаций есть четкие постановления, которые регламентируют, как поступать в той или иной ситуации.

До 2017 года в судах случались отказы в банкротстве физлиц, но Определение СК по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № 304-ЭС16-14541 изменило ситуацию. Кассационная жалоба поступила от Волкова А.П., которому нижестоящие инстанции попросту отказывали в банкротстве, мотивируя свое решение отсутствием имущества у должника.

ВС постановил, что ни один суд не может отказывать в банкротстве гражданину, руководствуясь только этими причинами. Таким образом, с 2017 года сложилась определенная практика в пользу должников — теперь можно стать банкротом, не имея ничего, кроме накопленных долгов перед банками и другими кредиторами.

При этом у должника ни при каких обстоятельствах не отнимут имущество, указанное в ГПК РФ:

  • квартиру, дом, иной вид жилья, если это единственная недвижимость, которая у Вас есть;
  • рабочий инструмент (имеется ввиду не просто слесарский или ремонтный инструмент, а тот, при помощи которого Вы можете осуществлять профессиональную деятельность — например, если Вы дизайнер, то графический планшет у Вас не отберут);
  • предметы сельского хозяйства;
  • животных;
  • продукты;
  • бытовые вещи.

Например, если банкротится мужчина из деревни, у которого есть только дом, сарай, 2 лошади, трактор (которым он зарабатывает в посевные и уборочные сезоны), куры, то у него фактически нет никакого имущества, которое бы было пригодно для продажи и расчета с банком. Соответственно, решив признать себя банкротом, такой должник ничего не потеряет.

Как протекает процедура банкротства физлица, если нет имущества?

Итак, давайте рассмотрим нюансы, плюсы и минусы банкротства физических лиц, если у должника нет имущества.

1. Сколько времени будет длиться процедура банкротства?

Обычно, если должник располагает какой-то собственностью, пригодной для реализации, личное банкротство длится около 8-10 месяцев (а иногда может затягиваться и на более длительный срок). В случае отсутствия имущества она сократится до 6-ти месяцев.

На практике дела о банкротстве физических лиц занимают минимум времени. И это, безусловно, один из плюсов банкротства без собственности.

2. Как будет банкротиться должник, не располагающий имуществом?

В обычном порядке реализация имущества включает проведение торгов и аукциона — то есть имущество, которое вошло в конкурсную массу, выставляется арбитражным управляющим на продажу. Соответственно, от проданного управляющий получает 7%, что регламентируется Законом о банкротстве физических лиц в действующей редакции.

Все действия, осуществляемые в рамках процедуры банкротства гражданина, вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. В случае отсутствия имущества для реализации торги не проводятся. Таким образом, значительно снижаются сроки и затраты на банкротство.

3. Какой будет стоимость банкротства без имущества?

Отвечаем сразу — минимальной! Дело в том, что при проведении аукциона расходы значительно увеличиваются, но поскольку в данной ситуации торги отсутствуют, то Вы платите только за:

  • услуги финуправляющего;
  • публикации в ЕФРСБ;
  • публикацию в печатное издание «Коммерсантъ».

Соответственно, в рамках реализации вы заплатите около 50 000 рублей.

В 2020 году вступит в силу закон о внесудебном банкротстве. По новому закону для должников без имущества с долгом до 500 тыс. руб. списание долгов будет бесплатным. Заявление подается через МФЦ, финансовый управляющий в деле участвовать не будет.

4. Как будет проходить банкротство, если нет имущества, но есть работа?

Законодательством установлено, что при реализации собственности банкрота все доходы, поступления, расходы должника контролируются его финуправляющим. Соответственно, Ваша заработная плата будет поступать в конкурсную массу (из которой ведутся расчеты с банками).

Но Вы всегда можете подать ходатайство о том, чтобы Вам выделили прожиточный минимум. Работать Вы будете в прежнем порядке — Вам не обязательно ежедневно встречаться с финуправляющим или посещать суд.

5. Какие ждут последствия после банкротства?

Основная обязанность гражданина, официально признанного банкротом, это сообщать о своем статусе новым кредиторам, если он решит оформить кредит.

В остальном Вы ничего не теряете, если:

  • не занимаете должность директора, руководителя, начальника, управленца;
  • не планируете в ближайшее время снова подавать на банкротство;
  • не планируете мошенничество с кредитами, и в случае срочной необходимости в заемных средствах будете ставить банк в известность о банкротстве.

Все, больше никаких последствий не предусмотрено. На данный момент банкротство — это единственный законный выход из затруднительного финансового положения.

Если нужна помощь квалифицированных специалистов, которые помогут сократить сроки, минимизируют риски и помогут с документальным оформлением процедуры банкротства физлица в Москве — обращайтесь, мы всегда на связи!

Источник: https://bankrot-fiz-lic.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic-esli-net-imushchestva/

Банкротство физического лица если нет имущества – читайте от Финэксперт

Банкротство физического лица если нет имущества

Обычно задолжавшему списывают долги после завершающего этапа дела о несостоятельности — реализации собственности. Как стать банкротом если нет имущества? Ведь в данной ситуации ничего нет для реализации. Потенциальные банкроты пугаются, что их не освободят от кредитов.

На практике оказывается все абсолютно наоборот. Если у физлица нет имущества, сделок, выполненных за последние 3 года, дело лишь упрощается. Для финансового управляющего сокращается фронт работ.

Банкротство физического лица, при отсутствии дохода

При отсутствии официального дохода граждане могут пройти весь процесс упрощенно. Чтобы этого добиться потребуется ходатайство по поводу введения процесса реализации имущества. Сделать это необходимо на первом заседании суда.

Важно: Для упрощения ведения процесса необходимо миновать этап реструктуризации задолженности.

Описанный выше порядок описан в ст. 213.6, п. 8 Закона о несостоятельности. Ч=Составить ходатайство вы можете с помощью специалистов нашей компании на сайте бесплатно.

По статистике судебной практики в данной сфере, больший процент подобных ходатайств АС удовлетворяют. Бывают случаи, когда ходатайство удовлетворяется даже при наличии у обратившегося дохода. Но Закон предусматривает определенные моменты, когда допускается пропуск процесса реструктуризации: 

  • отсутствие абсолютное источника дохода. Гражданин не получает никакого дохода;
  • наличие судимости у заявителя за умышленное преступление, которое он совершил в экономической области;
  • прохождение физлицом реструктуризации при ведении дела о несостоятельности за последние 8 лет.

Важно: Преимуществом упрощенной схемы считается сокращение процесса на 3 — 4 мес. К тому присутствует экономия финансов (примерно на 30 тыс. р.).

При наличии дохода введут реализацию имущества после того, как физлицо признают обанкротившимся. Собственностью должника станет распоряжаться ФУ. Специалист станет выделять ежемесячно обанкротившемуся, его иждивенцам деньги (прожиточный минимум) из любых источников дохода. Остаток финансов распределяется между кредиторами согласно Закону.

Банкротство физлица, при отсутствии имущества

Процесс признания несостоятельности подразумевает проведение 3-х процедур:

  • реструктуризация;
  • мировое соглашение;
  • реализация владений.

Первая и вторая процедуры не могут привести к списанию кредитов. Под реализацией собственности подразумевают:

  • проведение распродажу собственности задолжавшего посредством торгов;
  • расчет с кредиторами посредством финансов, которые выручены в процессе торгов;
  • долги, которые все еще остаются, списывают.

Важно: Задолженности списывают добросовестным заемщикам-банкротам после того, как завершится процесс реализации собственности.

Обычно классические банкроты не имеют другой собственности, кроме доли в жилье, предметов домашнего обихода. На эти виды собственности взыскание не может обращаться. Так указано в ст. 446 ГПК. Имущество из списка в ст. 446 ФУ реализовать по закону не может. Из этого вытекает, что большей части обанкротившихся граждан нечего реализовать.

Как же закончится банкротство физического лица если у него нет имущества? Вероятно, списания долгов ждать не стоит. Такие мысли часто задают должники юристам. Однозначного ответа на озвученный вопрос специалисты дать не могут. С 2017 г. (23.01) Верховным судом установлено, что отсутствие собственности не считается препятствием для процесса несостоятельности.

Основание для прекращения дела о банкротстве

Если нет имущества, финансов, доходов банкротство физического лица, эти ситуации могут стать поводом для прекращения дела о финансовой несостоятельности.

Пленумом Верховного Суда, касающимся некоторых вопросов по делу несостоятельности, указано, что направляющий заявление обязан приложить бумаги, доказывающие наличие собственности, финансов, которых должно хватать для полной оплаты любых расходов по ведомому процессу.

Доказать наличие финансов, собственности могут нижеприведенные бумаги:

  • справка о доходах. Ее предоставляют в форме 2-НДФЛ. Бумага подтверждает получение физлицом дохода, которого хватит на прожиточный минимум для обанкротившегося, членов семьи, а также на финансирование дела;
  • квитанция, которая подтвердит внесение финансов на депозит суда. Эти деньги пойдут на расходы по процесс;
  • гарантийное письмо. Его выдает третье лицо, согласное взять на себя обязанность выплачивать все расходы по несостоятельности на случай, если у задолжавшего денег не хватит;
  • наличие собственности у заявителя, которая будет подлежать взысканию по ст. 446 ГПК федерации. Рыночная стоимость этой собственности должна быть выше предстоящих трат по процессу.

Заключение

Мы уже напомнили, что списание долгов возможно после реализации собственности. Если же у физлица отсутствует имущество, которое моно реализовать, его могут признать обанкротившимся. Согласно судебной практике нашей фирмы таких случаев большинство. Но ситуации складываются по-разному. Каждое дело имеет свои особенности.

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/bankrotstvo-fizlits/etapy-i-protsedura-bankrotstva/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-net-imushchestva/

Банкротство физических лиц без имущества: как проходит, сколько длится, процедура реализации

Банкротство физического лица если нет имущества

Последние изменения: Сентябрь 2020

Завершающим этапом признания несостоятельности гражданина считается распродажа имущественных ценностей в счёт погашения требований кредиторов. Банкротство физического лица, если нет имущества, вызывает ряд вопросов вследствие невозможности реализации того, чего не существует.

Следовательно, не накладывает ли факт отсутствия допустимых для продажи активов запрет на процедуру? Окончательный ответ на этот вопрос дала в 2017 году высшая судебная инстанция страны чётким определением – отсутствие имущества и дохода не являются препятствиями для присвоения статуса банкрота.

Основные условия для банкротства физических лиц

Несостоятельность физического лица признаётся решением арбитражного суда по месту жительства на основании заявления о банкротстве при соблюдении условий:

  • превышение общей суммы задолженности по заёмным средствам, включая начисленные финансовые санкции над стоимостью принадлежащих материальных активов, которые допускаются к реализации;
  • отсутствие или низкий уровень дохода, не позволяющий вносить ежемесячный платёж в размере 10 % от начисляемой суммы;
  • наличие просрочек на протяжении месяца, обусловленных отсутствием денежных поступлений.

Вышеперечисленные условия позволяют инициировать процедуру банкротства по желанию должника. Однако при превышении долгов перед всеми кредиторами отметки 500000 рублей и просрочек по времени трёхмесячного интервала право гражданина переходит в обязанность.

Особенности процедуры, когда у должника нет имущества

Проведение процедуры банкротства физических лиц предусматривает три возможных промежуточных решения, не обязательно следующих друг за другом:

  1. Мировое соглашение, базирующееся на предоставлении отсрочек по долговым обязательствам и пересмотре договорных условий кредиторами.
  2. Реструктуризация долгов, предоставляемая на три года без начисления финансовых санкций в целях покрытия задолженности хотя бы на 50 %. Миновать процедуру можно при наличии одного из следующих обстоятельств (п.8 ст.213.6 закона № 127-ФЗ в редакции от 01.10.2015 года):
    • абсолютный ноль денежных поступлений ввиду отсутствия источника дохода (при рассмотрении дел суды часто руководствуются региональным минимумом на одного члена семьи);
    • наличие судимости за совершение экономического преступления;
    • осуществление реструктуризации долгов в течение восьми лет, предшествующих обращению.
  1. Реализация имущества, проводящаяся под руководством финансового управляющего. Вырученные средства направляются на погашение задолженности перед кредиторами, а при недостаточности долговые обязательства списываются. Не подлежат продаже:
    • единственное жильё или доля за исключением нахождения в залоге по ипотеке;
    • предметы первой необходимости;
    • оборотные и необоротные активы, используемые в качестве средств производства для получения заработка.

Действительный банкрот зачастую не располагает ценностями помимо запрещённых для продажи и не имеет дохода, что освобождает и от реализации и от реструктуризации по букве закона.

Значит, процесс нельзя запустить, поскольку ни одно из звеньев невозможно выполнить? Замкнутый круг существовал до определения Верховного Суда по делу о банкротстве № А70-14095/2015 от 23.01.

2017 года, указавшего на то, что факт отсутствия имущества и источника дохода не препятствуют банкротству.

Если у должника нет имущества, но есть стабильный заработок, то судом назначается реструктуризация. Управляющий контролирует финансовые потоки и направляет определённую сумму на погашение долгов.

Порядок процедуры для должника без имущества

 

Путь к «финансовой свободе» для лиц без имущества и без дохода, не совершавших имущественные сделки за предшествующие три года значительно короче, чем для остальных кандидатов.

Признание банкротом будет происходить по упрощённой схеме ввиду невыполнимости этапов процесса.

Данный вариант позволит сократить затраты времени и денег, однако пройти процедуру без вложения средств не получится.

Независимо от наличия или отсутствия заработка и активов банкротство физических лиц устанавливается в стандартном порядке.

Гражданин обязан подать заявление с указанием:

  • объективных причин несостоятельности (потеря заработка не по инициативе должника, тяжёлое заболевание, обстоятельства непреодолимой силы);
  • размера задолженности и периода, на протяжении которого не исполнялись взятые обязательства;
  • информации об имущественных активах, включая банковские вклады;
  • СРО для утверждения финансового управляющего.

К заявлению прилагаются документальные приложения, подтверждающие личные данные, факты возникновения долгов и оплаты судебных издержек.

Рассмотрение заявления в арбитражном суде

Суд назначает рассмотрение в период 15-90 дней при отсутствии претензий к документам. Арбитраж может отказать в рассмотрении заявления о банкротстве при непредставлении доказательств о наличии средств для финансирования процедуры.

Документальным подтверждением может выступать:

  • квитанция о внесения аванса на депозит;
  • справка 2-НДФЛ о заработной плате;
  • гарантийное письмо физлица, обязующегося оплатить судебные издержки.

Если гражданин не имеет ни дохода, ни имущества, то суды требуют аванс в размере 15-20 тысяч рублей для запуска процесса.

Принятие решения о введении той или иной процедуры

Процесс значительно ускорится, если в суд предоставлено ходатайство для обхода этапа реструктуризации долга. Это возможно при неполучении дохода на протяжении длительного периода. Тогда судебная инстанция исключит этапы мирового соглашения и реструктуризации.

Ввиду отсутствия имущественных ценностей, допустимых для продажи, процедуру реализации имущества вводить бессмысленно, что фиксируется управляющим. Долги списываются, а гражданин получает возможность начать жить «с чистого листа» без отягчающих долговых обязательств.

Вынесению вердикта о присвоении статуса банкрота предшествует проверка финансового и имущественного положения должника назначенным управляющим, который анализирует данные и представляет отчёт суду.

Отсутствие прописки, наличие открытого предпринимательства без доходов не имеют значения для процедуры банкротства.

Чем грозит должнику отсутствие имущества

Если у должника действительно нет имущества, то банкротство является «спасательным кругом», позволяющим обнулить непосильное долговое бремя.

Однако помимо стандартных последствий, касающихся ограничений на профессиональную деятельность, получения новых кредитов и выезд за пределы страны, для лиц без имущества возможно:

  • обращение вспять сделок с недвижимостью, по которым не прошло три года;
  • отмена судебного решения при обнаружении имущественных ценностей, сокрытых должником.

В случае признания банкротства фиктивным, гражданин привлекается к административной и уголовной ответственности.

Судебная практика

Получение статуса банкрота не связано с наличием материальных активов, источником стабильного дохода и прописки. Заманчивое желание списать задолженность обманным путём толкает граждан на увольнение с работы «по трудовой книжке», передачу права собственности на подставных лиц и подобные противоправные действия.

Судебная практика подтверждает наказуемость непорядочности и недобросовестности, а списанная кредиторская задолженность выявляется и восстанавливается даже после получения статуса банкрота и завершения судебного процесса.

Для прохождения процедуры с минимальными потерями целесообразно обращение за квалифицированной юридической помощью. Специалисты оценят, существуют ли шансы на списание без мирового соглашения и реструктуризации, окажут правовую помощь в сопровождении процесса и перевода в ускоренный режим в целях экономии временных и финансовых ресурсов.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/bankrotstvo/bankrotstvo-fizicheskih-lits-bez-imushhestva/

Как проходит процедура банкротства физического лица если нет имущества

Банкротство физического лица если нет имущества

Если гражданское лицо не владеет никаким имуществом, не имеет прописки и работы со стабильным доходом, эти обстоятельства не препятствуют началу процесса признания его банкротом.

Но, для оплаты судебных услуг у несостоятельного должника должна быть определённая сумма для оплаты судебных издержек.

С другой стороны, банкротство физического лица, даже если у него нет имущества позволяет должнику списать все свои долги.

Банкротство физического лица когда у должника нет имущества

Гражданское лицо, не имеющее имущества и постоянную работу, может быть признано банкротом. Для начала необходимо доказать отсутствие у должника в собственности какого-либо имущества, тогда не возникнет необходимости его оценивать и продавать.

Чтобы официально оформить банкротство физических лиц без имущества необходимо внести госпошлину, и возместить услуги финансового управляющего.

Если у гражданского лица есть какие-либо вещи, подходящиие для продажи, составляется опись и принимается решение о начале их реализации через торги с последующей передачей вырученных средств кредиторам.

Но, существует также перечень вещей, которые не могут быть изъяты у физлица.

В любом случае для решения финансовых трудностей при отсутствии у должника имущества ему следует начинать процесс банкротства.

Необходимые условия для проведения процедуры

Процедура банкротства возможна только после подачи заявления и уплаты обязательных взносов. В интересах должника доказать факт отсутствия у него какого-либо имущества и работы, приносящей стабильный доход.

Одним из основных условий для начала процесса является наличие у должника суммы необходимой для погашения обязательных издержек. В случае отсутствия этой суммы суд может отказать должнику в начале процесса.

Согласно действующему законодательству неплатёжеспособность гражданского лица может быть признана при следующих условиях:

  • общая сумма долга должна быть не меньше 500 000 рублей;
  • срок задолженности должен быть больше 3 месяцев;
  • сумма текущей задолженности не должна быть меньше 10% от общего размера долга.

Безработный заёмщик обязан представить суду справку о том, что он не стоит на учёте в службе занятости и документы, подтверждающие его несостоятельность.

Должник не обязан уведомлять своих кредиторов о начале процесса банкротства.

Процедура банкротства может ускорится и пройти без реструктуризации задолженности при следующих условиях:

  • отсутствие у заёмщика каких-либо пригодных для продажи вещей;
  • если должник не заключал последние 3 года никаких имущественных сделок, которые можно признать недействительными;
  • отсутствие у физического лица постоянного дохода, накоплений и работы.

Кто попадает под категорию

Как мы уже выяснили стать банкротом может любое несостоятельное гражданское лицо, даже если у него нет никакого имущества, прописки и работы. Такие должники делятся на 2 категории:

  • Физические лица, которые совершали сделки с недвижимостью за 3 года до начала банкротства.
  • Граждане, которые не отчуждали личное имущество до начала процесса и не владеют им на момент судебного разбирательства.

Если физлицо совершало имущественные следки за 3 года до начала банкротства, они могут быть оспорены в пользу погашения задолженности. Другая категория физлиц не столкнётся с оспариванием сделок.

Как происходит процедура банкротства

После подачи необходимой документации в суд и уплаты обязательных взносов начинается сам процесс. Как правило, после первого заседания начинается реструктуризация долга и реализация имеющихся у заёмщика вещей, которые указаны в описи.

Чтобы миновать процесс реструктуризации и ускорить банкротство гражданское лицо должно представить доказательства отсутствия работы и соответствующее ходатайство.

Таким образом, процесс становится короче и менее затратным для должника. А также потребуется проверка финансового управляющего, который предоставляет в суд отчёт об отсутствии у заёмщика имущества и стабильного заработка.

Тогда суд может завершить процесс и списать с физического лица все долги.

В случае если у заёмщика нет имущества, но есть стабильная работа, обеспечивающая достаточную сумму заработка, судом назначается реструктуризация. Когда физлицо имеет работу, но суммы его заработка недостаточно, реструктуризация не назначается. В таких ситуациях финуправляющий контролирует доходы заёмщика, и каждый месяц выделяет определённую долю на погашение долгов.

Чем чревато банкротство для физического лица

Когда у заёмщика действительно ничего нет, банкротство может стать его спасением от долгов, но в этой ситуации есть много нюансов. Например, суд может обратить вспять имущественные сделки, заключённые заёмщиком в течение последних 3 лет.

Если после получения физическим лицом статуса банкрота, устанавливается наличие у него имущества, судья может отменить своё решение, и заёмщик попадёт под наблюдение правоохранительных органов.

Теперь рассмотрим ограничения, которые возлагаются на физическое лицо со статусом банкрота:

  • временная утрата возможности оформления кредитов;
  • отсутствие возможности открыть фирму и ограничения в получении руководящей должности на 5 лет;
  • запрет на зарубежные поездки (если суд вынесет такое решение);
  • в течение 3 лет все крупные сделки физлица должны согласовываться с финансовым управляющим;
  • 5-летний запрет на последующее признание банкротства.

Возможно ли банкротство физлицапри отсутствии работы

Если у заёмщика ничего нет, в том числе работы, суд может отказать ему. Для начала процесса необходимо уплатить сумму госпошлины и других обязательных расходов по делу, иначе дело будет закрыто.

Чтобы не допустить этого заёмщику необходимо предоставить следующие доказательства:

  • Опись имущества, которое можно реализовать.
  • Письма от третьих лиц с гарантией оплаты судебных издержек.
  • Квитанция об оплате всех взносов.

В таких ситуациях суд может принять решение о списании долгов с заёмщика, у которого нет доходов и работы.

Если у физического лица нет прописки

Отсутствие у заёмщика прописки никак не ограничивает его в рассмотрении дела о банкротстве. Подача искового заявления физическим лицом без прописки осуществляется по месту его жительства, то есть там, где гражданин постоянно проживает. Для подтверждения этого факта к документам можно приложить договор аренды. В дальнейшем весь процесс происходит по вышеуказанному сценарию.

Как проходит процедура банкротства ИП, не имеющего имущества

Процесс признания несостоятельности индивидуальных предпринимателей проводится практически в таком же порядке, что и у физических лиц, но имеются некоторые отличия, а именно:

  • Процедура банкротства ИП рассматривается только по долгам, относящимся к бизнесу.
  • Уже при рассмотрении дела кредиторы могут потребовать взыскания долгов и по личным обязательствам.
  • В отличие от задолженности гражданского лица сумма долга ИП может быть меньше 500 000 рублей.

Далее, процедура банкротства осуществляется по следующей схеме:

  • предоставление документов в суд;
  • уплата госпошлины и других обязательных платежей;
  • рассмотрение дела;
  • определение сроков предоставления отчёта финансовым управляющим, по результатам которого принимается решение.

Следует отметить, что после признания ИП банкротом его государственная регистрация, лицензии, разрешительные документы и льготы аннулируются.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.