Банкротство физических лиц сумма долга

Содержание

Банкротство физических лиц – последствия, пошаговая инструкция как объявить себя банкротом, процедура оформления, отзывы

Банкротство физических лиц сумма долга

За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих, опубликованном на Федресурсе.

Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем.

О том, что такое банкротство физлица, каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги поговорим в этой статье.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Более полное объяснение термина Банкротство читайте в этой статье: Что такое банкротство: обзор всех видов и вариантов, причины и последствия для должника, стоимость процедуры – там описаны все варианты банкротства, в том числе банкротство физлица, юрлица, предприятия, а также даны советы и рекомендации как применять знания о банкротстве в жизни.

Что дает банкротство физическому лицу

Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Что дает банкротство кредиторам

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг.

Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры.

Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

По каким признакам можно определить потенциального банкрота

В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.

1 Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.

В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.

2 Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.

Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.

3 Невозможность выплатить долг в дальнейшем.

В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:

  • расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
  • более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
  • размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
  • невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

Кто может инициировать банкротство гражданина

Закон предусматривает три варианта:

1 Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2 Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3 Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Для примера возьмем ситуацию, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Подавляющее большинство процедур сейчас начинаются именно так.

Шаг 1. Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО), для ведения дела о банкротстве

У инициатора банкротства физлица есть право обратиться в любую аккредитованную СРО, которая сама назначит управляющего из своего состава. Сразу отметим, что если должник не имеет внушительного объема имущества (с продажи которого финуправляющий получает 7%), найти специалиста для ведения дела будет нелегко.

Если все управляющие из одной СРО отказывают должнику (а такое случается), суд предлагает заявителю обратиться в другую СРО. Если в течение трех месяцев финуправляющий не найден, заявление возвращается должнику. В СРО это понимают и обычно предлагают потенциальному банкроту «договориться» за определенную сумму, уплачиваемую финуправляющему помимо официальной ставки.

Шаг 2. Составление заявления в арбитражный суд

Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком.

В обоих случаях в нем должны быть следующие сведения:

  • Данные о заявителе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные. Если процедуру инициирует не сам должник, указывается, представителем какой организации является заявитель).
  • Информация о долгах потенциального банкрота. Указываются объемы и период просрочки.
  • Полные данные о кредиторах (названия банков, других организаций, ФИО и так далее). Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, и прилагается к заявлению.
  • Информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности. Список также прилагается к заявлению.
  • Описание причины, по которой банкрот не может удовлетворить требования кредиторов.
  • Название саморегулируемой организации, которая должна будет назначить финансового управляющего.
  • Сведения о внесении в депозит 25 тысяч рублей на оплату работы финансового управляющего.
  • Ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.

Шаг 3. Сбор необходимых документов

Пакет документов можно собирать самостоятельно, а можно поручить это дело какой-либо юрфирме, специализирующейся на банкротствах. Во втором случае придется оформить нотариальную доверенность и заплатить фирме за услуги (расценки читайте ниже в соответствующем разделе).

Вот какие документы необходимы для подачи в арбитражный суд по делу о банкротстве физлица:

  • Заявление о банкротстве физического лица.
  • Документы по имеющейся задолженности (кредитные договоры, справки из банка, расписки, претензии, акты сверки).
  • Документы, подтверждающие невозможность возвращения долга (справки о доходах, выписки с банковского счета).
  • Выписка из Единого госреестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающая отсутствие у банкрота статуса ИП.
  • Список кредиторов по форме, указанной в предыдущем пункте.
  • Полная опись имеющегося у должника имущества. Если какая-то часть находится в залоге (например, ипотечная квартира), указывается название залогодержателя.
  • Документы, подтверждающие право собственности на имеющееся имущество (свидетельства о собственности в копиях, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи и т.д.). Объекты интеллектуальной собственности также входят в этот перечень.Копии документов, если в предыдущие 3 года совершались сделки:–  с недвижимостью;– с ценными бумагами;– с долями в уставном капитале;– с транспортными средствами;– прочие на сумму свыше 300 тысяч рублей.

Источник: https://myrouble.ru/bankrotstvo-fizicheskix-lic/

Стоимость банкротства физического лица в 2020 году: из чего складывается цена и сколько стоит каждая услуга?

Банкротство физических лиц сумма долга

Банкротство – сложный юридический процесс, за который должнику придется заплатить от 100 000 руб. Стоимость услуг по банкротству физических лиц складывается из обязательных судебных издержек, оплаты юридического сопровождения, прочих расходов. При грамотном подходе расходы можно минимизировать.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Какие расходы предусмотрены законом о банкротстве?

Расходы на банкротство физического лица прямо предусмотрены Законом № 127-ФЗ.

Стоимость процедуры складывается из следующих трат:

  • государственная пошлина за подачу заявления;
  • вознаграждение финансового управляющего;
  • публикация сообщений о ходе процедуры на сайте ЕФРСБ, в газете Коммерсантъ, местной газете;
  • организация торгов по продаже имущества должника;
  • почтовые расходы;
  • банковские услуги.

Расходы по всем перечисленным позициям ложатся на гражданина, который должен финансировать весь процесс за счет своего имущества. Дополнительно могут понадобиться услуги юриста, который консультирует, участвует от его имени в судебных заседаниях, выполняет другие поручения.

Каков размер государственной пошлины за подачу заявления о признании несостоятельным?

При подаче заявление о несостоятельности физическое лицо предоставляет в суд квитанцию об оплате государственной пошлины за рассмотрение дела. Без этого документы заявление может быть оставлено без движения до уплаты суммы обязательного сбора. Если этого не сделать, заявление будет возвращено гражданину.

Размер государственной пошлины установлен пунктом 5 части 1 статьи 333.21 НК РФ. Физические лица оплачивают 300 руб. Реквизиты для оплаты обязательного сбора можно узнать в арбитражном по месту проживания должника.

Сколько нужно заплатить финансовому управляющему?

В соответствии с Законом № 127-ФЗ участие финансового управляющего в процедуре несостоятельности обязательно. С момента запуска процесса он на профессиональной основе руководит всем процессом.

Финансовый управляющий назначается судом из числа кандидатур арбитражных управляющих, которые предоставляются саморегулируемой организацией арбитражных управляющих (СРО).

При назначении финансового управляющего суд назначает ему фиксированное вознаграждение за счет имущества гражданина (статья 20.6 Закона № 127-ФЗ). Стоимость процедуры банкротства физических лиц составляет 25 000 руб. Эта сумма вносится на депозит суда после подачи заявления в качестве гарантии того, что услуги финансового управляющего будут оплачены.

Вознаграждение уплачивается финансовому управляющему на каждом этапе процесса признания несостоятельным. В зависимости от того, как будет протекать процедура, гражданину придется заплатить 75 000 руб. за реструктуризацию долга, реализацию имущества и мировое соглашение.

Следует знать! Финансовый управляющий вправе дополнительно к фиксированному вознаграждению получить проценты. Если требования кредиторов были успешно погашены, имущество – реализовано, в качестве бонуса за работу ему выплачивается 7 % от суммы погашенных долгов или стоимости проданного имущества.

Стоимость публикаций сайте ЕФРСБ, в газете Коммерсантъ, местной газете

На каждом этапе процедуры несостоятельности необходимо делать публикации на сайте ЕФРСБ, газете Коммерсантъ, местных газетах.

Стоимость публикаций на сайте ЕФРСБ составляет 860,24 руб. за каждое сообщение. Финансовый управляющий обязан опубликовать следующую информацию:

  • о введении процедуры реструктуризации;
  • о введении процедуры реализации;
  • о проведении собраний кредиторов;
  • об оспаривании сделок;
  • о завершении процедуры признания несостоятельным.

Конечное количество публикаций зависит от того, как протекает процедура. Всего гражданину необходимо заплатить за сообщения на сайте ЕФРСБ около 3 000 руб.

Также финансовый управляющий публикует в газете Коммерсантъ сообщения о реструктуризации долгов, реализации имущества, проведении торгов. Стоимость одного сообщения составляет около 10 000 руб., всего необходимо заплатить от 30 000 руб.

При проведении торгов по продаже имущества гражданина необходимо публиковать сообщение в местной газете. В зависимости от объема текста и стоимости услуг потребуется заплатить от 3 000 руб.

Расходы на организацию торгов по продаже имущества должника

Торги при банкротстве проводятся только в процедура реализации имущества гражданина. Аукционе возможен, если у должника имеется собственность, которую можно продать с целью выплаты долгов за счет вырученных средств. Если у физического лица нет движимых и недвижимых вещей, то торги не проводятся.

Организацией аукциона занимается финансовый управляющий, который обращается к услугам электронных площадок, имеющих специальный сертификат. Наибольшей популярностью пользуется площадка «Фабрикант», на которой можно приобрести абонемент. За шесть месяцев необходимо заплатить 20 000 руб., за год – 30 000 руб.

Сколько нужно заплатить за почтовые услуги?

На всех этапах процедуры несостоятельности гражданин и финансовый управляющий направляют заказную корреспонденцию в адрес кредиторов, различных организаций и судов. Средняя стоимость одного письма составляет от 80 руб.

Перечислим основные письма, которые должны быть направлены должником и финансовым управляющим:

  • заявление о признании несостоятельным в адрес кредиторов и суда;
  • запросы в Росреестр, ГИБДД и другие ведомства с целью розыска имущества должника;
  • уведомления кредиторам о проведении собрания кредиторов;
  • заявления и ходатайства в суды общей юрисдикции;
  • отчет финансового управляющего, заявления и ходатайства в арбитражный суд.

Должник может сэкономить на почтовых расходах при банкротстве физического лица, если зарегистрируется на сайте «Мой арбитр». Через портал все заявления и ходатайства в адрес арбитражного суда можно направлять в электронном виде.

Стоимость банковских услуг

На протяжении всей процедуры признания несостоятельным должен вестись специальный счет физического лица. Через него проходят все операции по перечислению средств в счет оплаты долгов кредиторам, зачислению денег от реализации имущества, текущим расходам. Стоимость банковских услуг зависит от действующих тарифов в выбранном банке.

Расходы на услуги юриста по сопровождению процедуры банкротства

Многие граждане не обладают достаточными знаниями законодательства о банкротстве. В связи с этим желательно привлечь опытного юриста, который поможет наладить взаимодействие с финансовым управляющим, кредиторами и арбитражным судом. Стоимость услуг юриста по банкротству физического лица зависит от объема работы. Полное юридическое сопровождение обойдется от 20 000 руб. в месяц.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. Расчет стоимости банкротства физического лица зависит от объема работы, которую необходимо провести финансовому управляющему.
  2. Минимальные расходы составляют 100 000 руб., из который сразу при подаче заявления необходимо оплатить госпошлину – 300 руб., сообщение о подаче заявление о банкротстве на сайте ЕФРСБ – 860,24 руб., а также перечислить на депозит суда – 25 000 руб. в счет будущего вознаграждения финансового управляющего.

Если требуется узнать, сколько стоит объявить себя банкротом, специалисты нашего сайта всегда готовы прийти к вам на помощь. Оставьте заявку и получите консультацию.

Источник: https://SocPrav.ru/stoimost-bankrotstva-fizicheskih-lic

Банкротство Физических лиц без суда через МФЦ

Банкротство физических лиц сумма долга

С 1 сентября в России вступают в силу поправки в закон «О банкротстве», по которым должники смогут освободиться от долговых обязательств без суда.

Списать долги до 500 тысяч рублей можно бесплатно через МФЦ

Поправки позволяют физическим лицам и индивидуальным предпринимателям пройти процедуру банкротства без участия суда и финансового управляющего. Воспользоваться таким правом смогут должники, размер обязательств которых составляет от 50 до 500 тысяч рублей.

Отмечается, что в эту сумму не должны входить штрафы, пени, проценты за просрочку кредита, убытки в виде упущенной выгоды или же иные имущественные или финансовые санкции. Более того, в отношении должника должно быть прекращено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Закон полностью исключает из процесса банкротства профессиональных участников рынка, то есть арбитражных управляющих. Процедура будет происходить через Много Функциональный Центр.

Внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ. Бесплатно в 2020 году

Госдума во вторник 21 июня 2020 года приняла во втором и третьем чтении закон, позволяющий гражданам с непогашенными долгами от 50 тыс. до 500 тыс. руб. банкротиться во внесудебном порядке — через многофункциональные центры (МФЦ).

Что такое внесудебное банкротство?

Проведение такой процедуры представляет собой списание с физических лиц задолженности без судопроизводства и участия арбитражного управляющего. Преимущество внесудебного разбирательства заключается в том, что вся эта процедура для должника будет носить бесплатный характер.

Процедура банкротства предполагает следующие условия:

  • Банкротами могут признаваться физические лица, сумма задолженности которых составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.
  • Внесудебное банкротство физических лиц не предусматривает участие в процессе арбитражного управляющего. Полномочия арбитражного управляющего в упрощенном банкротстве будут распределены между: МФЦ; Кредиторами должника.
  • От должника никаких документов, кроме заявления в МФЦ и списка кредиторов не требуется. Проверка документов и последующее списание долгов стало проводиться в упрощённой форме.
  • Основное преимущество внесудебного банкротства — процедура бесплатна для должника. Все расходы покрывает государство.
  • Отсутствие возрастных ограничений. Во внесудебное разбирательство о признании банкротами могут обращаться как пенсионеры, так и студенты.
  • Признавать себя банкротами могут как физические лица, так и индивидуальные предприниматели (ИП).
  • Во время внесудебного производства у должников не будет изыматься заработная плата, начисленная пенсия или пособия.
  • Во время процедуры банкротства автоматически приостанавливаются требования кредиторов (банков, коллекторов, физических и юридических лиц).

Требования к должникам при внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства через МФЦ

Законопроект предусматривает только два обязательных условия:

  1. Сумма долгов в пределах от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Учитываются только просроченные долги по всем возможным обязательствам: кредиты, займы, долги за коммунальные услуги, за налоги, по алиментам и так далее. В законопроекте учтена и вероятность того, что должники могут намеренно занижать суммы своих долгов для того чтобы вписаться в критерий льготного банкротства. В случае, если со временем будут установлены новые кредиторы, которые не были указаны в заявлении, либо они будут не согласны с заявленной суммой, то кредиторы самостоятельно могут инициировать судебную процедуру банкротства. Однако в этом случае все расходы по производству будут только за их счёт. Даже после того, МФЦ признаёт гражданина банкротом, те кредиторы, которые не были указаны в заявлении, и долг перед которыми не погашен, могут требовать денежные средства даже после внесудебного банкротства.
  2. Закрыты исполнительные производства в ФССП. За внесудебной процедурой банкротства могут обратиться только те граждане, в отношении которых ранее закрывались исполнительные производства по взысканию долгов по причине отсутствия имущества, и новых аналогичных производств не открыто на момент подачи заявления. В любом случае проверка через Федеральную Службу Судебных Приставов будет проводиться по каждому податному заявлению. Это значит, что обратиться в МФЦ без ФССП и прекращённого исполнительного производства не получится. Прохождение такой процедуры обязательно, даже при условии того, что у должника фактически нет имущества.

В каких случаях граждане не смогут пройти бесплатное банкротство?

Если исполнительное производство:

  • Открыто и проводится в настоящем времени;
  • Возобновлено по причине наличия доходов или имущества;
  • Прекращено по или окончено по любым другим статьям, отличным от ч.1. п.4 ст. 46 ФЗ №229;
  • Открыты новые производства.

Какие документы нужны?

Необходим минимальный пакет документов:

  1. Паспорт;
  2. СНИЛС
  3. Заполненное заявление
  4. Список известных кредиторов

Как оформить внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ?

  1. Гражданин должен обратиться в МФЦ с целью признать себя несостоятельным: по месту жительства или по регистрации. Вся вся процедура будет проходить через МФЦ. Сотрудники центра информируют должника о необходимых документах и помогают составить заявление.
  2. В МФЦ гражданин получает инструкции и на месте заполняет заявление.

    В заявлении должен быть указан размер долга, полный список кредиторов и их реквизиты. Кроме того гражданин сообщает о состоянии своего финансового и материального положения.

  3. В течение одного дня сотрудники МФЦ проверяют документы и основания обращения за внесудебным банкротством: они делают запрос в ФССП об окончании исполнительных производств из — за отсутствия имущества — п. 4 ч.

    1 ст. 46 ФЗ №229. Если гражданин соответствует критериям, в течение 3 дней запускается процедура банкротства и гражданина вносят в реестр ЕФРСБ. Если МФЦ не нашли основания для банкротства?: данные об окончании исполнительных производствах не подтвердились, или они закрыты по другим причинам (например, приостановлены, прекращены), в течение 3 рабочих дней заявление возвращается должнику.

    Далее гражданин вправе через месяц подать заявление снова. Но если перемены не произошли, то последует ещё один отказ. Также можно обжаловать отказ МФЦ в Арбитражном суде.

  4. В течение 6 месяцев гражданин будет числиться в реестре ЕФРСБ. В этот период кредиторы имеют полное право запрашивать сведения об имуществе должника.

    Они могут проверять сделки должника, и в том случае если они будут не согласны, кредитная организация может направить в арбитражный суд своё возражение. Если судом будут признаны основания кредиторов обоснованными, внесудебное банкротство прекращается. В этом случае судом вводится процедура реструктуризации долга.

    Если по истечению шести месяцев возражений заявлено не было, долги с должника списываются, и он освобождается от каких — либо обязательств. С момента ввода процедуры банкротства в силу вступают следующие ограничения:

  • Прекращаются домогательства кредиторов: банков, МФО, коллекторов, физических и юридических лиц.
  • Кредиторы смогут направлять запросы в ведомства и государственные органы для розыска скрытого имущества.
  • Должнику запрещено брать на себя долговые обязательства, оформлять кредиты и выступать поручителем.

Какие последствия внесудебного банкротства?

К таким риском можно отнести следующее:

  • Кредиторы, которые не были указаны в заявлении, могут требовать возврата долга в процессе внесудебного банкротства и даже после его завершения. Эта возможность прямо предусмотрена законом. Поэтому важно в заявлении указывать все претензии, иначе часть долгов не спишется.
  • В случае, если банком или кредитной организацией будет оспорено внесудебный списание долгов должника, например, если в ходе финансовой проверки будет обнаружено скрытое от суда имущество, либо установлено, что у должника имеется доход, то процесс внесудебного банкротства будет проводиться под контролем финансового управляющего. Такие действия в последующем чреваты постоянными проверками для должника.
  • Если должник не соответствует указанным внесудебным требованиям, многофункциональный центр в течение трёх дней возвращает заявление. Должник может оспорить данное решение, но только уже в Арбитражном суде. У гражданина остается право повторно обратиться за внесудебным банкротством в течение 30 дней.
  • После размещения должника в едином федеральном реестре сведений о банкротстве, на протяжении шести месяцев он не сможет брать долговые обязательства, либо выступать поручителем.
  • После того как гражданином проведены все процедуры, и осуществлено внесудебное производство, повторно пройти аналогичную процедуру банкротства невозможно. В течение 10 лет обанкротится во внесудебном порядке будет нельзя.

Стоимость внесудебного банкротства в 2020 году

Правительством установлено, что процедура банкротства должников будет полностью бесплатной. За оформление госпошлины, оплату финансового управляющего, и денежные средства за публикацию в едином федеральном реестре сведений о банкротстве должнику оплачивать будет не потребуется.

Хотя процедура банкротства и будет носить бесплатный характер, всё же некоторые расходы могут возникнуть:

  1. На почтовые услуги и пересылку.
  2. На консультации юриста. В столице процедуры банкротства, с использованием юристов варьируются в ценовой политики от пяти до 20 000 рублей.
  3. В Москве услуги юриста по внесудебном производстве оценивается от 15 000 руб. В данную сумму входят действия, направленные на доведение внесудебного производства до окончательного результата для должника, а именно признания его банкротом. Данная цена не конечная, всё зависит от сложности дела и суммы долга перед кредиторами.

Консультация юриста по банкротству онлайн

Какие есть минусы внесудебного банкротства граждан?

Большинство специалистов поддерживают законопроект о внесудебном банкротстве, находя аргументированные доводы в его пользу. Однако есть и те, кто выступает, простив этого законопроекта. В качестве аргументов критиками выделяются три основанные причины, по которым рассматриваемый законопроект не должен быть утверждён.

К этим причинам относятся:

  1. Малый предельный минимум. Большинство банков уверено, что минимальным порогом входа нужно устанавливать не 50 тысяч рублей, как заявляется в настоящее время, а сумма минимального долга должна составлять перед кредиторами не менее 200 000 руб. Ввиду того, что введён низкий долговой порог кредитные организации, кредиторы и банки оформляя даже первоначальный потребительский кредит будут заранее в него закладывать риски внесудебного банкротства. Это в свою очередь приведёт к тому, что проценты по потребительским кредитам значительно увеличатся.
  2. Данный законопроект даёт преимущество узкому кругу лиц, потому как основная масса не сможет им воспользоваться. Главным фактором позволяющим оформить внесудебное банкротство является наличие закрытого исполнительного производства в Федеральный Службы Судебных Приставов. Коллекторские агентства и микрокредитные организации чаще всего не обращаются в суды и к судебным пристава,поэтому без определения судебных приставов бесплатно оформить банкротства будет невозможно.
  3. Одним из недостатков данного законопроекта экономистами и юристами отмечается отсутствие контролирующего лица, которые несли бы ответственность за процедуру банкротства. Отсутствие арбитражного управляющего создаёт благоприятные условия для фиктивного преднамеренного банкротства. И только после судебных разбирательств, после проверки финансовыми управляющими компаниями вскрываются факты преднамеренного банкротства.

Источник: https://mosad.online/bankrotstvo-fizicheskih-lits-bez-suda-cherez-mfts/

Банкротство физического лица

Банкротство физических лиц сумма долга

Можно утверждать, что процедура банкротства физических лиц – единственный правовой инструмент в действующем законодательстве России позволяющий «списать долг», то есть полностью прекратить обязательства перед кредиторами.

Законодатель предоставил возможность лицам, имеющим признаки несостоятельности, пройти процедуру банкротства физического лица в арбитражном суде и получить возможность списания всех своих долгов. 

Какие долговые обязательства не подлежат списанию при банкротстве физ лица?

Не подлежат списанию долги по уплате алиментов на содержание детей, алиментов на нетрудоспособного супруга, родителей, а также долги по возмещению вреда здоровью. Но это не означает, что должник имеющий задолженность по уплате алиментов не может пройти процедуру банкротства – сможет, только будут списаны долги за исключением обязательств по уплате алиментов. 

Еще одним видом обязательств не подлежащих списанию в ходе процедуры банкротства физического лица является субсидиарная ответственность лиц контролирующих должника (юридического лица).

Кто может пройти процедуру банкротства в Москве?

Одним из ведущих (по количеству рассматриваемых дел, а также по суммам списания по процедурам банкротства физических лиц) и правоприменительных арбитражных судов России является Арбитражный суд города Москвы.

Процедура прохождения банкротства физического лица в Москве означает непосредственно обращения в Арбитражный суд города и рассмотрение банкротного дела в нем. Но этим правом обладают только граждане имеющие регистрацию по месту жительства на территории города Москвы (так называемая московская регистрация), а также лица имеющие регистрацию по месту пребывания на территории города Москвы.

Также правом на рассмотрение дела о банкротстве физического лица в Арбитражном суде имеют должники, которые не имеют регистрации по месту жительства (сняты/выписаны с регистрационного учета), но при этом последним их местом жительством была Москва.

Как подать на банкротство физического лица?

Многие должники задумываются о том, как же подать на банкротство физического лица.

Сам факт подачи на банкротство – это направление в арбитражный суд физическим лицом (или его представителем) процессуально оформленного заявления о банкротстве должника с полным и необходимым перечнем документов согласно требований закона «О банкротстве». Предварительно необходимо в письменном виде уведомить всех кредиторов об обращении должника в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

Важно! Любое отступление от требований порядка заполнения заявления о банкротстве и приложений к нему чревато получением определения арбитражного суда об оставлении заявления о банкротстве без движения или о возврате заявления должнику, что затягивает процедуру банкротства на 2-3 месяца. Поэтому процессуально грамотное составление заявления о банкротстве – это залог скорейшего рассмотрения дела и погашения кредитной задолженности.

Какие бывают причины неплатежеспособности?

Причин для возникновения неплатёжеспособности существует великое множество, например: 

  • увольнение или сокращение на работе; 
  • болезнь собственная или близких родственников; 
  • переоценка своих финансовых возможностей;
  • любое снижение дохода;
  • развод с супругом;
  • эпидемии и пандемии;
  • обман мошенниками;
  • стихийные бедствия;
  • и даже рождение ребёнка.

Несмотря тяжелые жизненные ситуации, которые могут возникнуть у человека, банки или любые иные кредиторы, всё равно будут требовать возврата долга в срок и с положенными процентами, как говорится «берёшь чужие и на время – отдаёшь свои и навсегда».

Допустив просрочку платежа по кредитному договору или договору займа, должник автоматически получает повышенные проценты и иные штрафы. 

Статьей 319 ГК РФ установлена очерёдность погашения требований по денежному обязательству, согласно которой сначала погашаются проценты и только затем основная сумма долга. Иными словами, допустив просрочку платежа, должник сначала гасит повышенные проценты и штрафы, затем обычные договорные проценты и только затем основной долг. 

При наступлении сложного материального положения должника, такая ситуация создаёт для него так называемую «воронку» или «чёрную дыру», когда любой его платёж не доходит до основного долга (тела кредита), а съедается процентами и штрафами, что делает невозможным погашения кредита в принципе

Решения для неплатежеспособных или почему банкротство это выход?

В такой ситуации существует несколько способов её разрешения:

  • Рефинансирование – получение нового более крупного кредита для погашения задолженности по старому кредиту (обычно запрашивается в другом банке, а не в том, который выдавал первоначальный кредит). 
  • Реструктуризация – изменение условий текущего кредитного договора для облегчения условий его выплаты: увеличение срока кредита, уменьшение процентов по кредиту, замена валюты и т.д (запрашивается в банке, выдавшем кредит).
  • Отсрочка платежей – кредитные каникулы, предоставляемые банком на несколько месяцев, в течении которых приостанавливается начисление процентов и обязанность должника вносить платежи (запрашивается в банке, выдавшем кредит).

Однако кредитные организации крайне редко идут навстречу заёмщикам. Банки заявляют повышенные и максимально бюрократизированные требования к должнику для предоставления отсрочки платежей, рефинансирования или реструктуризации долга и уж тем более банки неспишут долги по кредитамНа практике добиться от кредитора, каких либо послаблений практически невозможно.

При малейшем нарушении условий договора кредитные организации обращаются в суд с требованиями досрочного расторжения договора займа (кредита) и полного возврата долга с начисленными процентами, причём не позже, чем через три месяца после первой просрочки платежа.

При обращении кредитной организации с иском, суды, как правило, выносят решения в её пользу, затем дело передаётся на принудительное исполнение к приставам, которые в свою очередь имеют право арестовывать все счета должника, осуществлять розыск его имущества для обращения на него взыскания, списывать задолженность даже с пенсий и пособий (статья 12 ФЗ «Об органах принудительного исполнения Российской Федерации» № 118-ФЗ от 21.07.1997г.)

Начать процедуру банкротства

Но бывает ещё хуже, когда кредитная организация продаёт вашу задолженность коллекторским агентствам по договору цессии (уступки права требования, статьи 388-390 ГК РФ).

В таком случае вы становитесь должны уже не банку, а самим коллекторам, которые действую крайне жёстко и порой даже неправовыми методами (незаконно): бесконечно названивают вам, вашим близким или даже на работу и соседям, откровенно угрожают, портят имущество, расписывают почтовые ящики, стены и двери в подъезде.

В любом случае, даже если кредитор и согласился на какие-либо уступки для должника, то самим фактом просрочки его кредитная история будет уже испорчена, а предоставленные уступки всего лишь растягивают сомнительное удовольствие по возврату долга, вместе с ростом процентов по нему и, как следствие, только увеличивают долговое бремя, а не избавляют от него.

Возникает резонный вопрос, как же избавиться от долгов пл кредитам?

Ответ прост – банкротство физического лица.

Социальная реабилитация гражданина через банкротство физического лица

Целью института потребительского банкротства является социальная реабилитация гражданина – предоставление ему возможности заново выстроить экономические отношения, законно избавившись от необходимости отвечать по старым обязательствам (Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации № 310 ЭС17-14013 от 25.01.2018г).

Иными словами, единственный законный избавиться от долговой ямы – это пройти процедуру банкротства гражданина.

Сейчас уже сложно в это поверить, но до 2015 года процедуры банкротства физических лиц в России не существовало вовсе.

Заявить о своей несостоятельности (банкротстве) и списать долги по кредитам и иным обязательствам могли только юридические лица, то есть организации.

Обычные граждане были вынуждены годами оставаться должниками, пытаясь самостоятельно выбраться из долговых ям.

Источник: https://czp-msk.ru/bankrotstvo-fizicheskih-liz/

Цена банкротства физического лица: сколько реально стоит банкротство физлица и из чего складывается стоимость услуг?

Банкротство физических лиц сумма долга

В 2015 году законодательство предоставило гражданам возможность освободиться от долгов путем процедуры банкротства. Это стало спасением для тех, кто волей обстоятельств попал в кредитную кабалу. Но процедура эта не бесплатная.

Иначе говоря, чтобы избавиться от задолженности, придется еще заплатить.

А поскольку лишних денег у должника по определению нет, понятно, что у многих возникают сомнения: имеет ли смысл банкротиться, оправдан ли этот шаг с финансовой точки зрения? Мы решили подсчитать, сколько стоит банкротство физического лица, включая обязательные платежи и услуги юристов.

Зачем нужно банкротство и почему стоит на него тратиться?

Этот вопрос неслучайно вынесен в заголовок: должников, оказавшихся на пороге банкротства, он волнует в первую очередь. Зачем платить деньги за процедуру, какие преимущества это даст? Стоит ли игра свеч? Итак, обо всем по порядку.

Под банкротством следует понимать процедуру, при которой арбитражный суд на основании представленного заявления официально признает должника несостоятельным, то есть неспособным исполнить обязательства перед кредиторами.

Требования последних удовлетворяют лишь частично. Для этого имущество должника продают на аукционе, а вырученную сумму распределяют между кредиторами. Оставшаяся же часть долга — даже очень значительная — аннулируется.

Реализации подлежит не вся собственность — полный список исключений приведен в статье 446 ГПК РФ[1]. При этом отсутствие имущества для продажи не служит причиной, чтобы отказать в банкротстве[2].

То есть должник, чья собственность состоит из единственной квартиры, где он проживает один или с семьей, может и вовсе ничего не потерять (кроме денег, которые необходимо потратить на процедуру).

Конечно, речь не идет о случаях преднамеренного банкротства: если суд докажет, что заявитель целенаправленно действовал в ущерб интересам кредиторов, ему грозит уголовная ответственность.

В некоторых ситуациях закон обязывает гражданина подать на банкротство. Он должен обратиться в суд с заявлением, если сумма долга выше 500 000 рублей, а длительность просрочки платежей превысила три месяца. При таких условиях подать в суд могут и кредиторы.

В остальных случаях банкротство является законным правом гражданина. Так что обратиться в суд можно и при меньшей сумме долга, например 200 000 или 300 000 рублей. Конечно, начинать процедуру банкротства целесообразно не всегда. Из сказанного выше уже можно сделать вывод о том, при каких обстоятельствах банкротство разумно и выгодно. Начинать процедуру стоит, если:

  • сумма долга больше стоимости имущества и размера доходов заемщика;
  • в ближайшее время финансовое положение должника не изменится в лучшую сторону.

Есть и другие условия (например, отсутствие имущества, находящегося в залоге или ипотеке, — его продадут с торгов, даже если это единственное жилье должника), но они рассматриваются индивидуально.

На основании голословных заверений стать банкротом не получится: суду нужны доказательства того, что должник действительно не может платить. Пригодятся любые документы, которые так или иначе это подтверждают. Уволили по сокращению штата? Подготовьте трудовую книжку с соответствующей записью.

Заболели или получили травму? Получите выписку из медкарты.

Помимо бумаг, подтверждающих неплатежеспособность, потребуется собрать обширный пакет других документов: о задолженности, о доходах и сделках за последние три года, о кредиторах, об имуществе, о статусе предпринимателя — в общей сложности около 30 справок.

Когда все документы собраны, можно писать заявление и вместе с комплектом бумаг направлять его в суд по месту регистрации. На этом же этапе необходимо уплатить госпошлину и вознаграждение финансовому управляющему — квитанции прикладываются к пакету документов.

Далее суд рассматривает заявление и решает, принять его или нет. Если все благополучно (документ составлен по форме, содержит нужную информацию, прочие бумаги в порядке), начнется этап рассмотрения.

Суд назначит финансового управляющего из членов СРО, указанной в заявлении, и он будет вести дело. Этап продлится до трех месяцев. Затем суд вынесет решение.

Чаще всего это реализация имущества, но возможны варианты: мировое соглашение или реструктуризация.

Мировое соглашение стороны заключают добровольно, если готовы пойти на взаимные уступки. Например, банк прощает заемщику штрафы, а он обязуется погасить основной долг в определенный срок. Такой исход бывает редко.

Реструктуризацию суд назначает, если оказывается, что у должника есть (или вскоре появится) возможность расплатиться с кредиторами и он согласен на такой шаг. В этом случае погашать долг придется полностью, но условия будут более комфортными для заемщика.

Если он не выполнит план реструктуризации, суд введет процедуру реализации имущества.

Предположим, что суд сразу назначил реализацию имущества — это именно тот вариант, который интересен заявителю. Собственность должника продадут на торгах, вырученные деньги выплатят кредиторам, оставшийся долг спишут, а сам должник получит статус банкрота.

С этого момента ни банк, ни коллекторское агентство, ни кто-либо иной не будет вправе предъявить ему финансовые требования. Статус налагает ряд ограничений: так, три года бывший должник не может руководить компанией, а в течение пяти лет обязан сообщать о своем банкротстве при обращении в кредитные организации.

Но на фоне списания долга эти последствия не представляются существенными.

На что придется тратить деньги

Реальная стоимость банкротства физического лица складывается из официальных сборов и оплаты услуг по юридическому сопровождению. Для начала поговорим о первой части — обязательных платежах. Условно их можно разделить в зависимости от этапов процедуры.

Досудебные расходы

К этой категории относятся затраты на сбор документов. Они не слишком велики: основную часть бумаг можно получить в учреждениях безвозмездно или за символическую плату.

Также на досудебной стадии требуется внесение госпошлины. Ее фиксированный размер составляет 300 рублей. Что касается вознаграждения финуправляющему, то оно может быть перечислено на этапе рассмотрения дела.

В общей сложности досудебные траты редко превышают 5000 рублей.

Судебные издержки

Это те расходы, которые возникают на стадии рассмотрения заявления. Можно выделить несколько статей судебных издержек при банкротстве.

Официальная сумма вознаграждения финансовому управляющему составляет 25 000 рублей за одну процедуру плюс банковская комиссия 650 рублей.

Если же суд сначала вынесет решение о реструктуризации или мировом соглашении, а затем (например, в случае неисполнения условий должником) назначит реализацию имущества, то платить придется дважды. И тогда эта статья расходов составит 50 000 рублей.

Чтобы процедуру проводил нужный финансовый управляющий, придется заплатить в СРО от 2500 до 10 000 рублей.

Оплата публикаций. Финансовый управляющий обязан размещать информацию о ходе дела в открытом доступе. Это нужно в первую очередь для того, чтобы все кредиторы смогли вовремя заявить о своих требованиях.

Официальных источников два — газета «Коммерсант», где печатается объявление о признании гражданина несостоятельным, и сайт ЕФРСБ, на котором публикуется информация о каждом значимом этапе процедуры. Компенсация этих расходов — задача заявителя.

Объявление в «Коммерсанте» обходится в сумму, равную примерно 10 500 рублей (стоимость считается, исходя из тарифа за см2, цена ежегодно меняется и составляет примерно 220 рублей[3]). На ресурсе федерального реестра потребуется разместить сообщения с перечислением всех кредиторов (по цене от 600 рублей за каждое).

Иные траты

Иногда расходы не ограничиваются вышеперечисленными статьями. Дополнительные траты могут быть связаны, например, с оплатой услуг независимых экспертов по оценке имущества, если не удается обойтись без их помощи, а также с почтовыми расходами (от 3000 рублей). Точную сумму таких расходов назвать затруднительно, тем более что во многих случаях их можно избежать.

Что в себя включают и сколько стоят услуги финансового управляющего

На цену банкротства физических лиц заметно влияет стоимость услуг финансового, или арбитражного, управляющего. Согласно закону № 127-ФЗ, это обязательный участник процедуры, который обеспечивает взаимодействие всех сторон (должника, кредиторов, суда). Финуправляющий выполняет много важных функций:

  • анализирует материальное состояние гражданина;
  • исследует сделки за последние три года, выявляет признаки преднамеренного или фиктивного банкротства;
  • определяет и оценивает имущество потенциального банкрота, следит за его сохранностью;
  • контролирует финансы должника: до окончания процедуры ни одна сделка не может быть проведена без разрешения финуправляющего;
  • созывает собрания кредиторов, оповещает суд об их результатах;
  • руководит проведением торгов;
  • публикует сведения о банкротстве в СМИ;
  • следит за исполнением плана реструктуризации, если суд вынес решение о пересмотре условий погашения долга.

Как мы уже сказали, стоимость услуг финансового управляющего при банкротстве физических лиц — это фиксированная сумма размером 25 000 рублей.

Но понятно, что никто не соглашается работать за столь низкую плату, учитывая, что процедура длится в среднем полгода. Поэтому, кроме официального вознаграждения, предусмотрено еще и неофициальное.

Его размер колеблется в широких пределах — от тех же 25 000 рублей до 150 000 рублей и более: все зависит от сложности дела и аппетитов управляющего.

От чего же зависит нефиксированная плата за услуги управляющего по банкротству физических лиц? Когда вы пытаетесь договориться со специалистом самостоятельно, теоретически он может назвать любую цену, ведь ограничений не существует.

Другое дело, если обращаться в фирму по списанию долгов. В таких компаниях действуют тарифы, и можно заблаговременно рассчитать стоимость банкротства физического лица, включая услуги финуправляющего. Так клиент страхует себя от переплат.

Стоимость юридических услуг при банкротстве

В делах о личном банкротстве мало кто полагается на свои силы. Самостоятельно пройти процедуру от начала до конца сложно: чтобы добиться списания долгов с минимальными потерями, необходимо предусмотреть много тонкостей, а для этого нужен большой опыт. Поэтому граждане чаще всего обращаются за поддержкой к юристам.

Юридические компании оказывают все услуги по банкротству физических лиц:

  • проводят экспертизу финансового состояния должника, чтобы выявить возможные риски;
  • помогают собрать пакет документов;
  • составляют и подают заявление;
  • предоставляют финансового управляющего;
  • обеспечивают поддержку должника в суде.

Таким образом, услуги юриста по банкротству физических лиц позволяют решить сразу несколько задач:

  • избавляют должника от лишних хлопот и переживаний,
  • сокращают сроки процедуры за счет отлаженного алгоритма работы;
  • и главное — повышают шансы на успех.

Понятно, что за все эти плюсы приходится платить. Стоимость услуг по банкротству физических лиц зависит от сложности ситуации и ценовой политики компании, тем не менее есть некие усредненные тарифы.

Так, за сбор документов потребуется заплатить примерно 15 000 рублей, за подготовку заявления — 10 000 рублей.

Или же можно заказать банкротство физических лиц под ключ — цена в этом случае составит около 100 000–150 000 рублей[4].

Если сумма долга слишком велика, а шанс рассчитаться с кредиторами навряд ли выпадет, следует рассмотреть банкротство как меньшее из зол.

Статус несостоятельного гражданина освобождает от финансовых требований и дает долгожданную свободу — в отличие от принудительного взыскания через суд.

Рассчитывая стоимость банкротства физического лица, нужно принимать во внимание не только обязательные платежи, но и услуги юристов, помощь которых может значительно повысить вероятность удачного исхода.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/tsena-bankrotstva-fizicheskogo-litsa.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.