Банкротство физических лиц пошаговая инструкция

Содержание

Как собрать документы для банкротства физического лица. Пошаговый план на 10 дней

Банкротство физических лиц пошаговая инструкция

Как собрать документы для банкротства физического лица. Пошаговый план на 10 дней.

Итак, если Вы уже приняли решение признать себя банкротом, ознакомились с возможными последствиями процедуры. (видео о последствиях банкротства смотрите здесь.)

Перед запуском важно соблюдение трех следующих условий:

  • У Вас есть долг более 500 тыс. руб., (подтвержден документами) и Вы не можете его выплатить
  • Вы не вносите ежемесячные платежи более 1-го месяца
  • У Вас нет дорогостоящего имущества с которым Вы не готовы расставаться, а еcли таковое имеется, то у Вас есть готовность его потерять.

Если же по каким-то причинам Вы до конца не уверены подходит ли Ваша ситуация для процедуры банкротства физического лица, нажав на кнопку ниже, Вы можете пройти тест, который поможет Вам это понять.

Чтобы запустить процедуру банкротства физического лица, сначала необходимо собрать определенный пакет документов. Может показаться, что это достаточно трудоемкий и затратный по времени процесс, но если действовать по заранее подготовленному плану это не так. Первым делом скачиваем список здесь, и распечатываем. В нем мы будем вычеркивать уже собранные документы.

Перечень документов представлен в пункте 3, ст. 213.4 Закона о банкротстве.

Разберемся с каждым конкретным документом, что он из себя представляет, где его брать и сколько это времени займет. А во второй половине данной статьи Вы сможете посмотреть пошаговую видео-инструкцию, о том, как собрать документы для банкротства за 10 дней.

Поехали!

Для удобства разделим все документы, которые потребуются юристам от будущего банкрота на 3 категории:

1. Личные документы

(Те, что должны быть у каждого гражданина)

  • Паспорт
  • СНИЛС (пенсионное страховое свидетельство, карточка зеленого цвета)
  • Свидетельство ИНН

На этих документах подробно останавливаться не будем, тут все предельно ясно. Если на руках их нет, берем в налоговой. Нам необходимо подготовить цветные сканы документов в хорошем качестве.

  • Извещение из Пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица. Самый простой способ – заказать через портал Госуслуги. Пошаговая инструкция как это сделать здесь. Также можно заказать через «Мои документы» (МФЦ). Срок предоставления 10 рабочих дней.
  • Справка об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя или выписка из ЕГРИП. Заказываем в налоговой.

ВНИМАНИЕ: Эта справка (выписка) действует всего рабочих 5 дней, поэтому заказываем ее, когда все прочие документы из списка уже собраны. Список скачиваем здесь

Если состоите в браке:

  • Копия свидетельства о заключении, или расторжении брака. (Если брак расторгнут в течение трех лет до подачи заявления о банкротстве) Этот документ у Вас должен быть на руках. Если его нет, берем в ЗАГСе.
  • Копия брачного договора если есть, берем у нотариуса.

Если есть дети, либо являетесь усыновителем/опекуном:

  • Копия свидетельства о рождении ребенка. Должно быть на руках, если нет берем в ЗАГСе.

Если есть тяжелые заболевания, или инвалидность:

  • Справки о болезни. Берем в медицинском учреждении.

Если признаны официально безработным:

  • Копия решения о признании гражданина безработным. Заказываем в службе занятости населения, в которой состоите на учете.

2. Документы по долгам

(Документы, подтверждающие наличие любых Ваших долгов)

  • Банковские: Кредитные договоры, договоры займа, справки о размере долга. Берем в банках, где брали кредит, предоставляют их обычно сразу по запросу.
  • Судебные: Все решения/определения суда, если кто-то из кредиторов подавал на Вас в суд. Документы нужно запросить в канцелярии соответствующего суда общей юрисдикции, обязательно с отметкой о вступлении в силу. Если решение выносил Арбитражный суд, то запрос направляем в канцелярию арбитражного суда, обязательно с отметкой о вступлении в силу. Срок предоставления в каждом суде разный, в основном не превышает 10 дней.
  • Документы от физических лиц: собираем все долговые расписки, если брали займы у физических лиц.
  • Коммунальные платежи: справка о долгах по коммунальным платежам заказываем в ТСЖ, или управляющей компании, если конечно такие долги у Вас имеются.
  • Штрафы ГИБДД: заказываем непосредственно в ГИБДД
  • Долги по налогам и пенсионному фонду: заказываем в налоговой и пенсионном фонде по месту регистрации, срок предоставления 5 дней.

3. Документы финансовые

(Документы, подтверждающие Ваше финансовое положение)

  • Справки о заработной плате, с места работы – форма 2-НДФЛ, за последние 3 года. Запрашивается у работодателя. Если по каким-то причинам он не выдает, то заказываем на Госуслугах, или идем в налоговую и пишем заявление на предоставление Вам справки по отчислениям от работодателя. Возможно, налоговая Вам тоже откажет, тогда требуем от налогового органа официальный (письменный) ответ об отказе предоставить такую справку, пишем пояснение для суда (пишет юрист) и прикладываем это к пакету документов, этого будет вполне достаточно.
  • Справки о пенсиях. За последние 3 года. Если по возрасту, или инвалидности, то берем в Пенсионном фонде. Если по выслуге лет, или пенсия у Вас военная, то в Военкомате, МВД.
  • Выписки по банковским счетам. За последние 3 года. Заказываем во всех банках, где были открыты счета, вклады, либо выпущены дебетовые карты.

Финансовые документы «при наличии»:

  • Документы о праве собственности на имущество. Свидетельства о собственности, на недвижимое имущество: квартиры, земельные участки, постройки и т.д. паспорт транспортного средства, свидетельства о регистрации транспортных средств на движимое имущество – автомобили.vВыписку по недвижимому имуществу Вы можете заказать на сайте Госуслуги, посмотреть, как это сделать можно здесь. Стоимость ее будет составлять 400 руб.
  • Выписки из ЕГРЮЛ (из реестра акционеров). Если были учредителем, или акционером в организациях.
  • Документы о совершенных сделках. Если продавали какое-либо имущество на сумму свыше 300 000 руб. Собираем договоры купли-продажи. (В течение 3-х лет до даты подачи заявления: с недвижимым имуществом, ценными бумагами, транспортными средствами).

ВНИМАНИЕ: Нет никакого смысла скрывать информацию о проведенных сделках с имуществом от юристов и Арбитражного управляющего, так как она все равно выявится в процедуре банкротства. Любое сокрытие информации может повлечь за собой непредсказуемые последствия.

Квитанции об оплате

  • Квитанция об оплате государственной пошлины – 300 руб.
  • Квитанция о внесении денежных средств на депозит суда – 25 000 руб. Для оплаты услуг Арбитражного управляющего. Реквизиты для оплаты берем на сайте арбитражного суда в Вашем регионе, или запрашиваем у юриста, сопровождающего процедуру банкротства. Например по г. Москва такие реквизиты можно найти на сайте Арбитражного суда здесь. Реквизиты для внесения денежных средств на депозит суда здесь.

Теперь мы знаем какие документы нам нужны и где их запрашивать, далее организуем сам процесс сбора документов с наименьшими затратами времени и сил.

Итак, переходим ко второй части нашей статьи, где наш специалист по банкротству граждан расскажет, как быстро собрать нужный пакет документов для запуска процедуры. Смотрите пошаговую видео-инструкцию.

Скачать образец о выдаче судебного акта

Всего : 3   Средний: 5/5

Рома Родин

«Моя задача – рассказать Вам про списание долгов ВСЕ! Чтобы Вы смогли, опираясь на эту информацию принять единственно верное решение. Миссия компании и моя избавить от долгов, как можно больше наших соотечественников»

Источник: https://xn----dtbeec7ak4ay9j.xn--p1ai/blog/kak-sobrat-dokumenty-dlya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa-poshagovyy-plan-na-10-dney/

Банкротство физических лиц в 2019 году

Банкротство физических лиц пошаговая инструкция

В июле 2015 года в закон «О банкротстве физических лиц» были внесены изменения, позволяющие обычным гражданам становиться банкротами. Ранее это могли сделать лишь ИП и юридические лица.

Указанные поправки вступили в силу с 1 октября 2015 года и начиная с этого периода любой гражданин может подать заявление в суд на признание себя банкротом.

Кто может инициировать начать процедуру банкротства

Начать процедуру банкротства могут:

  • Непосредственно сам гражданин;
  • Кредиторы;
  • Уполномоченные органы (ФНС, Федеральная таможенная служба и др.).

Виды банкротства физических лиц в 2019 году

Гражданин обязан подать заявление на признание себя банкротом, если:

  • Общая сумма его долгов составляет больше 500 тыс. рублей;
  • Срок просрочки платежей превышает 3 месяца;
  • Погашение долга одному или нескольким кредиторам делает невозможным погашение задолженности другим кредиторам при общей сумме долга не менее 500 тыс. руб.

Гражданин может (но не обязан!) начать в отношении себя процедуру банкротства при 2 условиях:

  1. Если он в будущем предвидит невозможность погашения долгов (например, уволили с работы и через несколько месяцев нечем будет платить по долгам, наступила инвалидность, не дающая возможности найти работу и т.п.);
  2. Он является неплатежеспособным и (или) его имущества недостаточно для погашения всех долгов.

Банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция

Процедура банкротства физического лица состоит из следующих этапов:

  1. Выбор СРО и назначение финансового управляющего для ведения дела о банкротстве;
  2. Составление заявления о признании себя банкротом;
  3. Уплата госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему;
  4. Сбор необходимых документов;
  5. Направление документов и заявления в Арбитражный суд;
  6. Рассмотрение заявления Арбитражным судом;
  7. Введение процедуры реструктуризации долгов (если решение признано обоснованным);
    1. Прекращение процедуры банкротства или оставление заявления без рассмотрения;
    2. Завершение процедуры банкротства (если задолженность будет погашена);
  8. Процедура реализации имущества (если нарушены условия реструктуризации);
  9. Окончание процедуры банкротства и признание гражданина банкротом.

Обратите внимание, если реструктуризация невозможна (этап 7), вместо нее сразу начинается процедура реализации имущества (этапы 8-9).

Примечание: на любом этапе банкротства между должником и его кредиторами может быть заключено мировое соглашение.

1. Выбор саморегулируемой организации. Финансовый управляющий

Финансовый управляющий ведет процедуру банкротства от ее начала до конца. Назначается из членов саморегулируемой организации (СРО), которую выбрал гражданин.

2. Составление заявления

Особых требований и специальной формы заявления законом пока не разработано.

Оно может быть составлено в простой письменной форме, но с указанием обязательных сведений о себе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные), своих долговых обязательствах (размере, сроки просрочки), кредиторах, имеющемся имуществе, СРО из которого будет назначен финансовый управляющий, данных Арбитражного суда в который подается заявление.

Бланк заявления о банкротстве физического лица (скачать бланк).

Образец заполнения заявления о банкротстве физического лица (посмотреть образец).

3. Уплата госпошлины и вознаграждения финансовому управляющему

Стоимость госпошлины за подачу документов в суд составляет – 300 руб.

Примечание: до 1 января 2017 года размер госпошлины на подачу заявления о банкротстве гражданина составлял 6 000 руб.

Размер вознаграждения финансового управляющего – 25 000 руб (необходимо перечислить на депозит суда).

Примечание: до 1 января 2017 года размер вознаграждения финуправляющего составлял 10 000 руб.

4. Сбор необходимых документов

Документы, прилагаемые к заявлению

  • Квитанция об уплате госпошлины;
  • Документ, подтверждающий уплату вознаграждения финансовому управляющему (внесение денег на депозит суда);
  • Документы, подтверждающие наличие долга и причину его возникновения (кредитные договоры и приложения к ним, графики погашения кредитов и т.п.);
  • Документ, подтверждающий статус ИП (выписка из ЕГРИП) или справка об отсутствии у гражданина статуса ИП (указанные документы должны быть получены за 5 дней до даты подачи документов в суд);

Источник: https://www.malyi-biznes.ru/bankrotstvo-fizlic/

Инструкция: как провести бесплатное банкротство физического лица самостоятельно

Банкротство физических лиц пошаговая инструкция

С 1 сентября 2020 года задолжавшие банкам, в налоговую и другим кредиторам граждане смогут списать свои долги совершенно бесплатно. И все это благодаря принятому в конце июля закону о внесудебном банкротстве, вводящим новую процедуру списания долгов. Теперь гражданам не нужно подавать заявление в суд, платить госпошлину и 50 000 руб. финуправляющему. Но не всем.

Расскажем, как самому оформить банкротство физического лица, кому оно доступно и правда ли поможет списать все долги.

Что такое внесудебное банкротство?

Упрощенное (внесудебное) банкротство физ. лиц было разработано, чтобы упростить стандартную судебную процедуру признания должника неплатежеспособным, ускорить и сделать доступнее:

  1. Без участия суда. Заявление на признание несостоятельности подается в орган МФЦ.
  2. Отсутствие финансового управляющего. Все необходимые процедуры проводятся работниками МФЦ.
  3. Минимальный пакет документов, необходимый для запуска процедуры. Заявителю не придется собирать объемный пакет документов, подтверждающих его доходы, права на имущество.
  4. Признание банкротом за 6 месяцев. В отличие от судебного банкротства физлиц, срок которого в среднем составляет 8–12 месяцев (но некоторые дела рассматриваются годами), внесудебная бесплатная процедура строго ограничена по времени и длится всего 6 месяцев.
  5. Без реализации или реструктуризации имущества. Это не только упростило всю процедуру, но также положительно повлияло на сроки признания человека банкротом.
  6. Бесплатно. Внесудебная процедура не требует от должника уплаты госпошлины (ее просто нет), публикация сведений в ЕФРСБ также производится бесплатно. Учитывая, что средние затраты на традиционное банкротство находятся в пределах 150–180 тысяч рублей, то возможность обанкротиться бесплатно становится весомым преимуществом упрощенной процедуры.

Бесплатное банкротство имеет ряд недостатков:

  • списывает долги только перед кредиторами, указанными должником в заявлении;
  • прекращается без списания задолженностей в случае существенного улучшения материального положения заявителя;
  • завершается с переводом в стандартный судебный формат по требованию кредиторов или уполномоченного органа при сокрытии должником истинного размера долгов, своего дохода или имущества;
  • имеет ограничения по минимальной и максимальной сумме задолженности гражданина, что резко снижает круг должников, которые могли бы ей воспользоваться;
  • зависит от действий судебных приставов, а повлиять на них гражданин не способен;
  • доступна только должникам без имущества.

Невзирая на ряд недостатков, возможность бесплатно признать свою несостоятельность по упрощенной схеме окажется весьма полезной для огромного числа должников, материальное положение которых не позволяет им погашать долговые обязательства перед одним, несколькими или всеми кредиторами сразу.

Кто может стать банкротом?

Бесплатная процедура банкротства окажется полезной малообеспеченным должникам, доходы которых не позволят им обанкротиться по традиционной, судебной, схеме.

Закон о бесплатном банкротстве физических лиц предъявляет к должникам не так уж и много требований:

  • суммарная величина долгов в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все задолженности гражданина, даже по платежам, не списываемым в процессе: алиментам, возмещению морального или материального вреда, прочим платежам, непосредственно затрагивающим личность кредиторов;
  • отсутствие ликвидного имущества, которое можно было бы направить в счет погашения задолженностей перед кредиторами путем его реализации или на оплату проведения судебной процедуры признания неплатежеспособности;
  • отсутствие дохода, позволяющего ввести процедуру реструктуризации долгов. Это требование прямо не отражено в законе, однако, если доходы заявителя позволят, кредиторы обязательно обратятся в суд за введением судебной процедуры;
  • исполнительные производства должны быть закрыты судебными приставами-исполнителями по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (за невозможности взыскания в связи с отсутствием у должника имущества).

Других требований к гражданину-должнику законом не предъявляются. Но это не означает, что не будут вводиться новые ограничения в части анализа заключенных ранее гражданином имущественных сделок и кредитных обязательств.

Кредиторы будут сами разбираться насколько высокой была кредитная нагрузка заемщика при получении им новых займов, и не пытался ли должник скрыть свое имущество, продав или подарив заинтересованным лицам.

Процедура внесудебного банкротства

Суть упрощенной схемы признания несостоятельности проста. Ведь прекращение исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ уже является косвенным признаком полной неплатежеспособности гражданина. Дело остается за малым — придать его некредитоспособности правовой статус. Именно это с 1 сентября 2020 года граждане и смогут сделать через МФЦ бесплатно.

Схема признания финансовой несостоятельности без суда выглядит следующим образом:

  1. Должник подает заявление в МФЦ по месту прописки или постоянного проживания. К заявлению прикрепляются подтверждающие отраженные в нем сведения документы.
  2. В течение одного рабочего дня работники многофункционального центра проверяют, соответствует ли должник условиям банкротства:
    • отправляют запрос в ФССП о статусе исполнительных производств;
    • делают запросы в государственные органы регистрации о наличии у должника имущества.
  3. При соблюдении всех условий МФЦ в 3-дневный срок публикует сведения в ЕФРСБ о начале внесудебного банкротства гражданина. С этого момента останавливается начисление штрафов, пени и неустоек по просрочкам, а повторно подаваемые взыскателями исполнительные листы остаются у приставов без движения. Параллельно отправляется уведомление в ФНС, на основании которого будет прекращена регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.
  4. Вводится 6-месячный период наблюдения за финансово-хозяйственной деятельностью должника-банкрота. Если увеличится его уровень дохода, или в его распоряжение перейдет ликвидное имущество (путем наследования или принятия в дар), то он обязан обратиться в МФЦ и отозвать заявление.
  5. По завершении периода наблюдения гражданина признают банкротом, задолженности перед указанными им в заявлении кредиторами списываются.

Простая схема признания некредитоспособности позволяет гражданам оформить банкротство физического лица самостоятельно. Главное, четко следовать инструкции.

Пошаговая инструкция по внесудебному банкротству

Предлагаем вам пошаговый алгоритм, как самому оформить банкротство физического лица через МФЦ:

  1. Узнать, если у вас прекращенные по причине невозможности взыскания исполнительные производства. Информацию о них можно получить на сайте ФССП в разделе «Банк данных исполнительных производств» или через Госуслуги. Там же есть сведения о ведущем производство судебном приставе.
  2. Определить круг кредиторов и итоговый размер задолженности (он не должен превышать 500 тысяч рублей).

    Внимание: при расчете суммы задолженности учитываются все долговые обязательства! Мы не рекомендуем снижать сумму долгов до установленного порога путем исключения из перечня отдельных кредиторов — это поставит под удар саму возможность списания долгов через внесудебное банкротство.

  3. Собрать пакет документов. Понадобятся:
    • копия удостоверения личности;
    • копии документов, подтверждающие долговые обязательства (квитанции из ФНС или ЖКХ, кредитные договоры, расписки);
    • нотариальная доверенность, если заявление будет подано представителем должника;
    • постановление от судебного пристава-исполнителя о прекращении исполнительного производства (необязательно).
  4. Написать заявление о банкротстве по внесудебной схеме. Заявление составляется с учетом рекомендаций Минэкономразвития. Допускается печатная или рукописная форма, написанная черными, синими или фиолетовыми чернилами.
  5. Подать заявление в МФЦ на внесудебное бесплатное банкротство физлиц. Подает его только сам должник или его представитель, действующий на основании доверенности — кредиторы или госорганы вправе инициировать только судебную процедуру.
  6. В течение полугода воздерживаться от проведения имущественных сделок. Также запрещается оформлять новые кредиты или выступать поручителем.

    Подать на банкротство по упрощенной схеме граждане смогут бесплатно. Но это не означает, что гражданину удастся списать свои долги совсем без затрат. Ведь не исключено, что может потребоваться консультация юриста по банкротству физических лиц, к тому же услуги представителя банкроту также придется оплачивать самому.

Запрос документов о состоянии должника5 000 руб.
Анализ сделок за последние 3 года7 000 руб.
Подготовка документов10 000 руб.
Полное сопровождение внесудебного банкротства юристами20 000 руб.

Подводные камни внесудебной процедуры

Прежде чем подать на банкротство физического лица без введения арбитражной процедуры, учитывают:

  1. Размер задолженностей. Даже незначительного превышения итогового размера долгов достаточно для отказа в признании банкротом. А умышленное или случайное не включение кредиторов в список с целью подпадания под установленный законом размер долгов чревато тем, что они просто обратятся в суд для запуска арбитражной процедуры банкротства.
  2. Наличие имущества или неучтенных доходов. При внесудебном банкротстве кредиторы будут просто вынуждены списать долги без возможности даже частичного удовлетворения их требований. Логично, что банки будут проводить полноценные расследования для выявления ликвидных активов должника, что позволит им перевести процедуру в судебную плоскость.
  3. Контроль над финансово-хозяйственной деятельностью должника. Да, во внесудебном процессе финансовый управляющий не участвует — такой должности законом просто не предусмотрено. Однако закон разрешает кредиторам обращаться в официальные органы для выявления имущества должника, зарегистрированного на него.
  4. Необходимость юридической поддержки. Готовьтесь к тому, что кредиторы будут пытаться всеми доступными способами отменить внесудебную процедуру через суд. А защитить ваше право на внесудебное банкротство смогут только опытные юристы.

Ошибка на этапе подготовки документов или в период наблюдения сделает списание долгов и признание неплатежеспособности невозможными. В лучшем случае процедура будет отменена, в худшем — будет инициирована судебная процедура, в ходе которой вашу несостоятельность признают ложной. Вы лишитесь имущества, вас обяжут заплатить штраф, при этом долги списаны не будут.

Помочь выбрать схему признания несостоятельности сможет бесплатная юридическая консультация по банкротству от наших юристов. Мы подскажем, как быстрее и безопаснее списать долги в вашем случае — позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Частые вопросы

  • Можно ли открыть ИП после внесудебного банкротства?Если статус ИП был закрыт в срок менее 1 года до подачи заявления в МФЦ, по завершении внесудебной процедуры гражданин не сможет осуществлять предпринимательскую деятельность в качестве ИП в течение 5 лет. Так же последствия наступят для предпринимателя, который прошел внесудебное банкротство в статусе предпринимателя.
  • Какие документы нужны для списания долга через МФЦ?Необходимо представить перечень кредиторов, составить заявление, в котором указывается количество и объем задолженностей. Также потребуются личные документы: паспортные данные, СНИЛС, ИНН. Заявление во внесудебном банкротстве составляется непосредственно в МФЦ.
  • Можно ли подать заявление в МФЦ на списание долга, если уже начата процедура судебного банкротства?Нет, одно из условий внесудебного порядка банкротства предусматривает, что человек не должен параллельно проходить судебную процедуру банкротства. То есть обратиться в МФЦ можно, но сотрудник после проверки личности заявителя выдаст официальный отказ.
  • Может ли МФЦ отказать в принятии заявления на банкротство?Да, МФЦ может отказать в принятии заявления, если человек не соответствует критериям нового закона. У него должен быть долг в сумме до 500 тысяч рублей и закрытые исполнительные листы в связи с отсутствием имущества. Если эти условия не соблюдаются, то сотрудники МФЦ выдают отказ в бесплатном банкротстве.

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

  • Старший юрист по банкротству физ. лиц
  • Юрист по банкротству физ. лиц
  • Младший юрист по банкротству физ. лиц

по теме

Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/kak-provesti-besplatnoe-bankrotstvo-fiz-lica-samostoyatelno/

Рассмотрение пошаговой инструкции процедуры несостоятельности физлиц

Банкротство физических лиц пошаговая инструкция

Новая редакция Федерального закона №127, принятая еще в 2015, определила, что теперь банкротами могут признавать себя не только юрлица и индивидуальные предприниматели, но также физлица.

Эта необходимость была вызвана кризисом 2008 года, когда граждане теряли доходы и оказывались не в состоянии рассчитываться со своими кредиторами.

В связи с этим крайне актуальна процедура банкротства физических лиц пошаговая инструкция 2018 года.

Особенности законодательства

Положения Федерального закона были во многом заимствованы из аналогичных нормативно-правовых актов и судебной практики западных стран. Главными схожими моментами являются:

  • Возможность составления нового плана погашения обязательств. Имеется в виду отсрочка платежей и уменьшение ежемесячных выплат исходя из доходов физического лица.
  • Конфискация и дальнейшая продажа собственности должника с целью погашения долгов.

В то же время, у нашего законопроекта есть свои особенности. Самая существенная среди них – это возможность обанкротиться не чаще одного раза в пять лет в полной независимости от текущего положения дел гражданина. Также, инициировать процедуру не смогут бывшие руководители юридической организации, привлеченные к субсидиарной ответственности при ее банкротстве.

Отдельно отметим, что закон приравнивает статус индивидуального предпринимателя к статусу физического лица.

Ликбез по последним изменениям в законе о банкротстве

В 2017 году в ФЗ №127 были внесены очередные поправки, касающиеся несостоятельности физических лиц. Кратко отметим суть основных изменений:

  • Под понятие конкурсного кредитора теперь попадают также граждане, которым банкрот нанес моральный ущерб (ранее к этой категории имели отношение физ и юрлица, заключившие с должником гражданско-правовую сделку).
  • Срок инвентаризации (оценки количества и стоимости имущества) ограничен и составляет 3 месяца. Но конкурсный управляющий имеет право идти и подать заявление в суд с просьбой о продлении.

В дополнение к этому было рассмотрено и принято предложение Минэкономразвития о введении упрощенной процедуры несостоятельности (банкротства).

Банкротство может быть инициировано при крупном долге и просрочке по его возвращению

Признаки неплатежеспособности

Поводом для обращения в суд с целью признания своей несостоятельности может быть:

  • окончание расчетов с кредиторами из-за отсутствия денежных средств;
  • просрочка не менее чем на один месяц 10% и более от общей суммы задолженности;
  • постановление судебного пристава о невозможности взыскать денежные средства с гражданина в силу отсутствия у последнего каких бы то не было активов;
  • наличие имущества, общая стоимость которого не перекрывает всех долгов.

Под задолженностью следует понимать совокупность всех обязательств гражданина: кредиты в банке, налоги, коммунальные платежи, алименты и другое.

Все вышеуказанные причины не являются основанием для инициации банкротства. Чтобы дело о банкротстве было начато по их требованию, необходимо:

  1. Наличие задолженности в 500000 рублей и более.
  2. Невозможность погасить ее в течение 90 дней.

В данном случае под понятие задолженности попадает чистая сумма, без добавленных к ней пени и неустойки за период просрочки платежей. Гражданин вправе оспорить денежные требования, выдвигаемые кредитором. В таком случае арбитражный суд назначит дополнительное слушание.

Кто может быть инициатором

Следующие лица могут подать иск о признании несостоятельности должника:

  • сам гражданин или нанятый им юрист;
  • лица, которым он должен денежные средства;
  • ФНС и иные государственные структуры.

О банкротстве может заявиться сам должник, будто то физическое или юридическое лицо

Заявление от должника

Есть 2 возможных варианта:

  1. Гражданин должен подать заявление в суд с просьбой о признании неплатежеспособности. Это происходит в ситуациях, когда у него есть несколько долгов перед разными организациями (физлицами) и он понимает, что при погашении одного обязательства (или нескольких) у него не будет возможности рассчитаться с остальными кредиторами. Заявление в таком случае должно быть подано не позднее месяца с момента, когда должник узнал о складывающейся ситуации.
  2. Гражданин может, но не должен, обратиться в суд с просьбой о признании неплатежеспособности. Для этого необходимо наличие любого из перечисленных признаков банкротства:
  • отсутствие денежных средств, из-за чего были прекращены платежи по долгам;
  • наличие постановления судебного пристава о невозможности взыскать денежные средства;
  • отсутствие имущества, которое могло бы перекрыть общую сумму долга;
  • просрочка 10% платежей на месяц и более.

Заявление от кредитора

Кредитор может подать исковое заявление только в том случае, если размер долга перед ним составляет не менее 500000 рублей. В расчет берется чистая сумма.

Если размер долга перед одним кредитором не достигает отметки в 500000 рублей, они могут объединяться с целью совместного обращения.

Арбитражный суд может отклонить иск в 2 случаях:

  1. Просрочка платежей еще не достигла 3 месяцев.
  2. Заемщик оспорил актуальность долга в суде. До тех пор пока не будет доказано, что обязательства превышают 500000 рублей, дело о банкротстве не будет заведено.

Заявление от уполномоченных органов

Налоговая служба может подать иск на тех же основаниях, что и кредиторы. То есть нужно, чтобы долг физлица перед государственным бюджетом составлял не менее 500000 рублей без учета пени, неустоек и штрафов, а просрочка платежей уже достигла трех месяцев.

Инициатором банкротства может выступать ФНС

Как подать заявление

Иск о признании гражданина неплатежеспособным подается в арбитражный суд по месту прописки физического лица. Необходимо учитывать, что все расходы, связанные с судебными издержками, ложатся на плечи должника.

В отличие от обычного гражданского процесса, когда суд рассылает уведомление о подаче иска всем заинтересованным лицам, здесь заявитель должен самостоятельно предоставить копии заявления своим кредиторам. Точно также и кредиторы в случае подачи иска должны предоставить его копию должнику. Сделать это нужно посредством заказного письма.

Необходимые документы

К заявлению необходимо приложить:

  • Доказательства наличия задолженности: гражданско-правовые сделки, долговые расписки, договоры кредитования и т.д.
  • Документы, подтверждающие отсутствие средств: выписка с банковского счета, справка о заработной плате или об отсутствии трудоустройства и др.
  • Выписка из единого реестра ИП. Должна быть сделана не позднее, чем за 5 дней до подачи иска.
  • Список всех кредиторов с указанием задолженности перед каждым из них, их адресов и контактных данных. Также необходимо уточнить наличие непогашенных обязательных платежей: налоги, взносы в ФСЗН и другое.
  • Список собственного имущества. Если что-то находится под залогом, необходимо отдельно это отметить с указанием организации, которой это имущество принадлежит.
  • Ксерокопии документов, подтверждающие совершение следующих сделок за предыдущие 3 года: с транспортными средствами и недвижимостью, с ценными бумагами и долями в уставном капитале, с иными сделками, оцениваемыми в 300000 рублей и более.

В случае сокрытия информация или выявления незаконных схем гражданин привлекается к ответственности с возбуждением уголовного дела.

  • Документы о доходах и удержанных с них налогах за предыдущие 3 года.
  • Подтверждение из банка о наличии вкладов и счетов, если они имеются.
  • Ксерокопия СНИЛС.
  • Свидетельство о заключении брака (если физлицо состоит в нем) и свидетельство о его расторжении (если оно было оформлено не раньше, чем в предыдущие 3 года).
  • При наличии – копию брачного договора или решение суда о разделе имущества между супругами.
  • Свидетельство о рождении собственного ребенка (детей) или документ, подтверждающий право опекунства.
  • Любые иные документы, которые каким-либо образом касаются дела о банкротстве.

Помимо заявления для рассмотрения дела потребуется подать все необходимые документы

В заявлении можно (но не обязательно) указать саморегулируемую организацию, из числа членов которой будет выбран управляющий.

Движение дела в суде

Данный вопрос регулируется Административно-правовым кодексом Российской Федерации. Поэтапно приведем основные моменты, касающиеся прохождения дел о банкротстве:

  1. Процесс разбирательства вопроса о неспособности физлица оплатить долги имеет 2 основные стадии: непосредственное рассмотрение дела в суде и осуществление процедур несостоятельности (банкротства) – наблюдение, совет кредиторов, реализация имущества и др.
  2. Если заявление было подано по всем нормам действующего законодательства – у суда есть 5 рабочих дней чтобы принять его.
  3. Рассмотрение дел о банкротстве ведется коллегиальным составом без привлечения присяжных заседателей.
  4. Дело о банкротстве должно длиться не более 7 месяцев с момента подачи заявления. Но эта цифра может быть изменена в большую сторону при необходимости увеличить продолжительность отдельных этапов.
  5. Любые решения суда могут быть оспорены. Участнику процесса дается 10 дней для подачи апелляционной жалобы.
  6. Официальное объявление банкротства подлежит немедленной огласке.

Этапы объявления себя неплатежеспособным

Порядок процедуры банкротства физического лица включает в себя:

  1. Сбор документов, указанных выше.
  2. Оформление заявления и подача его в суд. При этом каждый из кредиторов должен получить копию.
  3. Принятие судом дела, решение вопроса о его обоснованности и начало процесса.
  4. Назначение арбитражного управляющего.
  5. Проведение им процедуры наблюдения, в ходе которой осуществляется анализ текущего финансового состояния должника.
  6. Принятие плана реструктуризации долга (см. ниже).
  7. Официальное признание банкротства.
  8. Конкурсное производство (реализация имущества должника).
  9. Завершение процедуры банкротства и списание непогашенных долгов.

Если во время процедуры банкротства наступила смерть должника – суд продолжит процедуру, даже если не найдется наследников, готовых взять на себя бремя банкротства

Реструктуризация долга

Должник или его кредиторы имеют право составить план выплат (погашения обязательств), который будет по силам потенциальному банкроту. При этом кредиторы могут оказать услугу и пойти на списание начисленных ранее пени и штрафов. Чаще всего реструктуризация предусматривает уменьшение ежемесячных платежей и увеличение срока, в течение которого долг должен быть погашен.

Все составленные планы погашения обязательств направляются арбитражному управляющему. Тот, в ходе процедуры банкротства созывает совет конкурсных кредиторов и поочередно выставляет каждый из проектов на ание.

К исполнению будет принят тот план, за который проало большее количество кредиторов (при условии, что «За» было отдано не менее половины ).

Если все проекты были отвергнуты или они не были своевременно предоставлены арбитражному управляющему – совет принимает решение объявить должника банкротом, о чем уведомляет арбитражный суд. Тот, в свою очередь, принимает это решение и назначает этап конкурсного производства.

Реализация имущества

Арбитражный управляющий, который занимается ведением конкурсного производства, обязан в течение трех месяцев собрать сведения о собственности должника, а также о ее стоимости.

Далее, на одной из электронных площадок должен пройти интернет-аукцион, где данное имущество будет выставлено на продажу. Принять участие в нем может любой желающий при соблюдении правил и порядка проведения торгов.

Вырученные средства пойдут на погашение обязательств должника, согласно составленному реестру кредиторов.

В аукционе не участвует залоговое имущество. Сразу после объявления банкротства оно передается лицу, которое в свое время выдало под него заем.

Имущество, которое не было реализовано во время аукциона, возвращается банкроту.

Упрощенная процедура банкротства

В связи с некоторой не совершенностью закона о несостоятельности, Минэкономразвития предложило внести поправки. В частности, осенью 2017 года был принят проект об упрощенной системе банкротства.

Упрощенная система позволяет значительно снизить стоимость процедуры банкротства

Основное преимущество законопроекта в том, что теперь объявить себя несостоятельным стало намного дешевле.

Если раньше должник должен был выплатить до 150000 рублей только на судебные издержки и вознаграждение арбитражного управляющего, то сейчас ему придется потратить всего до 20000 рублей.

Это стало возможным благодаря сокращению времени, отведенного на рассмотрение дела (до 90 дней) и отсутствию необходимости приглашать арбитражного управляющего.

Применить упрощенную систему банкротства смогут граждане, у которых:

  • общий долг составляет от 50000 до 900000 рублей;
  • количество кредиторов не более десяти;
  • за 6 месяцев до момента подачи заявления возникло не более четвертой части от общей суммы долга;
  • в течение последних 4 месяцев не менялось место жительства;
  • нет во владении объектов недвижимости, без учета единственного жилья;
  • ежемесячный доход не превышает тройного размера бюджета прожиточного минимума;
  • на вкладах в банках имеется сумма, не превышающая рубеж в 50000 рублей.

Последствия

После признания банкротства для гражданина наступает следующее:

  • Обнуление всех долгов, кроме обязательных (алименты, ущерб за нанесение вреда жизни и здоровью и др.), независимо от того, сколько их было.
  • Невозможность оформляться в качестве ИП и занимать руководящие должности в любой из организаций в течение 3 лет.
  • При подаче заявки на кредит в банке необходимо уведомлять о своем банкротстве. Обязательство действует в течение 5 лет.
  • Конфискация и реализация имущества за исключением единственного жилья, предметов одежды, личной гигиены и обихода, домашнего хозяйства, топлива и другой, необходимой для сохранения достойного уровня жизни, собственности.
  • Невозможность повторно объявить себя банкротом в течение следующих 5 лет.

Речь в видео пойдет о банкротстве физлиц:

Источник: https://MoyDolg.com/bankrotstvo/fizlica-1/poshagovaja-instrukcija-po-bankrotstvu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.