Банкротство физических лиц пенсионеров

Содержание

Банкротство физических лиц пенсионеров: цена и как заказать услуги?

Банкротство физических лиц пенсионеров

Выход на пенсию способствует резкому снижению обеспеченности. И в отличие от тех пенсионеров, которые продолжают работать, полностью зависящие физические лица от пенсионных выплат не в состоянии выплачивать ранее взятые кредиты или задолженности.

У них попросту нет на это средств. Такие ситуации приводят к просрочкам, привлечению коллекторов или к разбирательству в рамках суда. При последнем варианте имущество должника будет арестовано.  Однако даже в таких ситуациях есть выход.

Пенсионер может объявить себя банкротом, чтоб избавиться от накопившихся долгов. Поможет полностью разобраться с проблемой банкротства физических лиц пенсионеров компания«Банкротство Самара».

Основные положения банкротства

Признание банкротом осуществляется только при условии, если гражданин действительно не в состоянии выплачивать ранее накопившиеся долги. Т.е. лицо является неплатежеспособным. Этому посвящен пункт 3 статьи 213.6 ФЗ-127:

  • финансовые выплаты были прекращены, но при условии, что ранее выплаты регулярно осуществлялись;
  • как минимум, десятая часть обязанностей не исполняется в срок от одного месяца;
  • общая сумма задолженности должна превышать стоимость имеющегося имущества;
  • выплаты прекратились из-за отсутствия собственности, которую можно было бы взыскать.

Наличие сразу всех признаков необязательно, достаточно лишь одного, чтоб пенсионер был признан банкротом.

Этапы банкротства

Процесс проходит в несколько этапов, каждый из которых строго следует за предыдущим:

  1. оценка ситуации. Это делается для того, чтоб понять возможно ли банкротство вообще. Сопоставляются все признаки и на их основе выносится решение;
  2. сбор полного пакета документов. Сюда входит вся документация, касающаяся задолженности.
  3. составление заявления о банкротстве. В нем учитываются все обстоятельства, доказывающие факт неплатежеспособности;
  4. подача заявления. Оно должно быть доставлено в арбитражный суд по месту проживания.
  5. судебное разбирательство. В нем принимают участие все кредиторы, должник и финансовый управляющий;
  6. работы по банкротству. Здесь могут или реструктурировать имущество, или реализовать.

Рекомендуем:  Списание кредиторской задолженности

По окончанию судебного разбирательства начинаются работы непосредственно по банкротству. Реализация имущества предполагает составление его перечня, на основе которого определяется возможность продажи той или иной собственности с торгов.

В основном применяется второй вариант, если речь идет о банкротстве пенсионера. Это обосновано тем, что при реструктурировании состоятельность должника должна быть хотя бы на среднем уровне, чтоб соответствовать требованиям договора. А пенсии не могут принести достаточный доход, значит и применение такого варианта также невозможно.

Полученные деньги идут на погашение задолженности. Если вырученной суммы недостаточно, но пенсионер не может выплатить остаток, то он автоматически освобождается от долгов, а кредиторы остаются ни с чем.

Какие особенности можно встретить на практике?

Основания, применяемые к банкротству пенсионеров такие же, как и у остальных граждан. Тем не менее на практике присутствуют некоторые особенности, которые относятся к социальному статусу пожилых граждан:

  • реструктуризация практически не применяется. Дохода пенсионера просто не хватает для проведения данной процедуры;
  • в тех исключительных случаях, когда реструктуризация все же применяется, это касается только работающих пенсионеров. Однако применимо только в том случае, если их доход находится на достаточном уровне. Тем не менее суд должен убедиться, что в процессе это не изменится;
  • возраст также играет немаловажную роль. Он прямо влияет на возможность гражданина иметь более высокий уровень дохода. Иногда возраст является основным условием для вынесения решения. Но это не значит, что пенсионер не должен объяснить, как оказался в таком затруднительном положении.

В остальных положениях используются стандартные алгоритмы и принципы.

Временные отрезки процедуры

Пенсионеры банкротятся в течение того же времени, что и прочие физические лица. Не стоит рассчитывать на срок менее полугода, т.к. требуется длительная подготовка и строгое соблюдение алгоритма действий.

Если какой-либо юрист предлагает выполнение работы в более короткие сроки, чем указано выше, то скорее всего это мошенничество. Для получения надежного результата лучше пользоваться услугами компании «Банкротство Самара».

Срок может и увеличиваться, если ситуация требует особой внимательности.

Рекомендуем:  Банкротство при ипотеке

Последствия проведения процедуры

Банкротство пенсионера имеет свои последствия, на которые следует обратить внимание с самого начала. Вот самые значимые из них:

  • лицо, оформлявшее банкротство, не сможет взять новый кредит в течение минимум пяти лет, т.к. никакой кредитор не пойдет на такой риск;
  • в течение пяти лет гражданин не может повторно оформить банкротство;
  • в течение трех лет гражданин не сможет занимать руководящие должности;
  • в течение десяти лет лицо не может занимать руководящие должности в организациях, связанных с финансами.

Последними двумя пунктами пенсионеры редко заинтересованы.

К тому же не стоит беспокоиться, что в процессе реализации у пенсионера изымут абсолютно все имущество. Есть та собственность, которая не подлежит выставлению на торги, например, единственное жилье и предметы, необходимые для поддержания жизнедеятельности.

Даже если была применена реструктуризация, пенсионер не лишается всего. Ежемесячно ему будут начисляться выплаты, обеспечивающие его минимальные потребности.

Важным моментом является тот факт, что с момента начала процедуры банкротства коллекторы и банковские рабочие должны прекратить любые взаимоотношения с должником. Иначе лицо может обратиться в соответствующие службы с жалобой.

Какие долги списываются пенсионеру?

Компания«Банкротство Самара» поможет списать все долги, указанные в общем положении. Однако есть долги, которые запрещено трогать:

  1. алименты. Это относится как к детям, так и к иной категории граждан;
  2. компенсация морального ущерба;
  3. заработная плата. Она может быть взыскана с ИП. К тому же физические лица могут также нанимать работников и начислять им заработную плату;
  4. прочие задолженности, связанные непосредственно с личностью;
  5. штрафы, связанные с нарушением закона. Однако некоторые штрафы ГИБДД могут быть аннулированы;
  6. долги, которые появились после вынесения решения о банкротстве.

Зачастую списываются долги по кредитам, коммунальным услугам и задолженности перед ФНС.

Рекомендуем:  Списание долгов по налогам

Заключение

Банкротство пенсионера проходит в том же порядке, что и общая процедура. Для этого существуют специально установленные этапы, в соответствии с которыми осуществляется процесс.

К тому же пенсионеры являются социально незащищенным слоем населения, а значит могут рассчитывать на получение отсрочки в оплате услуг финансового управляющего и государственной пошлины. В ином же никаких особых различий не наблюдается.

Источник: https://bankrotstvo-samara.ru/vidy/kak-oformlyaetsya-bankrotstvo-fizicheskih-lits-pensionerov.html

Банкротство пенсионера: как списать долги и не остаться без пенсии

Банкротство физических лиц пенсионеров

Процедура списания долгов в особенности актуальна для наиболее уязвимых категорий населения. К ним относятся многодетные, малоимущие семьи, инвалиды, матери-одиночки и, конечно, пенсионеры.

К сожалению, пенсионные начисления невелики, что порой заставляет людей пожилого возраста пускаться на различные ухищрения, чтобы удовлетворить базовые потребности: брать кредиты, займы, обращаться в МФО.

Отдавать нечем, и возникает вопрос – как обратиться за банкротством пенсионеру? Предлагаем рассмотреть условия и возможности процедуры, пошаговый порядок действий для получения статуса банкрота, если Вы пенсионер.

Банкротство без имущества и с имуществом

Существует классификация должников, обращающихся за признанием финансовой несостоятельности в Арбитражный суд:

  • владеющие собственностью;
  • не владеющие имуществом.

Банкротство физического лица может признаваться и в первом, и во втором случае. Но порядок процедуры будет отличаться.

  1. Если банкрот имеет собственность. Она подлежит реализации в процессе признания гражданина банкротом. После ввода судом соответствующей процедуры проходят следующие мероприятия в рамках банкротства физлица:
    • финансовый управляющий составит опись имущества;
    • сформирует конкурсную массу, куда оно будет включено;
    • оценит собственность;
    • организует торги и продаст имущество пенсионера-должника по кредитам.

    Полученные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами и судебных расходов. Оставшиеся задолженности списываются.

  2. Если имущества в собственности нет. Возможно ли банкротство пенсионера, если нет имущества? Да. В такой ситуации финуправляющий:
    • проверяет отсутствие имущества;
    • проводит проверку сделок, заключенных банкротом за последние 3 года (на предмет отчуждения собственности);
    • проверяет факты преднамеренности и фиктивности процедуры;
    • составляет заключительный отчет об отсутствии имущества.

    Отчет передается на рассмотрение суда. Далее выносится определение о завершении процедуры банкротства и списании задолженностей. Торги в такой ситуации не проводятся.

Давайте рассмотрим, что следует понимать под отсутствием имущества. Банкротами без имущества признаются должники, которые не имеют собственности для реализации. Но при этом у них может быть имущество! Речь идет об объектах собственности, которые принципиально не подлежат изъятию и реализации в счет погашения долгов.

Согласно нормам ст. 446 ГПК РФ, при банкротстве у физического лица не могут изыматься:

  • мебель, обстановка в доме, бытовая техника;
  • предметы сельского хозяйства: инструмент для обработки земли, домашний скот, продукты питания, постройки, семена;
  • личные вещи должника;
  • единственное жилье;
  • оборудование или инструмент, необходимые должнику для работы.

Необходимо уточнить, что перечисленное имущество не может быть взыскано только в том случае, если оно не находится под залогом. Если единственное жилье в ипотеке, оно включается в конкурсную массу.

Как пенсионеру оформить банкротство: условия, признаки несостоятельности в 2020 году

Существует несколько принципиальных положений процедуры признания финансовой несостоятельности гражданина. Давайте их рассмотрим.

  1. Процедура осуществляется только через Арбитражный суд. Обращаться человек должен по месту регистрации.
  2. Списать в банкротстве физ.лицо может следующие категории задолженностей:
    • по кредитным договорам;
    • по договорам залога имущества, которое при этом включается в ликвидационную массу и подлежит продаже;
    • по договорам поручительства, ведь банкротство пенсионера-поручителя – распространенная практика: сначала претензии предъявляются к основному должнику, и если тот обращается за банкротством, поручителю не остается иного варианта;
    • по наследству;
    • по исполнительным производствам;
    • по долговым распискам;
    • по обязательствам перед третьими лицами, если они не связаны с компенсацией вреда здоровью;
    • по налогам;
    • по коммунальным услугам.
  3. Круг заинтересованных лиц установлен законодательством, где лежит и ответ на вопрос – может ли пенсионер лично подать на банкротство. Должник может обратиться в суд, но кроме него это могут сделать кредиторы и государственные инстанции, заинтересованные в деле (например, Федеральная налоговая служба).
  4. В банкротстве может применяться реабилитационная процедура – речь идет о реструктуризации долгов. Она вводится только если:
    • должник имеет стабильный источник дохода – в частности, процедура может применяться в отношении работающего пенсионера;
    • должник может рассчитаться по всем задолженностям в срок до 3 лет;
    • должнику хватит бюджета для обеспечения базовых потребностей и расчета с кредиторами (на протяжении 3 лет).
  5. Процедура банкротства для пенсионера, как и других категорий граждан, не бесплатна. При обращении в суд необходимо иметь:
    • 25 000 рублей для оплаты работы финансового управляющего;
    • 300 рублей для оплаты госпошлины.

    В деле о банкротстве физлица также возникнет ряд дополнительных расходов. К ним следует быть готовым. В частности, потребуется:

    • оплата публикаций в Федресурс;
    • почтовые расходы;
    • затраты на оценку имущества, если состоится аукцион;
    • другие сопутствующие расходы.

Как признать пенсионера банкротом: пошаговый порядок действий

Перед тем, как обратиться в суд за признанием несостоятельности, необходимо подготовиться. Ниже представлен порядок действий.

  1. Поиск финансового управляющего. Без него банкротство не состоится и, к сожалению, в России существует проблема поисков управляющих. Количество кандидатов ограниченное, а если обратиться в суд без найденного управляющего – шансы на прохождение банкротства снижаются.

    Найти управляющего можно следующими способами:

    • в реестрах саморегулируемых организаций арбитражных управляющих;
    • в реестрах судов, которые тоже ведут официальные порталы.

    Следует подобрать нужную кандидатуру и связаться для обсуждения подробностей. Необходимо удостовериться, что управляющий действительно возьмется за дело.

  2. Подготовка заявления и документов. Образцы заявления в суд можно найти на нашем сайте, но мы рекомендуем записаться на консультацию юриста и заручиться профессиональной поддержкой. Дело в том, что неверно составленный документ суд не примет или отправит на доработку. Вы потеряете время.

    К заявлению потребуется приложить документы, имеющие отношение к делу:

    • личные удостоверения: ИНН, СНИЛС, паспорт, справка о составе семьи;
    • документы об имуществе, которым владеет должник;
    • документальное подтверждение обстоятельств, которые привели к банкротству: например, у пенсионера-инвалида это могут быть медицинские заключения, другие соответствующие выписки;
    • банковские справки: о доходах, о размере кредитных задолженностей, о количестве и численности просрочек и другие;
    • документы о рабочем статусе: трудовая книга, приказы о приеме на работу или об увольнении, справка из Центра занятости.
  3. Подача. Документы необходимо отправить в Арбитражный суд, оплатив госпошлину и работу арбитражного управляющего. Далее суд рассматривает дело и назначает дату первого заседания.
  4. Первое заседание. Суд будет рассматривать обстоятельства банкротства гражданина, назначать финансового управляющего для ведения дела, вводить одну из процедур: реабилитационную или процедуру полноценного банкротства. Как свидетельствует судебная практика, в 85% случаев сразу вводится вторая из процедур, которая подразумевает продажу собственности банкрота для расчетов с кредиторами.
  5. Ход дела о банкротстве физлица. Допустим, была введена реализация имущества. Ключевые действия будут осуществляться финансовым управляющим – он подает публикации, формирует реестр требований, проводит собрания кредиторов, проверяет признаки и обстоятельства банкротства, осуществляет дополнительные мероприятия. Должник обязан представлять нужные документы и не мешать управляющему делать свою работу.
  6. По завершению проверок и других мероприятий либо проводятся торги, либо подается финальный отчет, и суд выносит последнее определение по делу. Оно закрывается, задолженности подлежат списанию.

Вся процедура банкротства занимает 8-12 месяцев, при отсутствии имущества и благоприятному стечению обстоятельств (или при юридической поддержке) возможно прохождение формальностей за 7-8 месяцев.

Банкротство и пенсия

Давайте рассмотрим, что будет происходить с пенсией человека, которому нечем платить кредит. Когда суд вводит реализацию имущества, гражданина ждет ряд ограничений: в частности, финансовый управляющий должен закрыть карты и банковские счета должника.

Взамен открывается единственный счет, куда поступают все доходы человека. Он полностью контролируется финансовым управляющим.

Туда же поступает и пенсия при банкротстве физического лица. Но законодательство устанавливает возможность выделения средств для обеспечения должника. Каждый человек, который проходит процедуру реализации имущества, вправе рассчитывать на выделение средств для себя и содержания иждивенцев. Таковыми могут быть признаны:

  • несовершеннолетние дети;
  • нетрудоспособный супруг;
  • родители, нуждающиеся в уходе, другие родственники.

Необходимо составить ходатайство на выделение прожиточного минимума для себя и лиц, находящихся на иждивении. МРОТ установлен в каждом регионе – в частности, в Москве он составляет:

  • для взрослого человека 20 195 рублей;
  • для несовершеннолетнего ребенка около 12 000 рублей.

Таким образом, пенсионер может податься на банкротство, не оставшись при этом без средств к существованию. Если Вы хотите избавиться от просроченных долговых обязательств – обратитесь к кредитному юристу.

Мы поможем защитить интересы семьи, подготовить документы и пройти процедуру признания финансовой несостоятельности без осложнений.

Источник: https://bankrot-fiz-lic.ru/bankrotstvo-pensionera/

Банкротство пенсионера: как списать долги и сохранить пенсию?

Банкротство физических лиц пенсионеров

Процедура банкротства изначально разрабатывалась для людей, у которых нет финансовой возможности рассчитаться с долгами. В особенности это касается социально незащищенных категорий граждан: малоимущих, многодетных семей, матерей-одиночек, инвалидов и пенсионеров.

Такие люди часто в кризисных ситуациях оказываются беззащитными, так как ввиду маленьких доходов не могут погасить долги. Не останется ли должник без пенсии и единственного жилья после процедуры банкротства, расскажем далее.

Может ли пенсионер подать на банкротство?

Обратиться в Арбитражный суд за признанием несостоятельности может каждый гражданин, испытывающий финансовые и материальные затруднения. Признаки банкротства физического лица, при которых у должника появляется обязательство обращения за банкротством:

  • долг от 500 тысяч рублей;
  • просрочка по долговым обязательствам от 3-х месяцев.

Но обратиться в суд можно и при меньшей задолженности, от 250-300 тысяч рублей. В частности, если человек понимает, что в связи с личными обязательствами не сможет отдавать долги в самом скором времени. Также возможно и банкротство пенсионеров — поручителей по кредитам.

Имущество и пенсия при банкротстве физического лица

Процедура признания несостоятельности подразумевает реализацию имущества, которая вводится сроком до 6-ти месяцев.

Все мероприятия проводит финансовый управляющий, назначенный судом:

  • собрания кредиторов;
  • подача публикаций в Федресурс;
  • формирование реестра требований;
  • формирование конкурсной массы;
  • оценка имущества;
  • организация торгов и продажа собственности банкрота;
  • проведение расчетов;
  • формирование отчетов для суда;
  • проверка должника на признаки преднамеренности и фиктивности.

Имущество пенсионера-должника включается в конкурсную массу. Но ввиду положений ст. 446 ГПК РФ, некоторое имущество потом исключается, так как не может быть продано за долги:

  • квартира или дом, в котором проживает пенсионер, а также земельный участок, на котором расположено жилье;
  • инструменты и оборудование для работы (если говорить о работающем пенсионере). Исключается и автомобиль, если он необходим для работы;
  • предметы быта;
  • исключаются перевозочные средства и оборудование для пенсионеров-инвалидов;
  • сельскохозяйственные объекты;
  • личные вещи;
  • имущество стоимость до 10 000 рублей и другие объекты.

Соответственно, если пенсионеру нечем платить кредит, у него ничего нет, кроме квартиры, он все равно сможет признать банкротство без имущества. Процедура, к тому же, пройдет гораздо быстрее и дешевле, чем в других обстоятельствах.

Что будет при банкротстве с пенсией? В банкротстве все доходы должника поступают на специальный попечительский счет, которым заведует финансовый управляющий. Отдельных счетов и карточек у банкрота нет. Но каждый гражданин в банкротстве вправе рассчитывать на выделение 1 МРОТ в месяц из поступающих средств, в том числе — из пенсии.

Например, в Москве в 2020 году размер МРОТ на одного человека составляет чуть больше 20 000 рублей. Таким образом, если у банкрота размер пенсии составляет до 20 000 рублей, он будет по-прежнему получать пенсию в 100% размере. Прежде чем начать процедуру, рекомендуем изучить размеры МРОТ в других регионах России, если вы проживаете не в Москве.

Как пенсионеру оформить банкротство: пошаговая инструкция

Особое внимание стоит уделить поиску финансового управляющего.

Вы можете воспользоваться следующими сайтами:

  • картотека арбитражных дел, где указаны ФИО и СРО управляющих, информация о делах, которые они ведут и о судебной практике;
  • сайты СРО АУ, которые в соответствии с нормами ст. 7 № 315-ФЗ «О СРО» обязаны публиковать информацию о реестре членов на официальных сайтах;
  • сайт Федресурса, где представлен реестр финуправляющих.

Итак, финуправляющий выбран и согласован. Как признать пенсионера банкротом?

Мы рекомендуем придерживаться следующего порядка действий:

  1. Составить заявление о признании несостоятельности. Мы рекомендуем обратиться за консультацией к юристу, так как данный документ должен быть подготовлен правильно. Образец заявления в суд вы можете найти в конце статьи, но при заполнении необходимо перечислить индивидуальные обстоятельства. В заявлении указывается информация о банкротстве: причины, размеры долга, судебные решения о взыскании. В том числе СРО, в которой числится выбранный вами управляющий.
  2. Собрать пакет документов. Нужны выписки из банковских счетов, справки о составе семьи, справки из ПФР, документы о праве собственности на имущество и ряд других документов. Полный перечень вы можете изучить здесь.
  3. Оплатить госпошлину в размере 300 рублей и приложить квитанцию к заявлению.
  4. Внести на депозит суда 25 тысяч рублей вознаграждения за работу управляющего. Деньги можно внести позже, после подачи заявления. Но не позже первого судебного заседания, которое будет назначено по рассмотрению дела.
  5. После подачи пакета документов суд назначает первое заседание, на котором обязательно необходимо присутствовать.

Далее суд определяет процедуру банкротства для пенсионера:

  • реструктуризацию долгов. Банкротством не является, это возможность реструктуризировать долги, чтобы рассчитаться по ним за 3 года (по ключевой ставке ЦБ). Процедура вводится, только если у должника есть стабильный доход в соответствующем размере;
  • реализацию имущества. Это полноценное банкротство, которое позволяет списать долги по налогам, кредитам, коммунальным услугам, по поручительству и другим видам задолженностей.

Уже с первого судебного заседания к должнику прекращаются любые требования со стороны кредиторов: банков, МФО, коллекторских агентств. Дальнейшие действия осуществляет финансовый управляющий, должник только обязан следовать его просьбам и рекомендациям.

Мы профессионально занимаемся оказанием услуг в рамках банкротства физических лиц. Если вы хотите минимизировать риски, получить правовую поддержку и консультации кредитного юриста на всех стадиях процедуры — обращайтесь, мы всегда готовы помочь.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Поможем пенсионерам списать долги по закону

Юрист перезвонит через 1 минуту

Документы:

Наша команда

  • Старший юрист по банкротству физ. лиц
  • Юрист по банкротству физ. лиц
  • Младший юрист по банкротству физ. лиц

по теме

Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/bankrotstvo-pensionera/

Банкротство физических лиц пенсионеров: по кредиту, ЖКХ, без имущества

Банкротство физических лиц пенсионеров

Законодательство о финансовой несостоятельности граждан не делает различий между трудоспособными и пожилыми гражданами.

Законом №127-ФЗ предусмотрены единые условия банкротства физического лица и право пенсионеров признать свою неплатежеспособность.

Если изменившиеся обстоятельства не позволяют выполнить кредитные обязательства, возникли просрочки и возбуждено исполнительное производство, пенсионер вправе подать в суд для признания банкротства.

Особенности банкротства пенсионеров

У пожилых людей чаще есть уже имущество, ценные вещи, недвижимость, которую он рискует потерять в случае принудительного исполнения решения суда о взыскании в пользу кредитора. Если такого имущества не обнаружено, это не отменяет права на судебное взыскание.

Основная причина, из-за которой подать на банкротство решаются немногие, заключается в необходимости найти средства для финансирования процедуры, оплаты услуг финансового управляющего, оплаты оповещений о неплатежеспособном статусе.

В отношении пенсионеров судебно-исполнительная система более благосклонна, и при отсутствии средств на оплату услуг управляющего им можно просить отсрочки оплаты.

После подачи иска и проведения первого заседания ни коллекторы, ни кредиторы больше не вправе досаждать требованиями.

Если у потенциального банкрота на пенсионном обеспечении не будет имущества, расходы на процесс окажутся меньше в среднем на 30-40%.

Плюсы и минусы процедуры банкротства пенсионеров

Статус «банкрот» дает пенсионерам преимущества, позволяя выйти из тупиковой ситуации с неподъемным долгом.

Крайне сложно реструктуризовать несколько задолженностей, если у банков возникли сомнения в платежеспособности и гарантиях возврата.

Если пенсионер обращается с целью признания банкротства, реструктуризацию получают сразу по всей суммарной задолженности с процентами в пределах ставки рефинансирования Центробанка.

К другим достоинствам статуса относят:

  • фиксация размера переплаты по кредитным и другим платежам;
  • возможность сохранения некоторого имущества за собой даже при многократном превышении ценности этой собственности над задолженностью;
  • снижение размера взыскания за счет снятия штрафных санкций и отмены пени;
  • прекращение тревожных моментов в виде неприятных звонков, визитов с угрозами от лица коллекторов и кредиторов.

Процедура банкротства пенсионера не проходит бесследно для неплатежеспособного лица. К недостаткам такого способа избавления от долгов относят:

  • ввод значительных ограничений в праве управления имуществом;
  • проблемы с последующим обращением за кредитом;
  • запрет на занятие руководящих должностей;
  • необходимость в течение нескольких лет сообщать в банки о наличии в прошлом банкротства.

Условия и требования

 

Согласно положениям закона о банкротстве, любой гражданин России, независимо от возраста и статуса, вправе обратиться в уполномоченные органы с заявлением на признание себя банкротом.

Следующие основания позволяют назвать человека банкротом, сняв с него обязательства перед кредиторами как невыполнимые:

  1. Наличие просроченного долга более 3 месяцев.
  2. Объективные основания считать, что пенсионер испытывает финансовые проблемы (заболевание, недостаточный доход ниже прожиточного минимума, ухудшение материального положения).
  3. Сумма долга 50-500 тысяч рублей для упрощенной процедуры, и более 500 тысяч рублей в рамках стандартных условий.

Основанием, чтобы объявить себя банкротом, станет поданное заявление в Арбитражный суд по месту регистрации пенсионера.

Вместе с ним предоставляют пакет документации, которая подтвердила бы соответствие условиям дела о банкротстве:

  • выявленное тяжелое заболевание;
  • свидетельство о смерти (если умер близкий родственник, с которым велось совместное хозяйство или у которого пенсионер находился на иждивении).
  • увольнение;
  • ухудшение здоровья, присвоение инвалидности;
  • появление новых иждивенцев;
  • возникновение дополнительных обязательств (например, по договору поручительства).

Если причины соответствуют мнению суда об объективности, появляется возможность снятия части долговых требований через банкротство.

Варианты банкротства физических лиц пенсионеров

Долгое время банкротство физлиц оставалось доступным лишь пятой части должников. Высокие расходы на суды, оплата услуг финансового управляющего, публикация сведений в СМИ заставляло отказываться от такого варианта снятия обязательств. К тому же сумма в 500 тысяч рублей для физлица оказалась довольно значительной, когда многие займы едва доходят до 200-300 тысяч рублей.

В результате изменения законодательства, гражданам РФ, включая пенсионеров, с 1 сентября 2020 года будет доступно 2 варианта банкротства:

  1. Стандартная процедура от 8 месяцев и выше, если сумма долга превысила 500 тысяч рублей.
  2. Упрощенная внесудебная схема для тех, чей долг не более полумиллиона.

В процессе ведения дела о банкротстве есть свои нюансы, а в процедуре представлено несколько этапов.

Реструктуризация задолженности

Рассмотрение дела начинается с обращения должника с исковым заявлением. Местом подачи будет Арбитражный суд, либо можно подать в электронном виде через онлайн-сервис «Мой арбитр».

После принятия иска суд назначает финансового управляющего и переходят к начальному этапу банкротства – реструктуризация или продажа имущества.

Чтобы собрать данные о списке кредиторов, оплачивают публикацию онлайн на Федеральном ресурсе и в газете «Коммерсантъ».

В отношении должника разрабатывают план погашения на 3 года, с учетом текущей платежеспособности и доходов пенсионера. План реструктуризации должен предусмотреть, что пенсионер не может лишиться средств для жизни, хотя бы в минимальном объеме.

Если сторона кредитора и должника готовы согласовать иные условия взаиморасчетов и снятия финансовых претензий, приступают к заключению мирового соглашения, позволяя на добровольных условиях урегулировать проблему путем денежных расчетов или передачи имущества, любым иным способом.

Зачастую этот этап пропускается, поскольку не удается достичь единого мнения относительно долга и условий его ликвидации.

Реализация имущества

Если у пенсионера есть имущество, взыскание будет, в первую очередь, направлено на него:

  1. Имущество описывают, оценивают. Если в течение последнего года пенсионер подписал дарственную, управляющий вправе ее оспорить и вернуть в перечень имущества, подлежащего принудительной продаже.
  2. Выявленную собственность выставляют на продажу.
  3. Если имущества не выявлено, составляют специальный акт.
  4. Вырученными средствами рассчитываются с кредиторами.
  5. На последнем заседании суда утверждают отчет о результатах работы управляющего.
  6. Судья выносит решение о признании должника финансово несостоятельным и закрывает дело.

После вступления в силу решения суда процедура считается завершенной, и кредиторы более не вправе обращаться в суд по поводу тех же задолженностей.

Вместе с иском в судебный орган предоставляют:

  1. Заключения медиков о развитии заболевания, которое требует дорогостоящего лечения.
  2. Справки о необходимости нести расходы на оплату лечения и медикаменты для себя и близкого родственника.
  3. Свидетельство о смерти, если пенсионер был иждивенцем и финансового зависел от умершего.
  4. Документальные свидетельства о нанесенном стихийным бедствием ущербе.
  5. Договор поручителя.
  6. Приказ об увольнении или снижении дохода.
  7. Справка из ПФР о доходе пенсионера и от работодателя (если он имеется).

Вместе с подтверждающими документами готовят дополнительно личные бумаг (ИНН, СНИЛС, паспорт, свидетельство о браке или разводе), а также справки от кредиторов о размере долга и подготовленный реестр кредиторов. Помимо банков и МФО в список требований можно включить взыскания налоговиков и долговые расписки.

В отношении имущества, если оно выявлено и подлежит распродаже, готовят необходимые правоустанавливающие документы, выписки ЕГРН и т.д.

К иску прикладывают квитанции об оплате пошлины суда и выплате вознаграждения на депозит для финансового управляющего.

Исковое заявление готовится с учетом норм ГПК РФ. Допускается использовать бланки, принятые в Арбитражном суде.

К обязательным реквизитам искового заявления пенсионера относят:

  • полностью ФИО;
  • сумма задолженности;
  • перечень кредиторов;
  • указание на причины появления долга и ухудшения финансового положения;
  • сведения об имуществе, подлежащего изъятию;
  • данные о пенсии и иных доходах;
  • сформулированные требования истца признать банкротом и ввести процедуры реструктуризации (реализации собственности).
  • сведения о саморегулирующейся организации, откуда пригласят управляющего;
  • список документации-приложений;
  • дата и подпись с расшифровкой.

Исковое заявление подают вместе с прилагаемыми документами в арбитражный суд. Предварительно рекомендуется уточнить, очный перечень бумаг и ознакомиться с реквизитами и требованиями к оформлению на сайте сервиса арбитража.

Стоимость и сроки

Расходы на банкротство физлица немаленькие, что заставляет искать дополнительные ресурсы, чтобы довести дело до конца.

Основные расходы состоят из:

  • госпошлины в 300 рублей;
  • услуги управляющего – не менее 25 тысяч рублей на депозит;
  • сопутствующие расходы на публикацию и прочее – около 15-20 тысяч рублей.

Иными словами, банкротство пенсионера может обойтись примерно 40 тысяч рублей и выше, в зависимости от скорости реализации имущества и нюансов проведения процесса.

Чем больше процедур назначит суд, тем выше расходы должника. В целом, расходы увеличиваются пропорционально количеству назначенных судом процедур.

Если имущества выявлено не было, на завершение дел и получение статуса уходит около 6-8 месяцев. Если есть имущество и требуется его реализовать с целью рассчитаться с кредиторами, срок зачастую превышает 12 месяцев.

Последствия для пенсионеров

После обретения статуса банкрота в отношении пенсионера включается множество ограничений:

  • запрет на занятие руководящих и управленческих должностей;
  • обязанность сообщать о наличии в прошлом статуса банкрота;
  • испорченная история кредитования, закрывающая возможность получения выгодного кредита.

Кроме того, суд не сможет помочь пенсионеру, если он снова задолжал крупную сумму в течение ближайших 5 лет. Повторное банкротство возможно только по истечении 5-летнего моратория.

Что будет с пенсией

В процессе реструктуризации и выплаты долга пенсионер столкнется с финансовыми трудностями, поскольку деньги из пенсионных поступлений могут взиматься в счет уплаты долга кредиторам.

Тем не менее, невозможно взыскивать суммы больше, чем это позволило бы должнику вести нормальный образ жизни.

Иными словами, ежемесячно от пенсионных поступлений на жизнь должно оставаться не менее прожиточного минимума пенсионера.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/bankrotstvo/kak-oformit-bankrotstvo-pensioneru/

Банкротство пенсионера. Как получить пенсию? – В Праве! Банкротство физических лиц. Финансовый управляющий

Банкротство физических лиц пенсионеров

Сохранить к себе и прочитать позже

Статистические данные говорят об увеличении доли людей в возрасте 60 и более лет в большинстве государств. Ряд экспертов полагает, что к 2050 году количество людей старше 60 лет превысит 2,1 млрд. человек, что примерно вдвое больше, чем в настоящее время, и втрое – чем двадцать лет назад.

Пенсионеры все активнее участвуют в экономике, в том числе – совершают сделки, берут кредиты. Кроме того, ряд профессий позволяет набрать необходимый для пенсии стаж уже к возрасту 42-45 лет.

Поговорим сегодня о том, можно ли обратить взыскание на пенсию, а также о том, что происходит с пенсией при банкротстве пенсионера.

Чтобы понять особенности пенсионного обеспечения при банкротстве, сначала посмотрим, как человек получает пенсию до банкротства.

Пенсионер может выбрать способ получения пенсии: наличными денежными средствами или переводом на его банковскую карту.

  • Получение пенсии наличными денежными средствами. Пенсионер сам вправе выбрать по своему усмотрению организацию, которая будет заниматься доставкой пенсии, а также способ ее получения (на дому, в кассе доставочной организации).Кроме того, за пенсионера получать пенсию может доверенное лицо.
  • Получение пенсии путем зачисления на банковскую карту. Пенсионер сам выбирает кредитную организацию, на счет в которой он будет получать пенсионные выплаты от ПФР. Для этого он открывает в выбранном банке счет и предоставляет его реквизиты в ПФР с заявлением о выборе доставочной организации. ПФР всегда перечисляет пенсию на счет пенсионера в том банке, который указал пенсионер в своем заявлении.

Что происходит, если пенсионер, например, перестал погашать кредит, а банк, в свою очередь, получил исполнительный лист и желает осуществить принудительное взыскание долга и штрафных санкций с пенсионера?

Обращение взыскания на часть пенсии

Согласно ст. 9 ФЗ “Об исполнительном производстве” исполнительный документ о взыскании периодических платежей, о взыскании денежных средств, не превышающих в сумме ста тысяч рублей, может быть направлен в организацию или иному лицу, выплачивающим должнику заработную плату, пенсию, стипендию и иные периодические платежи, непосредственно взыскателем.

Согласно ст. 99 ФЗ “Об исполнительном производстве” при исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.

Таким образом, если пенсионер выбрал способ получения пенсии наличными денежными средствами, ему будет выдаваться часть пенсии, которую Пенсионный фонд не удержал в счет исполнения долга.

Удержать же возможно до половины (что обычно и происходит, именно половина удерживается в рамках исполнительного производства).

Если же пенсионер получает пенсию на банковскую карту, то перечисление будет, опять же, за вычетом половины пенсии, удержанной по исполнительному листу.

Что делать с полученными наличными денежными средствами при банкротстве?

Как мы уже знаем из предыдущих заметок блога, в банкротстве физических лиц есть два принципиально разных варианта:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества.

В случае, если пенсионер проходит стадию реструктуризации.

Согласно п. 5.1 ст. 213.11 Закона о банкротстве, гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего.

Сумма совершенных гражданином операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, не может превышать пятьдесят тысяч рублей в месяц.

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе увеличить максимальный размер денежных средств, размещенных на специальном банковском счете должника, которыми гражданин вправе ежемесячно распоряжаться.

Согласно ст. 213.9 Закона о банкротстве финансовый управляющий вправе: получать информацию о счетах и вкладах (депозитах) гражданина, в том числе по банковским картам, об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств от граждан и юридических лиц (включая кредитные организации), от органов государственной власти, органов местного самоуправления.

В случае, если пенсионер находится в стадии реализации имущества с целью списания долгов.

Если пенсионер находится в процедуре банкротства и получает пенсию на банковский счет, финансовый управляющий снимает ежемесячно прожиточный минимум (прочитать статью “Что такое прожиточный минимум?”), а остальная сумма, превышающая прожиточный минимум, остается на счете и распределяется между кредиторами.

Если пенсионер получает пенсию наличными денежными средствами, то после введения процедуры банкротства ПФР обязан приостаносить выдачу пенсии наличными деньгами, в связи с чем финансовому управляющему нужно незамедлительно обратиться в ПФР с реквизитами для перечисления пенсии на основной счет должника. Однако, на практике не всегда ПФР получает информацию сразу, и бывает, что один-два раза пенсия выдается по-старому, наличными деньгами непосредственно пенсионеру.

Подобная работа с ПФР крайне важна, чтобы избежать ситуации, когда пенсионер продолжает получать пенсию в размере большем, чем установленный прожиточный минимум и расходует эти деньги. Такими действиями причиняется ущерб кредиторам, что впоследствии повлечет отказ суда от освобождения от долгов.

Важно: если Вы пенсионер и прибегли к процедуре банкротства, стоит сразу сообщить финансовому управляющему способ получения пенсии, её размер и обсудить способы получения денег ежемесячно.

Если Вам выдали в ПФР пенсию, не поленитесь и позвоните своему финансовому управляющему. Не тратьте ее, если Вы хотите, чтобы ваши долги были списаны, до получения консультации финансового управляющего.

Автор Анастасия Новицкая

Читать другие заметки блога

с друзьями

Источник: https://vprave.online/blog/59-bankrotstvo-pensionera-kak-poluchit-pensiyu

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.