Банкротство физических лиц как происходит

Содержание

Как происходит процедура банкротства физического лица?

Банкротство физических лиц как происходит

Банкротство физического лица – установленная через суд неспособность заемщика выплачивать задолженности кредиторам. В России банкротство физического лица может быть признано только арбитражным судом. При этом инициатором процедуры банкротства физического лица может быть как сам заемщик, так и кредитор.

Само по себе банкротство физического лица не несет ничего плохого для заемщика. Наоборот, оно освобождает должника от необходимости выплачивать непосильный заем, что позволяет выбраться из “долговой ямы”. Говоря простым языком, с помощью процедуры банкротства заемщик может избавиться от долгов и начать жизнь “с чистого листа”.

Процедура банкротства в России

Самое первое упоминание о банкротстве физического лица в истории России встречается еще в одиннадцатом веке. Однако тогда процедура банкротства физического лица выглядела совсем иначе – согласно статьям 68 и 69 “Карамзинского списка” должник просто попадал в долговое рабство.

Первые шаги к процедуре банкротства, напоминающей современную, были сделаны в петровскую эпоху, во время заимствования европейской культуры и законов. Именно тогда было сформировано понятие “банкротство физических лиц”, включающая в себя все основные процедуры определения банкрота и принципов действия при банкротстве физического лица.

Следующим, и последним на сегодняшний день серьезным изменением, стало принятие закона “О несостоятельности” 8 января 1998 года. В нем прописаны основные термины и правила, касающиеся банкротства физических лиц, подробно описана сама процедура банкротства. Основой для введения таких изменений послужила отмена такого принципа, как “неоплатность долга”.

Закон о банкротстве физических лиц

Закон “О несостоятельности (банкротстве) – перечень инструкций, включающая в себя не только описание самого определения “банкрот”, но и такие важные вещи, как сама процедура банкротства, присвоение статуса в судебном порядке и информация о последствиях банкротства физического лица. Последнее изменение в этот закон вносилось 29 февраля 2014 года.

Закон “О несостоятельности” служит основой для решения всех судебных споров, связанных с невозможностью выплат долгов заемщиком. Он направлен в первую очередь на защиту интересов заемщика, а не кредитора. Статус банкрота дает шанс полностью избавиться от абсолютно любых задолженностей и при этом сохранить некоторое имущество.

Какое имущество может оставить за собой банкрот?

При процедуре банкротства сам должник имеет право оставить за собой следующее имущество:

  • Бытовые предметы, не являющиеся средствами роскоши;
  • Не являющиеся предметами роскоши призы и награды (грамоты, медали, кубки и прочее);
  • Имущество, которое банкрот использует в своей работе;
  • Личные вещи: одежда, обувь, белье, предметы личной гигиены;
  • Средства и инструменты, необходимые инвалидам, в том числе транспортные;
  • Не используемые для получения прибыли домашние животные;
  • Единственное жилье должника (остальная недвижимость конфискуется).

Как проходит процедура банкротства в суде?

1. Подача заявления в арбитражный суд

Чтобы инициировать процедуру банкротства потребуется заполнить и подать заявление. Оно имеет строгую форму:

Шапка заявления:

  • Наименование арбитражного суда, в котором заявление о банкротстве будет рассматриваться;
  • Информация о заявителе, желающем признать себя банкротом;
  • Информация о всех кредиторах.

Информационная часть:

  • Перечень действующих кредитных договоров, по которым заявитель не может рассчитаться;
  • Обоснование невозможности выплаты задолженностей;
  • Требования к суду и их обоснование.

Заключительная часть:

  • Перечень документов, прилагаемых к заявлению
  • Подпись заявителя с расшифровкой
  • Дата подачи заявления.

Подавать заявление можно только при просрочке более трех месяцев и сумме долга свыше полумиллиона рублей. Подача заявления – единственный этап, который не имеет временных рамок – как долго будут собираться документы зависит только от самого должника.

2. Пересмотр долгов и продажа имущества

Перед тем, как признавать физическое лицо банкротом, суд обязан сначала пересмотреть его долги. В первую очередь решается вопрос о реструктуризации долга банком. Под реструктуризацией подразумевается изменение графика и размера выплат по кредитам. При этом такая реструктуризация имеет важное отличие – должник обязан с ней согласиться независимо от условий.

Если реструктуризация невозможна (при пересмотре кредита у банка не имеется возможности оформить выплаты так, чтобы доход гражданина с учетом выплат превышал прожиточный минимум), то начинается конфискация имущества должника. При этом имущество продается в порядке свободного торга. Отличие от обычной процедуры конфискации только одно – должник не имеет права выкупать своё имущество.

Весь процесс пересмотра долгов гражданина, реструктуризации и продажи имущества не превышает трех месяцев с момента подачи заявления.

3. признание физического лица банкротом

Как только имущество распродано, а средства переведены кредиторам, начинается сам процесс банкротства. Во время разбирательства гражданин не может покидать территорию России и обязан присутствовать на всех заседаниях.

Как только гражданин получает статус банкрота он освобождается от всех своих долгов. При этом каждый из кредиторов имеет право в течение двух месяцев обжаловать статус банкрота или потребовать своей доли компенсации.

Последствия банкротства физического лица

  • Гражданин, объявивший себя банкротом, не имеет права занимать высокие руководящие юридические должности в течение трех лет;
  • Гражданин, объявивший себя банкротом, не может объявлять себя банкротом повторно в течение пяти лет;
  • Гражданин должен в обязательном порядке уведомлять будущих потенциальных кредиторов о том, что он является или являлся банкротом. В дополнение к этому пункту стоит отметить, что банкротство фактически ставит крест на кредитной истории гражданина;
  • У гражданина конфискуется все имущество, кроме описанного выше;
  • Гражданин полностью освобождается от всех своих долгов и кредитов, от некоторых штрафов.

Можно ли обратиться за юридической помощью при оформлении процедуры банкротства?

Да, можно. В этом вам помогут во многих юридических конторах. Существует специальная категория юристов, занимающихся именно процедурой банкротства. Они могут предложить вам следующие услуги:

  • Консультацию по любому юридическому вопросу (во многих организациях оказывается абсолютно бесплатно);
  • Помощь в составлении плана оформления процедуры банкротства;
  • Подготовка необходимого пакета документов;
  • Защита ваших интересов во время судебного разбирательства;
  • Моральная поддержка. Не все воспринимают процедуру банкротства спокойно – многим она кажется не освобождением от долгов, а чем – то неприятным и позорным.

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-proishodit-protsedura-bankrotstva-fizicheskogo-litsa.html

В чем преимущества и недостатки банкротства для физических лиц – пояснения

Банкротство физических лиц как происходит

Банкротство граждан (физлиц) осуществляется в соответствии со статьями ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности» и ГК РФ. Если действия банкрота нарушают закон, что процедура рассматривается с применением статей УК РФ.

На первый взгляд процесс признания граждан несостоятельными кажется простым и понятным. Но банкротство физических лиц, плюсы и минусы, которого будут рассмотрены далее, имеет массу нюансов.

Знание их поможет должнику выйти из ситуации с наименьшими потерями.

Как проходит процедура банкротства физических лиц?

Для признания должника банкротом, он обязан подать иск в Арбитражный суд.

Главные условия принятия его:

  • соблюдение установленных норм и правил составления заявления;
  • наличие у потенциального банкрота реальных оснований для подачи иска (сумма долга свыше 500 тыс. рублей, нарушение сроков оплаты в течение 3 месяцев подряд).

Как только иск принимают к рассмотрению, должник обязан известить об этом всех кредиторов и заинтересованных лиц. Оповещение происходит при использовании официальных источников информации, одним из которых является газета «Коммерсант».

Важно! Закон гласит, что должник, испытывающий трудности финансового характера обязан самостоятельно заявить об этом посредством подачи иска о банкротстве. Но если он этого не делает, то заявление принимают от кредиторов, собрания кредиторов или уполномоченных органов.

Должники – физические лица проходят не через все процедуры банкротства, предусмотренные для юрлиц. Так, в отношении должников обычно не применяется процедура наблюдения или оздоровления.

Если денег действительно нет, то суд переходит непосредственно к конкурсному производству, целью которого является продажа имущества заемщика с последующей передачей вырученных средств кредиторам, согласно реестру и установленной судом очередности.

Физические лица отвечают по долгам личным имуществом, которое на время проведения судебных слушаний и принятия решения по делу арестовывается и передается в ведение арбитражного или внешнего управляющего. Услуги этого должностного лица платные, стоимость изымается из суммы, вырученной после продажи собственности заемщика.

Процесс признания физлица банкротом выглядит следующим образом:

  • подача заявления в Арбитраж;
  • вынесение определения о принятии иска;
  • назначение внешнего управляющего;
  • опись имущества должника и включение его в конкурсную массу;
  • составление реестра кредиторов;
  • конкурсное производство, включающее проведение аукциона и расчет с долгами перед кредиторами;
  • получение должником официального статуса банкрота.

В результате банкротства физлицо может освободиться от оплаты долгов (происходит при отсутствии у него собственности и средств для покрытия выставленных кредиторами претензий) или же расстаться со всеми, принадлежащими ему ценностями (исключение – единственное жилье).

Чтобы избежать последнего варианта развития событий, некоторые должники просят суд и кредиторов о реструктуризации долга. Если просьбу удовлетворяют, должник получает шанс на отсрочку по выплатам, сроком на 3 года.

В чем преимущества, какие могут быть негативные последствия банкротства для гражданина, риски и выгода

В банкротстве физических лиц, каждый должник найдет свои плюсы и минусы.

К положительным сторонам рассматриваемого процесса принято относить:

  • освобождение от долов и обязательств (после распродажи имущества, должника перестанут беспокоить разгневанные кредиторы);
  • возможность не платить по долгам (если денег нет, то после признания должника банкротом, все долги списываются).

К сожалению, недостатков у банкротства физ. лиц куда больше.

Минусы банкротства – это:

  1. Дороговизна. Если у должника имеется долг в 500 тыс. рублей, то это еще не значит, что эту же сумму он будет обязан выплатить в конце процедуры признания его несостоятельности. Должнику потребуется оплатить услуги внешнего управляющего (официально – 25 тыс. рублей), экспертизы (если потребуется), услуги предприятия, проводящего оценку имущества, а также адвоката, если таковой потребуется. Кроме того, обязательна к уплате государственная пошлины, возможны и другие издержки.
  2. Запрет на повторное обращение в суд с целью банкротства. Запрет действует в течение 5 лет. Если в этот период физлицо возьмет новый кредит и не сможет вернуть его в полной мере, то обанкротиться он не сможет.
  3. Необходимость обозначения факта несостоятельности в официальных бумагах. Оформляя кредит или беря в долг поз залог имущества у другого физлица, бывший банкрот обязан указать о том, что он был признан несостоятельным. Финансовая репутация его, так же, как и степень доверия, снижаются. Узнав о банкротстве, лицо, выдающее деньги в долг, может отказать в этой услуге.

В течение трех лет со дня вынесения определения суда о несостоятельности, физлицо не имеет права занимать руководящие посты. Это означает, что по карьерной лестнице его продвижение ограничивается.

Если у гражданина имеется жилье, оформленное в ипотеку, то его отнимают, даже при отсутствии у физлица иной собственности. Суд может пересмотреть правомерность заключенных должником сделок, даже при условии вступления в права новых владельцев недвижимости.

Какая ответственность может быть за умышленное или фиктивное банкротство?

Не все должники подают иск о банкротстве, действительно не обладая средствами для возвращения кредита или займа.

Иногда банкротство используется с противозаконными целями.

Так, должник может спланировать его заранее, предварительно избавившись от имущества и этим вынудив суд списать числящийся за ним долг.

Если подобное выявляется в процессе судебных слушаний, то дело о несостоятельности прекращают. Против должника начинают расследование по статьям административного и уголовного кодекса. За уклонение от уплаты налогов и долгов по кредитам посредством возбуждения умышленного или фиктивного банкротства физ. лицо может получить вполне реальный тюремный срок

Можно ли отменить начатый процесс по признанию банкротом?

Любая из стадий банкротства физ. лица может быть отменена, а сам процесс прекращен.

Это происходит, если:

  • должник и кредитор пришли к мирному соглашению;
  • суд счел банкротство фиктивным или умышленным;
  • были обнаружены факты, свидетельствующие о завышении должником сумы задолженности, или же она была изменена непосредственно в ходе банкротства;
  • начата процедура реструктуризации долга (договор о кредитовании пересматривают, сроки и размер ежемесячных выплат изменяют, банкроту предоставляют кредитные каникулы).

Приостановить или отменить процесс о признании должника несостоятельным можно вплоть до назначения даты торгов и даже до их проведения. Если кредитор соглашается на реструктуризацию или сделку, то достаточно подать об этом в суд соответствующее заявление. Начатые процедуры банкротства приостанавливают или отменяют.

Банкротство физ. лиц – сложная и дорогостоящая процедура. Некоторым банкротам для оплаты услуг юристов и внешнего управляющего приходится брать дополнительные заемные средства. Это не запрещено, но выдать деньги согласиться не каждый банк.

Планируя самостоятельно разобраться со всеми возникающими в ходе рассмотрения дела о несостоятельности, процедурами, физ.лицу придется приложить немало усилий. В выигрыше оказываются только те граждане, у которых действительно нет средств для погашения долга. В этом случае, он списывается и все претензии между должником и кредитором считаются улаженными.

Источник: https://bankrotstvo-fiz-lits.ru/fizicheskih-lits/bankrotstvo-fiziceskih-lic-plusy-i-minusy-i-plusy.html

Как происходит банкротство физического лица

Банкротство физических лиц как происходит

Физические лица получили право на банкротство лишь в 2015, когда в профильный закон были внесены соответствующие изменения. Ранее объявить себя банкротом могли исключительно юридические лица.

О том, как происходит процедура банкротства физического лица, знают далеко не все граждане.

Однако желающих пройти процедуру несостоятельности достаточно много, так как это позволит им списать всю образовавшуюся задолженность.

Как происходит процедура оформления банкротства в отношении физического лица

Для того чтобы получить статус банкрота в деле о банкротстве, заинтересованному лицу потребуется соблюсти ряд определенных условий прежде, чем подать в отделение соответствующее заявление о банкротстве. Все они предусмотрены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве»» Российской Федерации.

Так, гражданин должен иметь общую сумму долга по всем кредитным обязательствам свыше 500 000 рублей. Данная сумма может быть меньше. Однако физлицу потребуется доказать в арбитражном суде факт наступления банкротства.

Также нельзя забывать о периоде просрочки. Он не должен составлять менее трёх месяцев с того момента, когда был произведён последний платёж по кредитным обязательствам.

Физическое лицо может быть признано арбитражным судом финансово несостоятельным при том условии, что каждый раз при уплате обязательств у него остаётся недостаточная для проживания денежная сумма. Её размер должен составлять менее установленной нормы прожиточного минимума, который действует в том регионе, в котором гражданин проживает.

Одним из обязательных и основных условий при признании банкротства является гражданство заявителя. Дело о несостоятельности могут завести только в отношении гражданина Российской Федерации.

Также потребуется предоставить суду достаточные доказательства того, что заявитель по каким-либо причинам не может исполнять свои обязательства перед кредиторами. Это может быть справка о наличии травмы или серьёзного диагноза. Основанием для обращения в суд также может являться потеря работы из-за сокращения штата.

Арбитражный суд при вынесении решения обращает внимание на такие аспекты:

  • Добросовестность заемщика. Так, суду должно быть понятно, что гражданин действительно предпринимал все возможные попытки, чтобы самостоятельно разобраться с образовавшейся задолженностью.
  • Заявитель не пытался скрыть свою собственность или какие-либо доходы. При выявлении данного нарушения судья откажет в дальнейшем оформлении банкротства.
  • Гражданин находится в активном поиске новой работы. В данном случае потребуется доказать тот факт, что заемщик стоит на учете в бирже вакансий и числится как безработный.

Читайте так же:  Как оформить процедуру банкротства физического лица

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности физлица

В том случае, если должник точно решил объявить себя банкротом, потребуется соблюсти определенный порядок действий. Он регулируется законодательством, а значит пропустить данный процесс не будет представляться возможным.

Какие действия необходимо предпринять заинтересованному физическому лицу:

  • Сбор пакета документов. Очень важно подготовить наиболее полный перечень документации. Также необходимо проследить за тем, чтобы каждый документ отвечал всем установленным требованиям в оформлении соответствующих бумаг. Иначе в рассмотрении запроса будет отказано.
  • Подача заявления. Иск должен быть оформлен в соответствии с установленной законом формой. Документ не должен содержать каких-либо ошибок, а вся отражённая в нем информация должна совпадать с действительностью.

После того как гражданином будет подан соответствующий иск, кредиторы должны прекратить взыскание денежных средств. Арбитражный суд будет проверять предоставленные ему документы в течение семи календарных месяцев.

После того как судом будет рассмотрен запрос, заявителю и кредиторам может быть предложена процедура реструктуризации долга по кредитному договору. Соответствующий график может подать как сам заемщик, так и кредитор.

Важно обратить внимание на то, что срок проведения реструктуризации и заключения мирового соглашения ограничен. График не должен быть составлен более, чем на три года.

За проведение одной процедуры заявителю потребуется оплатить работу финансового управляющего. Стоимость вознаграждения данной услуги будет составлять 25 000 рублей. Если таких денег нет у лица, то для признания банкротом можно подать заявление в суд о получении рассрочки на оформление банкротства физлица.

Какой пакет документов необходимо приложить к заявлению

При подаче искового заявления с просьбой об официальном признании гражданина банкротом необходимо приложить следующие документы для банкротства:

  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельство о расторжении брака.
  • Свидетельство об опеке.
  • Свидетельство о рождении ребёнка.
  • СНИЛС.
  • ИНН.
  • Письменное доказательство того, что у гражданина в действительности есть долг, о котором он заявляет.
  • Обстоятельства, на основании которых возник долг.
  • Если есть долги по результатам суда, потребуется предоставить соответствующие решения судов.
  • Информация о доходах, которые были получены заявителем за последние три года.
  • Информация обо всех совершенных сделках с имуществом должника за последние 3 года.
  • Информация о движении денежных средств физлица.
  • Гражданский паспорт.
  • Брачное соглашение.
  • Информация о наличии/отсутствии ИП.
  • Полный перечень того имущества, которое по праву собственности принадлежит заемщику. Даже в том случае, если должнику принадлежит только определенная доля, ему также потребуется указать об этом информацию.
  • Доказательство того, что собственность в действительности принадлежит должнику.
  • Выписка по лицевому счету гражданина.
  • Выписка с банковских счетов.
  • Справка о доходах.
  • Кредитные соглашения. Потребуется указать абсолютно всех кредиторов.
  • Опись имущества, которая принадлежит должнику.
  • Медицинские справки, которые подтверждают факт наличия травмы, болезни и пр.
  • Если у должника есть какие-либо акции, то ему также потребуется предоставить в уполномоченный орган соответствующую выписку из реестра.

Читайте так же:  Какая минимальная сумма долга для банкротства

Помимо вышеуказанных документов гражданину или организации нужно приложить подробное описание ситуации, на основании которой произошла финансовая несостоятельность. Сведения необходимо предоставить исключительно в письменном виде.

Предоставить весь пакет документов на банкротство можно несколькими способами. Для этого гражданин может обратиться лично в канцелярию суда, либо отправить заявку почтой или онлайн.

Реализация имущества должника

Процесс реализации собственности заемщика для списания долгов наступит сразу после того, как арбитражный суд примет решение о проведении банкротства. Будет назначена оценка имущества должника.

В том случае, если физ лицо в процессе банкротства не будет согласно с результатами проведённой оценки собственности, то можно обжаловать её в судебном порядке. Для этого потребуется подать соответствующее ходатайство.

Далее арбитражный управляющий приступит к проведению реализации собственности физического лица. Для этого имущество будет выставлено на торги.

Что может быть продано на торгах:

  • Земельные участки.
  • Недвижимое имущество.
  • Движимое имущество.
  • Бытовая техника.
  • И пр.

Драгоценности и оружие будут проданы на закрытых торгах. На открытый аукцион будет выставлено то имущество, которое дороже 100 000 рублей. Вся вырученная сумма будет направлена в счёт удовлетворения требований кредиторов.

Проведение упрощенной процедуры несостоятельности

Процесс будет “сжат” на основании меньшего числа предпринимаемых действий в ходе проведения соответствующей процедуры. Более ускоренный этап обычно проходят те лица, которые не имеют каких-либо доходов и расходов.

Можно выделить следующий порядок действий:

  • Решение о ликвидации было принято добровольно.
  • Назначение лица, которое выступает в роли ликвидатора.
  • Внесение соответствующих ведомостей в реестр.
  • Информирование кредиторов и иных заинтересованных в текущем деле лиц.
  • Составление текущего баланса.
  • Проведение расчетов всей суммы задолженности.
  • Предоставление искового заявления в арбитражный суд о признании лица финансово несостоятельным.
  • Принятие соответствующего судебного постановления.
  • Начало конкурсного производства по рассматриваемому делу.
  • Назначение конкурсного управляющего.
  • Проведение оценки имущества, которое по праву собственности принадлежит задолжавшему лицу.
  • Проведение реализации имущества на торгах. Однако законодательством предусматривается определенный ряд собственности, которая не подлежит реализации. Так, единственное жилье заемщика не может подлежать продаже в счет погашения долгов.

Читайте так же:  Заключении о фиктивном банкротстве

Так, гражданин не будет проходить те мероприятия, которые занимают наибольшее время. Так, из процесса будут исключены такие этапы, как санации, внешнее управление и наблюдение. Однако заявитель будет лишен права на возврат своей платежеспособности.

Что происходит после процедуры банкротства физического лица

Прежде, чем приступить к оформлению соответствующей процедуры, необходимо знать не только о том, как происходит процедура банкротства физ лиц, но и о том, какие последствия ждут должника. Только взвесив все «за» и «против» можно принять окончательное решение.

Когда арбитражный суд примет решение в отношении физлица о том, чтобы признать его банкротом, наступит процесс реализации имущества. Так, гражданин больше не сможет распоряжаться своей собственностью.

Финансовый управляющий начнет продажу имущества должника. А все вырученные с торгов денежные средства направит в счет погашение долгов перед кредиторами.  Финансовый управляющий будет вправе распоряжаться и активами должника, а именно текущими доходами, акциями и долями в компаниях.

В том случае, если у банкрота кто-то ранее занимал денежные средства, финансовый управляющий также попытается их вернуть, чтобы исполнить обязательства перед кредиторами. Делать он это будет через суд.

После того как заемщик прошёл всю процедуру несостоятельности и был объявлен банкротом, он будет обязан в течение пяти календарных лет уведомлять о своём статусе при попытке взять заем или кредит. Также в течение трёх лет он больше не сможет занимать руководящие должности.

В ближайшие пять лет физическое лицо лишено права повторно объявлять себя банкротом. Поэтому все попытки в соответствующий период пройти процедуру финансовой несостоятельности будут отклонены.

Заключение

Весь процесс финансовой несостоятельности может занять достаточно много времени, сил и денежных средств. Любая совершенная заявителем ошибка может обернуться отказом в рассмотрении дела. Поэтому необходимо заранее тщательно подготовиться прежде, чем подавать заявку на получение статуса банкрота.

Источник: https://bankroty.su/kak-proishodit-bankrotstvo-fizicheskogo-licza/

Банкротство физического лица: что это такое, плюсы и минусы банкротства | Академия торгов по банкротству

Банкротство физических лиц как происходит

Понятие «банкротство» часто фигурирует в интернете, однако не всем известно его значение. Некоторым кажется, что процедура применима только к предприятиям. Разберемся в том, что такое банкротство физического лица и в каких ситуациях оно возможно.

Основные понятия о банкротстве

Под официальным банкротством подразумевается разорение, признание физического лица неспособным выплатить свои долги кредиторам.

Говоря простыми словами, процедура нужна для того, чтобы подтвердить финансовую несостоятельность.

Суждения о том, что должнику всё простят и «отпустят с миром» ошибочны. Так что такое банкротство физ лиц? Это не снисходительная мера, а оптимальный выход из создавшихся денежных трудностей.

Когда физическое лицо заявляет о том, что хочет объявить себя банкротом, его финансовые обязательства пересматривают и предлагают ему новые схемы платежей.

Если есть соответствующее решение арбитражного суда, то имущество банкрота пускают с молотка, чтобы на вырученные деньги покрыть если не все долги, то хотя бы их часть. Если какой-то кредит остался невыплаченным после такой меры, то его просто списывают.

Инициатива о начале процедуры банкротства может исходить как от самого должника, так и от его кредиторов, если они полностью осведомлены о текущем материальном положении заемщика. Приложить руку к запуску процедуры могут и федеральные органы, например, налоговая служба.

На каких основаниях физическое лицо могут признать банкротом

Оговорюсь: не каждого человека могут признать неспособным совершать выплаты. Без веских оснований ничего не получится, а вместо списания долгов можно приобрести еще больше финансовых проблем.

Вот, что нужно для банкротства физического лица.

Какие виды долговых обязательств могут стать основаниями для запуска процедуры:

  • все виды кредитов, в том числе ипотечный;
  • микрозаймы;
  • долги перед другими физическими лицами;
  • задолженность перед жилищно-коммунальной и налоговой службами;
  • долги перед различными государственными и негосударственными фондами;
  • займы в ломбардах;
  • некоторые типы штрафов.

Само физическое лицо может стать инициатором банкротства, если понимает, что в течение длительного времени не будет ничего выплачивать. Самая распространенная причина нарушения договора с кредиторами — потеря работы, а, соответственно, и прежнего дохода.

В небольшом видео мой коллега рассказывает о том, чего ждать в связи с возросшим количеством дел о банкротстве физических лиц:

Банкротства в России

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Объяснив, что такое банкротство физического лица, стоит сказать, что, как и в каждом деле, в банкротстве есть положительные и отрицательные стороны.

Часто должник опасается процедуры именно по причине предстоящих трат. Сумма выйдет приличная, ведь нужно будет ежемесячно оплачивать услуги юриста и выделять средства на иные судебные расходы.

Стоимость процедуры складывается из суммы государственной пошлины, расходов на услуги арбитражного управляющего и затрат на юридическую помощь. В общем, чтобы обанкротиться, придется заплатить не менее 100 000₽, поэтому стоит начинать процедуру только при наличии серьезных оснований для этого, тщательно всё взвесив.

Часто спрашивают о том, можно ли обойтись без помощи специалиста. Сразу скажу: не стоит даже и пытаться. Если хотите, чтобы процесс прошел быстрее и плодотворнее, то компетентный человек просто необходим.

Немаловажен моральный аспект: многим людям тяжело признать себя банкротом и тем самым расписаться в собственной финансовой несостоятельности. Однако процедура позволяет не утонуть в долгах и впоследствии снова иметь возможность реализовать свои материальные желания.

Когда люди начинают задумываться о том, что такое банкротство физического лица, минусы приходят в голову в первую очередь. Причина в том, что мало кто знает специфику процедуры, а многие видят только одну сторону банкротства.

Они уверены, что покупать имущество должников на торгах неэтично. Моральные терзания тут неуместны: человек оказался в финансовой яме не из-за вас, и тот факт, что вы получите выгоду с покупки его активов, ему никак не повредит, а даже наоборот.

Приобретая имущество должников для личного использования или для перепродажи, тем самым вы можете помочь должнику поскорее освободиться от кредитных обязательств и начать новую жизнь.

Если вас интересует эта тема, приходите на бесплатный мастер-класс. Я и моя команда расскажем вам о том, как приобретать технику, автомобили и другие активы банкротов в 2-3 раза дешевле рыночной стоимости даже без собственных вложений.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Чем грозит банкротство и что оно дает?

Не стоит думать, что банкротам списывают все долги только потому, что сейчас они не могут их выплатить. Процедура позволяет на законных основаниях запустить более выгодные и посильные механизмы возврата.

Банкротство физических лиц: что дает и зачем на него решаться?

  • Реструктуризация задолженности.

Деньги кредиторам отдавать придется, но условия будут максимально комфортными.

  • Освобождение от выплаты пени.

Нужно будет выплатить только основной долг, дополнительные проценты списываются.

То есть, физическое лицо будет обязано в течение 3 лет отдать только основную сумму долга, без процентов. Например, если вы брали миллион, то и вернуть необходимо миллион. А еще можно будет самостоятельно составить график платежей.

Я постарался объяснить, почему стоит запускать процедуру, если нет иного выхода. Следует сказать также о негативных последствиях.

Чем грозит банкротство физическому лицу, которое так и не сумело рассчитаться с долгами?

  • Будет наложен запрет на приобретение долей в уставных капиталах компаний.
  • Нельзя будет покупать ценные бумаги и заключать сделки на безвозмездной основе.
  • Аннулирование статуса ИП. Изъятие лицензии на ведение предпринимательской деятельности.
  • Запрет на трудоустройство на руководящие должности в течение 3 лет.
  • Невозможность покинуть пределы страны до окончания процесса реализации имущества.

Реализацию имущества тоже можно назвать негативным последствием. Однако если другого способа погасить долги нет, то это — лучший и абсолютно законный выход из ситуации.

А в этой статье я рассказываю о том, как купить на торгах различные активы всего за 5% от их рыночной стоимости:

Статья: «Как покупать недвижимость, автомобили и другие объекты на торгах по банкротству за 5% от их стоимости?»

Имущество банкрота, которое не может быть распродано

Не нужно думать, что незадачливого банкрота оставят совсем без ничего и заставят жить на улице. Существует перечень активов, которые не имеют права изымать.

  1. Единственное жилье, кроме недвижимости, взятой в ипотеку, которая не погашена. В таком случае недвижимость могут оставить должнику, если у него есть несовершеннолетние дети.
  2. Вещи личной необходимости: посуда, одежда и обувь, косметические принадлежности (кроме дорогих украшений и иных атрибутов обеспеченной жизни).
  3. Продукты питания, деньги. Учитывается прожиточный минимум на самого должника и на лиц, которых он материально обеспечивает.
  4. Деньги и продукты на сумму не меньшую, чем установленный прожиточный минимум не только на должника, но и на лиц, находящихся на его иждивении.
  5. Различные награды: медали, кубки, грамоты.
  6. Транспорт и профессиональное оборудование, которые нужны потенциальному банкроту для работы.
  7. Топливо, необходимое для поддержания тепла в жилище и приготовления еды.
  8. Предметы, без которых невозможно обойтись при инвалидности.

Хотя с первым пунктом всё уже не так однозначно: существует судебный прецедент, согласно которому возможна реализация такого жилья недобросовестного должника. Подробности вы узнаете из этого видео нашего эксперта торгов:

Недобросовестные должники

Некоторые люди сознательно брали кредиты, не собираясь их выплачивать, и скрывали остальное свое имущество, кроме одной квартиры. Законные механизмы воздействия совершенствуются, и на торгах уже появляются элитные квартиры и дома по цене значительно ниже среднерыночной.

Продажа остального имущества — это то, чем чревато банкротство физического лица. Активы будут реализованы на открытых торгах, и их может купить любой желающий.

В этой статье я рассказываю о том, как именно происходит продажа активов:

Статья: «Процедура реализации залогового имущества при банкротстве: порядок, схемы, особенности»

Как происходит процедура банкротства физлиц?

Теперь необходимо разобраться, с чего начать банкротство физического лица. Процедура ответственная и нелегкая, поэтому очень важно на всех этапах соблюсти формальности.

В некоторых случаях банкротство происходит по упрощенной процедуре.

Так бывает, если местоположение должника не удается установить. Получается, что его активы невозможно продать, чтобы направить средства на погашение долга. Если же его имущество, подлежащее реализации, все же обнаружится, то процесс банкротства пойдет по стандартной схеме.

Я вкратце рассказал о том, что такое процедура банкротства физического лица. На самом деле, в каждом конкретном случае есть масса нюансов, которые отражены в разных законодательных актах.

Обучение заработку на торгах по банкротству

Проблемы с деньгами могут возникнуть у каждого человека или компании, и возможное банкротство — это часть финансовой жизни населения.

Имущество должников попадает на торги для продажи как раз для того, чтобы должник решил возникшие проблемы, а покупатели приобрели стоящие активы со скидкой 50-70% от рыночной стоимости.

Если вам это интересно, то на мастер-классе по теме заработка на торгах мы расскажем вам подробнее о том, что такое банкротство физических лиц и организаций, а также о том, как создать прибыльный бизнес на торгах с доходом от 100 000₽.

Мы раскроем один из наших секретов – пошаговый алгоритм покупки лотов по формуле Доктора Ватсона, с помощью которого можно начать зарабатывать на торгах, даже не вкладывая собственные средства.

Вы узнаете, как это сделать, записавшись на мастер-класс в форме:

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Источник: https://torgi-blog.com/chto-takoe-bankrotstvo-fizicheskogo-lica/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.