Банкротство физ лица при невозможности погасить кредит

Содержание

Последствия процедуры банкротства для гражданина

Банкротство физ лица при невозможности погасить кредит

/Банкротство физических лиц/Последствия

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

Последствия признания финансовой несостоятельности физического лица будут наблюдаться как по отношению к самому должнику, так и его кредиторам (в том числе, налоговой инспекции) и родственникам. Часть последствий физлицо ощутит на себе уже в ходе признания финансовой несостоятельности, тогда как некоторые из них наступят только после завершения процесса и получения официального статуса банкрота.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

  • приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
  • запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
  • все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
  • все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
  • самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
  • управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
  • в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
  • вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
  • суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
  • залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
  • реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
  • должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  • на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Законодательно предусмотрены ограничения для тех физических лиц, кто решит объявить о своем банкротстве повторно. Сделать они смогут это не ранее, чем через пять лет. План реструктуризации допускается разработать в отношении должника не ранее чем через 8 лет после прохождения данного этапа. Это значит, что новый процесс банкротства сразу перейдет на стадию реализации имущества, минуя реструктуризацию.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов.

ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества.

Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру). Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица  не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер). В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Чтобы избежать правовых последствий процедуры признания несостоятельности, не стоит пытаться фальсифицировать документы; проводить незаконные манипуляции с собственностью для исключения ее из конкурсной массы; инсценировать события, чтобы создать видимость своей несостоятельности; вступать в сговор с арбитражным управляющим.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/poshagovaya-instruktsiya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/posledstviya/

Что такое банкротство физических лиц

Банкротство физ лица при невозможности погасить кредит

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕБанкротства бояться – за кредитами не ходить. Многие граждане предпочитают годами скрываться от банков, коллекторов и судебных приставов вместо того, чтобы пройти процедуру банкротства.

Несостоятельность или банкротство – это установленная в судебном порядке неспособность человека отвечать перед кредиторами по своим обязательствам.

Признать себя разорившимся – одновременно и право, и обязанность человека, не справляющегося с кредитными обязательствами.

О банкротстве могут задуматься физические лица, сумма обязательств которых достигла 500 000 рублей, а просрочки по кредитам тянутся не меньше 3 месяцев.

Важно! В 500 000 рублей не включены штрафы и пени, только основной долг и проценты. При недостаточности суммы долга вы не имеете права на проведение процедуры банкротства.

В процессе присвоения нового статуса, требования кредиторов встают на паузу и будут возобновлены лишь в случае принятия мирового соглашения.

Что будет, когда меня признают банкротом?

В самом конце пути вас ждет полное списание задолженности во всех кредитных организациях (признание ее как безнадежной), а также:

  1. В течение 5 лет при попытке оформить новый кредит, вы обязаны сообщать кредиторам о своем статусе.
  2. В течение 3 лет не можете занимать руководящие посты, а в течение 10 лет – руководящие посты в кредитных организациях.
  3. В течение 5 лет не можете занимать руководящие посты в страховых компаниях, НПФ, УК инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и в микрофинансовых компаниях.

Важно! При выяснении новых обстоятельств, в течение 1 месяца с того момента, как о них стало известно, процесс по проведению банкротства может быть возобновлен, а прежнее решение в таком случае утратит свою силу.

Пока не принято решение – лицо, претендующее на новый статус, не имеет права выезжать за границу без уважительной причины.

Все права на распоряжение имуществом и счетами переходят финансовому управляющему, а арест, наложенный на имущество в результате образования долгов, снимается.

Важно! Банкрот не имеет права открывать любые банковские счета (включая вклады) и распоряжаться ими, а в течение 1 рабочего дня после признания его банкротом, обязан передать финансовому управляющему все банковские карты, а тот, в свою очередь, в тот же временной промежуток, их блокирует.

Первое, с чем вы столкнетесь – реструктуризация.

Ряд уполномоченных лиц с учетом ваших пожеланий (читать как: финансовых возможностей), составит новый план (график) погашения долгов перед всеми кредиторами.

План неоднократно правится, рассматривается, одобряется, отклоняется, продлевается – но все эти меры направлены на то, чтобы помочь должнику рассчитаться с долгами без признания его банкротом.

Мировое соглашение – по вашей инициативе Арбитражный суд рассмотрит и такой вариант выхода из процедуры банкротства. После заключения мирового соглашения вы уже не следуете плану реструктуризации и снова должны кредиторам.

Если условия соглашения не выполняются – процесс признания вас в качестве банкрота возобновится.
Признание несостоятельности выгодно должнику только в том случае, если он «гол как сокол». Если же есть вклады, предметы роскоши, движимое и недвижимое имущество – придется отвечать им.

Как только суд присвоил вам новый статус – вы встаете на самую грустную тропу «реализация имущества».

Какое имущество будет реализовано в счет погашения всего долга или его части

Конкурсная масса – это всё имущество должника. Кроме того, что указано в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, об этом ниже.

Конкурсное производство – полугодовая процедура, производится на последней стадии банкротства. Основная цель – удовлетворить требования кредиторов. По решению Арбитражного суда может быть продлена еще на полгода.

Важно! Должник может оформить ходатайство и исключить из конкурсной массы имущество, но на сумму не большую, чем 10 000 рублей.

Если у должника есть доля в каком-либо имуществе, она будет выделена и реализована в пользу погашения долгов.

Имущество, не подлежащее реализации

Список исключений немаленький:

  1. Единственное жилье. Но если единственное жилье – ипотечный залог, на него это исключение не распространяется, и оно будет реализовано.
  2. Земельный участок, если на нем расположено единственное жилье. Исключение такое же – ипотечный залог.
  3. Мебель, бытовая техника, одежда, обувь. Драгоценности и другие предметы роскоши будут изъяты и реализованы.
  4. Имущество, необходимое для работы, если его стоимость не больше 100 минимальных размеров оплаты труда.
  5. Коровы, свиньи, лошади, пчелы, кролики, курицы и прочие домашние животные, инвентарь, хозпостройки и земельные участки, необходимые для их содержания, если они не используются для ведения предпринимательской деятельности.
  6. Семена и топливо.
  7. Продукты и деньги в сумме минимального размера оплаты труда на каждого лица, проживающего с банкротом (включая и его самого).
  8. Транспорт не изымается только если банкрот – инвалид.
  9. Призы, награды, медали и прочее.

Кто такой финансовый управляющий

Помимо самого должника, кредиторов и Арбитражного суда, в процедуре банкротства принимает участие еще и финансовый управляющий. Он должен анализировать финансовое состояние должника, готовить план реструктуризации, выявлять имущество гражданина и признаки фиктивного банкротства, общаться с кредиторами и судом.

Финансового управляющего можно назвать вашим личным беспристрастным представителем. Он защищает и представляет как ваши интересы, так и финансовых организаций. Оплачивает его работу должник из своего кармана.

Сколько стоит признать себя банкротом

Самый интересный момент во всей процедуре оформления банкротства – стоимость. Не каждый может себе позволить такую роскошь, не кредит же брать на это. О цифрах:

  1. Госпошлина – 300 рублей.
  2. Услуги финансового управляющего – 25 000 рублей за каждую процедуру (реструктуризация, мировое соглашение, реализация имущества) + 7% от выплаченной суммы кредитору при реструктуризации долгов + 7% от суммы реализованного имущества.
  3. Чтобы объявить себя банкротом придется обратиться в СМИ. 1-2 публикации в газете «КоммерсантЪ»: об утверждении плана реструктуризации и признании его банкротом, и о признании банкротом и введении процедуры реализации имущества. За две придется отдать около 20 000 рублей.
  4. Публикация на федеральном портале о банкротстве стоит 402 рубля 50 копеек. Таких будет минимум 6: для реструктуризации, для реализации имущества, о наличии признаков фиктивного банкротства, о прекращении процедуры банкротства, о финансовом управляющем, о проведении собрания кредиторов, о проведении торгов и т. д.
  5. Прочие расходы: проезд до Арбитражного суда, отправка писем, расходы на торги и продажу имущества.

Приложение: документы для оформления банкротства

К заявлению о признании должника банкротом необходимо будет приложить:

  • документы, подтверждающие наличие задолженности, причину ее возникновения и неспособность гражданина отвечать по кредитным обязательствам;
  • документы, подтверждающие наличие или отсутствие статуса ИП (им должно быть не больше 5 дней на момент подачи заявления в Арбитражный суд);
  • списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или Ф.И.О., и суммы задолженности;
  • опись имущества гражданина;
  • копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество;
  • копии документов о совершавшихся гражданином за последние 3 года сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше 300 000 рублей;
  • выписка из реестра акционеров юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
  • сведения о доходах и об удержанных суммах налога за последние 3 года;
  • справка о наличии счетов, вкладов в банке и об остатках денежных средств на них, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств. Сведения собираются за последние 3 года;
  • копия СНИЛС;
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • копия решения о признании гражданина безработным, выданная в центре занятости (при наличии);
  • копия ИНН;
  • копия свидетельства о заключении брака;
  • копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение последних 3 лет;
  • копия брачного договора;
  • копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, заключенного в течение 3 последних лет;
  • копия свидетельства о рождении ребенка;
  • документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Источник: https://creditkin.guru/gramotnyj-zaemshhik/bankrotstvo-fizicheskih-lits.html

Банкротство физлиц в вопросах и ответах

Банкротство физ лица при невозможности погасить кредит

Ниже собраны часто задаваемые вопросы наших клиентов, которые обратились к нам по поводу проведения процедуры банкротства и ответы адвоката.

Что будет после признания должника банкротом?

После признания банкротом гражданин будет освобожден от долговых обязательств. Иными словами, все его долги будут списаны.

Какие последствия признания банкротом физлица?

Закон «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает 4 последствия признания банкротом физического лица:

  • В течение последующих 5 лет гражданин при обращении за кредитом или займом должен сообщить о проведенной процедуре банкротства кредитору;
  • После судебного банкротства 5 лет нельзя начать новую процедуру банкротства, а после внесудебного — 10 лет;
  • Запрет на занятие должностей в органах управления юридических лиц в течение 3 последующих лет;
  • Если обанкротился ИП, он не сможет зарегистрировать ИП 5 лет.

Подробнее о последствиях

Что будет, если моего должника признают банкротом?

В случае, если вашего должника признают банкротом, и его имущества недостаточно для погашения задолженности, решением суда все обязательства должника будут погашены.

Что значит объявить себя банкротом?

Объявить себя банкротом — значит доказать свою неплатежеспособность и невозможность исполнять кредитные обязательства. Чтобы не допустить разорения населения, государство официально признает долги невозможными к взысканию, и вас освобождают от долгов.

Кто может объявить должника банкротом?

Объявить должника банкротом через суд или МФЦ.

Начать процедуру банкротства в суде может кредитор, если человек должен ему более 500 тыс. руб. и не выплачивает более 3 месяцев, либо сам гражданин, если его долги более 300 тыс. руб.

, и нет возможности их погасить. Начать процедуру банкротства в МФЦ может только сам гражданин, если сумма его долгов от 50 тыс. до 500 тыс. руб., и ФССП окончила дело о взыскании долгов по п.4.ч.1 ст.

46 ФЗ №229.

Что такое — Закон о банкротстве физических лиц?

Часто упоминаемый ФЗ о банкротстве физических лиц или закон о признании банкротом — это отдельная глава Х в ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» под названием «Банкротство граждан». Данная глава была подписана Президентом РФ 27 декабря 2014 года и вступила в силу с 1 октября 2015 года.

С 01 сентября 2020 в главу Х внесен §5 «Внесудебное банкротство граждан». Подробнее о законе мы рассказали в этой статье, а сам закон в действующей редакции представлен здесь.

Можно ли признать гражданина банкротом?

С 1 октября 2015 года гражданина, имеющего суммарный долг более 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3-х месяцев можно признать банкротом, подав в суд на банкротство гражданина.

Как объявить себя банкротом перед банком?

Для признания банкротом необходимо подготовить документы о долгах и имущественном положении и подать в суд заявление о банкротстве. Невозможно объявить себя банкротом перед одним банком. Процедура банкротства в суде применяется ко всем кредиторам.

Через внесудебное банкротство можно списать долги до 500 тысяч в МФЦ, но нужно, чтобы хотя бы одно дело у приставов было закрыто по ч.4.п.1 ст.46 ФЗ №229, и новых открытых дел не было. Для внесудебного банкротства нужно просто подать заявление в МФЦ со списком кредиторов, перед которыми вы хотите списать долги.

Что такое объявление физического лица банкротом?

Объявление физического лица банкротом производится в судебном порядке или внесудебном порядке. Это признание неплатежеспособности гражданина с целью списания ему долгов.

Что такое определение о признании должника банкротом?

Определение – это судебный акт, устанавливающий, что человек соответствует признакам банкротства, и у него нет возможности рассчитаться с долгами.

Суд признает гражданина банкротом при невозможности применения реструктуризации долгов или при неисполнении утвержденного судом плана реструктуризации. С признанием гражданина банкротом вводится процедура реализации имущества.

Какие основания для признания должника банкротом?

Основанием для признания должника банкротом в суде является доказанный факт неплатежеспособности должника. Основанием для признания банкротства в МФЦ является исполнительное производство, оконченное по ч.4.п.1 ст.46 ФЗ №229.

Какой порядок признания физического лица банкротом?

В суде.

ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает следующий порядок признания физического лица банкротом: для признания физического лица банкротом необходимо подать заявление в суд.

Суд, признав заявление обоснованным, вводит процедуру реструктуризации долгов на срок до 3х лет, в результате которой составляется график платежей всем кредиторам с учетом дохода должника.

Если у должника нет или недостаточно доходов, план невозможно составить, и должник признается банкротом. Тогда вводится процедура реализации имущества. Имущество, кроме единственной квартиры, продают с торгов, выручку выплачивают кредиторам. Реализация имущества заканчивается вынесением решения об освобождении должника от исполнения обязательств.

В МФЦ. Для банкротства в упрощенном порядке должник подает заявление в МФЦ о намерении признать внесудебное банкротство. Также подается список кредиторов, перед которыми человек хочет списать долги. МФЦ проверяет, закрыты ли дела в Службе приставов по ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ, и делает публикацию в ЕФРСБ.

Если в течение полугода кредиторы не оспорят в суде право на внесудебное банкротство, долги списываются, человек признается банкротом, о чем публикуется новое объявление на ЕФРСБ.

Когда станет возможным признание гражданина несостоятельным (банкротом)?

Признать гражданина банкротом можно с 1 октября 2015 года, подав заявление в суд по месту проживания должника. С 01 сентября 2020 гражданин может признать себя банкротом через МФЦ, если соответствует критериям процедуры.

Как начать признание физического лица банкротом в суде?

Для признания физического лица банкротом необходимо подать заявление в суд по месту жительства должника.

Какая процедура признания банкротом физического лица в суде?

Порядок признания банкротом включает в себя два этапа. Первый — реструктуризация долгов, которая может быть введена на срок до 3-х лет по отношению к должнику, имеющему постоянный доход.

Если дохода нет или недостаточно для расчетов за 3 года, суд признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализация имущества, которая заканчивается освобождением должника от обязательств по погашению задолженности.

Что такое решение о признании гражданина банкротом?

Решение о признании должника банкротом принимает суд в отношении неплатежеспособного гражданина, если нет возможности рассчитаться с долгами за три года без процентов, либо если должник не исполнил план реструктуризации, утвержденный судом. Решением суда человек признается банкротом и в отношении него вводится процедура реализации имущества сроком на полгода.

Какая нужна сумма задолженности для признания банкротом в суде?

Если на банкротство гражданина подает кредитор, то условия строгие — долг без процентов более 500 тысяч рублей и невнесение платежей более 3-х месяцев. Если человек сам подает на свое банкротство, то условия более гибкие — долг от 300 тысяч рублей и реальная невозможность платить хотя бы 10 % суммы долгов в месяц.

В сумму задолженности включают не только долг перед банками, но и перед микрофинансовыми организациями, гражданами, задолженность по налогам и коммунальным платежам со всеми пенями и неустойками.

Какова госпошлина за признание банкротом?

При банкротстве через суд госпошлина составляет 300 рублей. Но кроме нее при подаче заявления о банкротстве заявитель должен внести на депозит Арбитражного суда аванс — 25 000 рублей, которые будет выплачены финансовому управляющему после процедуры.

При банкротстве через МФЦ ничего платить не нужно.

Что делать, если должник объявил себя банкротом?

Если должник объявил себя банкротом, то его обязательства перед кредиторами будут считаться погашенными. На основании решения суда вы можете списать долг, взыскать его больше нельзя.

Что такое заявление о признании банкротом?

Заявление о признании банкротом подается в суд либо в МФЦ по месту жительства должника. О форме и требованиях к составлению заявления для суда мы рассказали в статье — Как составить заявление о банкротстве физического лица.

Форма заявления о внесудебном банкротстве и список кредиторов для МФЦ представлены здесь.

Можно ли объявить себя банкротом?

Очень часто к нам обращаются клиенты с вопросом: «можно ли признать себя банкротом?» Да, можно, при суммарном долге более 300 тысяч рублей и невозможности выплачивать хотя бы 10% задолженности ежемесячно.

Что значит объявление банкротом физ. лица?

Объявление банкротом — это официальное признание гражданина неспособным исполнять финансовые обязательства и освобождение от уплаты долгов. В 2020 году можно объявить себя банкротом через суд или через МФЦ. Подробно о процедурах здесь.

Что значит отказ в признании банкротом?

ФЗ «О банкротстве» не содержит оснований для отказа в признании банкротом. Однако заявление о признании банкротом может быть не принято в связи с нарушениями в его составлении, либо признано необоснованным, если человек на самом деле платежеспособен.

Кроме того, если человек намеренно обманывал суд и кредиторов в ходе банкротства, суд может признать его банкротом, но отказать в освобождении от долгов.

Об отказах при банкротстве граждан юристы подробно рассказали в этой статье.

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/bankrotstvo-fizlic-v-voprosah-i-otvetah/

Что делать, если нечем платить кредит? Заявление о банкротстве, пошаговая инструкция, последствия

Банкротство физ лица при невозможности погасить кредит

Отказ гражданина выполнять обязательства по кредитам и частным займам может повлечь негативные последствия:

  • передача долга в коллекторское агентство;
  • взыскание долга через суд;
  • уголовное преследование за мошенничество в сфере кредитования;
  • порча кредитной истории.

Коллекторские агентства взаимодействуют с должниками с целью добиться выплаты долга, увеличенного на сумму комиссии агентства, не всегда используя законные методы. Если банк подал на должника в суд, то долг взыскивается судебными приставами, которые вправе накладывать арест на недвижимость должника и списывать сумму долга с банковских счетов.

Если должник не внес ни одного платежа по кредиту и предоставил ложные сведения при обращении в банк, суд может посчитать, что должник взял кредит без намерения вернуть деньги банку, и тогда должнику будет грозить уголовное наказание по ст. 159.1 УК РФ.

Иногда банк не обращается в суд, и коллекторское агентство ограничивается письмами и звонками, но у гражданина всё равно будет расти долг и портиться кредитная история, что приведет к невозможности получить кредит в будущем. Процедура банкротства позволяет списать долги, превышающие стоимость имущества, и прекратить порчу кредитной истории.

Условия для списания долгов

Для подачи заявления о банкротстве в суд необходимо соблюдение двух условий, согласно ст. 213.3 закона о банкротстве:

  • сумма всех долгов должна составлять не менее 500 000 рублей;
  • просрочка по этим долгам должна составлять не менее 3 месяцев.

После подачи заявления суд оценивает платежеспособность заявителя и потом возбуждает дело о банкротстве. Заявитель признается неплатежеспособным при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств:

  • платежи по кредитам перестали поступать в положенный срок;
  • более 10% всех долгов заявителя не платятся дольше одного месяца;
  • размер всех обязательств превышает стоимость всей собственности заявителя;
  • имеется постановление о закрытии исполнительного производства по взысканию долгов из-за отсутствия собственности у должника.

Важно учесть, что суд отказывает в признании заявителя неплатежеспособным и не возбуждает дело о банкротстве, если у заявителя планируются в ближайшем будущем денежные поступления (например, оформляется наследство), которые могут покрыть претензии всех кредиторов.

Порядок процедуры банкротства

Процедура банкротства физических лиц по их собственной инициативе включает следующие шаги:

  1. Должник составляет список своих кредиторов, собирает документы и подает заявление в арбитражный суд.
  2. Суд проверяет достоверность указанных в заявлении данных и оценивает платежеспособность должника.
  3. Назначается финансовый управляющий.
  4. Формируется проект плана реструктуризации долгов.
  5. Проект одобряется собранием кредиторов и утверждается судом.
  6. Должник совершает платежи по утвержденному судом плану.
  7. Дело о банкротстве закрывается после погашения претензий всех кредиторов.

Если финансовое состояние должника не позволяет сформировать план реструктуризации, или должник нарушает данный план, пропуская платежи, суд объявляет должника банкротом и начинается процесс продажи собственности.

Собственность, оценочная стоимость которой превышает 100 000 рублей, должна продаваться на открытых торгах в форме аукциона, который организует финансовый управляющий.

План реструктуризации может быть назначен, если у должника:

  • имеется постоянный источник дохода;
  • нет неснятой судимости за экономические преступления;
  • нет действующего административного дела за преднамеренное или фиктивное банкротство, а также за хищение или порчу чужой собственности;
  • нет возбужденного в течение последних 5 лет дела о банкротстве.

Важно знать, что план реструктуризации может назначаться не чаще, чем раз в 8 лет, а максимальный срок реструктуризации долгов составляет 3 года.

В заявлении нужно указать:

  • ФИО и паспортные данные должника-заявителя;
  • наименование суда;
  • суммарный размер неисполненных обязательств;
  • даты возникновения просрочек;
  • обстоятельства, по которым должник не вносил платежи;
  • перечень кредиторов с указанием размера долга;
  • наименование некоммерческого объединения финансовых управляющих, из числа которых должен быть назначен управляющий должнику.
  • дата и подпись.

В основном тексте нужно изложить просьбу признать заявителя банкротом в связи с невозможностью удовлетворить претензии всех кредиторов в полном объеме, а также указать, что перечисленные требования кредиторов признаны заявителем обоснованными и не оспариваются.

К заявлению прилагаются следующие документы:

  • имеющиеся договоры о кредитах и займах на имя заявителя;
  • выписка из ЕГРИП об отсутствии статуса ИП;
  • список кредиторов и должников заявителя с указанием сумм, ФИО и адреса проживания;
  • список имущества, подходящего для продажи, и документы о правах на это имущество;
  • свидетельства о рождении детей;
  • брачный контракт (при наличии);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • СНИЛС, ИНН;
  • выписка из банка о состоянии счета;
  • справка о доходах из налоговой службы за последние 3 года;
  • выписка из реестра акционеров (если есть акции);
  • договоры по купле-продаже недвижимости, автомобилей и иного имущества стоимостью свыше 300 000 рублей, заключенные в последние 3 года.

Если заявитель одалживал деньги в частном порядке, то нужно также приложить все долговые расписки. Выписка из ЕГРИП берется не ранее, чем за 5 рабочих дней до дня подачи заявления.

Выбирать саморегулируемую организацию управляющих нужно на сайте Единого реестра сведений о банкротстве. При выборе важно учитывать дату создания и количество дел о банкротстве, успешно завершенных управляющими – членами организации.

Процедура продажи собственности включает в себя:

  1. Составление описи имущества.
  2. Оценку стоимости.
  3. Организацию торгов.
  4. Продажу имущества и расчет с кредиторами.

Так как в большинстве случаев выручки от проданного имущества должника не хватает для расчета со всеми кредиторами, их претензии удовлетворяются пропорционально. Начальную цену и шаг аукциона определяет финансовый управляющий.

Важно учесть, что перед выплатой долгов банкам вырученные от аукциона средства идут на погашение судебных расходов и выплату вознаграждения финансовому управляющему – 7% от вырученной суммы.

Разовая выплата управляющему в 25 000 рублей вносится на депозитный счет суда при подаче заявления о банкротстве.

Последствия банкротства для граждан

Согласно ст. 213.30 закона 127-ФЗ, на лиц, прошедших процедуру банкротства, накладываются следующие ограничения:

  • нельзя подавать новое заявление о банкротстве в течение 5 лет;
  • нельзя занимать руководящие должности в организациях в течение 3 лет;
  • 10 лет нельзя состоять в правлении коммерческих банков;
  • 5 лет нельзя управлять пенсионным фондом, микрофинансовой компанией, страховой компанией или паевым инвестфондом.

Также в течение 5 лет при попытке оформить кредит нужно сообщать банкам о факте банкротства.

Следует учесть, что если в ходе разбирательства дела о банкротстве выяснится, что должник при оформлении кредита предоставлял банку ложные данные, то непогашенные обязательства не списываются, и процедура теряет смысл для должника, поэтому перед подачей заявления желательно получить консультацию юриста.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/necem-platit-kredit.html

Особенности банкротства физ. лиц при невозможности погасить кредит – PR-Credit.RU – все про кредиты и займы

Банкротство физ лица при невозможности погасить кредит

Банкротство физ. лица при невозможности погасить кредит – на сегодняшний день ситуация не самая редкая.

Хотя, с точки зрения законодательства существует масса нюансов для признания физического лица в качестве банкрота.

Начиная с суммы фактического долга и заканчивая стоимостью недвижимости и прочего имущества конкретного банковского клиента.

Можно воспользоваться помощью кредитного брокера, который подскажет, что вам нужно из необходимых необходимых документов для заявления о банкротстве. Также вы можете ознакомиться с ценами на все услуги кредитного брокера.

Законодательная база процедуры признания банкротства

Федеральный закон № 127-ФЗ, известный под названием – «О несостоятельности (банкротстве)», признает таковым физическое лицо, в отношении которого Арбитражным судом удовлетворен иск о признании его банкротом.

Однако принять такое решение судья может только на основании соблюдения следующих обязательных правил:

  • Долг перед кредиторами составляет более 500 т.р.
  • Просрочки по обязательным платежам превышают период в 3 месяца.
  • Суммарная стоимость имущества, которым владеет физическое лицо, ниже полной задолженности.
  • В период 5 лет, предшествующих подаче иска, гражданин не был уличен в несостоятельности.
  • В отношении банковского клиента не осуществлялось судебных производств по обвинению в совершении преступлений и не стояло вопроса о проведении фиктивной процедуры признания банкротства.

В каждой отдельной ситуации проводится тщательное расследование. Человек проверяется на предмет установления факта мошенничества с кредитами. Если будет доказано в судебном порядке, что клиент изначально брал кредит, не собираясь расплачиваться, ни о какой процедуре признания несостоятельности речи идти не может.

Для принятия решения суд может запрашивать справки, подтверждающие отсутствие доходов, позволяющих погасить долг в некий период времени. Также ответчик должен предоставить документы, дающие представление о наличии у него движимого и недвижимого имущества.

Если такового в активах у должника не значится, этот факт также необходимо подтвердить документально. Таким образом, банкротство физического лица при невозможности погасить кредит доказать не так-то просто.

Последствия судебного решения

Подать судебный иск о признании человека банкротом может сам гражданин, не обладающий возможностью отвечать по своим обязательствам. При этом он должен доказать наличие признаков собственной неплатежеспособности, подтверждая каждый из них на основании законодательства.

Также объявить банкротом человека способен муниципалитет или налоговые органы. Это происходит, как правило, вследствие неоплаты не только банковских обязательств, но и при несовершении прочих, установленных законом, платежей. В некоторых случаях сами кредиторы выступают инициаторами процедуры признания физического лица несостоятельным плательщиком.

В любом случае, при удовлетворении иска о банкротстве Арбитражный суд налагает арест на имущество (исключая список вещей, которые по законодательству арестовывать нельзя). Предварительно проводится экспертная оценка арестованного, которой занимается временный управляющий.

Если в определенные посредством судопроизводства сроки ответчик не предоставляет документов о полном погашении задолженности, его имущество включают в конкурсную массу, и впоследствии реализуют с молотка. Средства, вырученные с торгов и продажи, распределяют между кредиторами банкрота согласно составленному в судебном порядке списку.

Также банкротство физ. лица при невозможности погасить кредит приводит к занесению человека в черный список абсолютно всех банков. То есть взять новый кредит будет невозможно вплоть до полного восстановления кредитной истории.

Занятие предпринимательской деятельностью является закрытой возможностью для банкрота. И выезд за границу, скорее всего, будет полностью запрещен.

План по закрытию процедуры банкротства

Федеральное законодательство позволяет ответчику по арбитражному судопроизводству самостоятельно составить план погашения всех долгов перед кредиторами. При этом должны быть учтены объективные сроки закрытия образовавшейся задолженности в полном размере.

Гражданин обязан отчитаться о необходимом размере прожиточного минимума, требующегося для содержания самого банкрота и его иждивенцев. Прочие доходы, не включающие в себя эту сумму, в предварительно оговоренном размере должны направляться на погашение долга.

Если гражданин, признанный несостоятельным, аккуратно вносит соответствующие платежи в установленные сроки и добивается абсолютного погашения своей задолженности, в отношении его прекращается процедура банкротства.

В таком случае снимается арест с описанного приставами имущества, и убираются все выездные ограничения. Становится доступна реализация прочих гражданских прав.

Для тех лиц, которые не желают признавать себя несостоятельными, предусмотрены процедуры по реструктуризации долгов. Они позволяют в срок, не превышающий трехлетнего периода, погасить все имеющиеся обязательства без участия судопроизводства.

Источник: https://pr-credit.ru/osobennosti-bankrotstva-fiz-lic-pri-nevozmozhnosti-pogasit-kredit/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.