Банкротство физ лица без имущества

Содержание

Банкротство физ. лиц без имущества и доходов » Официальное банкротство

Банкротство физ лица без имущества

Банкротство физических лиц без имущества и доходов возможно, даже если за душой нет ничего, кроме долгов. Не стоит бояться банкротства, если у Вас ничего нет – Ваше заявление в любом случае будет принято к рассмотрению.

Судебная практика доказывает, что в Арбитражных судах охотно признают банкротство в отношении лиц, у которых «нечего взять». Речь идет о простых гражданах, которые имеют долги перед кредиторами, но не обладают ценным имуществом, годным для реализации и последующего погашения задолженностей.

Вы, наверное, не раз слышали, что банкротство физических лиц – это достаточно дорогая процедура, которая попросту «не всем по зубам». И что у людей забирают последнее белье, и что после суда они никуда не могут устроиться на работу, и что получить статус банкрота можно только при наличии ценного имущества…

Подтверждением этому является определение судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 года № 304-ЭС16-14541, принятое по делу № А70-14095/2015.

Суд установил, что лица, не владеющие имуществом и даже постоянным источником дохода имеют законное право банкротиться. При этом допускается, чтобы средства на судебные расходы они брали у третьих лиц.

Ни один АС на территории России не имеет права отказать таким гражданам в признании финансовой несостоятельности.

Порядок и длительность процедуры банкротства, если у физлица нет имущества

Согласно закону о банкротстве физических лиц, процедура реализации имущества должника (если суд признает человека банкротом) назначается на 6 месяцев и осуществляется в следующем порядке:

    1. Назначение финансового управляющего для процедуры.
    2. Опись имущества, его оценка.
    3. Формирование конкурсной массы из имущества банкрота.
    4. Проведение торгов.
    5. Закрытие дела.

Когда у человека нет имущества для реализации, процедура проходит гораздо быстрее. Как правило, она занимает около 4-х месяцев. В иных случаях процесс затягивается на период до года.

Банкротство ИП, если нет имущества

Итак, если у должника нет имущества при банкротстве, но при этом он еще и является ИП – как будет осуществляться процедура признания финансовой несостоятельности? Ответим сразу – так же, как и банкротство простых физических лиц.

Если Вы являетесь ИП и хотите подать на банкротство, Вам нужно знать о следующем:

    1. Вы должны подавать в суд сведения не только о кредитных договорах, но и о средствах, которые Вы должны своим поставщикам.
    2. Вы обязаны сообщить о дебиторских задолженностях – то есть о средствах, которые должны уже Вам.
    3. Необходимо подать сведения о налогах.

Банкротство ИП, если нет имущества, осуществляется по таким же принципам, как и процедура для простых граждан. То есть сначала назначается реструктуризация долгов (если доходы позволяют принять такое решение), затем – реализация имущества. В заявлении можно сразу указать на переход к реализации собственности и признании своей финансовой несостоятельности.

Нет ни имущества, ни постоянной работы

В некоторых ситуациях прибегнуть к личному банкротству решается гражданин, чье материальное положение действительно плачевное.

Как же будет проходить банкротство, если нет ни имущества, ни работы, ни источника доходов? Опять же, без каких-либо существенных отличий.

Также следует помнить, что существует перечень имущества, которое не может подлежать реализации ни при каких обстоятельствах.

Речь идет о единственной жилплощади – квартире/доме, где проживает должник и его семья. Даже если долг значительно превышает стоимость жилья, все равно его не отберут при процедуре банкротства физлица. Однако если должник купил квартиру в ипотеку и еще не выплати ее, такая собственность будет включена в конкурсную массу.

Также суд не может забрать:

  • предметы обихода;
  • бытовую технику;
  • инструменты/предметы, важные для работы должника;
  • предметы сельского хозяйства;
  • личные вещи, если речь не идет о древней коллекции или драгоценностях.

Соответственно, если нет никакого имущества, кроме вышеперечисленного, банкротство физлица будет осуществляться гораздо быстрее, чем в ситуации, когда у должника, к примеру, есть 2 квартиры и 3 автомобиля.

Нет имущества, но есть работа

В данном случае суд может назначить для должника реструктуризацию долгов. Но! Это произойдет только в случае, если Ваш месячный доход превышает прожиточный минимум, и Вы официально трудоустроены.

В ином случае есть возможность перейти сразу к реализации имущества. Во-первых, это значительно ускоряет всю процедуру. Во-вторых, это выгоднее в финансовом плане. Такое банкротство обычно занимает до 6-7 месяцев.

Также, если у должника нет имущества, но он работает – необходимо отдавать свою заработную плату финуправляющему, который распоряжается всеми финансами банкрота в течение процедуры. Таковы правила. Но! Законодательство предусматривает, что в таком случае суд должен выделить на содержание должника и его иждивенцев прожиточный минимум.

Например, если Вы проживаете в Москве, у Вас заработная плата – 30 000 рублей, и есть ребенок на содержании, то Вы можете обратиться в суд, чтобы выделить долю на себя и ребенка (приблизительно 17 000 рублей + 11 000 рублей в месяц!). Соответственно, Вы ничего не потеряете!

Последствия: нет имущества

Какие могут наступить последствия личного банкротства, если имущества нет? На самом деле они одинаковые для всех:

    • запрещено занимать руководящие посты в компаниях в течение 3-х лет;
    • необходимо информировать новых кредиторов о банкротстве в течение 5-ти лет;
    • запрещено снова признавать финансовую несостоятельность в течение 5-ти лет.

Как банкротиться в 2020 году? Судя по отзывам наших клиентов и пользователей в сети, процедура будет осуществляться так же, как и ранее.

Но! Если в силу вступит законопроект об упрощенном банкротстве, длительность дела о банкротстве сократится (до 4-х месяцев). Изменения могут также коснуться стоимости процедуры банкротства – оно будет дешевле.

Сейчас в среднем банкротство физического лица, если нет имущества, требует около 50 000-60 000 рублей.

Хотите узнать подробнее, сколько времени потребуется в Вашем случае, и какие нюансы необходимо учесть при банкротстве физического лица? Обратитесь к нашим юристам за консультацией.

Мы поможем собрать и оформить необходимые документы, подробно распишем порядок действий, а также окажем содействие на всех этапах судебного процесса.

Вы получите возможность быстро списать все задолженности легальным способом.

Источник: https://bankrotstvo.damiz.ru/bankrotstvo-fiz-lic-bez-imushhestva-i-dohodov

Как проходит процедура банкротства физического лица, если нет имущества

Банкротство физ лица без имущества

Начиная, с 2015 г. физические лица наравне с ИП и крупными коммерческими организациями, имеют право на признание своей несостоятельности. Банкротство физического лица, если нет имущества, осуществляется по той же схеме, что и банкротство должника, имуществом владеющего. О несостоятельности банкрот обязан заявить самостоятельно или это за него сделают кредиторы, уполномоченные органы.

По долгам физлица рассчитываются собственным имуществом. Но если у гражданина нет имущества или оно не подлежит изъятию в силу действующего законодательства, кредиторам едва ли удастся вернуть истраченные средства. Поговорим о том, как происходит банкротство физических лиц, у которых нет имущества.

В каком порядке проходит процедура банкротства, если нет имущества?

Для признания физлица несостоятельным необходимо доказать его неспособность платить по счетам, а также заявить об этой неспособности посредством подачи иска в Арбитражный суд. Сделать заявление может сам должник.

При этом, создавшееся положение должно соответствовать условиям, прописанным в ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности», а именно:

  • о банкротстве вправе объявить только те физлица, размер долга которых перед кредитной организацией или другим физлицом превышает 500 тыс. рублей (имеются исключения, но их немного и все они являются частными случаями применения закона конкретным судом);
  • третьи лица (кредиторы, уполномоченные органы) получают право подать иск о банкротстве должника не ранее, чем через 3 месяца после осуществления им последнего платежа или прекращения любой финансовой деятельности.

При этом, наличие или отсутствие у потенциального банкрота имущества, на возможность его объявить о собственной несостоятельности не влияет.

Подтверждение неплатежеспособности заемщика, какие документы?

Документами, подтверждающим неплатежеспособность должника могут быть:

  • выписки с банковских счетов;
  • выписка, полученная из ФНС, о платежах по налогам или отсутствию таковых;
  • справка с места работы о размере заработной платы.

Заемщик может потребовать проведения описи и оценки принадлежащей ему недвижимости, с тем, чтобы приложить выданный ему на руки отчет к заявлению о банкротстве. Главным, подтверждающим неплатежеспособность должника фактором, выступает наличие просрочки по долгам.

Совместно нажитое имущество и взыскание на него возможно или нет?

Если у должника нет средств для возвращения долга, то суд вправе наложить арест на его имущество. В ходе дальнейшего разбирательства и начала одной из процедур банкротства – конкурсного производства, арестованная собственность продается с торгов, а полученная за ее реализацию плата распределяется между кредиторами разного уровня очередности.

Совместно нажитое имущество является общей собственностью супругов, поэтому взыскание налагается, в том числе, и на него, вне зависимости от того, на кого из супругов записано. Исключением являются случаи, когда право распоряжаться таким имуществом ограниченно условиями брачного контракта.

Пример. Супруги Вазины Борис и Елена в 2000 году приобрели квартиру. Собственность записали на супругу Вазину Е. Но, поскольку при покупке граждане состояли в официальном браке, то, когда в 2016 г. у Вазина Б. образовался долг по кредиту в размере 1 млн. рублей, квартира была арестована судом. Вырученные за нее средства пошли на оплату долга.

Совсем другая ситуация наблюдалась бы при заключении супругами брачного договора. В этом документе можно прописать, на каких условиях супруг или супруга пользуется имуществом, приобретенным в браке. К примеру, в договоре можно указать, что квартира, записанная на одного из супругов, является его личной собственностью.

Второй супруг в данном случае может иметь только право пользования и проживания.

Интересно, что в случае развода супругов, осуществленного менее чем за 3 года до начала процедуры банкротства, произведенный раздел имущества может быть признан незаконным. Имущество переведут из категории частного в категорию совместно нажитого и арестуют.

Особенности проведения процедуры банкротство физлица, если нет имущества

Если физлицо не владеет имуществом, то перед началом процедуры банкротства суд обязан провести проверку всех его счетов и сделок.

Некоторые из заключенных должником договоров купли-продажи, мены, дарения могут быть признаны недействительными.

В этом случае реализованное по ним имущество возвращается в собственность должника и становится частью общей конкурсной массы.

Основных процедур банкротства пять:

  • наблюдение;
  • оздоровление;
  • внешнее управление;
  • конкурсное производство;
  • мирное соглашение.

Не имеющий имущества должник проходит всего через 1 или 2 из них. Обычно это конкурсное производство или мирное соглашение. Если есть шанс, что при получении отсрочки по платежу, должник сможет поправить свое финансовое положение и вернуть долг в полном объеме, то суд вправе настоять на реструктуризации долга.

Выбор финансового управляющего и заявление

После принятия заявления о банкротстве к рассмотрению, Арбитраж вправе назначить финансового управляющего, который призван изучить финансовое положение должника, провести оценку имущества, связаться с кредиторами и составить реестр таковых.

Работа управляющего оплачивается должником, поэтому должник имеет право самостоятельно выбрать управляющих из предложенных ему судом или найти таковых самостоятельно.

Возможность реструктуризации долга перед банками

О том, как осуществляется банкротство должника, если нет имущества, и работаешь, желают знать многие потенциальные банкроты, поскольку при условии наличия у должника постоянной и хорошо оплачиваемой работы, есть шанс избежать признания собственной несостоятельности.

Долг перед банком может быть реструктуризирован, т.е. пересчитан без учета процентов. Если банк согласен на реструктуризацию, то должнику дается 3 года на возврат денег. В течение этого времени он сможет возвращать средства по частям или же перевести на банковский счет всю сумму сразу.

Главное условие реструктуризации – ежемесячная заработная плата не должна быть меньше 50 тыс. рублей. В противном случае на предоставление отсрочки рассчитывать не придется и банкротство должника без имущества пройдет в обычном режиме.

Есть ли особенности по списанию налогов?

Списание долга по налогам производится в соответствие с НК РФ, ФЗ РФ №127-ФЗ «О банкротстве» и другими федеральными законами.

Если должник желает обанкротиться, то по окончанию процедуры списываются все безнадежные долги, в том числе и задолженность перед государством по обязательным платежам. Во время проведения процедуры банкротства с должника без имущества перестают взимать пеню, на него не могут наложить штраф из-за неуплаты конкретного налогового сбора.

Каковы последствия обращения в суд, если нет имущества и работы?

Если должник не имеет имущества, нигде не работает и задолжал большую сумму денег, которую вернуть не сможет даже, если найдет работу, то после признания такого физлица банкротом, все долги его списываются.

Отрицательной стороной процедуры банкротства и обращения в суд становится наложение ограничений на последующее взятие займа, необходимость указывать, на имевший быть факт банкротства, при заполнении официальных документов.

И все же объявить себя банкротом должнику гораздо выгоднее, поскольку это позволяет избежать административной и даже уголовной ответственности.

Итак, если у должника нет имущества и средств для возврата кредита, он может объявить о своем желании стать банкротом. Для этого необходимо набрать долгов на сумму, свыше 500 тыс.

рублей, иметь значительную просрочку по платежам. Делами о банкротстве физ. лиц занимается Арбитражный суд. Именно на его адрес направляют соответствующее заявление.

К иску нужно приложить документы, свидетельствующие о отсутствии средств. Процедура банкротства платная.

Источник: https://bankrotstvo-fiz-lits.ru/fizicheskih-lits/esli-net-imusestva.html

Что делать, если нет имущества при банкротстве физического лица?

Банкротство физ лица без имущества

Реализация имущества — одна из процедур личного банкротства. Но как быть, если у должника нет никакой ценной собственности? Станет ли это причиной отказа в приеме заявления о банкротстве у финансово несостоятельного гражданина? Возможно ли банкротство физического лица, если нет имущества, рассмотрим в этой статье.

А точно ли нет имущества у банкрота?

Иногда гражданин, который собрался банкротиться, пытается скрыть наличие ценного имущества. Согласно закону о банкротстве физ. лиц, имущество, принадлежащее банкроту, включается в конкурсную массу и реализуется, а за счет вырученных денег удовлетворяются требования кредиторов. Выявлением собственности должника занимается финуправляющий.

Обратите внимание! Права на недвижимость подтверждаются свидетельством о регистрации. Права на автотранспорт подтверждает паспорт ТС.

Очень часто граждане считают себя владельцами имущества, но юридически ими не являются и наоборот. Например, не считают «своим» имущество, зарегистрированное на супруга, не учитывают акции и долю в уставном фонде.

Важно! По семейному законодательству, независимо от того, на кого зарегистрировано имущество, оно считается совместным, если было нажито в браке, и каждому из супружеской четы принадлежит ½.

Например, если у жены нет имущества, но есть у мужа, половина имущества зарегистрированная на второго супруга, при объявлении себя банкротом «пойдет с молотка». Исключение составляет брачный договор, которым могут быть изменены доли супругов.

Если у банкрота нет имущества, но есть работа, то распоряжаться заработком на время процедуры будет финансовый управляющий. Должнику и его детям будет выделяться прожиточный минимум, остальное пойдет на погашение долга.

Чтобы разобраться в вопросах собственности в рамках проведения процедуры банкротства физического лица, целесообразно обратиться к специалисту. Юристы помогут собрать информацию о принадлежности имущества, проанализируют правоустанавливающие документы и дадут необходимые консультации, чтобы процедура банкротства прошла гладко и быстро.

Судебная практика по вопросам банкротства физлиц, если нет имущества

Согласно ст. 446 ГПК РФ, существует имущество, включать которое в конкурсную массу не позволено. К его числу относится, например, единственное жилье банкрота и его семьи, его личные вещи и т. д.

В итоге оказывается, что у гражданина нечем формировать конкурсную массу — попросту нечего реализовывать. А как удовлетворить требования кредиторов и проводить процедуру банкротства физлица, если нет имущества и дохода?

Этот вопрос долгое время оставался спорным, неоднозначной была и судебная практика. Пока в 2017 году не появился судебный прецедент — решение Верховного суда № А70-14095/2015.

Рассматривая дело о банкротстве, ВС РФ установил, что отсутствие имущества у банкрота само по себе — это не основание отказать ему в приеме заявления на банкротство физлица. В ходе рассмотрения устанавливаются причины отсутствия имущества.

Рассматривая дело, суд заслушивает должника, кредиторов, финансового управляющего, который должен предпринять меры по выявлению имущества, истребовать его от третьих лиц, оспорить сомнительные сделки. Если при этом не будет выявлена недобросовестность должника, то суд освободит гражданина от непосильного бремени долгов и объявит его банкротом.

Важно! Абсолютное отсутствие средств и имущества, за счет которых можно финансировать процедуру банкротства (оплатить обязательные расходы), может стать основанием для арбитражного суда прекратить дело о банкротстве.

Эту проблему затронул Верховный суд в своем Пленуме № 19 в 2015 году, указав, что гражданин, объявляющий о банкротстве, должен убедить суд в своей возможности финансировать эту процедуру и доказать это документально.

Доказательствами способности покрыть расходы в рамках дела о банкротстве могут стать:

  • Справка 2-НДФЛ, отражающая доходы гражданина.
  • Банковские документы, подтверждающие внесение на депозит суда суммы, достаточной для оплаты всех расходов по делу.
  • Документы о принадлежности гражданину имущества, стоимость реализации которого покроет затраты на проведение банкротства физлица.
  • Гарантийные письма от лиц, согласившихся оплатить расходы по банкротству гражданина.

Эти документы подтвердят, что в процедуре банкротства, несмотря на то, что нет имущества, будут оплачены все необходимые платежи (госпошлина, вознаграждение финуправляющему, затраты на публикацию в СМИ и т. д.).

Обратите внимание! Если гражданин избавился от принадлежавшего имущества, передав его близким или знакомым, такие сделки будут оспорены, а имущество включено в конкурсную массу и реализовано. Рассматриваются сделки, совершенные в период трех лет до объявления банкротства.

Как стать банкротом если нет имущества

Заметим сразу, банкротство физлица, если нет имущества, практически ничем не отличается от стандартной процедуры. Подав заявление на установление финансовой несостоятельности, гражданин должен:

  • убедить суд в своей несостоятельности;
  • собрать полный пакет документов, подтверждающих его сложное материальное положение и предусмотренных законодательством;
  • доказать свою возможность финансировать процедуру банкротства.

Обратите внимание! Если гражданин, не имеющий имущества для расчета с кредиторами, убедит суд в своей несостоятельности и будет признан банкротом, а по истечении времени выяснится, что он имел в собственности ценное имущество и скрыл его, статус банкрота будет аннулирован, а у правоохранительных органов появятся основания для возбуждения уголовного дела против должника.

Если все бумаги в порядке, суд признает заявление обоснованным и вводит реструктуризацию (например, если у должника есть работа и он способен вносить некоторую сумму для погашения задолженности) или сразу переходит к реализации имущества.

Финуправляющий в ходе проверки финансового состояния должника делает вывод об отсутствии у него имущества и отражает это в финансовом отчете, который предоставляется кредиторам и суду. После чего суд может списать все долги гражданина.

Как обанкротиться если нет денег

С 1 сентября 2020 года в силу вступит закон о внесудебном банкротстве физических лиц. Долги до 500 тыс. руб. разрешат списывать бесплатно по заявлению в МФЦ. Процедура будет бесплатной для должников у которых нет имущества.

Задумавшись о том, как пройдет процедура банкротства физического лица, изучите документы о собственности, проанализируйте целесообразность начала процедуры.

Слишком сложно? Тогда проконсультируйтесь с кредитным юристом — наши специалисты возьмут на себя решение проблем с кредитами и поддержат Вас на всех этапах процедуры. Банкротство физлица, если нет имущества, вполне возможно, и мы поможем Вам добиться статуса банкрота быстро и легально!

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

  • Старший юрист по банкротству физ. лиц
  • Юрист по банкротству физ. лиц
  • Младший юрист по банкротству физ. лиц

по теме

Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/bankrotstvo-fizlica-chto-delat-esli-net-imushchestva/

Процедура банкротства физлиц при отсутствии имущественной базы

Банкротство физ лица без имущества

Современная рыночная ситуация создала для граждан сложные условия жизни: безработица, непосильные затраты на образование, лечение, питание.

Физическое лицо может оказаться в крайне затруднительном финансовом положении, утратить платежную функцию, и накопить значительные долги. Если нет иного выхода из ситуации, инициируется банкротство.

Исполнение имеющихся обязательств происходит за счет продажи имущества ответчика, но и оно есть не всегда. Порядок банкротства граждан без имущества несколько иной и имеет свои особенности.

Характерные черты банкротства граждан без имущества

Присвоение физлицу статуса банкрота – процесс, предполагающий освобождение лица от долговых обязательств перед кредиторами. Возможность получения этого статуса появилась у граждан два года назад. Изменение законодательства позволило должникам избавиться от гнета коллекторских агентств.

Признание физического лица, у которого нет имущества, банкротом происходит исключительно по решению арбитражного суда. Инициировать процедуру может непосредственно должник, кредитор, государственный орган.

Если в ситуации неплательщика недопустимо применение реструктуризации долга, арбитраж выносит определение о начале конкурсного производства и реализации имущества. При этом физлицо не имеет никаких прав распоряжаться объектами собственности.

Процедура допустима только для граждан, не привлекаемых ранее в суде к ответственности за правонарушения, а также не причастных к фиктивному банкротству.

Нормативно-правовая база

Судебные разбирательства по признанию граждан неплатежеспособными регламентируются главой десять закона №127-ФЗ от 26.10.2002 г. Дополнительно мероприятия по банкротству координируются гражданским, уголовным, административным кодексами и иными действующими нормативно-правовыми актами.

Факторы инициации банкротства

Для возбуждения судебного разбирательства необходимо наличие суммарной задолженности более полумиллиона рублей со сроком непогашения свыше квартала. На положительное решение суда повлияет документальное подтверждение ответчиком отсутствия финансов, источников получения дохода и объектов собственности для погашения сформировавшейся задолженности.

Дополнительными критериями несостоятельности граждан являются:

  • отсутствие исполнения денежных обязательств, срок которых наступил;
  • просрочка платежа сроком свыше месяца на десять и более процентов от суммы долга;
  • сумма долгов перекрывает имущественное состояние лица;
  • службой судебных приставов вынесено решение о невозможности взыскания долга за счет собственности заемщика.

Наличие крупных задолженностей и длительных задержек по выплатам может стать поводом для проведения процедуры банкротства

Результат банкротства граждан

Среди последствий неплатежеспособности можно выделить положительные моменты для должника:

  • на момент вынесения определения судом прекращаются начисления по штрафным санкциям, а размер задолженности становится фиксированным;
  • снимаются все обременения, наложенные приставами на имущество;
  • появляется возможность избежать давления коллекторов;
  • применяется лояльная программа погашения долгов;
  • при отсутствии имущества сумма задолженности погашается автоматически;
  • реструктуризация может дать гражданину шанс сохранить объекты собственности;
  • защита прав получателей наследства: после смерти должника обременения не переходят к иным гражданам.

Несомненно, наряду с положительными моментами, существует комплекс негативных сторон банкротства:

  • сведения о неплатежеспособности становятся неотъемлемой частью кредитной истории;
  • право распоряжения имуществом по банкротству переходит к финансовому управляющему;
  • могут быть наложены ограничения на территориальное перемещение гражданина за пределы РФ;
  • действует запрет повторного банкротства в течение ближайших пяти лет;
  • физлицо получает запрет на получение должности руководителя на три года;
  • проходит принудительное выделение части недвижимости при долевом участии супругов, родственников по месту прописки физлица;
  • все сопутствующие судебной процедуре расходы возлагаются на гражданина;
  • не все виды долгов подлежат погашению;
  • с 2018 г. сведения о банкротстве подлежать публичному освещению;
  • уголовная ответственность за преднамеренное доведение до банкротства.

После признания физлица без имущества должником, все его долги могут быть списаны

Процедура банкротства

Судебный процесс состоит из следующих этапов:

  1. Инициация процедуры путем подачи заявления в арбитражный суд. Обращение подается в арбитраж непосредственно потенциальным банкротом при условии возникновения предельной суммы непогашенных долгов и отсутствии возможности в дальнейшем уменьшить долги. Порядок подачи заявления определен ст.213.4 ФЗ №127.

На основании решения суда заявить о банкротстве гражданина уполномочены также кредиторы и компетентные государственные органы.

  1. Собрание кредиторов. Назначенный судом финансовый управитель устраивает общее собрание конкурсных кредиторов с целью формирования реестра исковых требований и назначения порядка действий по отношению к ответчику.
  2. Реструктуризация долгов. Мероприятие предполагает создание благоприятных условий погашения задолженности по отношению к должнику. Такая процедура предоставляет гражданину шанс в добровольном порядке погасить обязательства перед кредиторами и максимально сохранить имеющиеся объекты собственности.
  3. Реализация имущества. Когда коллегия кредиторов исключает возможность применения пересмотра порядка погашения долгов, наступает этап продажи при наличии имущества у должника для исполнения обязательств по банкротству. При недостаточности имущества для удовлетворения всех требований, долги гасятся в порядке очередности, определенной ФЗ №127. Если у физического лица нет ничего в собственности, процедура банкротства завершается прекращением обязательств путем списания.
  4. Завершающий этап. Финальной стадией банкротства является погашение всех требований перед должником.

На вопрос, сколько может длиться процедура банкротства физического лица, если нет денег и имущества, ответим – до полутора лет.

Отрицательные моменты по реструктуризации

После введения данной процедуры банкротства гражданин лишается права распоряжаться собственностью, заключать контракты без согласия финансового управителя. Главным негативным моментом реструктуризации для физических лиц, инициировавших банкротство, становится неизбежная необходимость исполнения обязательств и удовлетворения требований истцов, несмотря на лояльные условия.

Вывод

Если у физических лиц нет имущества и работы, банкротство является выходом из ситуации. Процедура на практике длительная, сложная, потребуется предоставление основательной доказательной базы, но есть шанс полностью освободиться от обременений, и гражданин сможет начать работать и восстанавливать свое финансовое положение.

О банкротстве физлица без имущества будет рассказано в видео:



Источник: https://MoyDolg.com/bankrotstvo/fizlica-1/bez-imushhestva.html

Банкротство физических лиц без имущества в 2020 году

Банкротство физ лица без имущества

В российском законодательстве физическим лицом называют человека, а именно носителя прав и обязанностей.

Правоспособным такой человек становится с момента своего рождения до самой смерти, то есть является носителем субъективных прав и исполнителем юридических обязанностей. По достижении определенного возраста, а именно 18 лет, физическое лицо становится дееспособным – осуществляет на деле свои права и обязанности. Недееспособным человек считается в двух случаях:

  1. От рождения до шести лет.
  2. Если не способен руководить своими действиями из-за психического расстройства.

Также государство вправе ограничивать дееспособность человека, если:

  • из-за его злоупотребления алкоголем семья оказывается в тяжелом материальном положении;
  • осужден за правонарушение и находится в местах лишения свободы.

Дееспособное физическое лицо может совершать и заключать сделки, свободно распоряжаться заработанными средствами, делать вклады в банках, брать кредиты на свое имя, нести ответственность за совершенные действия.

Физическое лицо Российской Федерации может быть как гражданином России, так и другой страны или совсем не иметь гражданства.

Банкротство и его причины

Как уже говорилось, дееспособные физические лица могут брать в долг денежные средства. Если они по истечении установленного срока не в состоянии выполнить свои долговые обязательства, то объявляются банкротами.

Слово «банкротство» латинского происхождения и означает «сломанная скамья». Эта самая скамья, именуемая «банком», располагалась в местах скопления большого количества людей (рынки, базары, ярмарки и т. д.

), и ростовщики, сидя на ней, оформляли соответствующие документы при заключении сделок. Если хозяин такой скамьи-«банка» разорялся, то ее попросту ломали, что и свидетельствовало о банкротстве такого ростовщика.

В юриспруденции понятие «банкротство» раскрывается так: неспособность должника оплатить свои долги из-за отсутствия денежных средств. Такая несостоятельность (банкротство) должна быть признана уполномоченным государственным органом – Арбитражным судом, который занимается правосудием в предпринимательской и экономической сфере деятельности.

Банкротство физических лиц в России

Первыми документами, которые регулировали банкротство должника на Руси, были статьи 68 и 69 из Карамзинского списка свода законов Русской Правды (11 век). В них отражались правила о личной ответственности человека, который берет в долг определенную денежную сумму, о долговом рабстве, о реструктуризации долга (пересмотр условий его погашения).

В 1740 году был принят «Банкротский устав», созданный по причине растущего количества ситуаций банкротства, но популярности не получил. В связи с этим правительство России разрабатывало все новые и новые проекты по этой теме.

И только в 1800 году вступил в действие «Устав о банкротах», в котором рассматривались условия несостоятельности купцов и дворян, возможность реструктуризации долга, мирового соглашения, а также меры воздействия на должника при невыполнении долговых обязательств.

Банкротство как процедура исчезло во времена РСФСР после революции 1917 года. Надобность в регулировании банкротства появилась в России распада Советского Союза. Правительство принимало ряд законопроектов о несостоятельности, но они относились к юридическим лицам – зарегистрированная организация, которая является субъектом гражданских прав и обязанностей.

И только с 1 октября 2015 года вступил в силу Федеральный закон о банкротстве (несостоятельности) физических лиц, принятый 29 июня 2015 года.

Действие закона о банкротстве от 1 октября 2015 года

По статистическим данным, задолженности перед банками имеются у 4 миллионов российских граждан.

Исходя из нового закона о банкротстве физических лиц, вступившего в силу с 1 октября 2015 года, банкротами могут себя признавать не только юридические лица, но и физические, а также предприниматели.

Для чего это нужно? Многие российские граждане, понимающие, что не могут вернуть кредитные задолженности банкам, надеются: объявление себя банкротом дает возможность избавиться от погашения долгов в связи с полным списанием кредитов. Но так ли это?

Рассмотрим некоторые нюансы нового закона о несостоятельности физических лиц, действующего с 1 октября 2015 года. Банкротом может себя объявить тот, кто:

  1. Задолжал официальным организациям более 500 тысяч рублей (документальное подтверждение обязательно, например, письменным договором).
  2. Кредитные взносы не вносились больше 3-х месяцев.
  3. При сумме задолженности меньшей, чем 500 тысяч рублей, стоимость имущества должна быть меньше долга.

Для того чтобы физическое лицо стало официально банкротом, оно должно обратиться в арбитражный суд или это делают вместо него кредиторы.

Банкротство физических лиц (согласно закону, вступившему в силу с 1 октября 2015 года)

Ваши действия как должника:

  1. Вы идете в Арбитражный суд.
  2. Пишете заявление о признании физического лица банкротом.
  3. Ждете решения: суд рассматривает заявление и признает его обоснованным.
  4. Вы подаете свой план реструктуризации или сообщаете о невозможности дальнейших выплат.
  5. Снова ждете решения суда, который утверждает план реструктуризации.
  6. Если вы не можете придерживаться этого плана последующих выплат, тогда суд выносит решение о признании вас банкротом.

После того как суд признал вас банкротом, вам предстоит рассчитаться (полностью или частично – как решит суд) с кредитором своим имуществом, которое уходит «с молотка».

Если вы имеете возможность рассчитываться с кредитором по утвержденному судом плану реструктуризации или идете на мировое соглашение с кредитором, то дело о банкротстве считается закрытым.

Ваши действия как кредитора:

  1. Обращаетесь в Арбитражный суд.
  2. Подаете заявление о признании вашего должника банкротом.
  3. Ждете решения суда:
    • ваше заявление признано необоснованным, то есть должник не банкрот;
    • заявление обосновано – суд предлагает должнику подготовить план реструктуризации и, придерживаясь его, выплатить задолженность.
  4. При признании должника банкротом, его имущество распродается, а вы получаете свои деньги или их часть (как решит суд).

Если физическое лицо не заявило о своем банкротстве (согласно закону, действующему с 1 октября 2015 года), налоговая служба штрафует его в размере от одной тысяч рублей до трех.

Если физическое лицо, решившее объявить себя банкротом (согласно закону, действующему с 1 октября 2015 года), подает суду неверные сведения о своих финансовых возможностях, наказание более серьезное – до 6 лет лишения свободы.

Как должник, так и кредитор, к своему заявлению в Арбитражный суд должны подать пакет документов:

  • договоры и выписки из них, выписки по кредитной карте (чтобы подтвердить фактическое существование задолженности);
  • опись имущества (для этого следует обратиться в юридическую фирму) и документы (плюс копии) о собственности на это имущество;
  • справки 2-НДФЛ (за три года), о расчетных счетах в банке, об остатке денежных средств на них;
  • копии СНИЛС, ИНН и личные документы (паспорт, свидетельства о браке или разводе, рождении детей, брачные договоры и т. д.).

В случае когда документы собраны не все, рассмотрение вашего заявления будет отложено.

Все действия о ходе дела о признании банкротства физическое лицо вносит в реестр на сайте http://bankrot.fedresurs.ru/, эта процедура платная – 300 рубля.

Последствия признания физических лиц банкротами (согласно закону, вступившему в силу с 1 октября 2015 года)

Для новоиспеченного банкрота суд назначает финансового управляющего – он имеет полное право распоряжаться имуществом своего подопечного. В его обязанности в первую очередь входит присутствие при всех сделках кредитора и банкрота. За такую работу финансовый управляющий получит от банкрота 25 000 рублей (плюс к этому 2% от суммы выплаченной кредитору).

Реструктуризация возможна при условии, что банкрот имеет постоянный источник дохода, и при этом не был судим по экономическим преступлениям. Если эти два условия выполняются, план реструктуризации рассчитывается на три года.

Конфискация имущества возможна при условии, что заем денежных средств осуществлялся под залог именно этой собственности. После конфискации собственность распродается на открытых электронных торгах (цена чаще всего ниже, чем рыночная).

Ограничения для физических лиц, признанных банкротами:

  • нет выезда за пределы страны;
  • нет права занимать руководящие должности в любых организациях;
  • повторная процедура объявления о банкротстве возможна только через пять лет;
  • вряд ли банк согласится дать повторный кредит.

Долги списываются те, которые рассматривал суд, а банкрот не смог их погасить за счет продажи собственности. Нельзя списать долги по алиментам и платежам в счет возмещения вреда жизни и здоровья.

Советы экспертов для физических лиц

Специалисты советуют: не спешите в суд с подачей заявления о собственном банкротстве. Сначала оцените ситуацию и проследите за теми, кто уже подаст такое заявление после 1 октября 2015 года, подождите пару месяцев, и только после этого принимайте решение.

Кроме этого, помните: процедура получения статуса «банкрот» для физических лиц не бесплатная – госпошлина 300 рублей и оплата услуг финансового управляющего 25 тысяч рублей (вносится на счет суда).

Внимание! В рамках нашего сайта вы совершенно бесплатно можете получить консультацию нашего корпоративного юриста. Все, что необходимо сделать, это оставить ваш вопрос в форме ниже. Обращайтесь!

Источник: https://rusdni.ru/ekonomika/zakony/bankrotstvo-fizicheskix-lic-bez-imushhestva.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.