Банкротство физ лиц от какой суммы

Содержание

От какой суммы банкротство физических лиц

Банкротство физ лиц от какой суммы

Российское законодательство объясняет термин банкротство как официальное признание финансовой несостоятельности субъекта. Это указывает на неспособность его удовлетворить долговые обязательства в полном объеме. Цель подобного признания заключается в погашении задолженности перед кредитором за счет продажи имущества должника или реструктуризации долгов.

Банкротство физических лиц — сумма в 500 тысяч рублей считается веским основанием для подачи заявления и начала процедуры. Это целый комплекс мероприятий, который даст возможность должнику избавиться от неподъемного долга на основании закона о несостоятельности.

Возможности

Правительство на уровне действующего законодательства предусмотрело возможность признания физического лица банкротом. Для этого существует конкретная процедура, которую необходимо соблюдать на всех этапах.

Она предполагает выявление реального финансового состояния человека, возможность реструктуризации долгов, постепенного их погашения.

В случае отсутствия этой возможности происходит продажа имущества должника в счет погашения долга.

Закон сохраняет право на единственное жилье за должником, а также на имущество, которое не входит в ценовой сегмент выше 30 тысяч рублей. В случае отсутствия источника доходов и имущества должник решением суда признается банкротом, что полностью снимает с него все долговые обязательства.

Когда можно подать

Сумма долга для банкротства 500 тысяч рублей может стать основанием для начала процедуры. Она может инициироваться, согласно действующему законодательству, следующими способами:

  1. Кредитор подает исковое заявление о признании финансовой несостоятельности.
  2. Инициатором процедуры выступает компетентный государственный орган.
  3. Физлицо самостоятельно инициирует банкротство.

Процедура финансовой несостоятельности физического лица предусматривает использование таких мероприятий:

  • реструктуризация долгов;
  • продажа имущества.

В первом случае проводится комплекс мероприятий по определению реальной финансовой картины, а также наличия постоянного источника дохода.

На основании этого принимается решение о реструктуризации долгов. Это указывает на возможность физлица ежемесячно выплачивать конкретную сумму без существенного ущерба для семьи.

Этот метод работает только в случае подтверждения дохода более 25 тысяч рублей.

Читайте так же:  Как относятся банки к банкротству физических лиц

Продажа имущества предполагает реализацию всего имущества в пользу долгов. Под эту процедуру не попадают предметы быта, обеспечивающие минимальные жилищные требования.

Реализации не подлежат следующие виды имущества:

  • единственное жилье, кроме залогового и ипотечного;
  • транспортное средство, которое используется на основной работе;
  • компьютерная техника, используемая для основной работы;
  • государственные премии;
  • предметы быта, обеспечивающие минимальные условия жизни.

Имущество должника подлежит продаже в ходе конкурсного производства. Вырученная сумма идет на погашение долгов, а остаток возвращается должнику. В случае недостатка вырученных от продажи денег остаток списывается.

Сумма долга в полмиллиона рублей запускает процедуру банкротство физического лица. В случае отсутствия официального дохода, минимальная сумма которого предусмотрена законом, все долговые обязательства подлежат списанию.

Нюансы

Существует определенная схема, которую должны соблюдать истцы перед подачей заявления в арбитражный суд о признании несостоятельности физического лица. Эта схема четко определяет порядок действий всех участников. У кредитора появляется возможность стать инициатором процедуры только спустя 3 месяца после последней оплаты долга. Размер общей задолженности должен превышать 500 тысяч руб.

Спрашивая, банкротство физических лиц от какой суммы, нужно понимать, что подать заявление человек может с суммой долга в 1 тысячу рублей. Это право закреплено законом за каждым физлицом.

Многие клиенты не берут во внимание нюансы, несоблюдение которых приводит к появлению непредвиденных сложностей в деле.

Это указывает на необходимость обращения к профессиональным юристам, которые помогут правильно оформить и провести процедуру от начала и до конца.

Законом предусмотрена конкретная сумма задолженности для начала дела о банкротстве, которая составляет 500 тысяч руб. Эта сумма может состоять из следующих частей:

  1. Множество мелких кредитов. В этом случае возможна коллективная подача заявления в суд.
  2. Тело кредита, штрафы, пени учитываются и составляют общую сумму задолженности. Учитываются все санкции и процентные ставки.
  3. После последней оплаты должно пройти минимум 30 дней. Если должник перечислил деньги, счетчик обнуляется, начиная новый отсчет.
  4. Должник не должен иметь возможности погасить долги. Если такая возможность есть, запрос не будет иметь законных оснований. В ходе определения реальной финансовой картины будут выявлены все свободные средства, рассмотрены любые пути решения проблемы.

Читайте так же:  Участники процедуры банкротства

Множество нюансов может повлиять на решение суда. Сумма процедуры банкротства прописана на законодательном уровне и играет важную роль в деле. С юридической точки зрения существует множество не менее важных деталей, которые нельзя оставлять без внимания.

Для этого необходимо обращаться к опытным специалистам, которые ежедневно сталкиваются с подобными делами. Практика ведения таких арбитражных дел показывает, что судья может запросто отклонить иск в случае суммы задолженности менее 500 тысяч руб.

Нужно помнить, что такие действия неправомерны и могут быть оспорены в суде высшей инстанции.

Последствия

Признание физлица банкротом накладывает определенные ограничения на должника. Запрет на руководство бизнесом остается основной проблемой для мелких бизнесменов. Этот запрет действует в течение 3 лет.

Законодательством прописано правило, согласно которому банкрот обязан оповестить кредитора о решении суда. На восстановление кредитной истории уходит много времени. Современные технологии реабилитации помогают восстановить КИ за год при наличии определенной суммы.

Повторное инициирование процедуры признания финансовой неспособности возможно через 5 лет.

Источник: https://bankroty.su/ot-kakoj-summy-bankrotstvo-fizicheskih-licz/

С чего начать процедуру банкротства физического лица? сколько стоит обанкротиться гражданину?

Банкротство физ лиц от какой суммы
Дмитрий Лидов
Если вам нужна бесплатная юридическая консультация – жмите сюда

Сегодня поговорим про процедуру банкротства: с чего начать и сколько это стоит. А кому лень читать много полезной информации – может посмотреть наш ролик на Ютубе.

Кто может стать банкротом? Какие основания для признания гражданина банкротом?

Основания, чтобы признать себя банкротом простые:

  1. Наличие задолженности от 500000 рублей;
  2. Чтобы задолженность была более 3-х месяцев;
  3. Банкротство возникло не в результате виновных действий гражданина. Это так называемое «фиктивное банкротство». Когда лица сами специально наращивают долги, а потом хотят признать себя банкротом.

Эта процедура для тех, кто в действительности попал в тяжелую жизненную ситуацию.  И при таком основании можно идти в суд и признавать себя банкротом.

В противном случае есть риск того, что вас могут признать банкротом, но долги не спишутся. То есть вы потратите денежные средства, ресурсы, наймете юристов, арбитражного управляющего, потратите время.

Вас признают банкротом, но задолженность останется за вами и вы будете обязаны платить ее дальше.

Что значит добросовестное и недобросовестное поведение банкрота?

Что касается добросовестности и недобросовестности банкрота – то это красная нить во всех процедурах банкротства. Тем более сейчас это обязательное условие, которое должны учитывать все судьи при принятии решения. Это обязательный аспект без которого мы никуда не денемся.

Это очень важный момент. Потому что есть реальный риск потратить деньги, ресурсы и время и не получить никакого положительного результата. Для того, чтобы не делать ошибок – нужно заранее это учитывать.

Что такое добросовестное поведение или действия?

Добросовестные действия – это когда лицо предприняло все возможные попытки и усилия для того, чтобы избежать этой задолженности, которая у него возникла.

Например, он попытался урегулировать ситуацию с кредитором, своевременно предложил реструктуризацию или рассрочку по кредиту, когда у него впервые возникли какие-либо задолженности и проблемы с финансами. Он не сам уволился с работы, встал на биржу труда.

Например, у него была зарплата 100000 рублей и он пишет заявление уволиться с работы и вдруг переходит в категорию безработных не с того ни с сего и не платит, говорит: «У меня нет работы». Естественно, в такой ситуации, судья спросит: «А зачем ты увольнялся при условии, что всё было хорошо?» И доказать то, что его вынудили уволиться, не всегда так просто.

Еще пример: официальная зарплата 30000 рублей. И человек не может себе позволить выплаты объемом 50000 или 100000 рублей в месяц. Но тем не менее, он набирает большое количество кредитов, где сумма совокупных платежей в месяц больше 100000 рублей при его доходе в 30000 рублей.

И первый вопрос, который спросит судья прозвучит так: «Дорогой, а ты чем думал раньше, когда брал кредиты на 100000 рублей в месяц, когда у тебя доход 30000 рублей? Где твоя добросовестность? А не сам ли ты создал ситуацию, которая привела к тому, что мы сейчас имеем? Очевидно, что это признак недобросовестности. Ты сам виноват в этих действиях. Это твои прямые действия.

Возможно, даже специально направленные, чтобы взять кредиты, потом списать их и сказать кредиторам: «Извините, я вам ничего не должен.»

Естественно, суд обязан проверить не являются ли действия недобросовестными, чтобы понабрать кредиты и «смыться», а может быть это произошло из за того, что человек заболел, у него была производственная травма. И он действительно потерял работу, потому что объективно не мог дальше работать в связи с травмой.

Конечно, пока еще суды более благосклонны и они, как правило, списывают задолженности. Но есть примеры, где суды принимали решения отказать в списании долгов, но при этом признать банкротом.

При каких суммах долгов можно банкротиться?

Обращаются даже когда задолженность менее 500000 рублей. Даже при таких обстоятельствах можно придумать основания для банкротства. Это не совсем публичная информация. Но тем не менее практикуется.

Например, вдруг должник «вспомнил», что оказывается он брал займ у какого-то своего друга и «случайно» нашлась долговая расписка, по которой он взял 500000 рублей у Васи Пупкина. И Вася Пупкин говорит: «Да, я ему действительно давал деньги».

То есть все мы прекрасно понимаем откуда взялась эта расписка. Но вдруг получается так, что раньше долг у него был 300000 рублей, а сейчас стало 800000 рублей. И, соответственно, появились основания для банкротства, так как общая сумма долгов стала более 500000 рублей, как и положено по закону.

Всего лишь нужно постараться «вспомнить» о наличии других долгов, о которых просто «забыл».

Конечно, в данном случае возникнет вопрос, что теоретически возможна проверка данной расписки на предмет давности составления и тому подобное, но как правило в таких случаях кредиторы и суды не заморачиваются.

Мы не рекомендуем делать таких действий, но и не можем запретить вспомнить должнику о наличии других долговых обязательств, о которых он просто забыл.

Что касается максимальной суммы задолженности, то бывают суммы и в сотнях миллионах рублей. Такие суммы вытекают, конечно же, не из потребительских кредитов, которые никто, естественно не даст в таких размерах. Это вытекает исходя из обязательств, связанных с поручительством по обязательствам юридического лица.

То есть участники бизнеса поручались за юрлицо, которое попало в процедуру банкротства. И лица-поручители тоже несут солидарную ответственность в пределах этой же суммы. Понятно, что сумма колоссальная и ее просто так ниоткуда не возьмёшь. И единственный вариант – это процедура банкротства. По-другому никак не получиться списать такую сумму.

И в этой же ситуации также будут оцениваться действия должников на признаки добросовестности или недобросовестности.

Такая процедура будет сложная, долго рассматриваться, так как там есть свои аспекты, но тем не менее такие ситуации есть.

Могут ли отказать в банкротстве, если нет имущества и маленькая зарплата?

Наоборот, это является основанием для признания банкротом и списать долги. Потому что у вас нет имущества для погашения задолженности, у вас действительно маленькая зарплата. У вас нет возможности платить даже ежемесячные платежи. У вас едва хватает на себя и свою семью.

В данном случае это только плюс для процедуры банкротства для того, чтобы получить решение, о том, чтобы списали вашу задолженность.

Сколько раз можно банкротиться физлицу и через какой промежуток времени?

Ограничений таких нет. Но по закону возможно банкротиться 1 раз в 5 лет.

Но нужно учитывать, что если вы один раз уже были признаны банкротом, то второй раз суд будет очень внимательно к вам присматриваться и сложнее будет признать себя банкротом дважды, потому что, естественно, суд скажет: «Что ж ты, молодой человек, а чем думал раньше? Один раз простили. Второй раз прощать – нужно подумать насколько это обоснованно.»

И второй раз могут признать банкротом, но не освободить от обязательств. Здесь риск более высокий. Но, к счастью, повторные обращения – это единицы.

Люди, как правило, извлекают урок из первого банкротства. И чтобы стать банкротом повторно – это еще нужно умудриться. Потому что нужно повторно набрать займов и кредитов на такие суммы, с которыми невозможно рассчитаться. Но таким людям вряд ли кто даст денежные средства в долг.

С чего начать процедуру банкротства гражданина?

В первую очередь нужно определиться с арбитражным управляющим и юристами, которые будут сопровождать процедуру банкротства.

Потому что, хоть законодатель предполагает, что данную процедуру можно провести самостоятельно, но в ней слишком много подводных камней, которые обычный гражданин чаще всего не учитывает, не понимает, не осознаёт. Так как он не занимается данным делом постоянно, то не знает всех нюансов.

Поэтому нужно определиться со специалистом кто может помочь в этом вопросе, определиться с деталями процесса, собрать достаточно большой перечень документов, который необходим для данной процедуры. Перечень документов внушительный. И, как правило, на сбор этих документов уходит у некоторых людей до 2-х месяцев.

Как найти финансового управляющего, кто это такой и зачем он нужен?

Финансовый управляющий – это лицо, которое непосредственно ведёт процедуру банкротства. Он отвечает перед судом за то, чтобы процедура была проведена в рамках закона, были учтены интересы всех кредиторов.

По идее, финансовый управляющий – это гарант объективности в этой процедуре. И он защищает интересы как кредиторов, так и должника.

Искать его можно по реестру финансовых управляющих. Это публичный реестр. Можно зайти и выбрать по региону. Можно попробовать связаться с разными управляющими, поговорить, понять их условия и их подход.

И по-хорошему в итоге нужно найти человека, с которым вам будет комфортно работать, кому вы доверяете и кто в действительности предлагает реальное решение проблемы, а не просто говорит: «Заплати деньги. Мы там всё порешаем».

Нужно очень внимательно подходить к кандидатуре финансового управляющего, потому что, к сожалению, на рынке очень много лиц, которые пытаются на этом необоснованно нажиться.

Сколько стоит процедура банкротства? Какая «вилка» цен?

Законом установлена сумма в размере 25000 рублей. Эта сумма фиксированная, не больше и не меньше.

Однако, нужно учитывать, что этой суммы для всей процедуры, конечно же, будет недостаточно. Когда некоторые люди думают, что 25 т.р. и всё – это, скажем честно, заблуждение.

В действительности арбитражный управляющий, как правило, попросит дополнительную сумму. Это возможно будет неофициально, деньги не пройдут через депозит суда. Почему? Потому что нужно будет подготовить дополнительные документы, помочь пройти эту процедуру где-то более гладко, без сучка и задоринки, чтобы у суда было меньше к вам вопросов.

Сколько дополнительно придется заплатить арбитражному управляющему?

Это зависит от того какая у вас процедура, какие у вас сложности, количество кредиторов, объём задолженности, наличие имущества и много других аспектов, с которыми придется столкнуться арбитражному управляющему в суде и по каким вопросам в суде ему нужно будет давать аргументацию и обоснование. От этого зависит объём работы.

Поэтому в итоге вам может придется потратить и 50000 и 60000 рублей на самого только арбитражного управляющего. Поэтому здесь ценник никак не ограничен. То, что дополнительно возьмёт арбитражный управляющий – эта сумма не лимитирована. Здесь исключительно как вы договоритесь.

Какая «вилка цен» при банкротстве гражданина (минимальная и максимальная сумма)?

В среднем по рынку, если взять Новосибирск, это порядка 100000-120000 рублей. Это сумма может быть и больше, доходить до 200000-250000 рублей в случае, если процедуры сложные, большое количество кредиторов и имеется имущество, с которым придётся долго работать (реализация, конкурс и т.д.).

Минимальная сумма – от 80000 рублей. Есть и такие предложения. Эта сумма включает в себя:

  • Затраты на арбитражного управляющего;
  • Затраты на публикации в «Вестнике»;
  • Госпошлина;
  • Дополнительные затраты на сбор документов.

«Вилка цен» по банкротству гражданина от 80000 до 250000 рублей. Разброс большой, вилка большая потому что и задачи, и клиенты, и ситуации все разные.

Из чего складывается сумма, которую придется потратить на банкротство?

Сумма складывается из:

  • 25000 рублей – арбитражному управляющему, на депозит суда;
  • Дополнительная сумма не менее 25000 рублей опять же арбитражному управляющему. Это минимальная ставка. Если проблема сложная и ситуация затянута – эта сумма увеличивается;
  • 300 рублей – госпошлина в суд за рассмотрение дела о банкротстве;
  • 10000 рублей – публикация в «Коммерсанте», т.к. арбитражный управляющий понесёт расходы на это обязательное действие;
  • 3000 рублей – публикация в «Вестнике»;
  • Затраты на юристов, если вы сами не знаете, как правильно подготовиться к делу. У юристов разбег цен также тоже очень большой. Это может быть и 50000 и 100000 рублей. Всё зависит от того есть ли у вас имущество, которое нужно помочь сохранить, найти основания для сохранения. Бывают ситуации, что имущество действительно можно сохранить на законных основаниях, при условии, что документы правильно оформлены. Часто бывают ситуации, что человек не подстраховался, вовремя не прикрыл себя бумажкой и всё пойдёт не по тому сценарию, который планировался изначально. Поэтому участие юристов желательно, чтобы заранее подготовиться к процедуре банкротства. К любому банкротству нужно готовиться всегда заранее. Работа юристов оценивается исходя из трудозатрат;
  • 10000-20000 рублей, если юрист за вас будет собирать документы по доверенности;
  • 2500 рублей – за нотариальную доверенность на юриста.

Совокупно общая сумма набегает порядка 80000-200000 рублей.

80000 руб – если всё очень просто: 1-2 кредитора, никакого имущества нет, максимально простая процедура.

200000 руб – если есть имущество, много кредиторов, нужно собирать большой пакет документов.

Где взять деньги на банкротство человеку, у которого их нет?

Нужно учитывать, что сумма в размере 100000-150000 рублей очень существенная для человека, который решил обанкротиться. У него нет возможности платить по кредитам, а ему придется платить юристам.

Но всё равно, если раньше платежи вносились, то возможность платить какие-то суммы есть.

К примеру, человек не может платить 50000 рублей в месяц, но 30000 рублей, допустим, может. В отношениях с банком у него идёт прострочка. Эти 20000-30000 рублей можно выделять не на погашение долгов, которые бессмысленно в этой ситуации платить, потому что это будет бездонная бочка (всё равно будут платежи с задержками и не в полной сумме), а на расчёты с юристами за оформление банкротства.

Таким образом, можно ежемесячно выделять 10000-20000 рублей на услуги юристов в рассрочку и в итоге получить решение, по которому можно избавиться от всех долговых обязательств. За год, пока идёт процедура, можно накопить и потихонечку рассчитаться с юристами.

 

Дмитрий Лидов
Если вам нужна бесплатная юридическая консультация – жмите сюда

Источник: https://YuristPrav.ru/s-chego-nachat-protseduru-bankrotstva-fizicheskogo-litsa-skolko-stoit-obankrotitsya-grazhdaninu

Закон о банкротстве граждан

Банкротство физ лиц от какой суммы

У российских граждан появилась возможность заявить о своем банкротстве в 2015 году. Поэтому банкротство – явление новое и пока не приобрело в России широкого распространения.

В 2020 году процедура банкротства предполагает цивилизованный способ для физических лиц избавиться от долгов. Многие должники первоначально восприняли его как узаконенную возможность не платить по кредитам.

На самом деле объявить себя банкротом не так просто: для этого нужно, чтобы общая задолженность перед кредиторами превысила порог в 500 тыс.р. Если стоимость принадлежащего имущества должнику меньше указанного значения, то инициировать процесс признания несостоятельности возможно и при меньших суммах.

Но на практике при задолженности менее 300 тыс.р. затраты на процедуру себя не оправдывают.

Во-вторых, у должника должны быть веские причины, которые привели его к финансовому краху: тяжелая болезнь, утрата работы из-за ликвидации предприятия или по сокращению штата. Это должны быть действительно объективные обстоятельства, чтобы суд не решил, что речь идет о фиктивном банкротстве. В третьих, просрочка по кредитным обязательствам должна быть не менее 3 месяцев.

В ходе процедуры несостоятельности в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества. В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов.

Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

В ходе процедуры несостоятельности в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества.

В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов.

Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

В противном случае, вся собственность должника подлежит продаже в ходе конкурсного производства. Если после продажи собственности банкрота, все долги перед кредиторами и уполномоченными инстанциями погасить не удастся, обязательства все равно будут аннулированы.

Возможен также вариант, что должнику и кредиторам удастся договориться, и они заключат мировое соглашение.

Изменения и поправки закона о банкротстве физических лиц в 2018 году

Для многих физических лиц, которые в силу жизненных обстоятельств оказались в сложном финансовом положении и не способны дальше продолжать платить по кредитам, процедура банкротства оказалась не по карману. Ведь она требует немалых финансовых затрат:

  • на оплату услуг финансового управляющего (не менее 25 тыс.р. за каждую введенную в отношении должника процедуру, а также 7% от стоимости реализованного имущества);
  • публикацию сообщений в газете «Коммерсант» и Федреестре (в сумме на них нужно потратить около 15 тыс.р.);
  • прочие затраты: судебные и почтовые издержки и пр.

Таким образом, при самом благоприятном варианте для заемщика процедура признания несостоятельности обошлась бы ему в сумму около 50 тыс.р. Поэтому в 2018 году объективно возникла необходимость в изменениях в законодательство, которые позволили бы более широкому кругу россиян воспользоваться возможностью признания несостоятельности.

В 2018 году был сделан первый шаг навстречу должникам. Размер госпошлины за подачу заявления на банкротство в арбитраж от физического лица снизился в 20 раз: с 6000 р. до 300 р.

Ранее они вынуждены были платить за свою несостоятельность столько же, сколько и крупные предприятия что не совсем справедливо.

Многие должники также ожидают отмены обязательной публикации сведений в газете «Коммерсант», за которую приходится платить около 11 тыс.р.

Также в этом году планировалось ввести упрощенную процедуру банкротства для граждан с относительно небольшими просроченными долгами в переделах 900 тыс.р. Предполагалось, что она будет проводиться в укороченные сроки, без участия финансового управляющего и основана только на реструктуризации долгов (этап реализации имущества полностью исключался).

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности граждан в 2020 году

Банкротство физических лиц в 2020 году будет проводиться по той же схеме, которая изначально была введена законом 2015 года. Данный процесс включает в себя следующие этапы:

Этап 1. Подготовка документов для передачи в суд

Чтобы заявить о своем банкротстве физическому лицу необходимо подготовить обширный перечень документов. Помимо стандартного комплекта: паспорта, ИНН и СНИЛС потребуются:

  1. Документы по задолженности (кредитный договор, требование об уплате недоимки из Налоговой и пр.).
  2. Документы по ежемесячным доходам (справка с места работы).
  3. Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовой договор, справка из службы занятости о признании лица безработным).
  4. Документы по находящемуся в собственности имуществу (автомобиле, квартиры, даче, акциях и пр.).
  5. Документы, подтверждающие отсутствие предпринимательского статуса и объявления себя банкротом за последние годы.

Этап 2. Подача заявления о признании гражданина банкротом

Вместе с собранными документами физическому лицу необходимо явиться в Арбитражный суд по месту жительства истца. Предварительно нужно оплатить госпошлину, ее размер составляет 300 р. и внести на депозит суда 25 000 р.

за работу финансового управляющего (можно также попросить суд о рассрочке в выплате указанной суммы из-за стесненного финансового положения). Стоит отметить, что если размер долгов превысил 500 тыс.р .

, а денег на их погашение оказалось недостаточно, то объявление о своем банкротстве – это обязанность, а не право физлица.

По результатам первого заседания судом назначается финансовый управляющий, который будет контролировать денежные потоки физлица, отвечает за формирование реестра кредиторов, за распределение между ними конкурсной массы. Он выбирается из членов СРО, выбранного должником.

Этап 3. Реструктуризация долгов

Если у должника есть средства, чтобы рассчитаться со своими кредиторами за три года или войти в график погашения кредита за три года, то суд может утвердить план реструктуризации.

Если физическому лицу удастся выполнить предложенный план и не допускать в этот период нарушений, то ему так и не будет присвоен статус банкрота.

Такой график погашения может разработать сам истец или его кредиторы.

Преимуществами реструктуризации является то, что долг перестает расти и фиксируется; на ее утверждение не требуется получать разрешение от банка; должника перестают беспокоить приставы и коллекторы. Но этот вариант доступен не всем: согласно сложившейся практике, реструктуризация утверждается при ежемесячных доходах не менее 25-30 тыс.р.

Этап 4. Реализация имущества в процедуре банкротства физического лица

Арбитражный управляющий переходит к описи и реализации имущества гражданина по решению суда. До данного этапа доходят не все физические лица, а только те, которые:

  • нарушили утвержденный судом график реструктуризации;
  • ежемесячных доходов, которыми располагает должник, не хватает для предоставления ему рассрочки.

Реализации подлежит все имущество физлица, за некоторым исключением. В частности, в конкурсную массу не попадают единственное жилье должника и его личные вещи.

После проведения электронных торгов вырученные средства распределяются управляющим между кредиторами пропорционально обязательствам физлица перед ними.

После чего гражданин приобретает официальный статус финансово несостоятельного и процесс в отношении него прекращается.

Если имущества у физлица нет, то на этом процесс признания несостоятельности останавливается, так как продавать фактически нечего. Физлицо признается банкротом, а требования его кредиторов не подлежат удовлетворению.

Процедура банкротства занимает не менее полугода, но может длиться до 8-9 месяцев.

Последствия банкротства граждан для должника

Получение статуса финансово несостоятельного лица имеет ряд негативных последствий для физического лица:

  1. Введение запрета на занятие управляющих позиций, регистрацию своего бизнеса (как предприниматель или учредитель ООО) на три года.
  2. Запрещается покупать доли в ООО, акции.
  3. Запрещается объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет.
  4. В течение 5 лет физлицо обязано будет сообщать о факте своего банкротства при получении кредита в банке, данная информация передается в БКИ и содержится в кредитном досье должника.
  5. В ходе процедуры должник лишается права полноценно распоряжаться своим имуществом: данная функция передается финансовому управляющему.
  6. Может быть введен временный запрет на выезд за пределы РФ (по решению суда).
  7. Аннулируется предпринимательский статус, действие разрешений и лицензий.
  8. Безвозмездные сделки по отчуждению собственности за последние три года могут быть аннулированы.

Именно такова плата физлица за возможность избавления от долгов. Но многие готовы нести

Для кредитора

Для кредиторов признание физического лица банкротом имеет следующие последствия:

  1. Суд может ввести в отношении должника этап реструктуризации долговых обязательств, даже вопреки воле банковской организации.
  2. С момента признания гражданина банкротом штрафные санкции на просроченную задолженность перестают начисляться, приостанавливается исполнительное производство.
  3. Представителем кредитора или работающим на них коллекторским компаниям запрещается напрямую взаимодействовать с должником: все их требования или предложения могут подаваться ими через суд или управляющего.
  4. Если по результатам проведенных торгов из сформированной конкурсной массы не удастся погасить всю задолженность, то все обязательства должника аннулируются.

Таким образом, у кредиторов появляется возможность получить назад свои деньги через процедуры реструктуризации или конкурсного производства. Но в некоторых случаях им придется понести определенные убытки или вовсе есть риск не увидеть свои деньги: если должник не располагает ликвидным имуществом в собственности.

Для родственников

Напрямую родственников физического лица процедура банкротства не затрагивает, кроме тех лиц, которые находятся на иждивении должника. Ведь физлицо вынуждено будет отдавать определенную часть своего дохода в счет погашения долгов, что существенно стеснит семью в средствах.

Если гражданин банкротится по полученному им ипотечному кредиту, то он может лишиться с семьей своего единственного жилья. Квартира будет реализована в ходе конкурсного производства. Не спасет от продажи жилье и тот факт, что там прописан несовершеннолетний или то, что недвижимость является единственным пригодным для проживания семьи местом : на предмет залога все эти ограничения не распространяются.

При реализации собственности в конкурсную массу может попасть и совместно нажитое имущество супругов. Тогда супруге банкрота будет компенсирована только ее 50%-ная доля после продажи собственности на торгах.

Отзывы о банкротстве физических лиц

Отзывы физлиц о банкротстве показывают, что реализация закона о несостоятельности пока сопряжена с целым рядом проблем. В частности, отзывы банкротов показывают, что им пришлось обращаться за помощью квалифицированных юристов, а это увеличивало затраты на процедуру еще на 30-40 тыс.

Большинству показалась процедура слишком дорогостоящей и они не смогли найти деньги, чтобы ее инициировать. Поэтому многие должники по-прежнему считают, что банкротство – это процедура для избранных и в действительности состоятельных людей. Типовые российские заемщики с просрочками по кредиту, которые возникли из-за потери работы, воспользоваться всеми преимуществами закона не могут.

Хотя многие должники указывают на тот факт, что несмотря на всю дороговизну, длительность и трудоемкость данной процедуры, они не жалеют что прошли через нее. Ведь несостоятельность позволила им закрыть казавшуюся ранее неразрешимой проблему с долгами. Многим удалось устроиться в дальнейшем на работу и их статус банкрота не служил препятствием для их приема работодателем.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/zakon-o-bankrotstve-fizicheskogo-lica/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.