Банк отказал в ипотеке что делать

Содержание

Что делать если, отказали в ипотеке и как повысить шансы?

Банк отказал в ипотеке что делать

Что делать, если отказали в ипотеке, а деньги очень нужны? Этим вопросом задаются все люди, планирующие приобретение недвижимости и получившие отрицательный ответ. Решение есть, и можно пойти разными путями. Но если действительно требуются финансы, делать всё нужно грамотно и обдуманно.

Прежде всего, нужно рассмотреть требования, которые предъявляют банки по ипотеке. Первая их группа распространяется на заёмщиков:

  • входящий в установленный диапазон ограничений возраст: обычно не меньше 21-го года не больше 60-75 лет (верхняя возрастная граница относится к периоду выплат ипотеки, то есть максимальное количество лет может заёмщику исполниться не позже, чем он закроет ипотечный кредит);
  • гражданство России;
  • регистрация;
  • официальный доход, доказанный документально и достаточный для добросовестного погашения ипотеки;
  • официальное законное трудоустройство;
  • минимальный стаж (от трёх-шести месяцев на последнем месте).

Теперь распространяющиеся на предметы залога по ипотеке требования:

  1. Хорошее состояние: отсутствие отражающихся на эксплуатации дефектов и необходимости проведения капитального ремонта.
  2. Определённые технические характеристики: капитальные фундамент и перегородки, наличие всех функционирующих коммуникаций (водопровода, канализации, электросети, системы отопления).
  3. Ликвидность. Она определяется площадью недвижимого объекта, его местонахождением, этажностью здания, окружающей инфраструктурой и прочими факторами.
  4. Отсутствие любых обременений. В их полный список включены залоги по другим ипотекам или кредитам, наложенные аресты, несогласные на закладывание владельцы, прописанные несовершеннолетние.
  5. Определённое расположение. Некоторые банки в ипотеке не отказывают только тогда, когда кредитуется и закладывается недвижимость, находящаяся в городе, в котором присутствует офис организации.

К сведению! Помимо всего прочего, банки требуют пакет документов, необходимый для получения ипотеки, но некоторые бумаги понадобиться могут уже на стадии рассмотрения кредитором заявки.

Заёмщик предоставляет удостоверяющую личность и подтверждающую трудоустройство с доходами документацию: обязательно свой паспорт, по запросу банка второй документ, отксерокопированную трудовую книгу и справку о заработках.

Также, чтобы вам не отказали, готовятся бумаги на предмет залога ипотеки – закладываемую недвижимость.

Причины отказов в ипотеке

Стоит выяснить, почему банк вправе отказывать в ипотеке. На самом деле такое право действительно закреплено за любой финансовой организацией, причём отказать она может по абсолютно любому поводу, не объясняя и не оглашая его клиенту. И  ниже рассматриваются часто встречающиеся причины отказов в выдаче ипотеки.

Испорченная кредитная история

Кредитная история (сокращённо КИ) является подробной характеристикой кредитоспособности каждого заёмщика, в которой отражены все действия данного гражданина, связанные с кредитами и займами. И КИ портится по разным причинам: из-за невыплаченных кредитов, большого количества активных договоров, ранее просроченных платежей, множества поданных заявок.

Если история плохая, банк сочтёт кредитоспособность неподходящей или недостаточной, и с этим ничего нельзя сделать, так как сведения не исправляются и автоматически вносятся в базы специализированных бюро. То есть в ипотеке наверняка откажут.

Несоответствие требованиям

Отказ банка в выдаче ипотеки вероятен, если либо недвижимость, либо непосредственно потенциальный клиент не соответствует обязательным требованиям. Причём отказать кредитор может, даже если не выполняется только одно условие. Так что для повышения вероятности положительного решения заранее уточняйте весь перечень и проверяйте себя и залог самостоятельно на соответствие.

Неподходящая недвижимость

Во-первых, банком устанавливаются принимаемые в залог виды недвижимости. Это могут быть квартиры, здания жилого назначения, коммерческие постройки, участки земли, коттеджи, гаражи и так далее. И если по условиям ипотеки кредитуется и, соответственно, закладывается исключительно квартира, то получить деньги на дом не удастся, и кредитор будет вынужден отказать.

Во-вторых, одобрение ипотеки будет получено при условии полного соответствия недвижимого объекта установленным требованиям. И условия различаются для разных программ даже одного банка, поэтому изучайте их внимательно. Например, «Сбербанк» предлагает несколько продуктов с отличающимися требованиями.

В-третьих, существует понятие ликвидности, означающее возможность реализовать объект максимально быстро и по выгодной для продавца рыночной цене (в случае не выплаты ипотеки кредитор будет вынужден продать недвижимость для закрытия договора). На ликвидность влияют такие факторы как площадь и планировка, имеющаяся инфраструктура, расположение. И если квартира или дом финансовой организацией посчитается неликвидной, то в ипотеке могут отказать.

Что же делать, если в ипотеке отказывают

Если не дали ипотеку, что делать? Получать деньги можно разными способами, но не все они подойдут для приобретения жилья и покрытия больших расходов. Ниже рассматриваются возможные варианты действий, осуществляемых тогда, когда в ипотеке отказали.

Повторные заявки в банк

Если в одном банке вам отказывают в выдаче ипотеки, что же делать? Варианты таковы:

  1. Обратиться в этот же банк снова, подав заявку на тот же продукт, но выполнив все обязательные условия (если они не выполнялись при первом отклонённом запросе). Так, можно предоставить доказательства доходов, сменить недвижимость, привлечь созаёмщиков для учёта их заработков. Вероятно, в этот раз отказать вам не смогут.
  2. Обратиться за ипотекой к тому же кредитору, но выбрав другую программу. Возможно, требования будут более лояльными, а процент одобрения – высоким. Кроме того, продукты отличаются по кредитуемым и закладываемым объектам недвижимости, и вы сможете подобрать вариант, подходящий для покупки того, что вам нужно.
  3. Заявка на ипотеку может быть подана в другую финансовую организацию, предъявляющую более мягкие требования в меньших количествах. Выясните заблаговременно, какие банки склонны одобрять запросы и сотрудничать с разными категориями заёмщиков.

Интересный факт! Иногда кредитор отклоняет первую заявку, но одобряет вторую, поданную тем же человеком.

Обращение в иные организации

Что делать, если не дают ипотеку в банке? Вообще, заниматься ипотечным кредитованием в праве только зарегистрированные и прошедшие этап лицензирования банки. Но предоставить деньги могут и иные организации, к примеру, МФО, частные инвесторы или даже ломбарды.

Нужно понимать, что, обратившись в иные финансовые или кредитные организации, вы получите деньги на нужные цели, но эти услуги нельзя будет называть законной ипотекой.

Так, МФО предоставляют займы, и иногда с залогом как имеющейся в собственности, так и покупаемой недвижимости.

Ломбарды также являются заимодавцами, принимающими в качестве обеспечения залоговое имущество (включая недвижимое).

Услуги перечисленных выше организаций, как правило, более доступны, чем банковская ипотека: они реже отказывают, предъявляют минимальное количество требований и сотрудничают почти с любыми клиентами. Но, во-первых, услуги для заёмщиков не всегда выгодны.

Во-вторых, хотя деятельность тоже регламентируется законодательством, всё же условия могут быть заведомо неблагоприятными для плательщиков (очень высокие ставки процентов, крупные штрафы при малейших просрочках).

В итоге вы переплатите очень много и, возможно, даже лишитесь недвижимости.

Помощь брокеров

Альтернативный способ взять ипотеку, если в ней отказывают в банке – услуги брокера. Брокеры являются специализирующимися на посреднической деятельности компаниями, играющими роль связующих звеньев между потенциальными заёмщиками и кредиторами.

Как работают брокеры? Вы направляете свою заявку в такую компанию, она анализирует её и сообщает, какие документы нужно подготовить, что делать, чтобы не отказали в ипотеке.

Далее брокер с учётом желаемой кредитуемой или имеющейся в собственности закладываемой недвижимости подбирает варианты ипотечных кредитов, подходящих конкретному клиенту. После запрос заёмщика направляется к удовлетворяющим требованиям кредиторам и рассматривается уже ими.

Решение передаётся брокером клиенту, и компания помогает человеку выйти на сделку и грамотно оформить ипотеку.

Хотя брокеры не гарантируют стопроцентное получение ипотеки, но всё же шансы в разы увеличиваются: наверняка хотя бы один банк не откажет. Кроме того, для клиента процедура оформления предельно упрощается и сокращается по времени, что очень удобно. Требуется лишь оставить заявку и ожидать.

Яркий пример проверенной брокерской компании – «ДомБудет.ру». Она предлагает более выгодные по сравнению с другими организациями условия ипотеки, сотрудничает с любыми категориями клиентов (в том числе с безработными), не рассматривает в качестве основного показателя платежеспособности кредитную историю и оказывает помощь на всех этапах взятия ипотеки, даже если раньше заёмщику отказывали.

Условия «ДомБудет.ру» следующие: от минимальных 6,4% в год по ставке, продление периодов выплат ипотеки до тридцати лет (самый маленький срок – год), выдача максимально ста двадцати миллионов, учёт дополнительных или совокупных семейных доходов, размеры первоначальных взносов – от нуля процентов.

Если в ипотеке вам отказывают, не отчаивайтесь. Можно найти выход и опробовать другие способы получения денег. Выбирайте подходящий и старайтесь делать всё обдуманно.

: что делать, если отказали в ипотеке

Источник: https://all-ipoteka.com/chto-delat-esli-otkazali-v-ipoteke/

Как быть, если не дали ипотеку: причины отказа и подача повторной заявки

Банк отказал в ипотеке что делать

В статье рассмотрим причины отказа по ипотеке. Узнаем, можно ли узнать, на каком основании банк не дает ипотеку, и как подать повторную заявку в другой банк. Мы расскажем, почему может прийти отказ после одобрения и что нужно сделать, чтобы получить положительное решение.

Правила оформления ипотеки

Получить отказ в ипотеке можно по различным причинам. Чтобы не рисковать, необходимо заранее подготовить комплект документов, проверить свою кредитную историю и подобрать хорошую квартиру для покупки.

Есть три простых правила, которые помогут получить желаемый кредит без отказа:

  1. Соберите всю необходимую информацию. Перед тем как подать заявку, изучите предложения по ипотеке от всех банков. Постарайтесь узнать все тонкости одобрения займов в каждой организации. Не упустите из виду возможные комиссии и удобство погашения ежемесячных платежей.
  2. Отправьте заявки в несколько банков. Выберите самые выгодные варианты и попытайтесь получить по ним одобрение. Многие банки предлагают оформить заявку онлайн. Это возможно в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках. Так вы сэкономите время и увеличите свои шансы. Нередки случаи, когда один банк выдает кредит без проблем, а другой отказывает.
  3. Получите помощь от профессионалов. Опытный кредитный специалист поможет не только сэкономить время, но и увеличит вероятность положительного решения. Иногда в таких случаях удается сэкономить и на процентной ставке, потому что банки могут делать выгодные предложения для ипотечных брокеров.

Каким требованиям нужно соответствовать

Идеальный заемщик для банка — это человек с зарплатой больше 150 000 р., несколькими поручителями, хорошей кредитной историей, крупными вкладами и недвижимостью. На самом деле такие клиенты встречаются редко, поэтому банки с готовностью выдают ипотеку и «обычным» людям со стандартной зарплатой и потребительским кредитом.

При рассмотрении заявки на кредит банковский сотрудник оценивает ваш возраст, доход, трудовой стаж и другие параметры. Требования могут различаться в зависимости от того, в какой банк вы обратились.

Однако основные условия практически неизменны:

  • Трудоустройство. Получить ипотеку могут только люди с регулярным доходом.
  • Размер дохода. Ежемесячный платеж не должен превышать половину доходов членов семьи.
  • Стаж. Выше шанс получить одобрение, если вы работаете непрерывно в одной организации более полугода.
  • Гражданство РФ. Оформить ипотеку могут только граждане России.

Какие документы обязательны

Список необходимых документов внушительный. Однако не стоит этого бояться. На первом этапе их потребуется немного.

Для начала нужно предоставить:

  1. Заполненный бланк анкеты.
  2. Паспорт.
  3. Документы, подтверждающие трудоустройство. Это может быть копия трудового договора или свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП. Банк может принять копию трудовой книжки или налоговые декларации.
  4. Справки, подтверждающие заявленный уровень доходов — справка по форме банка, 2-НДФЛ или налоговые декларации.

Вышеперечисленных документов будет достаточно для первичного обращения в банк. После того как ипотека будет одобрена, у вас появится время, чтобы выбрать жилье и подготовить документы по нему.

Залогом для ипотеки выступает приобретаемая недвижимость. По имуществу нужно собрать следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности;
  • договор купли-продажи;
  • выписку из Единого государственного реестра;
  • согласие супруга или же супруги на продажу недвижимости;
  • документ о независимой оценке жилого помещения;
  • копии всех страниц паспорта продавца;
  • подтверждение наличия первоначального взноса (выписка со счета, копия сберегательной книжки).

Кому не дадут ипотеку

Банк может отказать, не озвучивая причину своего решения. Обычно ипотеку не дают тем, кто не попадает под условия конкретного банка, или в следующих случаях:

  1. Людям с серой зарплатой или самозанятым.
  2. При низкой платежеспособности.
  3. Людям творческих профессий, которые получают деньги по завершении проекта. Даже значительные гонорары не всегда могут убедить банк в платежеспособности такого клиента.
  4. ИП и владельцам ООО. Наиболее лояльны к таким заемщикам в Сбербанке.
  5. При плохой кредитной истории.
  6. При большой кредитной нагрузке.
  7. При наличии судимости и долгов перед судебными приставами.
  8. При проблемах с организацией-работодателем. Ваш работодатель может несвоевременно оплачивать налоги, кредиты или находиться в стадии банкротства.

Что делать, если банк отказал в ипотеке

Если банк не одобрил кредит, следует проанализировать ситуацию и разобраться в причинах отказа. Иногда кредитный специалист напрямую говорит, что повлияло на решения банка. Подкорректировав некоторые пункты, можно подать следующую заявку.

Рекомендации обычно следующие:

  1. Выберите другую жилплощадь. Банк может считать выбранное жилье неликвидным. Присмотрите жилье получше и подайте повторное заявление.
  2. Проверьте кредитную историю. Если информация по вашим кредитам недостоверна, следует ее исправить. Необходимо обратиться в обслуживающий банк и настоять на исправлении технических ошибок. В том случае, если плохая кредитная история достоверна, возьмите небольшой потребительский кредит в том банке, где планируете брать ипотеку. Выплатите его вовремя и без просрочек. С хорошей кредитной историей вероятность одобрения ипотеки будет выше.
  3. Возьмите ипотеку в другом банке. Нередки ситуации, когда один банк отказывает в выдаче денег, а другой оформляет.
  4. Привлеките поручителей. Если вашего дохода недостаточно, попросите друзей и членов семьи поручиться за вас.
  5. Наймите ипотечного брокера. Профессионал поможет получить ипотеку даже в безнадежном случае.
  6. Оформите ипотеку на кого-нибудь из близких родственников.

Пробовать снова получить положительное решение этого же банка можно только через 2 месяца после отказа.

А если банк сначала одобрил заявку, а потом отказал?

Иногда бывает так, что банк отказывает в выдаче кредита после одобрения. Банк может не давать комментариев по этому поводу. Разобраться, в каких случаях это бывает, можно, изучив отзывы тех, кто уже обращался за ипотекой в банк, или после консультации у ипотечного брокера.

Как правило, причиной может быть:

  • непредоставление документов в течение оговоренного срока;
  • выбранная жилплощадь не устроила банк в качестве залога.

В такой ситуации следует выбрать другую недвижимость для покупки или подать заявку в другом банке.

Также прочитайте: Почему ВТБ отказывает в заявке на ипотеку: ТОП-7 частых причин и правила для заемщиков

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/chto-delat-esli-bank-ne-dal-ipoteku.html

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки

Банк отказал в ипотеке что делать

https://realty.ria.ru/20190118/1549565366.html

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки

Принято считать, что если банк отказал в выдаче ипотеки, то это портит кредитную историю и делает последующие попытки бессмысленными. Как действовать после… Недвижимость РИА Новости, 18.01.2019

2019-01-18T14:55

2019-01-18T14:55

2019-01-18T14:55

ипотека

кредиты

банки

f.a.q. – полезное

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn21.img.ria.ru/images/154956/82/1549568217_0:605:2565:2047_1400x0_80_0_0_62397b583b07f322fea3b80a283c0672.jpg

Принято считать, что если банк отказал в выдаче ипотеки, то это портит кредитную историю и делает последующие попытки бессмысленными. Как действовать после отказа, чтобы повысить свои шансы – об этом банковские эксперты рассказали сайту “РИА Недвижимость”.

Материал подготовлен при участии: пресс-службы Сбербанка, руководителя ипотечного бизнеса Тинькофф Банка Игоря Ларина, управляющего директора по продажам подразделений сети Абсолют Банка Ивана Любименко, руководителя кредитного департамента банка “ДельтаКредит” Вадима Мамонова, руководителя ипотечного центра Est-a-Tet Алексея Новикова

https://realty.ria.ru/20181218/1548176462.html

https://realty.ria.ru/20180903/1527732903.html

https://realty.ria.ru/20180710/1524291049.html

https://realty.ria.ru/20181224/1548564404.html

https://realty.ria.ru/20180628/1523549711.html

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/154956/82/1549568217_0:124:2565:2047_1400x0_80_0_0_d355bc0139f692174bb120f3d4b96db9.jpg

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

ипотека, кредиты, банки, f.a.q. – полезное

Принято считать, что если банк отказал в выдаче ипотеки, то это портит кредитную историю и делает последующие попытки бессмысленными. Как действовать после отказа, чтобы повысить свои шансы – об этом банковские эксперты рассказали сайту “РИА Недвижимость”.

1. Какие самые распространенные причины отказа в ипотеке?

Среди частых причин: несоответствие минимальным требованиям банка, недостаточный доход для получения минимальной суммы кредита, высокая закредитованность, плохая кредитная история.

Еще один возможный повод для отказа – недостоверная информация, предоставляемая заемщиком. Однако банки, особенно крупные, часто не раскрывают причины отказа.

Более того, их кредитная политика время от времени меняется, и банк может изменить свое решение при повторной подаче заявки на получение ипотечного кредита.

Читать далее

2. Есть ли у заемщика возможность узнать причину отказа, чтобы как-то исправить ситуацию?

Как правило, банк не раскрывает причину отказа.

Однако, часто, на этапе предварительного консультирования менеджер может порекомендовать привлечь созаемщика, предоставить документы в банк о дополнительном доходе и прочее, чтобы увеличить шансы на получение в кредит желаемой суммы для покупки недвижимости.

Кроме того, если заемщик подал заявку на сумму, которая превышает его кредитный лимит, банк в своем решении укажет сумму, которую он может предоставить в ипотеку.
Также причину отказа можно узнать в отчете Бюро кредитных историй.

Читать далее

3. Правда ли, что отказ в ипотеке портит кредитную историю?

В отличие от потребительского кредита или кредитных карт, подача сразу нескольких заявок на ипотечный кредит в разные банки не имеет негативного влияния на дальнейшие шансы его получения: банки не анализируют решения других финансовых организаций.

Поэтому нормальная стратегия для заемщика – подать заявку еще в несколько банков после отказа одного из них.Например, клиент получил отказ, потому что его доход недостаточен для выполнения своих кредитных обязательств.

Если он, например, погасит другой действующий кредит и кредитная нагрузка существенно снизится, то решение банка может быть положительным.Читать далее

4. Что стоит сделать перед повторным обращением за ипотекой?

Все зависит от причины отказа. Например, в случае плохой кредитной истории клиент должен обратиться в бюро кредитных историй и попытаться улучшить ситуацию. Можно также изменить параметры кредита, на который претендуешь: увеличить первоначальный взнос, привлечь поручителей, оформить кредит на более длительный срок.

Для увеличения вероятности одобрения желательно погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты, если у клиента они есть, или снизить лимит по ним. Необходимо учитывать, что информация о погашении кредитов в бюро кредитных историй обновляется примерно 5 дней. Читать далее

5.

Какая информация о заемщике может повлиять на решение банка?

Сейчас банки имеют доступ к самой разной информации о заемщиках, поэтому перед повторным (а лучше перед первым) обращением за ипотекой желательно проверить: – Действительность паспорта и других предоставленных вами документов на момент подачи заявки; – Просрочки по имеющимся кредитам или кредитным картам;- Задолженности по уплате штрафов или налогов;- Наличие исполнительных производств в отношении заемщика или созаемщиков;- Сведения о банкротстве заемщика или созаемщиков;- Открытые судебные разбирательства.

При наличии указанных обстоятельств рекомендуется их устранить: погасить задолженности, штрафы, исполнить решения суда, закрыть судебные разбирательства.

Читать далее

6. Как человеку проанализировать свои шансы на получение ипотеки?

Самый удобный и распространенный способ – использование ипотечного калькулятора. Это поможет человеку правильно рассчитать свой ежемесячный платеж. Кроме того, сегодня банки предлагают дистанционные сервисы предварительной оценки. Также стоит проверить профиль работодателя или свой профиль и через онлайн-сервисы государственных служб и ведомств (налоговая, служба приставов, и другие).

Читать далее

7. Каковы распространенные ошибки заемщиков, ищущих одобрения ипотеки после отказа?

Заемщики совершают ряд “типовых” ошибок после первого отказа. Многие, например, после получения отрицательного решения отказываются от попыток получить ипотеку, считая их заранее безнадежными. Однако не всегда имеет смысл так быстро сдаваться.

Другой популярный промах – попытка скрыть от банка важные сведения (например, о существующих кредитах) или предоставить недостоверную информацию (например, об уровне дохода).

Третья ошибка состоит в выборе ипотечного кредита на условиях, которые не соответствуют финансовому состоянию заемщика (скажем, слишком большой ежемесячный платеж).

Читать далее

Материал подготовлен при участии: пресс-службы Сбербанка, руководителя ипотечного бизнеса Тинькофф Банка Игоря Ларина, управляющего директора по продажам подразделений сети Абсолют Банка Ивана Любименко, руководителя кредитного департамента банка “ДельтаКредит” Вадима Мамонова, руководителя ипотечного центра Est-a-Tet Алексея Новикова

Источник: https://realty.ria.ru/20190118/1549565366.html

Пошел в отказ: что делать, если банк не дал ипотеку

Банк отказал в ипотеке что делать

Вы уже мечтаете, как переедете в собственную квартиру и будете жить там долго и счастливо, но вдруг банк отказывает вам в ипотеке. Причиной может быть плохая кредитная история, небольшой доход либо наличие других задолженностей. Что сделать, чтобы переубедить финансовую организацию, читайте на N1.RU. 

Евгению надоело платить за съёмную квартиру, поэтому он решил взять жилищный кредит и купить своё жильё. Мужчина собрал документы, подал заявку, однако в банке ему вдруг отказали. Причина — плохая кредитная история: в прошлом Евгений просрочил выплату долгов на несколько месяцев.

Он нашёл в интернете компанию, которая занимается «исправлением кредитной истории», заплатил комиссию и стал ждать результатов работы специалистов. Однако и это не принесло успеха: из банка снова пришёл отказ, а компания не предприняла больше никаких действий.

Что нужно сделать Евгению, чтобы исправить ситуацию?

«Сразу скажу: если вам уже отказали в ипотеке, тут же обращаться в тот же банк — плохая идея. Вам откажут с 99 % гарантией. Средний период, после которого стоит подавать новую заявку в одну и ту же кредитную организацию, — два-три месяца.

Кстати, если продолжать это делать настойчиво с небольшими перерывами, меняя данные, можно ещё и ухудшить ситуацию. Во-первых, вы попадёте в категорию заёмщиков, «отчаянно нуждающихся в деньгах». Таких клиентов банки традиционно не любят.

Во-вторых, создастся впечатление, что вы пытаетесь обмануть организацию», — говорит Давид Шарковский, финансовый консультант компании Financer.

Попробуйте обратиться в другой банк, но перед этим соберите максимальное количество документов, доказывающих вашу благонадёжность и финансовую состоятельность.

1) Водительские права и документы на машину — если у вас есть деньги на собственный автомобиль, вы точно не бедствуете. 

2) Загранпаспорт (желательно с отметками о поездках) — если есть деньги на путешествия, у вас явно не критическая финансовая ситуация. 

3) Документы о недвижимости — если есть дача или другая квартира. 

4) Справки о доходах — если есть подработки, прикладывайте информацию и о них. 

5) Документы созаёмщика — сейчас можно оформить ипотеку не только на законного супруга, но и на партнёра, с которым вы живёте в гражданском браке. Это сразу повысит месячный доход, который оценивается банком, и шанс на одобрение сильно вырастет.

Как снизить риск отказа

Помимо очевидных советов вроде «не пытайтесь сообщать заведомо ложную информацию» и «не подавайте заявки в десять банков сразу», есть и несколько других нюансов.

Если вы покупаете квартиру в новостройке, во-первых, посмотрите, с какими банками сотрудничает застройщик. Нередко эти организации сами финансировали строительство либо являются партнёрами.

Они больше доверяют девелоперу и больше заинтересованы в том, чтобы вы купили именно эту квартиру. Во-вторых, изучите акции и спецпредложения. Возможно, стоит выбрать квартиру дешевле, а значит — подать заявку на меньшую сумму.

Это тоже может положительно повлиять на решение банка.

Если вы покупаете квартиру на вторичном рынке, изучите спецпредложения банков: материнский капитал, помощь молодым семьям и так далее. Сейчас существует множество программ, по которым заявки одобряются чаще, потому что банки заинтересованы продвигать эти продукты.

Если у вас есть время

Иногда банк может отказать по неочевидным причинам, поэтому попробуйте улучшить свой «портрет заёмщика». Причём для этого не потребуется работать в три смены и уж тем более пользоваться услугами сомнительных специалистов:

1) проверьте кредитную историю — если вы уже брали кредиты, возможно, банк несвоевременно подал информацию об их погашении и вы числитесь в данных Бюро кредитных историй как должник. Кроме того, за последнее время возросло число афер с кредитами, и не исключено, что кто-то успел получить заём на ваше имя;

2) проверьте кредитный рейтинг — у банка есть своя скорринг-система, которая оценивает, своевременно ли вы погашали предыдущие займы и насколько надёжным заёмщиком являетесь в принципе. На это влияют многие параметры — вплоть до региона проживания; 

3) погасите все долги — да-да, и ЖКХ, и штрафы, и налоги. Банки не слишком доверяют клиентам, которые не могут своевременно вносить квартплату; 

4) съездите отдохнуть — лишний «штамп» в загранпаспорте может неплохо улучшить ситуацию;

5) погасите имеющиеся займы — возможно, банк считает, что у вас уже слишком много кредитов, чтобы выдавать новый, да ещё и на крупную сумму; 

6) сформируйте кредитную историю — если до этого вы никогда не брали займы, возможно, стоит оформить потребительский на небольшую сумму или завести кредитную карту и регулярно ею пользоваться. Создайте себе репутацию. Как показывает практика, клиентам без истории получить заём часто даже сложнее, чем тем, у кого репутация была подпорчена просрочками.

«Если вам не удаётся самостоятельно договориться с финансовой организацией, можно прибегнуть к услугам ипотечного брокера — профессионального посредника между банками и заёмщиками.

Он не только поможет подобрать оптимальные условия кредитования, но и за вас договорится с банками и финансовыми организациями об оптимальных условиях и даже персональных скидках.

Однако за свою работу брокер попросит процент от одобренной суммы кредита», — говорит частнопрактикующий юрист Марина Ерохина.

В конце концов, если вам отказали в одном банке, не стоит опускать руки, обратитесь в другой. По официальным данным ЦБ РФ, в 2019 году числится 358 кредитных организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты в России. Согласитесь, это немало. Поэтому чем больше заявок на кредит вы оставите, тем выше вероятность их одобрения.

Источник: https://journal.n1.ru/articles/poshel_v_otkaz_chto_delat_esli_bank_ne_dal_ipoteku-65996831/

Что делать, если не одобрили ипотеку?

Банк отказал в ипотеке что делать

Число отказов в ипотеке среди всех кредитных банковских продуктов наименьшее – как правило, ипотечный кредит одобряют 80% заемщикам. Тем не менее, риск попасть в оставшиеся 20% все же остается. Как поступить в случае, если вам отказали в ипотеке, рассказывают эксперты компании «Метриум».

Какие могут быть причины отказа?

Несмотря на то, что давать официальные объяснения в причинах предоставлении ипотечного кредита банки не обязаны, мотивы тем не менее могут быть понятны. Их перечень не очень большой.

В основном эти причины связаны с наличием каких-либо долгов со стороны заемщика, кредитной историей, неверной информацией в поданной заявке или низким официальным доходом.

В этой ситуации финансовые организации просто стремятся ограничить себя от возможных рисков. Например, от неуплаты кредита или просрочки платежа.

С другой стороны, банк заинтересован в привлечении новых клиентов, которые смогут приносить ему определенный доход на протяжении нескольких лет. И отказывать таким заемщикам не всегда выгодно, поэтому большая часть банков разрешает подавать заявления на ипотеку во второй или третий раз. Таким образом, даже если вы получили отказ, никто не мешает вам обратиться за ипотекой снова.

Вариант первый: улучшить кредитную историю

Испортить кредитную историю могут просрочки по давнему кредиту или незакрытый долг в банке. При этом все данные по ранее взятым кредитам фиксируются, и в таком случае рейтинг заемщика в рейтинге Бюро кредитных историй может быть в связи с этим понижен.

В таком случае можно запросить информацию о своем кредитном рейтинге или историю платежей в банке или через портал госуслуг и постараться его исправить. Однако здесь нужно учитывать, что бесплатно запрашивать эти данные можно не больше двух раз в год.

Улучшить кредитную историю можно несколькими способами. К примеру, если причина просрочки или неуплаты кроется в форсмажорных обстоятельствах, можно подать в БКИ подтверждающие документы (документ с работы о задержке зарплаты, справку из больницы в случае болезни и проч.).

Если эти причины менее значимы, улучшению кредитной истории может способствовать использование кредитной карты или оплата в срок по текущим кредитам.

Дело в том, что банки не углубляются в проверку платежных историй на несколько лет, а смотрят, как правило, последние полгода-год.

Таким образом, если последние платежи у вас в истории будут своевременные, банк может и не обратить внимание на давнюю не cтоль успешную историю с кредитом.

На заметку

Как правило, решение об отказе принимается на автоматических расчетах, которые базируются на рейтинге заемщика в БКИ. Этот процесс называется скоринг – оценка рассчитывается исходя из пола, возраста, и кредитной истории человека.

Уточнить свой рейтинг можно через кредитного брокера или онлайн услуги БКИ. Но здесь следует учитывать, что эти данные предоставляются на платной основе. За скоринг нужно будет отдать 300 руб., а заплатить брокеру от 1 до 5% от общей стоимости сделки. Для получения одобрения обычно нужно набрать не менее 600 баллов в рейтинге. Максимально возможный составляет 999 баллов.

Вариант второй: увеличить доходность

Доход – один из важнейших критериев, по которому определяется платежеспособность потенциального заемщика. Прежде чем одобрить ипотечный кредит, банк должен удостовериться в финансовой устойчивости клиента и достаточном объеме доходов для ежемесячных выплат.

Обычно банки следуют соотношению 50 на 50, т.е. порядка половины дохода заемщика должно уходить на выплату ипотечного кредита. В некоторых случаях допускается пропорция 60 на 40, где на погашение долга по ипотеке идет большая часть средств заемщика. Такое соотношение дает возможность покупателю претендовать на квартиру большей стоимости и площади или сократить период кредитования.

Вместе с тем нужно понимать, что крупнейшие банки при оценке финансовых возможностей заемщиков также принимают во внимание его затраты на содержание иждивенцев. К примеру, для несовершеннолетних детей в Москве прожиточный минимум сегодня равен 14,5 тыс. рублей.

Для того, чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, покупатель квартиры может указать одного или нескольких поручителей или созаемщиков. Но здесь нужно понимать, что супруг записывается в этом качестве автоматически, а дополнительно привлечь можно не больше 4 человек.

Еще один совет – указать источники дополнительного дохода, если такие имеются. К примеру, доходы от сдачи квартиры в аренду, премиальные, пенсии, вклады, облигации и проч.

На заметку

Поскольку ипотечный кредит подразумевает достаточно длительный срок для большинства заемщиков, в качестве поручителей или созаемщиков лучше не полагаться лишь на дружеские отношения и проч.

Для того, чтобы избежать рисков в этом отношении, следует документально зафиксировать все взаимоотношения по этому вопросу. При этом не нужно указывать поручителя или созаемщика в качестве собственника приобретаемого жилья.

Более того, можно даже заключить соглашение об ограничении его прав, например, на долю квартиры.

С другой стороны, созаемщик тоже должен учитывать, что участие в чужом кредите может сыграть свою роль в возможности получения его личных кредитов в дальнейшем.

Вариант третий: подходящая ипотечная программа

Как ни странно, одна из наиболее частых причин отказа в ипотечном кредите – несоответствие заемщика условиям ипотечных программ с субсидированными ставками.

Например, нередко бывают случаи, когда семья с двумя и более детьми подает заявление на ипотеку в рамках госпрограммы поддержки многодетным семьям с льготной ставкой в 6% годовых, однако ни один из детей не родился после 1 января 2018 года. В итоге это приводит к тому, что потенциальный заемщик получает отказ, а это в свою очередь сказывается на его рейтинге в БКИ, поскольку заставляет банки в дальнейшем более пристально присматриваться к нему при последующих заявках.

В этом случае эксперты не советуют решать вопрос с выбором ипотечной программы самостоятельно. При покупке квартиры в новостройки, к примеру, в этом вопросе максимально подробную консультацию предоставить менеджер по ипотеке от застройщика.

А выбирая квартиру на вторичном рынке недвижимости, следует воспользоваться услугами ипотечного брокера.

В противном случае заемщику самому придется разбираться в условиях ипотечной программы, что повышает риски натолкнуться на различные маркетинговые уловки.

На заметку

Как отмечают эксперты, годовая ставка рассчитывается исходя из размера первоначального взноса. Если взять за пример предложения по ипотечным кредитам у двух крупнейших банков, по их условиям разница по ставке для клиентов с размером первоначального взноса в 10% и 20% будет составлять 0,7 процентных пунктов.

Таким образом, прежде чем определяться с конкретной ипотечной программой, следует посмотреть примерные варианты в ипотечном калькуляторе. Ведь зачастую может быть так, что выгоднее будет подкопить сумму первоначального взноса до 20%, чем оформить ипотеку с меньшим стартовым взносом, но по более высокой ставке.

Вариант четвертый: собрать нужные документы

Казалось бы, на этом этапе не может возникнуть существенных проблем, тем не менее, не должным образом собранный пакет документов может послужить отказом в выдаче ипотечного кредита. Например, на практике бывают случаи, когда заемщики по какой-то причине решают купить поддельную справку о доходах или скрыть информацию о выданных ранее кредитах или судимости.

Поступать таким образом категорически не рекомендуется – в каждом отдельном случае банки максимально тщательно проверяют информацию о клиенте, и несоответствие заявленной информации фактической может стать серьезной причиной для отказа.

На заметку

При наличии возможных проблем в документации лучше всего обратиться к специалистам по ипотеке или ипотечным брокерам – они смогут дать рекомендации, как лучше поступить в этом случае.

Они подскажут, есть ли смысл вам обращаться в конкретный банк или перенаправят в другие финансовые организации. Ведь каждый из банков имеет свой перечень требований к заемщикам.

К примеру, в некоторых действуют ипотечные программы, для которых не требуется справка 2-НДФЛ и более лояльные требования.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/novostroycity/chto-delat-esli-ne-odobrili-ipoteku-5e049ab6433ecc00ad5a34a2

Отказали в ипотеке? Причины, по которым банки не дают кредит. Что делать в таком случае?

Банк отказал в ипотеке что делать

На территории РФ кредитование имеет достаточную популярность, однако не всегда банки предоставляют крупные ссуды, что обусловлено рядом объективных причин. Особый спрос имеют крупные займы по программам, рассчитанным на приобретение дорогостоящей недвижимости.

Разумеется, такие финансовые продукты предполагают наличие предварительного платежа, а кроме того обеспечения, коим будет выступать приобретаемое жилье, однако даже эти условия не гарантируют стопроцентное одобрение ссуды.

Здесь предстоит рассмотреть подробно, что делать, если отказали в ипотеке, а кроме того возможные причины неудовлетворения заявки.

Основные причины отказа в ипотеке

При обращении к услугам банка за ипотечным кредитованием, потенциальный заемщик может получить отказ по заявке. В основном подобное происходит по следующим объективным причинам:

  1. Не дают такие ссуды клиентам, кто имеет на момент обращения низкий рейтинг надежности (испорченная или нулевая кредитная история).
  2. Вероятнее всего не предоставят заем, если уже есть кредит, при этом наблюдается высокая платежная нагрузка.
  3. Недостаточная платежеспособность также является поводом для отказа в ссуде (предусмотрено, что человек может тратить на погашение займов не больше 40-50% от ежемесячного дохода).
  4. Основные причины отказа включают в себя неправильное оформление анкеты, предоставление документов с ошибками или поддельной документации.
  5. Ссуда не будет одобрена при условии, что потенциальный заемщик имеет судимость, либо непогашенные штрафа, налоги и услуги ЖКХ на большую сумму.
  6. Кредитор вправе отказать в выдаче долгосрочных займов при условии, что клиент ведет себя неуверенно, либо имеет не презентабельный внешний вид.
  7. Дополнительно предусматривается отказ по заявке при условии, что на момент обращения финансовое учреждение уже выполнило норму по выдаче кредитных средств за конкретный отчетный период.

Существует также ряд других существенных причин, из-за которых банк отклоняет заявку.

Так как планируется оформление ссуды на продолжительный период времени, даже плохое состояние здоровья может стать поводом для отказа в выдаче крупного кредита на покупку дорогостоящей недвижимости.

Наиболее распространенный мотив для отказа, это несоответствие требованиям кредитора, поэтому перед обращением в банк рекомендуется ознакомиться со всеми ограничениями.

Как узнать мотивы отказа

Как правило, российские банки не предоставляют информацию о мотивах для отклонения заявки, однако шансы получить эти сведения все же имеются. Уточнить возможные моменты можно в следующем порядке:

  • узнать причину, почему не дают ссуду можно непосредственно у менеджера, который принимает заявку на оформление ипотечного кредита;
  • некоторые кредиторы самостоятельно оповещают о причинах своего отрицательного решения по ипотеке на квартиру (к примеру, Тинькофф Банк).

В остальных ситуациях получить соответствующие сведения не получится, так как по закону банки не обязуются разглашать информацию о мотивах своего отрицательного решения по заявке на ипотечный кредит.

Что делать в таком случае

Если кредитор отказал в выдаче ипотечного займа, то расстраиваться раньше времени не рекомендуется, так как присутствуют конкретные выходы из сложившейся ситуации. На практике заемщик может сделать следующее:

  1. Заемщик может использовать помощь в предоставлении ссуды, для этого предстоит обратиться к брокерам (предусмотрено удержание комиссии).
  2. Если банк отказал в ипотеке, клиент вправе обратиться в иное финансовое учреждение, где присутствуют более лояльные требования.
  3. При необходимости можно заручиться поддержкой поручителя, коим будет выступать благонадежный и платежеспособный гражданин.
  4. Получить крупный кредит заемщик может при обращении совместно с созаемщиком (допускается привлечение сразу нескольких созаемщиков).
  5. Существенно увеличиваются шансы на одобрение заявки по ипотеке при наличии залогового обеспечения, коим будет выступать дорогостоящее имущество.
  6. Дополнительно присутствует возможность увеличить шансы на одобрение заявки при увеличении первоначального взноса по программе.

Кроме перечисленных методов, заемщики могут обратиться за ипотечными программами к частным инвесторам или кредитным донорам, однако подобное для самого заемщика менее выгодно, нежели прямое оформление финансовой программы через банк.

Несмотря на чрезмерное распространение ипотечного кредитования, предоставляются такие финансовые продукты не для всех соотечественников. Присутствует значительная вероятность отказа.

Подобная практике встречается регулярно, однако заемщик вправе самостоятельно исключить  мотивы, из-за которых кредитор вероятнее всего отклонит запрос на ипотеку.

Дополнительно каждый гражданин должен быть осведомлен, что предусмотрена некоторая помощь в получении займа, при использовании которой можно значительно увеличить собственные шансы на одобрение крупной финансовой программы.

: причины отказа в ипотеке, что делать если отказали в кредите?

Отказали в ипотеке? Причины, по которым банки не дают кредит. Что делать в таком случае? was last modified: 5 марта, 2019 by Виктория Мельчук

  • Кредиты под залог имущества
  • 50 000 – 3 000 000 рублей
  • до 7 лет

Источник: https://credithistory24.ru/ipoteka/otkazali-v-ipoteke

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.