Автоматическое пролонгирование

Содержание

Что такое пролонгация договора и вклада, как ее оформить + образец

Автоматическое пролонгирование

Здравствуйте. В этой статье мы поговорим про пролонгацию.

Продолжаем изучение экономических терминов. Пролонгация — слово, чаще всего встречающееся нам в рамках договоров по кредитам и вкладам. В этой статье мы будем разбираться, что значит пролонгация, где она применяется, как оформляется, на каких условиях и как вообще найти этот пункт в договоре. 

Слово пролонгация в общем смысле — продления срока действия чего-либо. За рубежом этот термин чаще всего используют в трех областях: медицина (пролонгация лечения, пролонгация сроков принятия лекарств); экономика (пролонгация вклада, пролонгация займа); юридической (пролонгация действия договора). В русском языке используют термин практически во всех сферах.

Бывает автоматическая пролонгация и неавтоматическая.

Автоматическая пролонгация — пролонгация чего-либо при наступлении определенного события. Как пример: пролонгация банковского вклада. Если вкладчик не забирает средства, банк автоматически может пролонгировать его вклад под текущую ставку.

Неавтоматическая — оформление пролонгации дополнительным соглашением. То есть вам придется составить документ для того, чтобы пролонгировать какой-то договор.

В этой статье мы будем говорить преимущественно об экономическом и юридическом значении термина, а также использовании пролонгации на практике.

Что такое пролонгация вклада

Чаще всего мы сталкиваемся с пролонгацией в контексте банковских вкладов. Когда вы оформляете вклад, и после истечения отведенного срока не снимаете деньги, кредитная организация может автоматически пролонгировать его на определенный срок. Но у этой процедуры есть несколько подводных камней:

  • Пролонгация оформляется на тот же срок, который был указан в договоре. Если вы оформляли вклад на 6 месяцев, значит, и пролонгирован он будет на эти 6 месяцев.
  • Проценты по вкладу могут меняться. Пролонгируются вклады по текущей процентной ставке. Если ваш банк изменил условия по вкладам на 6 месяцев и вместо 5% годовых теперь у него 5,5%, то и вам будут платить 5,5% годовых. Работает и в обратную сторону.
  • В зависимости от прописанного в договоре пролонгировать могут либо только сумму вклада, либо дополнительно начисленные проценты. Внимательно читаем условия.
  • Все условия, за исключением ставки и суммы, остаются неизменными.
  • Количество пролонгаций не ограничено, если иное не указано в договоре, к примеру,  единичная пролонгация.

Пролонгация банковских вкладов — хороший инструмент, если вы не планируете использовать деньги сразу после того, как закончится срок вклада. Отличный вариант для создания собственной подушки безопасности на период безденежья. И к тому же, отличный способ накопить деньги.

Но стоит понимать, что у каждого вклада есть свой срок. Минимальный — 3-6 месяцев. Чаще всего оформляют вклады на год. Если вы заберете деньги до истечения этого срока, вам начислят проценты по ставке до востребования (если иное не предусмотрено договором). Сейчас эта ставка — 0,01-0,1% годовых в зависимости от банка.

Что такое пролонгация договора

Пролонгация договора — более общее понятие. Пролонгировать можно практически любой срочный договор, который действует в рамках «продавец услуги — получатель услуги».

Чаще всего в подобных договорах на получение услуги длительное время указывается автоматическая пролонгация при отсутствии претензий от обеих сторон. Но можно указать конкретный срок, например, пролонгацию договора на месяц.

Пролонгировать можно любые срочные договоры, которые действуют по такому принципу: договоры страхования, банковского вклада, кредитные договоры, соглашения с поставщиками и т. д.

Что можем пролонгировать

Мы можем пролонгировать различные объекты. И в каждом отдельном случае под пролонгацией будут понимать похожие по сути, но разные по деталям, действия.

Договор о сотрудничестве. Если условия сотрудничества с кем-то нас устраивают, мы можем продлевать это сотрудничество через пролонгирование договора. К примеру, вы заключаете контракт с поставщиком на 1 год. Цены вас устраивают, вы как покупатель удовлетворяете требованиям поставщика. Можно пролонгировать договор еще на 1 год без новых оформлений и изменения условий.

Кредит. Здесь механизм отличается от банковского вклада. При пролонгации кредитного договора заемщик уменьшает сумму ежемесячных платежей за счет увеличения срока. Применяется, когда у заемщика нет возможности выплачивать кредит в полном объеме с текущей суммой ежемесячных платежей.

Вы платите меньше за каждый месяц пролонгации, но договор действует дольше. В итоге из-за продления срока увеличивается переплата.

Аренду. В договоры аренды квартир и земельных участков часто включают условия пролонгации. Зачем каждый раз оформлять все документы заново, если можно включить пункт, что договор будет действовать ограниченное количество времени неограниченное число раз?

Вексели.

Вексель — долговая ценная бумага, при которой векселедатель (тот, кто оформляет вексель) обязуется заплатить векселедержателю (тому, на кого оформляется вексель) сумму, указанную в документе.

Пролонгация включает в себя отсрочку оплаты и сохранение ставки (если таковая имеется). В зависимости от условий соглашения вы будете либо платить указанную сумму позже первоначального срока без начисления дополнительных процентов, либо заплатите большую сумму, по аналогии с кредитом.

Пролонгация товарного знака. В России есть четкий срок действия патента на товарный знак — 10 лет. После окончания этого периода, в течение года, вы можете подать заявление на пролонгацию. Стоит это 20 000 рублей.

Пролонгация страхования. Договор страхования работает по схожему принципу с договором аренды.

Если в вашем договоре указано, что при отсутствии претензий с обеих сторон договор будет считаться пролонгированным сразу после окончания срока, то уже на следующий день после окончания первого срока (обычно это 1 год), следует второй срок. И так — пока вы не разорвете договор. Такое часто применяют при пролонгации ОСАГО.

По закону, страхователь имеет право в течение 1 месяца возобновить договор страхования на прежних условиях. Этот месяц считается льготным периодом, в течение которого, при возобновлении договора, действуют те же условия страхования. И при наступлении страхового случая в льготный период, компания должна выплатить полагающуюся сумму в соответствии с договором.

Как оформляется пролонгация

Оформлять пролонгацию можно двумя способами:

  • Как условие о пролонгации в договоре.
  • Как дополнение к договору.

Если вы хотите автоматически пролонгировать ваш договор, нужно указать следующее:

Если по истечении… дней (цифрами и прописью) ни одна из сторон не изъявит желание расторгнуть договор, он автоматически пролонгируется на следующий срок.

Такая формулировка подразумевает, что если вы полностью удовлетворены сотрудничеством, то договор автоматически пролонгируется на тот же срок. Такой вариант подходит для:

  • Пролонгации договоров аренды.
  • Продления соглашений с поставщиками.

Если вы не хотите оформлять продление договора автоматически, то подпишите соглашение о пролонгации. В нем указывается:

  • Какой договор пролонгируется (дата, номер договора).
  • Условия, которые будут изменены.
  • На какой срок оформляется продление.
  • Причины (если необходимы).

После этого оформленное соглашение о пролонгации будет считаться полноценной частью договора и иметь юридическую силу. Подходит для ситуаций, когда пролонгация не планировалась, или нужно изменить условия договора. Подходит для:

  • Банковских кредитов и вкладов.
  • Любых договоров, когда требуется изменение сроков/условий.

Сроки пролонгации

По умолчанию, договоры пролонгируются на тот же срок, на который они заключаются. Автоматическая пролонгация работает именно по такому принципу. Но если вы хотите увеличить или уменьшить срок пролонгации договора, придется оформлять дополнительное соглашение, которое скорректирует время работы соглашения.

Если вы заключаете договор аренды, помните, что если вы указываете автоматическую пролонгацию, то она будет действовать в течение срока договора. Договор на 1 год — пролонгация 1 год. Нарушение условий в срок действия пролонгации приведет к штрафным санкциям за этот период.

Пролонгация сроков вклада подразумевает автоматическое продление на тот же период.

При оформлении соглашения о пролонгации можно указать «неопределенный срок». Это значит, что договор будет иметь силу, пока одна из сторон не захочет расторгнуть его.

Соглашение о пролонгации к договору

Для того чтобы продлить срок действия договора, нужно добавить соглашение о пролонгации. Оно оформляется отдельным документом и вкладывается как приложение к договору. В соглашении мы указываем:

  • К какому конкретному договору составляем соглашение — название, номер, дату.
  • Полное наименование сторон (для юридических лиц) и полное ФИО (для физических).
  • Суть договора (о чем договор, что регулирует).
  • Сроки и размер оплаты.
  • Срок пролонгации (если не указывать срок, то будет считаться, что договор пролонгируется на тот же срок, на который заключался). Если требуется, можно указать бессрочную пролонгацию.
  • Дополнительные условия и изменения договора.

Соглашение о пролонгации составляется в двух экземплярах. Документы передаются обеим сторонам, и каждый имеет собственную юридическую силу. Если кто-то потеряет соглашение, второй экземпляр будет все равно действителен.

После того как документ был оформлен, стороны должны поставить свои подписи и реквизиты. После этого соглашение вступает в силу.

Если вы не изменяете условий договора, стоит это указать отдельной строкой.

В день подписания договора необходимо произвести по нему оплату (если иное не предусмотрено соглашением). В противном случае договор может не иметь юридической силы, и пролонгация условий будет бессмысленна.

Образец договора можете посмотреть в прикрепленном файле.

Пролонгация — довольно сложное понятие, которое меняет смысл в зависимости от объекта. Стоит это учитывать, когда столкнетесь с термином на практике. Даже кредит и вклад пролонгируются по-разному. 

Источник: https://kakzarabativat.ru/finansy/chto-takoe-prolongaciya/

Нужна ли вам пролонгация вклада? — Андрей Ховратов

Автоматическое пролонгирование

Если вы еще храните свои средства на банковском депозите, предположим, даже на более или менее выгодных условиях, эта статья написана для вас!

Пролонгация вклада – продление срока действия заключенного с банком договора – один из нюансов сотрудничества с банковской организацией, о которой важно и нужно знать.

Конечно, в наши дни хранить деньги на депозите – удовольствие сомнительное.

Так или иначе, уровень финансовой грамотности большинства людей нашей страны недостаточно для использования более эффективных финансовых инструментов, и вклад – это все-таки немного лучше, чем хранить деньги под подушкой. Поэтому давайте вместе разберемся, что такое пролонгация вклада, в каких ситуациях она желательна, а когда – оформляется автоматически.

Пролонгация вклада – что это

Когда вы открываете вклад в банке, помимо процентной ставки, устанавливается также срок, на который вы помещаете в банк деньги, и, нарушив который, рискуете потерять процент прибыли.

Предположим, вы довольны сотрудничеством, и на вкладе вам удалось неплохо заработать, и вы хотите продлить действие вклада.

  • Пролонгация вклада – это продление срока действия вклада после окончания времени первоначального договора, при условии, что клиент не снял средства со счета.

Как правило, продлеваются вклад на тот же срок и под тот же процент, однако, банк может установить процентную ставку выше и даже ниже первоначальной.

Пролонгацию может оформить сам клиент банка, если действующие условия его устраивают. Также пролонгация может быть оформлена автоматически.

Автоматическая пролонгация вклада

Некоторые банковские вклады действуют только конкретный период, и продлевать их нельзя. Некоторые варианты для вложения имеют более гибкие условия, а значит, их можно продлить. Продлеваются банковские вклады двумя способами.

  • Автоматическое продление – удобный вариант, не требующий личного присутствия вкладчика в отделении банка. Продление происходит на следующий день после завершения первого договора. Банк продлевает вклад на условиях, оговоренных в соглашении с клиентом.
  • Ручное продление – клиент сам идет в банк в тот день, когда заканчивается срок действия первого договора, и пишет заявление на пролонгацию.

Если пролонгация вклада не заложена в первоначальном договоре, и вы не пришли лично, чтобы написать заявление на продление, вклад переводится на минимальную ставку 0,01%. Это делается автоматически.

Поэтому, прежде чем открыть вклад в том или ином банке, узнайте подробнее об условиях его продления и досрочного закрытия.

Подключать или нет автоматическую пролонгацию банковского вклада

Начнем с того, что не все банки предлагают услугу пролонгацию. В этом случае, вклад закрывается, и необходимо подписывать новый договор, чтобы повторить срок и условия вклада.

Есть и банки, охотно оформляющие пролонгацию, причем автоматически. Для клиентов в этом случае есть особые преимущества:

  • нет необходимости посещать банк лично;
  • сокращается время, потраченное на продление договора;
  • более выгодные условия размещения средств на вкладе.

Предположим, вы не нашли возможности прийти в банк вовремя и продлить договор. Без пролонгации вклад автоматически переводится на самую минимальную ставку. Пока вы не придете и не продлите, деньги будут лежать, не принося прибыль весь промежуток времени между заключением двух договоров.

При автоматическом же продлении, начисление процентов по вкладу, причем процентов не минимальных, а тех, которые вы выбрали при открытии депозита, не прерывается.

Таким образом, банк не ждет, когда вы сможете прийти и отстоять очередь для получения услуги, а вы экономите свое время, нервы и даже деньги.

Какие условия продления вашего вклада

При всех преимуществах автоматической пролонгации, не стоит пускать ситуацию на самотек. Если вам присуща финансовая дисциплина и вы скрупулезно следите за доходами и расходами, стоит узнать заранее, на каких именно условиях будет продлен ваш вклад. Возможно, они вам уже не подойдут?

Каков срок пролонгации

Есть варианты, когда срок пролонгации равен сроку открытия депозита изначально. Однако в некоторых банках сроки могут быть указаны дополнительно, и не обязательно равняться первоначальному вкладу.

Продлевается договор автоматически на следующий день после закрытия предыдущего вклада. Накладываться друг на друга периоды не могут.

Какой процент вы получите от депозита

Щекотливый вопрос, который вызывает немало споров. Если банк не может предложить ничего лучше, чем уже имеющаяся у вашего вклада процентная ставка, узнайте, можно ли ее сохранить при продлении.

  • Ставка может быть уменьшена, поэтому рекомендую предварительно узнать, не прописано ли это в договоре.

Может случиться так, что банк выпустит более выгодное предложение по вкладам, тогда как вы продолжите пользоваться старыми условиями. Подумайте об этом, прежде чем продлевать вклад на длительный срок.

Как часто вы можете оформлять пролонгацию

Нет, банк не согласиться продлевать ваш вклад бесконечное число раз, особенно, если ставка по вкладу высока и сохраняется при продлении договора.

  • В теле договора, как правило, прописано, какое количество раз клиент может продлить срок действия открываемого банковского вклада.

Когда все сроки вышли, банк, опять же, переведет ваши средства на счет с минимальной ставкой до востребования.

Можно ли изменить сумму депозитного вклада

Как правило, существенно изменить сумму вклада нельзя: на депозите либо остается та сумма, которую вы положили туда изначально, либо сумма+проценты, полученные по вкладу за предыдущий период.

Узнайте у банка, можно ли пополнить вклад перед пролонгацией, если вы планируете копить деньги именно таким способом.

Есть ли у пролонгации вклада слабые стороны

Без сомнения, это не идеальный вариант для накопления и приумножения вашего капитала. В нашей стране по вкладам действуют крайне низкие и невыгодные ставки, поэтому максимум, на что вы можете рассчитывать – это на некую защиту накоплений от инфляции.

Кроме того, вы должны знать, что:

  • если вовремя не снять начисленные проценты, при автоматической пролонгации они будут просто добавлены к общей сумме вклада, так что снять их и использовать, пока новый срок не закончится, не удастся;
  • вы сможете воспользоваться суммой, которую держите на вкладе, до тех пор, пока срок продления не закончится;
  • не все банки предлагают возможность сохранить первоначальные условия по вкладу, и не все гарантируют, что условия будут сохранены.

Так что и здесь есть свои подводные камни, куда без них? Но что если рассмотреть другие варианты приумножения капитала, более выгодные и интересные? В Академии Частного Инвестора вам расскажут, как можно увеличить свои доходы и накопления без банковских вкладов! Узнайте подробности в Личном кабинете!

личный кабинет

Источник: https://AndreyKhovratov.com/chto-takoe-prolongaciya-vklada/

Пролонгация что это такое – полный обзор понятия с доступными примерами

Автоматическое пролонгирование

Пролонгация обычно ассоциируется с банковскими вкладами, однако у этого понятия в экономике и юриспруденции множество значений.

Что можно пролонгировать? Практически всё! Договор, займ, страховку, вексель, кредит, действие. Термин «пролонгация» используется в праве, медицине, страховании, банковской сфере.Пролонгируют кредиты, договоры аренды, поставки, трудовые договоры, векселя и даже товарные знаки.

В этой статье мы подробно разберем, что такое пролонгация, какой она бывает и как применяется.

Пролонгация – что это такое

Пролонгация (фр. prolongation, от лат. prolongare – удлинять) – продление срока действия чего-либо, какого-либо процесса.

Применяется для документов с точно обозначенным сроком действия, когда требуется перезаключить договор упрощенным путем. При этом новый срок соглашения остается таким же, как и в первоначальном договоре, а вот условия могут меняться.

Пролонгировать принято следующие виды документов:

  • Банковский вклад (депозит);
  • Кредитный договор;
  • Договор аренды;
  • Трудовой договор;
  • Договор поставки;
  • Вексели;
  • Товарный знак.

Теперь подробно рассмотрим каждый из этих вариантов.

Пролонгация банковских вкладов

Банки устанавливают для вкладов определенный срок действия. Это делается для того, чтобы в дальнейшем у кредитной организации была возможность изменить условия в зависимости от биржевой конъюнктуры (колебаний курсов валют и общего состояния экономики страны).

К примеру, если при ключевой ставке Центробанка РФ на уровне 8,25% в декабре 2015 года средняя процентная ставка по депозитам составляла 7,39% годовых, то при ставке в 7,25% в сентябре 2018 года, средняя доходность вкладов не превышала 6,3%.

Соответственно, при пролонгации вкладов, открытых еще на прежних условиях, менялась и процентная ставка.

Общие правила пролонгации вкладов

1 Срок продлеваемого вклада остается таким же, каким был в первоначальный период.

Если вы заключили договор вклада на год, то пролонгирован он будет тоже на год. Этот момент важен, если договор не предусматривает досрочного снятия денег со вклада без потери процентов, а в экономике начались какие-нибудь очередные бури.

2 Процентная ставка для вклада устанавливается по состоянию на дату пролонгации. То есть, если у вас был депозит под 5% годовых, а на момент продления вклада ставка по нему для новых клиентов у банка уже 4,3%, то и вам установят ставку на следующий период в 4,3%.

3 Сумма вклада может остаться прежней, а может пополниться начисленными за первоначальный период процентами. Например, если у вас был вклад 100 000 рублей под 5% годовых сроком на 6 месяцев, то по прошествии полугода вам начислят в качестве процентов 100 000 *0,05/2 = 2500 рублей.

Эти деньги вы можете снять, и тогда на следующие 6 месяцев будет пролонгирован депозит размером во все те же 100 000 рублей. Если же вы не будете снимать проценты, то они капитализируются (включаются в основной вклад), и в следующие полгода вам будут начисляться проценты уже на сумму 100.000 + 2500 = 102.

500 рублей, и по окончании периода вклада вы получите уже 102.500 * 0,05/2 = 2562,5 рубля процентного дохода.

4 Прочие условия договора остаются неизменными. Если какие-либо существенные пункты договора планируется изменить, соглашение расторгается по окончании очередного периода, и банк предлагает клиенту заключить новый договор. Пролонгации в этом случае не происходит.

5 Договор вклада может пролонгироваться любое количество раз, если пункт о продлении действия документа включен в текст.

Виды пролонгации депозитов

Существует два варианта продлить действие договора вклада:

  • Автоматическая пролонгация депозита – используется в большинстве договоров банковского вклада. Одним из пунктов прописывается возможность продления действия документа, если вкладчик по окончании действия первоначального договора не обратился за изъятием основной суммы с депозита.
  • Неавтоматическая (пролонгация после заключения договора)* –Суть ее в том, что договор пролонгируется по желанию вкладчика, которое тот заявляет непосредственно при получении процентов по вкладу. Изначально в договоре пункт о возможности пролонгации отсутствует.

* — эта услуга встречается нечасто и доступна не во всех банках

Источник: https://myrouble.ru/prolongaciya/

Вклад автоматически пролонгируется после окончания указанного срока: особенности и варианты автоматического продления

Автоматическое пролонгирование

Шрифт A A

Рост ставок по вкладам обеспечивает клиентам высокую прибыль. Центробанк предупредил банки о последствиях снижения ставок со стороны регулятора.

При заключении договора представители финансовой организации могут предложить оформить удалённое периодическое продление, где вклад автоматически пролонгируется после окончания указанного срока.

Эта услуга таит в себе тонкости, с которыми необходимо разобраться.

В момент заключения соглашения между клиентом и банком определяются параметры и условия дальнейшей работы. Один из них — срок исполнения договора и возможность его продления. Вкладчик может самостоятельно снять или продлить вложение. Для этого существует два варианта:

  • При ручном продлении вкладчик приходит в банк, пишет заявление или заключает дополнительное соглашение. Также это возможно сделать онлайн через личный кабинет или мобильное приложение.
  • Автоматическая пролонгация — продление договора вклада банком без участия вкладчика на тот же срок по условиям договора.

Перед заключением соглашения необходимо прояснить вопрос параметров продления финансового продукта.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью про заработок на играх с отзывами людей.

Процесс пролонгации: этапы и особенности

Продление договора депозита происходит согласно следующим этапам:

  1. На момент даты исполнения договора начисляются проценты.
  2. Финансовый продукт автоматически проходит следующий банковский цикл. Если вложение было оформлено на 2 года, то следующим кругом будет являться период в 2 года.
  3. Банк может проводить повторную автоматическую пролонгацию при наличии соответствующих условий в договоре, если вкладчик не забрал деньги. Например, банк «ВТБ» ограничивает количество продлений для вклада «Выгодный». Клиент может продлить продукт только 2 раза.

Автоматическую пролонгацию часто подключают к депозитам крупные банки. Яркий пример — Сбербанк, который к большинству вкладов физических лиц применяет систему автоматического продления. Особенности данной операции:

  1. Первоначальная или с учётом начисленной прибыли сумма вклада продлевается на тот же срок. Клиент может заранее заказать выплату процентов или оставить их на вкладе с последующей капитализацией.
  2. Если клиент не забирает свои деньги, а банк исключил из линейки данный вид депозита, вся сумма переходит на счёт до востребования по минимальной ставке. Чтобы избежать последствий перемещения накоплений необходимо заранее позвонить в офис финансовой организации и выяснить все подробности про действующий вклад.
  3. При досрочном расторжении пролонгированного депозита, процент рассчитывается по ставке до востребования или по пониженному проценту согласно договору.
  4. Депозит может быть пролонгирован с капитализацией процентов или без нее — это зависит от условий договора.
  5. Продлить можно не только рублёвый депозит, но и вложение в альтернативной валюте.
  6. Процентная ставка может поменяться на дату продления в зависимости от рыночной ситуации и положения дел в экономике. В договоре прописывают условия начисления прибыли в случае автоматической пролонгации. Там может стоять фраза: «Процентная ставка рассчитывается по текущему предложению на день продления договора». В этом случае финансовое предложение может измениться. Пример: первоначально депозит был оформлен 1 июля по ставке 7 % годовых на 3 месяца, в августе в банке по данному вкладу ставка снизилась до 6,2 %. В этом случае 1 октября договор продлится по новой ставке, 6,2 % годовых.
  7.  Все прочие условия при автоматической пролонгации сохраняются.

Автоматическое продление направлено на упрощение процедуры отношений между финансовыми организациями и вкладчиками. При этом процентная ставка может меняться в зависимости от текущих предложений в банках, прочие условия остаются без изменений.

Отказ от продления вклада

Услуга автоматической пролонгации не всегда востребована вкладчиками. Её можно отменить. Необходимо прийти в финансовую организацию, забрать свой депозит и начисленную прибыль. Банк обязан выдать все средства, находящиеся на клиентском счету.

Если забрать сумму позднее установленного срока, проценты, начисленные за первый период, сохраняются, а за следующий начисляются по ставке 0,1 %.

Примерный расчёт при досрочном снятии второго круга депозита:

Стартовая сумма — 940 000 рублей.

Процентная ставка — 7,5 %.

Срок исполнения — 12 месяцев.

Доход за первый год — 70 500 рублей.

Общая сумма вклада к моменту пролонгации — 1 010 500 рублей.

При досрочном снятии суммы проценты второго круга рассчитывают по ставке 0,1 %.

Депозит пролежал 1 месяц и был отозван.

Сумма процентов второго круга – 77,52 копеек.

Общая сумма вклада – 1 010 577,52 копеек.

Льготное расторжение соглашения

Финансовые организации предлагают варианты льготного снятия части депозита даже при автоматическом продлении.

Банк «Ренессанс» предлагает «Доходный Online» по ставке 8,1 % на 550 дней со льготным снятием всей суммы и возможностью автоматической пролонгации. Процентная ставка при снятии с 91 по 180 день — 2,75 %, с 181 по 366 день — 3,5 %, с 367 по 549 день — 4 % годовых.

Финансовый рынок завоевывают продукты с новыми опциями для удержания клиентов. Льготное расторжение при автопродлении —одна из таких опций.

Преимущества и недостатки автоматической пролонгации депозита

Главное преимущество автопролонгации — это удобство. Клиенту не нужно приезжать в отделение банка — он экономит время. Ещё один плюс — получение прибыли после исполнения срока договора. Автоматическая пролонгация продлевает условия договора, в том числе выгодный процент.

Недостатки:

  • в зависимости от текущей экономической ситуации депозит при пролонгации может поменять процент на меньший без уведомления клиента;
  • досрочное расторжение договора может привести к потере части дохода второго периода;
  • новые условия банка могут переместить вложение на процентную ставку 0,1.

Финансовые организации, открывающие депозиты, могут вписывать в договор невыгодные условия. Клиенту также могут грозить комиссии и скрытые штрафные санкции при расторжении договора, если он невнимательно прочитает соглашение.

Отзыв клиента

Ярким примером невогодных новых условий при пролонгации может стать ситуация, описанная одним из клиентов банка «Тинькофф», anton-1234:

«Был у меня депозит на 30 000 рублей. Окончание срока депозита пришлось на период поднятия ставок в конце года, и я подумал, что не буду его расторгать, пусть автопродляется.

Банк как раз объявил новые условия — ставка больше 20 % (точно не помню), но минимальный вклад теперь 50 000 рублей. Я подумал, что если депозит на 30 000 пролонгируется, то хорошо.

А если нет (из-за условия о минимальном вкладе в 50 000), то и не надо, пусть будет причислен к дебетовой карте.

В срок окончания вклада мне пришла СМС о пролонгации и я понял, что банк решил не применять условие о минимальном вкладе в 50 000 для автопролонгации, что было логично по отношению к старым клиентам.

Прошло время. Я случайно залез в информацию о вкладе и увидел странную ставку 0,1 %. Общение со службой поддержки подтвердило — вклад пролонгировался под 0,1 %. На мою просьбу пересчитать вклад под % на момент пролонгации банк ответил отказом».

Отзывы клиентов банков помогают определиться с выбором депозита, а также расскажут о тонкостях совместной работы.

Рекомендации вкладчикам по пролонгированию договора

При заключении договора с банковскими организациями необходимо всесторонне разобраться в условиях. Помимо общих правил, которыми надо руководствоваться при выборе банка и заключении договора, следует:

  1. Заранее выяснить у консультантов все особенности автоматической пролонгации, а потом сравнить всё сказанное с действующим договором.
  2. Проверить пункт автопролонгации в договоре. В противном случае депозит может перейти на счёт до востребования.
  3. Просмотреть все особые пункты договора, касающиеся пролонгации, а также комиссионного обслуживания.
  4. Перед наступлением даты продления посмотреть все предложения других организаций — могут появиться более выгодные варианты на рынке.
  5. Следить за периодами, чтобы не допустить перемещение вклада на счёт до востребования, ставка которого составляет 0,1 %.
  6. Проверить процентную норму на день пролонгации — она может измениться.
  7. Отслеживать статус капитализации процентов при автопродлении.
  8. Скачать мобильное приложение и отслеживать продукт через него.

Все пункты касаются отслеживания условий действующего договора. Банкам невыгодно увеличивать процент, они привлекают клиентов высокими доходами, но потом могут значительно уменьшить действующий уровень. При пассивном ведении финансового продукта есть риск потери части прибыли.

При существенной занятости вкладчик может оформить нотариальную доверенность на использование денежных средств. Представитель может отслеживать текущие изменения и перекладывать средства на выгодные продукты.

Автоматическая пролонгация — удобная услуга, которая заставляет забыть об очередях, заявлениях и пробках. При этом она может нести угрозу уменьшения доходов в банке. Для владения ситуацией необходимо периодически проверять информацию о действующих условиях и параметров, а также установить интернет-банкинг.

Популярные материалы

Почитать еще

Источник: https://moneyscanner.ru/vklad-avtomaticeski-prolongiruetsa-posle-okoncania-sroka/

Что такое пролонгация вклада в Сбербанке: автоматическое продление и ее отмена

Автоматическое пролонгирование

Крупнейший банк России является несомненным лидером по привлечению и обороту средств населения на депозитных счетах. На долю Сбербанка приходится более 45% вкладов частных клиентов. Правильно распорядиться своими накоплениями на депозите позволяет пролонгация вклада, как на рублевых, так и валютных счетах. Что это за инструмент и как им пользоваться?

  1. Подробнее о пролонгации вкладов в Сбербанке
  2. Виды пролонгаций
  3. Какие проценты будут потеряны?
  4. Тарифы и стоимость
  5. Возможен ли отказ в пролонгации?
  6. Как оформляется пролонгация вклада в Сбербанке?
  7. Что нужно знать?
  8. Что потребуется?
  9. Порядок действий
  10. Пролонгация в Сбербанк Онлайн
  11. Особенности автоматической пролонгации вкладов
  12. Плюсы и минусы пролонгации вкладов в Сбербанке

С этим понятием сталкивался каждый, кто имел депозитный счет в Сбербанке или другом финансовом учреждении. Речь идет о продлении срока вклада по истечении ранее установленного временного периода.

Как правило, продление делается на такой же срок, что был обозначен при открытии счета.

Пролонгировать договор можно, обратившись в офис банка или связавшись с менеджером по телефону, или банк по умолчанию продлит срок его действия еще на один период.

Услуга предоставляется банком в двух режимах – автоматическом и ручном.

В первом случае банк самостоятельно продлевает вклад еще на один срок без участия вкладчика. Притом в дальнейшем суммой вклада считается основной депозит плюс начисленные по процентам деньги. Так происходит, если клиент не изъявил желания закрыть вклад или забрать проценты. Это удобно для вкладчика и для банка, потому что не тратится время на переоформление договора.

Второй вариант потребует присутствия вкладчика. В офисе банка он должен лично заявить о своем решении продлить договор, забрать набежавшие проценты или согласиться с их капитализацией, то есть, суммированием их с основным вкладом. Это выгодно клиенту, так как начисление процентов далее будет осуществляться на всю сумму с учетом прибыли.

Тем клиентам, которые пользуются банковской картой и Мобильным банком, можно обойтись и без визита в офис. На личной странице сервиса «Сбербанк Онлайн» можно осуществить все нужные операции по своему депозиту.

Также о желании продлить срок вклада можно сообщить по телефону, созвонившись с менеджером банка.

Проценты по вкладу теряются в случае досрочного закрытия депозита. В этом случае вкладчик получает только основную сумму. Если в день окончания срока вкладчик отказывается продлевать договор, то он получит всю сумму с процентами, но уже через день он такую возможность потеряет.

Можно потерять в выгоде и после автоматического продления договора. Дело в том, что Сбербанк часто (примерно раз в квартал) обновляет условия по своим продуктам, и процент по депозиту после пролонгации может оказаться ниже. И клиент не всегда об этом извещается.

Также банк может без предупреждения пролонгировать вклад, даже если на тот момент продукт уже не числится среди его предложений. Тогда он просто продлит вклад «до востребования» под минимальный процент.

Тарифы и стоимость

Тарифы процентных ставок зависят от суммы вклада. Поэтому в условиях к каждому продукту указываются значения «от» и «до». Кроме того, клиент может выбрать вид депозита:

  • с возможностью пополнения («Пополняй», ставка от 5%, сумма вклада – от 1000 руб.);
  • с возможностью частичного снятия и пополнения («Управляй», от 4,7%, от 30 тыс. руб.). Этот продукт позволяет частично снимать деньги без потери процентов при пролонгации;
  • без частичного снятия и пополнения, сроком от 1 месяца до 3 лет («Сохраняй», до 5,5%).

Выбрав вид депозита с оптимальным тарифом и условиями, выгодными для клиента, можно обезопасить себя от неожиданных изменений ставки после пролонгации вклада или при досрочном снятии части денег.

Не все виды вкладов сопровождаются этой услугой. Некоторые продукты предполагают договоры только на один срок, после которого нужно закрывать счет и открывать новый.

Информацию об этом следует уточнять при открытии депозита.

Также вклад может быть продлен ограниченное количество раз, после чего придется открывать новый счет и заключать новый договор.

Банк может отказать в пролонгации вклада, если при заключении договора клиент указал, что ему не нужна эта услуга. В день истечения срока он может перезаключить договор, не забирая денег. Но уже на второй день вклад будет заморожен до момента востребования клиентом.

Отказ в пролонгации может быть в том случае, когда в банк обращается не сам вкладчик, а его представитель, но без заверенной нотариусом доверенности.

Если говорить об отказе от услуги по инициативе самого вкладчика, это должно быть сделано в день заключения договора. Банк указывает, что услуга эта не обязательная.

Но банковский служащий может не акцентировать на этом внимание клиента. И потому перед оформлением договора следует внимательно изучить все условия: процентную ставку, срок, пункт согласия с пролонгацией.

От лишних услуг следует отказаться сразу в документе.

Как оформляется пролонгация вклада в Сбербанке?

Если клиент при заключении договора согласился получать эту услугу, то пролонгация происходит автоматически. В ином случае можно без проблем продлить вклад в офисе Сбербанка, написав заявление и предъявив нужные документы. Когда речь идет о вновь открываемом или первичном депозите, вкладчику следует обязательно узнать об основных условиях пользования услугой.

Прежде чем подписать договор, нужно перестраховаться на случай непредвиденных недоразумений и поинтересоваться:

  • в каком режиме будет производиться пролонгация – автоматически или заявительным порядком;
  • можно ли будет отказаться от пролонгации вклада и как это сделать;
  • на какой срок будет продлеваться договор (бывает, что банк меняет срок по истечении первого периода действия договора);
  • возможно ли изменение процентной ставки после пролонгации депозита;
  • количество продлений вклада.

Что потребуется?

Для оформления продления срока депозита в ручном режиме нужно заполнить заявление, в котором указывается:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • номер вклада;
  • дата заключения предыдущего договора.

При этом нужно предъявить оригиналы паспорта и самого договора.

Порядок действий

Перед визитом в банк желательно внимательно изучить свой договор (его все равно нужно брать с собой) и в той части, что касается условий пролонгации вклада. Если не указана услуга автоматического продления депозита, или не устраивают условия, и их лучше поменять – нужно идти в банк.

У менеджера нужно выяснить все условия договора, узнать все тонкости капитализации вклада, возможность и условия автоматического продления, более выгодные варианты.

Если в заявлении клиент выбирает видом пролонгации автоматический, ему осатется подписать договор и не забыть забрать свой экземпляр договора с новыми условиями.

Пролонгация в Сбербанк Онлайн

Продление срока вклада онлайн возможно для любого депозитного продукта. Правда, это лишь теоретически, потому что пролонгация в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» происходит автоматически, если такое предусмотрено договором. Другое дело, что здесь удобно отслеживать все изменения в процентных ставках по этому виду продуктов, начисленной прибыли, сроках и другие нюансы.

Если по договору автоматическая пролонгация не предусмотрена, в режиме онлайн можно закрыть вклад и открыть новый. Для этого достаточно зайти в раздел «Вклады», выбрать выгодный процент, ввести сумму депозита и указать счет, с которого будут зачисляться деньги.

Особенности автоматической пролонгации вкладов

Если вкладчик не успел или не пожелал забрать свои деньги после окончания срока договора, или клиент сам изначально установил порядок автоматического продления, банк имеет право пролонгировать его действие на второй срок. Это удобно, поскольку избавляет клиента от необходимости идти в отделение банка и заключать новый договор. Выгодно и банку:

  • Не нужно тратить время на оформление нового договора.
  • Деньги клиента остаются в обороте банка.

Не все бывает однозначно для клиента. Если к моменту окончания срока вклада банк исключил этот продукт из своих предложений, он может пролонгировать вклад под самый минимальный процент без ведома владельца счета. Или может в одностороннем порядке изменить условия договора. Так что лучше всего контролировать статус своих сбережений лично.

Плюсы и минусы пролонгации вкладов в Сбербанке

Несмотря на кажущуюся простоту процедуры, клиента могут подстерегать неприятные сюрпризы. Особенно при автоматической пролонгации депозита. Так, за время действия договора процентная ставка по данному типу вклада может измениться в сторону уменьшения.

Банк обязан предупредить об этом клиента, и он в принципе делает это в виде СМС-рассылок. Но человек может не обратить внимания на сообщения или не разобраться, о чем речь. На время действия договора банк по закону не имеет права менять условия размещения вклада.

Но с момента автоматического продления договора прибыль на вклад будет рассчитываться уже по новой ставке. Поэтому клиенту все-таки предпочтительнее лично проследить за этим процессом.

В личном кабинете всегда можно увидеть изменения условий по тому или иному типу вкладов.

Бывает и так, что в период действия договора данный вид депозита стал неактуален, и его исключили из перечня действующих продуктов. Тогда процентная ставка по вкладу может скатиться с 6-7 процентов до 0,1%.

При этом банк не нарушает закон, что подтверждается статьей 842 ГК РФ. И чем больше будет пролонгироваться вклад, тем больше убытков понесет владелец счета.

В таком случае лучшее решение – закрыть депозит и открыть его заново на новых условиях.

В Сбербанке часто практикуется изменение процентной ставки по вкладам, как меньшую, так и большую сторону. Отслеживая эти тенденции, клиент может счесть выгодным закрыть один депозит без пролонгации и открыть новый по более хорошей процентной ставке.

Источник: https://www.Sravni.ru/vklady/info/prolongacija-vklada-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.