Аннулирование сделок при банкротстве физических лиц

Содержание

Как и когда отменят сделки физического лица — банкрота

Аннулирование сделок при банкротстве физических лиц

Процедура банкротства физических лиц предназначена для того, чтобы должник мог освободиться от непосильных долгов. При этом все имеющееся у него имущество будет продано, чтобы расплатиться с кредиторами.

Иногда граждане пытаются «спасти» имеющиеся активы, переведя их на родственников или знакомых. Такие сделки можно оспорить и заставить вернуть имущество.

Подумать об этом нужно заранее – за 3 года до того, как начнется процесс банкротства физического лица.

Когда сделку отменят

С 2015 года действуют специальные правила оспаривания сделок физических лиц, заключенных незадолго до банкротства или в процессе него. Они установлены ст. 213.32 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Для признания должника банкротом его долги (по кредитам, займам и другие) должны превысить 500 тысяч рублей с просрочкой оплаты более 3 месяцев — в этом случае с заявлением о банкротстве могут обратиться его кредиторы. Сам гражданин может подать заявление о своем банкротстве, не дожидаясь накопления долга в 500 тысяч рублей – подробнее об этом здесь.

Сколько ждать после сделки

У любого оспаривания есть срок исковой давности. Под риск отмены подпадают сделки, совершенные за определенное время до начала банкротства физического лица. В зависимости от оснований оспаривания, этот срок может меняться от 3 лет до 1 месяца.

Все сделки банкрота, заключенные за последние 3 года, могут проверить и оспорить. Особенно вероятно такое развитие событий, если за это время должник продавал кому-либо недвижимое или движимое имущество, заключал брачный договор или соглашение о разделе супружеской собственности.

Особое внимание уделяется сделкам с супругами, родителями, близкими родственниками. Таким способом очень многие должники пытаются спасти свое имущество от банкротства – и зачастую без результата.

Если финансового управляющего в деле о банкротстве назначил банк-кредитор, такой управляющий приложит все усилия, чтобы вернуть имущество и погасить кредит за его счет.

Но  даже если на свое банкротство подал гражданин самостоятельно, это не гарантирует защиту его сделок от оспаривания.

  Финансовый управляющий (пусть даже он и выбран из организации, предложенной должником) обязан действовать добросовестно и вернуть имущество должника, которое тот попытался скрыть.

Подозрительные сделки и сроки их оспаривания

Оспорить сделку должника можно, если ее цена или другие условия отличаются от обычно применяемых в похожих обстоятельствах. В частности, подозрительной является сделка, по которой должник получает неравноценное исполнение за переданное имущество.

Например, гражданин продал квартиру или автомобиль за бесценок или с существенной скидкой своему знакомому или родственнику. Такая сделка с большой вероятностью будет отменена судом, если начнется рассмотрение заявления о признании его банкротом.

Нерыночную сделку можно оспорить, если она совершена в течение одного года до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом, или в ходе процесса банкротства.

При рассмотрении такой сделки суд исследует историю взаимоотношений должника со второй стороной сделки. Он установит, были ли на самом деле основания для нерыночных условий, или целью сделки является спасение имущества от кредиторов в банкротстве.

Имеет значение и то, на каких условиях должник заключал подобные сделки с другими контрагентами (П. 8 Постановления Пленума ВАС РФ от 23 декабря 2010 года № 63).

Должник может защититься от отмены сделки, если докажет, что на продажу по невыгодной цене были реально существующие причины.

Сделка причиняет вред интересам кредиторов, если:

  • она совершена безвозмездно;
  • в результате должник лишился практически всех активов и стал отвечать признакам банкротства;
  • должник продолжает пользоваться имуществом, как прежде;
  • должник изменил место жительства перед сделкой или после нее, скрыл имущество или имущественные права, уничтожил документы и совершил иные действия, явно указывающие на намерение скрыть имущество от кредиторов.

Оспорить такую сделку можно, если она совершена в течение 3 лет до принятия судом заявления о признании должника банкротом, или в процессе банкротства.

Сделки с оказанием приоритета одному из кредиторов и сроки их оспаривания

Сделка, в результате которой должник расплатился с одним из нескольких кредиторов, также может быть оспорена, если:

  • в результате нее этот кредитор получил деньги, а остальные – нет;
  • изменилась очередность удовлетворения требований кредиторов;
  • один из кредиторов получил другие преимущества от сделки, а остальные – нет.

Например, должнику вернули заем. Эти деньги он пустил на погашение одного кредита, а все другие остались неоплаченными.

Очередность удовлетворения требований кредиторов установлена законом:

1-я очередь: требования по возмещению вреда жизни и здоровью, взысканию алиментов;

2-я очередь: расчеты по заработной плате с работниками. При банкротстве физических лиц, не являющихся ИП, эта очередь редко, но все же встречается. Физическое лицо может быть работодателем для няни, водителя, уборщицы, других помощников по дому.

3-я очередь: все остальные.

Изменение очередности требований имеет место, если должник заключает соглашение с одним из кредиторов, гарантирующее выплату в приоритетном порядке. Например, муж – банкрот заключает с женой соглашение о выплате алиментов на крупную сумму. В результате выплата по такому соглашению должна быть совершена до расчетов с банком и другими кредиторами третьей очереди.

Сделку можно оспорить, если она совершена в течение 1 месяца до принятия судом заявления о банкротстве гражданина, или после его принятия.  Если же кредитор или другое лицо знали о возможности банкротства должника, этот срок продлевается – можно оспаривать операции, совершенные в течение 6 месяцев до принятия заявления о банкротстве к рассмотрению.

Сделка с единственным жильем

Некоторое имущество должника будет защищено от банкротства. В соответствии со ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, взыскание по долгам не могут обратить на единственное жилье. Поэтому смена квартиры незадолго до банкротства не должна привести к ее потере.

Исключением являются случаи обращения взыскания на ипотечную квартиру по требованию банка за неуплату ипотечных платежей. Закон прямо разрешает изымать такое имущество у должника и продавать в погашение кредита.

Кто может оспорить

Оспорить совершение сделок при банкротстве должника – гражданина могут:

  • Финансовый управляющий, назначенный судом вести дело о банкротстве;
  • Общее собрание (комитет) кредиторов, то есть все кредиторы вместе. Если принято такое решение, финансовый управляющий будет обязан оспорить сделку;
  • Один из кредиторов, общий размер требований которого составляет 10% и более требований к должнику (без учета оспариваемой сделки).

Как и куда

Оспаривать сделку должника необходимо в арбитражном суде, ведущем дело о банкротстве.  К заявлению об оспаривании кредитор или финансовый управляющий должны приложить доказательства, свидетельствующие о незаконности сделки.

Суд рассматривает эти доказательства и выносит решение о том, сохранить ли сделку, или признать недействительной. В подобных процессах зачастую рассматривается вопрос о подлинности тех или иных документов и проводится судебная экспертиза с целью определить, сфальсифицированы ли они.

Сделки супруга банкрота и брачный договор

Кроме собственных сделок физического лица — банкрота, финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить сделки, совершенную супругом или супругой по распоряжению общим имуществом, совместно нажитым в браке. По умолчанию (то есть, при отсутствии брачного договора) все имущество супругов считается общим. Поэтому продажа такого имущества считается в ущерб интересам кредиторов.

Однако, если супругу должника удастся доказать, что имущество было приобретено на его или ее личные средства (заработанные до брака, полученные в наследство), то такое имущество будет спасено от кредиторов.   Об этом свидетельствует судебная практика.

В случае заключения брачного договора режим имущества супругов признается раздельным. В этом случае муж или жена должника – банкрота может распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

Но если брачный договор заключен прямо перед банкротством, его тоже могут оспорить. В этом случае кредиторы попытаются доказать, что договор заключен с единственной целью вывода активов должника, чтобы они не были проданы. Такой договор нарушает права кредиторов. Суд признает его недействительным.

Оспаривание брачного договора или соглашения о разделе имущества проводится в арбитражном суде, рассматривающем дело о банкротстве, если основанием для оспаривания являются подозрительность этой сделки или оказание приоритета одному кредитору перед другими.

В других случаях оспаривание осуществляется в отдельном судебном процессе (п. 9 Постановления Пленума ВС РФ от 25 декабря 2018 года № 48).

По тем же самым основанием может быть оспорено и соглашение о выплате алиментов.

Если будет установлено, что размер алиментов оказался искусственно завышен, соглашение признают недействительным.

Подробнее об оспаривании сделок супругов читайте здесь.

Источник: https://pro-gosposhliny.ru/v-sude/bankrot/kak-i-kogda-otmenyat-sdelki-fizicheskogo-litsa

Банкротство физических лиц: судебная практика по оспариванию и отмене сделок

Аннулирование сделок при банкротстве физических лиц

Банкротством признается такое состояние финансовых активов физического или юридического лица, при котором оно оказывается не способно в полной мере выполнить все взятые ранее обязательства. Понесшие в результате этого убытки стороны (кредиторы) вправе настоять на начале процедуры банкротства.

Целью ее становится возмещение нанесенного ущерба за счет имущества должника. Вплоть до 2015 года банкротами признавались исключительно юридические лица – фирмы, компании. Но согласно закона  «О банкротстве физических лиц» №154-ФЗ РФ, таковыми могут считаться и физические лица, соответствующие ряду прописанных в этом документе условий.

Важной составляющей прохождения через такую процедуру, как  банкротство физических лиц: оспаривание сделок и всего что связано с деятельностью должника является обращение в суд и отношения с кредиторами.

Что такое оспаривание сделок при процедуре банкротства, чем регулируется

Если физическое лицо задолжало банку, юридическому лицу, другому физическому лицу более 500 тысяч рублей РФ и не выплачивает проценты по кредиту более 3 месяцев подряд, оно вправе обратиться в суд для признания себя банкротом.

Аналогичное обращение может поступить и со стороны кредиторов. Судом назначается финансовый управляющий. Он обязан изучить финансовое положение должника и по возможности найти способ погасить его долг.

Если необходимой сумы не найдется, управляющий вправе оспорить все ранее совершенные банкротом сделки (ст. 61.1 ФЗ РФ №127-ФЗ). Под оспариванием сделок должника при банкротстве понимается возможное расторжение сделки, признание ее несостоявшейся и оставление всех участвующих сторон при своих интересах.

Пример: Гражданин А задолжал гражданам Б и С 1 миллион рублей. На его банковском счету и в личном распоряжении нужной суммы нет, но  за год до банкротства он приобрел машину и дачу, общей стоимостью 3 миллиона рублей. Договор купли-продажи оспаривают.

Вернуть машину владельцу и получить истраченные на ее покупку средства едва ли удастся, но автомобиль выставляется на продажу вновь. Вырученные деньги покроют долг.

Договор можно оспорить также и в случае совершения его не самим должником, а поверенным или близким родственником, при условии привлечения к нему личных средств банкрота.

Важно! Процесс оспаривания договора, совершенного физическим лицом регулируется ГК и АПК РФ, а также ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Как должна проходить процедура оспаривания сделок, кем может быть инициирована по отношению в физ. лицу?

Оспаривание начинается после подачи заявления в суд. Правом составления соответствующего иска наделены (ст. 61.9 ФЗ РФ №127-ФЗ):

  • внешний (финансовый) или конкурсный управляющий;
  • конкурсные кредиторы;
  • уполномоченные органы;
  • собрание кредиторов;
  • временная администрация финансовой организации.

Иск подается с ведома и пожелания банкрота или же против его воли (процедурой руководит уполномоченный орган).

После получения заявления от уполномоченных лиц арбитражный суд присоединяет его к основному делу о банкротстве. Этот процесс состоит из нескольких стадий:

  1. Составление иска. Уполномоченные лица (кредиторы, управляющий) составляют заявление с требованием аннулирования сделок. Если решение принимается на собрании кредиторов, все действия протоколируются.
  2. Сбор документов. Финансовый управляющий собирает все нужные бумаги и дает ход делу, передав иск в арбитражный суд.
  3. Принятие решения по иску. Заявление рассматривается судом, требования, в нем заявленные, удовлетворяются или отклоняются.

Не все договоренности могут быть оспорены.

Основания и сроки для оспаривания сделок в процедуре банкротства гражданина

Основанием для оспаривания, становятся:

  1. Подозрения по поводу честности договоренности (статья 61.2 ФЗ РФ №127-ФЗ). Подозрительными признаются сделки, совершенные на большие суммы незадолго до признания лица банкротом. Обычно для проведения таковых привлекаются ближайшие родственники, от имени которых совершается сделка. В этом случае право приобретателем по ней становится не кредитор, а подписавшееся под составленным договором лицо. Соответственно при выставлении долговых требований отношения должник к купленному или проданному в результате сделки имуществу, будет иметь лишь косвенное, что позволит избежать его ареста и передачи кредиторам.
  2. Выборочное удовлетворение обязательств перед кредиторами (ст. 61.3 ФЗ РФ №127-ФЗ). Если должник истратил все средства на покрытие долга лишь перед одним из кредиторов, то его действия могут быть подвергнуты сомнению.
  3. Недействительность сделки (гл. 9, п. 2 ГК РФ). Если сделка была произведена с нарушением закона или между не имеющим на это правого основания лицами, кредиторы, чьи права были нарушены самим фактом ее существования, могут направить в адрес суда иск об ее оспаривании.

Важно! Срок давности по оспариваемой сделке не превышает 3 лет. В исключительных случаях судом устанавливаются и другие сроки.

Какие сделки могут быть оспорены, какими признаками они должны обладать

Оспорить можно не все сделки, а лишь те, что соответствуют одному из перечисленных признаков:

  1. Стоимость сделки не соответствует действительности. Цена завышена или наоборот занижена. Какой бы не была такая сделка, ее оспорят. Оспариванию не помешает даже смерть должника.
  2. Сделка совершена в процессе банкротства. Целью такой договоренности является уменьшение финансового состояния и соответственно ответственности перед кредиторами.

При проведении процедуры банкротства оспариваются:

  • кредиты;
  • дарственные;
  • оплаты по договорам;
  • сделки супругов должников;
  • выход из учредителей ООО;
  • соглашения о выплате алиментов, если их размер равен сумме кредитного обязательства;
  • брачные договора и раздел имущества по таковым;
  • договора купли-продажи;
  • отказы от принятия имущества, доставшегося по наследству.

Главное условие признания сделки недействительной при банкротстве и подходящей для отмены – ее размер (цена).

Судебная практика показывает, что в своем стремлении избежать финансовой ответственности перед кредиторами, потенциальные банкроты чрезвычайно изобретательны.

Для сокрытия доходов, могущее покрыть долги имущество, передается за бесценок третьим лицам или наоборот приобретается по колоссально завышенной цене.

Пример: Гражданка  Анютина М. Б. задолжала банку 2 миллиона рублей. Такого же размера долг имеется перед физическим лицом гражданином Макино П.Р. Не имея возможности выплатить долги, А Анютина М. Б. заявила о своем банкротстве.

По завершении процедуры банкротства банку и указанному гражданину положено выплатить всю причитающуюся сумму с процентами. Чтобы сохранить не принадлежащие ему средства, потенциальный банкрот (заемщик) продал квартиру, дачу и две машины по минимальной цене.

При этом сумма, которую банкрот получил в действительности и та, что была заявлена в процессе сделки, существенно различалась. Официально за все имущество банкрот получил 2 миллиона рублей, а не официально (в конверте) 6 миллионов рублей. В результате у банкрота на деле не оказалось суммы, достаточной для покрытия долга.

Оперируя этим, гражданка Анютина М. Б. надеялась на снисхождение суда. Благодаря своевременной реакции финансового управляющего обмануть суд гражданке не удалось. Все совершенные ею в течение 3 последних лет сделки были оспорены, плюс пересмотрены все операции по счетам.

Сделки, которые нельзя оспорить – примеры судебной практики

Оспорить можно не все договоренности. Существуют, так называемые, запрещенные к оспариванию сделки, подведомственность которых зависит от степени сложности и размера долга.

К ним относят:

  • любые договора, заключенные в процессе участия банкрота в торгах при наличии заявок для неограниченного круга участников;
  • обычные договоренности при условии, что цена договора составляет не более 1% от суммы всех активов, и изъятие средств не будет иметь значительных последствий;
  • сделки по выполнению взятых обязательств;
  • сделки по договору кредитования и обязанности по выплате платежей, если размер выплаты и ее сроки не противоречат тем, что прописаны в договоре.

Не могут быть оспорены сделки, по которым истек срок давности (те, что заключены более 3 лет назад).

Судебная практика показывает, что для оспаривания сделки необходимы серьезные основания – доказательства злого умысла со стороны обанкротившегося лица.

Пример: Гражданка Н в 2017 году продала квартиру и на вырученные деньги купила дом.

В 2018 году она была признана банкротом, но совершенная ею сделка купли-продажи имущества не была оспорена несмотря на требования кредиторов. В качестве аргумента для отклонения такого требования суд привел ст. 61.

3 ФЗ РФ №127-ФЗ, признав сделку обычной для деятельности любого физ. лица. Вынесенное решение может быть обжаловано, но едва ли что-то измениться.

Что делать, если оспаривают сделку в отношении к единственному жилью?

Оспорить сделку, в которой замешано единственное жилье банкрота, практически невозможно.

В ст. 446 ГК РФ отмечено, что на имущество должника, при условии, что оно является единственным пригодным для проживания, взыскание наложено быть не может.

В исключительных случаях (если требуют обстоятельства и позволяет площадь) жилье может быть поделено на доли и передано кредиторам. При этом во владении у должника все равно остается часть жилой площади.

Банкротство физ. лица – сложнейшая процедура, требующая от суда и участвующих в деле лиц, максимального внимания. Участвующие стороны часто запрашивают в своих исках оспаривание сделок, совершенных банкротом.

В случае удовлетворения такого запроса банкрот обязан расторгнуть все спорные договора, в том числе, дарения, купли-продажи, обмена.

Вырученные средства возвращаются на счета банкрота и оттуда уходят на покрытие долгов.

Источник: https://bankrotstvo-fiz-lits.ru/fizicheskih-lits/osparivanie-sdelok.html

Какие сделки могут оспорить при банкротстве физического лица

Аннулирование сделок при банкротстве физических лиц

Отвечает юрист:

Владислав Поляков

20.02.2019

Статьи юриста

Вопрос оспаривания сделок останавливает многих людей начинать процесс банкротства. Признание сделки недействительной, иначе говоря, оспаривание, сложный юридический процесс, в котором десятки различных условий, сроков и оснований.

Именно поэтому юридическая информация по этому вопросу во многом противоречива и часто вводит людей в заблуждение. Каждый второй должник на консультации спрашивает у нас про сделки и судя по вопросам и утверждениям, большинство из них верит в мифы и несуществующие законы.

В этой статье разберём практические случаи, связанные с оспариванием сделок должников в процессе банкротства физического лица.

На практике оспариваются только безвозмездные, неравноценные сделки и сделки, при которых одному из кредиторов отдаётся предпочтение перед другими.

Ситуация 1 — безвозмездная сделка

Чаще всего на практике это выглядит так: при наличии неисполненных обязательств гражданин дарит своё имущество, например, вторую квартиру или земельный участок.

Безвозмездная сделка, то есть такая сделка, при которой имущество отчуждается безвозмездно, например, дарение.

Условия оспаривания таких сделок следующие: дарение происходит тогда, когда гражданин уже имеет просрочки по исполнению своих обязательств.

Срок оспаривания сделки — 3 года до принятия судом заявления о банкротстве физического лица.

Конкурсная масса — всё имущество должника из которого удовлетворяются требования кредиторов.

Последствия признания сделки недействительной — возврат переданного в дар имущества в конкурсную массу.

  • Если этого имущества уже нет, например, одаряемый его продал, то он становится должником — его обязывают внести деньги в размере стоимости имущества в конкурсную массу.
  • Если у него денег нет, и он сможет объяснить, как ими распорядился, то такой долг будет списан при его личном банкротстве.

Неотчуждаемое имущество должника при банкротстве

Поведение гражданина-должника могут признать недобросовестным и не списать ему долги.

Ситуация 2 — неравноценная сделка

Например, гражданин продаёт машину, которая стоит 1 млн рублей за 100 тысяч.

Неравноценная сделка — это сделка, цена, которой не соответствует рыночной.

Условия оспаривания таких сделок следующие: на момент совершения сделки гражданин обладает признаком неплатёжеспособности, то есть имеет действующие просрочки по своим обязательствам.

Срок оспаривания сделки — 1 год до принятия судом заявления о банкротстве гражданина.

Такие сделки требуют тщательного юридического анализа — в большинстве случаев есть возможность исправить ситуацию. Это вопрос квалифицированной адвокатской помощи.

Последствия признания такой сделки недействительной следующие: нового собственника обязывают вернуть имущество в конкурсную массу.

  • Если у нового собственника имущества к этому времени нет, то он становится должником и обязан внести деньги в конкурсную массу.
  • Если он не объяснит, как распорядился деньгами, полученными от реализации спорного имущества, то при его личном банкротстве суд откажет ему в списании долга.

Поведение гражданина-должника могут признать недобросовестным и не списать ему долги.

Консультация адвоката и юриста по банкротству

Ситуация 3 — сделка, при которой одному из кредиторов оказывается предпочтение перед другими

Такая ситуация возникает в следующем случае, когда должник перед банкротством или во время него продаёт своё имущество и с полученных денег возвращает долг какому-то одному кредитору.

Принцип одному всё, другим ничего — не справедлив.

Самый распространённый случай — это продажа машины и возврат займа физическому лицу по расписке.

Такую сделку оспаривают, потому что по общему правилу все кредиторы имеют равные права, а в данном случае права других кредиторов нарушаются.

Срок оспаривания сделки — до 6 месяцев с момента принятия судом заявления о банкротстве гражданина.

Последствия оспаривания такой сделки — это возврат имущества, полученного кредитором, с которым расплатился должник, в конкурсную массу.

Под имуществом понимается как денежные средства, так и непосредственно само имущество, если должник расплатился путём передачи кредитору именно имущества (отдал машину в счёт долга).

  • Если к моменту требования о возврате имущества у кредитора нет имущества, то он, в свою очередь , становится должником и обязан внести деньги в конкурсную массу.
  • Если он не обоснует куда он потратил деньги или как распорядился полученным имуществом, то при его личном банкротстве такой долг не спишут.

Выводы

При банкротстве физического лица оспариванию подлежат безвозмездные сделки или сделки, которые имеют признак безвозмездности — неравноценные.

Причина понятна, если гражданин имеет долги и не исполняет денежные обязательства безвозмездное отчуждение имущества в любом случае недобросовестный поступок. Никому ничего не должен — волен поступать как хочешь: хочешь подарил, а хочешь подал за 1 рубль — твоё право.

Если гражданин имеет обязательства, то в первую очередь должен думать об их исполнении, в том числе и за счет своего имущества.

Все остальные сделки гражданина-банкрота, имеется ввиду, возмездные сделки, не оспариваются. То есть сами сделки не оспариваются, но вопрос по распоряжению полученными деньгами обязательно встаёт.

И тут такие варианты: если расплатился только с одним кредитором, то сделку оспорят или же обяжут этого кредитора внести деньги, а если имущество продал, но денег уже нет, то возникает вопрос, куда они делись, и возмездная ли это была сделка.

Если гражданин не объяснит, куда потратил деньги, то долг могут не списать.

Как поменять финансового управляющего?

Иногда сделки совершаются уже в самом банкротстве, и тут возникает вопрос, почему финансовый управляющий не наложил запрет.

С момента признания гражданина банкротом на всё его имущество накладывается запрет на регистрационные действия, до выяснения обстоятельств.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица или, наоборот, защита этих сделок от оспаривания — это работа исключительно адвокатов по банкротству.

В нашей компании можно получить консультацию по этому вопросу и оценить риски или шансы на оспаривание.

Источник: https://kollegia-finansist.ru/poleznye-stati/po-processu-bankrotstva/kakie-sdelki-mogut-osporit-pri-bankrotstve-fizicheskogo-licza.html

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц

Аннулирование сделок при банкротстве физических лиц

Банкротство проводится для законного списания долгов перед кредиторами. Но многие боятся этой процедуры из-за того, что сделки за последнее время могут оспорить. Во время процесса назначается финансовый управляющий.

Он обязан оценить финансовое состояние должника, его имущество и способы погашения долгов. В обязанности ФУ также входит рассмотрения сделок за последние 3 года.

Расскажем, как проходит оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица, чтобы вы смогли подготовиться и защитить свои активы.

Что такое оспаривание сделок должника при банкротстве

Когда должники осознают, что банкротство неизбежно, начинают искать способы передать активы родственникам и друзьям.

Таким образом, они хотят сохранить имущество, чтобы его не реализовали на торгах для удовлетворения требований заимодателей.

Если долг не получается реструктурировать, а стоимость реализованного имущества меньше суммы задолженности, финансовому управляющему придется сосредоточиться на оспаривании сделок.

Оспаривание сделок должника при банкротстве — это трудный процесс, который требует множества доказательств со стороны управляющего. Чтобы оспорить отдельно взятый случай, нужно доказать мотив банкрота скрыть активы перед кредиторами. Это влечет за собой расторжение договора, признание сделки несостоявшейся и возврат имущества.

Кто может начать процесс

Инициировать оспаривание могут кредиторы, финансовый управляющий или сам должник. Управляющий обязан контролировать процессы при банкротстве до его окончания. Он проводит собрания кредиторов, помогает выстраивать план погашения задолженности, оценивает активы и имущество, проводит финансовый анализ. Арбитражный управляющий обязан проверить все сделки за последние 3 года.

Здесь играет большую роль, кто именно начал процесс банкротства. Если должник подал заявление о финансовой несостоятельности сам, управляющего назначает выбранная им СРО (саморегулируемая организация).

Тогда он может не проявлять излишнего внимания к совершенным сделкам и найти другие пути погашения долгов.

Однако, если процедуру инициировал кредитор, назначенный им управляющий будет тщательно проверять каждую сделку, совершенную банкротом за 3 года.

Как проходит процедура оспаривания сделок

Все начинается с подачи заявления. Оно присоединяется к основному делу о банкротстве. В заявлении об оспаривании сделок физического лица указывается:

  • Название суда;
  • Информация о должнике;
  • Регистрационный номер дела;
  • Причины для оспаривания;
  • Требования истца;
  • Перечень документов, которые прикрепляются в качестве доказательств.

Оспорить сделку не так легко, понадобится доказать намерения банкрота и наличие ущерба, причиненного кредиторам в ходе ее совершения.

Для этого финансовый управляющий собирает ряд документов и пишет к ним подробное пояснение. После подачи иска и сбора доказательств дело рассматривается в суде.

Судья либо признает сделки недействительными, либо отказывает в оспаривании, если основания окажутся не убедительными.

Какие сделки могут оспорить

В ходе банкротства признать недействительными могут следующие сделки:

  • Купля-продажа.
  • Брачный контракт.
  • Раздел имущества.
  • Дарение.
  • Выплата премий, если должник является индивидуальным предпринимателем.
  • Отказ от наследства.
  • Списание крупных сумм со счетов в пользу третьих лиц.
  • Продажа долей в бизнесе.
  • Мировое соглашение.
  • Уплата налогов и сборов.

Рассмотрим три вида сделок, которые чаще всего оспариваются.

  1. Неравноценная сделка. Например, у вас есть автомобиль стоимостью 3 миллиона рублей, а вы его продали за 1,5 миллиона, это может вызывать подозрения у финансового управляющего. Если на момент совершения сделки, вы были неплатежеспособны и имели просрочки по платежам, это станет основанием для инициирования спора. Такое поведение суд сочтет недобросовестным и может отказать в списании задолженностей. Признание сделки недействительной влечет за собой возвращения проданного имущества в конкурсную массу.
  2. Безвозмездная сделка. Если вы отдали участок, квартиру, автомобиль или другое имущество, но не взяли за это оплату, это называется дарением. В самом формате сделки нет ничего предосудительного. Однако, если у вас уже имелись просрочки и задолженности, это станет условием для оспаривания. Когда сделку сочтут недействительной, имущество вернется в конкурсную массу для дальнейшей реализации на торгах.
  3. Сделка, где отдается предпочтение определенному кредитору. Если в процессе банкротства или перед его началом вы с продажи имущества погашаете задолженность только перед одним кредитором, сделка считается несправедливой. При оформлении финансовой несостоятельности все кредиторы имеют равные права. Поэтому нельзя выполнять обязательства только перед одним из них. После оспаривания деньги вернутся в конкурсную массу.

Вам нечего бояться, если вы совершали сделки без намерения «слить» активы. Не все проданное или подаренное имущество вернется в конкурсную массу. А только, что продали или отдали, уже имея просрочки и задолженность.

Основания

Вескими основаниями для признания сделки недействительной могут стать:

  • Сделка наносит вред кредиторам.
  • Вторая сторона – друг или родственник.
  • Имущество продавалось по заниженной цене или даром.
  • На момент совершения сделки имеются просрочки и признаки неплатежеспособности.
  • Сделка совершалась прямо перед банкротством или во время него.

Перечисленные признаки могут вызывать подозрения по поводу честности и добросовестности банкрота. Срок давности по таким операциям — 3 года.

Сроки оспаривания сделок при банкротстве физ лица

Точно назвать продолжительность оспаривания сделки сложно. Каждый случай требуется тщательного рассмотрения. Финансовому управляющему надо сначала изучить все совершенные за 3 года сделки, затем найти доказательства, чтобы признать их недействительными.

В ходе анализа и сбора доказательств управляющий подает запросы в следующие организации:

  • Федеральная налоговая служба.
  • Росреестр.
  • Государственная инспекция безопасного дорожного движения.
  • Региональный государственный надзор в области технического состояния и эксплуатации самоходных машин, аттракционов и другие видов техники.
  • Пенсионный фонд РФ и Социального страхования.
  • Государственная инспекция по маломерным судам.

Все зависит от характера совершенных сделок. Финансовому управляющему предстоит провести анализ каждой ситуации и выявить подозрительные случаи. Затем наступает стадия сбора доказательств, чтобы доказать нанесение ущерба кредиторам и умышленность проведения сделки.

Только потом подается иск и проводится заседание, на котором вынесут решение. Оспаривание сделок должника при банкротстве может занимать 3-12 месяцев.

Что происходит с единственным жильем

Согласно 446 статье Гражданского кодекса России единственное жилье при банкротстве физических лиц взысканию не подлежит. Поэтому, даже если сделку оспорят и признают недействительной, бояться нечего, жилье в конкурсную массу не войдет.

Операции, совершенные с единственным жильем, не могут навредить кредиторам, так как оно по закону не реализуемо. Однако зачастую управляющие пытаются их оспорить, хотя мотив остается не ясен. В любом случае, вам не стоит переживать, единственное место для проживания у вас не заберут.

Каждый имеет право на жилище. Никто не может быть произвольно лишен жилища.

Конституция РФ. Статья 40.

Какие сделки нельзя оспорить

Существует ряд сделок, которые нельзя оспорить при банкротстве физических лиц. К ним относятся:

  • Незначительные договоренности, где цена не превышает 1% от стоимости всех активов. Их отмена не сильно скажется на положении банкрота и погашении задолженностей, поэтому оспаривать не имеет смысла.
  • Сделки, заключенные до оформления кредитных обязательств.
  • Срок давности которых превысил 3 года.
  • Заключенные для выполнения обязательств.

Судебная практика показывает, что перечисленные виды сделок не подлежат оспариванию.

Последствия

Если суд признал сделку недействительной, банкрота ждут следующие последствия:

  • Право собственности на проданное имущество восстанавливается.
  • Собственность возвращается в конкурсную массу и продается с торгов для погашения задолженностей перед кредиторами.
  • Покупатель имущества имеет право отсудить деньги у должника за имущество, которое перешло на торги.

Чтобы избежать неблагоприятных последствий, постарайтесь не заключать сделки, имея просрочки по займам, или если чувствуете приближение банкротства.

Заключение

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц – процесс, который может инициировать финансовый управляющий, кредиторы или должник. Чтобы оспорить сделку, необходимо подать заявление по соответствующему образцу, собрать доказательства и дождаться решения суда.

Для признания сделки недействительной понадобится указать основания, доказать намерение должника скрыть активы и наличие ущерба для кредиторов. Главной причиной для оспаривания становится то, что банкрот заключал договоренность, уже имея просрочки по задолженностям. Финансовый управляющий обязан провести анализ всех финансовых операций должника за последние три года.

Если сделку оспорили, имущество вернется в конкурсную массу для реализации с торгов. Покупатель может стать еще одним кредитором должника.

Источник: https://krediturist.ru/blog/%D0%BE%D1%81%D0%BF%D0%B0%D1%80%D0%B8%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D1%81%D0%B4%D0%B5%D0%BB%D0%BE%D0%BA-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B6%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%B0-%D0%BF%D1%80%D0%B8-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA/

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица в 2020 году

Аннулирование сделок при банкротстве физических лиц

При прохождении процедуры банкротства многие должники ищут способы сохранения имущества, чтобы не допустить его продажу на торгах. С этой целью собственность переписывается на родственников и друзей.

Прежде, чем прибегать к этому способы вывода имущества из конкурсной массы желательно изучить порядок оспаривания сделок гражданина в процессе признания его несостоятельным. Разберем, зачем оспариваются сделки при банкротстве, какие сделки оспариваются, кто вправе оспорить сделку.

Также рассмотрим, как оспариваются сделки гражданина при банкротстве и каковы особенности оспаривания сделок с недвижимостью.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Зачем оспаривать сделки гражданина при банкротстве?

При подаче заявления о банкротстве гражданин обязан сообщить обо всех сделках с имуществом, совершенных им в течение трех лет. Например, к моменту обращения в суд должник может продать или подарить квартиру, машину, земельный участок, иное дорогостоящее имущество, за счет которого можно было бы погасит долги перед кредиторами.

Чаще всего сделки с имуществом совершаются в следующих целях:

  1. Вывод имущества из конкурсной массы. Должник надеется, что в период банкротства его собственность, оформленная на других лиц, будет сохранена. Например, гражданин дарит квартиру кому-то из родственников, чтобы в дальнейшем после завершения банкротства снова оформить ее на себя.
  2. Фиктивное или преднамеренное банкротство. Гражданин признает себя несостоятельным с целью списания долгов. Для принятия судом положительного решения ему нужно доказать свою неплатежеспособность. Это достигается путем намеренного ухудшения своего финансового положения. Например, гражданин перечисляет крупную сумму со своего вклада в банке близкому другу.

Во избежание незаконного вывода имущества из конкурсной массы предпринимаются действия по оспариванию таких сделок. По решению суда они признаются недействительными. Далее имущество возвращается в конкурсную массу и продается на торгах с целью погашения долгов перед кредиторами.

Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?

В главе III.1 Закона о банкротстве разъясняется, какие сделки должника могут быть оспорены.

Основания для оспаривания сделок при банкротстве следующие:

  1. Подозрительные сделки. К данной категории относят договоры, заключенные на условиях неравноценного встречного исполнения. Например, должник продал автомобиль брату за 100 000 руб., а рыночная стоимость имущества – 800 000 руб. в результате кредиторам наносится материальный вред, поскольку они лишаются возможности вернуть долг за счет выбывшего из конкурсной массы имущества.
  2. Сделки, заключенные с приоритетом (предпочтением) в пользу одного из кредиторов. То есть должник заключает договор с одним из кредиторов с целью приоритетного погашения долгов перед ним по сравнению с другими кредиторами. Например, у гражданина имеется долг перед банком и иными кредиторами. В целях погашения задолженности по кредиту заключается соглашение о передаче нереализованного имущества, которое должно быть продано на торгах. Если бы имущество изначально продавалось на торгах, то каждый кредитор получил часть вырученных от продажи средств пропорционально имеющемуся долгу.

Важно! Для выявления оспоримых сделок делается анализ всех договоров, заключенных в течение трех лет до момента подачи заявления о банкротстве гражданина. Те из них, которые должны быть оспорены, рассматриваются кредиторами и финансовым управляющим. Финансовый управляющий обращается в суд с соответствующим заявлением и возвращает имущество в конкурсную массу.

Кто имеет право на оспаривание сделок гражданина при банкротстве?

Процесс банкротства гражданина сопровождается финансовым управляющим, который собирает сведения об имуществе и доходах должника. Он формирует конкурсную массу, проводит оценку, организовывает торги и распределяет вырученные средства между кредиторами.

Обычно оспаривание сделок ложится на плечи финансового управляющего. После обсуждения этого вопроса с кредиторами он обращается в суд с заявлением. В дальнейшем он принимает участие в рассмотрении дела с целью доказывания факта неправомерности сделки.

Конкурсный кредиторы также вправе обратиться в суд с заявлением об оспаривании незаконной сделки. В этом случае финансовый управляющий участвует в рассмотрении дела в качестве заинтересованного лица и поддерживает их требование.

Как оспорить сделку гражданина при банкротстве: пошаговая инструкция

Сделки по выводу имущества из конкурсной массы оспариваются в рамках дела о банкротстве гражданина.

Финансовый управляющий предпринимает следующие действия:

  1. Формирует пакет документов, подтверждающих оспоримость или ничтожность сделки.
  2. Составляет заявление в арбитражный суд.
  3. Принимает участие в судебном разбирательстве.
  4. Следит за возвратом имущества в конкурсную массу.

Разберем весь алгоритм оспаривания сделок при банкротстве более подробно.

Шаг 1 – Формирование пакета документов, подтверждающих оспоримость сделки

Финансовый управляющий должен доказать в суде, что сделка совершена при неравнозначном встречном исполнении или для преимущественного удовлетворения требований одного из кредиторов.

С этой целью следует подготовить пакет документов:

  • оспариваемый договор;
  • сведения о передаче имущества другому лицу;
  • сведения о стоимости переданного имущества;
  • реестр требований кредиторов с информацией о размере задолженности по каждому кредитору;
  • запросы в ГИБДД, Росреестр, другие регистрационные органы по поводу имущества должника и ответы на них;
  • прочие документы.

Помимо этого, финансовый управляющий может привлечь свидетелей, которые владеют информацией о спорной сделке.

Шаг 2 – Составление заявления в арбитражный суд

Вопрос об оспаривании сделки должника рассматривается арбитражным судом, в производстве которого находится дело о банкротстве. Финансовый управляющий обращается подает заявление, заполненное с учетом требований АПК РФ и Закона о банкротстве.

В заявлении необходимо указать следующее:

  • наименование суда, рассматривающего банкротное дело;
  • ФИО финансового управляющего, его адрес;
  • ФИО должника, его адрес;
  • информацию о лицах, ставших участниками сделки (наименование компании, ФИО предпринимателя или гражданина, адрес регистрации или проживания);
  • сведения о дате начала процедуры банкротства;
  • информацию о сделке (договор, дата его заключения, условия);
  • сведения о передаче имущества должника другому лицу;
  • стоимость переданного имущества;
  • данные о документе, на основании которого должник владел имуществом на праве собственности;
  • обстоятельства, подтверждающие, что сделка является подозрительной или совершена с предпочтением;
  • требование признать сделку недействительной и вернуть имущество в конкурсную массу;
  • перечень приложений;
  • дату и подпись.

Перед обращением в суд должна быть уплачена государственная пошлина. Сумма обязательного сбора составляет 6 000 руб. При отсутствии денежных средств на оплату госпошлины может быть подано ходатайство об отсрочке. К нему следует приобщить документы, подтверждающие, что заявитель не может оплатить госпошлину по уважительным причинам.

Нужно помнить! Заявление должно быть направлено в адрес должника, лица, получившего имущества, и иных заинтересованных лиц, привлекаемых финансовым управляющим. Почтовые квитанции о направлении документа приобщаются к материалам банкротного дела.

Шаг 3 – Участие в судебном разбирательстве

После поступления заявления суд назначает дату и время судебного разбирательства. Все заинтересованные лица принимают участие в его рассмотрении, дают пояснения, представляют суду письменные возражения и отзывы.

Если суд считает сделку недействительной, выносится определение о признании ее ничтожной или оспоримой. Получателя имущества обязывают вернуть собственность должника в конкурсную массу.

Шаг 4 – Контроль за возвратом имущества в конкурсную массу

На основании определения о возврате имущества должнику финансовый управляющий получает исполнительный лист. Если недобросовестный приобретатель не намерен исполнять определение суда, управляющий вправе передать исполнительный документ в службу судебных приставов.

На основании заявления финансового управляющего возбуждается исполнительное производство. Пристав применяет меры принудительного взыскания: разыскивает имущество, арестовывает счета, изымает спорную вещь. В результате исполнительских действий имущество возвращается в конкурсную массу должника.

Следует знать! Для успешного оспаривания сделки необходимо обратиться в суд в течение срока исковой давности, который составляет три года до момента принятия заявления о банкротстве гражданина. В случае совершения сделки с предпочтением срок исковой давности составляет полгода.

Особенности оспаривания сделок с недвижимостью

Часто предметом оспаривания становятся сделки с недвижимостью. Например, договоры купли-продажи и дарения квартиры, земельного участка, нежилого помещения.

Финансовый управляющий анализирует сделки с недвижимостью на предмет неравноценного встречного исполнения, поскольку, если сделки совершена с целью сокрытия имущества, договор составляется формально с указанием стоимости значительно ниже рыночной.

Особое внимание уделяется сделкам, совершенным в течение года перед началом банкротства, и сделкам с участием близких родственников. Если управляющий выявит, что в результате передачи недвижимости значительно уменьшилась конкурсная масса, он принимает меры к возврату бывшей собственности должника в конкурсную массу.

Пример из судебной практики. В процессе банкротства Краева А.Ю. финансовый управляющий обратился в суд с заявлением о признании недействительным договора дарения от 30.12.2014 года, заключенного между Краевым А.Ю. и Краевым А.А.

В ходе судебного разбирательства суд выявил, что должник безвозмездно передал ближайшему родственнику Краеву А.А. три здания и два земельных участка.

При наличии неисполненных обязательств перед кредиторами безвозмездная передача ликвидного дорогостоящего имущества привела к уменьшению активов должника и нарушила права кредиторов на возврат задолженности.

Суд признал договор дарения недействительным и обязал Краева А.А. возвратить недвижимость в собственность Краева А.Ю. (Определение Арбитражного суда Нижегородской области от 09.06.2018 года по делу № А43-33094/2017).

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. Если гражданин намеренно продал или подарил свое имущество, чтобы избежать его продажи при банкротстве, такие сделки могут быть оспорены, поскольку они уменьшают размер конкурсной массы и нарушают права кредиторов.
  2. Правом на оспаривание сделок обладают финансовый управляющий и конкурсные кредиторы.
  3. Заявление об оспаривании сделки рассматривается судом, который ведет банкротное дело должника.
  4. В случае положительного решения финансовый управляющий через службу судебных приставов возвращает имущество должника в конкурсную массу.
  5. Чаще всего оспариваются сделки по продаже или дарению имущества должника, переданное другим лицам с целью его сокрытия.
  6. После возврата имущества в конкурсную массу финансовый управляющий организовывает торги и погашает за счет вырученных средств долги перед кредиторами.

Бывает, что финансовый управляющий не спешит оспаривать сомнительную сделку должника. Кредитор может решить этот вопрос через собрание кредиторов или обратиться в суд самостоятельно.

Без опыта решения подобных вопросов сложно отстаивать свои интересы, поэтому желательно привлечь квалифицированного юриста, специализирующегося на делах о банкротстве.

Специалисты нашего сайта всегда готовы помочь оспорить сделку должника. Оставьте заявку и получите консультацию.

Источник: https://SocPrav.ru/osparivanie-sdelok-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.