Аккредитив сбербанка при покупке недвижимости опасности

Содержание

Главное про аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости – обзор

Аккредитив сбербанка при покупке недвижимости опасности

Для начал выкладываю свой рейтинг брокеров на которые зарабатываю уже много лет! Вывожу стабильно прибыль и инвестировал очень много денег

  • Брокер – Единственный с лицензией ЦБ РФ. вложил 20 000 $
  • Брокер № 1 – Лучший. Работает с 1998. вложил 20 000 $
  • Брокер № 2 – Это Швейцарский банк, с выходом на Форекс! 18 000 $
  • Брокер № 3 – работаю с ним с 2007.вложил 10 000 $
  • Брокер № 4 – Бонусом дают 1500 USD. вложил 10 000 $
  • Брокер № 5 – лучший центовый счет. вложил 8000 $
  • Брокер № 6 – Для скальпинга только он И ВСЕ! 8000 $
  • Брокер № 7 – 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 8 – 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 9 – ЭТО НефтепромБанк. вложил 5000 $
  • Брокер № 10 – Использую как бинарки через МТ4. Вложил 5000 $

А вот уже как зарабатывать, мы все обсуждаем в закрытой группе, точней в секретном Форекс форуме! Там много, трейдеров, финансовых блоггеров, брокеров и новичков хватает! Обсуждаем, что работает, а что нет! Присоединяйся, чем больше нас, тем проще! Смотри пример личного заработка

Как гарантировать продавцу жилья, что вы точно отошлёте ему деньги через банк? Или как самому уберечься от аферистов в сфере недвижимости при её покупке? Тут подойдёт аккредитив — услуга Сбербанка. Сделку будут сопровождать до того момента, пока деньги не будут получены, а права на квадратные метры действительно переданы покупателю. Всё это гарантирует сам банк.

Имеет ли аккредитив при покупке недвижимости Сбербанк подводные камни

Представьте, что вам нужно купить недвижимость в ипотеку или за собственные средства. Тогда расчёты обычно происходят только в безналичной форме, ведь суммы огромные.

Не выйдет отдать деньги наличными, ведь это большой риск для всех сторон. Есть вероятность мошенничества, срыва сделки, сроков и т.д. Поэтому все пользуются безналичным способом.

Деньги за жильё или коммерческую недвижимость отправляют через банк.

Но где уверенность, что они точно дойдут до нужного человека и не произойдёт ошибка? Да и сделка проходит в определённые сроки. Например, продавцу важно получить оплату до какого-то числа или вовсе в определённый день. Тогда тут важна оперативность и гарантии со стороны банка, через который и проводится операция.

В таком случае и подходит аккредитив. Если вы заказали такую услугу в Сбербанке, подписали договор, то он становится ответственной стороной.

Он даёт гарантию на успешное окончание сделки, а именно: перечисление всей суммы и на ту дату, которая была заранее обговорена. Средства точно появятся на балансе получателя вовремя. Что касается суммы, то она будет точной, до последнего рубля и копейки.

Нигде ничего не затеряется по пути. Сбербанк считается ответственной стороной, что и указано в договоре аккредитива.

Зачем он нужен? Чтобы исключить случаев с мошенничеством, несвоевременной оплатой денег. Также ваша сделка не будет сорвана из-за того, что средства не пришли или поступили не тогда, когда требуется — позже. За сроки, точность суммы и прочие формальности отвечает Сбербанк.

Суть аккредитива от Сбербанка от Сбербанка при покупке недвижимости

Под аккредитивом для недвижимости понимают защиту покупателя и продавца от махинациях с оплатой. То есть деньги поступят только в безналичной способ только после передачи имущественных прав.

Продавец получает всю сумму лишь после подписания документов. А покупатель становится владельцем недвижимости после того, как предал всю сумму в Сбербанк.

Последний же обязан провести финансовую сделку и в сроки отправить деньги продавцу жилья.

Сбербанк гарантирует то, что одна сторона получит средства, вторая — права на недвижимое имущество после отправки денег и подписания договора. Сроки, конечно же, заранее проговариваются, указываются в договоре с банком на услугу аккредитива.

Гарантии от Сбербанка клиенты получают на разные операции с недвижимостью, например:

  • Всё, что связано с ипотекой, причём не только в одном лишь Сбербанке, но и в других финорганизациях. Квартира или дом в кредит тоже может быть куплена с помощью аккредитива.
  • Просто сделки с жильём, коммерческой недвижимостью. Они тоже сопровождаются (только финансово) в Сбербанке. Все стороны могут быть уверены в правильном зачислении средств, их поступлении уже после подписания продавцом документов.
  • Всё, что связано с обменом одного жилья на другое. Иногда происходит доплата от одной из сторон, из-за чего нужна помощь гаранта. В аккредитиве им выступает банк.

Таким образом, в любых операциях по покупке, продаже клиенты Сбербанка получают от него гарантии. Он контролирует правильность расчётов, отправку и поступления средств в сроки.

Какие плюсы имеет покупка квартиры через аккредитив Сбербанк

К преимуществам аккредитива от банка относятся не только банковские гарантии, но и другие пункты:

  • В сбербанке помогут с заключением и оформлением документов.
  • Предоставляется поддержка консультантов (служба).
  • Если речь идёт о продаже квадратных метров, то деньги покупателя отправляются банком на счёт продавца только после его отказа от имущества. Как только права на него будут официально подтверждены, сумма списывается. Сначала покупатель становится собственником, и потом только продавец получит деньги. Но всё осуществляется быстро, в течение суток. Варианты с мошенничеством невозможны.
  • Сбербанк берёт ответственность за расчёты в сделке. Он числится её гарантом.
  • Услуга с аккредитивом недорогая. Например, когда речь идёт о жилье, а не коммерческой недвижимости, то нужно заплатить только 2000 рублей. Цена аккредитива низкая и не рассчитывается от стоимости квадратных метров. Она фиксированная.
  • Составляется договор.
  • Весь процесс занимает 1 день. Что касается подписания договора по получению услуги от сбербанка, то в отделении процесс длится около 10 минут.

В целом, плюсов ещё больше. К дополнительным относится то, что деньгами покупателя уж точно не воспользуются мошенники. А продавец их увидит на своем счете в сроки. Недвижимость тоже вовремя документально передаётся тому, кто её приобретает. Не задержек в передаче прав.

Как происходит продажа квартиры через аккредитив Сбербанк

Допустим, вы решились на аккредитив, но не представляйте, как же происходят расчёты с ним в Сбербанке. Тогда мы подробно опишем их, указав каждый этап:

  1. Договор на аккредитив подписывают все: и покупатель, и продавец.
  2. Как только покупатель заключит договор, он, помимо заявления, открывает счёт. Чтобы сделка состоялась, на баланс сразу вносится им вся сумма с комиссией. Речь идёт о деньгах для приобретения жилья, и о расчёте за услугу от банка.
  3. Все данные обязательно проверяются, а продавец передаёт документы в Сбербанк, касающиеся недвижимости. В них должно быть указано, что она уже стала собственностью покупателя. Обязательна и отметка Росреестра.
  4. Проверка всех документов со стороны работников Сбербанка.
  5. Отправка денег со счёта покупателя к продавцу.
  6. Закрытие.

На всех этапах есть проверка, а деньги отправляются лишь после того, как продавец перестаёт владеть правами на недвижимость. Что касается счёта, то покупателем открывается сберегательный его тип.

Как открыть аккредитив в Сбербанке физическому лицу

Для физических лиц услуга аккредитива заказывается и оформляется быстро. Сам договор в отделении заключается за 10 минут. Чтобы оформить услугу, следует:

  1. Отправить уже заполненное заявление. Оно есть в отделении, а также на сайте. Выбирайте способ заполнения и отсылайте запрос в электронном виде, удалённо, или через офис банка.
  2. Открыть сберегательный счёт, обеспечить свою сделку. Покупатель отправляет на счёт Сбербанка деньги (столько сколько стоит жильё), а также комиссию.
  3. Отправить запрос. Снова-таки есть два варианта: прямо с сайта или через отделение.

Заявление принимают сразу. Договор подписывают за 10 минут. Сама сделка через Сбербанк происходит за 1 день.

Источник: https://investicii-v.ru/akkreditiv-sberbanka/

Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости. Особенности

Аккредитив сбербанка при покупке недвижимости опасности

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим о том, что такое аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости, а также рассмотрим преимущества этой услуги.

Два моих лучших брокера

▶ Ссылка тут оцени ◀
▶ Ссылка тут оцени ◀

Многие наши соотечественники при планировании покупки недвижимого имущества желают снизить уровень рисков, связанных с необходимостью выполнения предоплаты. Если продавец недвижимого имущества кажется вам подозрительным, или вы просто предпочитаете предусмотреть все возможные риски, то в процессе покупки недвижимого имущества вам рекомендуется воспользоваться услугой «аккредитив Сбербанка для физических лиц».

Эта услуга предполагает открытие в рассматриваемой кредитной организации особого счета, на который вносится предоплата за недвижимое имущество. Денежные средства могут быть переданы продавцу недвижимого имущества лишь после того, как он выполнит все условия сделки. Далее мы рассмотрим особенности расчета при помощи аккредитивов в Сбербанке, а также основные преимущества подобного подхода.

Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости является довольно полезной услугой, которая дает возможность защитить интересы как продавца, так и покупателя, а также практически полностью исключить вероятность обмана или мошенничества. Использование аккредитива в рассматриваемой кредитной организации предполагает выполнение следующих действий:

  1. Стороны обязаны подписать контракт на продажу жилья, в котором должны быть указаны сроки осуществления сделки, стоимость недвижимости, а также дополнительные условия.
  2. На следующем этапе покупатель обязан перечислить стоимость недвижимости на особый счет в Сбербанке.
  3. Далее продавец обязан осуществить передачу прав собственности на жилье покупателю, после чего он сможет получить денежные средства, которые хранятся на особом счете.

Применение аккредитивов от Сбербанка

Несмотря на то, что аккредитивы могут быть использованы для расчета за любые товары или услуги, наши соотечественники обычно прибегают к этой услуге во время продажи жилой недвижимости. В этом случае кредитная организация играет роль гаранта того, что все условия сделки будут выполнены.

Если продавец откажется от сделки, сорвет ее или не захочет соблюдать дополнительные условия, то потенциальный покупатель просто снимет свои деньги со специального счета. Подобный подход позволяет полностью исключить мошенничество со стороны продавца, так как доступ к деньгам он сможет получить лишь после переоформления недвижимого имущества, а также соблюдения дополнительных условий.

В большинстве случаев к этой услуге прибегают в процессе приобретения жилой недвижимости при помощи ипотечной ссуды. Так как в этом случае при расчете применяются заемные средства, использование аккредитива в подобной ситуации обладает целым рядом особенностей.

Аккредитив является не только безопасным методом расчета за приобретаемое жилье, он, по сути, может выступать в качестве гарантии честности совершения любой сделки. Его можно эффективно применять при совершении расчетов за строительные работы, а также в процессе осуществления капиталовложений.

Согласно действующим правилам рассматриваемой кредитной организации, у юридических лиц существует возможность выполнения заказов по аккредитиву. В этом случае допустимо разбитие аккредитива на несколько этапов. Таким образом, исполнитель будет получать денежные средства по мере исполнения взятых на себя обязательств.

Разновидности аккредитивов Сбербанка для физических лиц

Рассматриваемая кредитная организация позволяет физическим лицам воспользоваться несколькими видами аккредитивов, среди которых:

  1. Безакцептный. В этом случае покупатель может самостоятельно обратиться за предоставлением рассматриваемой услуги. Подобный вид аккредитивов не предполагает обязательного присутствия продавца.
  2. Безотзывный. Особенностью этого аккредитива является то, что если покупатель принимает решение отменить сделку, то забрать собственные средства он сможет лишь при согласии продавца.
  3. Покрытый. Среди особенностей этой разновидности аккредитивов важно отметить тот факт, что кредитное учреждение может начать списывать средства со счета до момента окончания действия контракта.

Достоинства аккредитивов Сбербанка

Как упоминалось ранее, аккредитивы широко применяются при осуществлении сделок с жилой недвижимостью. Это вызвано тем, что применение описываемой услуги при оформлении сделок с недвижимым имуществом обладает множеством достоинств, среди которых:

  1. Передача денег от покупателя к продавцу осуществляется при помощи безналичной платежной операции. Благодаря этой особенности, покупателю не приходится снимать наличные деньги со своего счета, а также беспокоиться за их сохранность. Продавцу же в свою очередь не нужно волноваться за подлинность предоставленных банкнот. Кроме того, ему не придется тратить время на пересчет денежных средств.
  2. Рассматриваемая услуга обеспечивает надежную защиту интересов всех участников сделки. Благодаря аккредитиву, надежно защищен от мошеннических действий как покупатель, так и продавец. Это вызвано тем, что передача средств возможна лишь при соблюдении всех условий контракта.
  3. Если сделка по каким-либо причинам не состоится, покупатель не рискует потерять собственные деньги.
  4. После исполнения взятых на себя обязательств продавец без каких-либо дополнительных трудностей получает причитающиеся ему денежные средства.
  5. Если в оговоренные контрактом сроки не произойдет перерегистрация прав собственности, то кредитная организация вернет денежные средства покупателю.
  6. Так как банк практически не затрачивает собственных ресурсов на оформление описываемой операции, тарифы на предоставление этой услуги являются довольно низкими.
  7. Применение этой услуги позволяет сторонам сделки сократить время на ее проведение, а также снизить уровень риска.

Стоимость услуги в Сбербанке

Если при совершении сделки с жилой недвижимостью вы приняли решение использовать аккредитив от Сбербанка, то оплачивать услугу вы будете в соответствии с действующими тарифами. Согласно действующим правилам, стоимость оказываемой услуги зависит от срока, на который будет открыт специальный счет, а также от общей суммы сделки.

Сбербанк установил следующие тарифы на использование аккредитивов:

  1. Если операция проводится в одном филиале кредитного учреждения, то за использование аккредитива взымаются комиссионные сборы в размере 0,2% от суммы сделки. При этом размер комиссии не может быть меньше тысячи рублей или больше пяти тысяч рублей.
  2. Если в операции участвуют несколько региональных филиалов рассматриваемой кредитной организации, то размер комиссионных сборов составит 0,3% от суммы сделки. При этом размер комиссии не может быть меньше 1500 рублей или больше десяти тысяч рублей.
  3. Если сделка заключается между юридическими лицами или физическим и юридическим лицом, то размер комиссионных соборов составляет 0,5% от суммы сделки. При этом размер комиссии не может быть меньше 2,5 тысяч рублей или больше пятнадцати тысяч рублей.
  4. Если юридические лица, которые решили воспользоваться описываемой услугой, принимают участие в различных региональных или муниципальных программах, которые обладают социальной значимостью, то комиссионные сборы в большинстве случаев не взымаются. Если же комиссия все-таки взымается, то ее размер не может быть больше 2500 рублей.

Согласно стандартным условиям, специальный счет открывается на срок в 120 суток. За обслуживание этого счета вам потребуется заплатить две тысячи рублей. Существует возможность продления срока действия счета еще на шестьдесят суток, но при этом вам придется внести дополнительную плату за обслуживание в размере двух тысяч рублей.

Особенности оформления аккредитива от Сбербанка

Для того чтобы оформить аккредитив, вам необходимо посетить филиал кредитной организации и заполнить особую форму. Стандартная заявка на оформление аккредитива включает в себя следующую информацию:

  1. Личные данные участника сделки, выполняющего роль покупателя.
  2. Сумма денежных средств, которая будет использоваться для заключения сделки, а также номер счета, на котором они хранятся.
  3. Номер счета продавца, на который будут перечислены денежные средства покупателя после соблюдения всех условий сделки.
  4. Разновидность аккредитива, который вы планируете использовать.
  5. Назначение аккредитива. В этом поле необходимо указать номер договора о покупке недвижимости, а также ее точный адрес.
  6. Документы, на основании которых денежные средства могут быть перечислены продавцу.
  7. Номер счета, с которого будет сниматься оплата за обслуживание аккредитива.

При использовании аккредитива для заключения сделок с недвижимым имуществом продавец может получить причитающиеся ему средства лишь после предоставления документов, которые будут выступать в роли подтверждения исполнения взятых на себя обязательств.

При оформлении сделок с недвижимым имуществом в качестве подтверждения исполнения обязательств выступают следующие документы:

  1. Договор о продажи недвижимого имущества.
  2. Свидетельство о регистрации жилой недвижимости на имя покупателя.
  3. Выписка из реестра, которая должна содержать информацию об операциях, совершенных ранее с конкретным объектом недвижимости.

Лишь предоставив описываемые документы сотрудникам кредитной организации, продавец сможет забрать оговоренные договором деньги. При отсутствии документов, подтверждающих соблюдение условий сделки, деньги останутся на специальном счете и могут быть возвращены покупателю.

Изменение условий договора

При использовании аккредитивов существует возможность изменения условий изначального договора. Для этих целей покупателю необходимо посетить филиал кредитной организации и заполнить заявление расхождения.

Изменение условий договора возможно лишь при обоюдном согласии участников сделки. В этом случае покупатель должен указать в заявке все расхождения с изначальными условиями контракта. После оформления описываемой заявки продавцу для получения денежных средств необходимо будет предоставить документы, подтверждающие исполнение измененных условия контракта.

Заключение

Чтобы не стать жертвой мошенников при совершении операций с недвижимым имуществом, профессионалы рекомендуют в обязательном порядке применять аккредитивы. Использовать эту услугу рекомендуется не только продавцам, но и покупателям, так как лишь в этом случае вы сможете быть уверены в безопасности совершаемой сделки.

Источник: https://WomanForex.ru/banki/sberbank/akkreditiv-sberbanka-pri-pokupke-nedvizhimosti.html

Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости: стоимость и как открыть

Аккредитив сбербанка при покупке недвижимости опасности

В стремлении исключить возможные риски при дорогостоящих покупках, покупатели и продавцы все чаще обращаются в Сберегательный банк с просьбой выступить гарантом сделки и взять на себя юридическую ответственность за чистоту купли-продажи недвижимого имущества. На помощь в этом случае приходит аккредитив.

Что такое аккредитив

Не вдаваясь в сложные финансовые формулировки, дадим простое, понятное объяснение термину «аккредитив».

Аккредитив – это финансовый инструмент, дающий 100% гарантию продавцу в получении денег за проданный товар.

При открытии аккредитива покупатель переводит в банк всю сумму за имущество, выставленное на продажу. Деньги там хранятся до тех пор, пока товар не перейдет в собственность покупателя.

Виды аккредитивов

В финансовой сфере большое количество видов аккредитивов. Их можно открыть под любой вид сделки. Для своих клиентов при покупке квартиры, дома, земельного участка и т.д. Сбербанк предлагает следующие виды аккредитива:

  • Безакцептный – перечисление денег на лицевой счет продавца проводится без покупателя. В соответствии с договором, в банк обращается только продавец;
  • Безотзывной – перечисление денег любой стороне сделки возможно только с согласия банка, покупателя и продавца. В одностороннем порядке закрыть аккредитив не получится (например, покупатель нашел более выгодный вариант покупки и хочет расторгнуть сделку);
  • Отзывной – деньги с аккредитивного счета возвращаются покупателю без согласия продавца при наступлении форс-мажорных обстоятельств, указанных в договоре;
  • Покрытый – в банк покупателем переводится оговоренная в договоре сумма, которая хранится там до выполнения условий сделки.

Отметим, что Сбербанк практикует выдачу безотзывных покрытых аккредитивов.

Достоинства и недостатки

Аккредитив для физических лиц в Сбербанке имеет свои плюсы и минусы для обеих сторон проводящейся купли-продажи недвижимости.

При покупке

Планируя покупку, необходимо исключить любые риски, чему способствует аккредитив. Покупатель в этом случае имеет следующие плюсы:

  • Защищается от любых видов мошенничества, а также возникновения не перечисленных в форс-мажоре обстоятельств: появление третьих лиц, претендующих на владение имуществом, начало судебного разбирательства по взысканию различного вида задолженности продавца и т.д. – деньги банком будут возвращены их владельцу;
  • Освобождается от необходимости обналичивания денег: получить, пересчитать и хранить до завершения сделки крупную сумму денег;
  • Имеет гарантию, что при срыве регистрации в Росреестре в оговоренные договором купли-продажи сроки, положенная на аккредитив сумма автоматически переведется Сбербанком на лицевой счет Покупателя;
  • Низкий, при этом более выгодный, тариф на хранение денег в безналичной форме в банке в качестве гарантии оплаты сделки.

Есть у метода и отрицательные стороны:

  • Несмотря на то, что банк в открытой оферте пишет о 10 минутах на открытие аккредитива, придется оформлять большое количество бумаг;
  • Данная сделка помимо воли участвующих в ней сторон станет известна налоговой инспекции, при этом по фактической цене (при использовании банковской ячейки реальную цену предмета купли-продажи можно занизить). У налоговиков могут возникнуть вопросы об источниках происхождения больших денежных сумм, если они не согласуются с ранее поданными декларациями. В таком случае придется давать письменное объяснение.

При продаже

Сделка с недвижимостью через аккредитив Сбербанка выгодна и продавцу:

  • Отпадает необходимость пересчета денежных сумм и проверки купюр на подлинность;
  • Он так же, как и покупатель, полностью защищен от мошеннических действий и рисков возникновения непредвиденных ситуаций – стороны получают причитающиеся им по договору только при выполнении всех его условий.

Недостаток один, но существенный: банк в обязательном порядке обязан сообщить налоговым органам об открытии аккредитива. Если имущество продавалось по цене более 1,0 млн. рублей, а владение не превышало 3 лет, придется заплатить НДФЛ – скрыть реальный доход от реализации не получится.

Есть у аккредитива банка еще несколько недостатков:

  • Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости не открывается на небольшие суммы;
  • Высокий тариф на открытие и обслуживание аккредитива юридическими лицами;
  • Участие в сделке нерезидентов России (продавец или покупатель проживает за пределами страны) ведет к существенному повышению стоимости аккредитива;
  • Необходимость оформления большого количества бумаг.

Тарифы и условия по аккредитиву для физических лиц

Открытие аккредитива гарантирует прозрачность сделки. Поэтому отказ одной из сторон от посреднических услуг банка означает одно: планировалась афера. Обратиться в Сбербанк за помощью в проведении сделки могут как юридические лица, так и физические. При этом:

  • Частное лицо не должно заниматься предпринимательской деятельностью (если оформлено ИП, обращение в банк производится от имени юридического лица);
  • Оба участника сделки должны иметь лицевые счета в Сберегательном банке;
  • До открытия аккредитива покупатель обязан обеспечить наличие на лицевом счете суммы для оплаты покупки и выплаты комиссионных банку за открытие и обслуживание аккредитива.

Аккредитив можно открыть при покупке недвижимости, в том числе с использованием ипотеки, когда банк зачисляет кредит на покупку жилья на аккредитивный счет и при обмене квартирами («альтернативная сделка») с длинной цепочкой участников.

Стоимость аккредитива в Сбербанке для физического лица при покупке жилья или земельного участка лояльная к клиенту и составляет всего 2 000 руб.

Внимание: при сделках с недвижимым имуществом ставка тарифа фиксированная. Здесь не учитывается наличие лицевых счетов у сторон договора купли-продажи в разных отделениях банка или в разных регионах, как это происходит при продаже автомобилей, акций или драгоценностей.

Условия по аккредитиву для юридических лиц

В сделке с недвижимостью могут выступать и индивидуальные предприниматели, и юридические лица.

Сбербанк для случаев, когда одной из сторон сделки (или обе) выступает юридическое лицо, предлагает другие, более высокие тарифы.

Сколько стоит аккредитив в Сбербанке для ИП и юридических лиц можно узнать на официальном сайте банка по адресу: https://www.sberbank.ru/ru/person/additional/accreditive.

Приведем основные положения:

  • тариф составляет 0,5% от величины сделки;
  • минимальная сумма комиссионных – 2500 руб.;
  • максимальная сумма комиссионных – 15 000 руб.

Приведенные данные относятся к одной операции. При продлении сроков аккредитива или изменении суммы в договоре, взимаются дополнительные комиссионные.

Внимание: если сделка с недвижимым имуществом проводится в рамках муниципальной или региональной программы социально характера, комиссионная ставка может быть обнулена или составить всего 2 500 руб.

Как открыть аккредитив

На вопрос, как открыть аккредитив в Сбербанке, — его официальный сайт (https://www.sberbank.ru/) утверждает, что достаточно лишь заявления и 10 минут времени. Однако, не все так просто.

Вначале покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи имущества, где детально прописывают условия и обязательства сторон, сроки действия договора и форс-мажорные обстоятельства.

После этого участники сделки имея с собой общегражданские паспорта, копию и оригинал договора, выписку из Росреестра о всех сделках с реализуемой недвижимостью и документом, подтверждающим право собственности продавца обращаются в банк с заявлением об открытии аккредитива.

Важно: при долевом участии в собственности предоставляется договор ДДУ и генеральная доверенность номинальному собственнику на право продавать или покупать имущество, принадлежащее другим физическим или юридическим лицам.

Образец заявления на аккредитив можно скачать с официального сайта, а можно получить непосредственно в отделении банка. Также, для вашего удобства, бланк заявления выложен нами для скачивания здесь.

После подачи заявления стороны договора подписывают с банком соглашение, где расписывают условия хранения аккредитива и его перечисления после завершения сделки или возврата покупателю при срыве.

Важно: до начала подачи заявления на лицевом счете покупателя должна находиться сумма равная сумме сделки плюс комиссионные банку в размере 2 000 руб.

Аккредитив и банковская ячейка – основное отличие

В связи с участившимися случаями мошеннических действий при сделках с недвижимостью, Сбербанк стал третьей стороной договоров купли-продажи – предоставляет продавцу и покупателю гарантии честного завершения перехода недвижимого имущества от одного владельца ко второму. Для этого у него есть две возможности:

  1. предоставить банковскую ячейку для хранения наличных денег;
  2. открыть банковский аккредитив для зачисления на него безналичных средств в сумме, предусмотренной договором.

Принципиальное отличие предоставляемых гарантий в том, в каком виде хранятся деньги: наличной или безналичной форме.

В остальном отличий, кроме размера оплаты услуги, нет – при выполнении условий договора деньги получит продавец, при нарушении – аккредитив вернется покупателю.

Важно: при отзыве лицензии у банка, деньги из ячейки можно забрать в любой момент, с аккредитива — через несколько месяце и то в пределах оговоренных законодательством – до 1,4 млн. руб.

Заключение и резюме темы

Приобретение дорогостоящих покупок всегда сопровождается риском нарваться на недобросовестных участников сделки. Исключить опасность потери денег или имущества поможет открытие аккредитива. При этом наиболее популярным является безотзывный аккредитив при продаже квартиры Сбербанка.

Услуга платная: комиссионные для физического лица составляют всего 2 000 руб., для юридических – 0,5% от суммы сделки, но не более 15,0 тыс. руб.

Продлить сроки действия договора купли-продажи или сумму в нем можно, но только один раз с взаимного согласия сторон сделки. Банк перечисляет аккредитив продавцу при выполнении всех условий сделки.

В противном случае деньги возвращаются покупателю.

Источник: https://vKreditBe.ru/sdelki-s-nedvizhimostyu-cherez-akkreditiv-v-sberbanke/

Аккредитив в Сбербанке для физических лиц: стоимость, условия

Аккредитив сбербанка при покупке недвижимости опасности

Крупная финансовая сделка, например, покупка недвижимости, всегда сопряжена с высокой степенью риска для всех её участников. Продавец может остаться без оплаты, а покупатель – без сбережений или без имущества.

Защитить свои интересы в операциях с дорогостоящими товарами позволяет специальная услуга – аккредитив. Её суть заключается в том, что всю ответственность за проведение расчетов берет на себя кредитное учреждение, гарантируя сторонам процесса удовлетворение их потребностей.

В данной статье рассмотрим, как клиенты Сбербанка могут обезопасить себя от недобросовестных продавцов/покупателей.

Основные характеристики продукта

Аккредитив – одна из услуг Сбербанка, которая помогает клиентам финансовой организации не сомневаться в благоприятном исходе крупной сделки с недвижимостью или другим ценным имуществом.

Благодаря такой опции покупатель гарантированно становится обладателем товара, за который была внесена оплата, а продавец стопроцентно получает денежные средства с продажи при соблюдении всех условий договора.

Если по тем или иным причинам покупатель остается без недвижимости, за которую заплатил, банк возвращает ему деньги.

К данной услуге целесообразно прибегать в следующих ситуациях:

  • При приобретении квартиры, дома, коттеджа и другой недвижимости, в т.ч. в ипотеку;
  • При участии в цепочке договоров купли-продажи (т.е. в обмене жильем);
  • При продаже или покупке автомобиля, профессионального оборудования, акций компаний, доли в бизнесе и т.п.;
  • При оплате дорогостоящих услуг (к примеру, адвоката, финансового управляющего или какого-либо юридического лица).

Если при выборе способа расчёта отдано предпочтение банковскому аккредитиву, схема действий будет такой:

  1. Заключение оферты между сторонами сделки, в которой в обязательном порядке фиксируются права участников, допустимые сроки исполнения обязательств, предмет соглашения и стоимость товара/услуги. Таким документом может быть договор купли-продажи (в т.ч. проект), цессии или оказания услуг.
  2. Открытие покупателем счета, на который им должна быть внесена вся сумма по договору плюс комиссия за аккредитив.
  3. Выполнение условий сделки продавцом и предоставление в кредитное учреждение официального подтверждения перехода имущественных прав покупателю (например, выписка из Росреестра). Если сделка касается не недвижимости, подтверждающие документы оговариваются индивидуально.
  4. Проверка банком законности финансовой операции, при отсутствии нарушений – перевод денег продавцу.

Безусловно аккредитив пользуется огромной популярностью в сделках с недвижимостью. При этом покупка квартиры на вторичном рынке вызывает больше сомнений, чем операция с новостройкой, ведь не исключен риск внесения денежных средств за обремененное имущество.

Однако и взаимодействие с недобросовестным застройщиком может привести к печальному результату. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, лучше заблаговременно позаботиться о наличии гарантий полного и своевременного исполнения обязательств договора купли-продажи обеими сторонами.

Именно с этой целью Сбербанк и предоставляет своим клиентам услугу по принятию ответственности за безопасное проведение расчетов и за соблюдение условий оферты.

Плюсы и минусы аккредитива

Решение воспользоваться аккредитивом Сбербанка имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  • Безналичная форма расчетов ускоряет процедуру взаимодействия продавца с покупателем, особенно при совершении сделок между жителями разных городов.
  • Обязательства гарантированно будут исполнены всеми сторонами надлежащим образом и строго в отведенный для этого срок.
  • В случае невыполнения условий договора одним из участников сделки, второму возвращаются денежные средства или имущественные права.
  • На оформление услуги понадобится около 10 минут, на проверку и завершение сделки – не более 1 рабочего дня (даже если покупатель и продавец из разных городов).
  • Минимальная цена аккредитива для физических лиц составляет 1500 руб., что несущественно в сравнении с величиной возможных убытков.
  • Продавец защищен от риска неполучения средств за товар, переданный во владение покупателю.
  • Оформить банковский продукт предельно легко и просто в отделениях Сбербанка по всей стране. Также подача онлайн-заявки может быть осуществлена посредством сервисов ДБО (дистанционного банковского обслуживания) из любого удобного места.

Несмотря на всю пользу аккредитива, стоит учитывать некоторые особенности данной услуги:

  1. Ограничение операций – кредитное учреждение не берет на себя ответственность при совершении клиентами небольших сделок.
  2. Высокая стоимость – для юридических лиц гарантии могут обойтись в несколько десятков тысяч рублей.
  3. Наличие комиссии – зависит от вида сделки.
  4. Бумажная волокита – для оформления сделки требуется написание заявления, сопроводительного письма и пр.

Комиссия за пользование аккредитивом составляет:

  • Приобретение или продажа недвижимости:
    • за  счет собственных денег – 2000 руб.;
    • за счет заемных средств, предоставленных Сбербанком – 3400 руб.
  • Купля-продажа движимого имущества, обоими участниками сделки являются физ. лица – 0,2% от суммы, указанной в договоре (минимум 1500 руб., максимум 5000 руб.);
  • Купля продажа движимого имущества, одной из сторон операции выступает юр. лицо – 0,5% от размера сделки (мин. – 2500 руб., макс. – 15 тыс. руб.).

Процедура оформления услуги

Как ранее уже было отмечено, оформить аккредитив физ. лицо может с помощью сотрудника отделения финансовой организации или самостоятельно в личном кабинете онлайн-банка.

При офлайн-оформлении потребуется выполнение следующих действий:

  1. Обратиться в структурное подразделение банка, в котором предоставляется данная услуга. При себе необходимо иметь паспорт и договор купли-продажи/его проект или любой другой документ-основание.
  2. Открыть сберегательный счет и внести требуемую сумму с учетом комиссии за услугу. Если уже есть открытий счет, можно воспользоваться им.
  3. Написать заявление на открытие аккредитива, указав в нем реквизиты плательщика и получателя.
  4. Заключить договор о банковском обслуживании. После этого специалист кредитного учреждения по телефону или электронной почте уведомит получателя об активации услуги. От получателя требуется предоставление документального подтверждения успешного осуществления своих обязанностей по договору.
  5. Дождаться исполнения аккредитива. Если получатель предъявил все необходимые бумаги до 12:00, операция завершится до конца этого рабочего дня, если после 12:00 – на следующий день. При обнаружении в документах расхождений с условиями аккредитива, оплата не производится.

Примечание: Ознакомиться со списком уполномоченных офисов можно на официальном сайте банка (sberbank.ru) в разделе “Отделения и банкоматы”.

Также уточнить данную информацию можно у оператора горячей линии номеру +7 495 500-55-50 или 900 для звонков с мобильных телефонов.

Через мобильное приложение Сбербанк Онлайн для открытия Сберегательного счета требуется:

  1. Войти в мобильное приложение (можно установить на смартфоны с Android или iOS).
  2. Нажать на плюсик рядом с разделом «Вклады и счета».
  3. Выбрать продукт («Сберегательный счет») и валюту вклада.
  4. Ознакомиться с условиями счета и нажать кнопку «Продолжить».
  5. Поставить галочку о согласии с условиями счета и нажать «Открыть…».
  6. После этого вклад будет открыт.

Чтобы оформить аккредитив необходимо:

  1. Ввести в строку поиска слово «Аккредитивы» и выбрать услугу.
  2. Найти заявку на аккредитив, направленную застройщиком через через СберAPI или Сбербанк Бизнес Онлайн, и активировать ее.
  3. Проверить данные, подтвердить выполнение операции и сохранить документы.
  4. Отслеживать изменение статуса заявки.

Примечание: Клиент, отправляющий заявку в онлайн-режиме, обязательно должен быть резидентом РФ и действующим клиентом Сбербанка с подтвержденными и актуальными в системе паспортными данными. В мобильном приложении предоставляется возможность оформить аккредитив только на покупку-продажу недвижимости.

Если в личных данных, указанных в договоре с застройщиком или в банковской базе, допущены ошибки. аккредитив оформить не удастся.

Юр. лица используют аккредитив при совершении крупных торговых сделок и при финансировании различных мероприятий.

Оформление услуги особенно актуально в операциях с переводными векселями, иностранными партнерами, а также для осуществления платежей в пользу сторонних компаний.

Процедура открытия аккредитива юр. лицом практически полностью совпадает с алгоритмом действий физ. лица. Но интернет-заявки отправляются из личного кабинета сервиса «Сбербанк Бизнес Онлайн» или через СберAPI, а не из мобильного приложения.

Отличие аккредитива от банковской ячейки

При возникновении желания защитить свои финансовые интересы от недобросовестного продавца квартиры или дома одни клиенты кредитной организации принимают решение воспользоваться банковской ячейкой, другие – открыть аккредитив. В обоих случаях гарантируется безопасное осуществление сделки, но методы расчета разные.

Банковская ячейка – удобный инструмент внесения оплаты за объект недвижимости наличными деньгами.

До выполнения продавцом всех возложенных на него обязательств деньги находятся в надежном месте под круглосуточной охраной.

Если операция совершается в пределах одного города, размещение и получение средств в отделении банка не вызывает каких-либо неудобств. Если участники территориально удалены друг от друга, расчет наличными – не лучшая идея.

Аккредитив – подстраховка в крупных сделках, по которым выбран безналичный способ оплаты.

Деньги хранятся на сберегательном счете до предоставления в банк подтверждения надлежащего исполнения получателем условий оферты.

После проверки законности и корректности операции средства со сберегательного счета покупателя поступают на счет продавца. При выявлении каких-либо нарушений вся сумма возвращается пострадавшей стороне.

Таким образом, главное принципиальное отличие аккредитива от банковской ячейки состоит в том, что при использовании ячейки невозможен безналичный расчет, а при аккредитиве исключено внесение оплаты наличными.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.