Аккредитив при продаже

Содержание

Азбука расчетов от А до Я — от аккредитива до ячейки

Аккредитив при продаже

Приобретение недвижимости случается не так уж и часто. По статистике, большинство россиян участвуют в таких сделках в среднем один-два раза в жизни. Способов для расчетов несколько, с помощью экспертов мы перечислили основные и выяснили, в каких случаях уместен каждый из них.

Вид платежаДостоинстваНедостатки
ИпотекаВозможность рефинансирования, безопасность за счет использования эскроу-счетов, шанс не откладывать покупкуПереплата из-за начисления процентов
Единовременная оплатаБыстрое решение финансовой стороны сделкиНизкий уровень безопасности, сложность получения разом столь большой суммы
РассрочкаОтсутствие необходимости выплачивать процентыНепросто договориться о таком способе; схема может быть невыгодна продавцу: он получает деньги не сразу
Банковская ячейкаВозможность оформления услуги ответственного сейфового храненияНизкий уровень безопасности, проблемы при получении денег в непредвиденных ситуациях
АккредитивПростота и надежностьЗависимость от положения банка: в случае отзыва лицензии деньги вернуть сложно
Депозит нотариусаУдобство: в одном месте можно сделать сразу два делаРиск отзыва лицензии у нотариуса или риск столкнуться с мошенничеством
Сервис СбербанкаКомфортный безналичный способ расчетовРяд ограничений, не исключены проволочки
Трейд-инПроблему продажи старой квартиры берет на себя компанияРиск продать квартиру по невыгодной цене

На первичном рынке недвижимости существует три основных формы расчетов, причем все они безналичные (то есть деньги поступают на счет девелопера): ипотека, единовременная оплата и рассрочка.

Ипотека

Доля ипотечных займов в структуре сделок в зависимости от класса жилья варьируется от 30 до 80%. Здесь применяется аккредитивная форма оплаты (подробнее об этом ниже), когда деньги поступают на безотзывный безакцептный аккредитив в банке и переводятся на счет застройщика только после того, как право собственности на недвижимость перейдет клиенту.

Основной минус ипотеки — выплата процентов, размер которых зависит от выбранного банка, но в результате выливается в существенную сумму сверх стоимости купленной недвижимости. Ипотечный кредит можно рефинансировать в другом банке, снизив процент по кредиту.

Во всех проектах, получивших разрешение на строительство после июля 2019 года, используются эскроу-счета, на которые и поступают деньги покупателей, а застройщик получает их только после сдачи дома в эксплуатацию.

Более подробно об этой схеме читайте здесь.

Сервис ВТБ «Метр квадратный» тоже дает возможность проводить расчеты по ипотечным сделкам Банка ВТБ и любым не ипотечным сделкам с недвижимостью.

Сейчас сервис доступен при покупке квартир у застройщиков, где продавец объекта недвижимости или его представитель формируют договор на оказание услуг для покупателя – физического лица гражданина РФ.

Как пояснили в «Метр квадратный», после подтверждения регистрации сделки в Росреестре, происходит автоматическое перечисление денежные средства продавцу или на эскроу-счет, в зависимости от типа сделки. Дополнительных действий или посещения офисов для этого не требуется.

Если по каким-либо причинам на регистрацию сделки в Росреестре потребуется больше времени, то это никак не повлияет на процесс расчетов по сделке, так как договор действует бессрочно.

Для удобства участников сделки, предусмотрена возможность изменять условия и расторгать сделки в онлайн-режиме.

Сервис совместим с «бумажной» и электронной регистрацией (в том числе других платформ).

Единовременная оплата

Это самый простой прямой способ оплаты, когда покупатель перечисляет всю сумму сразу. Основная сложность — единовременное наличие у покупателя полной суммы, которая требуется для оформления сделки.

Есть и побочный эффект: не всегда этот способ оказывается безопасным.

Проблема в том, что на момент выплаты денег право собственности покупателя на объект может быть еще не зарегистрировано в Росреестре — в этом случае существует риск столкнуться с «неосновательным обогащением» (приобретение или сбережение имущества за счет другого лица без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований). Даже если суд встанет на сторону пострадавшего, возврата денег придется подождать.

Аналогичным образом рискует и продавец, которого попытается обмануть покупатель. В целом способ будет актуален лишь тогда, когда стороны имеют все основания друг другу доверять.

Рассрочка

Квартира находится в залоге до полной оплаты, а покупатель в течение определенного срока (как правило, одного года) вносит регулярные платежи. При этом клиент предварительно делает первоначальный взнос, размер которого составляет до 30% стоимости жилья.

Безусловным плюсом такой разновидности оплаты является отсутствие процентов (как в случае с ипотекой), причем платить покупатель будет не банку, а продавцу-застройщику.

Банковская ячейка

Анна Жукова, эксперт по недвижимости федеральной компании «Этажи» в Санкт-Петербурге, напоминает о таком способе передачи денег, как банковская ячейка.

Правда, по словам эксперта, этот способ теряет популярность — он стал менее безопасным.

Раньше банки были более лояльны к условиям получения средств из ячейки: можно было прописать перечень справок и документов, который придется предъявить продавцу для получения денег из ячейки.

Деньги закладываются в присутствии обеих сторон сделки, поскольку обычная аренда банковской ячейки не подразумевает проверку подлинности отправленных в сейф купюр и их количества.

Но у банков есть отдельная платная услуга по проверке подлинности — за нее придется заплатить в среднем около 0,1% суммы (иначе банк будет отвечать только за хранение — предъявить претензии, если купюры окажутся поддельными, не получится). Чтобы гарантия безопасности сделки была выше, имеет смысл арендовать ячейку в тех банках, которые получают информацию о регистрации сделки онлайн.

«Есть еще один вариант — услуга ответственного сейфового хранения. Она стоит дороже, но представитель банка присутствует на закладке денег и составляет опись содержимого ячейки. И тут уже банк заинтересован проверить и количество заложенных денежных средств, и их подлинность», — уточняет собеседница Циан.Журнала.

В заключение Анна Жукова рекомендует заранее узнать, как удастся получить доступ к деньгам при возникновении непредвиденных ситуаций. Да, риск их возникновения невелик, но при таких крупных сделках полагаться на авось неразумно.

АккредитивыПо мнению опрошенных нами экспертов, это один из наиболее популярных (за счет простоты и надежности) способов расчета.

Суть его заключается в следующем: деньги зачисляются на счет банка и хранятся там до тех пор, пока покупатель не выполнит условия сделки и не предоставит подтверждающие этот факт документы.

Покупатель открывает аккредитив в пользу продавца в день подписания договора купли-продажи.
«Деньги покупателя списываются с его счета на счет аккредитива, где они будут заморожены в течение 30 дней или бо́льшего срока, в течение которого покупатель не вправе отозвать заявление на открытие аккредитива (если аккредитив безотзывной). Условием раскрытия аккредитива в пользу продавца, как правило, является предъявление в банк договора купли-продажи квартиры, на котором есть отметка о регистрации перехода права собственности на имя покупателя. После этого банк перечисляет деньги продавцу».

Данила Савченко,генеральный директор Apple Real Estate

Главное, чтобы продавец явился в банк в течение срока действия аккредитива, иначе после его окончания деньги вернутся обратно на счет покупателя. Аккредитив считается достаточно безопасным способом расчетов. Основные риски связаны с отзывом лицензии у банка — это приведет к зависанию денег.

Депозит нотариусаДругой способ оплатить приобретение квартиры — обратиться к нотариусу, у которого есть специальный счет в банке, чтобы переводить на него деньги для расчетов. Если стороны решили воспользоваться депозитом нотариуса, необходимо удостоверить у него договор купли-продажи.

Чтобы рассчитаться через депозит нотариуса, покупатель пишет ему заявление с просьбой принять деньги в депозит. После этого нотариус передает покупателю реквизиты своего счета, которые указываются в договоре купли-продажи в дополнение к условиям, при которых нотариус переводит деньги на счет продавца.

Если нотариус подает документы на регистрацию перехода права собственности самостоятельно, то он сам отслеживает регистрацию и совершает платеж без дополнительного обращения, отмечает генеральный директор Apple Real Estate Данила Савченко.

Недостатки этого способа — риск отзыва лицензии у нотариуса или мошеннические действия с его стороны. Если покупатель не переведет деньги на депозитный счет, нотариальный договор придется расторгать тоже у нотариуса либо обращаться в суд.

Сервис безопасных расчетов Сбербанка

После того как появилась возможность подавать документы на регистрацию перехода права собственности в электронном виде (электронная регистрация), Сбербанк запустил и начал активно использовать услугу «Сервис безопасных расчетов». Банк сам отслеживает регистрацию перехода права собственности: если регистрация прошла успешно, он производит платеж в пользу продавца, говорит Данила Савченко.

«Эта услуга доступна как ипотечным клиентам, так и клиентам, которым не нужен ипотечный кредит. Такой способ расчета применяется как для покупки квартиры в новостройке, так и на вторичном рынке.

Впрочем, есть ряд условий, при которых воспользоваться ею не получится: например, при покупке квартиры по доверенности, или если недвижимость оформлена в собственность до 1998 года, или если получателей денежных средств по договору больше двух», — подчеркивает эксперт.

С одной стороны, это достаточно комфортный безналичный способ расчетов. С другой, настораживает, что владельцем номинального счета является некое ООО (хотя оно и входит в группу компаний Сбербанка). Перевод и поступление денег на счет продавца иногда проходят с существенной задержкой.

Трейд-ин

Руководитель направления трейд-ин ГК «Первый Трест» Адель Сайфуллина напомнила, что существует и схема трейд-ин. Это относительно новая система управления продажами новостроек, которая набирает обороты у российских застройщиков.

«Большая доля жилья приходится именно на старый фонд. Проведя аналогию с автомобильным бизнесом, многие застройщики внедрили эту схему и у себя.

Покупатель решает продать квартиру и обращается в специальный офис, где ему предлагают либо одновременный выкуп его квартиры и покупку новой, либо помощь в одновременной реализации старой квартиры и покупки новой.

Некоторые компании предоставляют эту услугу бесплатно, некоторые дают скидку при покупке новой квартиры. Получается довольно выгодно», — резюмирует эксперт.

У каждого из упомянутых способов расчетов масса нюансов, о которых покупателям недвижимости лучше узнать на берегу — еще до совершения сделки. Поэтому вне зависимости от выбора схемы расчетов, внимательность и въедливость никогда не будут лишними.

Источник: https://www.cian.ru/stati-azbuka-raschetov-ot-a-do-ja-ot-akkreditiva-do-jachejki-305759/

Аккредитив при покупке недвижимости: что это такое, преимущества и недостатки, порядок оформления

Аккредитив при продаже

Последнее обновление: 04.03.2020

На рынке недвижимости продажа через аккредитив считается одним из самых безопасных способов отчуждения имущества на возмездной основе.

Реализовывать по такому механизму можно не только квартиры или дома, но и автомобили или другие ценные движимые вещи.

Однако наибольшее распространение такой формы оплаты характерно для соглашений, заключаемых при купле жилых или коммерческих недвижимых объектов.

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры

Граждане, решившие продать или приобрести жилплощадь, должны быть готовы к определенным рискам при оформлении договоренности. Это связано с ценой предмета купли-продажи, также с особенностью оформления прав владельца на отдельные объекты отчуждения.

Если субъект сначала оплатит товар, существует вероятность, что недобросовестный отчуждатель откажется регистрировать переход права собственности. В случае, когда сначала фиксируется смена собственника в реестре, существуют риски неполучения полной стоимости недвижимости.

Под аккредитивом при купле-продаже недвижимости подразумевают условное денежное обязательство, которое принимает финансовое учреждение-эмитент по указанию приказодателя.

Суть аккредитивного расчета при купле-продаже квартиры

В ходе расчетных операций плательщик поручает банку при наступлении оговоренных условий провести платеж в пользу получателя (ст. 867 ГК РФ). С помощью такого механизма удается максимально обезопасить всех участвующих в соглашении.

Важно.Аккредитивные расчеты требуют участия не только продавцов и покупателей. К проведению финансовых манипуляций привлекаются банк-эмитент и банк-исполнитель.

В первом учреждении открывается счет, а во втором проходит непосредственная выдача средств.

При этом одна структура вправе одновременно выступить в качестве эмитента и исполнителя.

Виды аккредитива

В отечественной и зарубежной практике существует несколько видов аккредитивного счета (далее сокращенно АС):

Разные формы аккредитивов

Критерием разделения на виды выступают правила, по которым рассчитываются субъекты, а также права, ограничения участников отношений.

Типы АСХарактеристики
ОтзывныеМогут быть отозваны плательщиком без предварительного согласования с получателем. Практическое применение встречается редко.
БезотзывныеНе подлежат аннуляции по инициативе только одной стороны, требуется одобрение контрагента.
«С красной оговоркой»Эмитент поручает банку-исполнителю выплатить отчуждателю аванс еще до того, как будет завершена регистрация смены собственника.
Покрытые или депонированныеСумма перечисляется банку-исполнителю на весь период, пока действует соглашение.
Непокрытые или гарантированныеБанк-эмитент позволяет исполнителю списать необходимую сумму с корреспондентского счета.
ПодтвержденныеУчреждение-исполнитель обязуется перечислить средства в любом случае, даже если поступление от эмитента задержится.
РевольверныеОткрываются на часть сумы, возобновляются автоматически при новых поступлениях денег.
ЦиркулярныеПолучить плату разрешается во всех банках-корреспондентах того учреждения, где открыт АС.
Резервные или Stand-byБанковская гарантия в документарной форме, которая используется в международной торговле.
КумулятивныеПриказодатель вправе переносить остатки неистраченных сумм на новые счета.

Некоторые виды АС предусматривают более комфортные условия для тех, кто продает имущество, а другие обеспечивают дополнительную защиту приобретателям. Однако уже давно сложилась тенденция, согласно которой при реализации недвижимых объектов участники договоренности останавливают выбор именно на безотзывном покрытом счете.

Схема безотзывного обязательства

Обратите внимание! Согласно ст. 869 ГК аккредитивное обязательство считается безотзывным, если стороны в договоре не предусмотрели иные условия. По такому механизму отменить перевод средств можно только с согласия отчуждателя вещи.

Строк действия аккредитива

Продолжительность действия аккредитивного счета — это одно из условий, которые стороны должны согласовать между собой. В то же время банки могут выдвигать дополнительные требования относительно:

  • ограничений во времени — например, все операции от начального оформления до конечного зачисления платежа не должны занять более одного квартала или более чем полгода;
  • взимания за пролонгацию договора установленной комиссии.

Не стоит открывать АС строго на тот период, которого по предварительным прогнозам должно хватить на оформление всей документации. Часто процедура затягивается на неопределенный срок, например, в связи с выявлением ареста имущества или когда требуется выписать родственников. Поэтому необходимое время нужно рассчитать с запасом.

При этом слишком растягивать совершение обязательных операций тоже не выгодно. Ведь плата за обслуживание клиентов часто зависит от суммы сделки, а стоимость недвижимости обычно стартует от миллиона. Если банковская комиссия составляет примерно 0,2-0,3% цены квартиры, то в конечном итоге придется переплатить несколько тысяч или десятков тысяч рублей.

Срок действия аккредитивного соглашения

Порядок покупки квартиры через аккредитив

Существует определенный порядок, согласно которому проходит покупка квартиры или дома через аккредитив. Схема, по которой оформляется сделка, предусматривает такие шаги:

  1. Потенциальные подписанты обсуждают детали отчуждения. Если по всем существенным условиям достигнуто согласие, готовится текст договора купли-продажи.
  2. Стороны определяются с банком-эмитентом, банком-исполнителем. Можно выбрать одну структуру для всех манипуляций, это выгодно по времени и с финансовой точки зрения. Затем покупатель обращается в финучреждение, представляет сотрудникам имеющиеся документы на приобретение недвижимости.
  3. После изучения бумаг заключается аккредитивное соглашение, открывается АС.
  4. Приказодатель вносит деньги в сумме, достаточной для завершения покупки.
  5. Банковская структура уведомляет бенефициара о поступлении средств.
  6. Владелец квартиры приступает к выполнению условий договоренности, а после завершения всех манипуляций сообщает о проделанной работе банковское отделение.
  7. Банк проверяет представленные бумаги и проводит платеж продавцу.

Схема сделки

Важно. Сроки, стоимость оформления устанавливаются каждой банковской структурой самостоятельно. Также может отличаться точный перечень необходимой документации.  Однако финансовое учреждение в обязательном порядке потребует договор купли-продажи, выписку из Росреестра, сведения из ЕГРН.

Преимущества расчета через аккредитив

Важный момент такого способа расчета — это максимальное страхование участников договоренности от злоупотреблений со стороны контрагента. Отчуждатель знает, что плательщик платежеспособный, а деньги уже «забронированы». Приобретатель уверен, что его средства не будут переведены до тех пор, пока он не станет законным владельцем жилплощади.

Есть и другие плюсы, в число которых входит:

  • дополнительное юридическое сопровождение, которое выполняет финорганизация;
  • проверка подлинности валюты, невозможность стать жертвой кражи наличных;
  • существование механизма возврата платы, если контрагент не подтвердил выполнение обязательств;
  • ответственность банковского учреждения за сохранность финансов.

Недостатки расчета через аккредитив

Несмотря на все позитивные моменты, выполнение условий договора через аккредитивное обязательство имеет свои недостатки. К числу последних относится:

  • дополнительная трата времени;
  • усложненный документооборот;
  • высокая комиссия за проведение сделки;
  • невозможность отказаться от покупки в одностороннем порядке.

Плюсы и минусы продажи квартиры через аккредитив

Кроме этого, исключается схема по фиктивному занижению цены приобретаемой вещи, что часто практикуют с целью избежать или уменьшить предстоящие налоговые отчисления в госбюджет.

Важно. Самый большой риск потерять все деньги в связи с ликвидацией финансовой структуры. Поэтому выбирать обслуживающую организацию следует тщательно, с учетом срока деятельности, рейтинга, деловой репутации. Иногда нестабильные учреждения привлекают клиентов неоправданно заниженными тарифами.

Особенности договора на открытие аккредитивного счета

Как правило, такие договора отличаются унифицированной формой и содержат типичные по своему содержанию разделы и пункты:

  • дату и номер договоренности;
  • сведения о подписантах;
  • права и обязанности контрагентов;
  • вид и условия раскрытия аккредитива;
  • ответственность.

При этом особое внимание следует обратить на:

  • правильность реквизитов приказодателя, бенефициара — фамилия, имя, отчество, а также корректность данных относительно отчуждаемого объекта;
  • прописанные сроки для совершения всех необходимых операций, валюта взаиморасчетов, перечень нужных документов;
  • информацию о субъекте, на которого ложится бремя оплаты комиссии;
  • последствия невыполнения или ненадлежащего выполнения взятых на себя обязанностей.

Пример договора

В отдельных случаях воспользоваться банковской ячейкой значительно проще и выгоднее. Этот способ более приемлем, когда нужно сэкономить на сопутствующих расходах. Цена за купленную вещь при таких обстоятельствах роли не играет, определяющим моментом выступает длительность использования ячейки.

АС больше устроит тех, кто ищет максимальную защиту от непредвиденных факторов или форс-мажора. Банковская структура гарантирует сбережение финансов. Но когда клиент арендует сейф, то банк не отвечает за сохранность содержимого, а только контролирует вход в помещение для хранения (ст. 922 ГК РФ).

Обратите внимание. Еще один способ выполнения обязательства это внесение средств на депозит нотариуса. Согласно ст. 327 ГК лицо, перечислившее деньги на депозит нотариуса, имеет право в любой момент до получения их бенефициаром истребовать свои активы назад.

Образец договора купли-продажи квартиры через аккредитив

Договоренность об отчуждении жилья, которое проходит через АС, содержит универсальные и специальные пункты. К первым относятся те позиции в документе, которые считаются типичными для всех сделок по отчуждению недвижимого имущества. Это название договора, дата, место его составления, полномочия контрагентов, срок действия, порядок, период выполнения обязательств, ответственность.

Бланк соглашения купли-продажи через АС

Кроме этого, подписанты должны указать специальные сведения:

  • организацию-эмитента, организацию-исполнителя (или объединить эти две функции в лице единой структуры);
  • список бумаг, нужных для получения забронированной суммы;
  • сроки осуществления оплаты;
  • порядок погашения банковской комиссии.

При этом обязанность оплаты банковских услуг чаще всего возлагается на инициатора применения дополнительных защитных мер. Однако защищенными в конечном итоге становятся оба контрагента, поэтому они могут договориться поделить затраты.

Пример условий, предлагаемых банками

Многочисленные банковские структуры России предлагают клиентам различные условия для осуществления безналичных операций. Например, Сбербанк гарантирует гражданам:

  • скорость оформления — открыть АС можно за 10 минут;
  • доступность — 2000 рублей стоит обслуживание, плюс взимается от 0,2 до 0,3% цены имущества;
  • минимальный пакет документов — оформление начинается после предъявления паспорта и документа-основания возникновения правоотношений.

Комиссии Сбербанка

Дополнительно придется оплатить пролонгацию или изменение цены соглашения, корректировку условий сделки. Похожие предложения есть также у других организаций, например ВТБ или Райффайзен банк.

Заказать бесплатную консультацию юриста

Источник: https://urist-bogatyr.ru/article-item/prodazha-kvartiry-cherez-akkreditiv/

Что такое аккредитив при покупке недвижимости и в чем преимущества такой формы сделки

Аккредитив при продаже

Когда вы заключаете сделку купли-продажи недвижимости, всегда есть риск стать жертвой обмана. На рынке недвижимости мошенников больше, чем где-либо. Для заработка они используют лазейки в законодательстве. И если вы стали жертвой аферы во время покупки или продажи недвижимости, доказать факт мошенничества не всегда просто.

Аккредитив – это надежный способ застраховать свою оплату для покупателя и дополнительные гарантии со стороны банка для продавца. Из статьи вы узнаете, что это такое – аккредитив при покупке недвижимости и как его правильно оформить.

Что такое аккредитив при покупке недвижимости

Представьте, что вы хотите купить загородный дом в Подмосковье. Нашли подходящий вариант, посмотрели его и готовы брать.

Владелец живет в Санкт-Петербурге и опасается продавать только по одной причине – не хочет перевозить наличные деньги из Москвы в Питер. Боится, что его ограбят или с ним в пути что-то произойдет.

А еще, ему нужны дополнительные гарантии, что сделка пройдет честно, и он сразу получит свои деньги в полном объеме.

Вам так понравился дом, что вы готовы поискать выход из такой ситуации – предоставить продавцу дополнительные гарантии и сделать так, чтобы он не вез наличные деньги с собой. Вы предлагаете ему аккредитивную форму оплаты.

Аккредитив – это вид безналичного расчета, который реализуется не напрямую между участниками сделки, а через банк, который берет на себя функцию гаранта и следит за тем, чтобы все было честно.

Покупатель открывает в банке аккредитивный счет на имя продавца и вносит на него деньги – всю сумму или ее часть в зависимости от условий договора.

При этом продавец не получит средства до тех пор, пока не выполнит все обязательства перед покупателем.

Однако он будет знать, что деньги переведены и лежат в надежном месте – в банке, который контролирует все этапы выполнения сделки.

Банковские аккредитивы используются не только при продаже квартир, но и в других сферах – в расчетах между юридическими лицами, в международной торговле и любых других сделках, участникам которых нужен независимый гарант.

Отличия от банковской ячейки

В сделках купли-продажи недвижимости широко используются банковские ячейки. Часто их путают с аккредитивами, но это принципиально разные инструменты. Разберемся, в чем разница.

Главное отличие – это форма расчета и договора. Заказав ячейку, вы используете ее для передачи средств. Но при этом банк не гарантирует, что покупатель поместит в нее всю сумму. Задача банка – обеспечить доступ к ячейке, а ее содержимое его уже не касается. Финансовая компания не гарантирует, что покупатель поместит в ячейку деньги. При аккредитиве банк дает такую гарантию.

Аккредитив – это в первую очередь гарантия со стороны банка, а ячейка – всего лишь место для хранения активов.

Аккредитив – это безналичный способ оплаты, а в ячейку можно положить только наличные деньги.

Виды

Есть несколько видов аккредитивной оплаты. Рассмотрим те, что используется при продаже недвижимости.

Подтвержденный и неподтвержденный

Суть подтвержденной формы в том, что банк-эмитент привлекает сторонний банк, который выступает дополнительным гарантом по сделке. Если по каким-то объективным причинам банк-эмитент не сможет выполнить свои обязательства перед клиентами, это сделает его банк-партнер.

Когда в стране экономическая и политическая обстановка стабильны, подтвержденными аккредитивами пользуются редко, поскольку они дороже в обслуживании. Они становятся востребованными в кризисные периоды, когда есть риск банкротства банков. Если один обанкротился, сделку завершит второй, указанный в договоре.

Неподтвержденный – когда гарантом в сделке выступает всего один банк. Все аккредитивы по умолчанию неподтвержденные.

Отзывный и безотзывный

Отзывный – это тот, который можно отозвать, то есть аннулировать. При этом ставить вторую сторону сделки в известность не обязательно.

Безотзывный – тот, который нельзя аннулировать без разрешения бенефициара. Если получатель платежа отказал в аннуляции, банк не имеет права отозвать аккредитив.

Безотзывные способы оплаты не пользуются популярностью в России:  если без уведомления бенефициара отзывать платежи, такой способ оплаты сразу теряет все свои преимущества.

Справка. Все аккредитивы по умолчанию – безотзывные.

Гарантированный и депонированный

Гарантированный – когда в банке открывается счет на имя получателя платежа.

Плательщик кладет сразу всю сумму на счет, но получатель не может воспользоваться деньгами до тех пор, пока не предоставит банку доказательства выполнения сделки со своей стороны.

Как только доказательства получены, он получает право забрать все деньги. Доказательством будет документ, который плательщик указал в договоре аккредитива.

Депонированный отличается от гарантированного лишь тем, что после выполнения обязательств продавцом деньги будут переведены в банк, в котором он обслуживается. Депонированные платежи часто используются, когда один из участников сделки находится за рубежом.

Револьверный

Используется, когда оплата растянута во времени. Например, когда покупатель и продавец договорились осуществлять оплату не одним платежом, а поэтапно.

Например, участники сделки решили, что покупатель расплатится за купленную недвижимость в течение 10 месяцев. Чтобы не открывать каждый раз новый аккредитив, создается один – револьверный.

С красной оговоркой

Отличается от других тем, что дает продавцу право получить аванс до предоставления подтверждающих документов.

Популярны среди компаний по продаже недвижимости, особенно часто применяются для покупки жилья в новостройках – застройщик получает аванс еще до того, как дом сдан в эксплуатацию.

Пример. Владелец хочет продать недвижимость как можно скорее. У него нет времени торговаться и вести длительные переговоры. Вы предлагаете владельцу оформить аккредитив с красной оговоркой. В виде гарантии владелец получает аванс. Обе стороны остаются в выигрыше – покупатель приобретает дом, а владелец экономит время.

Название связано с тем, что раньше в документах красным обводилась та часть, в которой были прописаны условия внесения аванса. Отсюда название – «с красной оговоркой».

На какой срок можно оформить аккредитив

Аккредитив оформляется на то время, которое нужно участникам сделки для проведения платежа. Срок действия аккредитива сторонами определяется индивидуально и зависит прежде всего от способа оплаты. Такой счет можно открыть как на один день, так и на более длительный период – хоть и на несколько лет.

Важно. Обслуживание счета в большинстве банков платное. Обычно в тарифах указана плата за квартал. В среднем это 0,2% от суммы платежа. Если по каким-то причинам за это время не успели произвести расчет, срок действия счета всегда можно продлить, но за дополнительную плату.

Как проводится купля-продажа недвижимости через аккредитив

Итак, вы уже знаете, что такое аккредитив и как он работает. Следующим шагом будет изучение процедуры применения этого способа оплаты в сделках по купле-продаже недвижимости. Чтобы понять, какое место аккредитивные платежи занимают в договоре, рассмотрим все этапы проведения сделки – от переговоров до закрытия сделки.

Как проходит купля-продажа недвижимости через аккредитив:

  1. Покупатель ищет дом или квартиру.
  2. Сам или через риелтора находит вариант, который его устраивает.
  3. Связывается с продавцом и обсуждает все детали: цену, сроки, порядок оформления документов.
  4. Участники сделки решили, что самый безопасный вариант – аккредитив.
  5. Покупатель обращается в банк и открывает аккредитивный счет на имя продавца.
  6. Вносит на него деньги – всю сумму или часть, в зависимости от договоренностей.
  7. Банк замораживает деньги до тех пор, пока недвижимость не перейдет в собственность к покупателю.
  8. Когда продавец выполнил все условия сделки, он приходит в банк и приносит документы, подтверждающие это.
  9. Банк отдает деньги бенефициару.
  10. Сделка закрыта.

Преимущества и недостатки аккредитивной формы расчета

Расчеты через аккредитив подходят не всем. Так что для начала стоит рассмотреть преимущества и недостатки аккредитивов, и только потом принимать решение об их использовании.

Преимущества:

  1. Гарантии от банка. Их получает как продавец, так и покупатель, и это – главный плюс такой формы оплаты.
  2. Банк контролирует все этапы проведения сделки. Пока продавец не выполнит все свои обязательства перед покупателем, деньги он не получит.
  3. В договоре можно прописать дополнительные условия.
  4. Можно использовать в международных платежах. К примеру, когда один из участников сделки проживает за рубежом.
  5. Есть несколько видов аккредитивов. Пользователь выбирает наиболее оптимальный для вас вариант.

Недостатки:

  1. Услуга платная.
  2. Не всегда участникам сделки подходит такой способ расчета.
  3. Если вы еще не пользовались аккредитивами, разобраться без помощи юриста будет сложно, поскольку требуется оформлять много документов, особенно в следках купли-продажи недвижимости.

В каких банках можно оформить аккредитив

Аккредитивную форму оплаты предлагает большинство российских банков. Но не во всех банках этот способ оплаты пользуется популярностью. Рекомендуется выбирать среди банков, в которых хорошо отработана схема проведения таких сделок.

Мы изучили данные мониторинга портала Банки.ру и выбрали для вас самые выгодные предложения от крупных банков.

Аккредитив несложно оформить в:

  • Альфа-Банке;
  • Сбербанке;
  • ВТБ;
  • Тинькофф Банке;
  • Россельхозбанк;
  • ЮниКредитБанке.

Условия и стоимость услуги

Условия банков отличаются. Средняя стоимость услуги – 0,1% от суммы платежа, но не меньше 1500 рублей.

В договоре аккредитива обязательно указывается:

  • дата;
  • сумма;
  • сроки действия счета;
  • реквизиты исполнителя, получателя и банка-исполнителя;
  • перечень документов, которые должен предоставить получатель средств;
  • порядок оплаты услуг банка – кто и как платит за обслуживание счета (по умолчанию – плательщик).

Необходимые документы

Для открытия аккредитива понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • договор купли-продажи;
  • заявление на открытие аккредитива;
  • сопроводительное письмо.

Кто открывает – покупатель или продавец

Как правило, аккредитивный счет открывает плательщик, он же оплачивает услуги банка. При необходимости можно составить договор так, что оплачивать услугу будет продавец.

Важно! При открытии аккредитивного счета заранее рассчитайте комиссию и вносите ее вместе с основным платежом. Если этого не сделать и заплатить только за стоимость покупки, комиссию вычтут из нее. Это значит, что продавец получит не полную сумму, а сделка будет считаться незавершенной – вам придется доплачивать.

Заключение

Аккредитивная форма расчетов пари купле-продаже недвижимости входит в число самых надежных. Ее особенность в том, что банк контролирует все этапы совершения сделки – от открытия счета до проверки условий выполнения обязательств сторон и переводе денег продавцу.

Главное преимущество таких сделок – гарантии со стороны банка. Он следит за тем, чтобы обе стороны честно и вовремя выполняли условия договора. Открыть аккредитивный счет предлагает большинство российских банков.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/akkreditiv-pri-pokupke-nedvizhimosti.html

Аккредитив, что это простым языком, аккредитивная форма, открытие и оплата, договор безотзывного аккредитива

Аккредитив при продаже

Опасаетесь рисков, связанных с предоплатой по сделке? Желаете подстраховаться как клиент, впервые сотрудничающий с новым поставщиком? Воспользуйтесь преимуществами аккредитива – одного из самых надёжных и выгодных банковских инструментов, используемых при заключении контрактов.

  1. Аккредитив: что это простым языком?
  2. Аккредитивная форма
  3. Безотзывный аккредитив
  4. Договор аккредитива
  5. Оплата аккредитивом
  6. Открытие аккредитива

Аккредитивная форма расчётов выгодна как продавцу, так и покупателю. Может с одинаковым успехом использоваться не только при внутрироссийских сделках, но и во внешнеторговых операциях. Сегодня услуги проведения расчётов в форме документарных аккредитивов предоставляются большинством крупных российских банков.

Говоря простыми словами, аккредитивом называется открываемый в банке специальный счёт, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок по продаже товаров или предоставлении услуг (выполнении работ). При полном соблюдении обеими сторонами оговоренных в контракте условий, банк выплачивает необходимую сумму на счёт получателя (бенефициара).

Таким образом, банк выступает в роли гаранта и берёт на себя ответственность за совершение выплат. Поставщик на 100% уверен, что товар/услуга будут оплачены, а покупатель знает, что сможет оплатить их вовремя и без задолженности.

Аккредитивная форма

Действует по следующей схеме.

  1. Стороны заключают контракт, в котором оговариваются условия аккредитивного расчёта.
  2. Покупатель подаёт в свой банк (эмитент) заявление на открытие аккредитивного счёта и вносит на него необходимую для покрытия сделки сумму (бронирует средства).
  3. После успешного открытия аккредитива банк-эмитент извещает об этом банк продавца (авизующий банк).
  4. Авизующий банк уведомляет продавца об открытии аккредитива. Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк.
  5. После проверки документов оплата перечисляется на счёт продавца банком-эмитентом или авизующим банком (в зависимости от условий договора).

Безотзывный аккредитив

Один из основных и часто используемых видов документарных расчётов.

В отличие от отзывного аккредитива, подтверждённый или неподтверждённый безотзывный не отзывается и не изменяется ни одной из сторон (включая банк) без предварительного согласия продавца/поставщика.

Считается самой надёжной формой аккредитивных расчётов, так как полностью освобождает торгово-денежную сделку от всех возможных рисков, в первую очередь финансовых.

Если в процессе проведения сделки поставщик и покупатель придут к взаимному соглашению, условия безотзывного аккредитива могут быть изменены.

Договор аккредитива

В договоре о проведении сделки, предусматривающей такую форму расчётов, оговаривается и строго фиксируется любая информация, которая впоследствии может быть использована при совершении торгово-денежной операции и оплате по ней:

  • наименования поставщика и получателя,
  • вид используемой аккредитивной формы (безотзывная/отзывная, покрытая/непокрытая),
  • сумма, бронируемая на счету для оплаты сделки,
  • сроки действия обязательства,
  • размер комиссии,
  • порядок оплаты,
  • порядок действий в случае не погашения задолженности по аккредитиву,
  • права и обязанности всех сторон.

Оплата аккредитивом

Расчёты аккредитивами предусматривают перечисление средств на счёт продавца только в том случае, если все оговоренные контрактом условия были выполнены.

В частности, перечисление денег на счёт продавца производится после полной отгрузки товара и предоставления в банк всех требуемых документов.

В том случае, если условия договора по аккредитиву были нарушены, плательщик (покупатель) имеет право отказаться от оплаты и вернуть товар поставщику.

Нюанс: аккредитивный счёт открывается покупателем за собственные деньги или с привлечением кредитных средств банка (при наличии права на кредитование).

Открытие аккредитива

Для открытия аккредитивного счёта в банковскую организацию подаётся письменное заявление в соответствующей форме. В заявлении обозначается:

  • номер договора, по которому открывается аккредитив,
  • наименование и данные поставщика,
  • вид, сроки действия, денежная сумма аккредитива,
  • способ его реализации,
  • список отгружаемых (предоставляемых) товаров/услуг,
  • наименование банка-исполнителя по аккредитивному обязательству,
  • перечень документов, которые будут использоваться в качестве основания для выплаты средств поставщику.

Совет Сравни.ру: используйте аккредитивную форму расчётов при необходимости проведения безопасных торгово-денежных сделок с новыми и «проблемными» деловыми партнёрами.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/akkreditiv/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.