Аккредитив при покупке недвижимости стоимость

Содержание

Аккредитив при покупке недвижимости: описание, стоимость, образец договора

Аккредитив при покупке недвижимости стоимость

Известный риск при покупке недвижимости связан с необходимостью регистрации сделки. Росреестр регистрирует переход права собственности к новым владельцам в течение недели после обращения.

Пока этого не произошло, прежний собственник имеет возможность отменить регистрацию. В этом случае вторая сторона останется без денег и без квартиры.

Вернуть их можно через суд, но это довольно долго и затратно.

С другой стороны, если оплачивать сделку после регистрации, рискует оказаться обманутым продавец. Чтобы обезопасить обе стороны, применяются различные схемы. Одна из них – аккредитив при покупке недвижимости.

к оглавлению ↑

Это форма расчётов с посредничеством банка. Одна сторона зачисляет деньги на счёт, а другая имеет право их получить только при предъявлении заранее определённых документов.

Подобрать и получить выгодный кредит

Если в течение какого-то времени, указанного в договоре, этого не произошло, денежные средства возвращаются. То есть аккредитив – это безналичный аналог ячейки, который применяется при расчётах между частными лицами и компаниями.

С помощью этого способа могут оплачиваться квартиры, машины, акции, медицинские и косметологические услуги и т. п.

При сделках с недвижимостью обычно используется безотзывный вариант. Это означает, что в течение определённого периода нет возможности отозвать оплату. Деньги возможно получить, как правило, после предъявления договора купли-продажи со штампом из регистрирующего органа.

Аккредитив применяется, только если деньги получает один человек (у квартиры единственный собственник). Такая форма передачи средств доступна только для граждан России или компаний, зарегистрированных в ней.

Передаваемая сумма может быть и меньше полной стоимости квартиры. Поэтому подобный способ расчётов возможно использовать при покупке жилья в рассрочку или с помощью ипотеки.

В договоре купли-продажи указывается — расчёт происходит с применением аккредитива. Также отмечается, что у прежнего владельца не возникает права залога на квартиру (это разрешено пятым пунктом 488-й статьи ГК) на время до получения оплаты. В остальном оформление происходит как обычно.

В сделке может участвовать один или два банка. В последнем случае деньги зачисляются на счёт того, который предоставляет аккредитив. После выполнения условия средства переводятся продавцу через другую кредитную организацию.

Если обе стороны уже обслуживаются в одной и той же организации, оказывающей подобную услугу, оформление упрощается. Но это возможно не всегда.

к оглавлению ↑

Преимущества и недостатки

К преимуществам аккредитивной формы передачи денег относятся:

  • Безопасность для покупателя. Продавец получает деньги только после предъявления правильно оформленных документов, указанных в договоре. Если этого не произошло, денежные средства автоматически возвращаются покупателю.
  • И для продавца. На указанное время покупатель не имеет доступа к деньгам.
  • Можно изменить условия или срок сделки, но только при согласии обеих сторон.
  • Отсутствует необходимость иметь большую сумму наличных на руках, перевозить её.

Но имеются и недостатки:

  • Дополнительные денежные расходы.
  • Необходимость оформления ещё одного документа.
  • Время, которое тратится на процедуры оформления и получения средств.
  • В нём указывается действительная цена квартиры. А если недвижимость в собственности менее трёх лет, то с её стоимости, превышающей миллион рублей, платится НДФЛ. То есть занизить цену, чтобы не платить налоги, не получится.
  • Не все банки предоставляют такую услугу, поэтому подходящий придётся поискать.
  • Определённые риски, связанные с особенностями банковской системы.

То есть этот метод расчёта подходит, если стороны не знают друг друга, но сама сделка проходит без занижения суммы оплаты.

На страницах нашего сайта вы также узнаете, какие существуют виды банковских гарантий, и об основных преимуществах этой сделки!

В следующем материале читайте о принципах торговли фьючерсами, а также о рисках, связанных с заключением фьючерсных контрактов.

Подобрать и получить выгодный кредит

А вы знаете, что значит аннуитетный платеж по кредиту? Формулу и пример расчета ежемесячного платежа найдете вот тут: https://cursinfo.com/annuitetnyj-platezh/.

к оглавлению ↑

Основной риск связан с возможностью отзыва лицензии у кредитной организации. В таком случае будет невозможно перевести оплату.

С другой стороны, средства по аккредитиву не попадают под программу страхования вкладов. То есть вероятность пострадать существует у обеих сторон.

Чтобы избежать подобных неприятностей, нужно тщательно выбирать банк. Имеет смысл обратиться в известный и надёжный.

к оглавлению ↑

Необходимые документы

Для открытия аккредитива потребуются:

  • заявление на его предоставление;
  • паспорт;
  • договор купли-продажи или участия в долевом строительстве.

Готовый шаблон заявления должен быть в кредитной организации.

к оглавлению ↑

Перед оформлением стороны договариваются об использовании аккредитива и об условиях:

  • Сроках, которые лучше определить с запасом на месяц-два, в случае задержек при регистрации.
  • Документе или нескольких, при предъявлении которых можно получить деньги. Чаще всего это бывает договор купли-продажи с отметкой Росреестра или выписка из ЕГРП с покупателем в качестве собственника жилья.
  • Если стороны – частные лица, необходимо выбрать банк. Если недвижимость покупается у застройщика, как правило, уже имеется список организаций, готовых с ним работать.

Эта информация, а также реквизиты выбранного банка, вносится в договор купли-продажи. Документ подписывается сторонами.

Если покупается готовое жильё, дальнейшие действия будут такими:

  • Покупатель открывает в выбранной организации счёт (если он ещё не открыт) и пишет заявление на оформление аккредитива.
  • Банк открывает его и передаёт договор продавцу. Если в процедуре участвуют два, то передача происходит через второй.
  • После регистрации сделки в Росреестре продавец (представитель застройщика, если жильё приобретается на первичном рынке) предъявляет в банк договор на аккредитив и оговоренные документы.
  • Специалисты проверяют законность и правильность оформления.
  • Если проверка пройдена, оплата переводится на счёт продавца с аккредитивного.

Если приобретается строящееся жильё, такой способ подходит для оплаты первого взноса.

В подобном случае для оформления:

  • Покупатель обращается в банк с договором долевого участия в строительстве.
  • Точно так же открывается аккредитивный счёт, на который кладётся необходимая сумма.
  • Застройщик регистрирует ДДУ.
  • Представитель компании предъявляет договор и выписку из ЕГРП.
  • После проверки кредитная организация перечисляет деньги компании-застройщику.

к оглавлению ↑

В заявление на открытие аккредитива указывают:

  • Название банка.
  • Информацию о сторонах: для физических лиц Ф.И.О. и паспортные данные, для юридических – полное юридическое название, Ф.И.О. представителя и на основании чего действует.
  • Тип аккредитива (для операций с недвижимостью применяется безотзывной).
  • Срок действия.
  • Сведения о квартире (адрес).
  • Номер, а также дата и место заключения договора купли-продажи.
  • Полную цену недвижимости.
  • Сумму, которая будет выплачена через аккредитив.
  • Кто несёт связанные с ним расходы.
  • Какие документы нужны для перечисления средств.
  • Номер и реквизиты аккредитивного счёта.
  • Название банка и номер счёта для перевода денег.
  • Кем и как оплачиваются услуги по открытию и ведению.
  • Количество экземпляров.

Бланки договоров обычно уже есть в организациях, предоставляющих такую услугу. Шаблоны могут незначительно отличаться.

к оглавлению ↑

За обеспечение надёжности сделки банки требуют вознаграждение, которое в большинстве случаев рассчитывается как доля от стоимости:

  • за открытие от 0,1 до 0,2%;
  • за приём и проверку документов от 0,1 до 0,15%;
  • за перевод или обналичивание денег – от 1 до 5% от суммы сделки.

То есть полная сумма затрат составляет примерно 0,5-5% от стоимости квартиры. Но в некоторых случаях цена услуги фиксированная.

к оглавлению ↑

Сбербанк предоставляет аккредитив, только если счёт, на который переводятся деньги, открыт в этой же организации.

При этом затраты составят:

  • Если оба счёта расположены в одном территориальном подразделении – 0,2% от суммы, но не менее 1 тыс. и не более 5 тыс. рублей.
  • Если в разных – 0,3%, при этом не меньше 1500 и не больше 10000.
  • За обслуживание возьмут ещё 2000.
  • В банке ВТБ 24 придётся заплатить 0,1% от суммы, но в пределах 1200 – 40 000 рублей. В «Возрождении» – 1 тысяча рублей и 0,1%.
  • Некоторые организации предоставляют аккредитив только участникам своих кредитных программ. К примеру, Райффайзенбанк определил эту стоимость в пределах 1500 – 15000 рублей.

Часть банков установила фиксированную и довольно низкую стоимость. В Нордеа Банке понадобится заплатить только 2 000 рублей. Правда, программа работает только для тех, кто там берёт ипотеку. А Промсвязьбанк запрашивает за услугу 2500 без подобного условия.

На нашем сайте узнайте, на каких условиях заключается договор публичной оферты! Расскажем об особенностях и видах такой сделки.

Источник: https://cursinfo.com/akkreditiv-pri-pokupke-nedvizhimosti/

Аккредитив от Сбербанка при купле продаже квартиры – условия и стоимость

Аккредитив при покупке недвижимости стоимость

Среди прочих услуг «Сбербанка» аккредитив в последние годы становится все более популярным. Не удивительно, ведь он защищает физические и юридические лица от мошеннических схем, помогает обезопасить сделку от нарушений, а также крайне удобен в использовании. Если вам не доводилось раньше сталкиваться с этим термином, в статье найдутся ответы на любые вопросы, связанные с ним.

Что такое Аккредитив

Аккредитив от «Сбербанка» – это услуга, в рамках которой банк берет деньги у заказчика и передает их исполнителю только тогда, когда тот выполнит взятые на себя обязательства. По функционалу она схожа с банковской ячейкой, только предназначена для безналичных расчетов. Технически процесс передачи денег можно описать следующим образом:

  1. Заказчик открывает новый расчетный счет в банке, вносит на него сумму, прописанную в договоре.
  2. Банк замораживает поступившие денежные средства, становясь своеобразным гарантом сделки.
  3. Второй участник выполняет возложенные на него обязательства (оказывает услугу, оформляет документы на продажу недвижимого имущества и т.п). А затем представляет банку доказательства, что условия заключенного договора с его стороны соблюдены.
  4. Сбербанк проверяет полученную информацию, и если претензий нет, деньги незамедлительно переводятся на счет второго участника сделки.

Как видите, схема довольно проста. Она отлично подходит тем, кто не уверен в собственных знаниях или партнерах.

Разновидности аккредитивов

Общий порядок оказания услуги всегда един и выглядит так, как описано в предыдущем пункте. Однако варианты списания денежных средств для юридических и физических лиц по аккредитиву «Сбербанка» могут быть различны. Сегодня основными способами расчета выступают:

  1. Отзывной аккредитив. Деньги по нему возвращаются покупателю, если в процессе заключения сделки возникли какие-либо проблемы. Оптимален для крупных персональных покупок (например, недвижимости), которым свойственны дополнительные проверки.
  2. Безотзывный аккредитив. Предназначен для тех сделок, где участники несут соразмерные риски. Финансы переводятся той стороне, которая полностью выполнила свои обязательства.
  3. Покрытый аккредитив. В рамках данной услуги сумма на расчетном счету замораживается полностью и разово переводится исполнителю в срок, прописанный в договоре (при условии, что тот выполнил взятые на себя обязательства).
  4. Непокрытый аккредитив. Сумма на расчетном счету замораживается полностью, однако получателю перевод производится частями с заданной периодичностью. Такой формат оптимален для цикличных работ.
  5. Безакцептный аккредитив. Для перевода денежных средств по этому договору банку не требуется согласие лица, вносившего их. Нужны лишь доказательства, подтверждающие выполнение поставленных условий, от второй стороны.

Есть и другие разновидности аккредитивов, однако спросом они не пользуются, поэтому, если захотите уточнить информацию по ним, сделать это можно, обратившись в службу поддержки «Сбербанка».

Для каких сделок их используют

Хотя аккредитивный счет в Сбербанке – наиболее надежный вариант хранения финансов при ведении денежных расчетов, подходит он далеко не всем. За оказание услуги банк берет процент, минимальный размер которого – 1,5 тыс. руб. Поэтому использование аккредитивных расчетов оправдано лишь для дорогостоящих сделок, к числу которых относятся:

  1. Реализация ценного движимого имущества, в т.ч. автомобилей, долей в уставном капитале, драгоценностей.
  2. «Альтернативная» сделка, в рамках которой и продавцом, и покупателем выступает одно и то же лицо.
  3. Сделки с недвижимостью (квартир, домов, земельных участков, габаритных построек и конструкций) между физическими лицами.

Обязателен ли Аккредитив?

Разумеется, нет. Данный способ перевода денежных средств используется участниками сделки на добровольной основе. Если сотрудники банка или третьи лица принуждают вас открыть аккредитивный счет (угрожают, отказывают в ином обслуживании и т.

п), вы в праве обратиться в правоохранительные органы. Однако учтите, речь идет только о третьих лицах, не участвующих в сделке.

Если исполнитель или заказчик предлагает только такой способ оплаты – это его право, ваше же право – согласиться на его условия или отказаться.

Преимущества и подводные камни

Многие считают, что при покупке недвижимости аккредитив «Сбербанка» гарантированно оградит их от любых проблем, связанных со сделкой. Однако утверждение верно лишь частично. Чтобы понять, какими трудностями может обернуться решение об открытии аккредитивного счета, рассмотрим «плюсы» и «минусы» данной услуги.

Преимущества:

  1. Надежность. Сбербанк активно использует передовые методы защиты данных (в т.ч. передачу через блокчейн), а значит, поступившим на счет денежным средствам ничего не угрожает.
  2. Стабильность. История банка насчитывает не один десяток лет, сам он считается крупнейшим универсальным финансовым конгломератом РФ. А потому закрытие и отзыв лицензии в обозримом будущем ему точно не грозят.
  3. Простота. Все расчеты проводятся в безналичной форме, оформление аккредитива занимает около 20-30 минут. Деньги поступают на счет получателя в кратчайшие сроки.
  4. Гарантии. Схема расчетов выстроена таким образом, что мошеннические действия не возможны ни с одной из сторон. Если исполнитель честно выполнил условия договора, свои деньги он гарантированно получит. Если имело место нарушение, средства так же оперативно вернутся заказчику.

Недостатки:

  1. Высокий порог «Вхождения». Для перевода небольших сумм данная услуга недоступна.
  2. Дороговизна. 1,5 тыс. р. – минимальная стоимость открытия аккредитива. На практике эта сумма может вырасти в разы. Максимальный размер вознаграждения банка по отдельным видам сделок достигает 15 тыс. руб.
  3. Если оба участника сделки – резиденты РФ, нельзя оформить выплату в валюте, отличной от рубля. Даже если вы откроете долларовый аккредитивный счет, во время выплаты средства будут конвертированы по текущему курсу.
  4. Большая комиссия при заключении внешнеторговых сделок.
  5. Формализм. Если исполнитель выполнил обязательства в срок, однако в документы закралась ошибка, денег он не увидит, пока ее не устранит (даже если заказчик письменно готов подтвердить, что претензий не имеет).

Для конкретных примеров (в силу их специфики) возможны другие преимущества и недостатки, не упомянутые в данной статье. Поэтому, перед тем, проводить покупку квартиры через аккредитив «Сбербанка» дважды подумайте, выгоден ли он вам.

Тарифы для физических и юридических лиц

В 2020 году стоимость аккредитива в «Сбербанке» для физических лиц, рассчитывается на основе следующих тарифов:

  • купля-продажа недвижимости – 2 тыс. р. (фиксировано);
  • сделки с движимым имуществом – 0,2% от суммы продажи. Минимальный платеж – 1,5 тыс. р, максимальный – 5 тыс. р.

Для юридических лиц, заключающих договор с физ. лицом, расценки несколько выше:

  • купля-продажа недвижимости – 2 тыс. р. (фиксировано);
  • сделки с движимым имуществом – 0,5% от суммы продажи. Минимальный платеж – 2,5 тыс. р, максимальный – 15 тыс. р.

Если сделка проводится между двумя юридическими лицами, условия и размер вознаграждения банка определяются индивидуально. Актуальные на текущую дату расценки можно узнать по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/person/additional/accreditive#akkreditiv.

Как открыть аккредитив в Сбербанке

Если вы собираетесь открыть аккредитивный счет в «Сбербанке» при покупке квартиры или заключении любой другой сделки, не помешает оговорить, как именно протекает данная процедура. Внимательно ознакомьтесь с информацией, указанной ниже, и сможете принять правильное решение, даже если ситуация будет развиваться не по плану.

Адреса отделений, куда нужно обращаться

Хотя Сбербанк имеет крупнейшую сеть филиалов и представительств по стране, назначение отделений ощутимо разнится. Поэтому, чтобы не обивать пороги зря, убедитесь, что выбранный вами офис имеет полномочия для оказания таких услуг. Для этого:

  1. Переходим на сайт Сбербанка.
  2. Открываем раздел «Отделения и банкоматы», предварительно отключив блокировщики рекламы и защиту от отслеживания (иначе карта не будет отображаться).
  3. Указываем, физическое лицо будет участвовать в сделке или юридическое.
  4. Щелкаем по кнопке «+ Выбрать услуги», выбираем необходимые операции.

После нажатия на кнопку «Применить» на виртуальной кате отобразятся все профильные отделения, находящиеся в городе. Вам останется лишь выбрать ближайшее, после чего можно переходить к следующему шагу.

 Процедура оформления

Чтобы сберегательный счет стал аккредитивным, нужно оформить его надлежащим образом. Для этого предоставляем в банк:

  1. Документы, удостоверяющие личности участников сделки (паспорта).
  2. Доверенность на открытие аккредитива (если вы действуете не от своего лица).
  3. Договор, на основании которого будет производиться движение денежных средств (договор о купле-продаже, об оказании услуги и т.п).
  4. Заявление на открытие аккредитива, оформленное по форме, установленной банком.
  5. Иные документы, которые может затребовать банк.

Если бумаги в порядке, оформление аккредитива производится в течение 20-30 минут.

Образец договора купли-продажи с использованием аккредитива

Рекомендуем также ознакомиться с образцами и примерами заполнения других документов, которые выложены на сайте Сбербанка. Все они доступны в режиме «онлайн» и актуальны на дату обращения.

Как снять деньги с аккредитива Сбербанка

Когда расчеты между участниками сделки ведутся в наличной форме, для оплаты нужно, чтобы заказчик проверил соблюдение условий договора и остался доволен. При получении средств через «Сбербанк» эта процедура несколько усложняется:

  1. Первым делом исполнитель собирает документы, подтверждающие, что он выполнил свою часть обязательств вовремя и в полном объеме.
  2. Затем оформляет сопроводительное письмо, к которому прилагает оригиналы или нотариально заверенные копии собранных бумаг.
  3. Сбербанк РФ проводит проверку по факту обращения.
  4. Если проблем нет, деньги поступают на счет исполнителя, и он может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Если выявлены нарушения, дальнейшая судьба финансов зависит от типа аккредитива. Или исполнитель устраняет нарушения (после чего получает свои деньги). Или заявитель пишет заявление на отказ от использования аккредитива, и тогда вся сумма (или ее часть, если до этого уже производились цикличные выплаты) возвращается ему.

Хотите оформить Аккредитив под сделку недвижимости, но столкнулись с непредвиденными трудностями? Рекомендуем обратиться непосредственно в службу поддержки Сбербанка, заполнив соответствующую форму обращения (предзаявку на оформление) на его официальном сайте.

Подробнее в видео:

Источник: https://sbank.online/credits/sberbank-akkreditiv/

Аккредитив при покупке недвижимости: условия, оформление

Аккредитив при покупке недвижимости стоимость

При продаже или покупке недвижимости, вопрос безопасности сделки и гарантии ее проведения без каких-либо непредвиденных ситуаций — очень важен. Во избежание мошенничества граждане могут воспользоваться такой услугой, как аккредитив при покупке недвижимости. Это сокращает риски в период оформления договора купли-продажи квартиры и передачи денег.

Рассмотрим особенности.

Что такое аккредитив при покупке недвижимости?

Аккредитив при покупке недвижимости — процедура, которая позволяет добиться чистоты и гарантии при оформлении сделки между покупателем и продавцом. Это схема, в оформлении которой ключевую роль занимает банк. Так покупатель перечисляет средства на счет банка-эмитента. После того, как продавец предоставит документы, подтверждающие факт заключения сделки, деньги поступают на его счет.

Услуга доступна как физическим, так и юридическим лицам. Особенность заключения состоит в следующем:

  • Если сделка была нарушена, деньги поступают обратно на счет покупателя;
  • Разрешить спор может как продавец, так и покупатель.

Чтобы уладить, сложившиеся недоразумения, с финансовым учреждением необходимо заключить соответствующий договор.

Виды

При заключении сделки важно выбрать подходящий тип аккредитива:

  • Покрытый или депонированный. Особенность в том, что на момент оформления сделки деньги находятся в распоряжении банка;
  • Непокрытый или гарантированный отличается тем, что банк может списывать средства в рамках стоимости услуги;
  • Отзывной может меняться или полностью отклоняться банком-эмитентом;
  • Безотзывной может модернизироваться только в случае согласия получателя.
  • Безотзывной покрытый аккредитив при покупке квартиры является самым надежным видом сделки. Особенность его в том, что при поступлении средств на счет банка, ни одна из сторон не сможет изменить условия соглашения.

Аккредитив при покупке недвижимости в Сбербанке

Такая услуга от банка является платной, поэтому лучше всего выбирать финансового посредника с хорошей репутацией (узнать о последних кредитных предложениях банка можно по ссылке: ). Сбербанк, как один из ведущих банков РФ, предоставляет возможность клиенту оформить сделку через аккредитив с учетом преимуществ:

  • Деньги передаются по безналичному счету;
  • Передача денег от одной стороны к другой осуществляется на основании согласия исполнить все условия сделки;
  • При невыполнении договоренностей деньги передаются обратно владельцу.

Цена на услугу аккредитива в Сбербанке является приемлемой для физических лиц и зависит от размера сделки.

Стоимость аккредитива в Сбербанке в 2020 году:

  • Если две заинтересованные стороны соглашения проживают в одном регионе, стоимость составляет 0,2% от цены сделки;
  • В разных городах и, соответственно, обращаются в различные подразделения банка — 0,3%;

Обслуживание услуги стоит 2 000 рублей.

При продлении срока действия процедуры необходимо заплатить дополнительно 2 000 рублей.

Аккредитив при покупке недвижимости ВТБ

В ВТБ банке расценки на оформление аккредитива следующие:

  • При открытии сделки необходимо заплатить 0,2% от суммы. Минимальный размер средств: 1 200 руб., максимальная сумма — 4 500 руб.;
  • Изменение срока действия стоит 0,2%. Минимум 900 рублей. Максимальная сумма составляет 4 500 рублей.

Оформляя аккредитив в ВТБ банке, возможно свести к минимуму финансовые риски для обеих сторон. Также деньги в полном объеме вернутся отправителю в случае возникновения непредвиденных сложностей.

Договор купли-продажи через аккредитив

Договор оформляется плательщиком и банком. Форма составления документа определяется банковским учреждением. В соглашении обязательно должна быть информация:

  1. Реквизиты банка-эмитента и банка-исполнителя;
  2. Данные получателя и отправителя;
  3. Список документов, которые предоставляет продавец;
  4. Какая из сторон расплачивается за открытие аккредитивного счета;
  5. За какой период покупатель должен открыть счет и перевести деньги;
  6. Размер неустойки за каждый день.

При составлении соглашения покупателю и продавцу необходимо определиться с банком. Если у продавца счет открыт в организации, в которой оформлен аккредитив, этот банк будет исполнителем и эмитентом одновременно.

Скачать образец договора купли-продажи через аккредитив можно тут:

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/akkreditiv-pri-pokupke-nedvizhimosti/

Аккредитив Сбербанка для физических лиц

Аккредитив при покупке недвижимости стоимость

Если вы хотите подстраховаться в случае сотрудничества с незнакомым поставщиком или покупаете жилье и желаете избежать рисков, связанных с предоплатой, то вам поможет аккредитив Сбербанка для физических лиц. Открываемый в банке специальный счет представляет собой гарантию передачи определенной суммы от Покупателя Продавцу согласно предписанным условиям сделки.

Такая услуга позволяет получить необходимые гарантии всем участникам финансовых сделок

Расчеты аккредитивами в Сбербанк позволяют защитить интересы сторон и исключить возможность мошенничества или обмана. Осуществляется взаимодействие по следующему алгоритму:

  1. Покупатель и Продавец оформляют отношения, прописывая сроки, условия и суммы денежных ресурсов.
  2. Покупатель перечисляет оговоренную величину в банковское учреждение.
  3. После исполнения условий (передачи в собственность недвижимости, отгрузки товара, выполнения заказа и т.п.), банк перечисляет сумму на счет Продавца.

Банковский инструмент гарантирует передачу денежных средств от Покупателя Продавцу с контролем условий сделки

Особенности и назначение аккредитива при покупке недвижимости

Частными лицами подобная форма расчетов чаще всего применяется при сделках купли-продажи недвижимости. Банк при этом  выступает гарантом в действительном проведении сделки.

При срыве, отказе от продажи, несоблюдении условий относительно жилья, покупатель не потеряет свои сбережения. Часто такой возможностью пользуются при ипотеке.

В этом случае безналичный расчет включает и заемные средства, что имеет ряд особенностей и учитывается в контракте.

Можно использовать обязательство банка на недвижимость для проведения честной сделки, а также выполнять иные варианты расчетов, например, при строительстве или инвестировании.

Для юридических лиц существует возможность осуществления заказа под аккредитив.

При этом есть возможность разбить его на несколько этапов, если, к примеру, необходима предварительная предоплата или компенсация транспортных расходов.

Банковское обязательство имеет широкую область применения, в том числе при сделках с недвижимостью

Направления сделки

У физлиц есть возможность выбрать вид услуги, исходя из особенностей сделки и сложности ее проведения, по одному из направлений:

  • Безакцептный. Предусматривает право Покупателя самому обратиться за услугой, без привлечения второй стороны.
  • Безотзывный. Покупатель не сможет без присутствия Продавца отозвать свои сбережения.
  • Покрытый. Банк списывает ресурсы Покупателя до окончания действия договора.

Преимущества продажи квартиры через аккредитив Сбербанка

Использование услуги безопасной сделки особенно востребована при продаже квартиры и предоставляет участникам купли-продажи несомненные преимущества. Ведь взаимодействие происходит с учетом таких особенностей:

  1. Перечисления средств осуществляется в безналичной форме. Покупателю нет потребности получать наличные, пересчитывать, беспокоиться об их сохранности и т.п. Покупателю не требуется пересчитывать и проверять подлинность денежных знаков, что ускоряет процесс урегулирования оплаты.
  2. Каждый участник в равной мере защищен от несправедливости и мошенничества. Стороны получат желаемое только при соблюдении условий заключенного контракта.
  3. Покупатель не потеряет деньги, если продажа не случится по непредвиденным обстоятельствам.
  4. Продавец после регистрации и завершения передачи прав на обладание недвижимостью, получит средства от банка в полной мере.
  5. При отсутствии регистрации в указанные сроки, банковское учреждение возвращает средства Покупателю.
  6. Поскольку банк не затрачивает больших ресурсов на выполнение процедуры, готов предложить невысокие тарифы на услугу.
  7. Стороны сокращают свои затраты и ускоряют проведение операции.

Аккредитивная схема расчетов выгодна, как Покупателю, так и для Продавцу

Тарифы на аккредитив в Сбербанке

Стоимость услуги оплачивается согласно действующим тарифам. Они рассчитываются с учетом суммы сделки, использования заемных ресурсов и срока удержания денег:

  • Стоимость услуги, если она проводится в пределах действия одного территориального подразделения банка: 0,2%. Ограничены также верхние и нижние пределы цены: 1000-5000 рублей.
  • При взаимодействии между разными региональными  подразделениями: 0,3%. Диапазон: 1500-10000 рублей.
  • Обслуживание счета: 2000 рублей.
  • Максимальный срок взаимодействия (удержание средств на сберегательном счете): 120 дней.
  • Возможность продления услуги еще на 60 дней, с условием оплаты 2000 рублей дополнительно.

В зависимости от типа сделок банк предлагает клиентам три вида тарифов

Тарифы на использование аккредитивной формы расчетов для физлиц следующие:

  • купля-продажа недвижимости — 2000 руб.;
  • купля-продажа движимого имущества между физическими лицами — 0,2% от сделки (минимальная сумма от операции — 1500 руб, максимальная — 5000 руб.);
  • купля-продажа движимого имущества между юрлицом и физическим лицом — 0,5% от суммы сделки (минимально — 2500 руб., максимально — 15000 руб. за одну операцию).

При заключении таких крупных операций, как покупка жилья, стоимость за гарантированное выполнение сторонами своих обязательств вполне приемлемая.

Для сравнения, рассматривая, сколько стоит аккредитив в Сбербанке для юр.лица, можно отметить более высокую планку – от 0,5% (в границах 2500-15000 рублей). Но, если учреждения участвуют в муниципальных или региональных программах социально важного значения, стоимость назначается индивидуально и может и вовсе составить 0 рублей. Максимальный же порог для данной категории – 2500 рублей.

Скачать файл:

Заявление на открытие аккредитива

Скачать файл:

Сборник тарифов на банковские операции

Оформление аккредитива

Оно включает такую информацию:

  1. Данные о Покупателе (Отправителе денег).
  2. Сумма и счет, на котором она расположена.
  3. Номер счета и реквизиты подразделения Отправителя.
  4. Номер счета и реквизиты подразделения Получателя.
  5. Вид аккредитива Сбербанка: покрытый, безотзывный.
  6. Назначение: оплата. Указывается номер договора, дата, а также адрес жилья.
  7. Основания для платежа: перечень документов.
  8. Счет для снятия оплаты за обслуживание и исполнение аккредитивного расчета.

На официальном сайте банка все клиенты-физлица могут заполнить предзаявку для того, чтобы с ними связались сотрудники банка и помогли разобраться в услуге

Основаниями для банковской гарантии и передачи денег могут выступать означенные клиентом документы.

Для оформление услуги при покупке квартиры необходимо предоставить такие документы:

  • Договор купли-продажи: заверенная копия или оригинал.
  • Регистрационное свидетельство на владение жильем.
  • Выписка из Реестра относительно ранних сделок по нему.

Чтобы получить банковские обязательства при расчетах, нужно сначала написать заявление в банк

Чтобы внести изменения в договор, необходимо заполнить заявление расхождения. Всегда бывают непредвиденные обстоятельства, из-за которых строго выполнить процедуру не представилось возможным.

Придя к соглашению и желая сделку закончить, достаточно подать данную заявку от лица Покупателя, где указать данные о расчетном счете: номер, сумма, срок и дать согласие на исполнение при наличии конкретных расхождений от условий  в договоре (их перечислить в специальной графе).

Упрощенная процедура оформления аккредитива для юрлиц

Сделки с коммерческой недвижимостью относятся к самым дорогостоящим покупкам. Риск при такой сделке достаточно высок, поэтому продавец и покупатель заинтересованы в получении гарантий на ее заключение.

Чтобы обезопасить покупку, Сбербанк намного упростил процедуру оформления аккредитивов для коммерческой недвижимости.

Сейчас на ее проведение достаточно потратить максимум 10 минут, а в течение рабочего дня деньги поступят на счет продавца.

Обе стороны получают защиту и гарантию совершения сделок — обмена товара на деньги

При покупке до 100 млн. руб. установлен единый комиссионный сбор – 0,1% от суммы аккредитива. Минимальная комиссия составляет 10 тыс. руб., максимальная – 100 тыс. руб. При аккредитивах, сумма которых превышает 100 млн. руб. Сбербанк устанавливает размер комиссии в индивидуальном порядке.

Банковское учреждение является гарантом того, что все расчеты по купле-продаже будут проведены в полном объеме после предоставления заранее подготовленных документов.

Для удобства участников сделки был создан специальный центр по структурировании расчетов с аккредитивами в нестандартных сделках.

Новая услуга выгодна не только юрлицам, выступающим в роли покупателя или продавца, но также застройщикам и риелторам.

Особенности аккредитива через Сбербанк (видео)

Из видео вы узнаете все плюсы аккредитивной схемы расчетов для всех участников сделки.

Заключение

Сегодня аккредитивная форма  признана самой популярной и безопасной схемой безналичных расчетов. Она одновременно выгодна обеим сторонам  сделки, поскольку уравновешивает баланс финансовых интересов ее участников.

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/uslugi/akkreditiv-sberbanka-dlya-fizicheskix-lic.html

Аккредитив в Сбербанке для физических лиц: стоимость, условия

Аккредитив при покупке недвижимости стоимость

Крупная финансовая сделка, например, покупка недвижимости, всегда сопряжена с высокой степенью риска для всех её участников. Продавец может остаться без оплаты, а покупатель – без сбережений или без имущества.

Защитить свои интересы в операциях с дорогостоящими товарами позволяет специальная услуга – аккредитив. Её суть заключается в том, что всю ответственность за проведение расчетов берет на себя кредитное учреждение, гарантируя сторонам процесса удовлетворение их потребностей.

В данной статье рассмотрим, как клиенты Сбербанка могут обезопасить себя от недобросовестных продавцов/покупателей.

Основные характеристики продукта

Аккредитив – одна из услуг Сбербанка, которая помогает клиентам финансовой организации не сомневаться в благоприятном исходе крупной сделки с недвижимостью или другим ценным имуществом.

Благодаря такой опции покупатель гарантированно становится обладателем товара, за который была внесена оплата, а продавец стопроцентно получает денежные средства с продажи при соблюдении всех условий договора.

Если по тем или иным причинам покупатель остается без недвижимости, за которую заплатил, банк возвращает ему деньги.

К данной услуге целесообразно прибегать в следующих ситуациях:

  • При приобретении квартиры, дома, коттеджа и другой недвижимости, в т.ч. в ипотеку;
  • При участии в цепочке договоров купли-продажи (т.е. в обмене жильем);
  • При продаже или покупке автомобиля, профессионального оборудования, акций компаний, доли в бизнесе и т.п.;
  • При оплате дорогостоящих услуг (к примеру, адвоката, финансового управляющего или какого-либо юридического лица).

Если при выборе способа расчёта отдано предпочтение банковскому аккредитиву, схема действий будет такой:

  1. Заключение оферты между сторонами сделки, в которой в обязательном порядке фиксируются права участников, допустимые сроки исполнения обязательств, предмет соглашения и стоимость товара/услуги. Таким документом может быть договор купли-продажи (в т.ч. проект), цессии или оказания услуг.
  2. Открытие покупателем счета, на который им должна быть внесена вся сумма по договору плюс комиссия за аккредитив.
  3. Выполнение условий сделки продавцом и предоставление в кредитное учреждение официального подтверждения перехода имущественных прав покупателю (например, выписка из Росреестра). Если сделка касается не недвижимости, подтверждающие документы оговариваются индивидуально.
  4. Проверка банком законности финансовой операции, при отсутствии нарушений – перевод денег продавцу.

Безусловно аккредитив пользуется огромной популярностью в сделках с недвижимостью. При этом покупка квартиры на вторичном рынке вызывает больше сомнений, чем операция с новостройкой, ведь не исключен риск внесения денежных средств за обремененное имущество.

Однако и взаимодействие с недобросовестным застройщиком может привести к печальному результату. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, лучше заблаговременно позаботиться о наличии гарантий полного и своевременного исполнения обязательств договора купли-продажи обеими сторонами.

Именно с этой целью Сбербанк и предоставляет своим клиентам услугу по принятию ответственности за безопасное проведение расчетов и за соблюдение условий оферты.

Плюсы и минусы аккредитива

Решение воспользоваться аккредитивом Сбербанка имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  • Безналичная форма расчетов ускоряет процедуру взаимодействия продавца с покупателем, особенно при совершении сделок между жителями разных городов.
  • Обязательства гарантированно будут исполнены всеми сторонами надлежащим образом и строго в отведенный для этого срок.
  • В случае невыполнения условий договора одним из участников сделки, второму возвращаются денежные средства или имущественные права.
  • На оформление услуги понадобится около 10 минут, на проверку и завершение сделки – не более 1 рабочего дня (даже если покупатель и продавец из разных городов).
  • Минимальная цена аккредитива для физических лиц составляет 1500 руб., что несущественно в сравнении с величиной возможных убытков.
  • Продавец защищен от риска неполучения средств за товар, переданный во владение покупателю.
  • Оформить банковский продукт предельно легко и просто в отделениях Сбербанка по всей стране. Также подача онлайн-заявки может быть осуществлена посредством сервисов ДБО (дистанционного банковского обслуживания) из любого удобного места.

Несмотря на всю пользу аккредитива, стоит учитывать некоторые особенности данной услуги:

  1. Ограничение операций – кредитное учреждение не берет на себя ответственность при совершении клиентами небольших сделок.
  2. Высокая стоимость – для юридических лиц гарантии могут обойтись в несколько десятков тысяч рублей.
  3. Наличие комиссии – зависит от вида сделки.
  4. Бумажная волокита – для оформления сделки требуется написание заявления, сопроводительного письма и пр.

Комиссия за пользование аккредитивом составляет:

  • Приобретение или продажа недвижимости:
    • за  счет собственных денег – 2000 руб.;
    • за счет заемных средств, предоставленных Сбербанком – 3400 руб.
  • Купля-продажа движимого имущества, обоими участниками сделки являются физ. лица – 0,2% от суммы, указанной в договоре (минимум 1500 руб., максимум 5000 руб.);
  • Купля продажа движимого имущества, одной из сторон операции выступает юр. лицо – 0,5% от размера сделки (мин. – 2500 руб., макс. – 15 тыс. руб.).

Процедура оформления услуги

Как ранее уже было отмечено, оформить аккредитив физ. лицо может с помощью сотрудника отделения финансовой организации или самостоятельно в личном кабинете онлайн-банка.

При офлайн-оформлении потребуется выполнение следующих действий:

  1. Обратиться в структурное подразделение банка, в котором предоставляется данная услуга. При себе необходимо иметь паспорт и договор купли-продажи/его проект или любой другой документ-основание.
  2. Открыть сберегательный счет и внести требуемую сумму с учетом комиссии за услугу. Если уже есть открытий счет, можно воспользоваться им.
  3. Написать заявление на открытие аккредитива, указав в нем реквизиты плательщика и получателя.
  4. Заключить договор о банковском обслуживании. После этого специалист кредитного учреждения по телефону или электронной почте уведомит получателя об активации услуги. От получателя требуется предоставление документального подтверждения успешного осуществления своих обязанностей по договору.
  5. Дождаться исполнения аккредитива. Если получатель предъявил все необходимые бумаги до 12:00, операция завершится до конца этого рабочего дня, если после 12:00 – на следующий день. При обнаружении в документах расхождений с условиями аккредитива, оплата не производится.

Примечание: Ознакомиться со списком уполномоченных офисов можно на официальном сайте банка (sberbank.ru) в разделе “Отделения и банкоматы”.

Также уточнить данную информацию можно у оператора горячей линии номеру +7 495 500-55-50 или 900 для звонков с мобильных телефонов.

Через мобильное приложение Сбербанк Онлайн для открытия Сберегательного счета требуется:

  1. Войти в мобильное приложение (можно установить на смартфоны с Android или iOS).
  2. Нажать на плюсик рядом с разделом «Вклады и счета».
  3. Выбрать продукт («Сберегательный счет») и валюту вклада.
  4. Ознакомиться с условиями счета и нажать кнопку «Продолжить».
  5. Поставить галочку о согласии с условиями счета и нажать «Открыть…».
  6. После этого вклад будет открыт.

Чтобы оформить аккредитив необходимо:

  1. Ввести в строку поиска слово «Аккредитивы» и выбрать услугу.
  2. Найти заявку на аккредитив, направленную застройщиком через через СберAPI или Сбербанк Бизнес Онлайн, и активировать ее.
  3. Проверить данные, подтвердить выполнение операции и сохранить документы.
  4. Отслеживать изменение статуса заявки.

Примечание: Клиент, отправляющий заявку в онлайн-режиме, обязательно должен быть резидентом РФ и действующим клиентом Сбербанка с подтвержденными и актуальными в системе паспортными данными. В мобильном приложении предоставляется возможность оформить аккредитив только на покупку-продажу недвижимости.

Если в личных данных, указанных в договоре с застройщиком или в банковской базе, допущены ошибки. аккредитив оформить не удастся.

Юр. лица используют аккредитив при совершении крупных торговых сделок и при финансировании различных мероприятий.

Оформление услуги особенно актуально в операциях с переводными векселями, иностранными партнерами, а также для осуществления платежей в пользу сторонних компаний.

Процедура открытия аккредитива юр. лицом практически полностью совпадает с алгоритмом действий физ. лица. Но интернет-заявки отправляются из личного кабинета сервиса «Сбербанк Бизнес Онлайн» или через СберAPI, а не из мобильного приложения.

Отличие аккредитива от банковской ячейки

При возникновении желания защитить свои финансовые интересы от недобросовестного продавца квартиры или дома одни клиенты кредитной организации принимают решение воспользоваться банковской ячейкой, другие – открыть аккредитив. В обоих случаях гарантируется безопасное осуществление сделки, но методы расчета разные.

Банковская ячейка – удобный инструмент внесения оплаты за объект недвижимости наличными деньгами.

До выполнения продавцом всех возложенных на него обязательств деньги находятся в надежном месте под круглосуточной охраной.

Если операция совершается в пределах одного города, размещение и получение средств в отделении банка не вызывает каких-либо неудобств. Если участники территориально удалены друг от друга, расчет наличными – не лучшая идея.

Аккредитив – подстраховка в крупных сделках, по которым выбран безналичный способ оплаты.

Деньги хранятся на сберегательном счете до предоставления в банк подтверждения надлежащего исполнения получателем условий оферты.

После проверки законности и корректности операции средства со сберегательного счета покупателя поступают на счет продавца. При выявлении каких-либо нарушений вся сумма возвращается пострадавшей стороне.

Таким образом, главное принципиальное отличие аккредитива от банковской ячейки состоит в том, что при использовании ячейки невозможен безналичный расчет, а при аккредитиве исключено внесение оплаты наличными.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.