Аккредитив при покупке недвижимости минусы

Содержание

Аккредитив при продаже недвижимости, подводные камни

Аккредитив при покупке недвижимости минусы

Александра Рожкова

Аккредитив при сделках купли-продажи недвижимости приходит на смену банковской ячейке. Это относительно новый способ защиты и продавца, и покупателя. У аккредитива есть свои особенности и подводные камни. Чтобы сохранить свои средства и недвижимость, нужно понимать, как такая схема работает.

Что это такое, виды

Аккредитив – это способ безналичного расчета между участниками сделки купли-продажи. В случае с недвижимостью продавец получает деньги покупателя со специального банковского счета только в том случае, если выполнены условия договора.

Например, покупатель квартиры, открывая аккредитивный счет, дает банку поручение перевести деньги продавцу после того, как последний предоставит определенные документы – договор купли-продажи со штампом Росреестра, выписка из ЕГРН, в которой собственником значится уже покупатель, договор уступки прав требования, выписка из домовой книги о снятии с регистрационного учета.

Аккредитивы бывают:

  • отзывными/безотзывными – покупатель либо может забрать свои деньги с аккредитивного счета, либо нет
  • акцептными/безакцептными – дополнительное согласие покупателя на перевод денег после выполнения условий продавцом либо требуется, либо нет
  • покрытыми/непокрытыми – либо деньги покупателя переведены на аккредитивный счет, либо нет, при этом банк выступает гарантом исполнения обязательств покупателем

При сделках с недвижимостью применяют безотзывный безакцептный покрытый аккредитив. В случае с ипотекой выдавший ее банк требует проведения расчетов через свой специальный аккредитивный счет.

Преимущества и подводные камни продажи через аккредитив

Как и при использовании банковской ячейки, сделки купли-продажи недвижимости с помощью аккредитива имеют как плюсы, так и минусы.

Преимущества использования аккредитива:

  • отсутствие риска при снятии или перевозке крупных сумм наличных
  • сокращение времени на расчеты
  • высокая степень безопасности, гарантированная банком-посредником
  • возможность дистанционного оформления сделки, в том числе купли-продажи недвижимости в другом регионе
  • необходимость документального подтверждения исполнения обязательств продавца

Недостатки аккредитива:

  • при наличии нескольких собственников объекта недвижимости, придется открывать отдельный счет для каждого, что увеличивает расходы покупателя
  • банк в обязательном порядке уведомляет ФНС о сделке, поэтому манипулировать суммой договора продавцу не удастся, а покупателю, возможно, придется объяснять происхождение денег
  • высокая стоимость обналичивания средств
  • в случае отзыва лицензии у банка, стороны рискуют потерять свои деньги, поскольку обязательное страхование на аккредитивы не распространяется
  • риск подделки документов продавцом

Делая выбор между аккредитивом и банковской ячейкой следует учитывать возможные риски и преимущества, при этом стоимость обеих услуг примерно одинакова.

На какой срок оформляется

Этот момент стороны оговаривают самостоятельно. В любом случае нужно заложить время, достаточное на оформление документов, регистрацию перехода права собственности, подготовку и передачу банку продавцом необходимых документов.

Причем время нужно учесть с запасом на непредвиденные ситуации (заболевание одного из участников сделки, задержки в оформлении, возможный форс-мажор).

Как правило, при сделках купли-продажи на вторичном рынке, срок действия аккредитива составляет не больше 60 дней. При оформлении долевого участия он может быть продлен до трех месяцев, что связано с особенностью формирования застройщиком пакета документов для регистрации прав собственности.

Необходимые документы

Для открытия аккредитива покупатель предоставляет в банк:

  • паспорт
  • договор, который служит основанием сделки – купли-продажи, цессии, долевого участия, оказания услуг – или проект такого договора
  • заявление на открытие сберегательного счета
  • сопроводительное письмо, в котором указаны условия перевода средств на счет получателя

Некоторые банки предоставляют своим действующим клиентам возможность открыть аккредитив без личного участия, через личный кабинет на официальном сайте.

Стороны заключают договор, немного отличающийся от стандартного договора купли-продажи.

В документе должна содержаться следующая информация:

  1. Дата и место заключения, личные данные сторон.
  2. Информация об объекте недвижимости, его стоимости и документах продавца на объект недвижимости.
  3. Порядок расчетов между участниками сделки. Здесь необходимо указать, что всю сумму покупатель переводит через аккредитив с указанием его вида, даты, не позднее которой он должен быть открыт и банк-посредник. Период действия специального счета указывают в этом же пункте.
  4. Важный пункт – ответственность сторон при невыполнении обязательств. Например, стороны могут предусмотреть неустойку за несвоевременное открытие сберегательного счета.
  5. Стандартные условия – права и обязанности сторон, наличие обременений или ограничений и порядок их устранения, порядок снятия с регистрационного паспортного учета всех лиц, прописанных в квартире, ответственность продавца по погашению задолженностей по коммунальным услугам, техническое состояние объекта недвижимости на момент сделки, ответственность при отказе от заключения договора, способы урегулирования конфликтов.
  6. Отдельный пункт – участие в расходах, в том числе по открытию аккредитива и обналичиванию средств.
  7. Обязательство о регистрации договора в Росреестре.

После подписания сторонами договора покупатель открывает аккредитив в выбранном банке, продавец снимается с регистрационного учета, регистрирует договор в Росреестре и получает выписку о переходе права собственности.

Покупатель переводит на сберегательный счет необходимую сумму. Продавец предоставляет банку документы, указанные в условиях аккредитива. Банк осуществляет перевод забронированной суммы на расчетный или карт-счет продавца и закрывает аккредитив.

Кто оплачивает оформление аккредитива

Этот вопрос стороны оговаривают до подписания договора. Как правило тот, кто выступает инициатором сделки через аккредитив, тот и несет все расходы по его открытию и обслуживанию. Но, поскольку, обе стороны сделки защищены в равной степени, они могут договориться о совместной оплате дополнительных расходов на аккредитив.

Какие банки предоставляют услугу

Ведущие кредитные учреждения, входящие в ТОП-10, предоставляют возможность проведения сделок с помощью аккредитива:

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Россельхозбанк
  • АльфаБанк
  • ЮниКредит Банк
  • Московский Кредитный Банк
  • Райффайзенбанк

В региональных банках также могут предоставляться услуги аккредитива.

Проведение сделок с недвижимостью всегда связано с риском. Наибольшую опасность представляют моменты расчетов между сторонами. Поэтому использование для защиты инвестиций и недвижимости граждане все чаще используют банковский аккредитив. Такой способ расчетов – безналичный и гарантированный банком – самый безопасный на сегодняшний день.

Источник: https://yurzone.ru/prodazha-nedvizhimosti-cherez-akkreditiv.html

Аккредитив при продаже квартиры: что это, плюсы и недостатки – Плюс/минус

Аккредитив при покупке недвижимости минусы

Далеко не каждый современный житель Российской Федерации хорошо разбирается в банковской и экономической терминологии.

В нашей статье мы подробно расскажем об одном из денежных обязательств при работе с платежами — аккредитиве, а также прольем свет на плюсы и минусы данного явления, о банках, которые используют такую функцию и о причинах, почему в современной России аккредитив редко используется при покупке недвижимости.

Что же из себя представляет аккредитив?

Т.е. аккредитив является одним из видов безопасных платежей, при которых гарантом выполнения сделки выступает сам банк.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

При помощи аккредитива, возможно, осуществлять различные платежи в пользу третьих лиц (бенефициаров), если последний предоставит в банк нужные документы по платежу и затребуют указанную сумму в договоре.

Важно знать, что при платежах по аккредитиву нужно соблюдать сроки указанные в договоре, иначе по истечению сроков получить платеж по документам будет невозможно.

Также с помощью данного денежного обязательства возможно акцептовать, оплатить и учесть переводной вексель или передать полномочия другому банку-гаранту для выполнения тех же задач.

Помимо аккредитива также используется в торговых сделках и авансы, икассы и открытые счета или же «оплата по факту».

Аккредитивы международного уровня выпускаются с учетом унифицированных правил и обычаев, которые приняты для документных аккредитивов Международной торговой палатой в 2007 году, а также другими международными нормативно-правовыми актами и нормами.

В Российской Федерации аккредитив регулируется нормативно-правовыми документами Центрального банка РФ, которые несколько отличатся от общепринятой в мире практики.

Виды аккредитивов

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

  1. Аккредитив, который может быть отозван или отзывной аккредитив. Такой тип аккредитивов, как понятно с названия, может быть отозван либо самим плательщиком, либо банком-эмитентом.
  2. Безотказный аккредитив. Данный тип невозможно аннулировать.
  3. С красной оговоркой. Такой тип аккредитива предусматривает, что банк-эмитент имеет право уполномочить банк-исполнитель для проведения платежа-аванса. Название пошло со времен, когда такая деталь в договоре выделялась красным цветом.
  4. Депонированный или покрытый аккредитив. При использовании такого обязательства, банк-эмитент покрывает за счет кредита или средств самого плательщика всю сумму аккредитива на время сделки. Подобный тип весьма популярный именно на территории Российской Федерации.
  5. Гарантированный или непокрытый аккредитив предусматривает возможность списания средств с ведущего у него счета в пределах, которые были оговорены сделкой. Также возможно договориться об других возможных возмещениях потерь, которые уплачены бенефициару (получателю).
  6. Подтвержденный аккредитив гарантирует, что банк-исполнитель обязуется произвести расчет по указанной сумме вне зависимости от поступления средств из банка-эмитента.
  7. Револьверный тип аккредитива предусматривает равномерное или частичное поступление средств со счета плательщика на счет получателя. Чаще всего применяется в договорах связанных с частыми поставками товаров, которые проводиться на протяжении определенного время. Револьверный аккредитив позволяет сэкономить средства, так как снижается сумма затрат в целом.
  8. Циркулярный аккредитив дает возможность бенефициару получить деньги в пределах ранее оговоренного кредита через все банки-корреспонденты банковской структуры, которая обязалась выдать своему клиенту аккредитив.
  9. Резервный аккредитив предусматривает предоставление различных документов (кроме платежных) для получения средств бенефициаром. Чаще всего используется в исключительных случаях связанных с международной торговлей и ее определенными нюансами.
  10. Кумулятивный аккредитив дает возможность перечислить неистраченную сумму действующего аккредитива к сумме нового, который был открыт в той же банковской структуре.
  11. Некумулятивный аккредитив подразумевает возвращение неистраченных средств банку-эмитенту для последующего возвращения их на текущий банковский счет плательщика.

Процедура по выполнению аккредитива в России

В таком случае одна из сторон — покупатель, может обратиться в банк-эмитент, с просьбой открыть аккредитив на указанную в торговом договоре сумму. После открытия аккредитива в банке, для получения средств нужно какая-то гарантия выполнения условий договора, это могут быть документы о получении или отгрузке товара или другие, которые подтвердят условия сделки.

Когда сделка успешно завершена одна из сторон — продавец, должна отправить в банк-эмитент документы, которые выступят гарантией завершения сделки.

После банк покупателя может осуществить платеж по ранее оговоренному аккредитиву с учетом полученных от банка-исполнителя инструкций.

В конце, после выполнения всех банковских операций и уплате комиссии, сторона-получатель может забрать деньги указанные в документах.

Плюсы и минусы аккредитива

ПлюсыМинусы
Аккредитив позволяет избежать проверки купюр на подлинность и лишних операций с огромными денежными суммами наличных средствАккредитив подразумевает сложный оборот документов и как следствие более тщательный контроль, но более медленное выполнения сделки
При сделках с аккредитивом непосредственным гарантом выполнения условий выступает сам банк, что позитивно сказывается на надежностиТакой тип обязательств подразумевает получение средств лишь одним покупателем, это один из существенных минусов, если у собственности несколько владельцев
Так как банковская операция не просто проходит через банк, но и контролируется им, сама банковская структура заинтересована в правильности сделки и в ее законностиЗа проведения банковских операций по аккредитиву и оформление сделки банк взымает дополнительную комиссию
Риски для сторон сводятся почти к нулю, особенно это касается стороны покупателя, т.к. доступ к средствам будет только у него, а значит потерять деньги — невозможно. Продавцу же гарантируется 100% получение денежных средств после продажи недвижимости или же других ценных вещейЕсли сделка сорвалась, вернуть средства будет возможно лишь через суд
Перевод средств по аккредитиву с легкостью осуществляется и по межгородуПри совершении сделок по аккредитиву одним из обязательств банка является уведомление налоговой службы о ней. Далеко не всех такое устраивает
Стоимость аккредитива редко может превышать стоимость пересчета наличности и аренды банковского сейфаИз-за сложности проведения самой операции, глубокого контроля над каждым этапом сделки и затраченного времени специалистов, банковские цены на такую услугу зачастую являются высокими
[/su_table

Банки, которые предоставляют аккредитив

Большинство крупных банковских структур в современное время предоставляют возможности проводить сделки через аккредитив. К ним относиться Центральный банк России, Сбербанк России, Бинбанк, ЮниКредит Банк, а также Альфа-Банк и другие.

Основные отличия сводятся к цене на услуги, комиссию и скорость выполнения банковских операций.

Перед сторонами сделки стоит широкий выбор банков для выполнения таких операций.

Популярность использования аккредитива при покупке недвижимости в России

При продаже с недвижимостью основным недостатком является невозможность проведения банковских операций при помощи аккредитива в тех случаях, если у квартиры или дома несколько собственников.

Кроме этого при срыве сделки, вернуть средства будет возможно лишь после судовых разбирательств.

Использование аккредитива не очень популярно при сделках с недвижимостью из-за ряда недостатков, к которым относят и длительное время выполнения сделки, в отличие от безналичных расчетов или наличной «оплате по факту».

Сделки с использованием аккредитива в России не являются известными широкому кругу банковских клиентов, и редко используется при сделках с недвижимостью из-за ряда недостатков при продаже такого рода собственности.

Но нужно учитывать, что в отличие от «оплаты по факту» (наличный расчет) или безналичных платежей, риск потерять средства или ценности для сторон сводятся к минимальным, хотя за это придется немного переплатить.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Источник:

Продажа квартиры по аккредитиву риски продавца и покупателя

Продажа квартиры через аккредитив содержит риски продавца в большей степени, чем покупателя, хотя банковская схема априори преподносится, как безопаснее, чем банковская ячейка, но существует ряд нюансов и опасностей, о которых узнаете из статьи!

По своему смыслу применение аккредитива соответствует хранению средств в банковской ячейке. Разница заключается только в том, что в последнем случае используются при расчете наличные деньги, а через аккредитив все финансовые операции протекают в безналичной форме.

Как и любой другой вариант проведения сделок с недвижимостью, применение данного механизма взаимных расчетов предполагает наличие определенных рисков, пусть одновременно и выступает средством защиты основных участников от возможных действий мошеннического характера.

Ознакомьтесь с рисками покупки квартиры по ДДУ

Продажа квартиры через аккредитив риски продавца

Основными рисками в данном случае будут выступать следующие моменты:

  1. При разрыве сделки продавец не сможет забрать себе денежные средства, но при этом и покупателю для получения их обратно потребуется обращение в судебные органы и вынесение соответствующего решения, что значительно усложняет жизнь и требует много времени.
  2. Сама по себе используемая схема предполагает значительный уровень бюрократических проволочек за счет необходимости оформления большого количества бумаг и документарного обмена между банковскими учреждениями, что значительно затягивает действия.
  3. Выплата денежных средств продавцу будет осуществлена только при условии точного соблюдения всех условий. На практике встречаются ситуации, когда непреднамеренные действия или иные другие причины приводят к появлению отклонений от первоначальных требований, и выливается в сложности с получением платы.
  4. Проведение подобных операций предусматривает обязательность уплаты комиссии за получаемые банковские услуги. В среднем ее величина составляет около 1,5-2 тысяч рублей, но может отличаться и в большую сторону, что ведет к дополнительным расходам действующих лиц.
  5. Не исключено, что любые операции по открытию счетов, проведению транзакций (денежных переводов) и иные услуги, получаемые клиентами кредитной организации, потребуют дополнительной оплаты, что приведет к росту сопутствующих расходов при оформлении сделки.
  6. Применение аккредитива возможно только в некоторых из российских банков. В первую очередь это Сбербанк, ВТБ и ряд других крупнейших участников рынка. В свою очередь небольшие региональные банки с такими инструментами обеспечения операций с недвижимостью практически не работают.
  7. На сегодня данный метод проведения финансовых расчетов признается наиболее медлительным из всех существующих вариантов при купле-продаже недвижимости, что оказывается неудобно в некоторых случаях, когда требуется срочное получение денег в полном объеме.
  8. Проведение операций с аккредитивами в обязательном порядке регистрируется с последующей передачей сведений о них в налоговую службу, поэтому сохранить факт купли-продажи втайне от представителей фискального органа не будет ни малейшего шанса.
  9. Ряд банков, предоставляющих подобные услуги, устанавливает очень высокий размер комиссий, поэтому становится целесообразным задуматься об использовании иных схем проведения расчетов за приобретаемое жилье.

Какие риски таит покупка квартиры с перепланировкой

Оценивая все сильные и слабые стороны применения аккредитивов необходимо указать на их постепенное распространение.

Схема гарантирует участникам и их активам довольно высокий уровень защищенности, позволяя одновременно перевести все взаиморасчеты в безналичную форму.

В свою очередь ограничивающим фактором выступает высокая стоимость подобных услуг, предоставляемых отечественными кредитными учреждениями.

Тем не менее, для тех, кто готов на переплату ради обеспечения необходимого уровня безопасности, его применение можно признать одним из оптимальных вариантов, из существующих в настоящее время.

Источник: https://narobraz.ru/remont-i-stroitelstvo/akkreditiv-pri-prodazhe-kvartiry-chto-eto-plyusy-i-nedostatki.html

Как воспользоваться аккредитивным р/счетом в «Сбербанке РФ»?

Аккредитив при покупке недвижимости минусы

Самой трудоемкой, сложной и ответственной финансовой процедурой является покупка недвижимых объектов.

Когда осуществляется соответствующая сделка по приобретению и регистрации в дальнейшем, есть достаточно серьезный риск, попасть на мошенников, то есть быть обманутым.

На перечисление финансов отводится примерно неделя, а за этот период бывший владелец имеет возможность отменить регистрацию.

Плачевный итог – будущий собственник может потерять личный капитал и купленную недвижимость.

В ситуации, если человек желает подстраховать себя при сотрудничестве с неизвестными поставщиками (юридическое лицо) или приобретаете недвижимый объект и не допустить рисков по предоплате, то СБ РФ предлагает отличную услугу – «аккредитив».

Это специальный счет, который открывается в финансово-коммерческой компании, предназначенный для гарантированной, безопасной передачи необходимой части денег покупателем продавцу. При этом соблюдаются все определенные заранее условия сделки «купли-продажи».

Условия осуществления аккредитивной сделки «купли-продажи» в СБ РФ

Особенности аккредитивного р/счета в «Сбербанке России»

Аккредитивные расчеты в СБ РФ предназначены для полной защиты сторон, участвующих в сделке и исключения мошеннических действий/обмана.

Процедура оформления «аккредитива» совершается таким образом:

  • «Приобретателем» и «Продавцом» оформляются соответствующее договорное соглашение, прописываются определенные сроки исполнения, необходимые условия, перечисляемая сумма;
  • «Приобретателем» перечисляются указанный капитал в финансово-коммерческую структуру;
  • после того как все установленные условия осуществлены (недвижимый объект перешел в собственнические права, товарная продукция была отгружена, заказы были исполнены, прочее), СБ РФ совершает перечисление на счет второй стороны.

Оформить «аккредитив» в СБ РФ – получить надежные гарантии и защиту от обмана при покупке жилья

При этом предоставляются соответствующие гарантии:

  • для пользователей, которые совершают расчетные процедуры в Российской Федерации;
  • для осуществления финансово-расчетных действий по контрактам, заключаемым на российском рынке;
  • чтобы свести к минимуму различные коммерческие риски (неуплата, непоставка товарной продукции, прочее);
  • чтобы получить необходимое финансирование, предоставляемое на определенных (специальных) условиях.

Каждый день заключается огромное количество договорных соглашений, которые касаются «купли/продажи», в том числе и всевозможных объектов недвижимости. Здесь участниками являются две стороны – «Продавец» и «Покупатель». Ими могут быть как частные лица, так и юрлица.

Наряду с подобной услугой пользователи имеют возможность получить заемный капитал на приобретение объектов недвижимости. Условия получения ипотеки в «Сбербанке» выгодные, привлекательные для всех заинтересованных лиц.

Расчетные действия осуществляются двумя способами – безналичное перечисление, наличным образом (деньги передаются напрямую).

Вариант безналичной оплаты имеет несколько направлений:

  • платежный перевод через финансово-кредитную компанию;
  • с помощью пластиковой карточки (наличная сумма – пластик, карточка – карточка, р/счет – пластик);
  • посредством чеков или векселей;
  • с использованием «аккредитива»

Понятие «аккредитив» и условия использования в СБ РФ

Это специальный финансовый продукт, где гарантом является посредник – финансово-кредитная структура. При этом она несет ответственность, чтобы расчетные действия, совершаемые между сторонами договорного соглашения, были выполнены согласно предварительно установленных условий, то есть оговоренный капитал был передан по назначению.

Аккредитивные расчеты регламентируются на государственном уровне, соответственно определенного законодательно-правового акта (Гражданский Кодекс Российской Федерации, часть 2, параграф 3).

Существует несколько разновидностей «аккредитива», каждый из которых обладает личными особенностями – осуществление установленных условий, порядок осуществления платежей, прочее.

Как выполняется расчет через «аккредитив» в «Сбербанке России»? Плюсы и минусы

Защита и безопасность подобных сделок, особенно если это касается внушительных сумм, обладает приоритетным значением. Безналичное перечисление относится к самому распространенному финансовому инструменту, который помогает безопасно и быстро совершить платеж.

Преимущества аккредитивного р/счета в СБ РФ

Перед принятием решения по оформлению «аккредитива» в СБ РФ, необходимо подробно рассмотреть все его преимущества и недостатки.

Плюсами выступают:

  • нет необходимости перевозить, считать деньги (купюры), выполнять проверку подлинности;
  • безопасность сделки значительно повышается, поскольку капитал переводится второму участнику лишь после исполнения установленных условий (прописываются в договорном соглашении);
  • «Продавец» оперативно получает оговоренную сумму;
  • гарантия, что «Покупатель» не попытается обмануть «Продавца»;
  • простота оформления аккредитивного р/счета;
  • доступные тарифы, поскольку отсутствуют расходы за хранение денег;
  • возможность получить услугу на очень привлекательных условиях, если правильно подобрать «аккредитив».

Минусами являются:

  • высокая стоимость (тарифы) для юрлиц и ИП;
  • продолжительный период оформления, поскольку необходимо предоставить достаточно обширный пакет документов;
  • открытый доступ к сделке «купли/продажи» со стороны налоговых структур (в ситуации, если недвижимость приобретается по стоимости свыше одного миллиона рублей, а права собственности на продаваемое жилье не превышает три года);
  • не берутся в работу небольшие сделки «купли/продажи».

Что такое аккредитивный счет в «Сбербанке России» при покупке/продаже квартиры?

Оформление процедуры «аккредитива» в СБ РФ для частных клиентов при сделке «купли/продажи» – это надежная защита от потенциального обмана, стопроцентная гарантия получения жилья в собственнические права после осуществления всех необходимых действий.

Как объясняется понятие «аккредитива» при покупке жилья

Подобные сервисные услуги осуществляются в нескольких разновидностях:

  • «Безакцептный». Сумма перечисляется лишь после выполнения сделки, участие «Покупателя» не требуется. По договорным обязательствам в СБ РФ приходит «Продавец».
  • «Безотзывной». В этом случае участниками становятся обе стороны. Аннуляция аккредитивного р/счета не предусмотрена, поэтому сделка будет завершена однозначно.
  • «Отзывной». Деньги можно вернуть на РС приобретателя, если наступили какие-либо непредвиденные ситуации, которые обязательно прописываются в договорном соглашении. Получать согласие от «Продавца» не нужно.
  • «Покрытый». Приобретатель жилья переводит на «аккредитив» СБ РФ предварительно оговоренную часть денег. Сумма хранится до завершения сделки и исполнения оговоренных условий.

Важные нюансы «аккредитива» в «Сбербанке России» при продаже недвижимости

Достаточно важным аспектом открытия аккредитивного р/счета считается соблюдение соответствующих условий, которые определены СБ РФ.

Их необходимо знать всем, кто решил воспользоваться подобной услугой:

  • у клиента, который хочет оформить «аккредитив», должен быть в СБ РФ какой-либо открытый ЛС или депозит (обязательно активный);
  • оба участника сделки должны входить в состав клиентуры банка-кредитора;
  • кроме основного документа (общегражданский паспорт), нужно будет передать в финансово-коммерческую структуру договорное соглашение, заключенное по сделке «купли/продажи»;
  • «аккредитив» оформляется лишь для совершеннолетних и дееспособных граждан.

Как происходит оформление «аккредитива» при покупке недвижимости в «Сбербанке России»?

Регламент оформления аккредитив-счета:

  • «Покупатель» и «Продавец» оговаривают определенные условия по сделке «купли-продажи» и стоимость приобретаемой недвижимости.
  • Составляется соответствующее договорное соглашение.
  • Заказчик, которым может выступать любая сторона, обращается в офис СБ РФ и подает заявление менеджеру-консультанту на открытие аккредитивного р/счета. Здесь нужно продублировать те условия, которые прописаны в договорном соглашении по покупке жилья.
  • Далее будет открыт аккредитивный РС, куда перечисляется оговоренный капитал.
  • СБ РФ направляет противной стороне оповещение, что на данный р/счет поступили деньги.
  • По завершении сделки «купли/продажи» сумма перечисляется на р/счет «Продавца».

Схема взаимодействия сторон и СБ РФ при предоставлении услуги «аккредитива»

Если одной из сторон договорного соглашения пришлось по каким-либо причинам заблокировать пластик (утеря, кража, размагничивание, повреждения, прочее), с которого будут перечисляться деньги, то есть несколько способов, чтобы осуществить восстановление карты «Сбербанка».

Как открыть «аккредитив» в «Сбербанке России»?

Для оформления посреднического договорного соглашения со СБ РФ по приобретению объектов недвижимости, необходимо:

  • собрать и предоставить в финансово-коммерческую структуру требуемый пакет документов – документ, идентифицирующий обратившегося, нотариально заверенная копия договорного соглашения по сделке «купли/продажи», регистрационный акт на собственнические права на жилье, справки, если приобретаемый объект раньше продавался или покупался;
  • лично посетить офис банка-кредитора, подать соответствующую заявку;
  • подписать с СБ РФ договорное соглашение на открытие аккредитивного р/счета;
  • оплатить предоставляемую услугу по установленным тарифам.

Преимущества оформления «аккредитива» в СБ РФ

Какие в «Сбербанке России» по «аккредитиву» для физических лиц тарифы?

В СБ РФ на оформление аккредитивного р/счета установлены соответствующие цены. При расчете учитываются определенные параметры – стоимость недвижимого объекта (перечисляемая сумма), берется ли в банке-кредиторе заемный капитал, период хранения финансов.

Установленные тарифы:

  • Если услуга оказывается в одном региональном филиале СБ РФ – 0,2 процента. Ограничения: нижняя граница – тысяча в рублевой валюте, верхняя – пять тысяч.
  • Если взаимодействуют разные региональные подразделения – 0,3 процента. Минимум – полторы тысячи в национальной валюте, максимум – десять тысяч.
  • Сервисное обслуживание аккредитивного р/счета – две тысячи рублей.

Период, на который открывается РС для хранения/удержания денег, составляет четыре месяца. Если необходимо продлить период сохранения еще на шестьдесят суток, то придется заплатить дополнительно две тысячи рублей.

Какие установлены в «Сбербанке России» на «аккредитив» для юридических лиц тарифы?

Для юрлиц, которые оформляют аккредитивный р/счет, тарифная граница значительно выше и составляет – 0,5 процентов (диапазон от двух с половиной до пятнадцати тысяч в рублевой валюте).

Если юрлицо является участником каких-либо программ (муниципальные, региональные), которые относятся к социально-важным, то стоимость данной услуги рассчитывается индивидуальным образом и может даже предоставляться бесплатно. Максимальная граница в этом случае – всего две с половиной тысячи рублей.

«Аккредитив» от «Сбербанка России» при покупке квартиры, в чем отличие от банковской ячейки?

Россияне, которые планируют воспользоваться услугами СБ РФ при покупке объекта недвижимости, задаются определенным вопросом – есть ли разница между «аккредитивом» и банковской ячейкой.

Различия между «аккредитивом» и сбербанковской ячейкой

Чтобы разобраться, нужно рассмотреть эти понятия более детально:

  • Первый способ – дополнительно гарантирует, что все установленные условия будут стопроцентно соблюдены. Расчет осуществляется в безналичной форме. Капитал размещается на дополнительно открытом аккредитивном р/счете. Когда сделка завершена, финансы перечисляются «Продавцу».
  • Второй способ – оптимально гарантирует безопасность осуществления сделки «купли/продажи», оплата производится наличными деньгами. В период осуществления покупки жилья и выполнения оговоренных в договоре условия, сумма находится на хранении в финансово-коммерческой компании, в специальной ячейке, а затем отдается «Продавцу».

Многочисленные россияне при заключении сделок «купли/продажи» недвижимости зачастую становятся жертвами мошеннических махинаций.

Аферистами могут выступать недобросовестные застройщики, «черные» риелторы, жилищные махинаторы.

Для того чтобы застраховать и обезопасить в этом направлении, рекомендуется воспользоваться услугой – «аккредитив» в СБ РФ, особенно когда сделки «купли/продажи» заключаются на баснословные суммы.

Загрузка…

Источник: https://www.blotter.ru/1/l11-2/plyusy-i-minusy-akkreditiva-sberbanka-rossii-pri-pokupke-nedvizhimosti/

Механизм расчетов по сделке через банковский аккредитив имеет серьезную точку уязвимости – Рынок жилья

Аккредитив при покупке недвижимости минусы

17.08.2015 | 13:20 27487

Расчеты между покупателем и продавцом – одна из самых нервных стадий сделки с недвижимостью. Немногие часто держат в руках суммы в несколько миллионов рублей, да и надежность банковских ячеек все чаще вызывает сомнения.

Банковский аккредитив дает возможность избежать ненужных волнений в процессе манипуляций с пачками наличности, но вот удобен ли этот механизм?

В плюсах и минусах этой формы расчета, а также в основных шагах по оформлению банковского аккредитива разбирались журналисты БН.

Для тех, кто доверяет

Происхождение русского слова «аккредитив» восходит к латинскому accrēditīvus – доверительный.

В сделках с недвижимостью банковский аккредитив выступает одной из возможных форм безналичных расчетов между продавцом и покупателем жилья при участии банка-посредника.

Нелишним будет запомнить, что аккредитивы бывают нескольких видов. Во-первых, они делятся на покрытые и непокрытые.

В первом случае эмитент переводит деньги в исполняющий банк, во втором средства остаются в банке-эмитенте, а позже списываются оттуда исполняющим банком на счет продавца.

Во-вторых, аккредитивы бывают отзывные (могут быть отозваны банком-эмитентом в любой момент) и безотзывные (соответственно возможности отзыва не существует).

В сделках с недвижимостью сегодня чаще всего используется безотзывный, покрытый аккредитив.

Поэтапно

Общая схема действий покупателя и продавца, желающих рассчитаться с помощью аккредитива, получается следующая.

После заключения договора купли-продажи квартиры (в нем должна быть заявлена форма расчета через аккредитив), покупатель подает в банк заявку на открытие аккредитива.

Подразумевается, что у него в этом банке уже есть счет (в противном случае его придется предварительно завести), а сам банк оказывает данную услугу.

Продажа

Студия|11 м2|2/5 этаж

1 650 000 ₽

Фурштатская, 54

Показать номер

Продажа

Студия|11 м2|2/4 этаж

1 650 000 ₽

Фурштатская, 50

Показать номер

Продажа

1-комн. кв.|31 м2|1/5 этаж

1 770 000 ₽

д. Керро, 143

Показать номер

На самом деле информации в документе содержится больше, но здесь подробную консультацию дадут представители банка, поскольку форма этих заявлений в разных финансовых учреждениях отличается. Срок аккредитива может быть установлен разный, в большинстве банков цены на услугу от этого фактически не меняются, чаще всего документ открывается на 30-60 дней.

После открытия аккредитива покупатель дает банку поручение перечислить на него со своего счета денежные средства в размере суммы сделки. Следующий этап – регистрация договора и перехода прав собственности в Росреестре. После этого зарегистрированные документы предоставляются в банк, который на этом основании осуществляет перечисление средств с аккредитива на счет продавца.

Один из тонких моментов, которые необходимо учесть при составлении документов – порядок возврата средств, если сделка сорвалась. В этом случае банк безусловно осуществляет возврат средств на счет покупателя.

Но это будет сделано лишь по истечении срока действия аккредитива, если заранее не оговорить возможность досрочного возврата средств по заявлению на основании тех или иных документов, подтверждающих расторжение договора купли-продажи.

Так ли все просто?

По данным председателя совета директоров АРИН Андрея Тетыша, в последнее время доля аккредитивов выросла, однако наиболее популярной формой расчетов все еще остаются банковские ячейки. «По нашей статистике, аккредитив сегодня занимает менее 40% от всех сделок на вторичном рынке жилья.

Такая форма расчетов, как аккредитив, пользуется наибольшим спросом у тех, кто планирует безналичные переводы средств от сделки купли-продажи жилья», – говорит эксперт.

По словам генерального директора АО «Торговый Дом Недвижимости» Андрея Ежова, значительным плюсом такой формы расчета, в отличие от передачи денег через банковскую ячейку, является то, что за нарушения, допущенные при исполнении аккредитивной формы расчетов, банки несут ответственность в соответствии с законодательством.

«Поэтому в банке очень ответственно относятся к проверке предоставленных документов. В случае если сделка не была зарегистрирована, у банка существует безусловное обязательство перечислить деньги покупателю обратно на его текущий счет», – отмечает эксперт.

Впрочем, специалисты рынка называют и одну из потенциальных точек уязвимости таких расчетов. Обсуждать перспективы использования аккредитивов риэлторы начали уже достаточно давно. И всегда рефреном этих разговоров звучала безопасность схемы.

Однако в последние годы появилась проблема, которая серьезно пошатнула тезис о безопасности.

Дело в том, что государственная система страхования банковских вкладов граждан на аккредитивы не распространяется, и в случае отзыва у банка лицензии (а это в последнее время случается нередко), деньги, находящиеся на аккредитиве, могут, как минимум, надолго зависнуть.

Совет здесь может быть лишь один: открывать аккредитивы в топовых банках, которые если и рискуют потерять лицензию, то уж точно – не одномоментно.

Президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости Дмитрий Щегельский считает, что есть и ряд других причин, по которым аккредитивный расчет уступает в популярности банковским ячейкам. В их числе недостаточная информированность о нюансах схемы как клиентов, так и самих операторов рынка недвижимости. Многие предпочитают действовать по старинке. Также свою лепту вносит не слишком высокое доверие населения к посредническим услугам финансовых учреждений – многим хочется увидеть и собственными руками пересчитать живые деньги.

Свою роль играет отсутствие в банках качественного сервиса по предоставлению услуги (от грамотных консультаций – до отдельных комнат для клиентов) и бюрократическая волокита: для того, чтобы подать заявку на открытие аккредитива, в банке иногда нужно провести от часа и более.

Сколько стоит

Что же касается стоимости проведения этой формы расчетов, то сегодня она вполне сравнима с затратами на аренду банковских ячеек и сопутствующие услуги (проверку подлинности купюр, их пересчет и так далее).

В среднем, по данным экспертов, стоимость открытия аккредитива – порядка 0,1% от суммы сделки, хотя большинство банков обозначает границы суммы, верхняя из которых в большинстве банков не превышает 10 тысяч рублей, а в среднем составляет около 6 тысяч.

В некоторых финансовых учреждениях отдельно придется заплатить за авизование – уведомление продавца об открытии покупателем аккредитива и выдачу соответствующего бумажного документа. Здесь суммы, как правило, незначительны и колеблются в пределах 300-1000 рублей.

Дополнительно может быть придется заплатить за продление срока действия документа, если, к примеру, регистрация затянулась. Эти затраты сравнимы со стоимостью авизования.

Андрей Грязнов    Алексей Александронок    Коллаж: Владимир Щербаков   

Источник: https://www.bn.ru/gazeta/articles/221707/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.