Аккредитив физического лица

Содержание

Аккредитив ВТБ для физических лиц при покупке недвижимости: тарифы, стоимость и отзывы

Аккредитив физического лица

Заключать сделки достаточно рискованно для всех сторон, но аккредитивы ВТБ помогут людям избежать ненужных волнений при покупке недвижимости или осуществлении другой финансовой сделки.

Зачем оформляют аккредитив?

Аккредитив — это своеобразный договор кредитования, заключающийся между сторонами сделки при участии банковской организации в качестве посредника. Аккредитивы ВТБ доступны для физических лиц и для юридических, а условия их предоставления будут отличаться незначительно.

Аккредитивы способствуют гарантии выполнения всех условий заключенной сделки. Обе стороны финансовой операции прописывают обязанности и должны их выполнить, что контролируется ВТБ.

Образец таков: человек продает квартиру и хочет убедиться, что покупатель выплатит всю сумму, а покупатель хочет быть уверенным в полном праве владения предметом покупки. Заключается договор и покупатель перечисляет на специально открытый счет в ВТБ нужную сумму, счет блокируется. Продавец оформляет все необходимые бумаги и передает их покупателю и извещает об этом банк.

В банке счет становится доступным для продавца и тот легко снимает оговоренную сумму. Благодаря этому обе стороны сделки защищены от различных рисков невыполнения условий или их изменения в одностороннем порядке.

ВТБ оформляет аккредитивы при:

  • Продаже квартиры, дома или другой недвижимости.
  • Осуществлении продаж и покупок различных дорогостоящих товаров и техники.
  • Заключении договоров на оказание определенных услуг.
  • Проведении экспортных или импортных операций с иностранными партнерами.

ВТБ предлагает аккредитивы абсолютно всем желающим и выставляет выгодные для клиента тарифы, которые вполне оправдывают предоставление самой главной услуги — контроль безопасности при проведении сделки.

Условия предоставления

Банк ВТБ пользуется доверием клиентов благодаря хорошей системе безопасности и популярностью благодаря приемлемым условиям предоставления аккредитивов на все виды финансовых операций:

  • Стоимость предоставления услуги будет варьироваться в различных пределах от 0,1 до 0,3% от суммы для юридических лиц и 0,2% от суммы операции для частных лиц. Чтобы узнать, сколько стоит услуга аккредитива, необходимо произвести элементарные расчеты, но обычно сумма не превышает 5000 рублей.
  • Срок открытия специального счета для хранения средств может быть установлен разной длительностью или продлен при необходимости.
  • Валюта аккредитива ВТБ — рубли, доллары и евро.
  • Пункты договора прописываются согласно пожеланиям обеих сторон сделки.

Открытие аккредитива в ВТБ доступно любому человеку, так как банк не выдвигает требований и предоставляет хорошие условия.

Порядок действия

Открыть аккредитив в ВТБ достаточно просто, для этого необходимо подать заявление в банк. Если обе стороны сделки решили воспользоваться услугами ВТБ, то порядок их действия должен быть таковым:

  1. Лица, участвующие в сделке, заключают договор на осуществление определенной операции.
  2. Стороны (покупатель или другое заинтересованное в аккредитиве лицо) обращаются в ВТБ для подачи заявления.
  3. Банк открывает депозитный счет.
  4. Покупатель перечисляет на счет сумму, установленную договором.
  5. ВТБ блокирует счет до поступления данных.
  6. Продавец занимается оформлением документов или предоставлением услуги, после чего передает бумаги в банк и покупателю.
  7. Банк проверяет бумаги и при выполнении условий обеими сторонами открывает счет для продавца. Если условия не были выполнены со стороны продавца, деньги возвращаются покупателю, а если он не выполнил условия, то счет замораживается и человека извещает о том, что ему еще необходимо сделать для завершения сделки.
  8. Покупатель оплачивает стоимость предоставления аккредитива ВТБ.
  9. Покупатель получает товар, а продавец оговоренную сумму. Договор заключенный с ВТБ прекращает действовать.

Пример пошаговой инструкции показан при оформлении сделки купли-продажи, но также эта схема подходит для заказчика и исполнителя услуги.

Аккредитив от ВТБ помогает защититься от рисков изменения валютного курса, не поставки товара, не оплаты предоставленных услуг и многих других нюансов, нежелательно возникающих при осуществлении финансовой операции с использованием крупной суммы денег. Поэтому для безопасности люди и выбирают банк ВТБ, чтобы быть уверенным в получении всего необходимого.

Необходимые документы

При заключении договора на аккредитив в ВТБ обе стороны сделки обязаны подписать договор, в котором обязательно указываются такие пункты:

  • Паспортные данные обеих сторон.
  • Информацию о предприятии (ИНН, реквизиты, адрес организации) и ее владельце, если таковое участвует в сделке.
  • Условия сделки для каждой стороны — сумма к оплате, предоставляемый взамен продукт или услуга, порядок оформления документов.
  • Схему внесения суммы на депозит ВТБ.
  • Сроки действия депозита, условия его продления.
  • Время, отведенное на выполнение обязательств участников сделки.

Заявка на аккредитив подается полностью заполненная и подписанная обеими сторонами и после этого банковский сотрудник еще раз разъяснит условия договора и примет все документы.

Преимущества аккредитивов ВТБ

Аккредитивы от банка ВТБ пользуются популярностью, так как дают людям множество гарантий и преимуществ по сравнению со стандартными договорами на осуществление сделки. Аккредитив позволяет:

  • Избежать проблем с перечислением наличных средств и избавить от трудностей связанных с комиссией и прочими сборами.
  • Быть уверенным в целевом предназначении средств.
  • Получить заказываемый товар или услугу согласно условиям договора.
  • Получить деньги в полном объеме после исполнения своих обязательств.
  • Отменить сделку на любом ее этапе с сохранением прав всех сторон.
  • Заключить договор, контролируемый банком, и следить за ходом операции.
  • Изменять условия договора только при согласии обеих сторон.

Аккредитивы ВТБ делают процесс осуществления сделки выгодным, удобным и надежным. Банк контролирует все этапы операции и в случае возникновения трудностей поспособствует защите прав пострадавшей стороны.

Отзывы

Валерий, Москва

Покупал квартиру у знакомого знакомых. Человека видел в первый раз, поэтому было страшно за свои деньги. Но он хорошо отнесся к желанию оформить аккредитив и сам предложил ВТБ. Все прошло хорошо.

Тамара, Белгород

Мы с мужем покупали загородный дом в том году у частного лица. Он сам настоял на аккредитиве ВТБ. Мы согласились, это ведь и нам на руку. Переплата оказалось небольшой — 1500 рублей, а девочка в банке очень помогла со всеми бумагами.

Алеся, Санкт-Петербург

Хочу сказать спасибо Мариночке из отделения банка. Она мне все подсказывала, рассказала, какие документы нужны, как лучше оформить договор, как вносить средства по аккредитиву. Большое ей человеческое спасибо.

Источник: https://AllVtb24.info/yuridicheskim-litsam/akkreditiv/

Аккредитив Сбербанка для физических лиц

Аккредитив физического лица

Под аккредитивом понимается специальный счет в банке. Открывается на время проведения определенной финансовой операции, обусловленной передачей денег от одной стороны сделки другой. Эта безопасная процедура, так как гарантом выступает банк. Деньги передаются только тогда, когда выполняются условия договора основания.

В роли участников таких сделок могут выступать не только юридические лица, но и физические. Мы рассмотрим последних применительно к Сбербанку. Также уточним банковские тарифы по проведению таких операций.

Как это работает

Услуга банка в виде аккредитива пользуется спросом, когда возникает необходимость купить или продать имущество, отличающееся высокой стоимостью. Сюда относят недвижимость, автомобили, ценные бумаги и т. д. Также аккредитив востребован при оплате дорогостоящих услуг.

На практике порядок событий следующий:

  1. Стороны сделки подписывают договор. Указывается срок его действия, сумма оплаты и содержание в виде конкретных условий.
  2. Покупатель перечисляет денежные средства в размере оговоренной суммы на специальный счет. В нашем случае такого финансового учреждения, как Сбербанк.
  3. Условия сделки выполняются. Банк получает документальное подтверждение этому и проводит соответствующую проверку. Если все нормально, то деньги поступают на счет продавца.

Виды аккредитивов

Аккредитив Сбербанка предоставляет разные возможности физическим лицам. Существует некоторая вариативность исполнения этого денежного обязательства.

Доступны следующие виды списания средств:

  1. Безакцептное – наиболее простое осуществление выплат. Достаточно обращения одного покупателя. Другая сторона не выступает пользователем этой услуги. Есть много подвидов такого аккредитива: циркулярный, резервный и т. д.
  2. Безотзывное – покупатель лишается возможности отзыва перевода. Главный здесь – продавец. Аннулирование сделки возможно лишь при его личном присутствии. Банк выступает гарантом перевода денег на счет продавца. Отзыв перевода покупателем не учитывается.
  3. Покрытое – банк переводит деньги продавцу, если сделка выполнена в части ее условий, а срок договора на момент выплаты еще не закончился.

Альтернатива аккредитива – ячейка в банке. Отличие здесь наблюдается в том, что первый вариант – это безналичный расчет, а второй – наличный. В остальном все идентично.

Для каких сделок подойдет аккредитив

Покупка недвижимости

Аккредитив Сбербанка отличается большой востребованностью при операциях с недвижимостью. Это связано с целым рядом преимуществ:

  • форма расчета безналичная, что создает некоторые положительные моменты. Отпадает необходимость в обеспечении сохранности и пересчете получаемых денег, а также проверки их подлинности. В результате исключается вероятность обмана и экономится время;
  • обе стороны сделки защищены. Пока договор в части условий не исполнен, сделка не будет завершена;
  • покупателю гарантируется возврат денежных средств, если по каким-либо причинам продажа станет невозможной;
  • продавец также защищен. Аккредитив исполняется в полном объеме, когда завершается официальная передача прав на объект недвижимости;
  • временные затраты на проведение операции с недвижимостью серьезно сокращаются;
  • услуги Сбербанка по обслуживанию аккредитива отличаются низкой ценой, так как подобного рода процедура не заставляет задействовать большие ресурсы.

Оформление аккредитива

Открытие аккредитива требует, чтобы участниками были представлены документы в виде паспортов и договора основания. Непосредственное оформление предполагает подачу соответствующей заявки в Сбербанк. Ее бланк доступен для скачивания на официальном сайте. Заполнение этого документа должно производиться с соблюдением установленных норм.

Оформление аккредитива в Сбербанке

Бланк заявления включает в себя следующие поля:

  • данные относительно отправителя денег, под которым следует понимать покупателя;
  • размер аккредитива и номер того расчетного счета, где хранится требуемая сумма;
  • банковская информация по участникам сделки (БИК, расчетный счет);
  • вариант исполнения аккредитива;
  • назначение платежа;
  • документы как обоснование платежа;
  • номер счета, востребованный для снятия средств за обслуживание аккредитива.

При работе с физическими лицами Сбербанк предъявляет требование относительно необходимых документов в качестве основания для предоставления рассматриваемой услуги.

Если это касается недвижимости, то документальное подтверждение должно быть следующим:

  • договор купли-продажи. Может быть представлен как оригинал, так и копия (требуется нотариальная заверка);
  • пакет документов на приобретаемую недвижимость. Должен обязательно включать свидетельство из БТИ;
  • выписка из Реестра по совершенным ранее сделкам, если они имели место.

В процессе проведения сделки у сторон могут возникнуть разногласия, вступающие в противоречие с теми условиями, что прописаны в договоре. В связи с этим сделка может быть завершена на новых условиях. Для этого потребуется составить заявление расхождения. Подается от лица покупателя.

Условия аккредитива в Сбербанке

Преимущества оформление аккредитива в Сбербанке:

  • удобно – процедура такого вида может быть проведена в любом отделении Сбербанка. По стране их порядка 17500;
  • безопасно – обеспечена защита сделки с соблюдением интересов каждой из сторон;
  • дешево – расходы по открытию аккредитива стартуют с отметки 1000 руб.;
  • быстро – оформление занимает не более 20 минут. Сделка может быть проведена в течение дня вне зависимости от того, где находятся участники сделки. Присутствие покупателя и продавца в одном отделении необязательно.

Тарифы на аккредитив в Сбербанке

Расчет обслуживания аккредитива Сбербанка строится на индивидуальной основе. Точная стоимость такой услуги зависит от ряда факторов: сумма сделки, срок сохранности денег, потребность в заемных средствах.

Тарифы рассчитываются в соответствии со следующими моментами:

  • 0,2% от суммы сделки – обе стороны сделки лично присутствуют в одном и том же отделении банка. Существует вилка, когда за одну операцию берут не менее 1000 руб. и не более 5000 руб.;
  • 0,3% от суммы сделки – каждая из сторон сделки находится в разных отделениях банка. Лимиты здесь составляют 1,5– 10 тыс. руб.;
  • 2000 руб. – расходы по обслуживанию аккредитива;
  • 2000 руб. – продление аккредитива на срок до 60 дней. Изначально удержание средств производится в течение 120 дней.

Сбербанк работает с физическими лицами в плане открытия аккредитивов с позиции низкой стоимости услуги этого вида. Тарифы доступные. Предлагаемые цены вполне адекватные при оформлении крупных операций, связанных с той же покупкой жилья.

Юридическим лицам такое взаимодействие с банками обходится дороже. Для них ставка составляет 0,5%. При минимуме в 2500 руб. и максимуме – 15000 руб.

Вывод

Расчеты аккредитивами – реализация возможности защиты интересов обеих сторон сделок с дорогим имуществом. Это исключает вероятность мошенничества, так как гарантом выступает банк, контролирующий соблюдение условий договора основания. Обращение в Сбербанк только повышает надежность такой безопасности.

Источник: https://kreditkarti.ru/akkreditiv-sberbanka-dlya-fizicheskih-lits-tarifi

Аккредитив это – что это такое простыми словами, как работает, аккредитивная форма расчетов в банке, открытие счета

Аккредитив физического лица

По данным Центробанка количество сделок с использованием аккредитивной формы расчетов с 2010 года увеличилось в 17,5 раз.

Аккредитивы – это способы безналичных расчетов между сторонами с гарантией от банка. Их используют как юридические, так и физические лица. Крупные российские банки предлагают такую услугу.

Есть несколько видов аккредитивов, разобраться в которых новичку будет нелегко. Из статьи вы узнаете, что собой представляют аккредитивы, как они работают, какими бывают и где чаще всего применяются.

Что такое аккредитив

Представьте, что вы – владелец бизнеса в Москве. Ваша компания хочет закупить оборудование у компании из Челябинска. Поставщик требует полную предоплату и только после получения денег готов отправить первую партию. Вам нужны гарантии, что после оплаты товар доставят вовремя и без повреждений, а отправлять предоплату – большой риск.

Чтобы не упускать выгодную сделку, поставщик предлагает оформить аккредитив на всю сумму договора. Теперь у него появилась гарантия, что он получит все деньги сразу, а у вас – что оборудование доставят вовремя, и оно будет соответствовать заявленному качеству.

Аккредитив – это форма безналичных расчетов, в которой продавец и покупатель производят операцию не напрямую, а через банк, который выступает гарантом в совершении этой сделки.

Аккредитив – это счет, на котором деньги хранятся при проведении сделки. Банк следит за тем, чтобы стороны выполнили условия сделки, и отдает деньги продавцу только после выполнения всех условий договора. Продавцом или покупателем в такой сделке может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Как происходит сделка:

  1. Покупатель открывает специальный счет в банке на имя продавца.
  2. Кладет на него заранее оговоренную сумму денег. Продавец пока не может их получить. Он просто знает, что покупатель выполнил свою часть договора – перечислил ему оплату.
  3. Банк замораживает эти деньги, пока продавец выполняет свои обязательства по договору. Например, переоформляет недвижимость на покупателя или отправляет партию оборудования покупателю в Москву.
  4. Когда продавец выполняет свои обязательности по договору, он приходит в банк и предъявляет доказательства этого. Например, если это продажа квартиры, показывает выписку из ЕГРН или любые другие документы, указанные в договоре аккредитива.
  5. Продавец получает свои деньги.

Где применяют

Банковские аккредитивы используются в следующих направлениях:

  1. Международная торговля. Например, когда поставщик находится в Китае, а покупатель – в РФ.
  2. Внутренняя торговля. Такие сделки популярны между российскими компаниями, которые находятся в разных городах.
  3. Сделки на крупные суммы между физическими лицами. Например, вы продаете квартиру в Москве. Риелтор нашел покупателя и готов заключить договор купли-продажи. Как правило, оплата происходит наличными сразу после оформления документов. Но если вы не хотите везти крупную сумму денег наличными домой или в банк, риелтор наверняка порекомендует прописать вам в договоре аккредитивную форму расчета. Покупатель обращается в банк, открывает на вас счет и кладет на него деньги. Вы получите их, когда право собственности на квартиру перейдет к покупателю.

Чем отличается от банковской ячейки и счета эскроу

Аккредитив часто путают с использованием банковской ячейки при заключениях сделки купли-продажи, а также со счетами эскроу. Однако это принципиально разные способы расчетов. Разберемся, в чем отличия.

Отличия от банковской ячейки:

  1. Банковская ячейка – это наличный расчет, а аккредитив – безналичный. В договоре купли-продажи можно указать, что оплата будет происходить через банковскую ячейку – бенефициар получит к ней доступ, если предоставит банку документы, указанные в договоре.
  2. Банк только контролирует доступ к сейфу, но не следит за его содержанием. А аккредитив – это гарантии со стороны банка, что продавец получит указанную сумму, если выполнит условия договора.

Счета эскроу во многом напоминают аккредитив. Например, на счете эскроу деньги замораживаются так же, как и в случае с аккредитивом, и выплачиваются только после предъявления документов, подтверждающих выполнение продавцом условий сделки. Но есть принципиальные отличия:

  1. В аккредитивной форме расчета можно использовать векселя, а со счетами эскроу это недопустимо.
  2. В случае с аккредитивом получить оплату имеет право не только продавец, но и его доверенное лицо. Если оплата происходит через счет эскроу, ее может получить только бенефициар, указанный в договоре.
  3. Оплату по аккредитиву всегда можно отменить, пока продавец ее не получил. В случае с эскроу это невозможно.

Аккредитив с точки зрения закона

Аккредитивы разрешено оформлять как внутри страны, так и с иностранными резидентами.

Справка. В России расчеты по аккредитивам регулируются параграфом 3 главы 46 Гражданского Кодекса, а также нормативами Центрального Банка.

Международные расчеты регламентируются общепринятыми правилами, которые разработала Международная торговая палата. Этими правилами оперируют специалисты по аккредитивам со всего мира.

Разновидности

Есть разные виды аккредитивов. Рассмотрим, какие они бывают.

Отзывный и безотзывный

Отзывный – его можно аннулировать или изменить условия платежа без уведомления бенефициара. Могут применяться только для расчетов внутри страны. В международных способах оплаты такие аккредитивы не используются.

Безотзывный – его нельзя аннулировать без уведомления бенефициара. Сначала банк ставит в известность получателя денег и аннулирует платеж только в случае, если бенефициар даст на это свое согласие.

По умолчанию все аккредитивные формы расчета считаются безотзывными, поскольку если есть возможность отменить сделку без объяснения причин, все преимущества такой формы расчета сводятся на нет, а риск не получить оплату все равно остается.

Отзывные аккредитивы в России не пользуются популярностью.

Интересное на сайте:

Позитивные и негативные последствия банкротства

Как получить кредит под залог покупаемой недвижимости

Кто такой кредитный донор, как и зачем пользоваться его услугами

Подтвержденный и неподтвержденный

Подтвержденный – это когда банк-эмитент привлекает сторонний банк для подтверждения аккредитива. В этом случае обе кредитные организации несут ответственность за честность сделки перед продавцом.

Подтвержденные аккредитивы используются как для внутренних расчетов, так и для международных.

Их главное преимущество в том, что даже если один банк по каким-то причинам не сможет выполнить свои обязательства, это сделает второй банк, который также выступает гарантом.

Такие аккредитивы становятся особенно популярными, когда в стране нестабильная политическая обстановка или экономический кризис. Например, когда банки банкротятся или у них отзывают лицензии.

Неподтвержденный аккредитив – это когда гарантом честности сделки выступает только банк-эмитент. Большинство аккредитивных расчетов по умолчанию неподтвержденные.

Депонированный и гарантированный

Суть депонированного аккредитива в том, что банк-эмитент сразу депонирует (перечисляет) всю сумму исполняющему банку. Это удобно и продавцу и покупателю, поскольку главное условие здесь – внесение сразу всей суммы контракта. Используется только для платежей внутри страны.

Гарантированный – когда в банке-эмитенте открывается корреспондентский счет на имя бенефициара, и последний получает доступ к деньгам на этом счете по мере выполнения обязательств со стороны покупателя. Чаще всего используется в импортно-экспортных расчетах.

Кумулятивный и некумулятивный

Кумулятивный подходит тем, кто часто использует аккредитив как форму расчетов в одном и том же банке. Суть кумулятивных аккредитивов в том, что они позволяют переводить остаточную сумму со старого аккредитива на новый.

Например, когда вы работаете сразу с несколькими компаниями-поставщиками по аккредитивной форме оплаты, вам будет удобно переводить остаточную сумму со старого аккредитива на новый – это сократит цепочку движения денег по счетам и позволит сэкономить на комиссии.

Некумулятивный – это когда после завершения сделки остаточная сумма перечисляется на банковский счет покупателя. Подходит тем, кто редко использует подобные способы оплаты – например, частным лицам при заключении сделок на крупные суммы.

Трансферабельный

Его еще называют переводным. Такой вариант позволяет плательщику переводить оплату сразу нескольким контрагентам без открытия новых счетов. Это экономит время и деньги, которые взимаются банком в качестве комиссий. Главное – указать, кто имеет право получать деньги, на какую сумму и какие документы бенефициар должен предоставить банку.

Пример. Компания заказала партию автомобильных запчастей на сумму 100 тыс. долларов, но у поставщика нет денег, чтобы расплатиться с производителем. Он оформляет производителя как второго получателя денежных средств. Производитель получает оплату, поставщик – комиссию, а покупатель – товар.

Трансферабельные аккредитивы сокращают количество расчетов между контрагентами покупателя, а банк контролирует, чтобы все этапы совершения сделки выполнялись бенефициарами своевременно.

Длинный

Его еще называют револьверный. Подходит компаниям, которые сотрудничают друг с другом на долгосрочной перспективе. Чтобы каждый раз не открывать новый счет, оплата выполняется поэтапно по мере необходимости.

Пример. Поставщик поставляет товар партиями в течение одного года. Оплата происходит за каждую новую партию товара. Покупатель вносит деньги на аккредитивный счет поэтапно, по мере необходимости – когда нужно рассчитываться с продавцом.

Преимущество такой формы оплаты в том, что не нужно постоянно открывать новый счет на бенефициара, чтобы с ним расплатиться.

С красной оговоркой

Бенефициар имеет право требовать получения аванса с аккредитивного счета без предоставления документов, подтверждающих выполнение обязательств перед покупателем.

Такие формы расчетов применяются для оплаты услуг подрядчиков – например, веб-дизайнеров или копирайтеров.

Название происходит от документов, которые банки раньше печатали при оформлении таких аккредитивов. Часть договора, в которой оговаривалось право получения аванса, обводилась красным маркером. Отсюда и название – с красной оговоркой.

Stand-By

В России их называют резервными. Их используют в странах, где запрещены гарантийные формы расчетов – например, в США. Но по своей сути stand-by и есть гарантийный вариант, с важной оговоркой – оплату бенефициару гарантирует не плательщик, а банк. Если плательщик не внесет деньги на счет, это сделает банк-эмитент из собственных средств.

Авизование

Когда участники сделки работают с особо крупными суммами, им нужны дополнительные гарантии. Чтобы предоставить их, банк-эмитент привлекает авизующий банк – финансовое учреждение с безупречной репутацией, в прозрачности которого не сомневается ни плательщик не бенефициар.

Задача авизирующего банка – следить за тем, чтобы стороны честно выполняли обязательства друг перед другом, а банк-эмитент своевременно реагировал на их обращения. При этом авизирующий банк не берет на себя никаких обязательств по выплатам аккредитивов.

Такой контроль предотвратит ситуации, когда, например, плательщик отозвал аккредитив, а бенефициар все равно получил выплату – из-за того, что банк-эмитент несвоевременно проинформировал последнего об изменении условий аккредитива.

Все траты за привлечение дополнительного гаранта плательщик берет на себя.

Источник: https://kapital.expert/banks/chto-takoe-akkreditiv.html

Аккредитив в банке ВТБ: зачем нужен, условия, тарифы, как оформить

Аккредитив физического лица

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Сделки с недвижимостью, дорогими товарами и услугами всегда сопряжены с рисками обмана со стороны обоих участников. Плательщик боится потерять деньги, продавец — имущество. Чтобы обезопасить обе стороны банки предлагают использовать безналичную форму расчетов через аккредитив. Такой порядок минимизирует риски.

Как оформить в ВТБ аккредитив, сколько он будет стоить, и какие выгоды дает участникам сделки, разобрался Бробанк.

Кредит наличными в банке ВТБ

Макс. сумма5 000 000Р
СтавкаОт 6,4%
Срок кредитаДо 7 лет
Мин. сумма50 000 руб.
ВозрастОт 21 года
РешениеОт 2 минут

Зачем нужен аккредитив

Чтобы защитить интересы каждой из сторон, которые задействованы в сделке покупки-продажи, оформляют договор оплаты через аккредитив.

При использовании этого порядка расчетов покупатель вносит средства на специальный банковский счет, а продавец их получает тогда, когда выполнит ряд условий, которые прописаны в договоре.

Например, оформит документы на имущество или дорогостоящий товар. К тому же он уложится в тот период времени, который предусмотрен по сделке.

Аккредитивную форму расчетов применяют при оформлении договоров на покупку или продажу:

  • недвижимости, в том числе по ипотеке;
  • движимого имущества или товаров;
  • дорогостоящих услуг или работ.

Банк ВТБ предлагает оформление аккредитивной формы расчетов не только частным лицам, но и для коммерческих организаций.

Документарный аккредитив помогает свести к минимуму риски и защищает интересы обеих сторон участниц. В этой форме расчетов заключены одновременно две функции — гарантийная и расчетная.

Документарное оформление для юридических лиц отличается своей спецификой проведения операции и набором документов.

Деб. Мультикарта ВТБ Тройка

Стоимость от
КэшбекДо 15%
% на остатокДо 4,5%
Снятие без %До 350000 р.
ОвердрафтНет
ДоставкаБанк/курьер

В рамках этой статьи больше внимания уделено аккредитиву, где плательщиком выступает физическое лицо, а продавцом — физическое, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо.

Основные условия

ВТБ работает только с депонированными аккредитивами, то есть теми, у которых есть финансовое обеспечение. Сделка оформляется в безотзывном порядке, ее нельзя отменить по собственному решению со стороны покупателя. Но и для получения денег продавцом, ему потребуется соблюсти все выдвинутые требования в полном объеме и в установленный срок.

Участники сделки соблюдают такие формальности:

  1. Стороны заключают договор, где оговорена оплата банковским аккредитивом.
  2. В финансовом учреждении плательщик открывает расчетный счет, а на продавца оформляет аккредитив.
  3. Продавец предоставляет сведению, куда ему перечислить деньги после завершения сделки.

Документы на объект сделки будут переданы владельцу только после их тщательной проверки.

Выгоды ВТБ аккредитива

При выборе для расчета аккредитивной сделки в ВТБ выгоды получают все участники сделки. Основные преимущества:

  1. Безопасность. Минимальные риски мошенничества со стороны любой из сторон участниц. Деньги покупателя поступят выгодоприобретателю только после надлежащего оформления документов. Владелец товара или недвижимости гарантированно получит оплату независимо от изменения финансового положения покупателя.
  2. Надежность. Средства, которые предназначены для оплаты имущество или товара, размещены на счете надежного банка и находятся под его защитой. При приеме денежных купюр на счет, каждая проходит проверку на подлинность.
  3. Выгода. Этот тип расчета при оформлении в ВТБ оказывается выгоднее, чем размещение средств в сейфовой ячейке. Особенно если сделка имеет длительный характер. Например, ипотека.

Кто участвует в сделке

При оформлении аккредитивной сделки в ней участвуют:

  1. Покупатель. Физическое лицо, которое выступает плательщиком. Его обязательство — внесение денег на специальный банковский счет.
  2. Продавец. Частное лицо или компания, которая установлена получателем оплаты, и, на этапе заключения сделки, владеет заявленным имуществом или товаром. Обязательство продавца — переоформление бумаг в установленном порядке и в указанные сроки.
  3. Банк-эмитент. Финансовое учреждение, где будет оформлен аккредитив. Тут же плательщик вносит деньги на счет, а по завершению процедуры их переводят по реквизитам продавца. Обязательство банка выступить гарантом сделки.
  4. Банк-исполнитель. Организация, которая представляет интересы владельца имущества — объекта сделки. В ней открывается счет, куда будут зачислены средства после исполнения всех пунктов аккредитива.

Последние два участника могут быть одним и тем же юрлицом, если счета участников открыты в одном финансовом учреждении.

Документы

Покупателю понадобится принести в ВТБ:

  • паспорт или другой документ, который принимает банк для проведения идентификации;
  • заявление на открытие счета на свое имя, если до этого физлицо не обслуживалось в ВТБ;
  • письменное соглашение с продавцом о выбранной форме расчетов;
  • заявление на оформление аккредитива.

После этого покупателю понадобится оформить распоряжение специалисту банка на перевод средств со своего счета на специальный счет, который открывается под аккредитив.

Получатель средств по аккредитивной сделке обязан:

  • открыть счет в ВТБ или предоставить реквизиты своего расчетного счета в любом другом банке;
  • прийти с паспортом для проведения идентификации личности и зарегистрироваться в качестве стороны, которая получает средства после раскрытия аккредитива;
  • принести документы с переходом права собственности, переоформленные в установленном порядке, в течение срока прописанного в условиях аккредитива.

В договоре на аккредитив прописываются такие данные:

  • персональные сведения об участниках сделки: паспортные данные, адреса проживания, контактные телефоны;
  • сумма, которая предусмотрена сделкой, цифрами и прописью;
  • срок, на который оформлен аккредитив;
  • дополнительные комиссии на банковские услуги, которые могут потребоваться во время проведения сделки;
  • информация о счете получателя средств, куда будут переведены деньги после исполнения им своих обязательств;
  • права и обязанности всех участников сделки;
  • действия при возникновении форс-мажора.

Документы подписывают все стороны участницы.

Тарифы

Банк ВТБ установил при оформлении аккредитива такие тарифы:

Наименование услуги

Тарифы, в рублях

Оформление ипотечного аккредитива в Москве и Санкт-Петербурге

2000

Открытие ипотечного аккредитива во всех остальных регионах РФ

1000

Уведомление получателя об оформлении аккредитива на его имя

Бесплатно

Изменение условий

Без взимания комиссии

Прием, проверка, отсылка документов по раскрытию аккредитива

Бесплатно

Отзыв аккредитива по инициативе клиента

Бесплатно

Открытие аккредитива с дальнейшим его раскрытием на счет эскроу в ВТБ

Без взимания вознаграждения

Открытие любого другого аккредитива для частных лиц

9000

Оплата взимается с плательщика в день оформления аккредитива ВТБ.

Этапы оформления аккредитива

Тем, кто никогда не сталкивался с расчетами через аккредитив, процедура кажется очень запутанной и непонятной. На деле ее можно представить в виде такой последовательности этапов:

  1. Стороны-участницы совместно принимают решение, что сделка будет проведена через аккредитивную форму расчетов.
  2. Заключают совместный договор, где прописаны все условия, в том числе и оплата через аккредитив в ВТБ.
  3. Плательщик обращается в ВТБ для открытия счета себе и оформление аккредитива на имя продавца.
  4. Покупатель вносит на свой счет сумму денег, достаточную для оплаты по сделке. Затем дает распоряжение на ее перевод на специальный счет аккредитива.
  5. ВТБ уведомляет продавца, о том, что на его имя открыт аккредитив.
  6. Получатель денег открывает расчетный счет в ВТБ или любом другом банке, а также оформляет другие предусмотренные по этой сделке бумаги.
  7. После этого приступает к переоформлению документов на предмет сделки: товар, недвижимость или услугу.
  8. До истечения срока аккредитива продавец предоставляет в ВТБ документы о переходе права собственности. Если выгодоприобретатель физическое лицо, то он приносит в офис банка опись документов. Если индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, то реестр счетов, которые подтверждают право перехода собственности.
  9. Банк проверяет комплект документов. Зачисляет средства продавцу. Забирает документы у продавца и списывает дополнительные комиссии, если они предусмотрены по условиям аккредитива.
  10. Получатель получает средства по сделке на свой расчетный счет, который был им указан при заключении сделки.
  11. Покупатель забирает документы и становится владельцем объекта сделки.

Все гарантии по исполнению договоренностей сторон ложатся на банк-эмитент аккредитива.

А может быть сейфовая ячейка?

Не все знают разницу между аккредитивными сделками и хранением наличности в сейфовой ячейке. Там тоже деньги лежат в надежном месте и никуда не денутся за время переоформления документов. На самом деле разница между этими банковскими услугами существенная:

Описание

Аккредитив

Сейфовая ячейка

Способ проведения сделки

Безналичный

Наличный

Проверка переоформленных документов по сделке экспертами кредитной орагнизации

Есть

Нет

Стоимость

За аккредитив платят один раз при его открытии

За сейфовую ячейку плата взимается ежемесячно на весь период действия договора аренды

При обнаружении ошибок в переданных покупателю документах

Если выявлены ошибки специалистами банка пакет документов возвращается продавцу для исправления

Полную ответственность несет покупатель

Вероятность получения поддельных денежных знаков

Отсутствует

Присутствует

Раскрытие реальной суммы сделки на объект купли-продажи

Происходит, данные вносятся в договор

Данные о сумме остаются между продавцом и покупателем

Решение о том, какой из вариантов выбрать принимают только стороны-участницы. О том, как оформляют аккредитив и сейфовую ячейку в Сбербанке можно узнать из статьи на портале Бробанка.

Об авторе

Клавдия Трескова – высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/vtb-akkreditiv/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.